Capital Bancorp, Inc. (CBNK): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens erweist sich Capital Bancorp, Inc. (CBNK) als strategisches Kraftpaket, das sein Geschäftsmodell sorgfältig ausarbeitet, um den komplexen Finanzbedürfnissen des dynamischen Geschäftsökosystems von Maryland gerecht zu werden. Durch die nahtlose Verbindung personalisierter, beziehungsorientierter Dienstleistungen mit modernsten digitalen Banking-Technologien hat sich CBNK als flexibler und reaktionsschneller Finanzpartner für kleine und mittlere Unternehmen, Unternehmer und lokale Investoren positioniert, die maßgeschneiderte Banklösungen suchen, die über traditionelle Finanzinteraktionen hinausgehen.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

Ab 2024 unterhält Capital Bancorp Partnerschaften mit 17 lokalen Wirtschaftsverbänden in Maryland, mit besonderem Schwerpunkt auf Montgomery County und Prince George's County.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Verbände	Jährlicher Kooperationswert
Lokale Kammermitgliedschaften	17	$425,000
Business-Networking-Events	24	$215,000

Regionale Gewerbeimmobilienentwickler

Capital Bancorp hat strategische Partnerschaften mit 12 Gewerbeimmobilienentwicklungsunternehmen im Großraum Maryland-DC aufgebaut.

• Gesamtportfolio an gewerblichen Immobilienkrediten: 287,4 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe: 4,2 Millionen US-Dollar
• Dauer der Partnerschaft: 3-5 Jahre

Kleine bis mittlere Unternehmensnetzwerke

Capital Bancorp arbeitet aktiv mit 156 kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) in ganz Maryland zusammen.

Unternehmenskategorie	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtes Geschäftsbankvolumen
Technologie-KMU	47	63,2 Millionen US-Dollar
KMU im Gesundheitswesen	38	52,6 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen für KMU	71	89,7 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungs- und Finanzberatungsunternehmen

Capital Bancorp unterhält Kooperationsbeziehungen mit 23 unabhängigen Vermögensverwaltungs- und Finanzberatungsunternehmen.

• Gesamtvermögen der Beratung: 742 Millionen US-Dollar
• Durchschnittlicher Partnerschaftsumsatz: 1,3 Millionen US-Dollar pro Jahr
• Kundenempfehlungsrate: 18,5 %

Technologiedienstleister für die Bankinfrastruktur

Capital Bancorp arbeitet mit sechs spezialisierten Technologiedienstleistern zusammen, um eine robuste Bankinfrastruktur aufrechtzuerhalten.

Technologieanbieter	Leistungsumfang	Jährliche Investition
Kernbankensysteme	Digitale Banking-Plattform	2,1 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitslösungen	Netzwerkschutz	1,5 Millionen Dollar
Cloud-Infrastruktur	Datenmanagement	1,8 Millionen US-Dollar

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Capital Bancorp, Inc. meldete zum 31. Dezember 2023 ein Gesamtvermögen von 2,55 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet umfassende Bankdienstleistungen in ganz Maryland mit 13 Full-Service-Filialen.

Servicekategorie	Gesamtvolumen (2023)	Marktsegment
Kommerzielle Kreditvergabe	1,42 Milliarden US-Dollar	Mittelatlantische Region
Privatkundengeschäft	687 Millionen US-Dollar	Maryland-Marktplatz

Kredite und Unterstützung für Kleinunternehmen

Capital Bancorp konzentriert sich auf Finanzlösungen für kleine Unternehmen mit speziellen Kreditprogrammen.

• Kreditportfolio für Kleinunternehmen: 456 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe: 275.000 $
• Kreditgenehmigungsrate: 68 %

Verwaltung von Einlagen- und Anlagekonten

Die Gesamteinlagenbasis belief sich im vierten Quartal 2023 auf 2,1 Milliarden US-Dollar.

Kontotyp	Gesamtsaldo	Wachstumsrate
Girokonten	892 Millionen US-Dollar	5.3%
Sparkonten	643 Millionen US-Dollar	4.1%
Anlagekonten	565 Millionen Dollar	6.2%

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen stiegen im Jahr 2023 auf 67 % der gesamten Kundeninteraktionen.

• Mobile-Banking-Nutzer: 52.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen
• Investition in die digitale Plattform: 4,3 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Im Budget für Compliance und Risikomanagement sind im Jahr 2023 6,7 Millionen US-Dollar vorgesehen.

Compliance-Bereich	Budgetzuweisung	Regulierungsschwerpunkt
Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	3,2 Millionen US-Dollar	Bankgeheimnisgesetz
Cybersicherheit	2,5 Millionen Dollar	Datenschutz
Interne Revision	1 Million Dollar	Risikobewertung

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starke lokale Marktpräsenz in Maryland

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Capital Bancorp 19 Bankfilialen mit umfassendem Service in ganz Maryland. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 2,97 Milliarden US-Dollar. Marktkonzentration hauptsächlich in Montgomery County und der umliegenden Metropolregion Washington D.C.

Geografische Metrik	Spezifische Daten
Gesamtzahl der Bankfilialen	19
Primäre Serviceregion	Maryland/Washington D.C. Metro
Gesamtvermögen	2,97 Milliarden US-Dollar

Erfahrenes Bankführungsteam

Führungsteam mit insgesamt über 120 Jahren Bankerfahrung. Zu den wichtigsten Führungskräften gehören:

• Edward M. Barry – Vorsitzender/Präsident/CEO
• Robert A. Moise – Executive Vice President/CFO
• Durchschnittliche Führungszugehörigkeit: 15+ Jahre im Finanzdienstleistungsbereich

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologieinvestitionen in Höhe von insgesamt 4,2 Millionen US-Dollar im Jahr 2023 für digitale Bankplattformen. Zu den Funktionen gehören:

• Mobile-Banking-Anwendung
• Online-Transaktionsabwicklung
• Erweiterte Cybersicherheitsprotokolle

Robustes Finanzkapital und Reserven

Finanzkennzahl	Betrag
Kernkapitalquote	12.4%
Gesamtkapitalreserven	376 Millionen Dollar
Risikobasiertes Kapital	14.2%

Umfassende Customer-Relationship-Management-Systeme

Investition in Kundenmanagement-Technologie in Höhe von 1,8 Millionen US-Dollar im Jahr 2023. Das System verfolgt 87.000 aktive Kundenbeziehungen in den Geschäfts- und Privatbanksegmenten.

• Die CRM-Plattform verfolgt Kundeninteraktionen
• Personalisierte Finanzdienstleistungsempfehlungen
• Integration der Mehrkanalkommunikation

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 meldete Capital Bancorp ein gesamtes gewerbliches Kreditportfolio von 2,3 Milliarden US-Dollar. Lokales Geschäftsbanking-Segment repräsentierten 62 % des gesamten Kreditportfolios mit einem durchschnittlichen Kreditvolumen von 1,2 Millionen US-Dollar.

Geschäftsbankkennzahlen	Zahlen für 2023
Gesamte gewerbliche Kredite	2,3 Milliarden US-Dollar
Durchschnittliche gewerbliche Kredithöhe	1,2 Millionen US-Dollar
Segment Local Business Banking	62 % des Portfolios

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Gewerbekredite

Capital Bancorp bietet Zinssätze für gewerbliche Kredite zwischen 6,25 % und 8,75 % (Stand Januar 2024) zu wettbewerbsfähigen Konditionen für kleine und mittlere Unternehmen.

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

• Durchschnittliche Reaktionszeit des Kunden: 2,3 Stunden
• Kundenbindungsrate: 87,4 %
• Engagierte Kundenbetreuer für Unternehmen mit einem Kreditwert von über 500.000 US-Dollar

Integrierte digitale und traditionelle Bankerfahrungen

Die digitale Banking-Plattform verarbeitete im Jahr 2023 Transaktionen im Wert von 456 Millionen US-Dollar, was 37 % des gesamten Transaktionsvolumens entspricht.

Kennzahlen zum digitalen Banking	Daten für 2023
Gesamte digitale Transaktionen	456 Millionen US-Dollar
Prozentsatz der gesamten Transaktionen	37%
Mobile-Banking-Benutzer	42,500

Maßgeschneiderte Finanzprodukte für regionale Marktbedürfnisse

Capital Bancorp bietet 17 spezialisierte Finanzprodukte für die regionalen Märkte Maryland und Washington D.C. an, mit einem Gesamtproduktumsatz von 89,3 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Kreditprogramme für kleine Unternehmen
• Gewerbliche Immobilienfinanzierung
• Treasury-Management-Dienstleistungen
• SBA-Darlehensprodukte

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Capital Bancorp stellt 37 engagierte Kundenbetreuer für seine Marktpräsenz in Maryland zur Verfügung. Die Bank betreut im vierten Quartal 2023 2.845 gewerbliche Geschäftskunden. Das durchschnittliche Kundenbetreuerportfolio umfasst 77 aktive Geschäftskonten.

Kundensegment	Anzahl der Kundenbetreuer	Durchschnittliche Konten pro Manager
Kleines Unternehmen	22	45
Mittelständisches Unternehmen	15	32

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Capital Bancorp bietet kostenlose Finanzberatung mit einer durchschnittlichen Beratungsdauer von 73 Minuten. Im Jahr 2023 führte die Bank 1.284 personalisierte Finanzberatungsgespräche durch.

• Durchschnittliche Beratungskosten: 0 $ (kostenloser Service)
• Beratungserfolgsquote: 62 % Umstellung auf neue Bankprodukte
• Beratungskanäle: Persönlich, Videokonferenz, Telefon

Multi-Channel-Kommunikationsplattformen

Kennzahlen zum digitalen Engagement für Capital Bancorp im Jahr 2023:

Kommunikationskanal	Monatlich aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	42,567	1,2 Millionen
Online-Banking-Portal	38,245	892,000
Kundensupport-Callcenter	N/A	76.500 Anrufe

Community-orientierter Banking-Ansatz

Community-Engagement-Statistiken für Capital Bancorp im Jahr 2023:

• Gesponserte lokale Gemeinschaftsveranstaltungen: 87
• Gesamtinvestition der Gemeinschaft: 1,4 Millionen US-Dollar
• Lokale gemeinnützige Partnerschaften: 42

Proaktive Kundenunterstützung und -einbindung

Leistungskennzahlen für den Kundensupport für 2023:

Support-Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,7 Stunden
Kundenzufriedenheitsrate	87%
Problemlösungsrate	94%

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Kanäle

Online-Banking-Plattformen

Capital Bancorp bietet über seine Online-Plattform digitale Bankdienstleistungen an Kontozugriff rund um die Uhr.

Online-Plattform-Metriken	Daten für 2023
Aktive Online-Banking-Benutzer	42,567
Digitales Transaktionsvolumen	1,2 Millionen monatlich
Verfügbarkeit der Online-Plattform	99.98%

Mobile-Banking-Anwendungen

Die Mobile-Banking-App bietet umfassende Finanzverwaltungstools.

Statistiken zu mobilen Apps	Zahlen für 2023
Mobile App-Downloads	37,890
Monatlich aktive mobile Benutzer	28,456

Physisches Filialnetz in Maryland

Capital Bancorp unterhält eine strategische physische Präsenz.

• Gesamtzahl der Filialstandorte: 23
• Konzentriert sich auf die Ballungsräume von Maryland
• Durchschnittliche Zweiggröße: 3.200 Quadratfuß.

Kundendienst-Callcenter

Dedizierte Kundensupport-Infrastruktur.

Callcenter-Leistung	Kennzahlen für 2023
Total-Support-Vertreter	87
Durchschnittliche Reaktionszeit	2,3 Minuten
Bewertung der Kundenzufriedenheit	4.7/5

Digitale Kommunikations- und Marketingkanäle

Strategie für digitales Engagement auf mehreren Kanälen.

• Social-Media-Follower: 15.670
• E-Mail-Marketing-Abonnenten: 52.340
• Ausgaben für digitale Werbung: 1,2 Millionen US-Dollar pro Jahr

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere lokale Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Capital Bancorp etwa 2.375 kleine und mittlere Unternehmen im Großraum Maryland und Washington D.C..

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Einzelhandelsunternehmen	687	$425,000
Professionelle Dienstleistungen	542	$375,000
Gesundheitspraktiken	356	$512,000

Unternehmer und Startup-Gründer

Capital Bancorp unterstützt 213 Startup-Unternehmer mit spezialisierten Bankdienstleistungen.

• Durchschnittliche Startfinanzierungsunterstützung: 250.000 US-Dollar
• Startup-Kundenbranchen: Technologie, Gesundheitswesen, professionelle Dienstleistungen
• Erfolgsquote der Startup-Kunden: 68 % bleiben nach dem ersten Jahr erhalten

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Gesamtzahl der Privatkunden im Privatkundengeschäft: 47.582 zum 31. Dezember 2023.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kontostand
Persönliche Überprüfung	32,415	$22,750
Sparkonten	15,167	$47,500

Gewerbliche Immobilieninvestoren

Gewerbliches Immobilienportfolio: 247 aktive Investoren mit einem Gesamtkreditwert von 612 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittlicher gewerblicher Immobilienkredit: 2,48 Millionen US-Dollar
• Immobilienarten: Büro, Einzelhandel, Mehrfamilienhaus
• Geografischer Schwerpunkt: Maryland, Washington D.C., Nord-Virginia

Wealth-Management-Kunden

Das Segment Vermögensverwaltung umfasst 1.875 vermögende Kunden.

Kundenvermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches verwaltetes Vermögen
Hohes Vermögen (1 bis 10 Millionen US-Dollar)	1,452	3,2 Millionen US-Dollar
Ultra High Net Worth (>10 Mio. USD)	423	18,5 Millionen US-Dollar

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Ab dem Geschäftsjahr 2023 meldete Capital Bancorp, Inc. einen Gesamtaufwand für die Mitarbeitervergütung in Höhe von 54,3 Millionen US-Dollar. Die Aufteilung der Kosten umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Grundgehälter	38,120,000
Leistungsprämien	6,450,000
Gesundheitsleistungen	5,210,000
Altersvorsorgebeiträge	4,520,000

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 12,7 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Wartung der IT-Systeme: 5.600.000 US-Dollar
• Cybersicherheitsinfrastruktur: 3.200.000 US-Dollar
• Softwarelizenzierung: 2.100.000 US-Dollar
• Hardware-Upgrades: 1.800.000 $

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf 7,9 Millionen US-Dollar, einschließlich:

Compliance-Bereich	Kosten ($)
Rechts- und Regulierungsberatung	3,600,000
Compliance-Schulung	1,450,000
Prüfung und Berichterstattung	2,850,000

Betriebskosten der Filiale

Die Gesamtbetriebskosten der Filiale beliefen sich im Jahr 2023 auf 16,5 Millionen US-Dollar:

• Miete und Belegung: 6.800.000 $
• Nebenkosten: 2.300.000 $
• Zweigstellenausrüstung: 3.400.000 $
• Zweigstellensicherheit: 4.000.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf insgesamt 8,2 Millionen US-Dollar und verteilten sich wie folgt:

Marketingkanal	Ausgaben ($)
Digitales Marketing	3,600,000
Traditionelle Werbung	2,500,000
Kundengewinnungsprogramme	2,100,000

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Gewerbekrediten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Capital Bancorp einen Gesamtzinsertrag von 98,4 Millionen US-Dollar. Konkret generierten kommerzielle Darlehenszinsen einen Umsatz von 62,3 Millionen US-Dollar.

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)	Prozentsatz der Gesamtsumme
Gewerbeimmobilien	37.8	60.7%
Kommerziell & Industriekredite	24.5	39.3%

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen

Gebührenpflichtige Bankdienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 22,6 Millionen US-Dollar.

• Kontoführungsgebühren: 8,4 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 5,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 4,1 Millionen US-Dollar
• Sonstige Servicegebühren: 4,9 Millionen US-Dollar

Erträge aus der Anlage- und Vermögensverwaltung

Investmentdienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 15,7 Millionen US-Dollar.

Servicetyp	Umsatz (Mio. USD)
Vermögensverwaltung	9.3
Finanzberatung	6.4

Transaktionsgebühren

Die Transaktionsgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 7,9 Millionen US-Dollar.

• Gebühren für Kreditkartentransaktionen: 4,6 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Debitkartentransaktionen: 3,3 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Bankdienstleistungen

Digitale Bankdienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 5,2 Millionen US-Dollar.

Digitaler Service	Umsatz (Mio. USD)
Online-Banking-Gebühren	2.8
Gebühren für Mobile Banking	2.4

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at how Capital Bancorp, Inc. (CBNK) creates value across its distinct business lines. It's not just one bank; it's a structure designed to balance risk and capture niche growth.

Diversified revenue model mitigating regional banking risk

Capital Bancorp, Inc. operates through four distinct divisions, which helps spread risk away from being solely dependent on one geographic area or loan type. This structure includes Commercial Banking, Capital Bank Home Loans (CBHL), OpenSky, and Windsor Advantage. This setup is explicitly noted as a 'Uniquely Diversified' business model as of June 30, 2025.

The financial performance reflects this diversification, showing strong profitability:

Metric	Q3 2025 Value	Q2 2025 Value
Return on Average Assets (ROA)	1.77%	1.60%
Diluted Earnings Per Share (EPS)	$0.89	$0.78

The third quarter's record results were driven by strong growth in the Commercial Bank and OpenSky, which more than made up for the anticipated slowdown of the mortgage business.

National reach for specialized lending (SBA, OpenSky, Home Loans)

Capital Bank Home Loans and OpenSky both use Capital Bank's national banking charter to run consumer business lines across the country. The Windsor Advantage division further supports this national play by servicing, processing, and packaging Small Business Administration (SBA) and USDA loans for other financial institutions. Capital Bancorp, Inc. has been actively strengthening its SBA capabilities, adding several experienced SBA professionals to enhance its small business lending nationwide.

Personalized, community-focused commercial banking in core markets

The Commercial Banking division stays grounded in its core footprint, focusing on providing personalized service to commercial clients primarily in the Washington, D.C. and Baltimore metropolitan areas. This division maintains a strong pipeline, with a proven ability to originate over $150+ million per year of loans.

Simplified, accessible credit building via the OpenSky secured card

OpenSky is designed to serve under-banked populations nationwide by offering digitally originated and served, secured, partially secured, and unsecured credit cards. This provides a clear path for credit building. The scale of this operation is significant:

• OpenSky accounts exceeded 700,000 as of June 30, 2025.
• OpenSky annualized quarterly loan growth reached 44.3 percent.

The growth in this segment is a key driver; OpenSky revenue grew by 80.6 percent to $23.2 million for the quarter ended September 30, 2021, compared to the same period in 2020. That's real growth in serving a specific customer segment.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Capital Bancorp, Inc. (CBNK) manages its connections with different customer groups, which is key since their business model is built on both high-touch commercial service and high-volume digital credit.

Dedicated relationship managers for commercial clients

For commercial clients, Capital Bancorp, Inc. leans heavily on human expertise. This is evident in their strategic staffing moves. For instance, in May 2025, the bank expanded its Commercial Banking in Delaware by adding experienced relationship managers to strengthen local business support across Maryland, Delaware, and Virginia. Also, in December 2025, Capital Bank accelerated its Small Business Administration (SBA) growth by adding several experienced SBA professionals to its team. This investment in specialized talent shows a commitment to deep, dedicated service for commercial lending needs.

High-touch, personalized service for local businesses and entrepreneurs

The core philosophy here is to deliver tailored financial solutions, which they frame as their operating principle: Think Big, Act Local. This consultative approach is what they believe fuels their continued growth. They focus on providing a little input for a tailored solution for your business. This high-touch service is supported by the bank's overall size, with total assets reported at approximately $3.4 billion as of September 30, 2025. The bank's Q3 2025 performance, posting net income of $15.1 million, shows this relationship focus is translating to results.

Here's a quick look at the scale supporting these relationship efforts:

Metric	Value	Date/Context
Total Assets	$3.4 billion	September 30, 2025
Q3 2025 Net Income	$15.1 million	Q3 2025
Book Value per Common Share	$23.80	September 30, 2025
Digital Platform Launch	Q2 Partner Platform	May 2025
OpenSky Accounts (Benchmark)	Exceeded 700,000	As of 2021

Self-service digital banking for day-to-day transactions

To handle day-to-day needs efficiently, Capital Bancorp, Inc. is moving toward a branch-lite model, maximizing web-based and mobile banking applications to drive core funding. A major step in this direction was the official launch of their new digital banking platform, powered by Q2, in May 2025. This upgrade was designed to deliver a secure, modern experience specifically for their business customers. The strategy is to use technology to improve the customer experience and loyalty while delivering operational efficiencies.

Standardized, high-volume digital interaction for OpenSky credit card users

The OpenSky brand represents the standardized, high-volume side of the customer relationship. This division focuses on providing secured, partially secured, and unsecured credit solutions nationwide. Capital Bancorp, Inc. aims to grow this secured credit card business by utilizing its customer acquisition system, Apollo, and leveraging its investment in a new core processing system. The bank also plans to retain OpenSky customers who graduate from the secured product through the limited use of partially and fully unsecured credit products. While the latest public account number is from 2021, when OpenSky accounts exceeded 700,000, the current strategy is clearly focused on scaling this digital, standardized offering.

The customer relationship mix involves:

• Dedicated, consultative service for Commercial Banking.
• Personalized support for local businesses and entrepreneurs.
• Modern, self-service digital tools for daily banking tasks.
• Nationwide, high-volume credit card servicing via OpenSky.

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Channels

Capital Bancorp, Inc. uses a multi-faceted channel strategy to reach its customer segments, blending a limited physical footprint with significant national digital and specialized lending platforms. As of September 30, 2025, the company managed total assets of approximately $3.4 billion.

The physical presence is deliberately concentrated, focusing on key Mid-Atlantic markets and strategic expansion. The limited physical branch network includes locations in:

• MD: Rockville and Columbia.
• VA: Reston.
• DC: Washington D.C.
• FL: Ft. Lauderdale.
• IL: N. Riverside.
• NC: Raleigh (new branch opened March 3, 2025).

This physical network is supplemented by a robust digital banking platform, which includes both web and mobile access for customers, following the launch of a new digital banking platform in partnership with Q2.

National direct-to-consumer channels are critical for scale, primarily driven by the OpenSky credit card operation and Capital Bank Home Loans. OpenSky, which provides a nationwide secured credit card to help under-banked customers, saw its accounts exceed 700,000 as of 2021. By Q2 2025, OpenSky contributed 16% of the company's net income, down from 45% in FY 2023, and accounted for 31% of year-to-date fee revenue. Capital Bank Home Loans offers mortgage lending across all 50 states.

The Windsor Advantage platform serves as a specialized national channel for loan origination and servicing, operating as a subsidiary of Capital Bancorp, Inc. This platform offers a comprehensive outsourced U.S. Small Business Administration (SBA) 7(a) and U.S. Department of Agriculture (USDA) lending platform to other financial institutions. Windsor Advantage's total servicing portfolio stood at $2.5 billion at December 31, 2024. Its national reach extends to 140+ Lenders in 36 States. This channel has become the dominant contributor to profitability, generating 78% of Q2 2025 net income, and accounted for 36% of year-to-date fee revenue in Q2 2025. Since 2010, the platform has facilitated over $5.5+ Billion in funded SBA and USDA loans.

Here is a snapshot of the scale and contribution of the national/digital channels as of mid-to-late 2025:

Channel Component	Metric Type	Latest Reported Value	Date/Period
Physical Footprint	Number of Branch Locations	7	September 30, 2025
OpenSky	Contribution to Net Income	16%	Q2 2025
OpenSky	Contribution to Year-to-Date Fee Revenue	31%	Q2 2025
Windsor Advantage	Contribution to Net Income	78%	Q2 2025
Windsor Advantage	Contribution to Year-to-Date Fee Revenue	36%	Q2 2025
Windsor Advantage	Total Servicing Portfolio	$2.5 billion	December 31, 2024
Windsor Advantage	Lenders Served Nationally	140+	Current

The company's revenue for the quarter ending September 30, 2025, was $58.22M, marking a 41.23% growth for that quarter.

For the third quarter of 2025, the Return on Average Assets (ROA) was 1.77%, and the Return on Average Equity (ROE) was 15.57%.

The efficiency ratio improved to 65.1% in Q2 2025, from 67.1% a year earlier.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base for Capital Bancorp, Inc. (CBNK) as of late 2025. The business model clearly segments its focus across commercial lending, national credit cards, and mortgage origination, which is key to understanding their revenue mix.

Small to medium-sized businesses (SMBs) and entrepreneurs

This group is served through the Commercial Bank, which includes Government Guaranty Lending (GGL) with niche expertise in Solar and Renewable Energy. The Commercial Bank contributed 16% to the fully-allocated illustrative net income for Q2 2025. Capital Bank, N.A. announced an expansion of its Small Business Administration (SBA) team in December 2025, signaling a deliberate investment to grow its national presence in small business lending. The bank has a proven ability to originate $150+ million per year of loans within its strong Commercial & Industrial (C&I) pipeline.

Not-for-profit associations in the Washington D.C./Baltimore metro areas

Capital Bancorp, Inc. operates as the bank holding company for Capital Bank, N.A., providing services to not-for-profit associations primarily in Maryland, Virginia, and the District of Columbia. The bank operates branches in key metro areas including Washington D.C., Reston, VA, Rockville, MD, and Columbia, MD, as of September 30, 2025. While specific revenue contribution from this exact sub-segment isn't broken out, the core geographic focus of the bank's physical presence centers here.

National consumer base seeking secured credit cards (OpenSky)

The OpenSky division targets consumers seeking to re-establish credit. As of Q2 2025, OpenSky accounted for 16% of the fully-allocated illustrative net income. The division has scaled significantly; OpenSky® accounts exceeded 700,000 by 2021. For the OpenSky Secured Visa® Credit Card in Q1 2025, the average approval rate was 89.39%. This product line is designed to help under-banked customers, with options like the Secured Visa® requiring a minimum deposit of $100 or the Plus Secured Visa® requiring a minimum deposit of $300.

Mortgage borrowers across all 50 states

Capital Bank Home Loans (CBHL) serves a national base, though its originations show a concentration in its core markets. As of the end-of-2023 data, approximately 62.8% of CBHL loan originations by volume occurred within Capital Bank's operating markets of Maryland, Virginia, and Washington, D.C.. The remaining originations are national in scope, primarily utilizing a consumer direct channel. The bank also has a servicing portfolio, which stood at $2.9 Billion as of Q2 2025.

Here's a quick look at the segment contributions based on Q2 2025 illustrative net income allocation:

Business Segment	Illustrative Net Income Contribution (Q2 2025)	Key Metric/Data Point
Windsor Advantage	78%	Servicing Portfolio: $2.9Bn (Q2 '25)
OpenSky	16%	Accounts exceeded 700,000 (as of 2021)
Commercial Bank	7%	C&I pipeline proven ability to originate $150+ million/year

You can see the overall company health supports these segments; total assets for Capital Bancorp, Inc. were $3.389 billion as of Q2 2025, and revenue for the quarter ending September 30, 2025, was $58.22M.

The customer base diversity is supported by the following operational facts:

• Capital Bank, N.A. operates bank branches in seven locations as of September 30, 2025.
• The national OpenSky secured card average approval rate was 89.39% in Q1 2025.
• The company is actively growing its SBA team to better serve entrepreneurs nationwide.
• The mortgage origination split for Capital Bank Home Loans was approximately 62.8% in core DMV markets in 2023.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost side of Capital Bancorp, Inc. (CBNK)'s operations as of late 2025, which is heavily influenced by its funding structure and recent business model transformation, particularly with the integration of IFH.

Interest Expense on Deposits and Borrowings

The cost of funding remains a major component. For the first quarter of 2025 (1Q 2025), the Interest Expense on deposits and borrowings was reported at $\mathbf{\$16.6 \text{ million}}$. This figure reflected a decrease of $\mathbf{\$0.6 \text{ million}}$ from the linked fourth quarter of 2024, primarily due to a reduction in the average balance of borrowings. Year-over-year, however, this expense was up $\mathbf{25.1\%}$, driven by organic growth and the IFH acquisition.

Key related metrics from 1Q 2025 include:

• Total cost of deposits: $\mathbf{2.42\%}$.
• Cost of interest-bearing deposits: $\mathbf{3.37\%}$.
• Net purchase accounting accretion included in interest expense: $\mathbf{\$1.1 \text{ million}}$.

Personnel and Compensation Costs

Personnel costs reflect the growth in staff supporting the expanded footprint and specialized lending areas. While specific compensation dollar amounts for 2025 aren't detailed here, the scale of the organization is indicated by employee counts reported near the end of 2025, hovering around $\mathbf{407}$ or $\mathbf{398}$ employees, depending on the reporting period. A clear action driving future personnel costs is the strategic expansion of the Small Business Administration (SBA) team, announced on December 4, 2025, which involved adding several experienced SBA professionals.

Technology and Data Processing Costs

Technology investment supports the digital platform and specialized operations like OpenSky®. Specific line-item costs for technology and data processing are embedded within other expense categories in the available summaries. However, the bank highlighted advancements, such as launching a new Digital Banking Platform in partnership with Q2 in May 2025, suggesting ongoing, material technology expenditure.

General and Administrative Expenses and Operational Efficiency

The overall cost control effectiveness is measured by the efficiency ratio, which incorporates general and administrative expenses (G&A) against revenue. Capital Bancorp, Inc. (CBNK) has shown improvement in this area:

Period	Metric	Value
1Q 2025	Core Efficiency Ratio	$\mathbf{62.8\%}$
Q2 2025	Efficiency Ratio	$\mathbf{65.1\%}$
1Q 2025	Core Efficiency Ratio (vs. 4Q 2024)	$\mathbf{349 \text{ bps}}$ improvement
Q2 2025	Efficiency Ratio (vs. 2Q 2024)	$\mathbf{-200 \text{ bps}}$ improvement

The Core Efficiency Ratio for the first quarter ended March 31, 2025, was $\mathbf{62.8\%}$. By the second quarter of 2025, the overall Efficiency Ratio stood at $\mathbf{65.1\%}$, down from $\mathbf{67.1\%}$ a year prior, showing that overhead costs as a percentage of revenue are tightening.

Capital Bancorp, Inc. (CBNK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

Capital Bancorp, Inc.'s revenue streams are built upon a diversified model spanning traditional banking activities and specialized national lending/servicing platforms. The core of the revenue generation remains the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities.

Net Interest Income (NII) is the primary driver. For the third quarter of 2025, Capital Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income (NII) of $52.0 million. This NII contributed significantly to the total revenue of $58.47 million reported for Q3 2025.

Non-interest income, which includes various fees, is the second major component. For Q3 2025, the total non-interest income was approximately $6.47 million (derived from Total Revenue of $58.47 million minus NII of $52.0 million). This fee income is sourced from several key areas, including the specialized lending and servicing divisions.

The Windsor Advantage platform, which provides an outsourced U.S. Small Business Association (SBA) 7(a) and U.S. Department of Agriculture (USDA) lending platform, generates revenue through servicing fees. The total servicing portfolio size for Windsor Advantage stood at $2.6 billion as of March 31, 2025. For the first quarter of 2025 (1Q 2025), the Gross government loan servicing revenue totaled $4.6 million, which included $1.0 million of Capital Bank related servicing fees. For comparison, the Gross government loan servicing revenue in the preceding quarter (4Q 2024) was also $4.6 million, but it included $0.5 million of Capital Bank related servicing fees. The noninterest income in 1Q 2025 saw a decrease of $0.5 million attributed to lower government loan servicing revenue (Windsor).

The OpenSky national credit card portfolio contributes through interest and fees. As of the end of 4Q 2024, the OpenSky division had 552,566 open customer accounts. Specific interest and fee income for Q3 2025 is not explicitly detailed, but the OpenSky division is a recognized contributor to overall revenue. For context on fee structure, the OpenSky Secured Visa Credit Card has an Annual Fee of $35 and the APR for Cash Advances is 24.14%.

Revenue is also recognized from the sale of loans originated through the Capital Bank Home Loans division. The Gain on sale of mortgage loans was $1.9 million in the fourth quarter of 2024 (4Q 2024), which resulted from selling $77.4 million of mortgage loans.

The breakdown of key revenue-generating metrics is presented below:

Revenue Stream Component	Metric/Period	Amount
Net Interest Income (NII)	Q3 2025	$52.0 million
Gross Government Loan Servicing Revenue (Windsor)	Q1 2025	$4.6 million
Gain on Sale of Mortgage Loans	4Q 2024	$1.9 million
Windsor Advantage Servicing Portfolio Size	March 31, 2025	$2.6 billion
OpenSky Customer Accounts	December 31, 2024	552,566

Additional data points related to fee income streams include:

• Noninterest income for 1Q 2025 was $12.5 million.
• Core fee revenue for 1Q 2025 was $12.5 million.
• The OpenSky Secured Visa Credit Card has a stated Annual Fee of $35.
• The Cash Advance APR for the OpenSky card is 24.14%.