Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI)، وهي مؤسسة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال الدمج السلس للتركيز على المجتمع المحلي مع الحلول المصرفية المبتكرة، رسخت CTBI مكانة مميزة في المشهد المالي في كنتاكي، حيث تقدم خدمات شخصية تتجاوز مجرد المعاملات لبناء علاقات اقتصادية دائمة. يكشف نموذج الأعمال هذا عن الآليات المعقدة التي تقود نجاح CTBI، ويعرض كيف يمكن للنهج الذي يركز على المجتمع أن يخلق استراتيجيات مصرفية قوية ومستدامة في نظام بيئي مالي دائم التطور.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمؤسسات التجارية في ولاية كنتاكي والولايات المحيطة بها

تحتفظ Community Trust Bancorp بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في جميع أنحاء ولاية كنتاكي، مع التركيز بشكل خاص على القطاعات التالية:

قطاع الأعمال	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
الشركات الصغيرة	1,247	كنتاكي، تينيسي، فيرجينيا الغربية
الشركات متوسطة الحجم	423	كنتاكي والولايات المجاورة
العقارات التجارية	276	منطقة متعددة الولايات

منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

تتعاون Community Trust Bancorp مع كيانات التنمية الاقتصادية الرئيسية:

• مؤسسة كنتاكي للتنمية الاقتصادية
• غرفة التجارة في كنتاكي
• مركز كنتاكي لتطوير الأعمال الصغيرة
• الهيئات الإقليمية للتنمية الصناعية

شركاء القطاع الزراعي والزراعي

نوع الشراكة	إجمالي القروض الزراعية	عدد الشراكات الزراعية
الإقراض الزراعي	187.4 مليون دولار	312 شراكة زراعية
تمويل المعدات الزراعية	42.6 مليون دولار	124 شراكة للمعدات

مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• التأمين على الصعيد الوطني
• مجموعة ايجون
• وكالات التأمين المحلية
• شركات إدارة الاستثمار

الاستثمار المجتمعي والمنظمات غير الربحية

نوع المنظمة	إجمالي الاستثمار المجتمعي	عدد الشراكات
المنظمات غير الربحية المحلية	3.2 مليون دولار	67 شراكة
تنمية المجتمع	1.8 مليون دولار	42 شراكة
المؤسسات التعليمية	$750,000	22 شراكة

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Community Trust Bancorp 64 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء كنتاكي وجنوب أوهايو. وبلغ إجمالي الأصول 7.6 مليار دولار، منها 5.2 مليار دولار إجمالي القروض و6.1 مليار دولار إجمالي الودائع.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي
محفظة القروض التجارية	3.1 مليار دولار
محفظة القروض الاستهلاكية	2.1 مليار دولار
محفظة القروض العقارية	1.4 مليار دولار

إنشاء القرض والاكتتاب

ووصل حجم القروض السنوية إلى 1.2 مليار دولار في عام 2023، بهامش فائدة صافي قدره 3.65%.

• معدل الموافقة على القروض التجارية: 68%
• معدل الموافقة على القروض الاستهلاكية: 72%
• متوسط وقت معالجة القرض: 14 يوم عمل

إدارة الودائع والاستثمار

يبلغ إجمالي الودائع المُدارة 6.1 مليار دولار أمريكي مع عروض منتجات متنوعة.

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي
التحقق من الحسابات	2.3 مليار دولار
حسابات التوفير	1.8 مليار دولار
حسابات سوق المال	1.5 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

ارتفعت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 42% في عام 2023، مع 185 ألف مستخدم نشط للخدمات المصرفية الرقمية.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 76000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 109.000
• حجم المعاملات الرقمية: 3.2 مليون شهريًا

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

تبلغ ميزانية الامتثال التنظيمي 12.4 مليون دولار أمريكي في عام 2023، مع وجود موظفين متخصصين في مجال الامتثال مكون من 42 متخصصًا.

مقياس الامتثال	القيمة
تحقيقات الامتثال الشامل	247
نتائج التدقيق التنظيمي	12
ساعات التدريب على الامتثال	4,800

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية عبر ولاية كنتاكي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل Community Trust Bancorp 75 موقعًا مصرفيًا في المقام الأول عبر ولاية كنتاكي. تغطي البصمة الجغرافية للبنك ما يلي:

المنطقة	عدد الفروع
وسط كنتاكي	32
شرق كنتاكي	25
جنوب كنتاكي	18

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

يُظهر فريق قيادة البنك خبرة مصرفية كبيرة:

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 18.5 سنة
• إجمالي الموظفين: 798 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023
• متوسط الخبرة المصرفية للموظفين: 12.3 سنة

بنية تحتية رقمية وتكنولوجية قوية

إجمالي الاستثمارات التكنولوجية لعام 2023 4.2 مليون دولار، مع التركيز على:

• منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة الأمن السيبراني
• البنية التحتية لمعالجة المعاملات الرقمية

علاقات العملاء المنشأة

مقياس العميل	بيانات 2023
إجمالي حسابات العملاء	186,500
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	8.7 سنة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	94.3%

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

الموارد المالية في 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 7.3 مليار دولار
• إجمالي الودائع: 6.1 مليار دولار
• حقوق المساهمين: 813 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.2%

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Community Trust Bancorp, Inc. خدماتها إلى 69 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء كنتاكي وجنوب أوهايو. وبلغ إجمالي الأصول 6.87 مليار دولار أمريكي، مع التركيز على الخدمات المصرفية المحلية.

فئة الخدمة	عدد العروض	اختراق السوق
المنتجات المصرفية الشخصية	27	85% في منطقة الخدمة
الحلول المصرفية للأعمال	19	تغطية إقليمية بنسبة 72%

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة للمنتجات المالية الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير الشخصي: 0.45% سنوياً
• حساب سوق المال: 1.25% APY
• القرص المضغوط لمدة 12 شهرًا: 2.75% سنويًا
• خط ائتمان ملكية المنزل: معدل فائدة متغير 7.25%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	12 دقيقة
معدل رضا العملاء	94.3%
المشاركة المصرفية الرقمية	67% من العملاء

حلول مالية شاملة للشركات والأفراد

تقسيم محفظة المنتجات المالية:

• الإقراض التجاري: 1.42 مليار دولار
• الإقراض العقاري: 687 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 512 مليون دولار
• القروض الزراعية: 94 مليون دولار

صنع القرار المحلي والنهج الذي يركز على المجتمع

إحصائيات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي
تنمية المجتمع المحلي	14.3 مليون دولار
دعم الأعمال الصغيرة	8.7 مليون دولار
المنح التعليمية	2.1 مليون دولار

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

إدارة العلاقات الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Community Trust Bancorp بـ 59 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية كنتاكي. يوظف البنك 789 موظفًا متخصصين في إدارة علاقات العملاء.

مقاييس تفاعل العملاء	البيانات السنوية
متوسط وقت تفاعل العملاء	24.7 دقيقة
مدراء العلاقات المصرفية الشخصية	127 محترفًا
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%

تفاعلات العملاء على أساس الفرع

تدير Community Trust Bancorp 59 موقعًا فرعيًا فعليًا، تتركز بشكل أساسي في كنتاكي.

• متوسط حركة عملاء الفروع اليومية: 342 عميلاً
• ساعات خدمة الفرع: 8:30 صباحاً - 5:00 مساءً طوال أيام الأسبوع
• فروع السبت محدودة الخدمة: 22 موقعًا

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 76,542 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من عام 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	54,321
حجم المعاملات عبر الإنترنت	1.2 مليون معاملة شهرية
تقييم تطبيقات الجوال	4.3/5 نجوم

المشاركة المجتمعية والرعاية المحلية

استثمرت Community Trust Bancorp مبلغ 672000 دولار أمريكي في رعاية المجتمع المحلي خلال عام 2023.

• فعاليات المجتمع المحلي التي تمت رعايتها: 87
• برامج المنح التعليمية: 12
• شراكات المنظمات غير الربحية: 24

خدمات استشارية مالية مخصصة

يقدم البنك خدمات استشارية مالية متخصصة عبر قطاعات متعددة.

فئة الخدمة الاستشارية	عدد المستشارين	متوسط محفظة العملاء
إدارة الثروات الشخصية	43 مستشارا	2.3 مليون دولار
استشارات الأعمال المصرفية	29 مستشارا	5.7 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	36 مستشارا	1.9 مليون دولار

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2023، تدير Community Trust Bancorp 73 موقعًا مصرفيًا عبر كنتاكي وجنوب أوهايو.

الدولة	عدد الفروع
كنتاكي	66
جنوب أوهايو	7

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:

• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الحساب
• البيانات الإلكترونية
• المراسلة الآمنة

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

متوفر على منصات iOS وAndroid مع 45,672 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	نعم
ضوابط البطاقة	نعم
تسجيل الدخول البيومتري	نعم

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نظام مصرفي هاتفي آلي يعمل على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع خط دعم العملاء 1-800-292-2738.

شبكة الصراف الآلي

إجمالي 89 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي عبر مناطق الخدمة.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	عد
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	62
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	27

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من عام 2024، يخدم Community Trust Bancorp ما يقرب من 1200 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في كنتاكي والمناطق المحيطة بها. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 487.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	412	156.7 مليون دولار
الأعمال الخدمية	358	213.5 مليون دولار
أعمال التصنيع	237	117.1 مليون دولار

المؤسسات الزراعية والزراعية

محفظة القروض الزراعية: 214.6 مليون دولار، تخدم 673 عميلاً زراعيًا في جميع أنحاء ولاية كنتاكي.

• عملاء زراعة المحاصيل: 342
• عملاء تربية الماشية: 221
• المؤسسات الزراعية المختلطة: 110

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,543 عميلاً حتى الربع الرابع من عام 2023.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	52,314	$8,742
الادخار الشخصي	35,229	$16,537

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

عملاء الخدمات المصرفية البلدية: 87 كيانًا بإجمالي محفظة سندات بلدية تبلغ 213.4 مليون دولار.

الأفراد ذوي الثروات العالية في منطقة كنتاكي

قطاع إدارة الثروات: 1,245 عميلاً من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 624.8 مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	876	2.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	269	6.7 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار	100	15.4 مليون دولار

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، احتفظت Community Trust Bancorp بـ 74 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية كنتاكي والولايات المحيطة بها. بلغ إجمالي المصاريف المتعلقة بالفروع 23.4 مليون دولار، شملت:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	8,750,000
المرافق	3,620,000
الصيانة	4,560,000
الضرائب العقارية	2,350,000
التأمين	1,420,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

في عام 2023، بلغ إجمالي نفقات الموظفين في CTBI 89.6 مليون دولار:

• الرواتب الأساسية: 62,400,000 دولار
• التأمين الصحي: 11,200,000 دولار
• فوائد التقاعد: 8,900,000 دولار
• مكافآت الأداء: 4,700,000 دولار
• ضرائب الرواتب: 2,400,000 دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الإنفاق على التكنولوجيا في عام 2023 12.7 مليون دولار:

فئة التكنولوجيا	الاستثمار ($)
الأنظمة المصرفية الأساسية	5,600,000
الأمن السيبراني	3,200,000
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	2,500,000
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	1,400,000

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

بلغت نفقات الامتثال لعام 2023 7.3 مليون دولار:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 3,600,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 1,900,000 دولار أمريكي
• أنظمة التقارير التنظيمية: 1,200,000 دولار
• التدريب والشهادة: 600,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية عام 2023 4.2 مليون دولار:

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	1,500,000
وسائل الإعلام التقليدية	1,200,000
الرعاية المجتمعية	800,000
حملات البريد المباشر	700,000

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت Community Trust Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 192.4 مليون دولار أمريكي. توزيع محفظة القروض هو كما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
القروض التجارية	1.2 مليار دولار	68.3 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	890 مليون دولار	52.6 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	410 مليون دولار	32.1 مليون دولار

رسوم الخدمة والرسوم المصرفية

في عام 2023، حقق بنك CTBI 37.5 مليون دولار من رسوم الخدمات والرسوم المصرفية:

• رسوم صيانة الحساب: 15.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 9.8 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 6.5 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 مبلغ 22.1 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

فئة الخدمة	الإيرادات
إدارة الأصول	12.4 مليون دولار
الاستشارات المالية	6.7 مليون دولار
خدمات الوساطة	3 ملايين دولار

إيرادات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة 16.3 مليون دولار في عام 2023:

• خدمات إدارة النقد: 7.6 مليون دولار
• معالجة الدفع: 5.2 مليون دولار
• إدارة السيولة: 3.5 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

أنتجت المعاملات المصرفية الرقمية إيرادات بقيمة 8.7 مليون دولار لعام 2023:

الخدمة الرقمية	رسوم المعاملات
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	4.3 مليون دولار
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3.2 مليون دولار
خدمات الدفع الرقمي	1.2 مليون دولار

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) offers its customers and the market, which is deeply rooted in its regional, relationship-focused approach. This isn't about chasing national scale; it's about being the essential financial partner in the specific communities they serve across eastern, northeastern, central, and south central Kentucky, southern West Virginia, and northeastern Tennessee.

Relationship-based, traditional community banking.

The value here is personalized service that large, distant banks simply can't replicate. You get service from people who know your business or your family, which translates into a more flexible and understanding banking relationship. This focus supports their operational efficiency, evidenced by an Efficiency Ratio of 50.86% for the third quarter of 2025. That's lean management for a community-focused entity.

Comprehensive suite of commercial and personal loans.

Community Trust Bancorp, Inc. provides the full spectrum of lending products needed by small and mid-sized entities and individuals in their footprint. As of March 31, 2025, their total loans outstanding stood at $4.6 billion, showing active deployment of capital into the local economy. This loan activity, balanced against deposits, is reflected in their ratio of average loans to deposits, including repurchase agreements, which was 85.6% for the quarter ended September 30, 2025. They are actively lending.

Stability and disciplined management in regional banking.

Stability is a key proposition, backed by consistent financial performance. Management clearly prioritizes sound underwriting and cost control. Look at the profitability metrics from the third quarter of 2025:

Metric	Q3 2025 Value	YTD 2025 Value
Net Income (in thousands)	$23,911	$70,782
Diluted Earnings Per Share	$1.32	$3.92
Return on Average Assets (ROAA)	1.46%	1.50%
Return on Average Equity (ROAE)	11.53%	11.84%

Furthermore, the bank maintains a reliable dividend, declaring $0.53 per share in October 2025, which supports investor confidence in their disciplined approach. Their total assets reached $6.3 billion as of March 31, 2025.

Local decision-making and community focus.

The structure itself is a value proposition: Community Trust Bancorp, Inc. owns one commercial bank and one trust company. This structure is designed to keep credit and service decisions close to the customer, avoiding bureaucratic delays common at larger institutions. This local focus is what drives their core Community Banking Services revenue, which contributed significantly to their total revenue base, alongside the Holding Company segment.

Trust and investment advisory services.

Beyond traditional lending and deposits, Community Trust and Investment Company offers specialized wealth management. This service line shows tangible results, reporting Trust revenue of $4.28 million for the third quarter of 2025, slightly beating the consensus estimate of $4.07 million. This provides clients with integrated financial planning alongside their commercial or personal banking needs. You get a one-stop shop for managing and growing wealth within the community.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Community Trust Bancorp, Inc. keeps its customers close, balancing the traditional community bank feel with the need for modern digital access. The core of their relationship strategy seems rooted in their physical footprint and long-term commitment to shareholders, which often mirrors customer loyalty.

Dedicated, personal relationship management is evident in the structure of Community Trust Bancorp, Inc.'s operations across its footprint. While total assets stood at $6.6 billion as of September 30, 2025, the bank maintains a significant physical presence to facilitate these close ties. This suggests a strategy where relationship managers know their clients well, a key differentiator from larger, more distant institutions. It's worth noting that, as of Q3 2025, only two customer relationships accounted for more than 1% each of a reported metric, indicating a relatively diversified, though perhaps concentrated, high-value client base.

The high-touch service model at branch locations is supported by their physical network. Community Trust Bancorp, Inc. operates a substantial number of service points across its core markets. This physical network is crucial for delivering that expected personal service, especially for complex transactions or relationship building.

Community Trust Bancorp, Inc. Physical Presence (as of September 30, 2025)

Asset Base	$6.6 billion
Total Banking Locations	72 (Kentucky) + 6 (West Virginia) + 3 (Tennessee) = 81
Total Trust Offices	4 (Kentucky) + 1 (Tennessee) = 5
Total Deposits (incl. Repos)	$5.7 billion

For self-service options via digital and mobile banking, Community Trust Bancorp, Inc. operates within an industry trend where digital convenience is non-negotiable. While specific adoption rates for Community Trust Bancorp, Inc. aren't public, the broader community banking sector shows that approximately 70% of institutions had adopted some form of digital banking technology by 2025. Furthermore, nationally, a significant majority of consumers-77 percent-prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer. This means Community Trust Bancorp, Inc. must offer robust digital tools to meet expectations, even while emphasizing its branch service.

The long-term customer retention focus is strongly signaled through its commitment to shareholders, which often translates to customer confidence. Mark A. Gooch, Chairman, President, and CEO, noted the company was pleased to have increased the quarterly cash dividend to $0.53 per share for the 45th consecutive year. That kind of consistency builds trust, which is the bedrock of long-term customer relationships in banking.

Regarding financial education and community engagement, the presence of five trust offices across Kentucky and Tennessee suggests a dedicated focus on wealth management and more sophisticated financial planning services for established clients. Industry-wide, surveys in 2025 indicated that over 60% of customers prefer banks offering tailored financial solutions, which necessitates the kind of deep understanding that financial education and local engagement help foster. Community Trust Bancorp, Inc. leverages its local offices to understand community needs, helping solidify relationships beyond simple transactions.

• Return on average assets (ROAA) for Q3 2025 was 1.46%.
• Return on average equity (ROE) for Q3 2025 was 11.53%.
• Net income for the nine months ended September 30, 2025, was $70,782 thousand.
• Deposit related fees for the quarter ended September 30, 2025, were $8,131 thousand.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Canvas Business Model: Channels

You're mapping out how Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) gets its services to its customers across Kentucky, West Virginia, and Tennessee. The physical footprint remains a core channel, but digital access is clearly being enhanced to support that base.

The physical network is substantial for a regional player. As of late 2025, Community Trust Bank operates a total of 81 banking locations across its three-state service area. This network is the bedrock for relationship banking, especially in the smaller communities they serve.

Here is the geographic breakdown of those physical banking channels:

State	Number of Banking Locations
Kentucky	72
West Virginia	6
Tennessee	3
Total Banking Locations	81

The trust and investment arm, Community Trust and Investment Company, operates through dedicated offices, which are distinct from the main commercial bank branches. You'll find these specialized offices supporting wealth management needs.

• Trust offices across Kentucky: 4
• Trust office in Tennessee: 1
• Total Trust Offices: 5

For digital reach, Community Trust Bancorp, Inc. relies on its online and mobile presence. While specific user adoption metrics aren't public, the firm emphasizes its enhanced Personal Internet Banking platform, which supports direct actions like applying for products online. This digital channel is key for convenience, even if the core business remains relationship-focused.

Access to cash and basic transactions is managed through the ATM network. Customers get 24-hour access at Community Trust Bank Offices, certain area businesses and colleges, and through a partnership with L&N Federal Credit Union. The ATM hardware itself is seeing upgrades; for instance, they've added features like NFC (Card Tap) for faster transactions and the Bill Mix feature, allowing customers to select cash denominations during withdrawal. Here's the quick math on the ATM enhancements:

• New ATM Feature 1: NFC (Card Tap) for faster transactions.
• New ATM Feature 2: Bill Mix for dispensing cash in chosen denominations.

POS (point-of-sale) networks are integrated through the commercial banking services offered to business clients, facilitating merchant services, though specific network volume or terminal counts aren't detailed in the latest public filings.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

Community Trust Bancorp, Inc. serves its customer base across its physical footprint, which includes 72 banking locations across eastern, northeastern, central, and south central Kentucky, six banking locations in southern West Virginia, and three banking locations in northeastern Tennessee.

The deposit base, which totaled $5.7 billion as of September 30, 2025, shows a low concentration risk, indicating a broad base of individuals and smaller entities.

• As of September 30, 2025, two customers accounted for 3% each of the $5.4 billion in deposits reported at that time.
• No one customer accounted for more than 3% of deposits as of March 31, 2025, when total deposits were $5.4 billion.

The loan portfolio growth as of the third quarter of 2025 points directly to the segments driving asset expansion. You can see the quarter-over-quarter dollar changes in the loan categories below:

Customer/Loan Segment Driver	Change in Loan Balance (QoQ ending 9/30/2025)
Small to Mid-sized Businesses (Commercial Loans)	Increase of $42.3 million
Individuals and Families (Residential Loans)	Increase of $51.9 million
Individuals (Consumer Indirect Loans)	Decrease of $0.9 million
Individuals (Consumer Direct Loans)	Decrease of $1.2 million

The total loan portfolio stood at $4.8 billion as of September 30, 2025, up 10.2% from September 30, 2024.

For commercial borrowers, the mix of lending activity suggests a focus on SMEs and real estate development within the operating footprint. The loan portfolio explicitly includes commercial loans such as construction loans, loans secured by real estate, and equipment lease financing.

• The residential loan portfolio growth of $51.9 million quarter-over-quarter reflects activity in real estate mortgages and home equity loans for individuals and families.
• The commercial loan portfolio growth of $42.3 million quarter-over-quarter services small to mid-sized businesses and commercial real estate borrowers.

High-net-worth individuals are served through the trust company, Community Trust and Investment Company, which offers trust and wealth management activities. Trust revenue showed a year-over-year increase in the third quarter of 2025.

Local municipal and government entities are part of the broader customer base served by Community Trust Bank, Inc., which provides general banking services across its regional network. The bank offers services like cash management to corporate and individual customers, which would naturally extend to local government operations within its service area.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the hard costs Community Trust Bancorp, Inc. incurs to keep the lights on and the lending engine running. For a regional bank, these expenses are the direct result of maintaining a physical footprint and managing a large pool of customer funds.

Interest expense paid on customer deposits is a primary cost driver, directly tied to the rates Community Trust Bancorp, Inc. pays to hold customer money. For the quarter ended September 30, 2025, the expense on interest-bearing liabilities was $33,008 thousand. This compares to $32,615 thousand for the same quarter last year. Total interest-bearing deposits and repurchase agreements stood at $4,421,751 thousand as of that date.

Noninterest expense, including salaries and benefits, saw an increase. For the quarter ended September 30, 2025, noninterest expense totaled $36.7 million. For the nine months ended September 30, 2025, this expense reached $106.6 million, which was a 9.7% increase from the prior year period. Personnel expense is a major component of this. The year-over-year increase in noninterest expense for the nine months ended September 30, 2025, included a $2.3 million increase in personnel expense. Here's a quick look at what made up that personnel cost increase:

• Increase in group medical and life insurance expense: $1.2 million
• Increase in salaries: $0.5 million
• Increase in bonuses and incentives: $0.2 million
• Increase in other employee benefits: $0.4 million

The CEO's total yearly compensation was $1.31M, comprised of 52% salary and 48% bonuses, including company stock and options.

Provision for credit losses reflects the bank setting aside funds for loans that might not get repaid. For the third quarter of 2025, Community Trust Bancorp, Inc. recorded net loan charge-offs of $2.7 million, which was an annualized 0.23% of average loans. The actual provision for credit losses recorded for the quarter rose to $3.9 million. This was an increase of $1.8 million from the prior quarter.

Occupancy and equipment costs are part of the fixed overhead for maintaining the physical presence. For the quarter ended March 31, 2025, the quarter-over-quarter increase in noninterest expense primarily resulted from an increase in net occupancy and equipment expense of $0.4 million. Community Trust Bancorp, Inc. operates over 81 total locations across Kentucky, West Virginia, and Tennessee.

Data processing and technology expenses are another key noninterest cost, essential for modern banking operations. For the nine months ended September 30, 2025, the year-over-year increase in noninterest expense included a $0.8 million increase in data processing expense. For the quarter ended September 30, 2025, data processing expense increased by $0.2 million compared to the prior quarter. Community Trust Bank uses 8 technology products and services.

To give you a clearer picture of the quarterly noninterest expense components, here's a comparison of the Q3 2025 noninterest expense versus the prior quarter, noting the components that drove the $1.1 million increase:

Expense Category	Q3 2025 Expense (in thousands)	Q2 2025 Expense (in thousands)	Quarter-over-Quarter Change (in thousands)
Total Noninterest Expense	$36,700	$35,600	$1,100
Data Processing Expense	Not explicitly stated	Not explicitly stated	$200 increase
Marketing and Promotional	Not explicitly stated	Not explicitly stated	$200 increase
Repossession Expense	Not explicitly stated	Not explicitly stated	$400 increase

Note: The total of the mentioned increases ($200k + $200k + $400k = $800k) does not equal the total $1.1 million increase, meaning other items contributed to the difference. The total noninterest expense for Q3 2025 was $36.7 million.

Community Trust Bancorp, Inc. (CTBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core engine of Community Trust Bancorp, Inc.'s profitability, and honestly, it's what you'd expect from a well-established regional bank: interest income is the main event. The entire structure is built around the spread between what Community Trust Bancorp, Inc. earns on its assets, like loans, and what it pays out on its liabilities, like deposits. This is the Net Interest Income (NII), and it's your primary focus when analyzing Community Trust Bancorp, Inc.

For the nine months ended September 30, 2025, Community Trust Bancorp, Inc. reported a Net Interest Income of $160.9 million. That figure shows significant year-over-year strength, as it was up 17.9% compared to the prior year period. To give you a snapshot of the most recent quarter, the NII for the third quarter of 2025 hit $55.6 million, which was up 17.7% from the third quarter of 2024. That's a solid performance, reflecting strong loan demand and favorable margin dynamics, even if the sequential margin dipped slightly.

Beyond the core lending activity, Community Trust Bancorp, Inc. pulls in revenue from noninterest sources, which are fees and commissions. For the nine months ended September 30, 2025, total Noninterest Income reached $47.0 million. In the third quarter of 2025 alone, this segment brought in $15.9 million. This noninterest bucket is where you find the revenue streams from deposit-related fees, trust and wealth management services, and commissions from brokerage activities.

Here's a breakdown of how those key income components stacked up for Community Trust Bancorp, Inc. through the third quarter of 2025. This table should help you map the relative importance of each stream:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Amount (in millions USD)	YTD 2025 Amount (in millions USD)
Net Interest Income	$55.6	$160.9
Total Noninterest Income	$15.9	$47.0
Deposit Related Fees (Q3 Variance)	Increase of $0.8 vs Q2 2025	N/A
Trust Revenue (Q1 2025 YoY Change)	N/A	Increase of $0.5 vs Q1 2024
Trust Income (TTM/YTD)	N/A	$16.31
Loan Related Fees (Q3 Variance)	Decrease of $0.4 vs Q2 2025	N/A

When you dig into the noninterest income drivers, you see the impact of fee changes and market valuations. For instance, the variance in Q3 2025 noninterest income quarter-over-quarter was driven by a few things. You saw increased deposit related fees, which is a positive sign for core banking activity, but this was partially offset by decreases in net securities gains and loan related fees, the latter often tied to the valuation of mortgage servicing rights.

To be defintely clear on the noninterest income sources, look at the specific fee categories:

• Deposit-related fees: A consistent source, though subject to fluctuation based on account activity and service charges.
• Trust and wealth management service fees: This revenue stream showed year-over-year growth in Q1 2025, indicating that Community Trust Bancorp, Inc.'s wealth management segment is expanding its fee base.
• Insurance and investment brokerage commissions: These are generally tied to transactional activity and market performance, often grouped into the 'Other Non-Interest Income' line, which was $15.98 million for the TTM ending September 2025.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but for Community Trust Bancorp, Inc., the revenue stream stability comes from the sheer volume of its loan book supporting that NII. Finance: draft 13-week cash view by Friday.