Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT): Business Model Canvas

Entdecken Sie den strategischen Plan hinter Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), einem regionalen Bankkonzern, der die lokale Finanzlandschaft durch innovative, gemeinschaftsorientierte Ansätze verändert. Durch die sorgfältige Ausarbeitung eines Geschäftsmodells, das personalisierte Dienstleistungen, modernste digitale Infrastruktur und umfassende Einblicke in den Montana-Markt miteinander verbindet, hat sich EBMT als dynamisches Finanzinstitut positioniert, das speziell auf kleine Unternehmen, Anwohner und verschiedene Wirtschaftssektoren zugeschnitten ist. Dieses Business Model Canvas enthüllt die komplizierten Mechanismen, die es EBMT ermöglichen, außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten, starke Community-Verbindungen zu knüpfen und sich mit bemerkenswerter Präzision und Anpassungsfähigkeit durch das komplexe Bankenökosystem zu navigieren.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Unternehmen und gewerbliche Kunden in Montana

Ab dem vierten Quartal 2023 behielt Eagle Bancorp Montana bei 287 aktive gewerbliche Kundenbeziehungen innerhalb des Geschäftsökosystems von Montana.

Kategorie „Partnerschaft“.	Anzahl aktiver Partnerschaften	Gesamtgeschäftsvolumen
Kleinunternehmenskunden	212	89,4 Millionen US-Dollar
Mittelgroße Unternehmenskunden	75	156,7 Millionen US-Dollar

Immobilienentwickler und Bauunternehmen

Eagle Bancorp Montana arbeitet mit zusammen 42 Immobilienentwicklungs- und Baupartnerschaften quer durch Montana.

• Gesamtes Immobilienkreditportfolio: 214,3 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Kredithöhe: 5,1 Millionen US-Dollar
• Geografische Abdeckung: 7 Montana-Grafschaften

Gemeinschaftliche Investitionsorganisationen

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Lokale Wirtschaftsentwicklungsagenturen	9	3,6 Millionen US-Dollar
Gemeinnützige Gemeinschaftsstiftungen	6	1,2 Millionen US-Dollar

Regionale Finanzdienstleister

Eagle Bancorp Montana behauptet 15 strategische Finanzdienstleistungspartnerschaften ab 2024.

• Korrespondenzbankbeziehungen: 7
• Partnerschaften zur Zahlungsabwicklung: 4
• Kooperationen im Versicherungsdienstleistungsbereich: 4

Partnerschaftstyp	Jährliches Transaktionsvolumen	Generierter Umsatz
Korrespondenzbanking	412,6 Millionen US-Dollar	3,8 Millionen US-Dollar
Zahlungsabwicklung	186,2 Millionen US-Dollar	1,9 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen

Zum vierten Quartal 2023 meldete Eagle Bancorp Montana ein Gesamtkreditportfolio von 628,7 Millionen US-Dollar mit folgender Aufteilung:

Kreditkategorie	Gesamtbetrag ($)	Prozentsatz
Gewerbeimmobilien	287,405,000	45.7%
Kommerziell und industriell	156,175,000	24.8%
Wohnimmobilien	132,638,000	21.1%
Verbraucherkredite	52,482,000	8.4%

Hypothekendarlehen und -vergabe

Zu den Hypothekarkreditaktivitäten im Jahr 2023 gehörten:

• Gesamtsumme der Hypothekenvergaben: 89,3 Millionen US-Dollar
• Hypothekendarlehensportfolio für Wohnimmobilien: 132,6 Millionen US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 276.500 $

Verwaltung von Einlagenkonten

Einlagenkontostatistik für 2023:

Einzahlungsart	Gesamtbetrag ($)	Prozentsatz
Zinsunabhängige Prüfung	187,345,000	32.6%
Zinsprüfung	142,675,000	24.8%
Sparkonten	98,456,000	17.1%
Festgelder	147,824,000	25.5%

Finanzielle Unterstützung für Kleinunternehmen

Kennzahlen zur Kreditvergabe an Kleinunternehmen im Jahr 2023:

• Gesamtkredite für Kleinunternehmen: 156,2 Millionen US-Dollar
• Anzahl aktiver Kleinunternehmenskonten: 1.247
• Durchschnittliche Kredithöhe für Kleinunternehmen: 125.300 $

Wartung der Online- und Digital-Banking-Plattform

Leistung der digitalen Banking-Plattform im Jahr 2023:

• Online-Banking-Nutzer: 38.500
• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 12.700
• Digitales Transaktionsvolumen: 2,3 Millionen Transaktionen
• Investition in digitales Banking: 2,1 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Montana

Ab dem 4. Quartal 2023 betreibt Eagle Bancorp Montana, Inc. 13 Full-Service-Banking-Standorte in ganz Montana, mit Schwerpunkt auf den westlichen Regionen von Montana.

Standorttyp	Anzahl der Filialen	Geografische Abdeckung
Full-Service-Filialen	13	West-Montana
Gesamtvermögen	1,08 Milliarden US-Dollar	Stand: 31. Dezember 2023

Erfahrenes Management-Team

Zusammensetzung der Führung ab 2024:

• Gesamtzahl der Mitglieder des Führungsteams: 5
• Durchschnittliche Erfahrung in der Bankenbranche: 22 Jahre
• Amtszeit des derzeitigen CEO: 8 Jahre

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Digitaler Service	Verfügbarkeit
Mobile-Banking-App	Verfügbar
Online-Banking-Plattform	Voll funktionsfähig
Digitales Transaktionsvolumen	68 % aller Transaktionen im Jahr 2023

Umfassendes Finanzproduktportfolio

• Kommerzielle Kreditvergabe
• Agrarkredite
• Persönliche Bankdienstleistungen
• Banking für kleine Unternehmen
• Hypothekarkredite

Lokale Marktkenntnisse und Beziehungen

Marktdurchdringungskennzahlen für Montana:

Marktsegment	Marktanteil
Kredite für kleine Unternehmen	7.3%
Agrarkredite	5.9%
Persönliches Banking	4.6%

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Bankdienstleistungen für lokale Gemeinschaften

Seit dem vierten Quartal 2023 betreibt Eagle Bancorp Montana 11 Bankstandorte mit umfassendem Service in ganz Montana. Die Bank bedient vier Hauptbezirke mit einer Gesamtmarktpräsenz von 1,13 Milliarden US-Dollar an Gesamtaktiva.

Servicekategorie	Anzahl der Angebote
Persönliche Bankprodukte	17
Business-Banking-Produkte	12
Digitale Bankkanäle	4

Wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite und Einlagen

Aktuelle Zinsstruktur von EBMT per Januar 2024:

Darlehenstyp	Zinsspanne
Gewerbliche Immobilienkredite	6.25% - 8.75%
Kredite für kleine Unternehmen	7.50% - 9.25%
Persönliche Sparkonten	3.10% - 4.50%

Schneller und reaktionsschneller Kundenservice

• Durchschnittliche Reaktionszeit des Kunden: 2,3 Stunden
• Abwicklungszeit für digitales Banking: 45 Minuten
• Kundenzufriedenheitsbewertung: 4,6/5

Flexible Finanzlösungen für kleine Unternehmen

Kreditportfolio für Kleinunternehmen ab 2023:

Kategorie „Geschäftskredit“.	Gesamtwert
Betriebsmitteldarlehen	42,6 Millionen US-Dollar
Ausrüstungsfinanzierung	23,4 Millionen US-Dollar
SBA-Darlehen	18,9 Millionen US-Dollar

Lokale Entscheidungsfindung und beziehungsbasiertes Banking

Kennzahlen zur lokalen Kreditvergabe und Entscheidungsfindung für 2023:

• Lokale Kreditgenehmigungsquote: 92 %
• Durchschnittliche Beziehungsdauer mit Geschäftskunden: 7,2 Jahre
• Prozentsatz der lokalen Kredite in Montana: 86 %

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliche Bankbeziehungsmanager

Im vierten Quartal 2023 beschäftigte Eagle Bancorp Montana an seinen 12 Filialen in Montana 37 engagierte Personal Banking Relationship Manager.

Kundensegment	Engagierte Manager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Geschäftsbanking	15	42 Geschäftskunden pro Manager
Persönliches Banking	22	189 Einzelkunden pro Manager

Community-orientiertes Kundenengagement

Im Jahr 2023 investierte Eagle Bancorp Montana 276.500 US-Dollar in lokale Initiativen zum Engagement der Gemeinschaft.

• Sponserte 24 lokale Gemeinschaftsveranstaltungen
• Teilnahme an 18 lokalen Wirtschaftsentwicklungsprogrammen
• Durchführung von 6 Workshops zur Finanzkompetenz

Direkte Kundensupportkanäle

Support-Kanal	Jährliches Kontaktvolumen	Durchschnittliche Reaktionszeit
Telefonsupport	47.632 Anrufe	8,2 Minuten
Online-Chat	22.145 Interaktionen	4,6 Minuten
E-Mail-Support	15.387 E-Mails	12,3 Stunden

Digitale und persönliche Interaktionsmöglichkeiten

Akzeptanzrate des digitalen Bankings: 68,3 % der Kunden nutzen im Jahr 2023 aktiv Online- und Mobile-Banking-Plattformen.

• Mobile Banking App: 45.721 aktive Nutzer
• Online-Banking-Plattform: 62.394 registrierte Benutzer
• Persönliche Filialbesuche: Durchschnittlich 3.214 monatlich

Maßgeschneiderte Finanzberatung und Beratung

Beratungstyp	Jahresvolumen	Durchschnittliche Dauer
Anlageberatung	1.247 Beratungen	62 Minuten
Hypothekenberatung	892 Sitzungen	45 Minuten
Ruhestandsplanung	673 Beratungen	55 Minuten

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physische Zweigstellen in Montana

Ab 2024 betreibt Eagle Bancorp Montana 14 physische Filialen in ganz Montana, die wie folgt verteilt sind:

Region	Anzahl der Filialen
West-Montana	7
Ost-Montana	4
Zentral-Montana	3

Online-Banking-Plattform

Die Online-Banking-Plattform von Eagle Bancorp Montana bietet:

• Kontostandverfolgung
• Transaktionsverlauf
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zu mobilen Apps:

• Gesamtzahl der Downloads: 22,567
• Monatlich aktive Benutzer: 15,342
• Verfügbar auf iOS- und Android-Plattformen

Telefon-Banking-Dienste

Servicemetrik	Daten
Durchschnittliches tägliches Anrufvolumen	187 Anrufe
Kundendienstzeiten	7:00 - 19:00 Uhr MST
Jährliches Callcenter-Budget	1,2 Millionen US-Dollar

ATM-Netzwerk

Details zum Geldautomatennetz:

• Insgesamt Geldautomaten: 24
• Netzabdeckung: 12 Montana-Grafschaften
• Jährliches Transaktionsvolumen an Geldautomaten: 342.567 Transaktionen

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Eagle Bancorp Montana etwa 1.247 kleine und mittlere Geschäftskunden in Montana. Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten für KMU: 287,3 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditwert
Einzelhandelsunternehmen	423	92,6 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	78,4 Millionen US-Dollar
Herstellung	218	64,2 Millionen US-Dollar

Einheimische Einwohner von Montana

Kundenstamm: 47.532 Einzelkontoinhaber. Vertrieb von Privatbankprodukten:

• Girokonten: 22.687
• Sparkonten: 18.945
• Privatkredite: 6.900

Gewerbliche Immobilieninvestoren

Gewerbliches Immobilienkreditportfolio: 412,5 Millionen US-Dollar. Aktive Gewerbeimmobilienkunden: 276.

Immobilientyp	Anzahl der Investoren	Gesamtinvestition
Einzelhandelsflächen	89	156,7 Millionen US-Dollar
Bürogebäude	67	124,3 Millionen US-Dollar
Mehrfamilienhaus	120	131,5 Millionen US-Dollar

Fachleute aus dem Agrarsektor

Agrarkreditportfolio: 203,6 Millionen US-Dollar. Gesamtzahl der landwirtschaftlichen Kunden: 512.

• Pflanzenbauern: 287
• Viehbetriebe: 155
• Landwirtschaftliche Unterstützungsdienste: 70

Einzelne Verbraucher und Familien

Gesamtzahl der Privatkunden: 38.945. Aufschlüsselung der Privatbankprodukte:

Produkttyp	Anzahl der Kunden	Gesamtwert
Hypothekendarlehen	4,672	689,4 Millionen US-Dollar
Privatkredite	6,900	87,3 Millionen US-Dollar
Kreditkarten	9,234	42,6 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Zum Jahresbericht 2022 meldete Eagle Bancorp Montana, Inc. Gesamtvergütungsaufwendungen in Höhe von 16,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung umfasst:

Ausgabenkategorie	Betrag ($)
Gehälter	12,450,000
Leistungen an Arbeitnehmer	3,850,000

Wartung von Technologie und Infrastruktur

Die Kosten für die Technologieinfrastruktur der Bank beliefen sich im Jahr 2022 auf rund 2,7 Millionen US-Dollar, darunter:

• Wartung der IT-Systeme: 1.200.000 US-Dollar
• Investitionen in Cybersicherheit: 850.000 US-Dollar
• Software- und Hardware-Upgrades: 650.000 US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Die filialbezogenen Betriebskosten für das Jahr 2022 wurden wie folgt dokumentiert:

Ausgabentyp	Betrag ($)
Miete und Belegung	1,450,000
Dienstprogramme	380,000
Wartung	290,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Compliance-bezogenen Ausgaben für 2022 beliefen sich auf 1,5 Millionen US-Dollar, darunter:

• Rechts- und Beratungskosten: 750.000 US-Dollar
• Compliance-Software und -Systeme: 450.000 US-Dollar
• Schulung und Dokumentation: 300.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2022 wurden mit 680.000 US-Dollar angegeben, mit folgender Zuteilung:

Marketingkanal	Betrag ($)
Digitales Marketing	280,000
Print und traditionelle Medien	220,000
Gemeinschaftspatenschaften	180,000

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete Eagle Bancorp Montana, Inc. einen Gesamtzinsertrag von 50,3 Millionen US-Dollar mit der folgenden Aufschlüsselung der Kreditkategorien:

Kreditkategorie	Zinserträge ($)
Gewerbliche Immobilienkredite	22,750,000
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	15,600,000
Gewerbliche Geschäftskredite	9,450,000
Verbraucherkredite	2,500,000

Gebühren für Hypothekendarlehen

Die Einnahmen aus Hypothekendarlehensgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,2 Millionen US-Dollar und setzten sich aus folgenden Komponenten zusammen:

• Erstellungsgebühren: 2.100.000 USD
• Zeichnungsgebühren: 650.000 $
• Abschlussgebühren: 450.000 US-Dollar

Servicegebühren für Einlagenkonten

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf 4,7 Millionen US-Dollar, darunter:

Kontotyp	Servicegebühren ($)
Girokonten	2,850,000
Sparkonten	1,100,000
Geschäftskonten	750,000

Provisionen für Anlageprodukte

Die Provisionseinnahmen aus Anlageprodukten beliefen sich im Jahr 2023 auf 2,5 Millionen US-Dollar und verteilten sich auf:

• Provisionen für Investmentfonds: 1.200.000 USD
• Gebühren für das Rentenkonto: 850.000 US-Dollar
• Vermögensverwaltungsdienste: 450.000 US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Die Einnahmen aus digitalen Banktransaktionsgebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 1,6 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Digitaler Service	Transaktionsgebühren ($)
Online-Banking-Transaktionen	850,000
Mobile Banking-Transaktionen	550,000
Elektronische Geldtransfers	200,000

Gesamteinnahmequellen für 2023: 62,3 Millionen US-Dollar

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Value Propositions

Personalized, community-focused banking with local decision-making.

Eagle Bancorp Montana, Inc., the parent of Opportunity Bank of Montana, anchors its operations in Helena, Montana, emphasizing its commitment to growing its community banking footprint across Montana. The bank's leadership highlighted its focus on expanding this presence as pivotal to its results.

Diversified lending products: commercial real estate, residential, and agricultural loans.

The total loan portfolio reached $1.56 billion as of September 30, 2025. Loan origination for the first half of 2025 totaled $280.72 million. The bank originated $76.4 million in new residential mortgages during the third quarter of 2025 alone. The loan mix shows a concentration in commercial real estate, which was 43% of the overall portfolio as of June 30, 2025.

Loan Metric	Amount / Percentage (as of late 2025)
Total Loans Receivable Net	$1.54 billion (Q3 2025)
Total Loans (Year-over-Year Growth)	$1.56 billion (Up 1.5% YoY as of Q3 2025)
Commercial Real Estate Concentration	43% of portfolio (as of June 30, 2025)
Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million

Financial stability and security as an FDIC-insured institution.

The bank maintains strong capital levels. The Tier 1 capital to adjusted total average assets ratio stood at 10.35% at the end of September 2025. Furthermore, the tangible common shareholders' equity to tangible assets ratio increased to 7.12%. The estimated amount of uninsured deposits was approximately $339.7 million as of September 30, 2025.

The book value per share increased to $23.45 by the end of September 2025, up from $22.17 a year earlier. The tangible book value per share reached $18.63 compared to $17.23 a year prior.

Convenient access through a network of branches and digital platforms.

The value proposition is grounded in its regional focus, serving customers through its network of branches across Montana, supported by digital platforms. The bank's total assets were $2.14 billion as of June 30, 2025.

Competitive deposit products like money market accounts and CDs.

Total Deposits reached $1.75 billion as of September 30, 2025, representing a year-over-year increase of 6.2%. The bank reported a shift in its deposit mix towards higher-yielding products. The average cost of total deposits was 1.63% in the third quarter of 2025, an improvement from 1.76% in the third quarter of 2024. Management noted expectations for an easing in deposit pricing as Certificates of Deposit (CDs) reprice at lower yields following recent rate cuts.

• Total Deposits (Q3 2025): $1.75 billion
• Total Deposits YoY Growth: 6.2%
• Average Cost of Total Deposits (Q3 2025): 1.63%

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Eagle Bancorp Montana, Inc. keeps its customers close, which is central to its community bank model through Opportunity Bank of Montana.

Personal and high-touch service model at branch locations is supported by a physical footprint across the state. Eagle Bancorp Montana, Inc. operates 29 locations across Montana, which allows for face-to-face interaction in the communities it serves.

For business and property finance, the relationship is highly personalized. The bank emphasizes working with clients as a partner in a consultative role for commercial loans, including SBA Loans, Commercial Real Estate Loans, and Agricultural Loans. The organizational structure shows dedicated leadership for key lending areas, such as the Executive Vice President and Chief Lending Officer - Commercial and Industrial (C&I) role, responsible for overseeing all C&I lending production.

Automated self-service via online and mobile banking platforms complements the branch model. Total deposits at the end of the second quarter of 2025 were $1.74 billion. The bank noted deposit growth across both digital and branch channels in the first quarter of 2025.

The Community partner approach, emphasizing long-term local ties, is evident in its identity as a Montana community financial institution headquartered in Helena, Montana. This focus is on providing financial futures for Montanans, with a history dating back to 1922.

Direct engagement is used for security and knowledge sharing. This includes direct communication for fraud awareness and financial education initiatives, which is a standard practice for maintaining client trust in a relationship-focused bank.

Here are some key figures reflecting the scale of the customer relationships being managed as of mid-2025:

Metric	Value (as of 2025)	Date/Period
Total Locations	29	As of 2024/2025 context
Total Deposits	$1.74 billion	June 30, 2025
Year-over-Year Deposit Growth	$775.8 million increase	March 31, 2025 vs. March 31, 2024
Net Income (First Six Months)	$6.5 million	First Six Months of 2025

The bank's strategy involves strengthening these relationships, as seen by the year-over-year deposit increase of $775.8 million as of March 31, 2025.

• Focus on small businesses and individuals as primary customers.
• Lending specialization includes agricultural loans, reflecting local economic ties.
• The bank's President and CEO also serves on the Montana Independent Bankers Association board.

Finance: draft a breakdown of loan officer distribution across commercial vs. mortgage by end of Q4 2025.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Eagle Bancorp Montana, Inc. gets its services to the market as of late 2025. It's a mix of old-school physical presence and necessary digital tools for a community bank in Montana.

The physical branch network remains a core channel for relationship banking.

• Physical branch network of 30 banking offices in Montana.

Digital access is maintained through dedicated platforms, supporting the 24/7 expectation of modern banking customers.

• Online and mobile banking platforms for 24/7 access.

Cash access and basic transaction needs are met via a network of ATMs.

Direct sales and consultation are driven by specialized personnel, particularly in the lending space.

For business clients, specialized services are delivered through dedicated relationship managers and integrated platforms.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of the third quarter of 2025.

Channel Component	Metric	Value (as of Q3 2025)
Physical Presence	Number of Banking Offices	30
Lending Activity (Mortgage)	New Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million
Lending Activity (Mortgage)	Residential Mortgages Sold (Q3 2025)	$68.3 million
Balance Sheet Scale	Total Loans	$1.56 billion
Balance Sheet Scale	Total Deposits	$1.75 billion
Human Capital Supporting Channels	Total Employees	382

The direct sales channel, involving loan officers and mortgage specialists, is quantified by the volume of business they move through the system.

• Loan officers and mortgage specialists for direct sales and consultation.

Business client services are channeled through specific product offerings designed for operational efficiency.

• Treasury management and merchant services for business clients.

The effectiveness of these channels is reflected in key financial results from the period ending September 30, 2025.

The Net Interest Margin, a key indicator of asset/liability channel effectiveness, stood at 3.94% in Q3 2025. Also, total assets were reported at $2.12 billion at that same date. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele for Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT), which operates as the holding company for Opportunity Bank of Montana. This bank is deeply rooted in Montana, headquartered in Helena, MT, and focuses its retail banking services in the south central portion of the state, with a broader community banking footprint across Montana.

Consumers and individuals in central and western Montana represent a key segment, served through residential loans, consumer loans, and home equity loan products. The residential mortgage activity in the third quarter of 2025 shows this focus, with Eagle Bancorp Montana originating $76.4 million in new residential mortgages and selling $68.3 million in residential mortgages during that period.

Small and medium-sized businesses (SMBs) are targeted for commercial loans and cash management services. The overall loan portfolio, which stood at $1.56 billion as of September 30, 2025, is comprised primarily of traditional business and real estate secured loans. The bank offers commercial loans, which include commercial business loans.

Residential real estate borrowers are a significant group, seeking mortgages and home equity loans. The bank's lending activities explicitly focus on residential loans and home equity loan products.

Agricultural businesses are also a segment requiring specialized financing, as the company is noted as a diversified lender with a focus on agricultural loans. Non-profit organizations and associations in the local market are served through the bank's general deposit accounts, which include checking, savings, money market, individual retirement accounts, and certificates of deposit accounts.

The funding side of the business, which supports these lending segments, shows total deposits reaching $1.75 billion at September 30, 2025. This base saw an increase of 6.2% year-over-year as of that date.

Here are the key financial metrics reflecting the scale of the customer base as of the third quarter of 2025:

Metric	Amount as of September 30, 2025
Total Loans Receivable, Net	$1,540,031 thousand
Total Loans (Alternative Reporting)	$1.56 billion
Total Deposits	$1.75 billion
New Residential Mortgages Originated (Q3 2025)	$76.4 million
Residential Mortgages Sold (Q3 2025)	$68.3 million
Total Assets	$2.12 billion

The types of loans driving the $1.56 billion portfolio include:

• Residential loans
• Commercial real estate loans
• Commercial loans
• Consumer loans
• Home equity loan products
• Agricultural loans

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) incurs to run its community banking operations as of late 2025. This structure is heavily influenced by the cost of funds and operational efficiency, especially given the recent strategic shifts.

Interest expense on deposits and borrowings reflects the ongoing management of the funding mix. The bank has actively worked to reduce reliance on more volatile or costly funding sources, which is a key cost control measure. For the third quarter of 2025, total interest expense was reported at $9,146 thousand (or $9.146 million), down from $10,958 thousand in the preceding quarter, showing a positive impact from funding adjustments. This decrease was driven by lower costs on savings and money market accounts, alongside a reduction in short-term borrowings. Management noted that interest expense decreased by $1.7 million quarter-over-quarter due to these actions.

Interest Expense Component (Q3 2025, in thousands)	Amount
Interest expense on deposits	7,179
FHLB advances and other borrowings	1,144
Other long-term debt	823
Total interest expense	9,146

Noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $18.387 million (or $18,387 thousand). This figure encompasses the costs associated with salaries, general operations, and other overhead required to support the bank's footprint across Montana. The bank's leadership has emphasized ongoing operational discipline as a driver of profitability.

The Provision for credit losses, a non-cash expense reflecting expected future loan losses, was significantly lower in Q3 2025. The recorded provision was $62 thousand for the quarter. This compares to $1.0 million in the preceding quarter, indicating an improvement in perceived credit risk or a reduction in reserves following charge-offs.

Costs related to the physical and digital infrastructure are inherent to the business. While specific line items aren't fully detailed in the top-level summary, the overall structure points to certain characteristics:

• Branch network operating costs: Eagle Bancorp Montana, Inc. is characterized as a branch-light, efficient operator, suggesting lower fixed costs associated with a large physical footprint compared to some peers.
• Technology infrastructure expenses: These are embedded within the total noninterest expense of $18.387 million for the quarter, supporting digital services and core banking systems.

Finally, mandatory operating costs tied to the banking charter include regulatory oversight and insurance. The bank saw a positive cost impact here recently:

• Regulatory compliance and deposit insurance premiums (FDIC): The noninterest expense decrease from the linked quarter was partly attributed to decreases in the FDIC assessment, as the bank's funding profile improved, driving assessment costs down. Total estimated insured deposits stood at $7.2 billion at quarter-end, representing 75.6% of total deposits.

Eagle Bancorp Montana, Inc. (EBMT) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The primary revenue engine for Eagle Bancorp Montana, Inc. is Net Interest Income (NII), which reflects the spread earned on its assets, primarily loans, funded by its deposits and other liabilities. For the third quarter of 2025, the reported Net Interest Income was $18.688 million. This performance supported a Net Interest Margin (NIM) of 3.94% for Q3 2025, an improvement from the 3.91% recorded in the preceding quarter.

Total revenues for the trailing 12 months ending September 30, 2025, reached $87.53 million. Quarterly total revenue for Q3 2025 was reported at $23.4 million, up 2.0% from the previous quarter.

Fee-based income, categorized as Noninterest income, provides a secondary, yet important, stream. For the third quarter of 2025, Eagle Bancorp Montana reported Noninterest income of $4.717 million. This stream is bolstered by activities related to the mortgage business.

The mortgage banking segment contributes directly to revenue through loan sales. Specifically, Net mortgage banking income totaled $2.9 million in the second quarter of 2025. In that same quarter, Eagle Bancorp Montana originated $78.6 million in new residential mortgages and sold $54.6 million in residential mortgages, achieving an average gross margin on sale of approximately 3.81%.

The core of the interest revenue is derived from the loan portfolios, which include commercial, residential, and consumer lending. As of Q2 2025, total loans stood at $1.57 billion, growing 3.4% year-over-year. The composition of this earning asset base includes specific segments contributing to interest and fees:

• Commercial real estate loans grew to $675.3 million in Q2 2025.
• Agricultural and farmland loans grew by 13.5% to $317.3 million in Q2 2025.

You can see a snapshot of the key revenue components below:

Revenue Component	Period	Amount (in millions)
Total Revenues	TTM ending Sept 30, 2025	$87.53
Net Interest Income	Q3 2025	$18.688
Noninterest Income	Q3 2025	$4.717
Net Mortgage Banking Income	Q2 2025	$2.9
Total Revenues	Q3 2025	$23.4
Total Revenues	Q2 2025	$23.0

The bank's ability to generate revenue is also reflected in its margin performance. The NIM expanded to 3.91% in Q2 2025, up 17 basis points from the preceding quarter. By Q3 2025, this improved further to 3.94%.