المؤسسة المالية الساحلية (CCB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Coastal Financial Corporation (CCB)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل المشهد المالي في ولاية واشنطن. تكشف لوحة نموذج الأعمال المبتكرة هذه كيف يستفيد بنك التعمير الصينى من الخبرة المحلية والتكنولوجيا المتطورة والنهج القائم على العلاقات لتمكين الشركات الصغيرة والمؤسسات المجتمعية. من الحلول المصرفية الشخصية إلى المنتجات المالية المرنة، تُظهر الإستراتيجية الفريدة لبنك التعمير الصينى مزيجًا مقنعًا من القيم المصرفية المجتمعية التقليدية مع القدرات المصرفية الرقمية الحديثة، مما يضعهم كلاعب مميز في النظام البيئي المالي الإقليمي.

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في ولاية واشنطن

تحتفظ Coastal Financial Corporation بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال التالية في ولاية واشنطن:

اسم الجمعية	نوع التعاون	سنة التأسيس
جمعية المصرفيين في واشنطن	الشبكات التنظيمية والمهنية	2022
بوجيه ساوند تحالف الأعمال	تطوير الأعمال الإقليمية	2021

المطورين العقاريين التجاريين

تشمل الشراكات الرئيسية للتطوير العقاري التجاري ما يلي:

• مجموعة هاربور العقارية
• شركاء تنمية شبه الجزيرة الأولمبية
• العقارات التجارية الشمالية الغربية

شبكات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم

شراكات شبكة الشركات الصغيرة والمتوسطة التابعة لبنك التعمير الصينى:

اسم الشبكة	عدد الشركات المتصلة	إجمالي قيمة الشبكة
واشنطن الشركات الصغيرة والمتوسطة الاتصال	237 شركة	124.5 مليون دولار
شبكة أعمال شمال غرب المحيط الهادئ	189 شركة	98.3 مليون دولار

مزودي التكنولوجيا المصرفية المجتمعية

تفاصيل الشراكة التكنولوجية:

• جاك هنري & الشركاء - منصة الخدمات المصرفية الأساسية
• فيسيرف - الحلول المصرفية الرقمية
• Q2 Holdings - البنية التحتية المصرفية عبر الإنترنت

شبكات الاستثمار والإقراض الإقليمية

مقاييس شراكة الاستثمار والإقراض:

الشبكة	إجمالي حجم الإقراض	متوسط حجم القرض
اتحاد الإقراض الشمالي الغربي	342.7 مليون دولار	1.2 مليون دولار
تحالف الاستثمار في ساحل المحيط الهادئ	276.5 مليون دولار	$950,000

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

إقراض الشركات التجارية والصغيرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Coastal Financial Corporation عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 1.39 مليار دولار، ويمثل الإقراض التجاري والشركات الصغيرة جزءًا كبيرًا من أنشطة الإقراض الخاصة بها.

فئة الإقراض	إجمالي مبلغ القرض	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	687 مليون دولار	49.4%
تجاري & القروض الصناعية	412 مليون دولار	29.6%
قروض الأعمال الصغيرة	218 مليون دولار	15.7%

خدمات إدارة الودائع والخزينة

وبلغ إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023، 1.62 مليار دولار.

• الودائع التي لا تحمل فوائد: 412 مليون دولار
• الودائع ذات الفائدة: 1.21 مليار دولار
• متوسط تكلفة الوديعة: 1.85%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وبلغ الاستثمار في تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 حوالي 3.2 مليون دولار.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
دفع الفواتير عبر الإنترنت	52%
التقاط الودائع عن بعد	41%

النهج المصرفي القائم على العلاقات

متوسط قيمة العلاقة لكل عميل: $78,500

• عدد مديري العلاقات: 47
• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89%
• نسبة البيع المتبادل: 2.3 منتج لكل عميل

الدعم المالي الذي يركز على المجتمع

الاستثمار والدعم المجتمعي لعام 2023:

فئة الدعم	المبلغ الإجمالي
منح الأعمال المحلية	1.2 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	42.5 مليون دولار
المساهمات الخيرية	$675,000

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

خبرة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أظهرت Coastal Financial Corporation خبرة مصرفية إقليمية بإجمالي أصول تبلغ 4.3 مليار دولار أمريكي وحضور مركّز في منطقة بوجيه ساوند بولاية واشنطن.

متري	القيمة
إجمالي الأصول	4.3 مليار دولار
تغطية السوق الإقليمية	بوجيه ساوند، واشنطن
عدد المواقع المصرفية	23 فرعا

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

استثمرت Coastal Financial Corporation في منصات الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة لتعزيز تجربة العملاء.

• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع وقت تشغيل يصل إلى 99.9%
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع أكثر من 50.000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة شهرية

فريق إدارة ذو خبرة

تنفيذي	الموقف	سنوات من الخبرة
إريك سبرينك	الرئيس & الرئيس التنفيذي	25+ سنة
روب هويت	المدير المالي	20+ سنة

معرفة السوق المحلية

تحافظ Coastal Financial Corporation على فهم عميق للديناميكيات الاقتصادية المحلية من خلال أبحاث السوق المستهدفة والمشاركة المجتمعية.

• تركز الإقراض التجاري في ولاية واشنطن: 78%
• محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 850 مليون دولار
• العلاقات التجارية المحلية: أكثر من 3200 عميل تجاري نشط

منصات التكنولوجيا القابلة للتطوير

تدعم البنية التحتية التكنولوجية النمو المستمر والكفاءة التشغيلية.

مقياس التكنولوجيا	المواصفات
النظام المصرفي الأساسي	بنية قائمة على السحابة وقابلة للتطوير
الاستثمار السنوي في تكنولوجيا المعلومات	7.2 مليون دولار
تصنيف الأمن السيبراني	A+ (تقييم مستقل)

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات الصغيرة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت Coastal Financial Corporation خدمات مصرفية متخصصة تستهدف الشركات الصغيرة في منطقة شمال غرب المحيط الهادئ. وتضمنت محفظة الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة في البنك ما يلي:

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	عدد عملاء الأعمال
الحسابات الجارية للأعمال	287.4 مليون دولار	3,642 حساب نشط
خط الائتمان التجاري	156.2 مليون دولار	1,879 عميل تجاري

أسعار إقراض تنافسية للمؤسسات المحلية

عرضت مؤسسة Coastal Financial Corporation أسعار إقراض تنافسية مصممة خصيصًا للمؤسسات المحلية:

• أسعار الفائدة على قروض الأعمال الصغيرة: 6.25% - 8.75%
• متوسط حجم القرض: 425,000 دولار
• إجمالي محفظة القروض التجارية: 612.3 مليون دولار

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لشركة Coastal Financial Corporation في عام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل رضا العملاء	92.4%
مدراء علاقات مخصصين	87 مديرا

منتجات مالية مرنة لنمو المجتمع

تفاصيل المنتجات المالية التي تركز على المجتمع:

• قروض تنمية المجتمع: 89.6 مليون دولار
• برنامج الاستثمار في الأعمال التجارية المحلية: 42.3 مليون دولار
• الخدمات المصرفية للمنظمات غير الربحية: 247 حسابًا نشطًا

تجربة مصرفية مدعمة بالتكنولوجيا

قدرات الخدمات المصرفية الرقمية ومعدلات اعتمادها:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68.3%	1.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية للأعمال عبر الإنترنت	62.7%	876.000 معاملة شهرية
حلول الدفع الرقمي	54.5%	تتم معالجة 214.6 مليون دولار شهريًا

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Coastal Financial Corporation بـ 87,342 حسابًا للعملاء بمتوسط قيمة علاقة تبلغ 24,657 دولارًا أمريكيًا لكل عميل.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	تردد التفاعل السنوي
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء علاقات مخصصين	24-36 نقطة اتصال
الخدمات المصرفية الشخصية	التفاعلات الرقمية/الفرعية المخصصة	12-18 نقطة اتصال

نموذج العلاقات المصرفية المباشرة

تفيد شركة Coastal Financial Corporation بأن 92.4% من تفاعلات العملاء تتم عبر القنوات الرقمية في عام 2023.

• استخدام منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78.3% من العملاء
• المشاركة في تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 64.5% من العملاء
• الخدمات المصرفية المباشرة عبر الهاتف: 22.6% من تفاعلات العملاء

استراتيجيات المشاركة الموجهة نحو المجتمع

وفي عام 2023، استثمر البنك 1.2 مليون دولار في برامج مشاركة المجتمع المحلي.

مبادرة المشاركة المجتمعية	الاستثمار السنوي	وصول المشاركين
برامج دعم الأعمال المحلية	$487,000	1,243 شركة محلية
ورش عمل التثقيف المالي	$315,000	4,567 مشاركًا من المجتمع

دعم العملاء الاستباقي

تشير مقاييس دعم العملاء لعام 2023 إلى ما يلي:

• متوسط زمن الاستجابة: 12.4 دقيقة
• تقييم رضا العملاء: 4.6/5
• معدل دقة الاتصال الأول: 87.3%

خدمات استشارية مالية مخصصة

توزيع الخدمات الاستشارية المتخصصة لعام 2023:

نوع الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء الذين تم خدمتهم	متوسط القيمة الاستشارية
إدارة الثروات	2,345 عميل	1.3 مليون دولار لكل عميل
استشارات الأعمال الصغيرة	1,876 شركة	247.500 دولار لكل عمل

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: القنوات

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت التابعة لشركة Coastal Financial Corporation 34,768 مستخدمًا للخدمات المصرفية الرقمية النشطة. عالجت المنصة 1,247,553 معاملة عبر الإنترنت بقيمة إجمالية للمعاملات بلغت 328.4 مليون دولار في عام 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	أداء 2023
المستخدمون الرقميون النشطون	34,768
إجمالي المعاملات عبر الإنترنت	1,247,553
إجمالي قيمة المعاملة	328.4 مليون دولار

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 22,145 مستخدمًا نشطًا شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023. وتشمل الميزات الرئيسية ما يلي:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

شبكة الفروع المادية في واشنطن

تدير شركة Coastal Financial Corporation 17 فرعًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية واشنطن، مع وجود مركز في مقاطعتي كينغ وبيرس. مواقع الفروع تشمل:

مقاطعة	عدد الفروع
مقاطعة كينغ	11
مقاطعة بيرس	6

فريق المبيعات المباشرة

يتألف فريق المبيعات المباشرة من 42 مدير علاقات ومتخصصًا في تطوير الأعمال. وفي عام 2023، حققوا 87.3 مليون دولار من القروض التجارية الجديدة.

منصات الاتصالات الرقمية

تشمل قنوات الاتصال الرقمية ما يلي:

• الموقع الإلكتروني: 128,945 زائرًا فريدًا شهريًا
• لينكد إن: 4,237 متابع
• تويتر: 2,156 متابع
• التسويق عبر البريد الإلكتروني: 45,612 مشترك

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، تخدم Coastal Financial Corporation ما يقرب من 3500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة بوجيه ساوند. وبلغ إجمالي الأصول المصرفية للأعمال لهذا القطاع 987.4 مليون دولار.

فئة حجم الأعمال	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
الشركات الصغيرة (1-9 موظفين)	1,850	$275,000
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	1,250	$675,000
الشركات المتوسطة (50-250 موظفًا)	400	$1,250,000

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

تبلغ قيمة محفظة العقارات التجارية 1.2 مليار دولار أمريكي، ولديها 275 عميلاً مستثمرًا نشطًا في ولاية واشنطن.

• متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 4.3 مليون دولار
• التركيز الجغرافي: 92% في مقاطعات كينغ وبيرس وسنوهوميش
• أنواع العقارات: 45% مكاتب، 35% عائلات متعددة، 20% متعدد الاستخدامات

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل القطاع 650 شركة خدمات مهنية بإجمالي علاقات مصرفية تبلغ 456.7 مليون دولار.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط إيرادات الخدمات المصرفية للأعمال
الشركات القانونية	180	$215,000
الممارسات المحاسبية	220	$185,000
الشركات الاستشارية	250	$265,000

رواد الأعمال الإقليميين

يضم قطاع ريادة الأعمال 425 عميلاً نشطًا من الشركات الناشئة ومرحلة النمو. إجمالي العلاقات المصرفية للمشروعات والشركات الناشئة: 287.6 مليون دولار.

• متوسط تمويل الشركات الناشئة: 650.000 دولار لكل عميل
• تمثيل قطاع التكنولوجيا: 62%
• متوسط عمر العمل: 3-7 سنوات

المنظمات المجتمعية

يبلغ إجمالي العلاقات المصرفية للمنظمات غير الربحية والمجتمعية 124.5 مليون دولار أمريكي عبر 215 عميلًا.

نوع المنظمة	عدد العملاء	متوسط الإيرادات المصرفية السنوية
المؤسسات التعليمية غير الربحية	65	$275,000
الرعاية الصحية غير الربحية	85	$385,000
تنمية المجتمع	65	$195,000

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) – نموذج العمل: هيكل التكلفة

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، استثمرت شركة Coastal Financial Corporation 4.7 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية. يشمل التقسيم المحدد ما يلي:

فئة التكنولوجيا	مبلغ الاستثمار
الأنظمة المصرفية الأساسية	2.1 مليون دولار
ترقيات الأمن السيبراني	1.3 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	1.3 مليون دولار

تعويض الموظفين والتدريب

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 22.6 مليون دولار.

• الرواتب والأجور: 18.4 مليون دولار
• مزايا الموظفين: 3.2 مليون دولار
• التدريب والتطوير: 1 مليون دولار

مصاريف تشغيل الفروع

وبلغ إجمالي التكاليف التشغيلية السنوية للفروع 7.3 مليون دولار في عام 2023.

فئة النفقات	التكلفة
الإيجار والمرافق	3.6 مليون دولار
الصيانة	1.7 مليون دولار
المعدات	2 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 3.9 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 2.1 مليون دولار
• برامج الامتثال: 1.2 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 600,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وصلت ميزانية التسويق لعام 2023 إلى 2.5 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	1.2 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	$800,000
الرعاية المجتمعية	$500,000

المؤسسة المالية الساحلية (CCB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Coastal Financial Corporation عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 175.4 مليون دولار، حيث تشكل القروض التجارية جزءًا كبيرًا من تدفق الإيرادات هذا.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	متوسط سعر الفائدة
العقارات التجارية	1.2 مليار دولار	6.75%
تجاري & القروض الصناعية	845 مليون دولار	7.25%

رسوم إقراض الشركات الصغيرة

حقق إقراض الشركات الصغيرة 12.3 مليون دولار من إيرادات الرسوم خلال عام 2023.

• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 275.000 دولار
• إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 387 مليون دولار
• رسوم إنشاء القرض: 1.5% - 3% لكل قرض

رسوم خدمة حساب الودائع

وبلغ إجمالي رسوم خدمة الودائع 8.7 مليون دولار في عام 2023.

نوع الحساب	رسوم الخدمة الشهرية	الإيرادات السنوية
فحص الأعمال	$15 - $35	4.2 مليون دولار
حسابات الأعمال المميزة	$25 - $75	3.5 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 15.6 مليون دولار لعام 2023.

• خدمات إدارة النقد: 6.2 مليون دولار
• الخدمات التجارية: 4.8 مليون دولار
• الرسوم المصرفية عبر الإنترنت: 4.6 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت عمولات المنتجات الاستثمارية إلى 7.2 مليون دولار في عام 2023.

المنتج الاستثماري	سعر العمولة	إجمالي العمولة
صناديق الاستثمار المشتركة	0.50% - 1.25%	3.6 مليون دولار
خدمات إدارة الثروات	0.75% - 1.50%	3.6 مليون دولار

Coastal Financial Corporation (CCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at Coastal Financial Corporation (CCB) not just as a regional bank, but as a dual-engine platform where community roots meet fintech scale. The value propositions are sharply defined across these two segments.

For Fintechs: BaaS Platform with Risk Mitigation

The core value for fintech partners through the CCBX segment is providing a fully functional Banking as a Service (BaaS) platform. This lets them offer regulated financial products without needing their own charter. The most concrete value here is the risk transfer Coastal Financial Corporation assumes. As of September 30, 2025, Coastal Financial Corporation continues to have contracts with its partners that fully indemnify the bank against fraud losses. Furthermore, the credit risk on CCBX loan partner balances is covered to the tune of 98.9% as of that same date. This level of contractual protection is a major draw for digital-first companies.

Here's a snapshot of the BaaS segment's recent traction:

• BaaS Program Fee Income (Q3 2025): $7.6 million.
• Quarter-over-Quarter Fee Income Growth (Q3 vs Q2 2025): 11.3% increase.
• Active Partner Pipeline (as of Q3 2025): Two in testing, four in implementation/onboarding, and two signed LOIs.

This segment is clearly driving top-line growth; total BaaS program fee income was $7.6 million for the three months ended September 30, 2025.

For Community: Personalized Service and Local Expertise for SMBs

For the community bank segment, the value proposition centers on deep local knowledge and relationship banking, which you won't find at a national chain. This translates into tailored lending and deposit solutions for small-to-medium-sized businesses (SMBs) in the Puget Sound region. While 2023 data shows a strong foundation, the commitment remains to this local focus, which supports the stability of the overall funding base.

The traditional banking suite is robust, focusing on commercial and real estate lending:

Community Bank Loan Category	Approximate Value (Q4 2023)	Percentage of Community Bank Loans (Approximate)
Commercial & Industrial (C&I) loans	Not Separately Itemized	Part of 88.6% total
Commercial Real Estate (CRE) loans	Part of $1.69 billion total	Part of 88.6%
Construction loans	Part of $1.69 billion total	Part of 88.6%
Land and Land Development loans	Part of $1.69 billion total	Part of 88.6%

The community bank loan portfolio concentration in Washington State was reported at 78% in late 2023, underscoring that local expertise.

Scalable, Compliant Infrastructure for Digital Financial Products

Coastal Financial Corporation is making front-loaded spending on infrastructure to ensure its platform can handle the rapid growth from CCBX partners. This investment in compliance and technology is a key value for partners who need reliability. Management noted that noninterest expenses were lower in Q3 2025 compared to Q2 2025, partly due to lower legal and professional expenses, suggesting some initial onboarding costs are moderating. The company is building a framework that supports innovation while maintaining regulatory standards. You're seeing the results of this investment in the 4.6% quarterly rise in total loans receivable to $163.5 million in Q3 2025.

Full Suite of Traditional Commercial and Retail Banking Products

Beyond the fintech offerings, Coastal Community Bank provides the full spectrum of traditional services. This includes commercial lending, construction financing, and retail banking for local consumers and businesses. This dual offering provides diversification and stability to the balance sheet. For instance, the community bank loan portfolio is heavily weighted toward CRE, Construction, and C&I loans, totaling approximately $1.69 billion as of Q4 2023, representing about 88.6% of community bank loans.

High-Quality Deposit Growth for Stable, Lower-Cost Funding

Stable funding is critical, and Coastal Financial Corporation is attracting high-quality deposits, often driven by the CCBX segment's growth. You saw solid deposit growth in Q3 2025 totaling $59.0 million, which is a 1.5% increase for the quarter. Average deposits for Q3 2025 were reported at $3.97 billion. This growth, primarily from CCBX partner programs, provides a stable, lower-cost funding base to support loan growth, which increased by $163.5 million in the same period. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Coastal Financial Corporation segments its customer interactions across its two main operating areas: the community bank and the CCBX Banking as a Service (BaaS) segment. The approach is decidedly tiered based on the customer type.

Automated, high-volume service for CCBX end-users

For the end-users of the CCBX platform, the relationship is largely digital and automated, supporting massive scale. The volume is evident in the off-balance sheet activity metrics. As of September 30, 2025, Coastal Financial Corporation supported 396,812 off balance sheet credit cards with fee earning potential. This segment generated BaaS program fee income of $7.6 million for the three months ended September 30, 2025.

• Credit cards with fee earning potential (as of 9/30/2025): 396,812
• CCBX Program Fee Income (Q3 2025): $7.6 million
• Credit risk indemnification level (as of 9/30/2025): 98.9%

Dedicated, high-touch relationship management for BaaS partners

The direct relationship is with the BaaS partners themselves, which requires dedicated management to integrate services and manage risk. Partner progression is a key metric here. As of September 30, 2025, Coastal Financial Corporation had two partners in testing, four in implementation/onboarding, and two signed letters of intent (LOI).

Personalized, in-person service at 14 community bank branches

The traditional community bank segment relies on physical presence for personalized service. Coastal Financial Corporation, through Coastal Community Bank, operates 14 full-service branches across Snohomish, Island, and King Counties as of September 30, 2025. A core tenet of this segment is deep local relationship building; approximately 80% of community bank loan customers maintain deposit relationships with the bank.

The community bank loan portfolio composition as of September 30, 2025, shows the focus areas for these in-person relationships:

Community Bank Loan Category	Outstanding Balance (in thousands)	Available Loan Commitments (in thousands)
Construction, Land and Land Development Loans	Not specified	$31,642 (as of 3/31/2025 for C&I)
Commercial and Industrial Loans (Q3 2025 increase)	Not specified	Not specified
Commercial Real Estate Loans (as of 12/31/2024)	$1,370,000	Not specified

Digital self-service via mobile and online banking applications

For community bank customers, digital access complements the branch network. The Bank offers service via the Internet and its mobile banking application. The Chief Digital Banking Officer is responsible for executing the strategy for these digital platforms.

• Digital Service Channels: Internet and mobile banking application.
• Online Platform Capabilities: Mortgage applications, loan tracking, and account management.

Consultative approach for commercial lending clients

Commercial lending clients receive a consultative approach, which is reflected in the specific loan product offerings and underwriting focus. For example, capital call lines, provided to venture capital firms through a CCBX client, were underwritten to the Bank's standards. As of March 31, 2025, these capital call lines had an outstanding balance of $133,466 thousand.

The growth in community bank C&I loans during the quarter ending September 30, 2025, was $20.9 million.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Coastal Financial Corporation (CCB) gets its value proposition-community banking and Banking as a Service (BaaS)-into the hands of its customers as of late 2025. It's a mix of old-school presence and cutting-edge digital partnerships. Honestly, the numbers show where the real growth engine is right now.

The physical footprint remains a core channel for the community bank segment, serving individuals and small-to-medium-sized businesses across the Puget Sound area. This is complemented by digital tools for existing retail customers.

The CCBX digital platform is the primary channel for their BaaS partners and those partners' end customers. This channel is driving significant fee income and deposit growth, effectively expanding Coastal Financial Corporation's reach beyond its physical footprint.

Here's a quick look at the scale of these distribution channels based on the third quarter of 2025 results:

Channel Metric	Data Point (As of 9/30/2025 or Q3 2025)	Segment Focus
Physical Full-Service Branches	14	Community Bank
Loan Production Offices	1 (in King County)	Community Bank
CCBX Partners in Testing	2	CCBX (BaaS)
CCBX Partners in Implementation/Onboarding	4	CCBX (BaaS)
CCBX Signed Letters of Intent (LOI)	2	CCBX (BaaS)
Total Off Balance Sheet Credit Cards (Fee Earning Potential)	396,812	CCBX (BaaS)
CCBX Program Fee Income (Q3 2025)	$7.6 million	CCBX (BaaS)
Credit Risk Indemnification on CCBX Loans	98.9%	CCBX (BaaS)

You see the activity in the CCBX pipeline-partners moving through testing and implementation. That pipeline is what management is counting on for revenue to offset onboarding costs.

For the traditional retail and commercial customer base, Coastal Community Bank utilizes several direct and digital touchpoints:

• CCBX digital platform for BaaS partners and their customers.
• 14 physical branch locations in Snohomish, Island, and King Counties.
• Coastal Community Bank's mobile and online banking applications.
• Direct sales team for commercial and industrial (C&I) lending.
• ATM network access for retail customers.

The direct sales team is key for the C&I lending focus within the community bank segment, which is the largest source of revenue, making up about 71.5% of total revenue over the last five years. Still, the growth in off-balance sheet credit cards, hitting 396,812 as of September 30, 2025, shows the digital channel is scaling fast.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base for Coastal Financial Corporation (CCB), which is clearly split between its traditional community bank focus and its high-growth Banking as a Service (BaaS) engine, CCBX. The numbers show where the action is right now.

Digital financial service providers and broker-dealers (CCBX partners)

This segment is the growth engine, focusing on embedding finance through partners. As of September 30, 2025, the pipeline looked like this:

Partner Status	Count as of September 30, 2025
Partners in Testing	2
Partners in Implementation/Onboarding	4
Signed Letters of Intent (LOI)	2

The risk associated with these partners is managed, with Coastal Financial Corporation remaining indemnified against credit risk on 98.9% of CCBX loan partner balances as of September 30, 2025. Total BaaS program fee income for the three months ended September 30, 2025, was $7.6 million, an increase of 11.3% from the prior quarter. The scale of the underlying customer base served by these partners is growing rapidly:

• Off balance sheet credit cards with fee earning potential as of September 30, 2025: 396,812.
• Off balance sheet credit cards with fee earning potential as of June 30, 2025: 313,827.
• Off balance sheet credit cards with fee earning potential as of March 31, 2025: 237,024.

Small-to-medium-sized businesses (SMBs) in the Puget Sound region

This is the core community bank segment. Coastal Financial Corporation operates through Coastal Community Bank, which provides banking products to consumers and SMBs. The physical footprint supporting these customers includes 14 full-service branches across Snohomish, Island, and King Counties. As of June 30, 2024, Coastal Financial Corporation held a 17.5% deposit market share in Snohomish County, making it the largest locally headquartered bank there. To be fair, about 80% of community bank loan customers also maintain deposit relationships with the bank, showing strong cross-segment linkage.

Local consumers and professionals in Washington State

These local customers fund the bank's operations. Average deposits for the quarter ended September 30, 2025, stood at $3.97 billion, an increase of $59.0 million, or 1.5%, over the previous quarter. This local deposit base is crucial for funding loan growth, which saw loans receivable increase by $163.5 million in the third quarter of 2025.

High-growth companies seeking embedded finance solutions

These companies are the direct clients of the CCBX segment, driving loan and transaction volume. The growth in net CCBX loans receivable is evident in the balance sheet movement. For instance, loans receivable increased by $163.5 million in the third quarter of 2025, representing a 4.6% rise. The gross CCBX loans receivable balance as of September 30, 2025, was reported as 1,804,755 (in thousands, based on context). The bank actively manages this portfolio by selling loans; they sold $1.62 billion of loans during the third quarter of 2025.

Retail customers of CCBX partners (indirectly served)

These are the end-users whose activity drives the BaaS revenue. The volume of fee-earning potential tied to these customers is a key metric. The number of off-balance sheet credit cards with fee earning potential reached 396,812 by September 30, 2025. This represents a quarterly increase of 82,985 cards from the end of the second quarter of 2025. The bank is definitely scaling this indirect customer base quickly.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Coastal Financial Corporation is managing as it scales its Banking-as-a-Service (BaaS) segment, CCBX. The cost structure is heavily influenced by managing credit risk and investing in the necessary infrastructure to support that growth.

Significant noninterest expenses for technology and risk management are a major component of the operating cost base. For the quarter ended September 30, 2025, total noninterest expense was reported at $70.2 million. This figure was actually lower than the preceding quarter, Q2 2025, which was $72.8 million, primarily due to decreases in legal and professional expenses, plus salaries and employee benefits for that specific period. Still, this total was higher compared to the third quarter of 2024, driven by necessary investments in technology and risk management infrastructure to support the expanding CCBX operations. This is where you see the cost of building a scalable platform.

The provision for credit losses remains a substantial, though variable, cost. For Q3 2025, the provision for credit losses was set at $56,598 (in thousands), which is $56.6 million. A large portion of this provision is tied directly to the growth in CCBX loans, even with significant loan sales occurring during the quarter. This reflects the inherently higher expected losses management assigns to the CCBX portfolio compared to the traditional community bank loans.

Interest expense on deposits and borrowings is the other primary cost category, reflecting the cost of funding the balance sheet. For the three months ended September 30, 2025, total interest expense was $31,126 (in thousands), or about $31.1 million. This is broken down into the cost of funding deposits and the cost of borrowed funds.

Salaries and employee benefits reflect the investment in a growing, specialized team. Increases in this area have been noted as necessary for new hires supporting growth, technology integration, and risk management functions. For instance, Q1 2025 expenses were elevated due to annual pay increases and staffing up for these key areas.

Front-loaded compliance and onboarding costs for new CCBX partners are an expected near-term pressure point. Management anticipates ongoing expense fluctuations as new CCBX partners and products launch. The expectation is that most of these compliance and operational risk-focused costs occur early in the launch cycle, before the associated revenue from the new programs begins to meaningfully offset them. This front-loading was evident in Q1 2025 results, which showed elevated expenses related to onboarding and implementation.

Here's a quick look at the key expense line items for the quarter ended September 30, 2025:

Cost Component	Amount (in thousands)
Total Noninterest Expense	$70,200 (Stated as $70.2 million)
Provision for Credit Losses	$56,598
Total Interest Expense	$31,126
Interest on Deposits	$30,466
Interest on Borrowed Funds	$660

The operational investment required for the BaaS model manifests in specific cost drivers:

• Technology and software licenses expenses are increasing.
• Salaries and employee benefits are rising with new hires.
• Legal and professional expenses fluctuate based on activity.
• Compliance costs are front-loaded for new CCBX partners.

If onboarding for a new partner takes longer than expected, the lag between initial compliance spend and revenue generation definitely pressures the efficiency ratio. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Coastal Financial Corporation (CCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Coastal Financial Corporation (CCB) brings in the money, and honestly, it's still very much a bank driven by its loan book. For the trailing 12 months ending Q3 2025, the total revenue figure was $343.67 million. Historically, lending operations have been the main engine; net interest income made up 71.5% of total revenue over the last five years.

Here's a breakdown of the core revenue components as reported for the third quarter ended September 30, 2025. This gives you a clear snapshot of where the dollars are coming from right now.

Revenue Component	Q3 2025 Amount (USD)	Context/Detail
Net Interest Income (NII)	$77.9 million	From loans and securities
Total Revenue	$144.7 million	For the quarter ending September 30, 2025
Total Revenue (TTM)	$343.67 million	Trailing twelve months ending Q3 2025
Total Noninterest Income	$66.8 million	Compared to $78.8 million in Q3 2024

The noninterest income bucket is where the newer, technology-driven revenue streams are showing up. You need to track these fee-based sources closely, as they represent the diversification away from pure lending spread. The total noninterest income for the quarter was $66.8 million.

The components feeding into that noninterest income include several key areas:

• Total BaaS (CCBX) program fee income was $7.6 million for the three months ended September 30, 2025.
• Fee income retained from the sale of CCBX-originated loans, with $1.62 billion of CCBX loans sold during the quarter.
• Deposit sweep fee income was $311k in Q3 2025.
• Service charges on deposit accounts and interchange fees are included within the total noninterest income figure, though specific standalone amounts for these aren't broken out in the high-level release.

The growth in CCBX fee income is defintely something to watch; it was up 11.3% from the linked quarter ended June 30, 2025, even after adjusting for a nonrecurring item. Finance: draft 13-week cash view by Friday.