Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT): Business Model Canvas [Jan-2025 Mis à jour]

Découvrez le plan stratégique derrière Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), une puissance bancaire régionale qui transforme les paysages financiers locaux par des approches innovantes et axées sur la communauté. En fabriquant méticuleusement un modèle commercial qui entrelace les services personnalisés, les infrastructures numériques de pointe et les informations du marché profond du Montana, EBMT s'est positionné comme une institution financière dynamique de manière unique pour servir les petites entreprises, les résidents locaux et divers secteurs économiques. Cette toile de modèle commercial dévoile les mécanismes complexes qui permettent à EBMT de fournir une valeur exceptionnelle, de forger des connexions communautaires solides et de naviguer dans l'écosystème bancaire complexe avec une précision et une adaptabilité remarquables.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle commercial: partenariats clés

Entreprises locales et clients commerciaux du Montana

Depuis le Q4 2023, Eagle Bancorp Montana a maintenu 287 relations avec les clients commerciaux actifs Dans l'écosystème commercial du Montana.

Catégorie de partenariat	Nombre de partenariats actifs	Volume commercial total
Clients des petites entreprises	212	89,4 millions de dollars
Clients d'entreprise moyennes	75	156,7 millions de dollars

Promoteurs immobiliers et entreprises de construction

Eagle Bancorp Montana collabore avec 42 Partenariats de développement immobilier et de construction à travers le Montana.

• Portfolio total de prêts immobiliers: 214,3 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt: 5,1 millions de dollars
• Couverture géographique: 7 comtés du Montana

Organisations d'investissement communautaire

Type d'organisation	Coup de partenariat	Montant d'investissement
Agences de développement économique locales	9	3,6 millions de dollars
Fondations communautaires à but non lucratif	6	1,2 million de dollars

Fournisseurs de services financiers régionaux

Eagle Bancorp Montana maintient 15 Partenariats de service financier stratégiques En 2024.

• Relations bancaires correspondantes: 7
• Partenariats de traitement des paiements: 4
• Collaborations des services d'assurance: 4

Type de partenariat	Volume de transaction annuel	Revenus générés
Banque correspondant	412,6 millions de dollars	3,8 millions de dollars
Traitement des paiements	186,2 millions de dollars	1,9 million de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: activités clés

Services bancaires commerciaux et grand public

Au quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana a déclaré un portefeuille total de prêts de 628,7 millions de dollars, avec la ventilation suivante:

Catégorie de prêt	Montant total ($)	Pourcentage
Immobilier commercial	287,405,000	45.7%
Commercial et industriel	156,175,000	24.8%
Immobilier résidentiel	132,638,000	21.1%
Prêts à la consommation	52,482,000	8.4%

Prêts hypothécaires et origine

Les activités de prêt hypothécaire en 2023 comprenaient:

• Originations hypothécaires totales: 89,3 millions de dollars
• Portefeuille de prêts hypothécaires résidentiels: 132,6 millions de dollars
• Taille moyenne du prêt hypothécaire: 276 500 $

Gestion des comptes de dépôt

Statistiques du compte de dépôt pour 2023:

Type de dépôt	Montant total ($)	Pourcentage
Vérification sans intérêt	187,345,000	32.6%
Vérification des intérêts	142,675,000	24.8%
Comptes d'épargne	98,456,000	17.1%
Dépôts de temps	147,824,000	25.5%

Soutien financier des petites entreprises

Métriques de prêt de petites entreprises en 2023:

• Prêts totaux pour les petites entreprises: 156,2 millions de dollars
• Nombre de comptes de petites entreprises actifs: 1 247
• Taille moyenne des prêts aux petites entreprises: 125 300 $

Maintenance de plateforme bancaire en ligne et numérique

Performance de la plate-forme bancaire numérique en 2023:

• Utilisateurs bancaires en ligne: 38 500
• Téléchargements d'applications bancaires mobiles: 12 700
• Volume des transactions numériques: 2,3 millions de transactions
• Investissement bancaire numérique: 2,1 millions de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle commercial: Ressources clés

Strait réseau bancaire régional au Montana

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana, Inc. exploite 13 emplacements bancaires à service complet à travers le Montana, avec une concentration primaire dans les régions de l'ouest du Montana.

Type d'emplacement	Nombre de branches	Couverture géographique
Branches à service complet	13	Western Montana
Actif total	1,08 milliard de dollars	Au 31 décembre 2023

Équipe de gestion expérimentée

Composition du leadership à partir de 2024:

• Membres totaux de l'équipe de direction: 5
• Expérience moyenne de l'industrie bancaire: 22 ans
• Mandat du PDG actuel: 8 ans

Infrastructure de technologie bancaire numérique

Service numérique	Disponibilité
Application bancaire mobile	Disponible
Plateforme bancaire en ligne	Pleinement opérationnel
Volume de transaction numérique	68% du total des transactions en 2023

Portefeuille complet de produits financiers

• Prêts commerciaux
• Prêts agricoles
• Services bancaires personnels
• Banque des petites entreprises
• Prêts hypothécaires

Connaissances et relations du marché local

Métriques de pénétration du marché pour le Montana:

Segment de marché	Part de marché
Prêts aux petites entreprises	7.3%
Prêts agricoles	5.9%
Banque personnelle	4.6%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: propositions de valeur

Services bancaires personnalisés pour les communautés locales

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana exploite 11 emplacements bancaires à service complet à travers le Montana. La banque dessert 4 comtés principaux avec une présence totale sur le marché de 1,13 milliard de dollars d'actifs totaux.

Catégorie de service	Nombre d'offres
Produits bancaires personnels	17
Produits bancaires d'entreprise	12
Canaux bancaires numériques	4

Taux d'intérêt concurrentiels sur les prêts et les dépôts

La structure des taux d'intérêt actuelle d'EBMT en janvier 2024:

Type de prêt	Fourchette de taux d'intérêt
Prêts immobiliers commerciaux	6.25% - 8.75%
Prêts aux petites entreprises	7.50% - 9.25%
Comptes d'épargne personnels	3.10% - 4.50%

Service client rapide et réactif

• Temps de réponse moyen du client: 2,3 heures
• Temps de résolution bancaire numérique: 45 minutes
• Évaluation de satisfaction du client: 4.6 / 5

Solutions financières flexibles pour les petites entreprises

Portefeuille de prêts aux petites entreprises en 2023:

Catégorie de prêts commerciaux	Valeur totale
Prêts de fonds de roulement	42,6 millions de dollars
Financement de l'équipement	23,4 millions de dollars
Prêts SBA	18,9 millions de dollars

Prise de décision locale et banque basée sur les relations

Métriques locales de prêt et de prise de décision pour 2023:

• Taux d'approbation des prêts locaux: 92%
• Durée moyenne des relations avec les clients commerciaux: 7,2 ans
• Pourcentage de prêts locaux basés sur le Montana: 86%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: relations avec les clients

Gestionnaires de relations bancaires personnelles

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana a employé 37 gestionnaires de relations bancaires personnelles dédiés dans ses 12 succursales au Montana.

Segment de clientèle	Managers dévoués	Taille moyenne du portefeuille
Banque d'affaires	15	42 clients commerciaux par gestionnaire
Banque personnelle	22	189 clients individuels par gestionnaire

Engagement client axé sur la communauté

En 2023, Eagle Bancorp Montana a investi 276 500 $ dans des initiatives locales d'engagement communautaire.

• Sponsorisé 24 événements communautaires locaux
• Participé à 18 programmes de développement économique local
• Conduit 6 ateliers de littératie financière

Canaux de support client direct

Canal de support	Volume de contact annuel	Temps de réponse moyen
Support téléphonique	47 632 appels	8,2 minutes
Chat en ligne	22 145 interactions	4,6 minutes
Assistance par e-mail	15 387 e-mails	12,3 heures

Options d'interaction numérique et en personne

Taux d'adoption des banques numériques: 68,3% des clients utilisent activement les plateformes de banque en ligne et mobiles en 2023.

• Application bancaire mobile: 45 721 utilisateurs actifs
• Plateforme bancaire en ligne: 62 394 utilisateurs enregistrés
• Visites de succursale en personne: en moyenne 3 214 mois

Conseils financiers sur mesure et consultation

Type de consultation	Volume annuel	Durée moyenne
Avis d'investissement	1 247 consultations	62 minutes
Conseil hypothécaire	892 séances	45 minutes
Planification de la retraite	673 consultations	55 minutes

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: canaux

Emplacements de succursales physiques au Montana

Depuis 2024, Eagle Bancorp Montana exploite 14 succursales physiques à travers le Montana, distribuées comme suit:

Région	Nombre de branches
Western Montana	7
Eastern Montana	4
Centre du Montana	3

Plateforme bancaire en ligne

Caractéristiques de la plate-forme bancaire en ligne d'Eagle Bancorp Montana:

• Suivi du solde du compte
• Historique des transactions
• Services de paiement de factures
• Transferts de fonds

Application bancaire mobile

Statistiques des applications mobiles:

• Téléchargements totaux: 22,567
• Utilisateurs actifs mensuels: 15,342
• Disponible sur les plateformes iOS et Android

Services bancaires téléphoniques

Métrique de service	Données
Volume moyen d'appels quotidiens	187 appels
Heures de service à la clientèle	7h00 - 19h00 MST
Budget annuel du centre d'appels	1,2 million de dollars

Réseau ATM

Détails du réseau ATM:

• Total de distributeurs automatiques de billets: 24
• Couverture réseau: 12 comtés du Montana
• Volume annuel de transaction ATM: 342 567 transactions

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: segments de clientèle

Petites et moyennes entreprises

Depuis le quatrième trimestre 2023, Eagle Bancorp Montana dessert environ 1 247 clients commerciaux de petite à moyenne taille du Montana. Portfolio total de prêts commerciaux pour PME: 287,3 millions de dollars.

Segment d'entreprise	Nombre de clients	Valeur totale du prêt
Commerces de détail	423	92,6 millions de dollars
Services professionnels	356	78,4 millions de dollars
Fabrication	218	64,2 millions de dollars

Résidents locaux du Montana

Base de clients: 47 532 titulaires de compte individuel. Distribution des produits bancaires personnels:

• Comptes chèques: 22 687
• Comptes d'épargne: 18 945
• Prêts personnels: 6 900

Investisseurs immobiliers commerciaux

Portefeuille de prêts immobiliers commerciaux: 412,5 millions de dollars. Clients immobiliers commerciaux actifs: 276.

Type de propriété	Nombre d'investisseurs	Investissement total
Espaces de vente au détail	89	156,7 millions de dollars
Immeubles de bureaux	67	124,3 millions de dollars
Résidentiel multifamilial	120	131,5 millions de dollars

Professionnels du secteur agricole

Portefeuille de prêts agricoles: 203,6 millions de dollars. Clients agricoles totaux: 512.

• Farmeurs de cultures: 287
• Opérations du bétail: 155
• Services de soutien agricole: 70

Consommateurs et familles individuels

Total des clients des consommateurs individuels: 38 945. Répartition des produits bancaires personnels:

Type de produit	Nombre de clients	Valeur totale
Prêts hypothécaires	4,672	689,4 millions de dollars
Prêts personnels	6,900	87,3 millions de dollars
Cartes de crédit	9,234	42,6 millions de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: Structure des coûts

Salaires et avantages sociaux des employés

Depuis le rapport annuel de 2022, Eagle Bancorp Montana, Inc. a déclaré des frais de rémunération totale de 16,3 millions de dollars. La ventilation comprend:

Catégorie de dépenses	Montant ($)
Salaires	12,450,000
Avantages sociaux	3,850,000

Maintenance de technologie et d'infrastructure

Les coûts d'infrastructure technologique pour la banque en 2022 ont totalisé environ 2,7 millions de dollars, notamment:

• Maintenance des systèmes informatiques: 1 200 000 $
• Investissements en cybersécurité: 850 000 $
• Mises à niveau des logiciels et matériels: 650 000 $

Dépenses de fonctionnement de la succursale

Les coûts opérationnels liés aux succursales pour 2022 ont été documentés comme suit:

Type de dépenses	Montant ($)
Loyer et occupation	1,450,000
Services publics	380,000
Entretien	290,000

Coûts de conformité réglementaire

Les dépenses liées à la conformité pour 2022 s'élevaient à 1,5 million de dollars, notamment:

• Frais juridiques et de conseil: 750 000 $
• Logiciel et systèmes de conformité: 450 000 $
• Formation et documentation: 300 000 $

Frais de marketing et d'acquisition des clients

Les dépenses de marketing pour 2022 ont été déclarées à 680 000 $, avec la répartition suivante:

Canal de marketing	Montant ($)
Marketing numérique	280,000
Impression et médias traditionnels	220,000
Parrainages communautaires	180,000

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Modèle d'entreprise: Strots de revenus

Intérêt des prêts

Pour l'exercice 2023, Eagle Bancorp Montana, Inc. a déclaré un revenu total d'intérêts de 50,3 millions de dollars, avec la rupture de catégorie de prêt suivante:

Catégorie de prêt	Revenu des intérêts ($)
Prêts immobiliers commerciaux	22,750,000
Prêts hypothécaires résidentiels	15,600,000
Prêts commerciaux	9,450,000
Prêts à la consommation	2,500,000

Frais de prêt hypothécaire

Les revenus des frais de prêt hypothécaire pour 2023 ont totalisé 3,2 millions de dollars, avec les composants suivants:

• Frais d'origine: 2 100 000 $
• Frais de souscription: 650 000 $
• Frais de clôture: 450 000 $

Frais de service sur les comptes de dépôt

Les revenus des frais de service pour 2023 s'élevaient à 4,7 millions de dollars, notamment:

Type de compte	Frais de service ($)
Comptes chèques	2,850,000
Comptes d'épargne	1,100,000
Comptes d'entreprise	750,000

Commissions de produits d'investissement

Les revenus de la Commission des produits d'investissement pour 2023 se sont élevés à 2,5 millions de dollars, distribués:

• Commissions de fonds communs de placement: 1 200 000 $
• Frais de compte de retraite: 850 000 $
• Services de gestion de patrimoine: 450 000 $

Frais de transaction bancaire numérique

Les revenus des frais de transaction bancaire numérique pour 2023 ont totalisé 1,6 million de dollars, avec la ventilation suivante:

Service numérique	Frais de transaction ($)
Transactions bancaires en ligne	850,000
Transactions bancaires mobiles	550,000
Transferts de fonds électroniques	200,000

Total des sources de revenus pour 2023: 62,3 millions de dollars

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Value Propositions

Personalized, community-focused banking with local decision-making.

Eagle Bancorp Montana, Inc., the parent of Opportunity Bank of Montana, anchors its operations in Helena, Montana, emphasizing its commitment to growing its community banking footprint across Montana. The bank's leadership highlighted its focus on expanding this presence as pivotal to its results.

Diversified lending products: commercial real estate, residential, and agricultural loans.

The total loan portfolio reached $1.56 billion as of September 30, 2025. Loan origination for the first half of 2025 totaled $280.72 million. The bank originated $76.4 million in new residential mortgages during the third quarter of 2025 alone. The loan mix shows a concentration in commercial real estate, which was 43% of the overall portfolio as of June 30, 2025.

Loan Metric	Amount / Percentage (as of late 2025)
Total Loans Receivable Net	$1.54 billion (Q3 2025)
Total Loans (Year-over-Year Growth)	$1.56 billion (Up 1.5% YoY as of Q3 2025)
Commercial Real Estate Concentration	43% of portfolio (as of June 30, 2025)
Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million

Financial stability and security as an FDIC-insured institution.

The bank maintains strong capital levels. The Tier 1 capital to adjusted total average assets ratio stood at 10.35% at the end of September 2025. Furthermore, the tangible common shareholders' equity to tangible assets ratio increased to 7.12%. The estimated amount of uninsured deposits was approximately $339.7 million as of September 30, 2025.

The book value per share increased to $23.45 by the end of September 2025, up from $22.17 a year earlier. The tangible book value per share reached $18.63 compared to $17.23 a year prior.

Convenient access through a network of branches and digital platforms.

The value proposition is grounded in its regional focus, serving customers through its network of branches across Montana, supported by digital platforms. The bank's total assets were $2.14 billion as of June 30, 2025.

Competitive deposit products like money market accounts and CDs.

Total Deposits reached $1.75 billion as of September 30, 2025, representing a year-over-year increase of 6.2%. The bank reported a shift in its deposit mix towards higher-yielding products. The average cost of total deposits was 1.63% in the third quarter of 2025, an improvement from 1.76% in the third quarter of 2024. Management noted expectations for an easing in deposit pricing as Certificates of Deposit (CDs) reprice at lower yields following recent rate cuts.

• Total Deposits (Q3 2025): $1.75 billion
• Total Deposits YoY Growth: 6.2%
• Average Cost of Total Deposits (Q3 2025): 1.63%

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Eagle Bancorp Montana, Inc. keeps its customers close, which is central to its community bank model through Opportunity Bank of Montana.

Personal and high-touch service model at branch locations is supported by a physical footprint across the state. Eagle Bancorp Montana, Inc. operates 29 locations across Montana, which allows for face-to-face interaction in the communities it serves.

For business and property finance, the relationship is highly personalized. The bank emphasizes working with clients as a partner in a consultative role for commercial loans, including SBA Loans, Commercial Real Estate Loans, and Agricultural Loans. The organizational structure shows dedicated leadership for key lending areas, such as the Executive Vice President and Chief Lending Officer - Commercial and Industrial (C&I) role, responsible for overseeing all C&I lending production.

Automated self-service via online and mobile banking platforms complements the branch model. Total deposits at the end of the second quarter of 2025 were $1.74 billion. The bank noted deposit growth across both digital and branch channels in the first quarter of 2025.

The Community partner approach, emphasizing long-term local ties, is evident in its identity as a Montana community financial institution headquartered in Helena, Montana. This focus is on providing financial futures for Montanans, with a history dating back to 1922.

Direct engagement is used for security and knowledge sharing. This includes direct communication for fraud awareness and financial education initiatives, which is a standard practice for maintaining client trust in a relationship-focused bank.

Here are some key figures reflecting the scale of the customer relationships being managed as of mid-2025:

Metric	Value (as of 2025)	Date/Period
Total Locations	29	As of 2024/2025 context
Total Deposits	$1.74 billion	June 30, 2025
Year-over-Year Deposit Growth	$775.8 million increase	March 31, 2025 vs. March 31, 2024
Net Income (First Six Months)	$6.5 million	First Six Months of 2025

The bank's strategy involves strengthening these relationships, as seen by the year-over-year deposit increase of $775.8 million as of March 31, 2025.

• Focus on small businesses and individuals as primary customers.
• Lending specialization includes agricultural loans, reflecting local economic ties.
• The bank's President and CEO also serves on the Montana Independent Bankers Association board.

Finance: draft a breakdown of loan officer distribution across commercial vs. mortgage by end of Q4 2025.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Eagle Bancorp Montana, Inc. gets its services to the market as of late 2025. It's a mix of old-school physical presence and necessary digital tools for a community bank in Montana.

The physical branch network remains a core channel for relationship banking.

• Physical branch network of 30 banking offices in Montana.

Digital access is maintained through dedicated platforms, supporting the 24/7 expectation of modern banking customers.

• Online and mobile banking platforms for 24/7 access.

Cash access and basic transaction needs are met via a network of ATMs.

Direct sales and consultation are driven by specialized personnel, particularly in the lending space.

For business clients, specialized services are delivered through dedicated relationship managers and integrated platforms.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of the third quarter of 2025.

Channel Component	Metric	Value (as of Q3 2025)
Physical Presence	Number of Banking Offices	30
Lending Activity (Mortgage)	New Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million
Lending Activity (Mortgage)	Residential Mortgages Sold (Q3 2025)	$68.3 million
Balance Sheet Scale	Total Loans	$1.56 billion
Balance Sheet Scale	Total Deposits	$1.75 billion
Human Capital Supporting Channels	Total Employees	382

The direct sales channel, involving loan officers and mortgage specialists, is quantified by the volume of business they move through the system.

• Loan officers and mortgage specialists for direct sales and consultation.

Business client services are channeled through specific product offerings designed for operational efficiency.

• Treasury management and merchant services for business clients.

The effectiveness of these channels is reflected in key financial results from the period ending September 30, 2025.

The Net Interest Margin, a key indicator of asset/liability channel effectiveness, stood at 3.94% in Q3 2025. Also, total assets were reported at $2.12 billion at that same date. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), which operates as the holding company for Opportunity Bank of Montana. This bank is deeply rooted in Montana, headquartered in Helena, MT, and focuses its retail banking services in the south central portion of the state, with a broader community banking footprint across Montana.

Consumers and individuals in central and western Montana represent a key segment, served through residential loans, consumer loans, and home equity loan products. The residential mortgage activity in the third quarter of 2025 shows this focus, with Eagle Bancorp Montana originating $76.4 million in new residential mortgages and selling $68.3 million in residential mortgages during that period.

Small and medium-sized businesses (SMBs) are targeted for commercial loans and cash management services. The overall loan portfolio, which stood at $1.56 billion as of September 30, 2025, is comprised primarily of traditional business and real estate secured loans. The bank offers commercial loans, which include commercial business loans.

Residential real estate borrowers are a significant group, seeking mortgages and home equity loans. The bank's lending activities explicitly focus on residential loans and home equity loan products.

Agricultural businesses are also a segment requiring specialized financing, as the company is noted as a diversified lender with a focus on agricultural loans. Non-profit organizations and associations in the local market are served through the bank's general deposit accounts, which include checking, savings, money market, individual retirement accounts, and certificates of deposit accounts.

The funding side of the business, which supports these lending segments, shows total deposits reaching $1.75 billion at September 30, 2025. This base saw an increase of 6.2% year-over-year as of that date.

Here are the key financial metrics reflecting the scale of the customer base as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Total Loans Receivable, Net	$1,540,031 thousand
Total Loans (Alternative Reporting)	$1.56 billion
Total Deposits	$1.75 billion
New Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million
Residential Mortgages Sold (Q3 2025)	$68.3 million
Total Assets	$2.12 billion

The types of loans driving the $1.56 billion portfolio include:

• Residential loans
• Commercial real estate loans
• Commercial loans
• Consumer loans
• Home equity loan products
• Agricultural loans

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) incurs to run its community banking operations as of late 2025. This structure is heavily influenced by the cost of funds and operational efficiency, especially given the recent strategic shifts.

Interest expense on deposits and borrowings reflects the ongoing management of the funding mix. The bank has actively worked to reduce reliance on more volatile or costly funding sources, which is a key cost control measure. For the third quarter of 2025, total interest expense was reported at $9,146 thousand (or $9.146 million), down from $10,958 thousand in the preceding quarter, showing a positive impact from funding adjustments. This decrease was driven by lower costs on savings and money market accounts, alongside a reduction in short-term borrowings. Management noted that interest expense decreased by $1.7 million quarter-over-quarter due to these actions.

Interest Expense Component (Q3 2025, in thousands)	Amount
Interest expense on deposits	7,179
FHLB advances and other borrowings	1,144
Other long-term debt	823
Total interest expense	9,146

Noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $18.387 million (or $18,387 thousand). This figure encompasses the costs associated with salaries, general operations, and other overhead required to support the bank's footprint across Montana. The bank's leadership has emphasized ongoing operational discipline as a driver of profitability.

The Provision for credit losses, a non-cash expense reflecting expected future loan losses, was significantly lower in Q3 2025. The recorded provision was $62 thousand for the quarter. This compares to $1.0 million in the preceding quarter, indicating an improvement in perceived credit risk or a reduction in reserves following charge-offs.

Costs related to the physical and digital infrastructure are inherent to the business. While specific line items aren't fully detailed in the top-level summary, the overall structure points to certain characteristics:

• Branch network operating costs: Eagle Bancorp Montana, Inc. is characterized as a branch-light, efficient operator, suggesting lower fixed costs associated with a large physical footprint compared to some peers.
• Technology infrastructure expenses: These are embedded within the total noninterest expense of $18.387 million for the quarter, supporting digital services and core banking systems.

Finally, mandatory operating costs tied to the banking charter include regulatory oversight and insurance. The bank saw a positive cost impact here recently:

• Regulatory compliance and deposit insurance premiums (FDIC): The noninterest expense decrease from the linked quarter was partly attributed to decreases in the FDIC assessment, as the bank's funding profile improved, driving assessment costs down. Total estimated insured deposits stood at $7.2 billion at quarter-end, representing 75.6% of total deposits.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The primary revenue engine for Eagle Bancorp Montana, Inc. is Net Interest Income (NII), which reflects the spread earned on its assets, primarily loans, funded by its deposits and other liabilities. For the third quarter of 2025, the reported Net Interest Income was $18.688 million. This performance supported a Net Interest Margin (NIM) of 3.94% for Q3 2025, an improvement from the 3.91% recorded in the preceding quarter.

Total revenues for the trailing 12 months ending September 30, 2025, reached $87.53 million. Quarterly total revenue for Q3 2025 was reported at $23.4 million, up 2.0% from the previous quarter.

Fee-based income, categorized as Noninterest income, provides a secondary, yet important, stream. For the third quarter of 2025, Eagle Bancorp Montana reported Noninterest income of $4.717 million. This stream is bolstered by activities related to the mortgage business.

The mortgage banking segment contributes directly to revenue through loan sales. Specifically, Net mortgage banking income totaled $2.9 million in the second quarter of 2025. In that same quarter, Eagle Bancorp Montana originated $78.6 million in new residential mortgages and sold $54.6 million in residential mortgages, achieving an average gross margin on sale of approximately 3.81%.

The core of the interest revenue is derived from the loan portfolios, which include commercial, residential, and consumer lending. As of Q2 2025, total loans stood at $1.57 billion, growing 3.4% year-over-year. The composition of this earning asset base includes specific segments contributing to interest and fees:

• Commercial real estate loans grew to $675.3 million in Q2 2025.
• Agricultural and farmland loans grew by 13.5% to $317.3 million in Q2 2025.

You can see a snapshot of the key revenue components below:

Revenue Component	Period	Amount (in millions)
Total Revenues	TTM ending Sept 30, 2025	$87.53
Net Interest Income	Q3 2025	$18.688
Noninterest Income	Q3 2025	$4.717
Net Mortgage Banking Income	Q2 2025	$2.9
Total Revenues	Q3 2025	$23.4
Total Revenues	Q2 2025	$23.0

The bank's ability to generate revenue is also reflected in its margin performance. The NIM expanded to 3.91% in Q2 2025, up 17 basis points from the preceding quarter. By Q3 2025, this improved further to 3.94%.