شركة إيجل بانكورب مونتانا (EBMT): نموذج الأعمال التجارية

اكتشف المخطط الاستراتيجي وراء شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT)، وهي مؤسسة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل المشهد المالي المحلي من خلال أساليب مبتكرة يقودها المجتمع. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يجمع بين الخدمات الشخصية والبنية التحتية الرقمية المتطورة والرؤى العميقة لسوق مونتانا، وضعت EBMT نفسها كمؤسسة مالية ديناميكية مصممة بشكل فريد لخدمة الشركات الصغيرة والسكان المحليين والقطاعات الاقتصادية المتنوعة. يكشف نموذج الأعمال هذا عن الآليات المعقدة التي تمكن EBMT من تقديم قيمة استثنائية، وإقامة اتصالات مجتمعية قوية، والتنقل في النظام البيئي المصرفي المعقد بدقة ملحوظة وقدرة على التكيف.

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والعملاء التجاريين في مونتانا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حافظت إيجل بانكورب مونتانا على مكانتها 287 علاقة تجارية نشطة مع العملاء ضمن النظام البيئي للأعمال في مونتانا.

فئة الشراكة	عدد الشراكات النشطة	إجمالي حجم الأعمال
عملاء الأعمال الصغيرة	212	89.4 مليون دولار
عملاء المؤسسات المتوسطة	75	156.7 مليون دولار

المطورين العقاريين وشركات البناء

تتعاون شركة Eagle Bancorp Montana مع 42 شراكة للتطوير العقاري والبناء عبر مونتانا.

• إجمالي محفظة القروض العقارية: 214.3 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 5.1 مليون دولار
• التغطية الجغرافية: 7 مقاطعات مونتانا

منظمات الاستثمار المجتمعي

نوع المنظمة	عدد الشراكة	مبلغ الاستثمار
وكالات التنمية الاقتصادية المحلية	9	3.6 مليون دولار
المؤسسات المجتمعية غير الربحية	6	1.2 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

يؤكد إيجل بانكورب مونتانا 15 شراكة للخدمات المالية الاستراتيجية اعتبارًا من عام 2024.

• العلاقات المصرفية المراسلة: 7
• شراكات معالجة الدفع: 4
• التعاون في مجال خدمات التأمين: 4

نوع الشراكة	حجم المعاملات السنوية	الإيرادات المولدة
الخدمات المصرفية المراسلة	412.6 مليون دولار	3.8 مليون دولار
معالجة الدفع	186.2 مليون دولار	1.9 مليون دولار

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة إيجل بانكورب مونتانا عن إجمالي محفظة قروض بقيمة 628.7 مليون دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)	النسبة المئوية
العقارات التجارية	287,405,000	45.7%
التجارية والصناعية	156,175,000	24.8%
العقارات السكنية	132,638,000	21.1%
القروض الاستهلاكية	52,482,000	8.4%

الإقراض العقاري ونشأته

وشملت أنشطة الإقراض العقاري في عام 2023 ما يلي:

• إجمالي أصول الرهن العقاري: 89.3 مليون دولار
• محفظة قروض الرهن العقاري السكني: 132.6 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 276.500 دولار

إدارة حساب الودائع

إحصائيات حساب الودائع لعام 2023:

نوع الإيداع	المبلغ الإجمالي ($)	النسبة المئوية
التحقق من عدم الفائدة	187,345,000	32.6%
فحص الفائدة	142,675,000	24.8%
حسابات التوفير	98,456,000	17.1%
الودائع لأجل	147,824,000	25.5%

الدعم المالي للشركات الصغيرة

مقاييس إقراض الشركات الصغيرة في عام 2023:

• إجمالي قروض الأعمال الصغيرة: 156.2 مليون دولار
• عدد حسابات الأعمال الصغيرة النشطة: 1,247
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 125.300 دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية والإلكترونية

أداء منصة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 38,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 12,700
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون معاملة
• الاستثمار في الخدمات المصرفية الرقمية: 2.1 مليون دولار

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في مونتانا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. 13 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية مونتانا، مع التركيز بشكل أساسي في مناطق غرب مونتانا.

نوع الموقع	عدد الفروع	التغطية الجغرافية
فروع متكاملة الخدمات	13	غرب مونتانا
إجمالي الأصول	1.08 مليار دولار	اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023

فريق إدارة ذو خبرة

تكوين القيادة اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 5
• متوسط الخبرة في القطاع المصرفي: 22 سنة
• مدة ولاية الرئيس التنفيذي الحالي: 8 سنوات

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الخدمة الرقمية	التوفر
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	متاح
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	التشغيلية بالكامل
حجم المعاملات الرقمية	68% من إجمالي التعاملات في 2023

محفظة المنتجات المالية الشاملة

• الإقراض التجاري
• القروض الزراعية
• الخدمات المصرفية الشخصية
• الأعمال المصرفية الصغيرة
• الإقراض العقاري

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

مقاييس اختراق السوق لمونتانا:

قطاع السوق	حصة السوق
إقراض الأعمال الصغيرة	7.3%
القروض الزراعية	5.9%
الخدمات المصرفية الشخصية	4.6%

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Eagle Bancorp Montana 11 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية مونتانا. يخدم البنك 4 مقاطعات رئيسية بإجمالي حضور في السوق يبلغ 1.13 مليار دولار من إجمالي الأصول.

فئة الخدمة	عدد العروض
المنتجات المصرفية الشخصية	17
منتجات الأعمال المصرفية	12
القنوات المصرفية الرقمية	4

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

هيكل أسعار الفائدة الحالي لـ EBMT اعتبارًا من يناير 2024:

نوع القرض	نطاق سعر الفائدة
القروض العقارية التجارية	6.25% - 8.75%
قروض الأعمال الصغيرة	7.50% - 9.25%
حسابات التوفير الشخصية	3.10% - 4.50%

خدمة عملاء سريعة ومستجيبة

• متوسط زمن استجابة العميل: 2.3 ساعة
• وقت حل الخدمات المصرفية الرقمية: 45 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5

حلول مالية مرنة للشركات الصغيرة

محفظة إقراض الشركات الصغيرة اعتبارًا من عام 2023:

فئة القروض التجارية	القيمة الإجمالية
قروض رأس المال العامل	42.6 مليون دولار
تمويل المعدات	23.4 مليون دولار
قروض SBA	18.9 مليون دولار

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

مقاييس الإقراض المحلي وصنع القرار لعام 2023:

• نسبة الموافقة على القروض المحلية: 92%
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء من رجال الأعمال: 7.2 سنوات
• نسبة الإقراض المحلي في ولاية مونتانا: 86%

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، وظفت شركة Eagle Bancorp Montana 37 مديرًا متخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعها الـ 12 في مونتانا.

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية للأعمال	15	42 عميلاً تجاريًا لكل مدير
الخدمات المصرفية الشخصية	22	189 عميلًا فرديًا لكل مدير

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

في عام 2023، استثمرت شركة Eagle Bancorp Montana مبلغ 276,500 دولار أمريكي في مبادرات مشاركة المجتمع المحلي.

• رعاية 24 فعالية مجتمعية محلية
• المشاركة في 18 برنامجاً للتنمية الاقتصادية المحلية
• عقد 6 ورش عمل حول الثقافة المالية

قنوات دعم العملاء المباشرة

قناة الدعم	حجم الاتصال السنوي	متوسط وقت الاستجابة
الدعم عبر الهاتف	47632 مكالمة	8.2 دقيقة
الدردشة عبر الإنترنت	22,145 تفاعل	4.6 دقيقة
دعم البريد الإلكتروني	15,387 بريدًا إلكترونيًا	12.3 ساعة

خيارات التفاعل الرقمي والشخصي

معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68.3% من العملاء يستخدمون منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بشكل نشط في عام 2023

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 45,721 مستخدمًا نشطًا
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 62,394 مستخدمًا مسجلاً
• الزيارات الشخصية للفروع: متوسط 3,214 شهريًا

نصائح واستشارات مالية مخصصة

نوع الاستشارة	الحجم السنوي	متوسط المدة
استشارات الاستثمار	1,247 استشارة	62 دقيقة
استشارات الرهن العقاري	892 جلسة	45 دقيقة
التخطيط للتقاعد	673 استشارة	55 دقيقة

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في مونتانا

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Eagle Bancorp Montana 14 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية مونتانا، موزعة على النحو التالي:

المنطقة	عدد الفروع
غرب مونتانا	7
شرق مونتانا	4
وسط مونتانا	3

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

ميزات منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Eagle Bancorp Montana:

• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الجوال:

• إجمالي التنزيلات: 22,567
• المستخدمون النشطون شهريًا: 15,342
• متوفر على منصات iOS وAndroid

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

مقياس الخدمة	البيانات
متوسط حجم المكالمات اليومية	187 مكالمة
ساعات خدمة العملاء	7:00 صباحًا - 7:00 مساءً بتوقيت جرينتش
الميزانية السنوية لمركز الاتصال	1.2 مليون دولار

شبكة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي:

• إجمالي أجهزة الصراف الآلي: 24
• تغطية الشبكة: 12 مقاطعة مونتانا
• حجم المعاملات السنوية لأجهزة الصراف الآلي: 342,567 صفقة

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم إيجل بانكورب مونتانا حوالي 1,247 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة في مونتانا. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 287.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة القرض
أعمال البيع بالتجزئة	423	92.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	356	78.4 مليون دولار
التصنيع	218	64.2 مليون دولار

سكان مونتانا المحليين

قاعدة العملاء: 47,532 من أصحاب الحسابات الفردية. توزيع المنتجات المصرفية الشخصية:

• الحسابات الجارية: 22,687
• حسابات التوفير: 18,945
• القروض الشخصية: 6,900

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 412.5 مليون دولار. عملاء العقارات التجارية النشطين: 276.

نوع العقار	عدد المستثمرين	إجمالي الاستثمار
مساحات البيع بالتجزئة	89	156.7 مليون دولار
مباني المكاتب	67	124.3 مليون دولار
سكن متعدد الأسر	120	131.5 مليون دولار

المتخصصين في القطاع الزراعي

محفظة القروض الزراعية: 203.6 مليون دولار. إجمالي العملاء الزراعيين: 512.

• مزارعو المحاصيل: 287
• عمليات الثروة الحيوانية: 155
• خدمات الدعم الزراعي: 70

المستهلكون الأفراد والعائلات

إجمالي العملاء من المستهلكين الأفراد: 38,945. تفاصيل المنتجات المصرفية الشخصية:

نوع المنتج	عدد العملاء	القيمة الإجمالية
القروض العقارية	4,672	689.4 مليون دولار
القروض الشخصية	6,900	87.3 مليون دولار
بطاقات الائتمان	9,234	42.6 مليون دولار

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. عن إجمالي نفقات التعويضات بقيمة 16.3 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب	12,450,000
فوائد الموظف	3,850,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية للبنك في عام 2022 حوالي 2.7 مليون دولار، والتي شملت:

• صيانة أنظمة تكنولوجيا المعلومات: 1,200,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 850 ألف دولار
• ترقية البرمجيات والأجهزة: 650.000 دولار

مصاريف تشغيل الفروع

وتم توثيق التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع لعام 2022 على النحو التالي:

نوع المصاريف	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	1,450,000
المرافق	380,000
الصيانة	290,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 مبلغ 1.5 مليون دولار، بما في ذلك:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 750,000 دولار أمريكي
• برامج وأنظمة الامتثال: 450 ألف دولار
• التدريب والتوثيق: 300.000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2022 مبلغ 680 ألف دولار، مع التخصيص التالي:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	280,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	220,000
الرعاية المجتمعية	180,000

شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Eagle Bancorp Montana, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 50.3 مليون دولار، مع تقسيم فئة القروض التالية:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض العقارية التجارية	22,750,000
قروض الرهن العقاري السكني	15,600,000
القروض التجارية التجارية	9,450,000
القروض الاستهلاكية	2,500,000

رسوم الإقراض العقاري

بلغت إيرادات رسوم الإقراض العقاري لعام 2023، 3.2 مليون دولار، موزعة على العناصر التالية:

• رسوم الإنشاء: 2,100,000 دولار
• رسوم الاكتتاب: 650,000 دولار
• رسوم الإغلاق: 450.000 دولار

رسوم الخدمة على حسابات الودائع

بلغت إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 4.7 مليون دولار، منها:

نوع الحساب	رسوم الخدمة ($)
التحقق من الحسابات	2,850,000
حسابات التوفير	1,100,000
الحسابات التجارية	750,000

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت إيرادات عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 2.5 مليون دولار، موزعة على:

• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 1,200,000 دولار
• رسوم حساب التقاعد: 850,000 دولار
• خدمات إدارة الثروات: 450 ألف دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 1.6 مليون دولار أمريكي، مع التوزيع التالي:

الخدمة الرقمية	رسوم المعاملات ($)
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	850,000
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	550,000
التحويلات المالية الإلكترونية	200,000

إجمالي تدفقات الإيرادات لعام 2023: 62.3 مليون دولار

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Value Propositions

Personalized, community-focused banking with local decision-making.

Eagle Bancorp Montana, Inc., the parent of Opportunity Bank of Montana, anchors its operations in Helena, Montana, emphasizing its commitment to growing its community banking footprint across Montana. The bank's leadership highlighted its focus on expanding this presence as pivotal to its results.

Diversified lending products: commercial real estate, residential, and agricultural loans.

The total loan portfolio reached $1.56 billion as of September 30, 2025. Loan origination for the first half of 2025 totaled $280.72 million. The bank originated $76.4 million in new residential mortgages during the third quarter of 2025 alone. The loan mix shows a concentration in commercial real estate, which was 43% of the overall portfolio as of June 30, 2025.

Loan Metric	Amount / Percentage (as of late 2025)
Total Loans Receivable Net	$1.54 billion (Q3 2025)
Total Loans (Year-over-Year Growth)	$1.56 billion (Up 1.5% YoY as of Q3 2025)
Commercial Real Estate Concentration	43% of portfolio (as of June 30, 2025)
Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million

Financial stability and security as an FDIC-insured institution.

The bank maintains strong capital levels. The Tier 1 capital to adjusted total average assets ratio stood at 10.35% at the end of September 2025. Furthermore, the tangible common shareholders' equity to tangible assets ratio increased to 7.12%. The estimated amount of uninsured deposits was approximately $339.7 million as of September 30, 2025.

The book value per share increased to $23.45 by the end of September 2025, up from $22.17 a year earlier. The tangible book value per share reached $18.63 compared to $17.23 a year prior.

Convenient access through a network of branches and digital platforms.

The value proposition is grounded in its regional focus, serving customers through its network of branches across Montana, supported by digital platforms. The bank's total assets were $2.14 billion as of June 30, 2025.

Competitive deposit products like money market accounts and CDs.

Total Deposits reached $1.75 billion as of September 30, 2025, representing a year-over-year increase of 6.2%. The bank reported a shift in its deposit mix towards higher-yielding products. The average cost of total deposits was 1.63% in the third quarter of 2025, an improvement from 1.76% in the third quarter of 2024. Management noted expectations for an easing in deposit pricing as Certificates of Deposit (CDs) reprice at lower yields following recent rate cuts.

• Total Deposits (Q3 2025): $1.75 billion
• Total Deposits YoY Growth: 6.2%
• Average Cost of Total Deposits (Q3 2025): 1.63%

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Eagle Bancorp Montana, Inc. keeps its customers close, which is central to its community bank model through Opportunity Bank of Montana.

Personal and high-touch service model at branch locations is supported by a physical footprint across the state. Eagle Bancorp Montana, Inc. operates 29 locations across Montana, which allows for face-to-face interaction in the communities it serves.

For business and property finance, the relationship is highly personalized. The bank emphasizes working with clients as a partner in a consultative role for commercial loans, including SBA Loans, Commercial Real Estate Loans, and Agricultural Loans. The organizational structure shows dedicated leadership for key lending areas, such as the Executive Vice President and Chief Lending Officer - Commercial and Industrial (C&I) role, responsible for overseeing all C&I lending production.

Automated self-service via online and mobile banking platforms complements the branch model. Total deposits at the end of the second quarter of 2025 were $1.74 billion. The bank noted deposit growth across both digital and branch channels in the first quarter of 2025.

The Community partner approach, emphasizing long-term local ties, is evident in its identity as a Montana community financial institution headquartered in Helena, Montana. This focus is on providing financial futures for Montanans, with a history dating back to 1922.

Direct engagement is used for security and knowledge sharing. This includes direct communication for fraud awareness and financial education initiatives, which is a standard practice for maintaining client trust in a relationship-focused bank.

Here are some key figures reflecting the scale of the customer relationships being managed as of mid-2025:

Metric	Value (as of 2025)	Date/Period
Total Locations	29	As of 2024/2025 context
Total Deposits	$1.74 billion	June 30, 2025
Year-over-Year Deposit Growth	$775.8 million increase	March 31, 2025 vs. March 31, 2024
Net Income (First Six Months)	$6.5 million	First Six Months of 2025

The bank's strategy involves strengthening these relationships, as seen by the year-over-year deposit increase of $775.8 million as of March 31, 2025.

• Focus on small businesses and individuals as primary customers.
• Lending specialization includes agricultural loans, reflecting local economic ties.
• The bank's President and CEO also serves on the Montana Independent Bankers Association board.

Finance: draft a breakdown of loan officer distribution across commercial vs. mortgage by end of Q4 2025.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Eagle Bancorp Montana, Inc. gets its services to the market as of late 2025. It's a mix of old-school physical presence and necessary digital tools for a community bank in Montana.

The physical branch network remains a core channel for relationship banking.

• Physical branch network of 30 banking offices in Montana.

Digital access is maintained through dedicated platforms, supporting the 24/7 expectation of modern banking customers.

• Online and mobile banking platforms for 24/7 access.

Cash access and basic transaction needs are met via a network of ATMs.

Direct sales and consultation are driven by specialized personnel, particularly in the lending space.

For business clients, specialized services are delivered through dedicated relationship managers and integrated platforms.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of the third quarter of 2025.

Channel Component	Metric	Value (as of Q3 2025)
Physical Presence	Number of Banking Offices	30
Lending Activity (Mortgage)	New Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million
Lending Activity (Mortgage)	Residential Mortgages Sold (Q3 2025)	$68.3 million
Balance Sheet Scale	Total Loans	$1.56 billion
Balance Sheet Scale	Total Deposits	$1.75 billion
Human Capital Supporting Channels	Total Employees	382

The direct sales channel, involving loan officers and mortgage specialists, is quantified by the volume of business they move through the system.

• Loan officers and mortgage specialists for direct sales and consultation.

Business client services are channeled through specific product offerings designed for operational efficiency.

• Treasury management and merchant services for business clients.

The effectiveness of these channels is reflected in key financial results from the period ending September 30, 2025.

The Net Interest Margin, a key indicator of asset/liability channel effectiveness, stood at 3.94% in Q3 2025. Also, total assets were reported at $2.12 billion at that same date. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), which operates as the holding company for Opportunity Bank of Montana. This bank is deeply rooted in Montana, headquartered in Helena, MT, and focuses its retail banking services in the south central portion of the state, with a broader community banking footprint across Montana.

Consumers and individuals in central and western Montana represent a key segment, served through residential loans, consumer loans, and home equity loan products. The residential mortgage activity in the third quarter of 2025 shows this focus, with Eagle Bancorp Montana originating $76.4 million in new residential mortgages and selling $68.3 million in residential mortgages during that period.

Small and medium-sized businesses (SMBs) are targeted for commercial loans and cash management services. The overall loan portfolio, which stood at $1.56 billion as of September 30, 2025, is comprised primarily of traditional business and real estate secured loans. The bank offers commercial loans, which include commercial business loans.

Residential real estate borrowers are a significant group, seeking mortgages and home equity loans. The bank's lending activities explicitly focus on residential loans and home equity loan products.

Agricultural businesses are also a segment requiring specialized financing, as the company is noted as a diversified lender with a focus on agricultural loans. Non-profit organizations and associations in the local market are served through the bank's general deposit accounts, which include checking, savings, money market, individual retirement accounts, and certificates of deposit accounts.

The funding side of the business, which supports these lending segments, shows total deposits reaching $1.75 billion at September 30, 2025. This base saw an increase of 6.2% year-over-year as of that date.

Here are the key financial metrics reflecting the scale of the customer base as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Total Loans Receivable, Net	$1,540,031 thousand
Total Loans (Alternative Reporting)	$1.56 billion
Total Deposits	$1.75 billion
New Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million
Residential Mortgages Sold (Q3 2025)	$68.3 million
Total Assets	$2.12 billion

The types of loans driving the $1.56 billion portfolio include:

• Residential loans
• Commercial real estate loans
• Commercial loans
• Consumer loans
• Home equity loan products
• Agricultural loans

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) incurs to run its community banking operations as of late 2025. This structure is heavily influenced by the cost of funds and operational efficiency, especially given the recent strategic shifts.

Interest expense on deposits and borrowings reflects the ongoing management of the funding mix. The bank has actively worked to reduce reliance on more volatile or costly funding sources, which is a key cost control measure. For the third quarter of 2025, total interest expense was reported at $9,146 thousand (or $9.146 million), down from $10,958 thousand in the preceding quarter, showing a positive impact from funding adjustments. This decrease was driven by lower costs on savings and money market accounts, alongside a reduction in short-term borrowings. Management noted that interest expense decreased by $1.7 million quarter-over-quarter due to these actions.

Interest Expense Component (Q3 2025, in thousands)	Amount
Interest expense on deposits	7,179
FHLB advances and other borrowings	1,144
Other long-term debt	823
Total interest expense	9,146

Noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $18.387 million (or $18,387 thousand). This figure encompasses the costs associated with salaries, general operations, and other overhead required to support the bank's footprint across Montana. The bank's leadership has emphasized ongoing operational discipline as a driver of profitability.

The Provision for credit losses, a non-cash expense reflecting expected future loan losses, was significantly lower in Q3 2025. The recorded provision was $62 thousand for the quarter. This compares to $1.0 million in the preceding quarter, indicating an improvement in perceived credit risk or a reduction in reserves following charge-offs.

Costs related to the physical and digital infrastructure are inherent to the business. While specific line items aren't fully detailed in the top-level summary, the overall structure points to certain characteristics:

• Branch network operating costs: Eagle Bancorp Montana, Inc. is characterized as a branch-light, efficient operator, suggesting lower fixed costs associated with a large physical footprint compared to some peers.
• Technology infrastructure expenses: These are embedded within the total noninterest expense of $18.387 million for the quarter, supporting digital services and core banking systems.

Finally, mandatory operating costs tied to the banking charter include regulatory oversight and insurance. The bank saw a positive cost impact here recently:

• Regulatory compliance and deposit insurance premiums (FDIC): The noninterest expense decrease from the linked quarter was partly attributed to decreases in the FDIC assessment, as the bank's funding profile improved, driving assessment costs down. Total estimated insured deposits stood at $7.2 billion at quarter-end, representing 75.6% of total deposits.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The primary revenue engine for Eagle Bancorp Montana, Inc. is Net Interest Income (NII), which reflects the spread earned on its assets, primarily loans, funded by its deposits and other liabilities. For the third quarter of 2025, the reported Net Interest Income was $18.688 million. This performance supported a Net Interest Margin (NIM) of 3.94% for Q3 2025, an improvement from the 3.91% recorded in the preceding quarter.

Total revenues for the trailing 12 months ending September 30, 2025, reached $87.53 million. Quarterly total revenue for Q3 2025 was reported at $23.4 million, up 2.0% from the previous quarter.

Fee-based income, categorized as Noninterest income, provides a secondary, yet important, stream. For the third quarter of 2025, Eagle Bancorp Montana reported Noninterest income of $4.717 million. This stream is bolstered by activities related to the mortgage business.

The mortgage banking segment contributes directly to revenue through loan sales. Specifically, Net mortgage banking income totaled $2.9 million in the second quarter of 2025. In that same quarter, Eagle Bancorp Montana originated $78.6 million in new residential mortgages and sold $54.6 million in residential mortgages, achieving an average gross margin on sale of approximately 3.81%.

The core of the interest revenue is derived from the loan portfolios, which include commercial, residential, and consumer lending. As of Q2 2025, total loans stood at $1.57 billion, growing 3.4% year-over-year. The composition of this earning asset base includes specific segments contributing to interest and fees:

• Commercial real estate loans grew to $675.3 million in Q2 2025.
• Agricultural and farmland loans grew by 13.5% to $317.3 million in Q2 2025.

You can see a snapshot of the key revenue components below:

Revenue Component	Period	Amount (in millions)
Total Revenues	TTM ending Sept 30, 2025	$87.53
Net Interest Income	Q3 2025	$18.688
Noninterest Income	Q3 2025	$4.717
Net Mortgage Banking Income	Q2 2025	$2.9
Total Revenues	Q3 2025	$23.4
Total Revenues	Q2 2025	$23.0

The bank's ability to generate revenue is also reflected in its margin performance. The NIM expanded to 3.91% in Q2 2025, up 17 basis points from the preceding quarter. By Q3 2025, this improved further to 3.94%.