شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC): نموذج الأعمال التجارية

تقف شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) كقوة مالية ديناميكية، تتمتع بموقع استراتيجي في قلب الغرب الأوسط للولايات المتحدة، وتقدم نهجًا شاملاً ومبتكرًا للخدمات المصرفية يتجاوز الخدمات المالية التقليدية. من خلال صياغة نموذج عمل دقيق يجمع بين العلاقات الشخصية مع العملاء والتقنيات الرقمية المتقدمة والجذور المجتمعية العميقة، ميزت GSBC نفسها كمؤسسة مالية ذات تفكير تقدمي لا تلبي فحسب، بل تتوقع الاحتياجات المصرفية المتنوعة للشركات الصغيرة والمؤسسات الزراعية والعملاء الأفراد عبر ولاية ميسوري والولايات المحيطة بها. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بـ GSBC عن الاستراتيجيات المعقدة وعروض القيمة الفريدة التي دفعت نجاح البنك في المشهد المالي التنافسي.

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شبكات الأعمال المحلية والإقليمية في ولاية ميسوري والولايات المحيطة بها

تحتفظ شركة Great Southern Bancorp بشراكات استراتيجية مع:

نوع الشبكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
جمعيات الأعمال في ميسوري	47	ميسوري، كانساس، أركنساس
الغرفة التجارية الإقليمية	23	منطقة الغرب الأوسط

الإقراض العقاري والمهنيين العقاريين

المقاييس الرئيسية للتعاون في مجال الرهن العقاري والعقارات:

• إجمالي الشراكات المهنية العقارية: 86
• حجم شبكة إحالة الرهن العقاري: 129 متخصصًا
• متوسط حجم القرض لكل شراكة: 3.2 مليون دولار

جمعيات الأعمال الصغيرة ومجموعات التنمية الاقتصادية

نوع المنظمة	عدد الشراكة	التأثير الاقتصادي الإجمالي
مراكز تطوير الأعمال الصغيرة	12	47.6 مليون دولار
مجالس التنمية الاقتصادية	8	31.2 مليون دولار

المتعاونون في مجال الزراعة والصناعة الزراعية

تفاصيل الشراكة الزراعية:

• إجمالي الشراكات الزراعية: 64
• محفظة القروض الزراعية: 218.3 مليون دولار
• متوسط حجم القرض الزراعي: 342 ألف دولار

منظمات الاستثمار والإقراض المجتمعية

نوع المنظمة	عدد الشراكة	حجم الاستثمار المجتمعي
المؤسسات المالية لتنمية المجتمع	6	22.7 مليون دولار
شبكات الإقراض غير الربحية	9	16.4 مليون دولار

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من عام 2024، أعلنت شركة Great Southern Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 6.2 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية واستهلاكية عبر 90 مركزًا مصرفيًا في ميسوري وأركنساس وكانساس.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2024)
محفظة القروض التجارية	3.45 مليار دولار
محفظة القروض الاستهلاكية	1.87 مليار دولار
إجمالي الودائع	5.63 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

في عام 2024، أنشأت شركة Great Southern Bancorp 412 مليون دولار من قروض الرهن العقاري بمتوسط حجم قرض يبلغ 276000 دولار.

• - أصول الرهن العقاري السكني: 287 مليون دولار
• الرهن العقاري التجاري: 125 مليون دولار

إدارة الثروات والاستشارات المالية

يدير البنك 1.2 مليار دولار من أصول إدارة الثروات اعتبارًا من عام 2024.

خدمة إدارة الثروات	الأصول تحت الإدارة
إدارة الثروات الشخصية	742 مليون دولار
خدمات الثقة للشركات	458 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمرت شركة Great Southern Bancorp مبلغ 5.6 مليون دولار في البنية التحتية للتكنولوجيا المصرفية الرقمية في عام 2024.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 127,000
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون لكل ربع سنة

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

وخصص البنك 3.2 مليون دولار لإدارتي إدارة المخاطر والامتثال في عام 2024.

منطقة الامتثال	الميزانية السنوية
الامتثال التنظيمي	1.8 مليون دولار
الأمن السيبراني	1.4 مليون دولار

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في الغرب الأوسط للولايات المتحدة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Great Southern Bancorp, Inc. 126 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميسوري وأركنساس وكانساس وأوكلاهوما. تم الإبلاغ عن إجمالي الأصول بقيمة 8.22 مليار دولار أمريكي، مع تركز وجود السوق الإقليمي في ولايات الغرب الأوسط هذه.

الدولة	عدد الفروع	تغطية السوق
ميسوري	84	السوق الأولية
أركنساس	22	السوق الثانوية
كانساس	12	الأسواق الناشئة
أوكلاهوما	8	السوق المحدودة

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عاماً، ويضم:

• الرئيس التنفيذي جوزيف دبليو تيرنر: 35 عامًا في مجال الخدمات المصرفية
• المدير المالي جريج أ. ستيفنز: 28 عامًا في الإدارة المالية
• رئيس قسم الائتمان: 19 عامًا من الخبرة في إدارة المخاطر

أنظمة التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

استثمار البنية التحتية التكنولوجية بقيمة 14.3 مليون دولار في عام 2023، لدعم:

• منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة المعاملات عبر الإنترنت
• آليات حماية الأمن السيبراني

محفظة القروض المتنوعة

فئة القرض	إجمالي قيمة المحفظة	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	3.1 مليار دولار	42%
القروض الزراعية	1.5 مليار دولار	20%
الرهون العقارية السكنية	1.2 مليار دولار	16%
القروض الاستهلاكية	850 مليون دولار	12%
قروض البناء	600 مليون دولار	8%

شبكة خدمة عملاء قوية

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• إجمالي قاعدة العملاء: 287,000
• تصنيف رضا العملاء: 4.6/5
• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة
• قنوات الدعم الرقمي: 5 منصات

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Great Southern Bancorp 119 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميسوري وأركنساس وكانساس. يحتفظ البنك بإجمالي أصول بقيمة 8.45 مليار دولار مع اتباع نهج يركز على الخدمات المصرفية التي تركز على المجتمع.

التغطية الجغرافية	عدد المواقع	إجمالي الأصول
ميسوري	76	5.2 مليار دولار
أركنساس	27	2.1 مليار دولار
كانساس	16	1.15 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية للقروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، قدمت شركة Great Southern Bancorp الأسعار التنافسية التالية:

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة
حسابات التوفير الشخصية	3.25% - 4.50%
فحص الأعمال	2.75% - 3.90%
القروض الشخصية	6.25% - 12.75%
القروض التجارية	5.50% - 9.25%

خدمات مالية شاملة للشركات والأفراد

توفر شركة Great Southern Bancorp مجموعة متنوعة من الخدمات المالية:

• الإقراض التجاري: 3.2 مليار دولار أمريكي من إجمالي محفظة القروض التجارية
• الإقراض الزراعي: 625 مليون دولار مخصصة للقروض الزراعية
• خدمات الرهن العقاري: 1.1 مليار دولار في قروض الرهن العقاري السكني
• خدمات الاستثمار وإدارة الثروات
• الحلول المالية للشركات الصغيرة

نهج قوي يركز على العملاء

مقاييس رضا العملاء لعام 2023:

متري	النسبة المئوية
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%
اعتماد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72%
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	58%

منتجات مصرفية مصممة خصيصًا للأسواق الزراعية والريفية

تفاصيل محفظة الإقراض الزراعي المتخصصة:

• إجمالي القروض الزراعية: 625 مليون دولار
• متوسط حجم القرض الزراعي: 275.000 دولار
• أنواع القروض: تمويل المعدات، شراء الأراضي، رأس المال التشغيلي
• تغطية السوق الريفية: 42 مقاطعة عبر ميسوري وأركنساس وكانساس

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

النموذج المصرفي القائم على العلاقات

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Great Southern Bancorp بنموذج مصرفي قائم على العلاقات يتميز بالخصائص التالية:

شريحة العملاء	نوع العلاقة	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	خدمة شخصية عالية اللمس	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء علاقات مخصصين	$425,000
الإقراض الزراعي	إدارة العلاقات المتخصصة	$612,000

ممثلو الخدمات المصرفية الشخصية المخصصون

توفر شركة Great Southern Bancorp دعمًا مصرفيًا شخصيًا من خلال:

• مصرفي شخصي واحد مخصص لكل 275 عميلاً
• متوسط تكرار تفاعل العملاء: 4.2 مرة كل ربع سنة
• زمن استجابة مدير العلاقات: 2.3 ساعة

مشاركة العملاء الموجهة نحو المجتمع

مقياس المشاركة المجتمعية	بيانات 2024
أحداث المجتمع المحلي برعاية	87
إجمالي الاستثمار المجتمعي	1.2 مليون دولار
الشراكات المحلية غير الربحية	42

قنوات الخدمة الرقمية والشخصية

توزيع الخدمات المصرفية متعددة القنوات:

• مواقع الفروع الفعلية: 142
• شبكة الصراف الآلي: 256 ماكينة
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 78% من قاعدة العملاء
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62% من قاعدة العملاء

أنظمة دعم العملاء سريعة الاستجابة

قناة الدعم	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	7.5 دقيقة	88%
الدردشة عبر الإنترنت	4.2 دقيقة	85%
دعم البريد الإلكتروني	12.6 ساعة	76%

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Great Southern Bancorp 89 مركزًا مصرفيًا في جميع أنحاء ميسوري وأركنساس وكانساس وأوكلاهوما.

الدولة	عدد الفروع
ميسوري	62
أركنساس	14
كانساس	7
أوكلاهوما	6

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يقدم البنك خدمات مصرفية رقمية شاملة بالمميزات التالية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيقات الجوال:

• متوفر على منصات iOS وAndroid
• أكثر من 45.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• متوسط معاملات تسجيل الدخول عبر الهاتف المحمول الشهرية: 127,500

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

دعم العملاء على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع مع مركز الاتصال الموجود في سبرينجفيلد بولاية ميسوري.

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت انتظار المكالمات	2.7 دقيقة
حجم المكالمات السنوية	378.000 مكالمة

شبكة الصراف الآلي

إجمالي تغطية شبكة أجهزة الصراف الآلي اعتبارًا من عام 2024:

• إجمالي أجهزة الصراف الآلي: 104
• معاملات مجانية عبر أجهزة الصراف الآلي لأصحاب الحسابات
• تتضمن الشبكة مواقع داخل الفرع وخارج الموقع

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Great Southern Bancorp ما يقرب من 3200 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء ميسوري وأركنساس وكانساس. إجمالي محفظة القروض التجارية: 1.24 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,150	$385,000
شركات الخدمات	890	$412,000
التصنيع	620	$578,000
الخدمات المهنية	540	$345,000

مؤسسات القطاع الزراعي

يمثل الإقراض الزراعي 22.6% من إجمالي محفظة القروض لشركة Great Southern، مع 612 مليون دولار من القروض الزراعية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• تمويل المعدات الزراعية: 672 عميلاً نشطاً
• خط الائتمان التشغيلي: 1043 شركة زراعية
• قروض شراء الأراضي: 214 عميلاً

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 87,400 عميل اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. قاعدة الودائع: 3.2 مليار دولار.

نوع العميل	عدد العملاء	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	52,600	$8,750
حسابات التوفير	35,200	$12,400

منظمات المجتمع المحلي

تخدم شركة Great Southern Bancorp 287 منظمة مجتمعية محلية، بإجمالي استثمار مجتمعي قدره 4.3 مليون دولار في عام 2023.

الأفراد ذوي الثروات العالية

قطاع إدارة الثروات: 412 عميلاً من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 276 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

قوس الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	276	2.1 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	86	6.4 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار	50	15.2 مليون دولار

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، أبلغت شركة Great Southern Bancorp عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 51.3 مليون دولار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
تكاليف الإشغال	18,700,000
المرافق	3,600,000
الصيانة	5,200,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

وبلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 12.4 مليون دولار.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 4.2 مليون دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 3.6 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 4.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 93.7 مليون دولار.

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	68,500,000
مكافآت الأداء	12,300,000
فوائد الرعاية الصحية	8,900,000
مساهمات التقاعد	4,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

وصلت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 إلى 7.6 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 3.2 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 2.4 مليون دولار
• التدريب والشهادة: 2,000,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 6.9 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق ($)
التسويق الرقمي	2,800,000
وسائل الإعلام التقليدية	1,900,000
الرعاية المجتمعية	1,200,000
برامج اكتساب العملاء	1,000,000

شركة Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Great Southern Bancorp عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 367.1 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
العقارات التجارية	152.4
قروض الرهن العقاري السكني	89.6
القروض التجارية والصناعية	73.2
القروض الاستهلاكية	51.9

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

بلغ إجمالي دخل الرسوم لعام 2023 54.3 مليون دولار أمريكي، مع توزيع الخدمات التالي:

• رسوم خدمة حساب الودائع: 22.7 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الصراف الآلي والخصم: 15.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 8.4 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 7.6 مليون دولار

إيرادات الإقراض العقاري

حقق الإقراض العقاري إيرادات بقيمة 41.2 مليون دولار لعام 2023:

نوع الرهن العقاري	الإيرادات (مليون دولار)
أصول الرهن العقاري السكني	28.6
إعادة تمويل الرهن العقاري	12.6

رسوم خدمة إدارة الثروات

أنتجت خدمات إدارة الثروات رسومًا بقيمة 23.7 مليون دولار خلال عام 2023:

• الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 12.4 مليون دولار
• رسوم التخطيط للتقاعد: 6.9 مليون دولار
• خدمات الثقة والتخطيط العقاري: 4.4 مليون دولار

دخل إدارة الاستثمار والخزينة

إيرادات الاستثمار لعام 2023 بلغت 36.5 مليون دولار:

فئة الاستثمار	الدخل (مليون دولار)
عوائد الاستثمار في الأوراق المالية	24.3
خدمات إدارة الخزينة	12.2

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Great Southern Bancorp, Inc. offers its customers and investors-the core reasons they choose them over the competition. It's built on a foundation that's been around since 1923, focusing on solid, long-term banking relationships.

Stable, relationship-based banking with a conservative credit posture

The bank emphasizes a resilient approach to lending, which shows up in their asset quality figures. They keep non-performing assets (NPA) low, which is a big signal of a conservative credit posture. For instance, as of Q2 2025, non-performing assets were just $8.1 million, representing 0.14% of total assets. Even earlier in the year, Q1 2025 showed NPAs at $9.5 million, or 0.16% of total assets. The most recent figure available, as of September 30, 2025, shows NPAs at only $7.8 million. This discipline helps maintain stability, which is key for relationship banking.

Financial stability and high capital ratios, exceeding regulatory minimums

You can see the financial strength by looking at how well-capitalized Great Southern Bancorp, Inc. is. They maintain capital levels well above what regulators require, giving them a strong buffer. Here's a look at some of those key ratios from early 2025:

Metric	Value (as of March 31, 2025)
Tier 1 Leverage Ratio	11.3%
Total Capital Ratio	15.6%
Tangible Common Equity to Tangible Assets Ratio	10.1%

The Q2 2025 Tangible Common Equity Ratio was reported at 10.5%, still showing a healthy buffer above minimums. This financial heft supports their operations, which, as of Q3 2025, managed total assets of $5.74 billion.

Competitive loan products, especially for commercial real estate and construction

Great Southern Bank's core lending activities center on several key areas. They are active in originating commercial real estate loans, construction loans, commercial business loans, and consumer loans. Even with a shifting environment, the pipeline for construction loans remained strong heading into 2025. For example, in Q1 2025, the loan portfolio saw increases:

• Other residential (multi-family) loans increased by $43.2 million.
• Construction loans increased by $29.1 million.

Still, they also saw a decrease in commercial real estate loans of $54.4 million during that same quarter, showing they manage the portfolio actively based on market conditions.

Localized, community-focused service through a multi-state branch network

The value proposition includes a physical presence that supports community focus. Headquartered in Springfield, Missouri, Great Southern Bank operates a significant network across the US heartland and beyond. They run 89 retail banking centers across states including Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas, and Nebraska. Plus, they have commercial lending offices in major hubs like Chicago, Dallas, and Atlanta. Overall, the company has 97 offices spanning 12 states.

Consistent shareholder value demonstrated by a $0.43 Q3 2025 dividend

Returning value to shareholders is a clear part of the offering. The Board declared a quarterly dividend of $0.43 per common share for the third quarter of 2025. This payment, which was payable on October 14, 2025, marked the 143rd consecutive quarterly dividend paid by the company. This was an increase of $0.03 from the prior quarter's dividend of $0.40 per share. This consistency shows a commitment to rewarding investors, even as they manage the business, which reported Q3 2025 revenue of $57.84 million.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Great Southern Bancorp, Inc. centers its business on a long-term, relationship-driven banking model. This approach is designed to foster deep customer trust, which is reflected in their deposit stability; for instance, total deposits increased by $152.5 million during the first quarter of 2025. You are serving more than 222,700 customers across your footprint, and the success of this model relies heavily on the human element provided by your staff.

The personalized service aspect is delivered through local branch staff, supported by over 1,100 dedicated associates. This commitment to service quality shows up in operational metrics. For example, in 2025, the bank achieved a significant improvement in service efficiency, with 80% of customer calls consistently answered within 30 seconds. Furthermore, employee retention in the call center improved substantially, with the attrition rate dropping by 44% to just 11.5%, well below the industry average of 27%. This suggests that happier employees are delivering better service, which is key to retention.

For commercial clients, Great Southern Bancorp, Inc. deploys dedicated commercial lending officers in major metropolitan markets. You maintain commercial lending offices in key cities including Atlanta, Charlotte, Chicago, Dallas, Denver, Omaha, and Phoenix. This local presence allows for the disciplined, relationship-based lending that supports strong credit quality, evidenced by non-performing assets standing at a mere 0.14% of total assets as of September 30, 2025.

You balance this high-touch service with self-service options via online and mobile banking platforms. The bank has recorded an increase of over 2,000 customer banking interactions completed through self-service channels, which helps reallocate resources to other service improvements. While specific platform usage numbers for Great Southern Bancorp, Inc. aren't public, the industry trend shows that digital banking is the preferred method for 77% of consumers, with mobile being significantly more popular than the web-based online platform.

Proactive management of deposit costs to maintain customer retention is a critical financial lever. The bank actively manages its funding mix, as seen when it redeemed all outstanding 5.50% fixed-to-floating rate subordinated notes in June 2025 to avoid a significant interest cost increase. This discipline helped improve the annualized net interest margin to 3.68% in the second quarter of 2025, up from 3.43% in the year-ago quarter. Here's a look at the cost control on liabilities:

Metric	Q2 2025 Value	Comparison Point	Value/Change
Interest Expense (Total)	$30.0 million	Year-over-Year Change	Down 12%
Average Rate Paid on Interest-Bearing Liabilities	2.75%	Q2 2024 Rate	Down from 3.17%
Net Interest Margin (Annualized)	3.68%	Q1 2025 Margin	Up 11 basis points

The relationship focus is also evident in the specialized lending teams and the types of relationships you cultivate:

• Commercial lending offices in 8 major metropolitan markets.
• SBA Lending offers up to 90% financing with up to 25-year amortization.
• Focus on relationship-driven loan growth to support longer-term stability.
• Low non-performing assets ratio of 0.14% as of September 30, 2025.

You're managing customer expectations by investing in technology that speeds up human interaction. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Great Southern Bancorp, Inc. gets its value proposition to its customers and how it secures its funding base. It's a mix of the traditional Midwest footprint and modern digital access, supported by specialized corporate channels.

The physical presence is anchored in the heartland, but the reach extends to major commercial hubs. This dual approach lets Great Southern Bancorp, Inc. serve local consumer needs while pursuing larger commercial lending opportunities in key markets. The total physical footprint, as of early 2025 reports, is quite specific.

Here's the quick math on the physical and funding channels Great Southern Bancorp, Inc. uses:

Channel Component	Detail/Location	Latest Available Metric/Count
Retail Banking Centers	Arkansas, Iowa, Kansas, Minnesota, Missouri, and Nebraska	89 centers
Total Banking Offices	Across 12 states	97 offices
Commercial Lending Offices	Atlanta, Charlotte, Chicago, Dallas, Denver, Omaha, and Phoenix	Multiple locations reported
Home Loan Center	Springfield, Mo.	1 center
Digital Banking	Mobile app and online portal	No specific GSBC user adoption rate found for late 2025
ATM Network	Extensive ATM and ITM network	Specific network count not available
Corporate Services Deposits (Funding)	Time deposits via corporate services networks	Decreased by $18.4 million (2.3%) for the year ended December 31, 2024
Brokered Deposits (Funding)	Brokered deposits	Decreased by $38.3 million (4.7%) for the year ended December 31, 2024

The corporate services and brokered deposit networks are key for managing funding costs, which is evident in the Q1 2025 results where strategic management of these deposits helped improve the net interest margin to 3.57%.

You can see the reliance on the physical footprint when looking at deposit sources. For the year ended December 31, 2024, Great Southern Bancorp, Inc.'s total deposits decreased by $116.2 million. Still, the bank is investing in its physical future; for example, construction began on a next-generation banking center in Springfield, Mo., in March 2025, expected to finish in Q4 2025.

The digital channel is a necessary complement, even if the hard numbers for its direct usage aren't public. To be fair, most Americans, around 77 percent, prefer managing accounts digitally as of 2025 general trends, and 96 percent rate their existing digital experience as good or better.

The physical network supports the core relationship banking model, which is what Great Southern Bancorp, Inc. emphasizes for its more than 130,000 households.

• Retail Banking Centers States: 6
• Commercial Lending Office Hubs Mentioned: 7 (Atlanta, Charlotte, Chicago, Dallas, Denver, Omaha, Phoenix)

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Great Southern Bancorp, Inc. serves to generate its revenue, which is heavily weighted toward lending and deposits across its regional footprint. Here's a breakdown of those segments based on the latest figures we have through September 30, 2025.

The lending side clearly targets commercial activity, with a significant focus on real estate. As of September 30, 2025, Great Southern Bancorp, Inc.'s total net loans stood at $4.47 billion. This portfolio is overwhelmingly concentrated in property-related lending; about 92% of its loans are for real estate or construction. This concentration suggests that small to medium-sized businesses (SMBs) needing commercial loans and commercial real estate developers are primary borrowers.

The emphasis on commercial real estate is substantial. Looking back to the end of 2024, multifamily and commercial real estate loans each made up 32% of the total loan portfolio. While loan payoffs have reduced the overall book size to $4.47 billion by September 30, 2025, the commitment to construction remains active, with unfunded construction commitments holding steady at approximately $600 million as of that date. Monthly fundings for construction were reported between $30 million to $40 million in the third quarter of 2025.

The table below gives you a snapshot of the loan book composition based on the most detailed historical data available, which informs the current segment focus:

Loan Category (as of December 31, 2024)	Percentage of Total Loans	Supporting Data Point
Commercial Real Estate	32%	Loan portfolio composition
Multifamily Real Estate	32%	Loan portfolio composition
Real Estate and Construction (Combined)	Approx. 92%	Loan portfolio concentration as of mid-2025

Retail customers form the backbone of the deposit base and branch network. Great Southern Bancorp, Inc. is headquartered in Springfield, Missouri, and operates 89 retail banking centers across Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas and Nebraska. The bank serves more than 130,000 households. Total deposits at the end of 2024 were $4.61 billion. The bank is actively managing its funding mix; for instance, from June 30, 2025, to September 30, 2025, total deposits decreased $77.5 million, with the reduction occurring almost exclusively in the broker deposit area.

The segment of high-net-worth individuals is served through deposit products like time and money market accounts, which contribute to the overall deposit base. While a specific breakdown of HNW utilization isn't itemized, the overall deposit structure shows the competitive environment for these funds. The average rate paid on time deposits decreased by 63 basis points in the three months ended June 30, 2025, compared to the same period in 2024.

Institutional investors and shareholders are those holding the common stock, listed on the NASDAQ Global Select Market under the symbol GSBC. The company's capital strength is a key metric for this segment. As of September 30, 2025, the tangible common equity to tangible assets ratio was 10.9%. The company had total assets of $5.74 billion at that same date.

• Retail banking centers operate in 6 states: Missouri, Iowa, Kansas, Minnesota, Arkansas, and Nebraska.
• Commercial lending offices are strategically placed in major metros including Chicago, Dallas, Denver, Atlanta, Charlotte, Omaha, and Phoenix.
• The company's Tier 1 Leverage Ratio was 11.9% as of September 30, 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

When you look at the cost structure for Great Southern Bancorp, Inc. as of late 2025, the primary focus for management is clearly on managing funding costs, which directly impacts the net interest margin. The cost of money is a huge lever for a bank like GSBC.

Interest expense on deposits and borrowings (a key focus for management)

For the third quarter ended September 30, 2025, the total interest expense was reported at $28.3 million. This figure represented a notable reduction from the $35.8 million reported in the third quarter of 2024. This decrease was largely attributed to a lower cost of interest-bearing deposits and various borrowings, benefiting from FOMC rate cuts in late 2024 and September 2025. Furthermore, there was no interest expense recorded for subordinated notes in Q3 2025 because those notes were redeemed in June 2025. The average rate paid on total interest-bearing liabilities fell to 2.66% in Q3 2025, down from 3.24% in the same period last year.

Management is definitely keeping a close eye on funding costs, especially given the competitive deposit environment. Here's a quick look at the key cost figures from the Q3 2025 report:

Cost Component	Amount (Q3 2025)	Comparison/Context
Total Interest Expense	$28.3 million	Down from $35.8 million in Q3 2024.
Non-Interest Expense (Total)	$36.1 million	Up $2.4 million from $33.7 million in Q3 2024.
Net Occupancy and Equipment Expense	$8.9 million	Increased by $735,000 year-over-year.
Interest Expense on Subordinated Notes	$0	Notes were redeemed in June 2025.

Non-interest expense of $36.1 million in Q3 2025

The total non-interest expense for the third quarter of 2025 was $36.1 million. This was an increase of $2.4 million compared to the $33.7 million reported in the third quarter of 2024. The increase was driven by higher legal and professional fees, plus necessary upgrades to the Bank's core technology systems. The ratio of non-interest expense to average assets was 2.50% for the three months ended September 30, 2025.

Personnel costs for branch and lending staff

While the specific dollar amount for personnel costs isn't broken out separately in the immediate data, you know this is a major component of the total non-interest expense. Great Southern Bancorp, Inc. supports its operations with over 1,100 dedicated associates. These associates staff the physical footprint, which includes:

• 97 offices across 12 states.
• 89 retail banking centers in states like Missouri, Arkansas, Kansas, Iowa, Minnesota, and Nebraska.
• Seven commercial lending offices in major markets like Atlanta, Chicago, Dallas, Denver, Omaha, Phoenix, and Charlotte.

The cost of this team is baked into that $36.1 million figure, so expense management definitely involves staffing levels and productivity across this network.

Occupancy and equipment expenses for 97 offices

For the third quarter of 2025, the reported Net occupancy expenses increased to $8.9 million. This reflects the ongoing cost to maintain the physical infrastructure supporting the 97 offices. You have to factor in rent, utilities, maintenance, and depreciation for that entire network, which is significant even if the net figure is slightly up year-over-year.

Technology investments to enhance digital capabilities

The increase in non-interest expense was partly due to upgrades of the Bank's core technology systems. This shows Great Southern Bancorp, Inc. is actively spending capital to improve its digital offerings, which is a necessary cost to compete with modern banking platforms. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Great Southern Bancorp, Inc. (GSBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Great Southern Bancorp, Inc. brings in the money, focusing on the numbers from late 2025. The core of the revenue engine is definitely the spread between what they earn on assets and what they pay out on liabilities.

For the third quarter of 2025, Great Southern Bancorp, Inc. reported $50.8 million in Net Interest Income (NII). This was a solid increase of approximately 5.8% compared to the same quarter last year, which management attributed to effectively managing interest expense on deposits and borrowings. The annualized net interest margin for the quarter ended September 30, 2025, stood at 3.72%.

Total interest income for that same quarter reached $79.1 million. This income is generated across the balance sheet, primarily from the loan portfolio and investment securities. At the end of Q3 2025, the total net loans for Great Southern Bancorp, Inc. stood at $4.47 billion, down from $4.53 billion at the end of Q2 2025.

Here's a quick look at the major revenue drivers for the third quarter of 2025:

Revenue Component	Amount (Q3 2025)
Net Interest Income (NII)	$50.8 million
Total Interest Income	$79.1 million
Total Non-Interest Income	$7.1 million
Total Net Loans (Balance Sheet)	$4.47 billion

Non-interest income provides the necessary diversification to the NII. For Q3 2025, this stream totaled $7.1 million. This figure is supported by several fee-based activities that you'd expect from a community bank.

The sources feeding into that non-interest income include:

• Service charges on deposit accounts.
• Fees generated on loans.
• Debit card fees collected from transactions.

It's important to note a temporary factor that influenced this period's interest income. Great Southern Bancorp, Inc. recognized approximately $2.0 million in interest income related to a terminated interest rate swap during Q3 2025. That specific benefit concluded after the quarter, as the swap's original termination date was October 6, 2025. Any future revenue streams from mortgage loan sales or tax credit partnership activities would be embedded within the total non-interest income figure, though specific dollar amounts for those items weren't separately itemized in the preliminary results.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.