شركة Central Pacific Financial Corp. (CPF): تحليل SWOT [تم تحديثه في نوفمبر 2025]

أنت تبحث عن تقييم واضح لشركة Central Pacific Financial Corp. (CPF)، والخلاصة هي: إنهم بنك محلي قوي يتمتع بقاعدة عملاء مخلصين، لكنهم يخوضون معركة مستمرة ضد الحجم وتكاليف التمويل المتزايدة. في حين أن موقعهم القوي في هاواي ساعدهم بالتأكيد على تأمين صافي الدخل منذ عام 2025 حتى تاريخه 45.0 مليون دولار، ارتفاع نسبة الكفاءة القريبة 65% في الربع الثالث من عام 2025 ستكون نقطة ضغط حقيقية. والمفتاح هنا هو كيفية استخدام معرفتهم المحلية لإدارة الضغوط الخارجية في أواخر عام 2025 - من المنافسة الشديدة إلى التهديد بالتباطؤ الاقتصادي المحلي. دعنا نحلل نقاط القوة والضعف الأساسية والإجراءات الواضحة التي يجب عليك مراقبتها الآن.

شركة سنترال باسيفيك المالية (CPF) - تحليل SWOT: نقاط القوة

حصة سوقية قوية في القطاع المصرفي المستقر والجذاب في هاواي

تتمتع شركة Central Pacific Financial Corp. بمكانة تنافسية قوية بلا شك من خلال التركيز على سوق البنوك المحلي والمستقر في هاواي. فهي ليست بنكًا وطنيًا يلاحق كل اتجاه؛ بل هي لاعب محلي متجذر بعمق. تعمل الشركة التابعة، بنك Central Pacific، من خلال 27 فرعًا و55 آلة صراف آلي في جميع أنحاء الولاية، مما يمنحها حضورًا ماديًا قويًا. قيمة هذا التركيز المحلي واضحة: حيث تم اختيار بنك Central Pacific كأفضل بنك في هاواي من قبل مجلة Forbes في عام 2025، مسجلاً السنة الرابعة على التوالي في هذه القائمة.

وتتضح قوة السوق هذه بشكل خاص في مجالات الإقراض الرئيسية. فالشركة قوة رائدة في الجزر، لا سيما باعتبارها رائدة السوق في كلا من التسهيلات العقارية السكنية وإقراضات إدارة الأعمال الصغيرة (SBA). يتيح هذا التركيز على الإقراض الأساسي المعتمد على العلاقات في سوق محدود جغرافيًا توفير تدفق إيرادات أكثر توقعًا مقارنة بالبنوك ذات التعرض الوطني المتقلب.

محفظة قروض عالية الجودة مع صافي شطب منخفض

تظل جودة دفتر القروض الخاص بشركة Central Pacific Financial Corp بمثابة نقطة قوة كبيرة، مما يعكس الاكتتاب المنضبط وإدارة المخاطر. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، أصبحت المحفظة آمنة إلى حد كبير، مع أكثر من 75% من إجمالي القروض مضمونة بالعقارات. وتعمل هذه الضمانات بمثابة حاجز رئيسي ضد الانكماش الاقتصادي.

ونرى هذه القوة في انخفاض مستوى خسائر الائتمان. بلغ إجمالي صافي الرسوم (NCOs) للربع الثالث من عام 2025 فقط 2.7 مليون دولار، وهو انخفاض حاد من 4.7 مليون دولار المعلن عنها في الربع السابق. ولوضع ذلك في الاعتبار، فإن صافي الرسوم السنوية كنسبة مئوية من متوسط القروض كانت منخفضة 0.20% في الربع الثالث من عام 2025، وهو ما يعد علامة على جودة الأصول القوية. كما تمت إدارة الأصول غير العاملة بشكل جيد، بإجمالي إجمالي فقط 14.3 مليون دولارأو 0.19% من إجمالي الأصول، اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025. وهذه ميزانية عمومية نظيفة للغاية.

صافي الربح منذ بداية عام 2025 حوالي 54.7 مليون دولار

قدمت الشركة صافي ربح قويًا ومتناميًا طوال عام 2025، مما يدل على تنفيذ فعال في بيئة معدلات فائدة صعبة. إليك الحساب السريع: صافي الربح للأشهر الثلاثة الأولى من عام 2025 يبلغ 54.7 مليون دولار. هذا الربح المستمر يوفر قاعدة رأس المال للنمو وعوائد المساهمين.

اتجه صافي الربح للارتفاع كل ربع سنة: 17.8 مليون دولار في الربع الأول، 18.3 مليون دولار في الربع الثاني، و18.6 مليون دولار في الربع الثالث. وقد دعم هذا النمو توسع الهامش؛ حيث زاد صافي هامش الفائدة (NIM) إلى 3.49% في الربع الثالث من عام 2025، بزيادة 5 نقاط أساس عن الربع السابق، مما يعكس تحسن عوائد الأصول. وقد أتاح هذا الأداء القوي للأرباح لمجلس الإدارة زيادة توزيعات الأرباح النقدية ربع السنوية بمقدار 3.7% إلى 0.28 دولار للسهم الواحد في الربع الرابع من عام 2025.

قاعدة العملاء المخلصين على المدى الطويل تحد من تقلبات الودائع

تستفيد شركة Central Pacific Financial Corp. من قاعدة تمويل مستقرة ومنخفضة التكلفة متجذرة في علاقاتها طويلة الأمد مع عملاء التجزئة والشركات الصغيرة في هاواي. تأسس البنك في عام 1954 مع التركيز على خدمة العائلات المحلية والشركات الصغيرة، ويُترجم هذا الإرث إلى استقرار الودائع اليوم. يعد هذا التمويل القائم على العلاقات ميزة تنافسية رئيسية في بيئة ذات معدلات مرتفعة.

الاستقرار قابل للقياس الكمي: كان متوسط ​​السعر المدفوع على إجمالي الودائع في الربع الثالث من عام 2025 فقط 1.02%. تعتبر هذه التكلفة المنخفضة للأموال أمرًا بالغ الأهمية للحفاظ على هامش فائدة صافي صحي. وكان إجمالي الودائع 6.58 مليار دولار اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، مما يُظهر زيادة متواضعة قدرها 32.7 مليون دولار من الربع السابق، مما يبرز الطبيعة المستقرة لودائعهم الأساسية. هذا مصدر تمويل منخفض التقلبات يساعد البنك على التعامل مع تقلبات السوق بشكل أفضل من نظرائه الذين يعتمدون على تمويل أكثر تكلفة أو تمويل بالجملة.

• تمويل منخفض التكلفة: كان متوسط سعر الوديعة في 1.02% الربع الثالث من 2025.
• نمو الودائع: زادت إجمالي الودائع بمقدار 32.7 مليون دولار في الربع الثالث من 2025.
• التركيز المحلي: توفر الودائع الأساسية قاعدة تمويل مستقرة ومنخفضة التكلفة.

شركة سنترال باسيفيك المالية (CPF) - تحليل القوة والضعف والفرص والتهديدات: نقاط الضعف

تركيز الإيرادات بشكل كبير في سوق واحد محدود جغرافيًا

النقطة الضعيفة الأساسية لشركة سنترال باسيفيك المالية هي اعتمادها الكبير على الاقتصاد الهاواي، مما يخلق مخاطر مركزة profile. الشركة التابعة الرئيسية للشركة، بنك سنترال باسيفيك، تدير جميع فروعها البالغ عددها 27 فرعًا و55 جهاز صراف آلي داخل ولاية هاواي. يعني هذا التركيز الجغرافي أن الأداء المالي للبنك مرتبط ارتباطًا وثيقًا بالعوامل الاقتصادية المحلية، مثل اتجاهات السياحة، الإنفاق العسكري، ودورات العقارات، والتي يمكن أن تكون متقلبة.

انخفاض الأداء في قطاع واحد فقط، مثل الانخفاض الطفيف في السياحة في هاواي الذي لوحظ أواخر عام 2025، يمكن أن يؤثر بشكل غير متناسب على محفظة قروض البنك وقاعدة ودائعه. أنت في الأساس تراهن بشكل مركز على اقتصاد إقليمي واحد. بينما بدأت الشركة في التنويع من خلال شراكة جديدة مع بنك كيوتو شينكين لتعزيز الروابط التجارية بين هاواي واليابان، فإن هذا يعد خطوة طويلة الأجل، وليس عازلاً لإيرادات قريبة الأجل.

• جميع الفروع البالغ عددها 27 فرعًا توجد في هاواي.
• الضعف الاقتصادي المحلي يشكل عقبة على المدى القريب.
• أي كارثة طبيعية كبيرة قد تؤثر بشدة على جودة الأصول.

نسبة الكفاءة بالقرب من 65٪ في الربع الثالث من عام 2025 مرتفعة

تعد نسبة الكفاءة (النفقات غير الفوائد كنسبة مئوية من صافي الإيرادات) مقياسًا رئيسيًا للصحة التشغيلية، ويظهر أداء شركة Central Pacific Financial Corp. هنا ضعفًا هيكليًا مستمرًا. وفي الربع الثالث من عام 2025، بلغت نسبة الكفاءة المبلغ عنها 62.84%. وهذا يعني أنه مقابل كل دولار من الإيرادات التي يحققها البنك، يتم إنفاق أكثر من 62 سنتا على النفقات غير المتعلقة بالفائدة مثل الرواتب والإيجار والتكنولوجيا.

لكي نكون منصفين، أعلنت الشركة عن نسبة كفاءة معدلة قدرها 60.81٪ للربع الثالث من عام 2025، باستثناء 1.5 مليون دولار من النفقات لمرة واحدة المتعلقة بتوحيد مركز العمليات. ومع ذلك، فحتى هذا الرقم المعدل يظل مرتفعًا عند مقارنته بالمتوسطات طويلة المدى لنظيراتها، والتي غالبًا ما يتم الاستشهاد بها كمعيار للتميز التشغيلي.

إليك الرياضيات السريعة حول كيفية مقارنة كفاءة CPF مع أقرانها:

يؤدي ارتفاع تكاليف الودائع إلى ضغط هامش صافي الفائدة (NIM)

في حين أن البنك قام بعمل جدير بالثناء في إدارة صافي هامش الفائدة (NIM) - والذي توسع بالفعل بمقدار 5 نقاط أساس إلى 3.49٪ في الربع الثالث من عام 2025 - إلا أن الضغط الأساسي الناجم عن ارتفاع تكاليف الودائع لا يزال يمثل رياحًا معاكسة هيكلية. إن تكلفة التمويل آخذة في الارتفاع في جميع أنحاء الصناعة، ومن المؤكد أن شركة Central Pacific Financial Corp ليست محصنة.

بلغ متوسط ​​السعر المدفوع على إجمالي الودائع 1.02% للربع الثالث من عام 2025. وما يخفيه هذا التقدير هو المنافسة المستمرة على الودائع، خاصة من البدائل ذات العائد المرتفع مثل صناديق سوق المال وشهادات الإيداع. يوفر اعتماد البنك على ودائع التجزئة والشركات الصغيرة المستقرة والمبنية على العلاقات في هاواي قاعدة تمويل منخفضة التكلفة، لكن التدفقات الخارجة المعروفة في الربع الرابع قد تتحدى نمو الودائع وتجبر البنك على دفع المزيد للاحتفاظ بالأموال.

نطاق محدود مقارنة بالمنافسين الوطنيين الأكبر

إن الحجم الصغير نسبياً لشركة Central Pacific Financial Corp. يحد من قدرتها على المنافسة على الأسعار، واستيعاب الخسائر الكبيرة لمرة واحدة، والاستثمار في التكنولوجيا على نطاق اللاعبين الوطنيين. اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، أعلنت الشركة عن إجمالي أصول بقيمة 7.42 مليار دولار. ويمثل هذا الحجم جزءًا صغيرًا من نظيراته الإقليمية والوطنية الأكبر حجمًا، مما يخلق عيبًا متأصلًا في صناعة حيث يؤدي الحجم إلى زيادة كفاءة التكلفة وقوة السوق.

وهذا النطاق المحدود يجعل من الصعب توزيع تكلفة الامتثال ومبادرات التحول الرقمي الجديدة على قاعدة إيرادات أكبر، مما يساهم بشكل مباشر في ارتفاع نسبة الكفاءة التي تمت مناقشتها سابقًا. بلغت القيمة السوقية للبنك حوالي 816 مليون دولار اعتبارًا من أواخر أكتوبر 2025.

قارن إجمالي أصول البنك مع عدد قليل من أقرانه:

• إجمالي الأصول (CPF، الربع الثالث 2025): 7.42 مليار دولار
• بنك هاواي (النظير): 23.70 مليار دولار
• إيست ويست بانكورب (النظير): 78.15 مليار دولار

شركة سنترال باسيفيك المالية (CPF) - تحليل SWOT: الفرص

أنت تبحث عن مسارات واضحة على المدى القريب لتحقيق النمو لشركة Central Pacific Financial Corp.، وتتركز الفرص على الكفاءة التشغيلية، وتوحيد السوق، والاستفادة من الانتعاش الاقتصادي المجزأ في هاواي. يتمتع البنك بوضع رأسمالي قوي، مع نسبة أسهم عادية من المستوى الأول تبلغ 12.6% اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025، يمنحها القوة اللازمة لتنفيذ هذه الاستراتيجيات.

توسيع نطاق الخدمات المصرفية الرقمية لخفض تكاليف التشغيل وجذب عملاء جدد

يعد التحول إلى القنوات الرقمية طريقًا مباشرًا لخفض تكلفة الخدمة، وقد بدأ CPF بالفعل في رؤية الفوائد. تم تحسين نسبة الكفاءة - وهي مقياس رئيسي للتكلفة التشغيلية 60.36% في الربع الثاني من عام 2025، بانخفاض من 61.16% في الربع الأول، مما يظهر تعزيز الفعالية التشغيلية. وهذه خطوة قوية في الاتجاه الصحيح.

من المؤكد أن التوسع الرقمي هو تكلفة دخول العملاء الجدد، ويساعدك على جذب العملاء الأصغر سنًا مع تقليل حركة المرور الباهظة الثمن في الفروع. لقد أدى تركيز الشركة على الخدمات الرقمية المجانية إلى انتهاء الأمر بالفعل 64,000 حسابات التحقق من قيمة التجزئة اعتبارًا من 31 ديسمبر 2024، والتي توفر قاعدة قوية للبيع المتبادل في المستقبل. والخطوة التالية هي الاستفادة من هذه القاعدة الرقمية لمنتجات أكثر تطوراً.

• تحسين نسبة الكفاءة أدناه 60% بحلول نهاية عام 2025.
• استخدم الإيداع عبر الهاتف المحمول والبيانات المصرفية عبر الإنترنت لتخصيص عروض المنتجات.
• تحويل الحسابات بدون تكلفة إلى علاقات ودائع ذات عائد أعلى.

عمليات الدمج والاستحواذ الاستراتيجية (M&A) لتعزيز حصتها في السوق

إن السوق المصرفية في هاواي جاهزة للاندماج، ولدى CPF فرصة هائلة على المدى القريب لتصبح لاعبًا أكبر بكثير. الفرصة الأكثر واقعية هي التفاوض المبلغ عنه للحصول على منافس بنك الادخار الأمريكي FSB من شركة Hawaiian Electric Industries Inc. وهذا من شأنه أن يزيد حصة CPF في السوق على الفور وبشكل كبير.

إليك الحساب السريع: تبلغ القيمة السوقية لـ Central Pacific Financial Corp. حوالي 744 مليون دولار، والتكلفة التقديرية لبنك التوفير الأمريكي تتراوح بين 600 مليون دولار و 800 مليون دولار. إن الاستحواذ على بنك بهذا الحجم من شأنه أن يحول CPF إلى مؤسسة أكبر بكثير وأكثر قدرة على المنافسة. وبحسب ما ورد تتفاوض الشركة لرفع 1 مليار دولار في رأس المال لتمويل الكيان المدمج، مما يدل على جدية النية.

الانتعاش الكامل للسياحة يعزز الطلب على القروض التجارية والاستهلاكية

وفي حين لا يزال من المتوقع أن يكون التعافي "الكامل" لجميع قطاعات السياحة تدريجيًا، مع عدم توقع التعافي الكامل للوظائف غير الزراعية حتى عام 2027، فإن الزخم الاقتصادي الحالي قوي في المجالات الرئيسية التي تدفع الطلب على القروض. من المتوقع أن ينمو الناتج المحلي الإجمالي الحقيقي في هاواي بنسبة 1.3% في عام 2025. وهذه الخلفية الاقتصادية المتحسنة تترجم بالفعل إلى نمو في القروض.

بلغ إجمالي قروض CPF، بعد خصم الرسوم والتكاليف المؤجلة 5.37 مليار دولار في 30 سبتمبر 2025 بزيادة قدرها 77.4 مليون دولار من الربع السابق. يجب عليك التركيز على القطاعات التي تتوسع حاليًا: البناء والخدمات المهنية. ارتفاع قيمة رخص البناء الخاصة بنسبة 33.4% في الأشهر السبعة الأولى من عام 2025، مما يخلق فرصة واضحة لإقراض العقارات التجارية والبناء.

• تستهدف القروض التجارية في قطاع البناء والتشييد والتي شهدت أ 33.4% زيادة تراخيص البناء الخاصة في عام 2025
• الاستفادة من توقعات 21.2 مليار دولار في إنفاق الزوار لعام 2025، وهو محرك رئيسي لطلب قروض الأعمال المحلية.
• تنمية محفظة القروض إلى ما هو أبعد من 5.37 مليار دولار المسجلة في الربع الثالث من عام 2025، مع التركيز على القروض التجارية والصناعية.

بيع خدمات إدارة الثروات للعملاء الحاليين من ذوي الثروات العالية

يعد تعميق علاقات العملاء بمثابة استراتيجية معلنة لشركة Central Pacific Financial Corp.، وتوفر قاعدة العملاء الحالية جمهورًا أسيرًا لخدمات إدارة الثروات ذات الهامش المرتفع. يخدم البنك بالفعل مجموعة متنوعة من العملاء عبر أقسامه 27 فرعا و 55 جهاز صراف آلي في هاواي، والعديد منهم أصحاب أعمال صغيرة وأفراد من ذوي الثروات العالية.

وتتمثل الفرصة في تحويل عملاء الودائع الأساسية للبنك بشكل منهجي إلى عملاء لإدارة الثروات، وزيادة الدخل من غير الفوائد وتحسين العائد على حقوق المساهمين، وهو ما كان 12.89% في الربع الثالث من عام 2025. يعد هذا البيع المتبادل وسيلة خفيفة لرأس المال لتعزيز الإيرادات، وذلك باستخدام تحليلات البيانات لتحديد شريحة العملاء الذين لديهم أرصدة ودائع أساسية عالية - إجماليًا 5.98 مليار دولار في 31 مارس 2025 - الذين لم يستخدموا بعد الخدمات الاستشارية الاستثمارية للبنك.

• تحديد واستهداف شريحة العملاء الذين يملكون جزء من 5.98 مليار دولار في الودائع الأساسية لخدمات إدارة الثروات.
• زيادة الدخل من غير الفوائد من خلال التوسع في الخدمات القائمة على الرسوم.
• الاستفادة من الروابط المجتمعية القوية للبنك لجذب أصحاب الأعمال من ذوي الثروات العالية.

شركة سنترال باسيفيك المالية (CPF) - تحليل SWOT: التهديدات

استمرار ارتفاع أسعار الفائدة مما يزيد من تكاليف التمويل في أواخر عام 2025

في حين تمكنت شركة Central Pacific Financial Corp من إدارة تكاليف ودائعها بشكل جيد خلال النصف الأول من عام 2025، فإن التهديد باستمرار ضغط أسعار الفائدة يظل مصدر قلق كبير في أواخر عام 2025. ويتحقق هذا الخطر إذا أبقى الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية أعلى لفترة أطول من المتوقع، مما يجبر البنك على دفع المزيد للاحتفاظ بودائع العملاء (الودائع التجريبية) أو الاعتماد على تمويل الجملة الأكثر تكلفة.

وانخفض متوسط ​​سعر الفائدة المدفوع للبنك على إجمالي الودائع فعليًا إلى 1.02% في الربع الثاني من عام 2025، بانخفاض من 1.08% في الربع الأول من عام 2025، وهو اتجاه مضاد قوي. ومع ذلك، انخفض إجمالي الودائع بمقدار 51.1 مليون دولار في الربع الثاني من عام 2025 إلى 6.54 مليار دولار، مما يدل على أن العملاء ما زالوا ينقلون الأموال، ومن المحتمل أنهم يسعون وراء عوائد أعلى في أماكن أخرى. تشير التوجيهات الخاصة بالربع الرابع من عام 2025 أيضًا إلى التحدي المحتمل الذي يواجه نمو الودائع بسبب التدفقات الخارجة المعروفة، مما يعني أن الكفاح من أجل الودائع الأساسية اللزجة ومنخفضة التكلفة (الطلب والمدخرات وأسواق المال) لم ينته بعد.

منافسة شديدة من البنوك الوطنية الكبرى وشركات التكنولوجيا المالية غير المصرفية

يتركز السوق المصرفي في هاواي، وتعد شركة Central Pacific Financial Corp. رابع أكبر مؤسسة مالية في الولاية، مما يجعلها عرضة لحجم وموارد منافسيها الأساسيين. ويأتي الضغط التنافسي من اتجاهين: الشركات الكبيرة القائمة، وشركات التكنولوجيا المالية (التكنولوجيا المالية) المرنة ذات النفقات العامة المنخفضة.

للسياق، اعتبارًا من أواخر عام 2024، أعلن أكبر منافس، بنك First Hawaiian، عن إجمالي أصول بقيمة 23.8 مليار دولار، وهو ما يزيد عن ثلاثة أضعاف حجم إجمالي أصول شركة Central Pacific Financial Corp. البالغة 7.4 مليار دولار تقريبًا اعتبارًا من 30 سبتمبر 2025. تتيح ميزة الحجم هذه للبنوك الكبيرة إنفاق المزيد على التكنولوجيا والتسويق وشبكات الفروع. ويوضح الجدول أدناه الفجوة التنافسية في الحجم.

تشكل شركات التكنولوجيا المالية غير المصرفية أيضًا تهديدًا من خلال تقليص الخدمات ذات الهامش المرتفع مثل المدفوعات وإقراض الشركات الصغيرة، حتى لو كان بنك المحيط الهادئ المركزي رائدًا في السوق في مجال إنشاء قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).

زيادة تكاليف الامتثال التنظيمي ومتطلبات رأس المال

تستمر تكلفة الامتثال في الارتفاع بالنسبة لجميع البنوك الإقليمية، ومؤسسة Central Pacific Financial Corp ليست استثناءً. في حين أن مركز رأس مال البنك قوي - فقد بلغت نسبة الأسهم العادية من المستوى 1 (CET1) 12.6٪ في 30 يونيو 2025، وهو أعلى بكثير من الحد الأدنى التنظيمي - إلا أن الاستثمار المستمر في البنية التحتية للامتثال يمثل عبئًا على نفقات التشغيل.

أصبح البنك عضوًا في نظام الاحتياطي الفيدرالي في 10 يناير 2025، مما أدى إلى زيادة متطلبات الرقابة وإعداد التقارير، مما يضيف بشكل أساسي طبقة أخرى من التعقيد التنظيمي. هذه تكلفة لا يمكنك خفضها. فيما يلي حسابات سريعة حول الاتجاه التصاعدي في نفقات التشغيل غير المرتبطة بالفائدة (بديل للامتثال والتكنولوجيا والنفقات العامة) في عام 2025:

• الربع الأول من عام 2025 مصاريف التشغيل الأخرى: 42.1 مليون دولار
• الربع الثاني 2025 مصاريف التشغيل الأخرى: 43.7 مليون دولار
• توجيهات الربع الرابع من عام 2025 (نقطة المنتصف): 45.5 مليون دولار (على أساس توجيهات تتراوح بين 45 مليون دولار إلى 46 مليون دولار)

هذا المسار التصاعدي في الإنفاق التشغيلي، والذي يشمل الامتثال، يضغط بشكل مباشر على نسبة كفاءة البنك، والتي تحسنت إلى 60.36٪ في الربع الثاني من عام 2025، ولكن يجب إدارتها باستمرار للحفاظ على الربحية.

احتمال حدوث تباطؤ اقتصادي حاد ومحلي في هاواي

يخلق اقتصاد هاواي، وخاصة اعتماده على السياحة، خطرًا محليًا فريدًا بالنسبة لشركة Central Pacific Financial Corp. وتتوقع منظمة البحوث الاقتصادية بجامعة هاواي (UHERO) اعتبارًا من سبتمبر 2025 حدوث ركود معتدل في الجزر خلال العام المقبل، وهو ما يمثل رياحًا معاكسة واضحة لبنك يركز محليًا.

ويظهر هذا التباطؤ بالفعل في مقاييس جودة الائتمان الخاصة بالبنك، والتي تحتاج إلى مراقبتها عن كثب. قفزت الأصول المتعثرة (NPAs) إلى 14.9 مليون دولار (أو 0.20% من إجمالي الأصول) في 30 يونيو 2025، وهي زيادة كبيرة من 11.1 مليون دولار (0.15% من إجمالي الأصول) قبل ثلاثة أشهر فقط في 31 مارس 2025. وهذا يعني أن المزيد من القروض أصبحت معدومة، وارتفعت مخصصات خسائر الائتمان إلى 5.0 ملايين دولار في الربع الثاني من عام 2025، ارتفاعًا من 4.2 مليون دولار في عام 2025. الربع الأول من عام 2025. يمكن أن يؤدي الانكماش الأعمق إلى تسريع هذا الاتجاه، خاصة إذا تحقق الانخفاض المتوقع في عدد الزوار الوافدين (من المتوقع أن ينخفض بنسبة 5٪ بحلول منتصف عام 2026) والانخفاض الحقيقي في إنفاق الزوار بأكثر من 600 مليون دولار.