شركة BOK المالية (BOKF): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المالية، تبرز شركة BOK Financial Corporation (BOKF) كقوة استراتيجية، تستفيد من نموذج أعمال متطور يمزج بسلاسة بين البراعة المصرفية التقليدية والابتكار التكنولوجي المتطور. من خلال صياغة نهج شامل بدقة يشمل قطاعات متعددة من العملاء ويقدم حلولًا مالية مخصصة، وضع بنك BOKF نفسه كمؤسسة مالية متعددة الاستخدامات وقابلة للتكيف قادرة على تلبية الاحتياجات المعقدة للشركات والأفراد عبر الأسواق المتنوعة. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص ببنك BOKF عن الآليات المعقدة التي تقود نجاحهم، ويقدم رؤى حول كيفية إنشاء القيمة وتقديمها والتقاطها في نظام بيئي مالي تنافسي بشكل متزايد.

مؤسسة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

التحالف الاستراتيجي مع شركات التكنولوجيا المالية

أقامت BOK Financial شراكات استراتيجية مع العديد من شركات التكنولوجيا المالية لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية:

شريك التكنولوجيا المالية	التركيز على الشراكة	سنة التنفيذ
فيناسترا	منصة التكنولوجيا المصرفية الأساسية	2021
فيسيرف	حلول معالجة الدفع	2019
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2020

التعاون مع البنوك الإقليمية والاتحادات الائتمانية

تحتفظ BOK Financial بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية:

• تشارك في شبكة متفرعة مشتركة مع 15 اتحاد ائتماني إقليمي
• يقدم خدمات مصرفية مراسلة لـ 42 بنكًا مجتمعيًا
• تغطي شبكة الشراكة الإجمالية 8 ولايات في جنوب غرب الولايات المتحدة

الشراكة مع شبكات معالجة الدفع

شبكة الدفع	حجم المعاملات (2023)	تفاصيل الشراكة
تأشيرة	3.2 مليار دولار	معالجة بطاقات الائتمان والخصم
ماستركارد	2.7 مليار دولار	حلول الدفع المتكاملة
شبكة نبض	1.5 مليار دولار	شبكة معاملات الصراف الآلي والخصم

العلاقات مع الشركات الاستشارية الاستثمارية

تتعاون BOK Financial مع العديد من الشركاء الاستشاريين الاستثماريين:

• علاقة استراتيجية مع شركة بلاك روك لخدمات إدارة الاستثمار
• الشراكة مع Morningstar لأبحاث وتحليلات الاستثمار
• اتفاقية تعاون مع تشارلز شواب لحلول التخطيط للتقاعد

القيمة الإجمالية لشبكة الشراكة: حوالي 12.4 مليار دولار أمريكي في الخدمات المالية التعاونية اعتبارًا من عام 2024

BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

أعلنت مؤسسة BOK المالية عن إجمالي أصول بقيمة 44.8 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويعمل البنك في 5 ولايات مع 287 مركزًا ماليًا و2100 جهاز صراف آلي.

فئة الخدمة المصرفية	الإيرادات السنوية (2023)	شرائح العملاء
الخدمات المصرفية التجارية	1.2 مليار دولار	الشركات المتوسطة الحجم، الشركات
الخدمات المصرفية الاستهلاكية	687 مليون دولار	المستهلكين الأفراد والشركات الصغيرة

إدارة الثروات وحلول الاستثمار

يدير BOK Financial تقريبًا 42.3 مليار دولار في الأصول تحت الإدارة.

• الخدمات الاستشارية الاستثمارية
• التخطيط للتقاعد
• خدمات الثقة والعقارات
• إدارة الثروات الخاصة

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

ارتفعت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 37% في عام 2023، مع وجود 1.2 مليون مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية.

ميزة المنصة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
دفع الفواتير عبر الإنترنت	52%
فتح الحساب الرقمي	41%

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

تحتفظ BOK Financial بـ نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 13.2% وخصصت 124 مليون دولار للبنية التحتية لإدارة المخاطر في عام 2023.

خدمات إقراض الشركات والخزينة

وتبلغ قيمة محفظة إقراض الشركات 18.6 مليار دولار أمريكي، بمتوسط حجم قرض يبلغ 4.3 مليون دولار أمريكي.

فئة الإقراض	إجمالي قيمة المحفظة	متوسط سعر الفائدة
العقارات التجارية	7.2 مليار دولار	6.3%
القروض لأجل الشركات	6.9 مليار دولار	5.8%
قروض رأس المال العامل	4.5 مليار دولار	5.5%

مؤسسة بنك الخرطوم المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع واسعة

تعمل BOK Financial في 8 ولايات، بإجمالي 475 فرعا عبر:

• أوكلاهوما
• تكساس
• أريزونا
• كولورادو
• نيو مكسيكو
• كانساس
• ميسوري
• أركنساس

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

مقياس التكنولوجيا	البيانات الكمية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	372,000
منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	3 أنظمة متكاملة
الاستثمار السنوي في تكنولوجيا المعلومات	42.6 مليون دولار

المهنيين الماليين والقيادة

إجمالي الموظفين: 5,200

• فريق القيادة العليا: 12 مديراً تنفيذياً
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 14.3 سنة
• حاملي الشهادات المتقدمة: 68% من الإدارة

احتياطيات رأس المال والاستقرار المالي

المقياس المالي	2023 القيمة
إجمالي الأصول	47.2 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
حقوق المساهمين	5.8 مليار دولار

أنظمة إدارة المخاطر

إطار إدارة المخاطر

• فريق إدارة المخاطر المؤسسية: 87 متخصصًا متخصصًا
• أنظمة مراقبة الامتثال: التتبع في الوقت الحقيقي
• ميزانية تقييم المخاطر السنوية: 18.3 مليون دولار

مؤسسة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مالية شاملة للشركات والأفراد

تقدم BOK Financial Corporation مجموعة متنوعة من الخدمات المالية بإجمالي أصول تبلغ 44.6 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويقدم البنك خدمات مصرفية تجارية وشركات في ثماني ولايات بإجمالي ودائع تبلغ 37.4 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة	إجمالي الإيرادات السنوية	قطاع السوق
الخدمات المصرفية التجارية	1.2 مليار دولار	الشركات متوسطة الحجم
الخدمات المصرفية للشركات	856 مليون دولار	المؤسسات الكبيرة
إدارة الثروات	412 مليون دولار	الأفراد ذوي الثروات العالية

الخدمات المصرفية والاستثمارية الشخصية

توفر BOK Financial حلولاً مالية مخصصة مع التركيز على الخدمات المصرفية القائمة على العلاقات.

• استراتيجيات إدارة الثروات المخصصة
• الخدمات الاستشارية للاستثمار الشخصي
• حلول التخطيط للتقاعد

تجارب مصرفية رقمية مبتكرة

إحصائيات المنصة الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	المعاملات السنوية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%	42.3 مليون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	75%	56.7 مليون
المدفوعات الرقمية	52%	24.6 مليون

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

• حساب التوفير الشخصي: 4.25% سنويا
• فحص الأعمال: فائدة 3.75%
• معدلات الرهن العقاري: تبدأ من 6.75%
• أسعار القروض الشخصية: 7.25% - 12.50%

خبرة في السوق المحلية مع النهج المصرفي الإقليمي

تشمل تغطية السوق الإقليمية أريزونا وكولورادو وكانساس وميسوري ونيو مكسيكو وأوكلاهوما وتكساس وأركنساس مع حلول مالية متخصصة.

الدولة	عدد الفروع	حصة السوق الإقليمية
أوكلاهوما	87	24%
تكساس	62	15%
كولورادو	45	11%

BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

تحتفظ BOK Financial بـ 5,200 موظف مخصص لإدارة علاقات العملاء عبر 5 ولايات. يخدم البنك ما يقرب من 220.000 عميلًا نشطًا للخدمات المصرفية الشخصية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	تردد التفاعل السنوي
عملاء التجزئة الأفراد	إدارة الحساب الشخصي	4-6 نقاط اتصال في السنة
الأفراد ذوي الثروات العالية	مصرفي شخصي مخصص	12-15 تفاعلًا سنويًا

منصات دعم العملاء الرقمية

تدير BOK Financial قنوات الدعم الرقمية بالمقاييس التالية:

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 187000 تنزيل اعتبارًا من عام 2023
• وقت استجابة خدمة العملاء عبر الإنترنت: 12 دقيقة في المتوسط
• قنوات الدعم الرقمي: الويب، تطبيق الهاتف المحمول، الدردشة، البريد الإلكتروني

مدراء علاقات مخصصين للعملاء التجاريين

يشتمل قطاع الخدمات المصرفية التجارية على 2300 مدير علاقات متخصص يخدمون 18500 عميل تجاري في العديد من الصناعات.

طبقة العميل	نسبة مدير العلاقات	متوسط التفاعل السنوي مع العميل
الأعمال الصغيرة	1:45 العملاء	8-10 تفاعلات
مؤسسة منتصف السوق	1:15 العملاء	15-20 تفاعل

خيارات الخدمة الذاتية للخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تشمل إمكانيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• حجم المعاملات: 3.2 مليون معاملة رقمية شهرية
• نسبة إيداع الشيكات المتنقلة: 62% من إجمالي الودائع
• ميزات إدارة الحساب عبر الإنترنت: 27 خيارًا متميزًا للخدمة الذاتية

خدمات استشارية واستشارات مالية منتظمة

يقدم BOK Financial خدمات استشارية مالية شاملة مع مقاييس المشاركة التالية:

• عملاء إدارة الثروات: 42,500
• متوسط تكرار الاستشارة الاستشارية: ربع سنوي
• الأصول الاستشارية الاستثمارية تحت الإدارة: 18.3 مليار دولار

شركة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

تدير BOK Financial 5 مناطق مصرفية حكومية بإجمالي 247 فرعًا في جميع أنحاء أريزونا وكولورادو وكانساس وميسوري ونيو مكسيكو وأوكلاهوما وتكساس اعتبارًا من عام 2023.

الدولة	عدد الفروع
أوكلاهوما	89
أريزونا	53
كولورادو	42
نيو مكسيكو	33
ميسوري	30

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 387000 عميل نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 215000 في عام 2023، مع وصول 72% من المستخدمين الرقميين إلى منصة الهاتف المحمول شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

إجمالي شبكة أجهزة الصراف الآلي: 382 جهاز صراف آلي خاص عبر مناطق الخدمة.

دعم العملاء عبر الهاتف والرقمي

• مركز دعم العملاء 24/7
• متوسط زمن الاستجابة: 45 ثانية
• قنوات الدعم الرقمية بما في ذلك البريد الإلكتروني والدردشة والهاتف

قناة الدعم	حجم الاتصال السنوي
الدعم عبر الهاتف	1,245,000 مكالمة
الدردشة الرقمية	387.000 تفاعل
دعم البريد الإلكتروني	215.000 بريد إلكتروني

BOK Financial Corporation (BOKF) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تخدم BOK Financial ما يقرب من 5400 عميل تجاري عبر تواجدها الإقليمي في ثماني ولايات. يقدم البنك حلولاً مصرفية للأعمال بمحفظة قروض تجارية إجمالية تبلغ 14.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

مقاييس القطاع	القيمة
إجمالي محفظة القروض التجارية	14.2 مليار دولار
عدد العملاء التجاريين	5,400
متوسط حجم القرض التجاري	2.63 مليون دولار

عملاء المؤسسات والشركات

تدير BOK Financial العلاقات المصرفية للشركات بإيرادات سنوية تتراوح بين 10 مليون دولار إلى 500 مليون دولار. حقق قطاع الخدمات المصرفية للشركات بالبنك إيرادات بقيمة 382 مليون دولار في عام 2023.

• إيرادات العملاء من الشركات: 382 مليون دولار
• تغطية سوق الخدمات المصرفية للشركات: منطقة ثماني ولايات
• فريق إدارة علاقات العملاء في المؤسسة: 87 محترفًا

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم البنك ما يقرب من 12500 عميل من ذوي الثروات العالية بأصول قابلة للاستثمار تتجاوز مليون دولار. وبلغ إجمالي أصول إدارة الثروات الخاضعة للإدارة 42.3 مليار دولار في عام 2023.

مقاييس القطاع ذات القيمة الصافية العالية	القيمة
عدد العملاء ذوي الثروات العالية	12,500
أصول إدارة الثروات	42.3 مليار دولار
الحد الأدنى من الأصول القابلة للاستثمار	1 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم BOK Financial 233,000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر أسواقه الإقليمية. وبلغت ودائع الأفراد 26.1 مليار دولار في 2023.

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 233,000
• ودائع التجزئة المصرفية: 26.1 مليار دولار
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68%

المستثمرون المؤسسيون

تدير خدمات الاستثمار المؤسسي للبنك 18.7 مليار دولار من الأصول المؤسسية مع عروض متخصصة لصناديق التقاعد والأوقاف والمؤسسات.

قطاع المستثمرين المؤسسيين	القيمة
الأصول المؤسسية تحت الإدارة	18.7 مليار دولار
عدد العملاء المؤسسيين	287
متوسط حجم المحفظة المؤسسية	65.2 مليون دولار

مؤسسة BOK المالية (BOKF) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

وفي عام 2023، أنفقت مؤسسة BOK المالية 87.4 مليون دولار على البنية التحتية التكنولوجية وصيانة الأنظمة المصرفية الرقمية.

فئة نفقات التكنولوجيا	التكلفة السنوية
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	52.6 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	18.3 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	16.5 مليون دولار

تعويض الموظفين والتدريب

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين في BOK Financial في عام 2023 456.2 مليون دولار.

• مصاريف الراتب الأساسي: 312.7 مليون دولار
• مزايا الموظفين: 89.5 مليون دولار
• التدريب والتطوير: 54 مليون دولار

النفقات التشغيلية لشبكة الفروع

فئة التكلفة التشغيلية	الإنفاق السنوي
الإيجار والإشغال	42.3 مليون دولار
المرافق	8.7 مليون دولار
الصيانة	12.5 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغ إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 73.6 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 28.4 مليون دولار
• أنظمة التدقيق وإعداد التقارير: 22.9 مليون دولار
• مصاريف الإيداع التنظيمية: 22.3 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

فئة نفقات التسويق	التكلفة السنوية
التسويق الرقمي	15.6 مليون دولار
الإعلان التقليدي	9.3 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	11.2 مليون دولار

إجمالي هيكل التكلفة السنوية: 667.5 مليون دولار

شركة BOK المالية (BOKF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلنت مؤسسة BOK المالية عن صافي دخل فوائد قدره 1.1 مليار دولار. يشمل توزيع الأصول المدرة للفائدة ما يلي:

فئة الأصول	القيمة الإجمالية (2022)
إجمالي القروض	38.5 مليار دولار
الأوراق المالية الاستثمارية	10.2 مليار دولار
متوسط العائد على القروض	5.47%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لشركة BOK Financial في عام 2022 356 مليون دولار، مع المكونات الرئيسية التالية:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 124 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 87 مليون دولار
• رسوم إدارة الخزينة: 145 مليون دولار

إدارة الثروات والرسوم الاستشارية

وصلت إيرادات إدارة الثروات لعام 2022 إلى 215 مليون دولار أمريكي، حيث بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 44.3 مليار دولار أمريكي.

فئة الخدمة	الإيرادات
الخدمات الاستشارية للاستثمار	98 مليون دولار
خدمات الثقة والائتمان	67 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	50 مليون دولار

إيرادات معالجة المعاملات

حققت معالجة المعاملات إيرادات بقيمة 92 مليون دولار خلال عام 2022.

• معاملات الدفع الإلكتروني: 47 مليون دولار
• - خدمات الدفع التجارية: 35 مليون دولار
• رسوم ACH والتحويل البنكي: 10 مليون دولار

الخدمات المصرفية الاستثمارية

وبلغت إيرادات الخدمات المصرفية الاستثمارية لعام 2022 178 مليون دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات
استشارات الاندماج والاستحواذ	82 مليون دولار
خدمات أسواق رأس المال	56 مليون دولار
خدمات الاكتتاب	40 مليون دولار

BOK Financial Corporation (BOKF) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose BOK Financial Corporation over the competition. It's not just one thing; it's a blend of services backed by serious financial strength. That strength is definitely a key part of the value proposition.

Diversified financial services across banking, wealth, and trust.

BOK Financial Corporation delivers services across the spectrum, meaning clients don't have to jump between institutions for different needs. This diversification shows up clearly in the revenue mix. For the third quarter of 2025, the firm reported Net Income of $140.9 million. The Net Interest Income (NII) for that quarter stood at $337.6 million. Plus, the fee-based side is a major contributor, with Fees and commissions revenue totaling $204.4 million in the third quarter of 2025. This mix helps keep performance steady, even when one area slows down.

The growth in fee-based businesses is notable:

• Investment Banking revenue grew $5.0 million, driven by municipal underwriting activity.
• Trading fee income increased $1.1 million.

Regional expertise in the Midwest and Southwest US markets.

BOK Financial Corporation's value proposition is deeply tied to its focused geographic footprint, fueling its commercial banking segment. The company has roots in Tulsa, Oklahoma, and serves the American Midwest and Southwest. This regional focus allows for specialized lending, as seen in the loan portfolio growth. Period-end loans grew by $573 million in the third quarter of 2025, reaching $24.9 billion. This growth was broad-based across core Commercial & Industrial (C&I) and commercial real estate sectors. The total deposits base supporting this lending stood at $38.5 billion as of September 30, 2025.

Strong, peer-leading capital and liquidity for client security.

Client security is underpinned by capital ratios that management calls peer-leading. This means the firm has a substantial cushion relative to its peers, which is a direct value proposition for depositors and counterparties. Here's a snapshot of that strength as of September 30, 2025:

Capital Metric	Q3 2025 Ratio
Common Equity Tier 1 (CET1) Capital Ratio	13.60%
Tier 1 Capital Ratio	13.61%
Total Capital Ratio	14.48%
Tangible Common Equity (TCE) Ratio	10.06%
Loan-to-Deposit Ratio	65%

The firm maintains a healthy reserve, with the allowance for loan losses representing 1.12% of outstanding loans as of September 30, 2025.

Sophisticated investment banking and trading capabilities.

The ability to execute complex transactions is a clear value driver, especially for corporate and institutional clients. The third quarter of 2025 saw a record quarter for Investment Banking revenue, specifically supported by municipal underwriting activity. Trading fee income also contributed, increasing by $1.1 million, driven by municipal bond trading amid a more stable market environment. This capability supports the overall fee income that reached $204.4 million in the quarter.

Dedicated private wealth advisory for affluent individuals.

For affluent individuals, the value is in the management and growth of their assets. Assets under management or administration (AUMA) grew to $122.7 billion by the end of Q3 2025. That figure represented an $8.7 billion increase over the preceding six months, showing momentum from new business growth and increased market valuations. Fiduciary and Asset Management revenue remained relatively stable compared to the prior quarter, indicating consistent service delivery supporting that asset base.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BOK Financial Corporation (BOKF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how BOK Financial Corporation (BOKF) builds and maintains its connections across its diverse client base as of late 2025. The core philosophy here is definitely a high-touch, relationship-driven model, especially for the commercial and wealth segments.

For commercial clients, BOK Financial Corporation emphasizes a direct sales approach, supported by specialized services like treasury and cash management. This focus is paying off; for instance, core Commercial & Industrial (C&I) loan growth was reported at 8.1% in 2024, showing success in deepening those business relationships. By the third quarter of 2025, period end loans had grown to $24.9 billion, reflecting continued lending activity across commercial, C&I, and individual portfolios. The loan-to-deposit ratio stood at 65% as of September 30, 2025, indicating a stable funding base supporting these relationship-driven lending activities.

The wealth management side is a significant relationship anchor, with total Wealth assets growing to $122.7 billion by the third quarter of 2025, which represented an $8.7 billion increase in just the preceding six months. This growth is supported by a network of subsidiary and affiliate brands, allowing for global service delivery through various SEC-registered investment advisors.

Here's a snapshot of the scale and depth within the Private Wealth segment, which relies heavily on dedicated advisors:

Metric	Value (as of mid-2025)
Total Assets Under Management (Wealth)	$122.7 billion (Q3 2025)
BOK Financial Private Wealth Assets Managed	$3.2 billion
BOK Financial Private Wealth Total Clients	733
BOK Financial Private Wealth Advisor/Client Ratio	1:39
BOK Financial Private Wealth Average Client Balance	$4.3 million
BOK Financial Private Wealth Average HNW Client Assets	$7 million (for 381 HNW Clients)

You'll find that the Private Wealth Advisors are the face of the high-net-worth service, focusing on one-on-one communication to build enduring relationships, sometimes spanning decades, as one relationship dates back to 1918. This dedicated approach covers financial planning, portfolio management, and specialized trust services.

For the consumer and small business side, BOK Financial Corporation uses a hybrid approach. While the relationship focus remains, convenience is delivered through digital self-service tools. The company has significantly embraced digital adoption, offering comprehensive online and mobile banking services, which complement their physical presence. This digital layer helps manage the day-to-day needs of a broad customer base, which is also served through regional bank brands.

The local, community-focused service is delivered through the company's family of brands. BOK Financial Corporation provides a wide array of services through its regional bank brands, which operate across the Midwest and Southwest, alongside specialized affiliates. This structure lets them maintain a local, responsive feel while offering sophisticated national backing.

When it comes to Commercial and Industrial (C&I) and Commercial Real Estate (CRE) lending, the relationship is highly consultative. Bankers craft sophisticated solutions tailored to individual needs by listening and asking questions. The growth in average loan balances in Q2 2025 was specifically noted as being due to increases in portfolio balances for CRE loans and loans to individuals. The company maintains a disciplined approach to managing its CRE loan commitments, which stood at $1.9 billion in unfunded commitments as of March 31, 2025.

The customer relationship strategy is supported by several key channels and service points:

• Relationship-driven service for Commercial Banking clients.
• Dedicated Private Wealth Advisors for high-net-worth individuals.
• Digital platforms for consumer and small business banking use.
• Service delivery via regional bank brands for local presence.
• Consultative lending teams for C&I and CRE clients.
• Strategic partnerships, like the TransFund electronic funds network, integral to commercial banking.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BOK Financial Corporation (BOKF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how BOK Financial Corporation (BOKF) gets its value propositions to the customer, which is a mix of old-school physical presence and modern digital tools. Here's the breakdown of their Channels as of late 2025, based on the latest figures I can pull.

Retail branch network operating under multiple regional brands.

BOK Financial Corporation maintains a physical footprint across the Midwest and Southwest, operating under several distinct regional bank brands like Bank of Oklahoma, Bank of Texas, and Bank of Albuquerque, alongside the BOK Financial brand itself in other states. As of August 29, 2025, the company had a total of 129 locations across 8 states in the United States.

The concentration of these full-service locations shows where their core customer base is centered:

• The state with the most locations is Oklahoma, with 46 branches, representing about 36% of the total.
• Texas follows with 36 locations, or about 28%.
• Colorado has 20 locations, making up roughly 16%.
• New Mexico has 14 locations (11%).
• The remaining locations are spread across Arizona (4), Kansas (3), Arkansas (3), and Missouri (3).

This physical network is supported by a disciplined approach to market presence, as seen in the asset management growth, which reached $122.7 billion in Assets Under Management or Administration (AUMA) as of September 30, 2025.

State / Territory	Number of Locations (as of Aug 2025)	Percentage of Total Locations
Oklahoma	46	36%
Texas	36	28%
Colorado	20	16%
New Mexico	14	11%
Arizona	4	3%
Kansas	3	2%
Arkansas	3	2%
Missouri	3	2%

Digital banking platforms (web and mobile apps).

BOK Financial Corporation provides digital access through its web and mobile applications for commercial and consumer banking clients. While specific user adoption metrics for late 2025 aren't public, the company's operational structure supports these platforms as a primary interface for many services.

BOK Financial Private Wealth and Securities offices.

Wealth management services are delivered through specialized entities including BOK Financial Securities, Inc. and BOK Financial Private Wealth, Inc. The focus here is on high-value service delivery, evidenced by the growth in the wealth division, where Assets Under Management or Administration (AUMA) hit $122.7 billion by the end of the third quarter of 2025, marking an $8.7 billion increase in the preceding six months.

Commercial loan officers and relationship managers.

Commercial banking relationships are driven by dedicated personnel. The growth in the loan portfolio, which increased by $573 million in the third quarter of 2025 alone, speaks to the activity of these relationship managers. The company's loan-to-deposit ratio stood at 65% at September 30, 2025.

ATM network via the TransFund electronic funds network.

The electronic funds transfer network, TransFund, is a key channel for transaction processing. As of December 31, 2024, the TransFund ATM locations totaled 2,872. TransFund is recognized as a top 10 Electronic Funds Transfer processor in the United States, providing processing for almost 500 Banks & Credit Unions as of June 30, 2025. This network is critical for broad, fee-based transaction revenue streams.

BOK Financial Corporation (BOKF) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client groups BOK Financial Corporation serves across its Commercial Banking, Consumer Banking, and Wealth Management segments as of late 2025. The bank's structure is built to cater to a spectrum from large corporations to individuals, with a notable regional focus in the American Midwest and Southwest.

Commercial and Industrial (C&I) businesses, especially in energy.

BOK Financial Corporation has deep roots in commercial banking, historically serving as a regional source of capital for the energy industry since 1910. While the bank has diversified, commercial exposure remains significant. Total outstanding loan balances grew by almost $1.2 billion over the first three quarters of 2025. Management noted strong momentum in the core C&I portfolio during the third quarter of 2025. At the end of 2024, loans to borrowers in the energy industry represented 13% of the total loan portfolio. By the third quarter of 2025, the specialty lending portfolio showed healthcare loans increasing by 1.8%, while energy balances saw a contraction. The full-year 2025 projection for total loan growth was set between 5% and 7%.

Commercial Real Estate (CRE) developers and investors.

CRE is a clear growth area within the commercial segment. In the third quarter of 2025, CRE balances expanded by 4.2% quarter-over-quarter, driven by the continued funding of prior commitments. This growth was noted even as overall commercial loans saw a decrease in the first quarter of 2025, where CRE loans provided a partial offset.

High-net-worth and ultra-high-net-worth individuals.

The Wealth Management group targets individuals needing sophisticated financial solutions. Wealth assets under management or administration reached $122.7 billion as of the third quarter of 2025. This represented a substantial increase of $8.7 billion over the preceding six months. Trust fees specifically benefited from higher market valuations and relationship growth in the third quarter of 2025. The service model emphasizes personal relationships, with decision-makers located across the table from the client.

Mass-market consumers and small business customers.

The Consumer Banking segment serves this broad base. BOK Financial Corporation maintains a physical presence with 114 full-service locations across 8 states in the Midwest and Southwest. Loans to individuals showed growth in the first quarter of 2025 and contributed to the broad-based loan growth seen in the third quarter of 2025. Fee income growth in the second quarter of 2025 included record quarterly highs in deposit service charges.

Institutional clients needing investment and trust services.

Institutional needs are addressed through the Wealth Management division, which includes institutional services and trust offerings. Fiduciary and asset management revenue is a key component of the fee-based income stream. The company's overall AUMA, which includes assets under administration, stood at $118 billion as of late 2025.

Here's a quick look at the key financial scale metrics relevant to these segments as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount (As of Q3 2025)	Context
Total Loans	$24.9 billion	Total outstanding loan balances
Assets Under Management & Administration (AUMA)	$122.7 billion	Wealth assets
Total Company Assets	$51.0 billion	Corporate Snapshot
CRE Balance Growth (QoQ)	4.2%	Commercial Real Estate balances expansion in Q3 2025
Energy Loan Portfolio Percentage (End of 2024)	13%	Percentage of total loan portfolio
Full Year 2025 Loan Growth Projection	5% to 7%	Management guidance

The bank's structure supports these diverse groups through its operating divisions:

• Commercial Banking, which houses C&I and CRE lending.
• Consumer Banking for mass-market and small business needs.
• Wealth Management, which includes BOK Financial Private Wealth, Inc., and advisory services.

The loan-to-deposit ratio was 65% at September 30, 2025, showing a strong liquidity profile.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

BOK Financial Corporation (BOKF) - Canvas Business Model: Cost Structure

Personnel expenses, including incentive and deferred compensation.

For the first half of 2025, personnel expenses for BOK Financial Corporation totaled $428.9 million, an increase from $393.7 million in the first half of 2024.

Specific quarterly figures show the following components:

• Q1 2025 Personnel expense was $214.2 million.
• In Q1 2025, regular compensation costs grew $3.2 million due to annual merit increases.
• Cash-based incentive compensation expense decreased $4.6 million in Q1 2025 due to reduced trading activity.
• Deferred compensation expense decreased $3.2 million in Q1 2025.
• Q2 2025 Personnel expense was $214.7 million.
• The Q2 2025 increase of $1.5 million was due to higher regular and incentive compensation costs.

Interest expense on deposits and other borrowings.

For the first quarter of 2025, the cost of funds purchased and repurchase agreements was 3.05%. The cost of interest-bearing deposits was 3.24%. The cost of other borrowings was 4.57%.

Technology and digital transformation investment costs.

In Q1 2025, professional fees and services expense decreased by $1.9 million, largely related to lower technology project costs. In Q2 2025, non-personnel expense increased due to costs related to ongoing projects. Operating expense in Q2 2025 also reflected increased costs related to ongoing technology projects.

Non-personnel operating costs, including mortgage banking costs.

Non-personnel expense for BOK Financial Corporation in Q1 2025 was $133.3 million. Total operating expense in Q1 2025 was $347.5 million.

Mortgage banking costs for Q1 2025 were $7.689 million. This was a decrease of $3.003 million from the prior quarter due to lower prepayments. For Q2 2025, mortgage banking costs were $6.711 million. Total operating expense for Q2 2025 was $354.5 million. In Q3 2025, total operating expense reached $369.8 million, with mortgage banking costs increasing by $4.0 million quarter-over-quarter.

Here's a look at the quarterly operating expense components for the first three quarters of 2025:

Expense Category	Q1 2025 (in thousands)	Q2 2025 (in thousands)	Q3 2025 (in thousands)
Personnel Expense	$214,200	$214,711	(Implied: ~$226.3M based on $11.6M QoQ increase)
Mortgage Banking Costs	$7,689	$6,711	(Implied: ~$10.7M based on $4.0M QoQ increase)
Total Operating Expense	$347,529	$354,503	$369,800

Efficiency ratio targeted in the 65% to 66% range for FY2025.

BOK Financial Corporation guided the full year 2025 efficiency ratio to be in the 65% to 66% range. The company achieved an efficiency ratio of 65.4% in Q2 2025. The efficiency ratio was 66.7% for the third quarter of 2025.

BOK Financial Corporation (BOKF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how BOK Financial Corporation actually brings in the money, which is key for any valuation work you're doing. Honestly, their revenue streams are built on a classic, diversified bank model, but with some strong wealth management and investment banking niches.

The biggest driver, as you'd expect, is the spread between what they earn on loans and what they pay on deposits. For the full year 2025, BOK Financial Corporation projects its Net Interest Income (NII) to land in a range between $1.325 billion to $1.375 billion. That's a nice step up from the $1.2 billion they saw in 2024.

Next up are the non-interest income sources, primarily fees. The projection for Fee and commission income for FY2025 is set between $775 million to $825 million. To give you a real-world snapshot of where that comes from, look at the third quarter of 2025. Total fees and commissions for that quarter hit $204.4 million.

Here's a quick look at how those revenue components stack up for the full year projection and a recent quarter:

Revenue Component	FY2025 Projection (Range)	Q3 2025 Actual Amount
Net Interest Income (NII)	$1.325 billion to $1.375 billion	$337.6 million (NII for Q3 2025)
Fee and Commission Income (Total)	$775 million to $825 million	$204.4 million (Total Fees & Commissions for Q3 2025)

The Wealth segment is a significant fee generator. BOK Financial Corporation is managing quite a bit of client money, with Assets Under Management or Administration (AUMA) hitting $122.7 billion in the third quarter of 2025. This feeds directly into Fiduciary and asset management fees. For Q3 2025, that specific revenue line was reported at $63,878 thousand.

The interest revenue side is fueled by the loan book. You're definitely seeing interest from their Commercial, consumer, and real estate loan portfolios contributing to that NII. Period end loans grew to $24.9 billion as of September 30, 2025. That total interest revenue for Q3 2025, which includes loans, was $647,018 thousand.

The fee income has some high-value components, too. The Trading, brokerage, and investment banking fees are important, especially when markets cooperate. For instance, Investment Banking revenue hit a record $16.1 million in Q3 2025, largely thanks to municipal bond underwriting. Brokerage and trading revenue for that same quarter was $43,239 thousand.

You can break down the fee income drivers from Q3 2025 like this:

• Investment Banking Fees: Record quarter at $16.1 million.
• Brokerage and Trading Revenue: $43,239 thousand.
• Fiduciary and Asset Management Revenue: $63,878 thousand.
• Mortgage Banking Revenue: $19,764 thousand.

The company is also actively managing its balance sheet to optimize NII, with the CFO noting drivers like fixed-rate asset repricing and incremental deposit repricing opportunities. If onboarding for that new mortgage finance business takes longer than the targeted September-October 2025 launch, revenue timing could shift, defintely something to watch. Finance: draft 13-week cash view by Friday.