شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) في قلب غرب نيويورك، وتمثل مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نهج استراتيجي يحركه المجتمع. ومن خلال المزج السلس بين الخدمات المحلية المخصصة والحلول الرقمية المتطورة، قام هذا البنك الإقليمي بصياغة نموذج أعمال فريد يتجاوز مجرد المعاملات المالية، مما يخلق اتصالات هادفة مع الشركات والأفراد عبر مشهده التشغيلي. انغمس في نموذج الأعمال المعقد الذي يكشف كيف تتنقل EVBN بشكل استراتيجي في النظام البيئي المصرفي المعقد، وتقدم القيمة من خلال الاستراتيجيات المبتكرة والمشاركة المجتمعية العميقة الجذور.

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والعملاء التجاريين في غرب نيويورك

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Evans Bancorp بشراكات استراتيجية مع 274 شركة محلية في غرب نيويورك. وتمثل هذه الشراكات إجمالي محفظة الإقراض التجاري بقيمة 186.3 مليون دولار.

فئة الشراكة	عدد الشراكات	القيمة الإجمالية
شراكات الأعمال الصغيرة	187	92.7 مليون دولار
العملاء التجاريين متوسطي الحجم	87	93.6 مليون دولار

المطورين العقاريين ووسطاء الرهن العقاري

يتعاون إيفانز بانكورب مع 43 شركة تطوير عقاري و 62 سماسرة رهن عقاري مستقلين في منطقة غرب نيويورك.

• إجمالي محفظة الإقراض العقاري: 214.5 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 1.2 مليون دولار
• الشراكات العقارية التجارية: 27
• الشراكات العقارية السكنية: 16

مقدمو خدمات التأمين للخدمات المالية التكميلية

نوع شريك التأمين	عدد الشراكات	حجم الإحالة السنوي
الملكية & شركات التأمين ضد الحوادث	8	1,247 إحالات
مقدمي خدمات التأمين على الحياة	5	673 إحالات

المنظمات المجتمعية ووكالات التنمية الاقتصادية المحلية

تحتفظ شركة Evans Bancorp بشراكات نشطة مع 19 هيئة محلية للتنمية الاقتصادية و 32 منظمة مجتمعية.

• إجمالي الاستثمار المجتمعي: 3.2 مليون دولار
• تسهيلات منح التنمية الاقتصادية: 47
• برامج دعم الأعمال الصغيرة: 12

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Evans Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 2.06 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية وشخصية في جميع أنحاء غرب نيويورك من خلال 35 موقعًا فرعيًا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
محفظة القروض التجارية	789.4 مليون دولار
الحسابات المصرفية الشخصية	47,632 حساب
إجمالي الودائع	1.85 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

يمثل الإقراض العقاري عنصرًا هامًا في الأنشطة الرئيسية لشركة Evans Bancorp.

• إجمالي محفظة القروض العقارية: 412.3 مليون دولار
• حجم إنشاء الرهن العقاري (2023): 186.7 مليون دولار
• حصة سوق الرهن العقاري السكني في غرب نيويورك: 4.2%

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تقدم شركة Evans Bancorp خدمات إدارة الثروات من خلال شركتها التابعة، Mark Twain Bank.

مقاييس إدارة الثروات	أداء 2023
الأصول تحت الإدارة	342.6 مليون دولار
عدد عملاء إدارة الثروات	2,847

إدارة محفظة الودائع والقروض

ويتبع البنك نهجاً استراتيجياً لإدارة محافظه المالية.

• صافي هامش الفائدة: 3.62%
• نسبة القروض إلى الودائع: 68.3%
• نسبة القروض المتعثرة: 0.87%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر إيفانز بانكورب في البنية التحتية المصرفية الرقمية لتعزيز تجربة العملاء.

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية	بيانات 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	38,214
تحميل تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,567
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون معاملة

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في غرب نيويورك

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Evans Bancorp, Inc. 25 فرعًا مصرفيًا في جميع أنحاء غرب نيويورك. إجمالي أصول شبكة الفروع بقيمة 2.3 مليار دولار.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
مقاطعة إيري	17
مقاطعة نياجرا	5
مقاطعة كاتاراوغوس	3

ذوي الخبرة في الإدارة والمصرفية

إجمالي الموظفين: 330 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. متوسط مدة الإدارة: 12.5 سنة.

• فريق قيادة تنفيذية يتمتع بخبرة مصرفية تمتد إلى 85 عامًا
• 98% من موظفي الإدارة يحملون شهادات مالية متقدمة

بنية تحتية رقمية وتكنولوجية قوية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 4.2 مليون دولار. تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 62% من قاعدة العملاء.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	54%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72%
طلبات القروض الرقمية	41%

رأس المال المالي وودائع العملاء

إجمالي الأصول: 2.87 مليار دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023. إجمالي ودائع العملاء: 2.43 مليار دولار أمريكي.

• نسبة رأس المال فئة 1: 12.6%
• العائد على متوسط الأصول (ROAA): 1.02%
• صافي هامش الفائدة: 3.45%

علاقات العملاء المنشأة

إجمالي قاعدة العملاء: 48,700 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات.

شريحة العملاء	عدد العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	36,500
الخدمات المصرفية للأعمال	8,700
إدارة الثروات	3,500

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Evans Bancorp 13 مقاطعة في غرب نيويورك بإجمالي أصول تبلغ 2.08 مليار دولار. يدير البنك 25 موقعًا فرعيًا يستهدف على وجه التحديد الاحتياجات المصرفية للمجتمع المحلي.

فئة الخدمة	اختراق السوق المحلية
الخدمات المصرفية الشخصية	تغطية السوق بنسبة 87% في منطقة غرب نيويورك
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	63 مقاطعة تقدم لها حلول الأعمال المحلية المتخصصة

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

يقدم Evans Bancorp منتجات مالية تنافسية بهيكل الأسعار التالي:

• حساب التوفير الشخصي: 3.75% سنوياً
• حساب سوق المال: 4.25% APY
• شهادة الإيداع (12 شهرًا): 4.50% APY

خدمات إدارة الثروات الشاملة

يدير قسم إدارة الثروات أصول العملاء بقيمة 456 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من ديسمبر 2023، مع خدمات متخصصة تشمل:

الخدمة	إجمالي الأصول تحت الإدارة
التخطيط للتقاعد	187 مليون دولار
استشارات الاستثمار	269 مليون دولار

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية القائمة على العلاقات

يؤكد إيفانز بانكورب 98% قرارات الموافقة على القروض المحلية خلال 24 إلى 48 ساعة، مع متوسط وقت معالجة القرض يبلغ 36 ساعة.

خدمة عملاء سريعة الاستجابة مع نهج يركز على المجتمع

مقاييس رضا العملاء لعام 2023:

• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 92%
• متوسط وقت الاستجابة لخدمة العملاء: 15 دقيقة
• الاستثمار المجتمعي: 2.3 مليون دولار لبرامج التنمية الاقتصادية المحلية

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج العمل: علاقات العملاء

التفاعلات وجهًا لوجه في مواقع الفروع المحلية

تحتفظ شركة Evans Bancorp بـ 26 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء غرب نيويورك اعتبارًا من عام 2023. متوسط تفاعلات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميلًا.

نوع الفرع	عدد الفروع	متوسط حركة العملاء اليومية
الفروع الحضرية	12	112 عميلاً
فروع الضواحي	14	62 عميلاً

خدمات استشارية مالية شخصية

إجمالي عدد المستشارين الماليين: 43. متوسط قيمة محفظة العملاء: 1.2 مليون دولار.

• خدمات إدارة الثروات مقدمة إلى 2,365 عميلاً من ذوي الثروات العالية
• متوسط تكرار الاجتماعات الاستشارية: 4 مرات في السنة
• خيارات الاستشارة الرقمية متاحة لـ 78% من الخدمات الاستشارية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2023:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	47,893
المستخدمون النشطون شهريًا	32,456
حجم المعاملات الرقمية	214.6 مليون دولار

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

بيانات إدارة العلاقات المصرفية للأعمال:

• إجمالي مديري العلاقات التجارية: 22
• متوسط عدد عملاء الأعمال لكل مدير: 87
• إجمالي محفظة القروض التجارية: 436.7 مليون دولار

برامج المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

مقاييس الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة البرنامج	مبلغ الاستثمار	المنظمات المحلية المدعومة
التبرعات الخيرية المحلية	$327,000	42 منظمة
دعم الأعمال الصغيرة	$512,000	93 شركة محلية

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تعمل إيفانز بانكورب إجمالي 25 موقعًا للفروع تتركز بشكل أساسي في منطقة غرب نيويورك، وتحديدًا في مقاطعتي إيري ونياجرا.

نوع الفرع	عدد المواقع	التغطية الجغرافية الأولية
فروع متكاملة الخدمات	22	مقاطعة إيري، نيويورك
فروع الخدمة المحدودة	3	مقاطعة نياجرا، نيويورك

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم المنصة الرقمية لبنك إيفانز ما يقرب من 18500 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• تتميز المنصة الرقمية بإمكانية الوصول الآمن إلى الحساب
• خدمات دفع الفواتير عبر الإنترنت
• البيانات الإلكترونية
• تحويل الأموال بين الحسابات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يمثل استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول 62% من إجمالي التفاعلات المصرفية الرقمية.

ميزة تطبيق الهاتف المحمول	نسبة مشاركة المستخدم
إيداع الشيكات	48%
الاستعلام عن الرصيد	72%
تحويلات الأموال	35%

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

مقابض مركز الاتصال ما يقرب من 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي في منطقة غرب نيويورك

يؤكد إيفانز بانكورب 17 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي عبر منطقة خدمتها.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي الموجودة في الفروع	14
أجهزة الصراف الآلي المستقلة	3

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم Evans Bancorp ما يقرب من 2500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في غرب نيويورك. إجمالي محفظة القروض التجارية للشركات الصغيرة والمتوسطة: 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	825	$345,000
الخدمات المهنية	612	$412,500
التصنيع	453	$587,200

المستهلكين الأفراد في غرب نيويورك

يشمل قطاع الخدمات المصرفية الاستهلاكية 43.750 من أصحاب الحسابات الشخصية. إجمالي قاعدة الودائع الشخصية: 672.3 مليون دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,600
• حسابات التوفير الشخصية: 15,150
• متوسط رصيد حساب المستهلك: 15,400 دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

محفظة القروض العقارية التجارية: 215.6 مليون دولار، تغطي 186 عميلاً مستثمراً نشطاً.

نوع العقار	عدد المستثمرين	إجمالي قيمة الاستثمار
وحدة سكنية متعددة	72	89.4 مليون دولار
العقارات التجارية	62	103.2 مليون دولار
عقارات متعددة الاستخدامات	52	63.0 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

يخدم قطاع إدارة الثروات 1,250 عميلاً من ذوي الثروات العالية. إجمالي الأصول تحت الإدارة: 524.7 مليون دولار.

• متوسط قيمة محفظة العملاء: 419,760 دولارًا
• المنتجات الاستثمارية: إدارة الثروات، التخطيط للتقاعد، خدمات الثقة

الجهات البلدية والحكومية المحلية

محفظة الخدمات المصرفية البلدية: 92.5 مليون دولار، تخدم 37 عميلاً من الحكومات المحلية.

نوع الحكومة	عدد العملاء	إجمالي الخدمات المصرفية
حكومات المقاطعات	12	38.6 مليون دولار
بلديات المدينة	15	31.2 مليون دولار
المناطق الخاصة	10	22.7 مليون دولار

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Evans Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات الموظفين بقيمة 26.4 مليون دولار. يشمل توزيع التعويضات ما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	18,200,000
التأمين الصحي	3,600,000
فوائد التقاعد	2,800,000
مكافآت الأداء	1,800,000

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

تشمل التكاليف السنوية المتعلقة بالفرع لشركة Evans Bancorp, Inc. ما يلي:

• الإيجار والمرافق: 4,500,000 دولار
• المرافق: 750.000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 1,200,000 دولار
• التأمين على الممتلكات: 350.000 دولار

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

الإنفاق التكنولوجي للعام المالي 2022:

منطقة الاستثمار التكنولوجي	المبلغ ($)
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	3,100,000
الأمن السيبراني	1,500,000
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	2,300,000
ترخيص البرمجيات	800,000

الامتثال التنظيمي وتكاليف إعداد التقارير

تفاصيل نفقات الامتثال:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 2,700,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 450,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 600,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 250 ألف دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

توزيع ميزانية التسويق لعام 2022:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,200,000
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	800,000
رعاية الأحداث المجتمعية	350,000
حملات اكتساب العملاء	650,000

شركة Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

أفاد إيفانز بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 52.4 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. فوائد القرض ولدت على وجه التحديد 47.8 مليون دولار في الإيرادات.

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض العقارية التجارية	24,300,000
قروض الرهن العقاري السكني	15,600,000
القروض الاستهلاكية	7,900,000

الخدمات القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لشركة Evans Bancorp 12.6 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم صيانة الحساب: 3.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 4.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 2 مليون دولار

رسوم إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تم إنشاء خدمات الاستثمار 5.7 مليون دولار في إيرادات السنة.

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
التخطيط المالي	2,300,000
إدارة المحافظ	2,100,000
استشارات الاستثمار	1,300,000

رسوم التبادل من المعاملات المصرفية

وصلت إيرادات التبادل 3.4 مليون دولار في عام 2023.

إيرادات المنتجات المصرفية التجارية والاستهلاكية

بلغ إجمالي إيرادات المنتجات المصرفية التجارية والاستهلاكية 22.1 مليون دولار.

فئة المنتج	الإيرادات ($)
المنتجات المصرفية التجارية	14,700,000
المنتجات المصرفية الاستهلاكية	7,400,000

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core offerings that Evans Bancorp, Inc., now integrated into NBT Bancorp Inc. following the May 2, 2025, merger, brings to its customers in Western New York. This value centers on deep local ties and a comprehensive financial toolkit.

The proposition is community-focused, relationship-driven banking tailored for local businesses. Evans Bank has served the Buffalo-Niagara region since 1920, and the leadership team remains composed of locally experienced executives and directors, helping foster long-term client relationships. This local commitment is now part of an expanded footprint covering the Buffalo and Rochester markets.

You get full-service financial solutions here; it's not just basic checking. The offering spans core banking, robust lending capabilities, and wealth management services. Post-merger, noninterest income streams show this breadth, with wealth management fees up 5.0% and insurance revenues up 6.5% year-over-year in the second quarter of 2025.

For commercial clients, the value is local decision-making and personalized service, which helps speed things up. The bank provides commercial real estate financing, equipment loans, and lines of credit. New origination yields in the commercial segment were strong at 6.76% in the second quarter of 2025.

Competitive deposit products are a key attraction for both individuals and small- to mid-sized businesses. The portfolio includes checking and savings accounts, certificates of deposit, and money market accounts. As of the second quarter of 2025, total deposits reached $13.52 billion, a 19.9% increase from the second quarter of 2024. Noninterest-bearing demand deposits make up 29% of the total funding base, and the cost of total deposits was 1.51% in that quarter.

Expertise in commercial real estate (CRE) and construction lending is a major differentiator. This focus is evident in the loan book composition following the acquisition. The bank maintains a strong concentration in this area.

Here's a quick look at the loan portfolio mix as of the second quarter of 2025, showing where that lending expertise lands:

Loan Category	Balance ($ Millions)	Percentage of Total Loans
Commercial Loans (Total)	$6,490	56%
Non-Owner Occupied CRE	$3,810	33% of Total Loans
Consumer Loans (Total)	$5,130	44%
Residential Real Estate	N/A	22% of Total Loans

The bank continues to offer digital and mobile banking platforms for account management, bill pay, and remote deposit capture. You'll find the service is built on a foundation that has been operating since 1920, so they definitely know the local market.

The value proposition is supported by solid balance sheet metrics from the recent combination:

• Total Assets: $2.22 billion added via the merger.
• Net Interest Margin (NIM): Expanded to 3.59% in Q2 2025.
• Loan Yields: Improved to 5.77% in Q2 2025.
• Tier 1 Capital to Average Assets Ratio (Pre-Merger EVBN): 10.37%.

Finance: draft the pro-forma loan pipeline analysis for Q3 2025 by Monday.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at the customer relationships for Evans Bancorp, Inc. as of late 2025, which means we are looking at the integrated relationship strategy following the merger with NBT Bancorp, completed on May 2, 2025. The core of the relationship strategy now centers on maintaining the local focus Evans was known for while scaling under the NBT umbrella.

The transition brought over 40,000 customers and approximately 200 employees from Evans Bank into the NBT family. Continuity in local service is emphasized by the retention of key Evans executives in leadership roles for the Western New York region, such as Ken Pawlak as President of the Western Region of New York and Buffalo Regional President.

The high-touch service model is supported by the physical footprint, though now expanded and integrated:

• The combined entity operates 175 branches across a seven-state footprint.
• The legacy Evans footprint included 18 banking offices across Western New York and the Finger Lakes Region.
• Former Evans executives are in place to support continuity in leadership for the Western Region of New York.

For commercial and wealth clients, the relationship focus remains paramount, leveraging the expertise brought over from Evans. While specific numbers for dedicated relationship managers are not public for the combined entity, the wealth management segment shows growth:

Metric	Data Point	Context/Date
Wealth Management Fees Growth (YoY)	5.0%	NBT Q2 2025
Insurance Revenues Growth (YoY)	6.5%	NBT Q2 2025
Noninterest Income Contribution to Total Revenue	27%	NBT Q2 2025

The commitment to community is a long-standing element, which was recognized prior to the merger. This focus is critical for maintaining trust, especially with established, perhaps older, customer segments:

• The legacy Evans Bank received an "Outstanding" rating from the FDIC for its community reinvestment initiatives in 2022.
• Community service opportunities generally focus on financial education, serving lower income communities, and volunteerism.

For automated, self-service, the strategy aligns with broader industry trends, as digital adoption is now the norm. While specific EVBN/NBT digital adoption rates for late 2025 aren't available, the general market context is clear:

Here's the quick math on general U.S. digital adoption trends for 2025:

• 89% of all U.S. banking customers use online banking.
• A significant majority of consumers (77%) prefer to manage accounts via a mobile app or computer.
• 96% of customers rate their mobile and online banking experience as "excellent," "very good" or "good."

Still, 45% of customers who do not have an online bank account cite a preference for branch access. Finance: draft a comparison of pre-merger EVBN digital usage versus NBT's Q3 2025 digital penetration by end of month.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Evans Bancorp, Inc. (EVBN), now integrated into NBT Bancorp following the May 2025 acquisition, reached its customers before the final transition. The channel strategy was always a blend of local presence and necessary digital tools. Honestly, for a community bank, the physical footprint was the bedrock of trust.

The physical network, which formed the core of the EVBN channel strategy, centered on its established footprint in Western New York. As of late 2022, before the final merger steps, Evans Bank, N.A. maintained a network of 18 full-service banking offices across Erie, Niagara, Monroe, and Chautauqua Counties, NY. This physical presence is crucial for high-touch services like commercial lending and wealth management, which rely on face-to-face interaction.

The digital channels, while growing, supported the physical locations. By late 2025, the general market trend shows that a significant majority of consumers rely on digital access. Here's how the market preference stacks up, which reflects the environment EVBN's digital platforms operated in:

Channel Type	Consumer Preference (Late 2025 Market Data)	Frequency of Use (Late 2025 Market Data)
Mobile App	42% prefer as go-to method	34% use daily
Online Banking (Website)	36% prefer as go-to method	36% log in at least once per week
Physical Branch Visit	18% favor in person	Only 2% visit daily
Telephone Banking	4% prefer calling a representative	3% call daily

The human element, represented by loan officers and wealth management advisors, is a key channel for complex products. While specific employee counts for EVBN's advisory staff post-merger aren't public, we can look at the scale of the combined entity for context. NBT Bancorp reported revenue of $186 million for Q3 2025, with a reported Revenue Per Employee of $257,180 for the combined operations. This suggests a substantial team supporting these advisory and commercial relationship channels.

The remaining channels supported both digital and physical outreach:

• ATMs and telephone banking services provided essential 24/7 access for transactional needs, supplementing the mobile app for quick tasks.
• Direct mail and local advertising focused specifically on the Buffalo-Niagara region, reinforcing the community bank brand where the 18 physical locations operated. This local marketing spend was defintely targeted to drive traffic to both the branches and the digital platforms.

The scale of the human capital channel can be seen in the employee base, which for the former EVBN was reported at 266 full-time employees prior to the final integration stages. This group of employees is the primary delivery mechanism for commercial loan origination and wealth management advice.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the customer base for Evans Bancorp, Inc. right before its acquisition by NBT Bancorp Inc. in May 2025. This analysis uses the last solid figures available from the end of 2024 and mid-2024, which defined the customer structure leading into that transaction.

Evans Bancorp, Inc. operated as a financial holding company for Evans Bank, N.A., focusing its entire business segment across Western New York and the Finger Lakes Region. The customer base was intentionally localized, supporting community growth through tailored financial products.

The primary customer groups Evans Bancorp served included:

• Small to mid-sized businesses (SMBs) in Western New York.
• Commercial real estate investors and developers.
• Retail consumers and households in the local service area.
• High-net-worth individuals utilizing wealth management services.
• Municipal and public sector entities for deposit accounts.

The bank's structure supported these segments through a network of 18 branches in the Buffalo and Rochester markets as of June 30, 2024. Total assets for Evans Bancorp, Inc. stood at $2.26 billion at that same date. The focus on local commercial activity is evident in the loan portfolio's composition and growth initiatives.

Here's a breakdown of the financial scale related to these segments, based on year-end 2024 figures:

Customer Segment Focus	Key Financial Metric	Value/Growth Rate	Date/Context
Commercial Business (SMBs & CRE)	Total Loans Growth (Year-over-Year)	$63 million (4%)	Q4 2024
Commercial Business (SMBs)	Commercial & Industrial (C&I) Portfolio Growth	4.1%	2023 (Focus for 2024/2025)
Retail Consumers & Households	Total Deposits Increase (Year-over-Year)	$148 million (9%)	Q4 2024
Retail Consumers & Households	Total Deposits (Absolute Value)	$1.90 billion	September 30, 2024
High-Net-Worth Individuals	Assets Under Management (AUM) Growth	9%	Over 2022 (Latest reported growth rate)
Overall Entity Size	Total Assets	$2.26 billion	June 30, 2024

The commitment to the SMB segment was reinforced by hiring a 30-year Rochester Commercial Banking veteran to lead the Commercial and Industrial (C&I) team, aiming to establish a stronger presence in the Rochester market. This shows a clear resource allocation toward that customer group.

For the high-net-worth individuals, the Wealth Management program showed traction, having increased its Assets Under Management by 9% over 2022. This segment also utilized trust and fiduciary services offered by Evans Bancorp, Inc.

Retail consumers and households were served through a product suite that included new savings products, referred to as the "Orange" consumer product suite. The bank maintained a strong deposit base, which grew by 11% ($182 million) from December 31, 2023, to September 30, 2024, indicating solid retail and household stickiness in the local service area.

Municipal and public sector entities were served primarily through deposit accounts, as noted in their historical full-service community bank model. While specific deposit figures for this segment aren't broken out, their inclusion in the general deposit growth of $148 million in Q4 2024 reflects their ongoing role.

Commercial real estate investors and developers were targeted with commercial real estate financing offerings. The overall loan growth of 4% year-over-year as of Q4 2024 included this activity, though growth was noted as muted by higher rates and stressed project economics.

The entire customer segment structure was valued at an aggregate transaction value of approximately $236 million when NBT Bancorp Inc. agreed to acquire Evans Bancorp, Inc. in September 2024, with the deal closing on May 2, 2025. That valuation reflects the market's view of the combined customer relationships and asset base.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the cost structure for Evans Bancorp, Inc. as the company moved through its final year as an independent entity, right before the expected merger close in mid-2025. For a bank, the cost structure is heavily weighted toward the cost of funds and personnel. Here are the hard numbers from the full-year 2024 financial reports, which represent the cost base leading into the acquisition by NBT Bancorp Inc.

The most significant cost component is the interest paid to depositors, reflecting the competitive rate environment throughout 2024. This is the price of money for a bank. Following that, personnel costs are a major fixed outlay.

Cost Category	Amount (Full Year 2024)	Source Context
Interest Expense on Deposits	$42.78 million	Directly reported interest paid on deposits.
Salaries and Employee Benefits	$29.65 million	Largest component of non-interest expenses.
Total Non-Interest Expense	$53.4 million	Total non-interest expense for the full year 2024.
Provision for Credit Losses	$2.24 million	Reflected reserve taken for a non-performing loan and loan growth.
Merger-Related Expenses (Q4 2024 Only)	$1.1 million	Specific expense recognized in the fourth quarter of 2024 related to the NBT merger agreement.

The operational footprint contributes significantly to the non-interest expense base. You have to fund the physical presence and the digital backbone that supports all the lending and deposit-taking activities.

• Operating expenses cover the cost of maintaining the 18 branch network across the Buffalo and Rochester markets.
• A substantial portion of non-interest expense is dedicated to the technology infrastructure required for modern banking operations, security, and compliance.
• Full-year 2024 non-interest expense totaled $53.422 million, a decrease of $6.0 million from the prior year, largely due to the sale of the insurance agency.

The provision for credit losses is a variable cost, directly tied to the perceived risk in the loan portfolio. For the full year 2024, this cost was set at $2.24 million. That compares to a negligible provision in 2023, showing a shift in reserving strategy or economic outlook for the year. Honestly, for a bank, this line item is always one you watch closely.

Finally, the merger process itself introduced specific, non-recurring costs. You saw $1.1 million in merger-related expenses hit the fourth quarter of 2024 alone, which was part of the overall non-interest expense increase that quarter. The total non-interest expense for Q4 2024 was $53.4 million, up $0.8 million sequentially, which included those merger costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Evans Bancorp, Inc. (EVBN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Evans Bancorp, Inc. (EVBN) actually brings in the money, especially after that big insurance agency sale in late 2023. Honestly, for a community bank, the revenue streams are pretty standard, but the numbers tell a clear story about the shift away from non-recurring items toward core banking operations as of the end of 2024.

The primary engine remains the spread between what Evans Bancorp earns on its assets and what it pays for its liabilities. For the full year 2024, Net Interest Income (NII) from loans and investments totaled $58.97 million. This NII was generated while managing a loan portfolio that, by the end of 2024, saw net loans grow to approximately $1.8 billion, though you mentioned the portfolio size being $1.76 billion for context on interest income generation.

The second major component is Non-interest income, which reflects fees for services rendered. For the full year 2024, this was $11.0 million. This figure is significantly lower than the 2023 result of $32.9 million because the prior year included a massive, non-repeatable gain. What this means for you is that the core fee-based revenue is what you need to focus on now.

Here's a quick breakdown of the key revenue drivers based on the 2024 performance:

• Net Interest Income (NII): $58.97 million for the full year 2024.
• Non-Interest Income (Total Fees): $11.0 million for the full year 2024.
• Loan Portfolio Size: Net loans stood at approximately $1.8 billion at year-end 2024.

When you dig into the non-interest income sources, you see the ongoing, relationship-based revenue streams that Evans Bancorp relies on:

Revenue Source Category	2024 Financial Data (USD)	Context/Notes
Service Charges and Fees (Total Non-Interest Income)	$11.0 million	Reflects core banking fees, down from $32.9 million in 2023 due to the insurance agency sale.
Wealth Management and Trust Service Fees	Not explicitly itemized separately	These services are offered, including investment advisory and estate planning.
Gains on Sale of Loans	Not explicitly itemized as a significant recurring line item	The major non-recurring gain in 2023 was from the sale of The Evans Agency ($20.2 million pretax gain), not loan sales.

To be fair, the wealth management and trust services are definitely part of the model, providing fiduciary services and helping clients with estate planning. While the specific dollar amount for wealth management and trust service fees wasn't cleanly separated in the full-year 2024 summary, you know those relationship-based fees are embedded within that $11.0 million non-interest income bucket, alongside other service charges. Also, don't confuse the large 2023 gain from the insurance agency sale with gains on sale of loans; that agency sale was a one-time event that heavily skewed the prior year's non-interest income.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.