فيرست نورثويست بانكورب (FNWB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة First Northwest Bancorp (FNWB)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. تكشف لوحة نموذج الأعمال هذه كيف تستفيد هذه المؤسسة التي يقع مقرها في واشنطن من الشراكات المحلية والتقنيات الرقمية المتطورة والاستراتيجيات التي تركز على المجتمع لتقديم تجارب مصرفية مخصصة تتجاوز مجرد المعاملات. من شبكتها القوية من الفروع إلى المنصات الرقمية المتطورة، تُظهر FNWB فهمًا دقيقًا للمشهد المالي الإقليمي، وتضع نفسها كلاعب ديناميكي في القطاع المصرفي التنافسي.

First Northwest Bancorp (FNWB) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ First Northwest Bancorp بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية التالية:

اسم الجمعية	الموقع	التركيز على الشراكة
جمعية المصرفيين في واشنطن	ولاية واشنطن	الشبكات التجارية والامتثال التنظيمي
مجلس الأعمال ولاية أوريغون	ولاية أوريغون	دعم التنمية الاقتصادية

البنوك المجتمعية ومقدمي الخدمات المالية

تشمل شراكات الخدمات المالية الرئيسية ما يلي:

• شبكة فروع مشتركة مع 15 بنكًا مجتمعيًا إقليميًا
• اتفاقيات تعاونية مع 7 اتحادات ائتمانية في واشنطن وأوريجون

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

بائع	خدمة التكنولوجيا	سنة التنفيذ
فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	2022
جاك هنري & شركاء	البنية التحتية المصرفية الرقمية	2023

شركاء شبكة الرهن العقاري والإقراض

تعاون شبكة الإقراض الأولية:

• شراكة جمعية المصرفيين للرهن العقاري
• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) تفضل حالة المقرض
• 5 شبكات إقليمية لوسطاء الرهن العقاري

المتعاونون في خدمات التأمين والاستثمار

شريك	نوع الخدمة	إيرادات الشراكة
أميريبرايز المالية	خدمات الاستثمار	2.3 مليون دولار في عام 2023
التأمين على الحياة في المحيط الهادئ	منتجات التأمين	1.7 مليون دولار في عام 2023

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة First Northwest Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 1.67 مليار دولار. يدير البنك 34 موقعًا فرعيًا في جميع أنحاء ولاية واشنطن، مع التركيز على الخدمات المصرفية التجارية والشخصية.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الأصول المخصصة	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية التجارية	985.4 مليون دولار	42.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	684.6 مليون دولار	28.7 مليون دولار

تطوير منتجات الإقراض والائتمان

توضح محفظة الإقراض لشركة First Northwest Bancorp التنويع الاستراتيجي:

• القروض العقارية التجارية: 612.3 مليون دولار
• القروض التجارية والصناعية: 287.5 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 456.2 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 124.6 مليون دولار

إدارة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل الاستثمارات المصرفية الرقمية ما يلي:

ميزة المنصة الرقمية	الاستثمار السنوي	معدل اعتماد المستخدم
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	1.2 مليون دولار	68%
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	1.5 مليون دولار	72%

إدارة المخاطر والامتثال المالي

مقاييس الامتثال لعام 2023:

• إجمالي ميزانية الامتثال: 3.8 مليون دولار
• نسبة رأس المال التنظيمي: 12.4%
• مخصص خسائر القروض: 7.2 مليون دولار

توسيع السوق الإقليمية واكتساب العملاء

إحصائيات التوسع في السوق:

مقياس التوسع	أداء 2023
مواقع الفروع الجديدة	2
تكلفة اكتساب العملاء	285 دولارًا لكل عميل جديد
صافي نمو العملاء الجدد	4,672 عميلاً

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع إقليمية قوية في ولاية واشنطن

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة First Northwest Bancorp 23 فرعًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في ولاية واشنطن. تمتد التغطية الإجمالية لشبكة الفروع إلى 8 مقاطعات في منطقة شمال غرب المحيط الهادئ.

مواقع الفروع	عدد الفروع	المقاطعات المخدومة
ولاية واشنطن	23	8

فريق إدارة مصرفية ومالية ذو خبرة

يتألف فريق القيادة من 7 من كبار المسؤولين التنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية تراكمية تصل إلى 127 عامًا. متوسط ​​مدة الخدمة التنفيذية في FNWB هو 9.4 سنوات.

متري تنفيذي	القيمة
إجمالي الخبرة المصرفية التنفيذية	127 سنة
متوسط مدة الخدمة التنفيذية	9.4 سنة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار تكنولوجي بقيمة 3.2 مليون دولار عام 2023 لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية. دعم منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول:

• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• فتح الحساب الرقمي
• أنظمة حماية الأمن السيبراني

رأس مال مالي قوي واحتياطيات الإقراض

المقاييس المالية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	1.87 مليار دولار
إجمالي القروض	1.42 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

استثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء بقيمة 1.1 مليون دولار في عام 2023. تتضمن قاعدة بيانات العملاء ما يلي:

• 42,637 إجمالي حسابات العملاء
• 28,915 عميلاً للخدمات المصرفية الشخصية
• 13,722 عميلاً للخدمات المصرفية التجارية

شركة First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

يقدم First Northwest Bancorp خدمات مصرفية تجارية متخصصة بالمقاييس المالية التالية:

فئة الإقراض التجاري	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
القروض العقارية التجارية	412.3 مليون دولار	1.65 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	87.6 مليون دولار	$275,000
القروض الزراعية	64.2 مليون دولار	$425,000

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

عروض أسعار الفائدة لعملاء الأعمال:

• فحص الأعمال: 0.25% APY
• مدخرات الأعمال: 0.50% APY
• القروض التجارية لأجل: 6.75% - 8.25% بمعدلات ثابتة
• قروض SBA: تبدأ بمعدل فائدة متغير 7.50%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس أداء خدمة العملاء:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	2.3 ساعة
معدل رضا العملاء	92.5%
موظفو إدارة العلاقات	37 متخصصًا متخصصًا

خيارات مصرفية رقمية وشخصية شاملة

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68% من قاعدة العملاء
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.4 مليون شهريًا
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42%

الدعم المالي والاستثمار الذي يركز على المجتمع

تقسيم الاستثمار المجتمعي:

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي
منح الأعمال المحلية	1.3 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	22.6 مليون دولار
الدعم غير الربحي	$475,000

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة الحساب الشخصي

توفر First Northwest Bancorp خدمات إدارة حسابات مخصصة بمتوسط 1.2 نقطة اتصال مخصصة لكل عميل. ويحافظ البنك على معدل احتفاظ بالعملاء يصل إلى 87.3% من خلال حلول مالية مخصصة.

شريحة العملاء	مستوى التخصيص	متوسط تردد التفاعل
الخدمات المصرفية الشخصية	عالية	4.5 تفاعلات/شهر
الخدمات المصرفية للأعمال	عالية جدًا	6.2 تفاعلات/شهر

مدراء علاقات مصرفية متخصصون

يوظف البنك 42 مديرًا للخدمات المصرفية، يخدمون 3,672 حسابًا تجاريًا وشخصيًا عبر مناطقه التشغيلية.

• متوسط محفظة العملاء لكل مدير: 87 حسابًا
• متوسط قيمة العلاقة السنوية: 1.2 مليون دولار لكل مدير
• معدل رضا العملاء لمديري العلاقات: 92%

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصات الخدمات المصرفية الرقمية 76.4% من قاعدة عملاء FNWB، مع 129,456 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

منصة رقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	98,234	1.4 مليون معاملة شهرياً
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	31,222	523,000 معاملة شهرياً

التواصل المنتظم مع العملاء والمشاركة

تحتفظ FNWB بـ 4.7 نقطة اتصال لكل عميل سنويًا من خلال قنوات متعددة.

• اتصالات البريد الإلكتروني: 2.3 التفاعلات/العميل
• التفاعلات الهاتفية: 1.1 التفاعلات/العميل
• الاجتماعات الشخصية: 0.3 تفاعلات/عميل

برامج التعليم المالي الموجهة نحو المجتمع

يستثمر البنك 276000 دولار سنويًا في مبادرات محو الأمية المالية والتعليم المجتمعي.

نوع البرنامج	المشاركون السنويون	تكلفة البرنامج
ورش العمل المالية في المدرسة الثانوية	1,243 طالباً	$87,000
التدريب المالي للشركات الصغيرة	672 رجل أعمال	$124,000
ندوات التخطيط المالي العليا	456 مشاركا	$65,000

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة First Northwest Bancorp 38 موقعًا فرعيًا فعليًا تتركز في المقام الأول في ولايتي واشنطن وأوريجون.

الدولة	عدد الفروع
واشنطن	28
ولاية أوريغون	10

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم المنصة الرقمية للبنك 97.3% من المعاملات المصرفية للعملاء مع الميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيقات الهاتف المتحرك الأولى شمال غرب بانكورب لديها 62,500 مستخدم نشط مع حجم المعاملات الشهرية 43.2 مليون دولار.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2024
المستخدمون النشطون شهريًا	62,500
حجم المعاملات الشهرية	43.2 مليون دولار

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تتعامل الخدمات المصرفية عبر الهاتف تقريبًا 15,700 تفاعل مع العملاء شهريًا.

شبكة الصراف الآلي

تؤكد شركة First Northwest Bancorp 47 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي عبر واشنطن وأوريجون.

توزيع موقع أجهزة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
واشنطن	34
ولاية أوريغون	13

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم First Northwest Bancorp ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء واشنطن وأوريجون. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 487.3 مليون دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة الإجمالية
عدد العملاء التجاريين	3,750
محفظة القروض التجارية	487.3 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$129,947

المؤسسات التجارية المحلية

يركز البنك على المؤسسات التجارية الإقليمية مع التركيز في شمال غرب المحيط الهادئ. وبلغ إجمالي القروض العقارية التجارية 612.5 مليون دولار في عام 2023.

• التركيز الجغرافي الأساسي: واشنطن وأوريجون
• تركز القروض العقارية التجارية: 612.5 مليون دولار
• متوسط قيمة علاقة المؤسسة التجارية: 276,000 دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم First Northwest Bancorp 42,650 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بإجمالي حسابات ودائع تجزئة بقيمة 1.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية للأفراد	القيمة الإجمالية
إجمالي عملاء التجزئة	42,650
إجمالي ودائع الأفراد	1.2 مليار دولار
متوسط إيداعات العملاء	$28,144

مقدمو الخدمات المهنية

يخدم البنك ما يقرب من 1250 من مقدمي الخدمات المهنية مع حلول مصرفية متخصصة. بلغ إجمالي محفظة قروض الخدمات المهنية 156.7 مليون دولار في عام 2023.

• عدد عملاء الخدمة المهنية: 1,250
• محفظة قروض الخدمات المهنية: 156.7 مليون دولار
• متوسط حجم القرض للمحترفين: 125,360 دولارًا

منظمات المجتمع المحلي

تدعم First Northwest Bancorp 275 منظمة مجتمع محلي بخدمات مصرفية متخصصة. بلغ إجمالي ودائع منظمات المجتمع 89.4 مليون دولار في عام 2023.

مقاييس تنظيم المجتمع	القيمة الإجمالية
مجموع المنظمات المجتمعية	275
ودائع منظمة المجتمع	89.4 مليون دولار
متوسط الإيداع لكل منظمة	$325,091

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير المالي لعام 2022، قامت شركة First Northwest Bancorp بتشغيل 54 فرعًا في جميع أنحاء ولاية واشنطن. بلغت النفقات التشغيلية السنوية للفروع 12.4 مليون دولار، وشملت:

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	4.6 مليون دولار
المرافق	1.2 مليون دولار
الصيانة	1.8 مليون دولار
الأمن	0.9 مليون دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 7.3 مليون دولار، وتحديداً:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 2.5 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1.8 مليون دولار
• ترقيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1.6 مليون دولار
• أجهزة وبرمجيات تكنولوجيا المعلومات: 1.4 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي نفقات الموظفين لعام 2022:

نوع المصاريف	المبلغ
الرواتب الأساسية	35.6 مليون دولار
التأمين الصحي	4.2 مليون دولار
فوائد التقاعد	3.8 مليون دولار
مكافآت الأداء	2.9 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2022 5.1 مليون دولار، بما في ذلك:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 2.3 مليون دولار
• التدقيق وإعداد التقارير: 1.6 مليون دولار
• برامج الامتثال: 0.7 مليون دولار
• برامج التدريب: 0.5 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي الإنفاق التسويقي لعام 2022 3.2 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

قناة التسويق	الإنفاق
التسويق الرقمي	1.4 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	0.9 مليون دولار
أحداث المجتمع	0.5 مليون دولار
برامج إحالة العملاء	0.4 مليون دولار

First Northwest Bancorp (FNWB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية المنتهية في 31 ديسمبر 2023، أعلنت شركة First Northwest Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 82.4 مليون دولار أمريكي. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	38.6
قروض الرهن العقاري السكني	27.9
القروض الاستهلاكية	15.9

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 19.3 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 6.7 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 5.2 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 4.1 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 3.3 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت الإيرادات من خدمات إدارة الثروات في عام 2023 12.5 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم إدارة الأصول	7.2
الخدمات الاستشارية المالية	3.8
عمولات الوساطة	1.5

إيرادات الإقراض العقاري

حقق الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 24.6 مليون دولار لعام 2023:

• رسوم الإنشاء: 14.2 مليون دولار
• رسوم خدمة الرهن العقاري: 6.9 مليون دولار
• مكاسب السوق الثانوية: 3.5 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 4.7 مليون دولار:

الخدمة الرقمية	رسوم المعاملات (مليون دولار)
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	2.3
معالجة الدفع عبر الإنترنت	1.6
التحويلات المالية الإلكترونية	0.8

First Northwest Bancorp (FNWB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core promises First Northwest Bancorp (FNWB) makes to its customers as of late 2025. These aren't just marketing phrases; they are tied to the actual structure of their balance sheet and operations.

Community-oriented banking with local decision-making and expertise

The commitment here is to the Puget Sound region, serving communities in Snohomish and King counties. Management emphasizes honoring a legacy of over a century by remaining a trusted partner. This local focus is the bedrock of their model, even as they work to build a modern institution.

Here's a snapshot of the scale supporting this local presence as of September 30, 2025:

Metric	Amount (as of Sep 30, 2025)
Total Assets	$2.11 billion
Total Deposits	$1.65 billion
Net Loans Receivable	$1.61 billion

The President and Chief Executive Officer stated a commitment to delivering long-term value and remaining a trusted partner in the communities they serve.

Full spectrum of commercial and consumer lending products

First Northwest Bank offers lending across both consumer and business lines. For businesses, this includes commercial real estate mortgages, construction and development financing, and working capital lines of credit. For individuals, they provide residential mortgage financing, home equity lines of credit, and personal loans.

The loan portfolio as of September 30, 2025, stood at $1.61 billion (net). The net interest margin for the third quarter of 2025 improved to 2.91%, marking five consecutive quarters of improvement.

The quality of that portfolio shows proactive management:

• Nonperforming loans totaled $13.4 million at September 30, 2025.
• The Allowance for Credit Loss (ACLL) to nonperforming loans ratio increased to 121% at September 30, 2025.

Enhanced digital financial solutions through strategic fintech partnerships

The bank supports its client base with digital and mobile banking platforms for online account management, mobile deposits, and bill-pay services. They also offer treasury management services like ACH origination and wire transfers for businesses.

The pursuit of these enhancements is visible in their noninterest income line. For the third quarter of 2025, a period-over-period decrease was recorded in the value of equity and fintech partnership investments.

Personalized client relationships and tailored financial solutions

Relationship managers work with clients to understand industry-specific needs, delivering tailored financial solutions. This personalized approach is central to their community banking model, contrasting with larger, less localized institutions.

The operational focus in Q3 2025 resulted in a net income of $802,000, or $0.09 per diluted share, on revenue of $16.57 million.

Stable and secure deposit products for individuals and businesses

For retail customers, the value proposition includes a range of deposit products designed for stability. You can count on checking and savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit (CDs).

Total deposits held by First Northwest Bancorp as of September 30, 2025, were $1.65 billion. The cost of all deposits for the three months ended September 30, 2025, was 2.20%.

Key deposit metrics for the quarter ending September 30, 2025, include:

• Net Interest Income: $14.6 million.
• Return on Equity (ROE): 2.10%.
• Net Margin: 2.67%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how First Northwest Bancorp keeps its customers engaged and loyal as of late 2025. The relationship strategy clearly balances dedicated human interaction for complex needs with the efficiency of digital tools, all while staying rooted in its Pacific Northwest communities.

Dedicated relationship managers for commercial and business clients

For commercial and business clients, the model relies on dedicated expertise. While specific staffing numbers for relationship managers aren't public, the focus on core commercial customer growth in Q1 2025 suggests these relationships are key, even when wholesale funding shifts caused a temporary dip in total deposits. The bank's focus on asset quality monitoring, such as closely watching a group of commercial business loans totaling $149,000 in classified loans at September 30, 2025, implies direct, hands-on management for that segment.

High-touch, personalized service model at branch locations

The high-touch element is supported by a physical footprint that, as of September 30, 2025, consisted of 17 locations across Washington state. This network supports a community-oriented banking model rooted in local decision-making. The bank is actively refining this physical presence; for instance, in Q2 2025, First Northwest Bancorp consolidated its Bellevue and Fremont business centers into a new Seattle business center, an action expected to reduce annual rent expenses by $130,000 going forward. This suggests a move toward optimized, perhaps more advisory-focused, physical hubs rather than pure transaction centers.

Automated self-service via digital and mobile banking platforms

The self-service component meets the broader 2025 trend where a significant majority of consumers, about 77 percent nationally, prefer managing accounts via a mobile app or computer. While First Northwest Bancorp's specific digital adoption rates aren't detailed, the industry context shows that 48 percent of respondents log into their bank's mobile app or website daily. The bank's digital platforms support standard features like online account management and mobile deposits. The challenge, as seen across the industry, is ensuring these digital experiences are simple, as the average digital application abandonment rate more than doubled year-over-year in 2024.

Community reinvestment and philanthropic initiatives

Community connection is a stated focus, with First Fed Bank serving its communities since 1923. This commitment is operationalized through the First Fed Foundation, which, for example, invited final applications for its Fall Grant Cycle on August 25, 2025. This ongoing support for local economic development and non-profits is a core part of the relationship strategy in the region.

Proactive communication on asset quality and financial trends

Transparency regarding financial health is a key relationship tool, especially given recent economic shifts. The bank proactively communicates asset quality improvements. For example, nonperforming loans (NPL) decreased by $7.0 million between Q2 and Q3 2025, settling at $13.4 million as of September 30, 2025. Furthermore, the Allowance for Credit Losses (ACLL) to NPL ratio increased to 121% at the end of Q3 2025, up from 90% in Q2 2025, showing a stronger coverage position relative to the lower NPL balance. The Net Interest Margin also improved for five consecutive quarters, reaching 2.91% in Q3 2025.

Here are some key metrics reflecting the operational environment influencing customer relationships as of late 2025:

Metric	Value (As of Q3 2025)	Source Context
Total Locations	17	Washington State Footprint
Nonperforming Loans (NPL)	$13.4 million	As of September 30, 2025
ACLL to NPL Ratio	121%	As of September 30, 2025
Net Interest Margin (NIM)	2.91%	Q3 2025
Total Deposits (Q2 2025)	$1.55 billion	Increased by $19.6 million in Q2 2025
Expected Annual Rent Savings from Consolidation	$130,000	From Seattle business center consolidation

The emphasis on personalized service is supported by the structure, but the bank must continue to ensure its digital offerings keep pace with the national expectation that 73 percent of financial services customers report that personalized experiences significantly increase loyalty.

• Core commercial and consumer customer growth was reported as positive in Q1 2025.
• The First Fed Foundation actively manages its grant cycle, with the Fall 2025 cycle applications invited in August.
• The bank is focused on continued asset quality improvement throughout 2025.

Finance: review the Q4 2025 budget allocation for community outreach programs by end of the month.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Canvas Business Model: Channels

First Northwest Bancorp (FNWB), through its subsidiary First Fed Bank, maintains a physical presence across the Puget Sound region of Washington State, serving customers since 1923. As of the third quarter of 2025, First Fed Bank operates 16 locations across Washington state, which includes 12 full-service branches. These physical points of service are strategically located in counties including Clallam, Jefferson, King, Kitsap, and Whatcom.

The bank has actively streamlined its physical footprint to improve efficiency. This included the consolidation of the Bellevue and Fremont business centers into a new Seattle business center located at 2157 North Northlake Way Suite 230, Seattle, WA 98103. This strategic move is projected to yield annual rent expense reductions of $130,000 going forward.

The current physical and digital footprint metrics for First Northwest Bancorp are summarized below:

Channel Component	Metric	Value (as of late 2025)
Total Locations	Count	16
Full-Service Branches	Count	12
Consolidated Centers	Number of centers closed (Bellevue & Fremont)	2
New Center Opened	Seattle Business Center	1
Expected Annual Cost Savings from Consolidation	Rent Expense Reduction	$130,000

Digital channels are critical for account management and service delivery. First Fed Bank launched the Apiture platform in September 2025 to provide an elevated business banking experience. While specific First Northwest Bancorp adoption rates for late 2025 aren't public, industry data suggests that a significant majority, specifically 77 percent of consumers, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The corporate website serves as the primary gateway for information and online service initiation. The bank also focuses on strategic partnerships to deliver modern financial services, including marketplace lending, which is accessed through online portals. The direct sales force remains a key channel for high-value relationship banking, specifically targeting the origination of one- to four-family mortgage loans, commercial and multi-family real estate loans, construction and land loans, and commercial business loans.

Key digital and direct relationship access points include:

• Digital and mobile banking applications for account management.
• Corporate website access for general information and service initiation.
• Online lending portals supporting marketplace lending initiatives.
• Direct sales force engagement for commercial and real estate lending.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups First Northwest Bancorp (FNWB) serves through its subsidiary, First Fed Bank, which has been operating in the Pacific Northwest since 1923. The bank's stated operating strategy focuses on building sustainable earnings by delivering a full array of financial products and services across several distinct customer types.

The geographic footprint is concentrated, with First Fed Bank operating 16 locations in Washington state, including 12 full-service branches across Clallam, Jefferson, King, Kitsap, and Whatcom Counties.

Here's a breakdown of the primary customer segments First Northwest Bancorp targets:

• Individuals and families in the Pacific Northwest seeking mortgages and consumer loans
• Small to mid-sized businesses requiring commercial loans and treasury services
• Non-profit organizations needing deposit and lending services
• Real estate developers and investors (commercial and multi-family)
• Shareholders and institutional investors (as a publicly traded company, FNWB)

For individuals, the offering includes one- to four-family mortgage loans, consumer loans primarily consisting of automobile loans, and home-equity loans and lines of credit. Deposits are sourced from checking, money market deposit, savings, transaction accounts, and certificates of deposit (CDs).

Commercial clients, which include small to mid-sized businesses and real estate developers, are served with commercial and multi-family real estate loans, as well as construction and land loans. The bank also focuses on commercial business loans. To support these clients, First Northwest Bancorp focuses on building commercial relationship-based lending.

The bank's asset quality metrics give you a sense of the current lending environment it manages. At September 30, 2025, nonperforming loans stood at $13.4 million. The Allowance for Credit Losses (ACLL) on loans was $16.2 million, representing an ACLL to nonperforming loans ratio of 121% at that date, which is up from 90% at June 30, 2025. The ACLL as a percentage of total loans was 1.00% as of September 30, 2025.

The shareholder base is a distinct segment, as First Northwest Bancorp is publicly traded on NASDAQ under the ticker FNWB. As of late 2025 reporting, the company had 8.81 million shares outstanding and a market capitalization around $88.23 million. Institutional investors held approximately 46.05% of the shares, while insiders held 8.20%. This segment receives capital returns, evidenced by the declared quarterly cash dividend of $0.07 per common share payable on May 23, 2025.

First Northwest Bancorp also supports its strategy through specialized entities. In 2022, the company invested in The Meriwether Group, LLC, a boutique investment banking and accelerator firm, and it pursues strategic partnerships for modern financial services like digital payments and marketplace lending, which may serve a niche segment of its commercial or individual clients looking for non-traditional banking products.

Here are some key financial figures that frame the operational scale supporting these customer segments for the fiscal year 2025:

Metric	Value as of Late 2025 Reporting	Date/Period Reference
Trailing Twelve Months Revenue	$54.05M	Through September 30, 2025
Q3 2025 Revenue	$17.24M	Quarter ending September 30, 2025
Q1 2025 Net Income	$1.5 million	Quarter ended March 31, 2025
Total Locations (Washington State)	16	As of late 2025
Shares Outstanding	8.81 million	As of late 2025
Market Capitalization	$88.23 million	As of late 2025

The bank's focus on a full array of services for individuals, small businesses, non-profits, and commercial customers suggests a broad, community-centric approach within its defined Washington state market. The investment in Meriwether Group hints at a segment of clients interested in boutique investment banking services, which is a less common offering for a community bank of this size.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of First Northwest Bancorp (FNWB), which is where the rubber meets the road for a community bank navigating a complex rate environment. The cost structure is heavily weighted toward funding costs and operational overhead, which you need to watch closely.

Interest expense on deposits and borrowings is a major component. For the third quarter of 2025, this figure totaled $12.3 million. That number reflects the cost of funding their balance sheet, though the cost of total deposits actually dropped to 2.20% in Q3 2025 from 2.31% in the preceding quarter as higher-rate certificates of deposit matured. That liability management helped the net interest margin improve to 2.91% in Q3 2025.

Operating expenses, categorized as noninterest expense, were high in the most recent quarter, reaching $17.4 million in Q3 2025, up from $15.8 million in the same quarter last year. This increase is partly explained by specific pressures like higher compensation expenses tied to executive management changes and increased legal expenses stemming from ongoing legal proceedings. Honestly, these one-off items can really skew the quarterly view.

Credit quality costs are another area to track. For the first quarter of 2025, First Northwest Bancorp recorded a provision for credit losses on loans of $1.6 million. This was primarily driven by charge-offs related to commercial business loans, a commercial construction loan, and some consumer loans. That compares to $3.8 million in the preceding quarter, so you see some fluctuation there.

The physical footprint contributes to fixed costs. First Northwest Bancorp, through its subsidiary First Fed Bank, maintains 16 locations across Washington state, including 12 full-service branches. Maintaining this physical presence, along with the necessary technology spend for digital platforms, rolls into that total noninterest expense figure. Here's the quick math: the $17.4 million in Q3 2025 noninterest expense covers everything from salaries to rent and data processing.

Here are the key cost metrics we have for recent periods:

Cost Category	Period	Amount
Interest Expense	Q3 2025	$12.3 million
Total Noninterest Expense	Q3 2025	$17.4 million
Provision for Credit Losses on Loans	Q1 2025	$1.6 million
Cost of Total Deposits	Q3 2025	2.20%

You should also be aware of other related expense drivers:

• Charge-offs totaling $1.4 million in Q1 2025.
• Allowance for Credit Losses (ACLL) on loans stood at $20.6 million as of March 31, 2025.
• Nonperforming loans totaled $26.4 million at March 31, 2025.
• The company recorded a $846,000 gain on extinguishment of debt in Q1 2025, which reduced future interest expense costs.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

First Northwest Bancorp (FNWB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways First Northwest Bancorp actually brings in the money, which for a bank like this, is heavily weighted toward the balance sheet activity. Honestly, the revenue story for First Northwest Bancorp in late 2025 is all about the spread between what they earn on assets and what they pay for liabilities.

The primary engine is the Net Interest Income from loan and investment portfolios. For the third quarter of 2025, the Net Interest Margin (NIM) clocked in at a healthy 2.91%. This is a key metric showing efficiency in their core lending and investing business, representing five consecutive quarters of improvement. This margin is what you want to watch closely, as it directly reflects their pricing power and funding cost management.

Drilling down, the Interest income on loans receivable is the biggest piece of the top-line interest earnings. For Q3 2025, First Northwest Bancorp reported total interest income of $26.9 million. This income stream is supported by their principal lending activities, which include first lien one- to four-family mortgage loans, commercial and multi-family real estate loans, construction and land loans, commercial business loans, and consumer loans. The resulting Net Interest Income (NII) for that same quarter was $14.6 million, which is the crucial figure after subtracting interest expense.

Beyond the core lending spread, Non-interest income provides diversification, though it was smaller in Q3 2025. Total noninterest income for the third quarter of 2025 was reported at $2.0 million, which was a sequential decrease from the preceding quarter. This bucket covers service charges, fees, and treasury management activities, though the Q3 figure was impacted by a period-over-period decrease in the value of equity and fintech partnership investments.

You also see revenue from asset management activities, which can be lumpy. For example, in the first quarter of 2025, First Northwest Bancorp recorded a $846,000 gain on extinguishment of debt related to repurchasing subordinated debt at a discount. To be fair, gains on sale of loans or investment securities can fluctuate; in Q3 2025, there was a $0.7 million increase in gain on sale of the guaranteed portion of SBA loans compared to Q2 2025.

Here's a quick look at the top-line results for the quarter that defines the current revenue snapshot:

Metric	Amount (Q3 2025)
Total Revenue	$16.57 million
Net Interest Income (NII)	$14.6 million
Total Interest Income	$26.9 million
Non-interest Income	$2.0 million

So, the revenue streams are clearly anchored by the interest-earning assets, but management is definitely working to control funding costs to keep that NIM expanding. The total revenue figure for Q3 2025 came in at $16.57 million, missing analyst estimates of $17.25 million for that period.

To summarize the key components contributing to the overall revenue generation:

• Net Interest Income (NII) driving the majority of earnings.
• Net Interest Margin (NIM) at 2.91% in Q3 2025.
• Total Interest Income was $26.9 million in Q3 2025.
• Non-interest income was $2.0 million in Q3 2025.
• Occasional gains, such as the $846,000 gain on debt extinguishment in Q1 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.