شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Franklin Financial Services Corporation (FRAF)، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. ومن خلال صياغة نموذج عمل دقيق يوازن بين البراعة التكنولوجية والاستراتيجيات الشخصية التي تركز على المجتمع، وضعت FRAF نفسها كمؤسسة مالية ذكية تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. يكشف نموذج الأعمال الفريد الخاص بهم عن إطار عمل متطور مصمم لتقديم قيمة استثنائية للشركات المحلية والعملاء الأفراد والمهنيين ذوي الثروات العالية من خلال المنصات الرقمية المتطورة والخدمات القائمة على العلاقات.

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والاتحادات الائتمانية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ FRAF بشراكات مع ما يقرب من 37 بنكًا مجتمعيًا محليًا و22 اتحادًا ائتمانيًا عبر مناطقها التشغيلية.

نوع الشريك	عدد الشركاء	التغطية الجغرافية
بنوك المجتمع	37	الغرب الأوسط وجنوب شرق الولايات المتحدة
الاتحادات الائتمانية	22	تينيسي، كنتاكي، ألاباما

مقدمو التكنولوجيا المالية الإقليميون

تتعاون FRAF مع 5 من مزودي التكنولوجيا المالية الأساسيين للحلول المصرفية الرقمية.

• جاك هنري & شركاء
• فيسيرف
• برنامج Q2
• تيمينوس
• فيناسترا

شركات التأمين والاستثمار

فئة الشريك	عدد الشراكات	إجمالي قيمة الشراكة
مقدمي التأمين	14	8.2 مليون دولار حصة الإيرادات السنوية
شركات الاستثمار	9	5.7 مليون دولار حصة الإيرادات السنوية

مستشارو الامتثال التنظيمي

تستعين FRAF بثلاث شركات استشارية أولية للامتثال التنظيمي بإجمالي رسوم استشارية سنوية تبلغ 1.4 مليون دولار.

• حلول الامتثال لشركة ديلويت
• الاستشارات التنظيمية لشركة برايس ووترهاوس كوبرز
• الخدمات التنظيمية المالية لشركة KPMG

شركاء البنية التحتية التكنولوجية

شريك البنية التحتية	الخدمة المقدمة	الاستثمار السنوي
خدمات الويب الأمازون	البنية التحتية السحابية	2.3 مليون دولار
مايكروسوفت أزور	حلول السحابة الهجينة	1.9 مليون دولار
أنظمة سيسكو	البنية التحتية للشبكة	1.1 مليون دولار

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية الشخصية والتجارية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة فرانكلين للخدمات المالية بمحفظة مصرفية بالمقاييس الرئيسية التالية:

فئة الخدمة	إجمالي الحسابات	حجم المعاملات السنوية
الحسابات الجارية الشخصية	37,542	1,284,000 معاملة
الحسابات المصرفية التجارية	4,215	612,000 معاملة

إنشاء القروض ومعالجتها

توزيع محفظة القروض لعام 2024:

• إجمالي حجم القرض: 742 مليون دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 421 مليون دولار
• القروض التجارية: 203 مليون دولار
• القروض الاستهلاكية: 118 مليون دولار

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

نوع الخدمة	إجمالي أصول العميل	متوسط محفظة العملاء
إدارة الثروات	1.24 مليار دولار	3.2 مليون دولار
استشارات الاستثمار	876 مليون دولار	1.8 مليون دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس البنية التحتية للخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,400
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 84,300
• المعاملات الرقمية السنوية: 4.2 مليون
• وقت تشغيل النظام الأساسي: 99.97%

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

منطقة الامتثال	تكلفة المراقبة السنوية	معدل الامتثال
التقارير التنظيمية	2.1 مليون دولار	100%
مكافحة غسيل الأموال	1.4 مليون دولار	99.8%

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

اعتبارًا من عام 2024، تمتلك شركة Franklin Financial Services Corporation فريقًا إداريًا يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 18.5 عامًا. وتضم القيادة التنفيذية 7 من كبار التنفيذيين بأدوار متخصصة.

الموقف	سنوات من الخبرة	مدة عمله في FRAF
الرئيس التنفيذي	24 سنة	12 سنة
المدير المالي	19 سنة	8 سنوات
مدير التكنولوجيا	16 سنة	6 سنوات

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

تتضمن البنية التحتية الرقمية لـ FRAF ما يلي:

• 5 مراكز بيانات أولية
• 99.98% وقت تشغيل النظام
• 42 مليون دولار استثمار سنوي في التكنولوجيا
• المنصات المصرفية السحابية

البيانات والتحليلات المالية للعملاء

يدير البنك:

• 1.2 مليون ملف تعريف للعملاء
• 3.7 تيرابايت من البيانات المالية للعملاء
• قدرات التحليلات التنبؤية المتقدمة

شبكة مصرفية إقليمية قوية

المنطقة	عدد الفروع	مواقع أجهزة الصراف الآلي
جنوب شرق	87	212
منتصف المحيط الأطلسي	63	156

خبرة في الامتثال التنظيمي

استثمار الامتثال: 7.3 مليون دولار سنوياً

• 15 متخصصًا متخصصًا في مجال الامتثال
• شهادة الأيزو 27001 لإدارة أمن المعلومات
• الالتزام الكامل بلوائح مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) والاحتياطي الفيدرالي

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت شركة Franklin Financial Services Corporation خدماتها إلى 37 مجتمعًا محليًا في 3 ولايات بإجمالي أصول يبلغ 1.37 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 12 موقعًا فرعيًا فعليًا بمتوسط ​​قاعدة عملاء تبلغ 22,500 عميل محلي.

فئة الخدمة	عدد العروض	متوسط اختراق العملاء
الحسابات المصرفية الشخصية	7 أنواع حسابات متميزة	تغطية السوق 68%
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	4 باقات حسابات تجارية متخصصة	42% اعتماد الأعمال التجارية المحلية

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

عروض أسعار الفائدة الحالية اعتبارًا من يناير 2024:

• أسعار القروض الشخصية: 6.25% - 12.75%
• معدلات الرهن العقاري: 6.50% - 7.25%
• معدلات حساب التوفير: 3.15% - 4.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 4.50% - 5.35%

خدمات استشارية مالية شاملة

تفاصيل خدمات الاستشارات المالية لعام 2023:

نوع الخدمة الاستشارية	إجمالي العملاء الذين تم خدمتهم	متوسط قيمة المحفظة
التخطيط للتقاعد	1,875 عميل	$425,000
إدارة الاستثمار	1,250 عميل	$612,000
استشارات الإستراتيجية الضريبية	625 عميلاً	$285,000

التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 28,750
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 35,600
• حجم المعاملات الرقمية: 2.4 مليون معاملة
• تقييم تطبيق الهاتف المحمول: 4.6/5 نجوم

نهج خدمة العملاء القائم على العلاقات

مقاييس علاقات العملاء لعام 2023:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%
متوسط مدة العميل	8.3 سنة
درجة رضا العملاء	4.4/5

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) - نموذج العمل: علاقات العملاء

إدارة الحساب الشخصي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Franklin Financial Services بـ 37,842 حسابًا مصرفيًا شخصيًا نشطًا بمتوسط قيمة علاقة تبلغ 24,673 دولارًا أمريكيًا لكل عميل. يقدم البنك مدراء علاقات مخصصين للحسابات التي تتجاوز 250.000 دولار في إجمالي الأصول.

نوع الحساب	عدد الحسابات	متوسط الرصيد
التدقيق الشخصي	22,415	$8,342
الادخار الشخصي	15,427	$16,587

تفاعلات شبكة الفروع المحلية

تدير Franklin Financial 42 موقعًا فرعيًا فعليًا في 3 ولايات، بمتوسط 1,287 تفاعلًا مع العملاء لكل فرع شهريًا.

• متوسط مدة زيارة العميل: 17.5 دقيقة
• معدل رضا العملاء عن الخدمات داخل الفرع: 89.3%
• نسبة موظفي الفرع إلى العملاء: 1:62

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 68.4% من إجمالي قاعدة العملاء مع 124,567 مستخدمًا نشطًا للخدمات المصرفية الرقمية في عام 2024.

منصة رقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	المعاملات في الشهر
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	94,328	876,542
بوابة الويب على الإنترنت	30,239	412,765

خدمات الاستشارات المالية المنتظمة

تم تقديم خدمات الاستشارات المالية لـ 4,287 من العملاء من ذوي الثروات العالية في عام 2024، بمتوسط تكرار استشارة يبلغ 2.4 جلسة سنويًا.

• تشمل أنواع الاستشارات التخطيط للتقاعد، واستراتيجية الاستثمار، وإدارة الثروات
• متوسط مدة الاستشارة: 73 دقيقة
• نسبة نجاح الاستشارة: 92.6%

بناء العلاقات التي تركز على المجتمع

تُظهر مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2024 استثمارًا محليًا كبيرًا وتطورًا في العلاقات مع العملاء.

نشاط المشاركة المجتمعية	عدد الأحداث	المشاركون
ورش عمل التثقيف المالي	38	2,156
برامج الرعاية المحلية	24	لا يوجد
الاستثمار المجتمعي	$1,237,000	لا يوجد

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة فرانكلين للخدمات المالية بـ 17 فرعًا مصرفيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية تينيسي، وتقع بشكل أساسي في مدينة ناشفيل الكبرى والمقاطعات المحيطة بها.

نوع الفرع	عدد المواقع	متوسط حجم الفرع
فروع متكاملة الخدمات	12	3200 قدم مربع
فروع الخدمة المحدودة	5	1800 قدم مربع

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم منصة Franklin Financial الرقمية ما يقرب من 42500 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• يتميز النظام الأساسي بأمان تشفير 256 بت
• يدعم إدارة الحساب وتحويل الأموال ودفع الفواتير
• متوسط جلسات تسجيل الدخول اليومية: 8,750

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2024:

متري	القيمة
إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول	28,600
المستخدمون النشطون شهريًا	22,400
متوسط حجم الصفقة	47,300 شهريا

مركز اتصال خدمة العملاء

المقاييس التشغيلية لمركز الاتصال لعام 2024:

• إجمالي موظفي مركز الاتصال: 42 ممثلاً
• متوسط حجم المكالمات اليومية: 1,250 مكالمة
• متوسط زمن الاستجابة: 2.7 دقيقة
• نسبة رضا العملاء: 88.5%

قنوات الاتصال الرقمية

انهيار قناة الاتصال الرقمية:

قناة	المشاركة الشهرية
اتصالات البريد الإلكتروني	65,400 مستلم
متابعو وسائل التواصل الاجتماعي	تويتر: 4200 الفيسبوك: 7800 لينكدين: 3600
زوار الموقع شهريا	92,500

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من عام 2024، تخدم شركة فرانكلين للخدمات المالية ما يقرب من 1,247 شركة محلية صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة السوق الرئيسية الخاصة بها. متوسط ​​قيمة العلاقة المصرفية التجارية هو 378.500 دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط قيمة العلاقة
أعمال البيع بالتجزئة	412	$285,700
الخدمات المهنية	356	$425,300
التصنيع	228	$495,600

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم Franklin Financial 52,384 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 687.3 مليون دولار.

• متوسط رصيد الحساب الجاري الشخصي: 14,237 دولارًا
• متوسط رصيد حساب التوفير الشخصي: 22,456 دولارًا
• إجمالي محفظة القروض الشخصية: 214.6 مليون دولار

العملاء التجاريين الإقليميين

ويحتفظ البنك بعلاقات مع 187 عميلاً تجارياً إقليمياً، بإجمالي محفظة إقراض تجارية تبلغ 456.2 مليون دولار.

القطاع التجاري	عدد العملاء	إجمالي محفظة الإقراض
الخدمات المصرفية للشركات	84	276.4 مليون دولار
شركات السوق المتوسطة	103	179.8 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم Franklin Financial 623 فردًا من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 412.7 مليون دولار.

• متوسط المحفظة الاستثمارية الفردية: 662.300 دولار
• الحد الأدنى لمتطلبات المحفظة: 500.000 دولار
• دخل رسوم إدارة الثروات: 7.2 مليون دولار سنوياً

المتخصصين في المجتمع المحلي

وقد استهدف البنك 1,876 من العاملين في المجتمع المحلي في مختلف القطاعات، بنهج مصرفي متخصص.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط العلاقة المصرفية المهنية
متخصصو الرعاية الصحية	412	$267,500
المهنيين القانونيين	287	$342,700
المهنيين التربويين	356	$189,600
محترفي التكنولوجيا	821	$412,300

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من أحدث تقرير مالي، أبلغت شركة فرانكلين للخدمات المالية عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 14.3 مليون دولار للسنة المالية 2023.

فئة التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	10.2 مليون دولار
التأمين الصحي	1.8 مليون دولار
فوائد التقاعد	1.5 مليون دولار
مكافآت الأداء	0.8 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ FRAF 3.6 مليون دولار في عام 2023.

• صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1.2 مليون دولار
• ترخيص البرمجيات: 1.5 مليون دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 0.9 مليون دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

وبلغت النفقات المتعلقة بالامتثال 2.7 مليون دولار للسنة المالية.

منطقة الامتثال	التكلفة السنوية
الاستشارات القانونية	1.1 مليون دولار
التدقيق وإعداد التقارير	0.9 مليون دولار
رسوم الإيداع التنظيمية	0.7 مليون دولار

تكاليف تشغيل الفرع

وبلغ إجمالي المصاريف المتعلقة بالفروع 5.4 مليون دولار في عام 2023.

• الإيجار والمرافق: 2.6 مليون دولار
• معدات الفرع: 1.2 مليون دولار
• صيانة الفرع: 1.6 مليون دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لـ FRAF 2.9 مليون دولار في السنة المالية.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	1.3 مليون دولار
الإعلان التقليدي	0.8 مليون دولار
برامج اكتساب العملاء	0.8 مليون دولار

شركة فرانكلين للخدمات المالية (FRAF) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة فرانكلين للخدمات المالية عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 42.3 مليون دولار. توزيع إيرادات الفوائد على محفظة القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض التجارية	18.7 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	15.6 مليون دولار
القروض العقارية	8.0 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 بلغت 12.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 3.8 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 2.5 مليون دولار
• الخدمات المصرفية الأخرى: 2.0 مليون دولار

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

بلغ إجمالي إيرادات إدارة الاستثمار لعام 2023 9.7 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

فئة الخدمة	إيرادات العمولة
إدارة الأصول	5.3 مليون دولار
التخطيط المالي	2.8 مليون دولار
استشارات الاستثمار	1.6 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية 3.6 مليون دولار في عام 2023:

• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.9 مليون دولار
• رسوم معاملات تطبيقات الهاتف المحمول: 1.2 مليون دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 0.5 مليون دولار

إيرادات الخدمات الاستشارية المالية

حققت الخدمات الاستشارية المالية إيرادات بقيمة 7.2 مليون دولار لعام 2023:

الخدمة الاستشارية	الإيرادات
الاستشارات المالية للشركات	4.1 مليون دولار
الاستشارات المالية الشخصية	2.3 مليون دولار
خدمات التخطيط للتقاعد	0.8 مليون دولار

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Franklin Financial Services Corporation (FRAF), through its primary bank, F&M Trust, actually offers its clients. It's not just about checking accounts; it's about a specific, localized promise built on financial strength and personal connection.

Relationship-focused community banking through F&M Trust

The core value proposition centers on being a community bank in South Central PA, emphasizing a relationship-first approach, often branded as Banking Done Your Way®. This means you get local decision-making and a commitment to the area. For example, F&M Trust demonstrates this commitment by supporting organizations like Habitat for Humanity of Franklin County through sponsorship, board representation, and volunteer participation. This local embedding is key to building the trust you expect from a community partner.

The commitment to the community is tangible:

• F&M Trust donated $5,000 to two Washington County youth organizations in October 2025.
• Team members volunteered over 500 hours as part of the library tour with the ALC (a literacy effort).
• The bank hosts students as part of the Banking Externship Program at Shippensburg University.

They aim to have better conversations with your money, making banking easy.

Diversified financial solutions for business and retail clients

Franklin Financial Services Corporation delivers a broad suite of services that go beyond traditional lending and deposits, supporting both individual and commercial needs. This diversification helps stabilize revenue streams, as seen in the growth of the Wealth Management segment.

Here's a look at the scale and diversity as of September 30, 2025, or for the nine months ended that date:

Financial Metric	Value as of Q3 2025 / 9M 2025	Context
Total Assets	$2.297 billion (as of Sep 30, 2025)	Overall size of the balance sheet.
Total Net Loans	$1.544 billion (as of Sep 30, 2025)	Reflecting 11.8% growth from year-end 2024.
Total Deposits	$1.903 billion (as of Sep 30, 2025)	Reflecting 4.8% growth from year-end 2024.
Wealth Management Fees	$2.3 million (Q3 2025)	An 8.0% increase year-over-year for the quarter.
Assets Under Management	$1.4 billion (as of Sep 30, 2025)	Scale of the trust and investment services.

The solutions span the spectrum, including commercial real estate, construction, C&I loans, residential mortgages, personal lines of credit, estate planning, corporate trust management, and even non-bank investment activities like venture capital.

Strong financial stability and well-capitalized status

A key proposition for any financial institution is its safety and soundness. Franklin Financial Services Corporation is explicitly stated to be well-capitalized under regulatory guidance as of September 30, 2025. This stability underpins all other services you receive.

The performance metrics for the first nine months of 2025 show strong operational health:

• Net Income: $15.2 million (43.1% increase over 9M 2024).
• Return on Average Equity (ROE): 13.31% (9M 2025 annualized).
• Return on Average Assets (ROA): 0.90% (9M 2025 annualized).
• Net Interest Margin (NIM): 3.20% (9M 2025 annualized).

The company's shareholders' equity rose to $166.3 million, reflecting that healthy earnings growth is being retained to support the balance sheet.

Delivering the right financial solutions from people you defintely trust

This value proposition ties the financial strength to the personal relationship. The focus is on providing tailored advice, such as promoting the FlexLOC® Home Equity Line of Credit which allows clients to choose between an adjustable rate or locking in a rate. You get flexibility in your financing options.

Trust is actively managed by setting clear boundaries against fraud. F&M Trust makes it clear that they will NEVER call you to verify personal information, including your full debit card details or Social Security number. If you get such a request, you should report it immediately to 717-264-6116. This proactive communication about security reinforces the trust relationship.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Personalized, dedicated service at branch locations is supported by F&M Trust's physical footprint of 23 community-banking locations across Pennsylvania and Maryland as of late 2025.

For commercial and wealth clients, the relationship-centric approach is evidenced by the Assets under Management (AUM) figure, which stood at $1.4 billion on September 30, 2025.

Automated self-service via digital banking platforms is a component of the overall customer base management, where total deposits reached $1.903 billion as of September 30, 2025.

High-touch advisory for trust and investment services generated $2.3 million in fees for the third quarter of 2025 alone.

You see this relationship focus reflected across the balance sheet and revenue drivers:

• Wealth Management fees for the first nine months of 2025 totaled $6.9 million.
• Noninterest-bearing accounts represented 16.4% of total deposits on September 30, 2025.
• The cost of total deposits for the third quarter of 2025 was 1.83%.
• Approximately 88% of deposits were estimated to be FDIC insured or collateralized on September 30, 2025.

Here's a quick look at the key metrics tied to these customer relationships as of the third quarter end:

Metric	Value (As of 9/30/2025)
Total Assets	$2.297 billion
Total Deposits	$1.903 billion
Assets Under Management (AUM)	$1.4 billion
Wealth Management Fees (Q3 2025)	$2.3 million

The continued growth in total assets, up 4.5% from year-end 2024 to $2.297 billion, shows these relationship strategies are supporting balance sheet expansion.

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Franklin Financial Services Corporation (FRAF), through its subsidiary F&M Trust, gets its value propositions to the customer base as of late 2025. The channel strategy blends a traditional community footprint with necessary digital capabilities.

The physical presence remains a core channel, deeply rooted in its South-Central Pennsylvania and Maryland market area. As of the third quarter of 2025 reporting, F&M Trust operates a network of exactly 23 community banking locations.

This physical network is complemented by the standard cash access channel, the ATM network, though the exact count isn't publicly itemized in the latest reports. Still, the physical offices serve as hubs for more complex interactions.

The digital channel is critical for scale and daily transaction processing. While FRAF does not report its specific active digital customer count, the broader market context shows this channel is dominant: 81% of U.S. bank customers use mobile banking as of 2025, and a significant majority, 77 percent of consumers, prefer managing accounts via a mobile app or computer. This suggests FRAF's online and mobile applications must handle the bulk of routine customer interactions.

For high-value services like commercial and residential lending, FRAF relies on a dedicated direct sales force. This channel is clearly driving asset growth. For the first nine months of 2025, total net loans grew to $1.500 billion, with commercial real estate loans specifically increasing by 16.3% ($119.3 million) over year-end 2024 balances. This direct sales effort is translating directly into balance sheet expansion.

Here is a breakdown of the channel mix and associated scale metrics:

Channel Type	Specific Component	Quantifiable Metric (Latest Available 2025 Data)	Contextual Market Data (2025)
Physical Presence	Community Bank Branches (F&M Trust)	23 locations	Geographic focus: South-Central PA and Washington County, MD.
Digital Access	Online and Mobile Applications	N/A (FRAF Specific)	81% of U.S. bank customers use mobile banking.
Direct Sales	Commercial & Residential Lending Force	Commercial Real Estate Loan Growth: 16.3% (9M 2025 YTD)	Total Net Loans reached $1.500 billion as of June 30, 2025.
Cash Access	ATM Network	N/A (FRAF Specific Count)	Standard expectation for a regional bank network.

The effectiveness of these channels can be seen in the balance sheet growth reported through September 30, 2025. Total assets reached $2.297 billion, up 4.5% from year-end 2024. The deposit channel, which relies on both physical and digital access points, saw total deposits increase by 4.8% ($87.2 million) from year-end 2024 to September 30, 2025.

You should note the following key channel characteristics:

• Physical Branch Utility: Branches are key for relationship banking in Franklin, Cumberland, Dauphin, Fulton, and Huntingdon Counties, PA, and Washington County, MD.
• Digital Preference Alignment: The digital channel serves the majority preference, with 77 percent of consumers preferring app/computer management.
• Lending Channel Focus: The direct sales force is heavily focused on commercial real estate, which saw a 15.4% dollar increase ($111.2 million) in the first half of 2025.
• Deposit Channel Mix: Growth in deposits was primarily in money management accounts, partially offset by a decrease in interest-bearing checking and savings accounts for the first nine months of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Canvas Business Model: Customer Segments

Franklin Financial Services Corporation (FRAF), through its subsidiary F&M Trust, focuses its business on specific geographic and client profiles within its operating area of South-Central Pennsylvania and Maryland. As of September 30, 2025, the Corporation reported total assets of $2.297 billion. F&M Trust operates 23 community-banking locations across five Pennsylvania counties (Franklin, Cumberland, Dauphin, Fulton, and Huntingdon) and Washington County, Maryland.

The customer base is served across four primary segments, reflecting the community banking and trust services model:

• Retail customers in South-Central Pennsylvania and Maryland
• Small to middle-market businesses (e.g., commercial real estate)
• High-net-worth individuals requiring wealth management
• Local municipalities and non-profit organizations

The lending portfolio provides concrete evidence of the focus on small to middle-market commercial clients, especially in real estate. As of September 30, 2025, total net loans stood at $1.544 billion, an 11.8% increase from December 31, 2024. Commercial Real Estate (CRE) loans were a significant driver of this growth, increasing by 16.3% ($119.3 million) in the first nine months of 2025.

Here is a breakdown illustrating the concentration within the Commercial Real Estate portfolio as of June 30, 2025, which is representative of the business segment focus:

CRE Collateral Segment	Loan Balance (as of June 30, 2025)	Portfolio Percentage (as of June 30, 2025)
Apartment Buildings	$167.7 million	19.23% (of $872.2M CRE)
Hotels and Motels	$102.3 million	11.73% (of $872.2M CRE)
Office Buildings	$92.8 million	10.64% (of $872.2M CRE)
Total Commercial Real Estate Loans	$872.2 million	100%

The wealth management segment, serving high-net-worth individuals and potentially related entities, shows clear growth in fee income. For the third quarter of 2025, income from Wealth Management increased by $167 thousand compared to the third quarter of 2024. This indicates active engagement with clients needing estate planning, personal trust fund management, and other fiduciary services.

The retail and general business segments are supported by the deposit base, which totaled $1.903 billion on September 30, 2025, a 4.8% increase from year-end 2024. The composition of these deposits reflects the local retail and business reliance on the bank:

• Noninterest-bearing accounts represented 16.4% of total deposits as of September 30, 2025.
• Money management accounts saw the majority of deposit growth in the first nine months of 2025.
• Approximately 88% of deposits were estimated to be FDIC insured or collateralized on September 30, 2025.

The bank explicitly provides commercial, retail banking, and trust services to governmental entities and non-profit organizations alongside businesses and individuals. The total number of community banking locations serving these segments is 23. Finance: review the Q4 2025 deposit mix to see if noninterest-bearing accounts crossed the 17% threshold by year-end.

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Franklin Financial Services Corporation's (FRAF) operations as of late 2025. This is where the money goes to keep the lights on and the balance sheet growing. Honestly, for a bank, the cost of money is always front and center.

The interest expense on deposits, which is the cost of funding the balance sheet through customer accounts, was reported at 1.90% for the second quarter of 2025. That's down slightly from the first six months of 2025 cost of total deposits, which was 1.95%.

Here's a quick look at some of the key cost drivers we have data for from the recent reports:

Cost Component	Period/Date	Reported Value
Cost of Total Deposits	Q2 2025	1.90%
Provision for Credit Losses (PCL)	Q2 2025	$704 thousand
Provision for Credit Losses (PCL)	Q3 2025	$894 thousand
Total Noninterest Expense	Q3 2025	$15.1 million
Total Noninterest Expense	Q2 2025	$14.4 million

Salaries and employee benefits remain a major noninterest expense. You can see the pressure here; for the third quarter of 2025, salaries and employee benefits increased by $1.1 million compared to the third quarter of 2024. Breaking that down a bit, the increase was primarily in salaries, which went up $506 thousand, and health insurance, which rose by $420 thousand period over period. It definitely shows that keeping skilled people is costing more.

For occupancy and equipment costs for the branch network, the specific line item isn't broken out in the latest summaries, but it rolls into the total noninterest expense. That total noninterest expense climbed to $15.1 million in Q3 2025, up from $13.9 million in Q3 2024. This overall increase suggests that fixed costs, including the physical footprint and technology needed to run the bank, are rising alongside personnel costs.

The provision for credit losses (PCL) is a key variable cost tied directly to asset quality. For Q2 2025, FRAF recorded a PCL of $704 thousand. However, that figure ticked up in the most recent quarter, Q3 2025, to $894 thousand. That Q3 provision included an $894 thousand specific reserve added for one commercial real estate credit. This signals a near-term risk area you need to watch closely.

• Noninterest expense for the first nine months of 2025 totaled $44.1 million.
• The cost of deposits fell to 1.90% in Q2 2025 from the 9-month average of 1.91%.
• Total deposits stood at $1.903 billion as of September 30, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Franklin Financial Services Corporation (FRAF) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Franklin Financial Services Corporation (FRAF) brings in its money as of late 2025. It's a pretty standard mix for a community bank holding company, heavily reliant on the spread between what it earns on assets and what it pays for deposits, but with a solid fee income component too.

The primary driver remains Net Interest Income (NII), which is the core banking profit from lending and investing. For the first nine months of 2025, Franklin Financial Services Corporation reported NII of $51.04 million, a solid increase from $42.42 million in the same period of 2024. This growth was fueled by average interest-earning assets growing to $2.164 billion for the nine months ended September 30, 2025.

The fee-based income streams are also important for diversification. As of the nine months ended September 30, 2025, Wealth Management fees were $6.9 million, up 8.3% from the prior year period. This fee income is generated from the $1.4 billion in trust and brokerage assets under management reported as of September 30, 2025.

The other noninterest income sources, which include service charges and loan fees, round out the non-interest revenue picture. For the first nine months of 2025, total Noninterest income reached $14.5 million. This total is composed of several items, including the Wealth Management fees, plus service charges on deposit accounts and various loan fees.

Here's a quick look at the major revenue components for the first nine months of 2025:

Revenue Component	Amount (9M 2025)	Year-over-Year Change (9M 2025 vs 9M 2024)
Net Interest Income (NII)	$51.04 million	Increase of 20.3%
Wealth Management and Trust Fees	$6.9 million	Increase of 8.3%
Total Noninterest Income	$14.5 million	Data not explicitly provided for YoY change

You can see the breakdown of the noninterest income streams, which includes the service charges and loan fees, is critical to hitting that total noninterest income number. For context, the growth in noninterest income for the first six months of 2025 was attributed primarily to increases in wealth management fees and loan charges.

The specific components making up the service charges and loan fees revenue stream for the full nine months of 2025 would be found within the detailed income statement, but the known revenue sources are:

• Net Interest Income from loans and investments.
• Wealth Management and Trust fees.
• Service charges on deposit accounts.
• Various loan fees.

The total noninterest income of $14.5 million for the nine months ended September 30, 2025, is the aggregate of these fee-based activities, minus any realized gains or losses on securities.