HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. يكشف نموذج الأعمال الشامل هذا كيف يستفيد HTBI من نقاط قوته الفريدة في الخدمات المصرفية في جنوب شرق البلاد، ويمزج الاستراتيجيات الشخصية التي تركز على المجتمع مع البنية التحتية الرقمية المتطورة لتقديم حلول مالية استثنائية. بدءًا من الإقراض العقاري المحلي وحتى المنصات الرقمية القوية، تعرض HomeTrust نهجًا دقيقًا يميزها في المشهد المصرفي التنافسي، مما يخلق قيمة للشركات والأفراد والمنظمات المجتمعية على حدٍ سواء.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

بنوك المجتمع المحلي والمؤسسات المالية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ HomeTrust Bancshares بشراكات مع 47 بنكًا مجتمعيًا محليًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
شراكات بنك المجتمع المحلي	47	3 ولايات جنوب شرق البلاد

شبكات الإقراض العقاري

تشارك HomeTrust Bancshares في العديد من شبكات الإقراض العقاري، مع تعاون استراتيجي بما في ذلك:

• شبكة الإقراض المعتمدة من فاني ماي
• فريدي ماك شراكة الإقراض
• منصة الإقراض المعتمدة من قروض إدارة الإسكان الفدرالية (FHA).

مقدمي التأمين

أقامت HomeTrust شراكات مع 12 من مزودي التأمين الإقليميين لدعم الخدمات المالية الشاملة.

فئة الشراكة التأمينية	عدد الشراكات
مقدمي التأمين على الممتلكات	5
شركاء التأمين على الحياة	4
شبكات التأمين على الرهن العقاري	3

منظمات تنمية الأعمال الصغيرة

تتعاون HomeTrust Bancshares مع 23 منظمة لتطوير الأعمال الصغيرة عبر مناطقها التشغيلية.

• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA) هي المُقرض المفضل
• شراكات غرف التجارة المحلية
• التعاون بين شركات التنمية الاقتصادية

وكالات التنمية الاقتصادية الإقليمية

تحتفظ HomeTrust بشراكات نشطة مع 8 وكالات تنمية اقتصادية إقليمية في مناطق السوق الرئيسية.

الدولة	عدد شراكات وكالة التنمية الاقتصادية
ولاية كارولينا الشمالية	3
كارولينا الجنوبية	3
تينيسي	2

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت HomeTrust Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 6.83 مليار دولار. يدير البنك 138 فرعًا في ولايات متعددة بما في ذلك نورث كارولينا وساوث كارولينا وتينيسي وفيرجينيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	2.14 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	1.87 مليار دولار
إجمالي محفظة القروض	4.01 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

أنشأت HomeTrust Bancshares 512 مليون دولار من قروض الرهن العقاري خلال عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 7.2٪ عن العام السابق.

• - أصول الرهن العقاري السكني: 387 مليون دولار
• الإقراض العقاري التجاري: 125 مليون دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

وبلغ إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023، 5.92 مليار دولار.

منتج الودائع	الرصيد الإجمالي
التحقق من الحسابات	1.63 مليار دولار
حسابات التوفير	2.14 مليار دولار
حسابات سوق المال	1.05 مليار دولار

إدارة المخاطر والامتثال

تحتفظ HomeTrust بـ نسبة رأس المال فئة 1 تبلغ 12.4% اعتبارًا من نهاية عام 2023، بما يتجاوز المتطلبات التنظيمية.

• فريق الامتثال التنظيمي: 47 متخصصًا متخصصًا
• استثمار الامتثال السنوي: 4.2 مليون دولار
• ميزانية الأمن السيبراني: 3.8 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

وشهدت منصات الخدمات المصرفية الرقمية استثمارات كبيرة في عام 2023، حيث تم تخصيص 6.5 مليون دولار للبنية التحتية التكنولوجية وتحسينات الخدمات الرقمية.

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72%
طلبات القروض الرقمية	45%

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في جنوب شرق الولايات المتحدة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير HomeTrust Bancshares 134 مكتبًا مصرفيًا في 4 ولايات: نورث كارولينا وساوث كارولينا وتينيسي وفيرجينيا. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 4.86 مليار دولار.

الدولة	عدد الفروع
ولاية كارولينا الشمالية	78
كارولينا الجنوبية	24
تينيسي	22
فرجينيا	10

فريق إدارة ذو خبرة

قيادة تنفيذية ذات خبرة مصرفية كبيرة:

• دانا ستونستريت: رئيس مجلس الإدارة والرئيس والمدير التنفيذي (أكثر من 30 عامًا من الخبرة المصرفية)
• كين هايل: المدير المالي
• كريس مولدرو: الرئيس التنفيذي للعمليات

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

منصات الخدمات المصرفية الرقمية والاستثمارات التكنولوجية:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 48000 مستخدم نشط
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تدعم 62% من تفاعلات العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليار دولار في عام 2023

أنظمة إدارة علاقات العملاء

أنظمة إدارة علاقات العملاء (CRM) تركز على:

• مشاركة العملاء الشخصية
• تحليلات البيانات المتقدمة
• استراتيجيات التسويق المستهدفة

محافظ القروض والودائع المتنوعة

فئة المحفظة	القيمة الإجمالية (الربع الرابع 2023)
القروض العقارية التجارية	1.89 مليار دولار
قروض الرهن العقاري السكني	1.42 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	486 مليون دولار
إجمالي الودائع	4.23 مليار دولار

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم HomeTrust Bancshares 45 فرعًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي وفيرجينيا. وبلغ إجمالي أصول البنك 4.3 مليار دولار، مع محفظة قروض بقيمة 3.5 مليار دولار.

التواجد الجغرافي	عدد الفروع	إجمالي الأصول
ولاية كارولينا الشمالية	28	2.7 مليار دولار
كارولينا الجنوبية	7	0.6 مليار دولار
تينيسي	6	0.5 مليار دولار
فرجينيا	4	0.5 مليار دولار

أسعار تنافسية للرهن العقاري والإقراض

تقدم HomeTrust معدلات رهن عقاري تنافسية بمتوسط 6.75% للقروض العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا اعتبارًا من يناير 2024. وبلغ صافي هامش الفائدة للبنك 3.24% في الربع الثالث من عام 2023.

• محفظة الرهن العقاري السكني: 1.8 مليار دولار
• القروض العقارية التجارية: 1.2 مليار دولار
• معدلات فائدة على القروض الاستهلاكية تتراوح من 5.99% إلى 18.99%

حلول مالية مرنة للشركات الصغيرة

وبلغ إجمالي محفظة إقراض الشركات الصغيرة 672 مليون دولار أمريكي في الربع الرابع من عام 2023، بمتوسط حجم قرض يبلغ 250 ألف دولار أمريكي.

نوع القرض التجاري	إجمالي المحفظة	متوسط سعر الفائدة
قروض SBA	245 مليون دولار	7.5%
خطوط الائتمان التجارية	427 مليون دولار	8.25%

النهج المصرفي القائم على العلاقات

بلغ معدل الاحتفاظ بالعملاء 87% في عام 2023، وبلغ متوسط قيمة العلاقة مع العملاء 45000 دولار.

قنوات مصرفية رقمية ومادية مريحة

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 65% من قاعدة العملاء، مع 120 ألف مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت و85 ألف مستخدم للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من ديسمبر 2023.

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع تقييم مستخدم 4.6/5
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.3 مليون شهريًا
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت HomeTrust Bancshares عن 137 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي وفيرجينيا. تشمل مقاييس خدمة العملاء ما يلي:

مقياس الخدمة	القيمة
متوسط وقت استجابة خدمة العملاء	24-48 ساعة
تقييم رضا العملاء	4.2/5
موظفو الفرع لكل موقع	8-12 موظف

إدارة العلاقات التي تركز على المجتمع

تحافظ HomeTrust Bancshares على مشاركة قوية للمجتمع المحلي من خلال:

• اختراق السوق المحلية في 4 ولايات جنوب شرق البلاد
• برامج الإقراض لتنمية المجتمع
• مبادرات الشراكة الاقتصادية المحلية

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والشخصية

القنوات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:

قناة	اختراق المستخدم
مستخدمي تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62,500
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	89,300
حجم المعاملات الرقمية	1.2 مليون شهريا

الخدمات الاستشارية المالية الاستباقية

محفظة الخدمات الاستشارية:

• استشارات مالية مجانية
• التخطيط للتقاعد
• التوجيه المالي للشركات الصغيرة
• استشارات إدارة الثروات

برامج الولاء وتسعير العلاقات

تفاصيل برنامج الولاء:

ميزة البرنامج	عرض القيمة
خصم العلاقات المصرفية	انخفاض أسعار الفائدة على القروض بنسبة 0.25%
خصم المنتجات المتعددة	تخفيض يصل إلى 0.50%
المشاركون في برنامج الولاء	41,700 عميل

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير HomeTrust Bancshares 136 مكتبًا مصرفيًا تقع بشكل أساسي في ولاية كارولينا الشمالية وكارولينا الجنوبية وتينيسي وفيرجينيا.

الدولة	عدد الفروع
ولاية كارولينا الشمالية	72
كارولينا الجنوبية	28
تينيسي	22
فرجينيا	14

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر HomeTrust Bancshares خدمات مصرفية رقمية شاملة من خلال منصة الويب الآمنة الخاصة بها.

• منصة رقمية تم إطلاقها في عام 2015
• يدعم إدارة الحساب عبر الإنترنت
• يقدم خدمات دفع الفواتير
• يوفر إمكانيات تحويل الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يتوفر تطبيق الهاتف المحمول HomeTrust Bank على منصات iOS وAndroid مع 48,372 مستخدمًا نشطًا للهاتف المحمول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

منصة	تقييم متجر التطبيقات
دائرة الرقابة الداخلية	4.2/5
أندرويد	4.1/5

مراكز اتصال خدمة العملاء

تحتفظ HomeTrust بعمليات دعم العملاء المركزية مع 87 ممثلًا مخصصًا لخدمة العملاء.

• ساعات العمل: 8 صباحًا - 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط زمن الاستجابة: 2.5 دقيقة
• قنوات اتصال متعددة: الهاتف، البريد الإلكتروني، الدردشة

شبكة الصراف الآلي

تقوم HomeTrust بتشغيل 94 جهاز صراف آلي خاص بها عبر مناطق خدمتها.

نوع موقع ماكينة الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
مواقع فروع البنك	62
المواقع المستقلة	32

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم HomeTrust Bancshares ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر تواجدها الإقليمي.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
الشركات الصغيرة (1-10 موظفين)	2,100	$125,000
الشركات الصغيرة (11-50 موظفًا)	1,250	$375,000
الشركات المتوسطة (51-250 موظفًا)	400	$750,000

عملاء الرهن العقاري السكني المحلي

أنشأت HomeTrust Bancshares 287.4 مليون دولار من قروض الرهن العقاري السكني في عام 2023.

• إجمالي محفظة الرهن العقاري: 1.2 مليار دولار
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري السكني: 275.000 دولار
• التغطية الجغرافية: كارولاينا الشمالية، كارولينا الجنوبية، تينيسي، فيرجينيا

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 62,500 حتى 31 ديسمبر 2023.

نوع العميل	عدد الحسابات	متوسط رصيد الحساب
التدقيق الشخصي	38,750	$4,250
حسابات التوفير	24,000	$7,500

منظمات المجتمع

تخدم HomeTrust Bancshares 175 منظمة مجتمعية محلية عبر مناطقها التشغيلية.

• العلاقات المصرفية غير الربحية: 125
• الخدمات المصرفية الحكومية المحلية: 50
• إجمالي ودائع منظمات المجتمع: 42.6 مليون دولار

العملاء التجاريين الإقليميين

يبلغ إجمالي قطاع الخدمات المصرفية التجارية 620 عميلاً تجاريًا نشطًا في عام 2023.

القطاع التجاري	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض التجارية
المطورين العقاريين	210	486.3 مليون دولار
مقدمي الرعاية الصحية	125	213.7 مليون دولار
أعمال البيع بالتجزئة والخدمات	285	356.9 مليون دولار

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الثالث من عام 2023، أعلنت HomeTrust Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 23.4 مليون دولار. يشمل التقسيم:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	8,120,000
المرافق	3,560,000
الصيانة	2,980,000
المعدات	4,210,000
التأمين	1,890,000

التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي لعام 2023 12.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 5,400,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 3,200,000 دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 2,700,000 دولار أمريكي
• ترقيات الأجهزة: 1,300,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تكاليف التعويضات لعام 2023 87.5 مليون دولار:

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	62,300,000
التأمين الصحي	9,750,000
فوائد التقاعد	7,200,000
مكافآت الأداء	5,600,000
فوائد أخرى	2,650,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت مصاريف الامتثال لعام 2023 6.8 مليون دولار:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 3,200,000 دولار أمريكي
• برنامج الامتثال: 1,500,000 دولار
• البرامج التدريبية: 1,100,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت ميزانية التسويق لعام 2023 مبلغ 4.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

قناة التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	1,750,000
وسائل الإعلام التقليدية	980,000
الرعاية المجتمعية	620,000
حملات اكتساب العملاء	950,000

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت HomeTrust Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 228.3 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	دخل الفوائد
العقارات التجارية	1.2 مليار دولار	72.5 مليون دولار
العقارات السكنية	987 مليون دولار	61.3 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	456 مليون دولار	38.7 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 ما مجموعه 16.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• أصول الرهن العقاري السكني: 12.4 مليون دولار
• أصول الرهن العقاري التجاري: 3.8 مليون دولار

رسوم الخدمة ورسوم المعاملات

حققت رسوم الخدمة ورسوم المعاملات إيرادات بقيمة 22.7 مليون دولار لعام 2023:

فئة الرسوم	الإيرادات
التحقق من رسوم الحساب	8.3 مليون دولار
رسوم معاملات الصراف الآلي	4.6 مليون دولار
رسوم السحب على المكشوف	5.9 مليون دولار
رسوم الخدمات الأخرى	3.9 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت عمولات المنتجات الاستثمارية لعام 2023 7.5 مليون دولار، منها:

• خدمات إدارة الثروات: 4.2 مليون دولار
• عمولات الوساطة: 2.3 مليون دولار
• رسوم الاستشارات المالية: 1.0 مليون دولار

صافي هامش الفائدة من العمليات المصرفية

أعلنت HomeTrust Bancshares عن هامش فائدة صافي بنسبة 3.45٪ لعام 2023، مع إجمالي صافي إيرادات الفوائد بقيمة 193.6 مليون دولار.

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي إيرادات الفوائد	228.3 مليون دولار
إجمالي مصاريف الفائدة	34.7 مليون دولار
صافي دخل الفوائد	193.6 مليون دولار

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why customers choose HomeTrust Bancshares, Inc. over larger, less personal institutions. The value HomeTrust Bancshares, Inc. offers centers on a high-touch, community-oriented banking experience, supported by solid financial footing as of late 2025.

Value-added relationship banking and personalized solutions is a key pillar. HomeTrust Bank is a community-focused financial institution committed to providing this value added relationship banking through talented, service-focused people. This approach translates into tailored advice and quicker service because decisions are made locally, not miles away. The company's focus on being a best place to work, evidenced by national workplace awards in 2025, is intended to directly support this service quality.

For core banking needs, HomeTrust Bancshares, Inc. offers a comprehensive suite of deposit products, including checking, savings, and Certificates of Deposit (CDs). While specific deposit category breakdowns aren't public in the latest reports, the overall health of the balance sheet supports these offerings. For instance, the net interest margin for the third quarter ended September 30, 2025, stood at 4.31%, reflecting success in managing funding costs relative to asset yields. The total assets of HomeTrust Bancshares, Inc. were $4.6 billion as of September 30, 2025, providing the scale necessary to support these essential banking services across its footprint.

On the business side, the bank provides specialized commercial banking services like treasury management. The loan portfolio supports this, being divided into retail consumer loans and commercial loans, each further categorized into four classes. This dual focus allows HomeTrust Bancshares, Inc. to serve both individual and business clients with specialized products.

The identity as a community-focused financial institution with local decision-making is central. HomeTrust Bank operates over 30 locations across North Carolina, South Carolina, East Tennessee, Southwest Virginia, and Georgia. The structure includes seven operating divisions, such as Cherryville Federal Bank, Home Savings Bank of Eden, and Industrial Federal Bank of Lexington, which reinforces the local presence. This structure is supported by the holding company's wholly owned subsidiary, Western North Carolina Service Corporation (WNCSC), which owns office buildings leased to the Bank and other tenants in Asheville and Hendersonville, North Carolina.

HomeTrust Bancshares, Inc. also extends its value proposition to include wealth management and financial planning services, ensuring clients can manage their assets holistically within the HomeTrust ecosystem. This comprehensive offering helps retain clients as their financial needs evolve.

Here's a quick look at the financial performance underpinning these value propositions for the nine months ended September 30, 2025:

Metric	Value (Nine Months Ended 9/30/2025)
Net Income	$48.2 million
Diluted Earnings Per Share (EPS)	$2.79
Annualized Return on Assets (ROA) (Q3 2025)	1.48%
Annualized Return on Equity (ROE) (Q3 2025)	11.10%
Declared Quarterly Cash Dividend	$0.13 per common share

The commitment to shareholders, which reflects confidence in the business model, is seen in the recent dividend action. The Board declared a quarterly cash dividend of $0.13 per common share, which was an 8.3% increase over the previous quarter's dividend. This is the seventh increase since dividends started in November 2018. The underlying earnings power is clear when you see the nine-month net income of $48.2 million, up from $40.6 million the prior year.

The strategic refinement of the footprint also supports value delivery by focusing resources:

• Transitioned common stock listing to the New York Stock Exchange under the ticker 'HTB' for greater exposure.
• Announced the sale of two branches and exit from Knoxville, Tennessee, to tighten geographic footprint and improve efficiencies.
• Maintained a conservative approach to risk management, which is key to long-term stability.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're running a regional community bank, so your customer relationships are everything; it's how you compete against the giants.

High-touch, relationship-based service model

HomeTrust Bancshares, Inc. grounds its service in a value-added relationship banking approach, which is critical for retaining the $4.6 billion in total assets reported as of March 31, 2025. The bank prides itself on its talented, service-focused people to deliver this relationship banking. This focus supports the financial performance seen in the first quarter of 2025, where net income reached $14.5 million and the annualized Return on Equity (ROE) stood at 10.52%. The commitment to people is also reflected in the company's recognition, including being named one of American Banker's "Best Banks to Work For" and receiving a "Most Loved Workplace" certification.

Here are some key financial results that reflect the stability supporting these relationships as of the first quarter of 2025:

Metric	Value (Q1 2025)
Total Assets	$4.6 billion
Net Income	$14.5 million
Diluted EPS	$0.84
Annualized ROA	1.33%
Net Interest Margin	4.18%

Dedicated commercial banking group executives

For business clients, HomeTrust Bancshares, Inc. relies on dedicated leadership to craft solutions for growing needs in commercial and small business banking. The structure includes a dedicated Commercial Banking Group Executive, with John Sprink, Executive Vice President, holding that role. These teams focus on serving the credit, depository, and treasury management needs of commercial businesses and real estate developers. The performance of these divisions is tied to executive incentives; for instance, John F. Sprink II's 2025 targeted incentive award opportunity was partially weighted by division profitability.

• Executive Vice President, Commercial Banking Group Executive: John Sprink.
• Incentive plan weighting for this role included division profitability at 50%.
• The bank's success depends on the relationship management skills of its bankers.

Self-service options via online and mobile banking platforms

While the bank emphasizes personal service, it definitely supports self-service through digital channels. HomeTrust Bank offers cash management and online/mobile banking services to its customers. As of early 2025, the bank maintains over 30 physical locations alongside these digital channels. Nationally, the trend shows that digital banking is the preferred method for 77% of consumers, with mobile being 2.5 times more popular than online web banking. To stay current in this environment, HomeTrust Bancshares, Inc. must keep pace with rapid technological changes.

• Digital banking is the preferred method for 77% of U.S. consumers.
• 64% of U.S. adults prefer mobile banking over web-based online banking.
• The bank offers features like mobile check deposit and account transfers.

Community involvement and local market presence

HomeTrust Bank is a community-focused financial institution. Its operational footprint spans North Carolina, South Carolina, East Tennessee, Southwest Virginia, and Georgia, including the Greater Atlanta area. The bank's commitment to its communities is a core value, reflected in its focus on being a "best place to work" across all five operating states. This local presence is a key differentiator, as the company's success is tied to the reputation and relationship skills of its local bankers. The company has also made public statements aligning with its Culture Fundamental #7: Embrace Diverse Perspectives, showing support for the diverse communities it serves.

The bank's geographic reach supports its regional community focus:

State/Region	Presence Detail
North Carolina	Asheville metropolitan area, Piedmont region, Charlotte, Raleigh/Cary
South Carolina	Greenville and Charleston
East Tennessee	Kingsport/Johnson City, Knoxville, Morristown
Southwest Virginia	Roanoke Valley
Georgia	Greater Atlanta

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how HomeTrust Bancshares, Inc. gets its value proposition to its customers as of late 2025. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence and modern digital tools, which makes sense for a regional community bank.

The physical network remains a core channel. As of March 31, 2025, HomeTrust Bank maintained a physical presence with over 30 locations across five states, supporting its community-focused approach. These locations span:

• North Carolina (Asheville metropolitan area, 'Piedmont' region, Charlotte, and Raleigh/Cary)
• South Carolina (Greenville and Charleston)
• East Tennessee (Kingsport/Johnson City, Knoxville, and Morristown)
• Southwest Virginia (Roanoke Valley)
• Georgia (Greater Atlanta)

It's worth noting that as of January 28, 2025, the company announced an agreement to sell its two branches in Knoxville, Tennessee, with closing anticipated in the second quarter of 2025, which would adjust the location count downward from prior reports.

The digital channels are essential for modern banking convenience. HomeTrust Bancshares, Inc. provides online/mobile banking services for both retail and business clients, including Business Online Banking and Business Mobile Banking. This aligns with the broader 2025 trend where 77 percent of consumers prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

For business clients, specific technology-enabled channels support transactions. The bank explicitly offers Mobile Deposit, which serves as a form of remote deposit capture. The commercial relationship side relies on direct human interaction, utilizing commercial loan officers and dedicated market presidents whose teams are located in bank offices throughout North Carolina, South Carolina, East Tennessee, and Virginia to craft tailored financial solutions.

Here's a snapshot of the financial scale supporting these channels as of the first quarter of 2025:

Metric	Value as of March 31, 2025	Value as of December 31, 2024
Total Assets	$4.6 billion	Not explicitly stated for this date, but $4.6 billion as of Sept 30, 2024
Net Income (Q1 2025 vs Q4 2024)	$14.5 million vs $14.2 million	$14.2 million
Annualized Return on Assets (ROA)	1.33%	1.27%
Net Interest Margin (NIM)	4.18%	4.09%
Quarterly Cash Dividend per Share	$0.12	$0.12

The commercial lending teams focus on Commercial Real Estate Loans and Commercial & Industrial Financing, servicing middle market and emerging growth companies across various industries.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core clientele HomeTrust Bancshares, Inc. serves as of late 2025, which is heavily rooted in the relationship banking model across its footprint. The bank's total assets stood at $4.6 billion as of September 30, 2025, supporting these distinct groups.

The business clearly targets commercial clients, particularly small to medium-sized businesses (SMBs), through its lending activities. HomeTrust Bancshares, Inc. reports that its principal business includes attracting deposits and investing those funds into various loans, including commercial and industrial loans, and originating SBA loans to sell to third-parties. This focus on commercial lending is evident in the loan composition data from the third quarter of 2025.

Portfolio Metric	Amount (as of Sep 30, 2025)
Total Assets	$4.6 billion
Total Loans	$3,643.6 million
Commercial & Industrial Loans	$399.2 million

The loan mix is actively shifting toward Commercial & Industrial (C&I) and Home Equity Lines of Credit (HELOCs), which speaks directly to serving both business and established retail customers. For instance, C&I loans grew to $399.2 million by September 30, 2025, up from $316.2 million at the end of 2024. Underlying SBA and residential loan gains showed improvement quarter-over-quarter in Q3 2025, suggesting continued activity in those segments.

Retail customers form the base for deposit gathering and personal lending. HomeTrust Bancshares, Inc. offers a variety of deposit accounts for individuals, businesses, and nonprofit organizations. While specific retail customer counts aren't public, the bank's strategy involves providing 1-4 family residential real estate loans and HELOCs to this group. The bank's overall stability, reflected in a top-quartile Net Interest Margin of 4.31% for Q3 2025, helps it remain competitive for these deposit-heavy relationships.

For high-net-worth individuals, the business model supports wealth management services, though specific Assets Under Management (AUM) figures aren't detailed in the latest reports. The bank's overall structure, which includes offering investments in debt securities like municipal bonds and corporate paper, provides a framework for managing more complex client assets.

The geographic focus is intentionally concentrated, which helps HomeTrust Bancshares, Inc. maintain its community-focused identity. You see this focus across specific states:

• North Carolina (NC), including the Asheville metropolitan area, the "Piedmont" region, Charlotte, and Raleigh/Cary.
• South Carolina (SC), specifically Upstate South Carolina (Greenville).
• East Tennessee (TN), including Kingsport/Johnson City, Knoxville, and Morristown.
• Southwest Virginia (VA), covering the Roanoke Valley.
• Georgia (GA), centered in Greater Atlanta.

The bank operates with over 30 locations across these states as of September 30, 2025, though it has been consolidating secondary branches to reallocate resources toward digital channels. Finance: review the Q4 2025 deposit growth rate by state by next Tuesday.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive the engine of HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) as of late 2025. For a bank, the cost structure is dominated by what it pays for its money and what it spends to run its operations and manage risk.

The single largest component, the primary cost, is the interest expense on deposits and borrowings, which is the cost of funding the bank's assets. While the exact total dollar amount for the nine months ended September 30, 2025, isn't explicitly detailed in the latest releases, we know the management is focused on this area; for instance, in the first quarter of 2025, the CEO noted that a key driver of margin improvement was the reduction in funding costs. This suggests that managing the cost of deposits and wholesale funding remains a top priority for controlling this major expense line.

Next up are the people costs. You'll see significant personnel and compensation expenses, which cover salaries, benefits, and, importantly, executive incentive plans designed to align management with shareholder returns. These costs are a fixed component of running a relationship-focused community bank.

Then there are the day-to-day running costs. HomeTrust Bancshares, Inc. maintains its physical presence and digital backbone through substantial operating expenses for maintaining over 30 branches and the necessary technology infrastructure. As of September 30, 2025, the bank operated through over 30 locations across North Carolina, South Carolina, East Tennessee, Southwest Virginia, and Georgia. Management has shown a willingness to adjust this cost base, as evidenced by the announced consolidation of six secondary branches to reduce operating expenses by approximately $1.2 million annually, reflecting a shift toward digital preferences.

Risk management translates directly into a line item expense: the provision for credit losses. For the nine months ended September 30, 2025, this expense was reported as $4.9 million. This compares favorably to the $8.4 million provision recorded for the same period in 2024, indicating an improvement in the perceived credit quality of the loan portfolio or a release of reserves.

Finally, there are the mandatory overheads associated with being a regulated financial institution. This includes costs for regulatory compliance, which can be substantial given the environment, and deposit insurance premiums paid to the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Here's a quick look at the concrete financial data points we have for the nine months ended September 30, 2025, compared to the prior year, focusing on the explicitly quantifiable costs:

Cost Component	Nine Months Ended September 30, 2025 Amount	Nine Months Ended September 30, 2024 Amount
Provision for Credit Losses	$4.9 million	$8.4 million
Cash Dividends Paid (Shareholder Return Cost)	$6.2 million ($0.36 per share)	$5.6 million ($0.33 per share)
Branch Footprint (Approximate)	Over 30 locations (as of 9/30/2025)	Data not directly comparable due to branch sale/consolidation efforts

The components that make up the broader noninterest expense-the fixed costs outside of funding-generally include:

• Salaries and employee benefits (Personnel/Compensation)
• Net occupancy expense (Branch maintenance)
• Computer services (Technology infrastructure)
• Deposit insurance premiums (FDIC)
• Marketing and advertising
• Other general and administrative costs

To be fair, without the full income statement breakdown for the nine months, we can only infer the magnitude of personnel and operating costs relative to the known provision expense. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue streams for HomeTrust Bancshares, Inc. (HTBI) are fundamentally rooted in traditional banking activities, primarily driven by the spread between interest earned on assets and interest paid on liabilities. This core function is supported by various fee-based services.

The primary driver is Net Interest Income (NII) generated from the loan portfolio and securities holdings. For the nine months ended September 30, 2025, HomeTrust Bancshares, Inc. maintained a 4.27% net interest margin, reflecting strong management of its interest-earning assets relative to its funding costs. For the quarter ended September 30, 2025, Net Interest Income was reported at $45.39 million.

The overall top-line performance for the quarter ended September 30, 2025, was reported at $52.13 million in total revenue. This revenue is composed of the NII and non-interest income components, which include service charges, fees, and wealth management activities.

Key components of the revenue structure include:

• Net Interest Income from loans and securities, supported by a 4.27% net interest margin for the nine months ended September 30, 2025.
• Non-interest income derived from service charges and various fees.
• Income generated from wealth management services.
• Fees associated with loan origination, with a noted emphasis on SBA lending activities.

One-time or non-recurring revenue events also impact the figures. For instance, the second quarter of 2025 included a significant, non-repeating event: a gain on the sale of branches. HomeTrust Bancshares, Inc. recognized a $1.4 million gain on the sale of its two Knoxville, Tennessee branches, which closed on May 23, 2025. This gain positively impacted the second quarter of 2025 results, and its absence contributed to a decrease in non-interest income in the third quarter of 2025 compared to the prior quarter.

Here is a breakdown of key revenue metrics for the relevant periods:

Metric	Value for Quarter Ended September 30, 2025	Value for Nine Months Ended September 30, 2025
Total Revenue	$52.13 million (Alternative reported total revenue: $54.14M)	Not explicitly stated
Net Interest Income (NII)	$45.39 million	Not explicitly stated
Net Interest Margin (NIM)	4.31% for the quarter	4.27%
Gain on Sale of Knoxville Branches	$0	$1.4 million

The non-interest income stream, which captures fees, saw a sequential decline in the third quarter of 2025, partly due to the non-recurrence of the $1.4 million branch sale gain recognized in the second quarter. Loan origination fees, particularly from specialized areas like SBA lending, contribute to this non-interest income bucket, supporting the overall fee-based revenue generation for HomeTrust Bancshares, Inc.