شركة كابيتال بانكورب (CBNK): نموذج الأعمال التجارية

في المشهد الديناميكي للخدمات المصرفية الإقليمية، تبرز شركة Capital Bancorp, Inc. (CBNK) كقوة استراتيجية، حيث تصمم نموذج أعمالها بدقة لتلبية الاحتياجات المالية المعقدة للنظام البيئي التجاري النابض بالحياة في ولاية ماريلاند. من خلال المزج بسلاسة بين الخدمات الشخصية القائمة على العلاقات مع أحدث التقنيات المصرفية الرقمية، وضع بنك CBNK نفسه كشريك مالي ذكي وسريع الاستجابة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم ورجال الأعمال والمستثمرين المحليين الذين يبحثون عن حلول مصرفية مخصصة تتجاوز التفاعلات المالية التقليدية.

شركة Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Capital Bancorp بشراكات مع 17 جمعية أعمال محلية في ماريلاند، مع التركيز بشكل خاص على مقاطعة مونتغومري ومقاطعة برينس جورج.

نوع الشراكة	عدد الجمعيات	قيمة التعاون السنوي
عضويات الغرف المحلية	17	$425,000
أحداث شبكات الأعمال	24	$215,000

المطورين العقاريين التجاريين الإقليميين

أقامت Capital Bancorp شراكات استراتيجية مع 12 شركة تطوير عقاري تجاري في منطقة العاصمة ماريلاند.

• إجمالي محفظة القروض العقارية التجارية: 287.4 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 4.2 مليون دولار
• مدة الشراكة: 3-5 سنوات

شبكات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم

تتعاون Capital Bancorp بنشاط مع 156 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية ماريلاند.

فئة المؤسسة	عدد الشراكات	إجمالي حجم الأعمال المصرفية
الشركات الصغيرة والمتوسطة في مجال التكنولوجيا	47	63.2 مليون دولار
الشركات الصغيرة والمتوسطة في مجال الرعاية الصحية	38	52.6 مليون دولار
الخدمات المهنية للشركات الصغيرة والمتوسطة	71	89.7 مليون دولار

إدارة الثروات والشركات الاستشارية المالية

لدى Capital Bancorp علاقات تعاونية مع 23 شركة مستقلة لإدارة الثروات والاستشارات المالية.

• إجمالي الأصول تحت الاستشارة: 742 مليون دولار
• متوسط إيرادات الشراكة: 1.3 مليون دولار سنوياً
• معدل إحالة العميل: 18.5%

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

تتعاون Capital Bancorp مع 6 من مقدمي خدمات التكنولوجيا المتخصصة للحفاظ على بنية تحتية مصرفية قوية.

مزود التكنولوجيا	نطاق الخدمة	الاستثمار السنوي
الأنظمة المصرفية الأساسية	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	2.1 مليون دولار
حلول الأمن السيبراني	حماية الشبكة	1.5 مليون دولار
البنية التحتية السحابية	إدارة البيانات	1.8 مليون دولار

شركة Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة

أعلنت شركة Capital Bancorp، Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 2.55 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويقدم البنك خدمات مصرفية شاملة في جميع أنحاء ولاية ماريلاند من خلال 13 فرعًا متكامل الخدمات.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)	قطاع السوق
الإقراض التجاري	1.42 مليار دولار	منطقة وسط المحيط الأطلسي
الخدمات المصرفية للأفراد	687 مليون دولار	سوق ميريلاند

إقراض ودعم الشركات الصغيرة

تركز Capital Bancorp على الحلول المالية للشركات الصغيرة من خلال برامج الإقراض المتخصصة.

• محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 456 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 275,000 دولار
• معدل الموافقة على القرض: 68%

إدارة الودائع وحسابات الاستثمار

بلغ إجمالي قاعدة الودائع اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023 2.1 مليار دولار أمريكي.

نوع الحساب	الرصيد الإجمالي	معدل النمو
التحقق من الحسابات	892 مليون دولار	5.3%
حسابات التوفير	643 مليون دولار	4.1%
حسابات الاستثمار	565 مليون دولار	6.2%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

ارتفعت نسبة المعاملات المصرفية الرقمية إلى 67% من إجمالي تفاعلات العملاء في عام 2023.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 52,000
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون
• استثمار المنصة الرقمية: 4.3 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

خصصت ميزانية الامتثال وإدارة المخاطر 6.7 مليون دولار في عام 2023.

منطقة الامتثال	تخصيص الميزانية	التركيز التنظيمي
الامتثال التنظيمي	3.2 مليون دولار	قانون السرية المصرفية
الأمن السيبراني	2.5 مليون دولار	حماية البيانات
التدقيق الداخلي	1 مليون دولار	تقييم المخاطر

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

حضور قوي في السوق المحلية في ولاية ماريلاند

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Capital Bancorp 19 فرعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية ماريلاند. إجمالي الأصول المبلغ عنها 2.97 مليار دولار. تركز السوق في المقام الأول في مقاطعة مونتغومري والمنطقة الحضرية المحيطة بواشنطن العاصمة.

المقياس الجغرافي	بيانات محددة
إجمالي فروع البنك	19
منطقة الخدمة الأولية	مترو ميريلاند / واشنطن العاصمة
إجمالي الأصول	2.97 مليار دولار

فريق قيادي مصرفي ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية مشتركة تزيد عن 120 عامًا. المديرين التنفيذيين الرئيسيين تشمل:

• إدوارد إم باري - رئيس مجلس الإدارة/الرئيس/الرئيس التنفيذي
• روبرت أ. مويس - نائب الرئيس التنفيذي/المدير المالي
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: أكثر من 15 سنة في الخدمات المالية

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمارات تكنولوجية تبلغ 4.2 مليون دولار عام 2023 لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية القدرات تشمل:

• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• معالجة المعاملات عبر الإنترنت
• بروتوكولات الأمن السيبراني المتقدمة

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

المقياس المالي	المبلغ
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
إجمالي احتياطيات رأس المال	376 مليون دولار
رأس المال القائم على المخاطر	14.2%

أنظمة شاملة لإدارة علاقات العملاء

استثمار تكنولوجيا إدارة العملاء بقيمة 1.8 مليون دولار في عام 2023. يتتبع النظام 87000 علاقة نشطة مع العملاء عبر قطاعات الخدمات المصرفية التجارية والشخصية.

• تقوم منصة CRM بتتبع تفاعلات العملاء
• توصيات الخدمات المالية الشخصية
• تكامل الاتصالات متعدد القنوات

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت كابيتال بانكورب عن 2.3 مليار دولار أمريكي من إجمالي محفظة القروض التجارية. قطاع الأعمال المصرفية المحلية يمثل 62% من إجمالي محفظة القروض بمتوسط حجم قرض يبلغ 1.2 مليون دولار.

مقاييس الأعمال المصرفية	أرقام 2023
إجمالي القروض التجارية	2.3 مليار دولار
متوسط حجم القرض التجاري	1.2 مليون دولار
قطاع الأعمال المصرفية المحلية	62% من المحفظة

أسعار فائدة تنافسية للقروض التجارية

تقدم كابيتال بانكورب أسعار فائدة على القروض التجارية تتراوح من 6.25% إلى 8.75% اعتبارًا من يناير 2024، بشروط تنافسية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

• متوسط زمن استجابة العميل: 2.3 ساعة
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.4%
• مديرو علاقات مخصصون للشركات التي تزيد قيمة قرضها عن 500000 دولار

تجارب مصرفية رقمية وتقليدية متكاملة

عالجت منصة الخدمات المصرفية الرقمية 456 مليون دولار أمريكي من المعاملات في عام 2023، وهو ما يمثل 37% من إجمالي حجم المعاملات.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	بيانات 2023
إجمالي المعاملات الرقمية	456 مليون دولار
النسبة المئوية لإجمالي المعاملات	37%
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,500

منتجات مالية مصممة خصيصاً لتلبية احتياجات السوق الإقليمية

تقدم "كابيتال بانكورب" 17 منتجًا ماليًا متخصصًا تستهدف الأسواق الإقليمية في ميريلاند وواشنطن العاصمة، بإجمالي إيرادات منتجات تبلغ 89.3 مليون دولار أمريكي في عام 2023.

• برامج الإقراض للشركات الصغيرة
• التمويل العقاري التجاري
• خدمات إدارة الخزينة
• منتجات قروض SBA

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

خصصت Capital Bancorp 37 مدير علاقات مخصصًا عبر تواجدها في سوق ميريلاند. يخدم البنك 2,845 عميلاً تجاريًا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. ويتضمن متوسط ​​محفظة مديري العلاقات 77 حسابًا تجاريًا نشطًا.

شريحة العملاء	عدد مديري العلاقات	متوسط الحسابات لكل مدير
الأعمال الصغيرة	22	45
أعمال السوق المتوسطة	15	32

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

عروض كابيتال بانكورب استشارات مالية مجانية بمتوسط مدة استشارة تبلغ 73 دقيقة. وفي عام 2023، أجرى البنك 1,284 جلسة استشارية مالية شخصية.

• متوسط ​​تكلفة الاستشارة: 0 دولار (خدمة مجانية)
• معدل نجاح الاستشارة: 62% تحويل إلى منتجات مصرفية جديدة
• قنوات الاستشارة: الحضور الشخصي، مؤتمر الفيديو، الهاتف

منصات الاتصالات متعددة القنوات

مقاييس المشاركة الرقمية لشركة Capital Bancorp في عام 2023:

قناة الاتصال	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,567	1.2 مليون
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	38,245	892,000
مركز اتصال دعم العملاء	لا يوجد	76.500 مكالمة

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

إحصائيات المشاركة المجتمعية لشركة كابيتال بانكورب في عام 2023:

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 87
• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 1.4 مليون دولار
• الشراكات المحلية غير الربحية: 42

دعم العملاء الاستباقي والمشاركة

مقاييس أداء دعم العملاء لعام 2023:

مقياس الدعم	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.7 ساعة
معدل رضا العملاء	87%
معدل حل المشكلة	94%

شركة Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم Capital Bancorp الخدمات المصرفية الرقمية من خلال منصتها عبر الإنترنت، مع الوصول إلى الحساب 24/7.

مقاييس المنصة عبر الإنترنت	بيانات 2023
مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت النشطون	42,567
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون شهريا
وقت تشغيل المنصة عبر الإنترنت	99.98%

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يتميز تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول بأدوات إدارة مالية شاملة.

إحصائيات تطبيقات الجوال	أرقام 2023
تنزيلات تطبيقات الجوال	37,890
مستخدمو الهاتف المحمول النشطون شهريًا	28,456

شبكة الفروع المادية في ولاية ماريلاند

تحتفظ Capital Bancorp بوجود مادي استراتيجي.

• إجمالي مواقع الفروع: 23
• تتركز في المناطق الحضرية بولاية ماريلاند
• متوسط حجم الفرع: 3,200 قدم مربع

مراكز اتصال خدمة العملاء

بنية تحتية مخصصة لدعم العملاء.

أداء مركز الاتصال	مقاييس 2023
ممثلو الدعم الكامل	87
متوسط وقت الاستجابة	2.3 دقيقة
تقييم رضا العملاء	4.7/5

قنوات الاتصال والتسويق الرقمي

استراتيجية المشاركة الرقمية متعددة القنوات.

• متابعو وسائل التواصل الاجتماعي: 15,670
• المشتركون في التسويق عبر البريد الإلكتروني: 52,340
• الإنفاق على الإعلانات الرقمية: 1.2 مليون دولار سنويًا

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Capital Bancorp ما يقرب من 2375 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة العاصمة ماريلاند وواشنطن العاصمة.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	687	$425,000
الخدمات المهنية	542	$375,000
ممارسات الرعاية الصحية	356	$512,000

رواد الأعمال ومؤسسي الشركات الناشئة

تدعم Capital Bancorp 213 من رواد الأعمال الناشئين بخدمات مصرفية متخصصة.

• متوسط دعم تمويل الشركات الناشئة: 250.000 دولار
• صناعات عملاء الشركات الناشئة: التكنولوجيا والرعاية الصحية والخدمات المهنية
• معدل نجاح العميل الناشئ: تم الاحتفاظ بنسبة 68% بعد السنة الأولى

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد من الأفراد: 47,582 كما في 31 ديسمبر 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	32,415	$22,750
حسابات التوفير	15,167	$47,500

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة العقارات التجارية: 247 مستثمراً نشطاً بإجمالي قيمة قروض 612 مليون دولار.

• متوسط القرض العقاري التجاري: 2.48 مليون دولار
• أنواع العقارات: مكاتب، تجزئة، سكن متعدد الأسر
• التركيز الجغرافي: ميريلاند، واشنطن العاصمة، شمال فيرجينيا

عملاء إدارة الثروات

يشمل قطاع إدارة الثروات 1,875 عميلاً من ذوي الثروات العالية.

طبقة ثروة العميل	عدد العملاء	متوسط الأصول تحت الإدارة
ثروة صافية عالية (من مليون دولار إلى 10 ملايين دولار)	1,452	3.2 مليون دولار
ثروة صافية عالية للغاية (> 10 ملايين دولار)	423	18.5 مليون دولار

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من السنة المالية 2023، أعلنت شركة Capital Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 54.3 مليون دولار. يشمل توزيع التكاليف ما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	38,120,000
مكافآت الأداء	6,450,000
فوائد الرعاية الصحية	5,210,000
مساهمات التقاعد	4,520,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 12.7 مليون دولار، مع التخصيص التالي:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 5,600,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 3,200,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 2,100,000 دولار
• ترقيات الأجهزة: 1,800,000 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023 7.9 مليون دولار، بما في ذلك:

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الاستشارات القانونية والتنظيمية	3,600,000
التدريب على الامتثال	1,450,000
التدقيق وإعداد التقارير	2,850,000

تكاليف تشغيل الفرع

إجمالي المصاريف التشغيلية للفروع لعام 2023 بلغت 16.5 مليون دولار:

• الإيجار والإشغال: 6,800,000 دولار
• المرافق: 2,300,000 دولار
• معدات الفرع: 3,400,000 دولار
• أمن الفرع: 4,000,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2023 ما مجموعه 8.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	3,600,000
الإعلان التقليدي	2,500,000
برامج اكتساب العملاء	2,100,000

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت كابيتال بانكورب عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 98.4 مليون دولار. حققت فوائد القروض التجارية على وجه التحديد إيرادات بقيمة 62.3 مليون دولار.

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)	النسبة المئوية للمجموع
العقارات التجارية	37.8	60.7%
تجاري & القروض الصناعية	24.5	39.3%

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

حققت الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم إيرادات بقيمة 22.6 مليون دولار لعام 2023.

• رسوم صيانة الحساب: 8.4 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 5.2 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 4.1 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 4.9 مليون دولار

إيرادات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت خدمات الاستثمار إيرادات بقيمة 15.7 مليون دولار خلال عام 2023.

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة الأصول	9.3
الاستشارات المالية	6.4

رسوم المعاملات

وبلغ إجمالي رسوم المعاملات 7.9 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم معاملات بطاقات الائتمان: 4.6 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقة الخصم: 3.3 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

حققت الخدمات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 5.2 مليون دولار لعام 2023.

الخدمة الرقمية	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	2.8
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.4

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Capital Bancorp, Inc. (CBNK) creates value across its distinct business lines. It's not just one bank; it's a structure designed to balance risk and capture niche growth.

Diversified revenue model mitigating regional banking risk

Capital Bancorp, Inc. operates through four distinct divisions, which helps spread risk away from being solely dependent on one geographic area or loan type. This structure includes Commercial Banking, Capital Bank Home Loans (CBHL), OpenSky, and Windsor Advantage. This setup is explicitly noted as a 'Uniquely Diversified' business model as of June 30, 2025.

The financial performance reflects this diversification, showing strong profitability:

Metric	Q3 2025 Value	Q2 2025 Value
Return on Average Assets (ROA)	1.77%	1.60%
Diluted Earnings Per Share (EPS)	$0.89	$0.78

The third quarter's record results were driven by strong growth in the Commercial Bank and OpenSky, which more than made up for the anticipated slowdown of the mortgage business.

National reach for specialized lending (SBA, OpenSky, Home Loans)

Capital Bank Home Loans and OpenSky both use Capital Bank's national banking charter to run consumer business lines across the country. The Windsor Advantage division further supports this national play by servicing, processing, and packaging Small Business Administration (SBA) and USDA loans for other financial institutions. Capital Bancorp, Inc. has been actively strengthening its SBA capabilities, adding several experienced SBA professionals to enhance its small business lending nationwide.

Personalized, community-focused commercial banking in core markets

The Commercial Banking division stays grounded in its core footprint, focusing on providing personalized service to commercial clients primarily in the Washington, D.C. and Baltimore metropolitan areas. This division maintains a strong pipeline, with a proven ability to originate over $150+ million per year of loans.

Simplified, accessible credit building via the OpenSky secured card

OpenSky is designed to serve under-banked populations nationwide by offering digitally originated and served, secured, partially secured, and unsecured credit cards. This provides a clear path for credit building. The scale of this operation is significant:

• OpenSky accounts exceeded 700,000 as of June 30, 2025.
• OpenSky annualized quarterly loan growth reached 44.3 percent.

The growth in this segment is a key driver; OpenSky revenue grew by 80.6 percent to $23.2 million for the quarter ended September 30, 2021, compared to the same period in 2020. That's real growth in serving a specific customer segment.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Capital Bancorp, Inc. (CBNK) manages its connections with different customer groups, which is key since their business model is built on both high-touch commercial service and high-volume digital credit.

Dedicated relationship managers for commercial clients

For commercial clients, Capital Bancorp, Inc. leans heavily on human expertise. This is evident in their strategic staffing moves. For instance, in May 2025, the bank expanded its Commercial Banking in Delaware by adding experienced relationship managers to strengthen local business support across Maryland, Delaware, and Virginia. Also, in December 2025, Capital Bank accelerated its Small Business Administration (SBA) growth by adding several experienced SBA professionals to its team. This investment in specialized talent shows a commitment to deep, dedicated service for commercial lending needs.

High-touch, personalized service for local businesses and entrepreneurs

The core philosophy here is to deliver tailored financial solutions, which they frame as their operating principle: Think Big, Act Local. This consultative approach is what they believe fuels their continued growth. They focus on providing a little input for a tailored solution for your business. This high-touch service is supported by the bank's overall size, with total assets reported at approximately $3.4 billion as of September 30, 2025. The bank's Q3 2025 performance, posting net income of $15.1 million, shows this relationship focus is translating to results.

Here's a quick look at the scale supporting these relationship efforts:

Metric	Value	Date/Context
Total Assets	$3.4 billion	September 30, 2025
Q3 2025 Net Income	$15.1 million	Q3 2025
Book Value per Common Share	$23.80	September 30, 2025
Digital Platform Launch	Q2 Partner Platform	May 2025
OpenSky Accounts (Benchmark)	Exceeded 700,000	As of 2021

Self-service digital banking for day-to-day transactions

To handle day-to-day needs efficiently, Capital Bancorp, Inc. is moving toward a branch-lite model, maximizing web-based and mobile banking applications to drive core funding. A major step in this direction was the official launch of their new digital banking platform, powered by Q2, in May 2025. This upgrade was designed to deliver a secure, modern experience specifically for their business customers. The strategy is to use technology to improve the customer experience and loyalty while delivering operational efficiencies.

Standardized, high-volume digital interaction for OpenSky credit card users

The OpenSky brand represents the standardized, high-volume side of the customer relationship. This division focuses on providing secured, partially secured, and unsecured credit solutions nationwide. Capital Bancorp, Inc. aims to grow this secured credit card business by utilizing its customer acquisition system, Apollo, and leveraging its investment in a new core processing system. The bank also plans to retain OpenSky customers who graduate from the secured product through the limited use of partially and fully unsecured credit products. While the latest public account number is from 2021, when OpenSky accounts exceeded 700,000, the current strategy is clearly focused on scaling this digital, standardized offering.

The customer relationship mix involves:

• Dedicated, consultative service for Commercial Banking.
• Personalized support for local businesses and entrepreneurs.
• Modern, self-service digital tools for daily banking tasks.
• Nationwide, high-volume credit card servicing via OpenSky.

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Channels

Capital Bancorp, Inc. uses a multi-faceted channel strategy to reach its customer segments, blending a limited physical footprint with significant national digital and specialized lending platforms. As of September 30, 2025, the company managed total assets of approximately $3.4 billion.

The physical presence is deliberately concentrated, focusing on key Mid-Atlantic markets and strategic expansion. The limited physical branch network includes locations in:

• MD: Rockville and Columbia.
• VA: Reston.
• DC: Washington D.C.
• FL: Ft. Lauderdale.
• IL: N. Riverside.
• NC: Raleigh (new branch opened March 3, 2025).

This physical network is supplemented by a robust digital banking platform, which includes both web and mobile access for customers, following the launch of a new digital banking platform in partnership with Q2.

National direct-to-consumer channels are critical for scale, primarily driven by the OpenSky credit card operation and Capital Bank Home Loans. OpenSky, which provides a nationwide secured credit card to help under-banked customers, saw its accounts exceed 700,000 as of 2021. By Q2 2025, OpenSky contributed 16% of the company's net income, down from 45% in FY 2023, and accounted for 31% of year-to-date fee revenue. Capital Bank Home Loans offers mortgage lending across all 50 states.

The Windsor Advantage platform serves as a specialized national channel for loan origination and servicing, operating as a subsidiary of Capital Bancorp, Inc. This platform offers a comprehensive outsourced U.S. Small Business Administration (SBA) 7(a) and U.S. Department of Agriculture (USDA) lending platform to other financial institutions. Windsor Advantage's total servicing portfolio stood at $2.5 billion at December 31, 2024. Its national reach extends to 140+ Lenders in 36 States. This channel has become the dominant contributor to profitability, generating 78% of Q2 2025 net income, and accounted for 36% of year-to-date fee revenue in Q2 2025. Since 2010, the platform has facilitated over $5.5+ Billion in funded SBA and USDA loans.

Here is a snapshot of the scale and contribution of the national/digital channels as of mid-to-late 2025:

Channel Component	Metric Type	Latest Reported Value	Date/Period
Physical Footprint	Number of Branch Locations	7	September 30, 2025
OpenSky	Contribution to Net Income	16%	Q2 2025
OpenSky	Contribution to Year-to-Date Fee Revenue	31%	Q2 2025
Windsor Advantage	Contribution to Net Income	78%	Q2 2025
Windsor Advantage	Contribution to Year-to-Date Fee Revenue	36%	Q2 2025
Windsor Advantage	Total Servicing Portfolio	$2.5 billion	December 31, 2024
Windsor Advantage	Lenders Served Nationally	140+	Current

The company's revenue for the quarter ending September 30, 2025, was $58.22M, marking a 41.23% growth for that quarter.

For the third quarter of 2025, the Return on Average Assets (ROA) was 1.77%, and the Return on Average Equity (ROE) was 15.57%.

The efficiency ratio improved to 65.1% in Q2 2025, from 67.1% a year earlier.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base for Capital Bancorp, Inc. (CBNK) as of late 2025. The business model clearly segments its focus across commercial lending, national credit cards, and mortgage origination, which is key to understanding their revenue mix.

Small to medium-sized businesses (SMBs) and entrepreneurs

This group is served through the Commercial Bank, which includes Government Guaranty Lending (GGL) with niche expertise in Solar and Renewable Energy. The Commercial Bank contributed 16% to the fully-allocated illustrative net income for Q2 2025. Capital Bank, N.A. announced an expansion of its Small Business Administration (SBA) team in December 2025, signaling a deliberate investment to grow its national presence in small business lending. The bank has a proven ability to originate $150+ million per year of loans within its strong Commercial & Industrial (C&I) pipeline.

Not-for-profit associations in the Washington D.C./Baltimore metro areas

Capital Bancorp, Inc. operates as the bank holding company for Capital Bank, N.A., providing services to not-for-profit associations primarily in Maryland, Virginia, and the District of Columbia. The bank operates branches in key metro areas including Washington D.C., Reston, VA, Rockville, MD, and Columbia, MD, as of September 30, 2025. While specific revenue contribution from this exact sub-segment isn't broken out, the core geographic focus of the bank's physical presence centers here.

National consumer base seeking secured credit cards (OpenSky)

The OpenSky division targets consumers seeking to re-establish credit. As of Q2 2025, OpenSky accounted for 16% of the fully-allocated illustrative net income. The division has scaled significantly; OpenSky® accounts exceeded 700,000 by 2021. For the OpenSky Secured Visa® Credit Card in Q1 2025, the average approval rate was 89.39%. This product line is designed to help under-banked customers, with options like the Secured Visa® requiring a minimum deposit of $100 or the Plus Secured Visa® requiring a minimum deposit of $300.

Mortgage borrowers across all 50 states

Capital Bank Home Loans (CBHL) serves a national base, though its originations show a concentration in its core markets. As of the end-of-2023 data, approximately 62.8% of CBHL loan originations by volume occurred within Capital Bank's operating markets of Maryland, Virginia, and Washington, D.C.. The remaining originations are national in scope, primarily utilizing a consumer direct channel. The bank also has a servicing portfolio, which stood at $2.9 Billion as of Q2 2025.

Here's a quick look at the segment contributions based on Q2 2025 illustrative net income allocation:

Business Segment	Illustrative Net Income Contribution (Q2 2025)	Key Metric/Data Point
Windsor Advantage	78%	Servicing Portfolio: $2.9Bn (Q2 '25)
OpenSky	16%	Accounts exceeded 700,000 (as of 2021)
Commercial Bank	7%	C&I pipeline proven ability to originate $150+ million/year

You can see the overall company health supports these segments; total assets for Capital Bancorp, Inc. were $3.389 billion as of Q2 2025, and revenue for the quarter ending September 30, 2025, was $58.22M.

The customer base diversity is supported by the following operational facts:

• Capital Bank, N.A. operates bank branches in seven locations as of September 30, 2025.
• The national OpenSky secured card average approval rate was 89.39% in Q1 2025.
• The company is actively growing its SBA team to better serve entrepreneurs nationwide.
• The mortgage origination split for Capital Bank Home Loans was approximately 62.8% in core DMV markets in 2023.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Capital Bancorp, Inc. (CBNK)'s operations as of late 2025, which is heavily influenced by its funding structure and recent business model transformation, particularly with the integration of IFH.

Interest Expense on Deposits and Borrowings

The cost of funding remains a major component. For the first quarter of 2025 (1Q 2025), the Interest Expense on deposits and borrowings was reported at $\mathbf{\$16.6 \text{ million}}$. This figure reflected a decrease of $\mathbf{\$0.6 \text{ million}}$ from the linked fourth quarter of 2024, primarily due to a reduction in the average balance of borrowings. Year-over-year, however, this expense was up $\mathbf{25.1\%}$, driven by organic growth and the IFH acquisition.

Key related metrics from 1Q 2025 include:

• Total cost of deposits: $\mathbf{2.42\%}$.
• Cost of interest-bearing deposits: $\mathbf{3.37\%}$.
• Net purchase accounting accretion included in interest expense: $\mathbf{\$1.1 \text{ million}}$.

Personnel and Compensation Costs

Personnel costs reflect the growth in staff supporting the expanded footprint and specialized lending areas. While specific compensation dollar amounts for 2025 aren't detailed here, the scale of the organization is indicated by employee counts reported near the end of 2025, hovering around $\mathbf{407}$ or $\mathbf{398}$ employees, depending on the reporting period. A clear action driving future personnel costs is the strategic expansion of the Small Business Administration (SBA) team, announced on December 4, 2025, which involved adding several experienced SBA professionals.

Technology and Data Processing Costs

Technology investment supports the digital platform and specialized operations like OpenSky®. Specific line-item costs for technology and data processing are embedded within other expense categories in the available summaries. However, the bank highlighted advancements, such as launching a new Digital Banking Platform in partnership with Q2 in May 2025, suggesting ongoing, material technology expenditure.

General and Administrative Expenses and Operational Efficiency

The overall cost control effectiveness is measured by the efficiency ratio, which incorporates general and administrative expenses (G&A) against revenue. Capital Bancorp, Inc. (CBNK) has shown improvement in this area:

Period	Metric	Value
1Q 2025	Core Efficiency Ratio	$\mathbf{62.8\%}$
Q2 2025	Efficiency Ratio	$\mathbf{65.1\%}$
1Q 2025	Core Efficiency Ratio (vs. 4Q 2024)	$\mathbf{349 \text{ bps}}$ improvement
Q2 2025	Efficiency Ratio (vs. 2Q 2024)	$\mathbf{-200 \text{ bps}}$ improvement

The Core Efficiency Ratio for the first quarter ended March 31, 2025, was $\mathbf{62.8\%}$. By the second quarter of 2025, the overall Efficiency Ratio stood at $\mathbf{65.1\%}$, down from $\mathbf{67.1\%}$ a year prior, showing that overhead costs as a percentage of revenue are tightening.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

Capital Bancorp, Inc.'s revenue streams are built upon a diversified model spanning traditional banking activities and specialized national lending/servicing platforms. The core of the revenue generation remains the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities.

Net Interest Income (NII) is the primary driver. For the third quarter of 2025, Capital Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income (NII) of $52.0 million. This NII contributed significantly to the total revenue of $58.47 million reported for Q3 2025.

Non-interest income, which includes various fees, is the second major component. For Q3 2025, the total non-interest income was approximately $6.47 million (derived from Total Revenue of $58.47 million minus NII of $52.0 million). This fee income is sourced from several key areas, including the specialized lending and servicing divisions.

The Windsor Advantage platform, which provides an outsourced U.S. Small Business Association (SBA) 7(a) and U.S. Department of Agriculture (USDA) lending platform, generates revenue through servicing fees. The total servicing portfolio size for Windsor Advantage stood at $2.6 billion as of March 31, 2025. For the first quarter of 2025 (1Q 2025), the Gross government loan servicing revenue totaled $4.6 million, which included $1.0 million of Capital Bank related servicing fees. For comparison, the Gross government loan servicing revenue in the preceding quarter (4Q 2024) was also $4.6 million, but it included $0.5 million of Capital Bank related servicing fees. The noninterest income in 1Q 2025 saw a decrease of $0.5 million attributed to lower government loan servicing revenue (Windsor).

The OpenSky national credit card portfolio contributes through interest and fees. As of the end of 4Q 2024, the OpenSky division had 552,566 open customer accounts. Specific interest and fee income for Q3 2025 is not explicitly detailed, but the OpenSky division is a recognized contributor to overall revenue. For context on fee structure, the OpenSky Secured Visa Credit Card has an Annual Fee of $35 and the APR for Cash Advances is 24.14%.

Revenue is also recognized from the sale of loans originated through the Capital Bank Home Loans division. The Gain on sale of mortgage loans was $1.9 million in the fourth quarter of 2024 (4Q 2024), which resulted from selling $77.4 million of mortgage loans.

The breakdown of key revenue-generating metrics is presented below:

Revenue Stream Component	Metric/Period	Amount
Net Interest Income (NII)	Q3 2025	$52.0 million
Gross Government Loan Servicing Revenue (Windsor)	Q1 2025	$4.6 million
Gain on Sale of Mortgage Loans	4Q 2024	$1.9 million
Windsor Advantage Servicing Portfolio Size	March 31, 2025	$2.6 billion
OpenSky Customer Accounts	December 31, 2024	552,566

Additional data points related to fee income streams include:

• Noninterest income for 1Q 2025 was $12.5 million.
• Core fee revenue for 1Q 2025 was $12.5 million.
• The OpenSky Secured Visa Credit Card has a stated Annual Fee of $35.
• The Cash Advance APR for the OpenSky card is 24.14%.