Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK)، وهي قوة مصرفية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال المزج السلس لرؤى المجتمع المحلي مع الحلول الرقمية المبتكرة، تمكنت هذه المؤسسة المالية التي يقع مقرها في ولاية ميسوري من إنشاء مكانة فريدة في المشهد المصرفي التنافسي، حيث تقدم خدمات شخصية تتجاوز مجرد المعاملات لإنشاء علاقات مالية هادفة مع الشركات الصغيرة والمهنيين الزراعيين والمستهلكين الأفراد عبر ميسوري وإلينوي.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية في ميسوري وإلينوي

تحتفظ Hawthorn Bancshares بشراكات استراتيجية مع جمعيات الأعمال المحلية في جميع أنحاء ميزوري وإلينوي.

اسم الجمعية	التركيز على الشراكة	التغطية الجغرافية
جمعية المصرفيين في ميسوري	الامتثال التنظيمي والتواصل	على مستوى الولاية ميسوري
تحالف إلينوي للخدمات المصرفية المجتمعية	دعم الأعمال الصغيرة	أسواق إلينوي الإقليمية

البنوك المجتمعية وشبكات الخدمات المالية

تتعاون Hawthorn Bancshares مع شبكات الخدمات المالية الإقليمية.

• عضوية مصرفيي المجتمع المستقلين في أمريكا (ICBA).
• مشاركة بنك القرض السكني الفيدرالي في دي موين
• شبكة فروع مشتركة مع 3 شركاء من البنوك المجتمعية الإقليمية

مؤسسات الرهن العقاري والإقراض الإقليمية

تشمل شراكات الإقراض الإستراتيجية ما يلي:

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	حجم القرض (2023)
شبكة إقراض الغرب الأوسط	برنامج إحالة الرهن العقاري	42.3 مليون دولار
اتحاد الائتمان الإقليمي	التعاون في الإقراض التجاري	27.6 مليون دولار

منظمات دعم الأعمال الزراعية والصغيرة

الشراكات المتخصصة الداعمة للتنمية الاقتصادية المحلية:

• وزارة الزراعة بولاية ميسوري – برنامج الإقراض للمزارع الصغيرة
• مركز إلينوي لتطوير الأعمال الصغيرة
• شراكة مساعدة المجتمع الريفي

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

الشراكات التكنولوجية المهمة التي تدعم البنية التحتية الرقمية:

بائع التكنولوجيا	الحل المقدم	الاستثمار السنوي
شركة فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	1.2 مليون دولار
جاك هنري & شركاء	تقنيات الخدمات المصرفية الرقمية	$850,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن إجمالي أصول بقيمة 1.38 مليار دولار. يدير البنك 17 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية ميسوري.

فئة الخدمة المصرفية	إجمالي الحسابات	القيمة الإجمالية
التدقيق التجاري	3,742	287.6 مليون دولار
التدقيق الشخصي	24,156	412.3 مليون دولار
حسابات التوفير	18,903	356.7 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

محفظة الإقراض العقاري حتى عام 2023:

• إجمالي القروض العقارية: 456.2 مليون دولار
• - إنشاءات الرهن العقاري السكني: 1,237 قرضاً
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 368.500 دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

نوع المنتج	إجمالي الودائع	سعر الفائدة
شهادات الإيداع	214.6 مليون دولار	3.75% - 4.25%
حسابات سوق المال	167.3 مليون دولار	3.25% - 3.75%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 32,456
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون شهريًا
• استثمار المنصة الرقمية: 3.4 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

إحصاءات الامتثال وإدارة المخاطر:

• طاقم الإمتثال: 42 موظفاً
• ميزانية الامتثال السنوية: 2.1 مليون دولار
• تصنيف الفحص التنظيمي: مرضية

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في ولاية ميسوري

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Hawthorn Bancshares 13 موقعًا مصرفيًا في جميع أنحاء ولاية ميسوري. إجمالي الأصول حتى 31 ديسمبر 2023: 1.26 مليار دولار.

نوع الموقع	عدد الفروع
فروع متكاملة الخدمات	11
فروع الخدمة المحدودة	2

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عاماً.

• الرئيس التنفيذي: بروس جي ميلن (38 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: يركز على استراتيجيات الخدمات المصرفية التجارية الإقليمية
• فريق القيادة العليا: متوسط مدة الخدمة في المنظمة 15 عامًا

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

إمكانيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية اعتبارًا من عام 2024:

الخدمة الرقمية	التوفر
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	نعم
دفع الفواتير عبر الإنترنت	نعم
التقاط الودائع عن بعد	نعم

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

وجود مصرفي مركّز في ولاية ميسوري 80% من محفظة القروض في السوق المحلية. إجمالي محفظة القروض التجارية: 752 مليون دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2023.

رأس المال المستقر والاحتياطيات المالية

مقاييس الاستقرار المالي:

• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 13.6%
• إجمالي حقوق المساهمين: 124.3 مليون دولار

شركة Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية الشخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Hawthorn Bancshares 12 مقاطعة عبر ولاية ميسوري بإجمالي أصول يبلغ 1.37 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 26 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات يستهدف على وجه التحديد الاحتياجات المالية للمجتمع المحلي.

مقياس الخدمة	بيانات 2023
إجمالي المواقع المصرفية	26
المقاطعات المخدومة	12
إجمالي الأصول	1.37 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تقدم شركة Hawthorn Bancshares ما يلي:

• أسعار القروض الشخصية: 6.25% - 12.75%
• معدلات القروض التجارية: 5.50% - 9.25%
• معدلات حساب التوفير: 1.75% - 3.25%
• أسعار شهادات الإيداع: 3.50% - 5.10%

النهج المصرفي القائم على العلاقات

في عام 2023، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن معدل احتفاظ بالعملاء بنسبة 87% مع متوسط مدة علاقة مع العملاء يبلغ 7.3 سنوات.

مقياس العلاقة	أداء 2023
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87%
متوسط مدة العلاقة مع العملاء	7.3 سنة

خدمة عملاء سريعة ومستجيبة

متوسط أوقات استجابة خدمة العملاء في عام 2023:

• الاستفسار عبر الإنترنت: 2.5 ساعة
• الدعم عبر الهاتف: 7 دقائق
• وقت الانتظار في الفرع: 12 دقيقة

حلول مالية مصممة للشركات الصغيرة

في عام 2023، قدمت شركة Hawthorn Bancshares ما يلي:

• القروض التجارية الصغيرة الصادرة: 342
• إجمالي حجم إقراض الشركات الصغيرة: 87.6 مليون دولار
• متوسط حجم قرض الأعمال الصغيرة: 256,000 دولار

مقياس إقراض الشركات الصغيرة	بيانات 2023
القروض الصادرة	342
إجمالي حجم الإقراض	87.6 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$256,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات بين الفروع وجهاً لوجه

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Hawthorn Bancshares 15 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية ميسوري. متوسط ​​تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميلاً.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع	متوسط حركة العملاء اليومية
الفروع الحضرية	7	112 عميلاً
فروع الضواحي	6	65 عميلاً
الفروع الريفية	2	42 عميلاً

إدارة الحساب الشخصي

تشمل خدمات إدارة الحساب الشخصية ما يلي:

• مدراء علاقات مخصصين لحسابات الأعمال
• خدمات استشارية مالية مخصصة
• جلسات مراجعة المحفظة الفردية

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لـ Hawthorn Bancshares:

منصة رقمية	عدد المستخدمين النشطين	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42.500 مستخدم	387,000 معاملة
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	38,200 مستخدم	312,000 معاملة

المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية

مقاييس التفاعل المجتمعي:

• الفعاليات المجتمعية السنوية التي تم استضافتها: 24
• الرعايات المحلية: 17
• ورش عمل التثقيف المالي: 36

فريق خدمة عملاء متخصص

مقاييس أداء خدمة العملاء:

قناة الخدمة	متوسط وقت الاستجابة	معدل رضا العملاء
الدعم عبر الهاتف	2.7 دقيقة	92%
دعم البريد الإلكتروني	4.1 ساعة	88%
الدردشة الحية	1.9 دقيقة	95%

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Hawthorn Bancshares, Inc. 13 موقعًا لفروع البنوك الفعلية والتي تتركز بشكل أساسي في ولاية ميسوري.

الدولة	عدد الفروع
ميسوري	13

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

مميزات الخدمات المصرفية الرقمية:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع الإمكانيات التالية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• ضوابط البطاقة

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نظام مصرفي هاتفي آلي يعمل على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع:

• الاستعلام عن رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• دعم العملاء

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	عدد أجهزة الصراف الآلي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	8
أجهزة الصراف الآلي الشبكة	35

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Hawthorn Bancshares ما يقرب من 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ميسوري وإلينوي.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي حجم الإقراض التجاري
أعمال البيع بالتجزئة	412	37.6 مليون دولار
الأعمال الخدمية	328	28.4 مليون دولار
الخدمات المهنية	507	45.2 مليون دولار

المستهلكون الأفراد في ميسوري وإلينوي

إجمالي قاعدة العملاء من المستهلكين الأفراد: 54,683 اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 31,245
• حسابات التوفير الشخصية: 22,438
• متوسط رصيد الحساب الشخصي: 14,672 دولارًا

المتخصصين في القطاع الزراعي

محفظة الإقراض الزراعي بقيمة 89.3 مليون دولار عام 2023

القطاع الفرعي الزراعي	عدد العملاء	إجمالي حجم الإقراض
زراعة المحاصيل	187	42.6 مليون دولار
تربية الماشية	93	23.7 مليون دولار
خدمات الدعم الزراعي	64	23 مليون دولار

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

العلاقات المصرفية البلدية: 42 جهة حكومية محلية عام 2023.

• إجمالي الودائع البلدية: 76.5 مليون دولار
• متوسط حجم حساب البلدية: 1.82 مليون دولار
• حجم الإقراض البلدي: 54.3 مليون دولار

المستثمرون الأفراد من ذوي الثروات العالية

تفاصيل شريحة العملاء ذوي الملاءة المالية العالية لعام 2023:

قوس الثروة	عدد العملاء	إجمالي الأصول تحت الإدارة
مليون دولار - 5 ملايين دولار صافي القيمة	276	542.7 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار صافي القيمة	87	612.3 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار صافي القيمة	39	486.5 مليون دولار

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 6.3 مليون دولار، والتي تشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	2,100,000
المرافق	540,000
الصيانة	660,000
التأمين	450,000
التكاليف التشغيلية الأخرى للفرع	2,550,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2022 12.4 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• الرواتب الأساسية: 8,750,000 دولار
• مكافآت الأداء: 1,860,000 دولار
• التأمين الصحي: 920.000 دولار
• فوائد التقاعد: 870 ألف دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2022 3.2 مليون دولار:

نفقات التكنولوجيا	المبلغ ($)
صيانة الأجهزة	780,000
ترخيص البرمجيات	1,100,000
الأمن السيبراني	620,000
رواتب موظفي تكنولوجيا المعلومات	700,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال لعام 2022 2.5 مليون دولار، بما في ذلك:

• الاستشارات القانونية: 850 ألف دولار
• رسوم التدقيق: 720,000 دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 630 ألف دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 300,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2022 1.8 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	540,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	420,000
رعاية الأحداث المجتمعية	360,000
العروض الترويجية لاكتساب العملاء	480,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Hawthorn Bancshares عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 55.3 مليون دولار. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد ($)
القروض التجارية	28,750,000
القروض العقارية	19,600,000
القروض الاستهلاكية	6,950,000

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت إيرادات رسوم الخدمات لعام 2023 ما مجموعه 12.4 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 4,200,000 دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 2,800,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 3,600,000 دولار
• رسوم التحويل البنكي: 1,800,000 دولار أمريكي

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت الإيرادات المتعلقة بالرهن العقاري لعام 2023 7.6 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

نوع الرهن العقاري	رسوم الإنشاء ($)
الرهون العقارية السكنية	5,400,000
الرهون العقارية التجارية	2,200,000

لجان المنتجات الاستثمارية

بلغت الإيرادات المرتبطة بالاستثمار 3.9 مليون دولار في عام 2023:

• عمولات صناديق الاستثمار المشتركة: 1,500,000 دولار
• رسوم إدارة حساب التقاعد: 1,200,000 دولار
• خدمات إدارة الثروات: 1,200,000 دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 2.5 مليون دولار:

الخدمة الرقمية	الإيرادات ($)
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	1,200,000
رسوم الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	800,000
معالجة الدفع الرقمي	500,000

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at what Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) offers its customers-the core reasons they choose Hawthorn Bank over the big national players. It really boils down to local presence and solid financials.

Deeply rooted community banking philosophy and local decision-making

The value here is knowing your banker is local. Hawthorn Bank has served families and businesses for more than 150 years, which is a deep commitment to the Missouri communities it serves, including Jefferson City, Columbia, Springfield, and the greater Kansas City area. Decisions aren't made three states away; they're made right here.

Full-service financial suite: commercial lending, retail banking, and wealth management

You get a comprehensive set of tools under one roof. Hawthorn Bancshares, Inc. operates through two reporting segments: the Bank and the Wealth Management business, which started reporting separately in Q1 2025. This means you can handle your business operating loan, your personal checking account, and your estate planning all in one relationship.

• Commercial banking for small and mid-sized businesses.
• Retail banking, including mortgage lending and deposit accounts.
• Wealth Management services like trust and asset management.

Financial stability and strong credit quality (NPA/loans at 0.48% in Q3 2025)

Stability is a key proposition, especially when the market gets choppy. You can see the strength in the Q3 2025 numbers; credit quality remained strong with non-performing assets (NPA) to total loans at 0.48% as of September 30, 2025. That's better than the 0.58% seen in Q3 2024. Also, the total risk-based capital ratio stood at 14.90%, keeping them well above those required thresholds. Here's a quick look at some key Q3 2025 performance indicators:

Metric	Value (Q3 2025)
NPA/Loans Ratio	0.48%
Total Risk-Based Capital	14.90%
Net Interest Margin (FTE)	3.97%
Book Value Per Share	$23.76
Efficiency Ratio	62.30%

The bank grew its loan portfolio by 3.5% quarter-over-quarter, reaching $1.51 billion in loans held for investment as of September 30, 2025.

Personalized, high-touch relationship banking services

The bank focuses on expanding customer relationships, which is the engine behind that loan growth. You get personalized service that national chains often can't match. The CEO specifically highlighted growth in customer relationships as a driver for the loan portfolio increase in Q3 2025.

Competitive loan products for commercial real estate and small business

Hawthorn Bank specializes in commercial banking for small and mid-sized businesses. Their offerings include specific products like equipment loans, operating lines of credit, commercial real estate financing, and Small Business Administration (SBA) loans. They are actively growing this portfolio, evidenced by the $51.1 million loan increase quarter-over-quarter.

Finance: draft a comparison of Q3 2025 commercial loan growth vs. Q3 2024 by next Tuesday.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Hawthorn Bancshares, Inc. operates with a core philosophy centered on a relationship-driven and community-focused approach. This strategy is directly tied to quantifiable results, as evidenced by the growth in the loan portfolio, which expanded by $51.1 million, or 3.5%, in the third quarter of 2025 compared to the prior quarter. The Chief Executive Officer noted that loan portfolio growth was achieved by expanding customer relationships. The company also reported growth in its wealth management group in the third quarter of 2025.

The high-touch service model is designed to build long-term relationships through local decision-making and personalized service. This focus supports the overall financial health, with the Net Interest Margin (FTE) reaching 3.97% in the third quarter of 2025, up from 3.36% in the prior year quarter. Furthermore, the company maintained strong credit quality, with non-performing assets to total loans at 0.48% as of September 30, 2025.

The physical presence supports face-to-face interaction across its service area. Hawthorn Bank has served families and businesses for more than 150 years, with locations concentrated throughout Missouri and Kansas. This local footprint includes markets such as:

• Jefferson City headquarters
• Greater Kansas City metropolitan area
• Columbia
• Springfield
• Clinton

To complement the in-person service, Hawthorn Bancshares, Inc. provides self-service options via digital and mobile platforms, including internet banking. While specific Hawthorn Bancshares, Inc. digital adoption rates for late 2025 aren't public, the broader industry trend shows that improving digital experiences is a key priority for 52% of institutions in 2025.

Here are key financial metrics from the third quarter of 2025 that reflect the success of the relationship-focused strategy:

Metric	Value (Q3 2025)	Context/Comparison
Net Income	$6.1 million	Improved 34.1% from Q3 2024
Earnings Per Diluted Share (EPS)	$0.88	Improved 33% from $0.66 in Q3 2024
Total Deposits	$1.53 billion	Increased $7.9 million (or 0.5%) from Q2 2025
Loans Held for Investment	$1.51 billion (as of 9/30/2025)	Increased $51.1 million (or 3.5%) from Q2 2025
Net Interest Margin (FTE)	3.97%	Up from 3.89% in Q2 2025
Average Cost of Deposits	2.36%	Down from 2.74% in Q3 2024
Book Value Per Share	$23.76	Increase of $1.23 (or 5.5%) from Q2 2025

The focus on core relationship growth is also supported by the composition of the deposit base, which indicates customer stickiness:

• Non-interest bearing demand deposits were 27.8% of total deposits as of September 30, 2025.
• Total deposits stood at $1.53 billion at September 30, 2025.
• Total assets were $1,932,105 thousand as of September 30, 2025.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Canvas Business Model: Channels

The Channels block for Hawthorn Bancshares, Inc. centers on a hybrid approach, blending the traditional, high-touch community bank presence with necessary digital capabilities to serve its defined geographic footprint across Missouri and Kansas.

Physical branch network across Missouri and Kansas

The primary physical channel is the network of Hawthorn Bank banking centers. This network is concentrated in key Missouri markets, supplemented by strategic expansion into Kansas. This physical presence is key to maintaining the relationship-driven community bank model you are known for. As of early 2025, the network included established locations in:

• Jefferson City, Missouri (Headquarters)
• Greater Kansas City metropolitan area (Missouri side)
• Columbia, Missouri
• Springfield, Missouri
• Clinton, Missouri

Furthermore, the company executed a strategic channel expansion by opening a new banking center location in Overland Park, Kansas, in February 2025. This move signals a direct channel push into the Kansas market, specifically aiming to mirror success in wealth management there, similar to what the trust and investment teams have achieved in mid- and southern Missouri. While the exact number of banking centers is not publicly itemized, the operational footprint is anchored by these key Missouri and Kansas communities.

Robust online and mobile banking platforms

To meet modern customer expectations, Hawthorn Bancshares, Inc. deploys digital channels that allow for 24/7 account management. These platforms are essential for transactional efficiency, reducing reliance on physical visits for routine tasks.

• Enables customers to manage accounts, transfer funds, and pay bills remotely.
• Supports mobile check deposit capabilities.
• Provides secure, around-the-clock access to account statements.

Extensive proprietary and affiliated ATM network

For immediate cash access, the bank utilizes a combination of its own machines and network affiliations. This extends the reach beyond the physical branch footprint for basic cash withdrawals and balance inquiries. The network is described as extensive, though the precise count of proprietary versus affiliated machines is not a reported metric.

Dedicated wealth management and trust advisors

This channel is explicitly managed as a distinct reporting segment since the first quarter of 2025, showing its importance as a dedicated revenue driver. The growth in this area is a noted positive in recent results. The channel is supported by dedicated advisors providing personalized strategies.

Here are the reported financial results for this channel as of the third quarter of 2025:

Metric	Value (Q3 2025)	Value (Nine Months Ended Sept 30, 2025)
Net Income	$285 thousand	$515 thousand
Interest Income	$0 thousand	$0 thousand

The CEO specifically highlighted growth in the wealth management group in the third quarter of 2025, indicating this channel is actively being cultivated.

Direct sales force for commercial and industrial (C&I) lending

The C&I lending channel relies on a direct sales approach, integrated with the community banking teams, to originate loans for small and mid-sized businesses. This force is part of the overall employee base supporting the Bank segment. As of late 2025, the total company headcount was reported at 259 employees, with total assets for the Bank segment at $1.9 billion as of March 31, 2025. The C&I loan portfolio, which includes equipment, operating, and commercial real estate loans, is a core focus for growth, supported by these direct relationship managers.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

Hawthorn Bancshares, Inc. serves a defined geographic footprint, primarily across southwest Missouri and select markets in nearby states, operating through Hawthorn Bank.

Small-to-Midsize Businesses (SMBs) needing commercial loans and treasury services are a core focus, supported by the bank's commitment to local decision-making.

Commercial Real Estate (CRE) investors and developers are served with specialized financing. For example, at September 30, 2025, the non-owner occupied CRE loan portfolio included Multi Family loans totaling $188,299 thousand, which represented 29.9 % of that specific portfolio segment as of that date.

Affluent individuals requiring wealth management and trust services represent a growing segment, as management noted experienced growth in their wealth management group during the third quarter of 2025.

Local retail customers seeking checking, savings, and mortgage products form the base of the deposit funding. As of September 30, 2025, total deposits stood at $1.53 billion. Furthermore, non-interest bearing demand deposits, often associated with business operating accounts but also including retail, made up 27.8 % of total deposits at that same date.

Agricultural clients in rural Missouri markets receive financing for agricultural operations as part of the commercial lending offerings.

The overall balance sheet supporting these segments as of the end of the third quarter 2025 was:

Metric	Amount (as of September 30, 2025)	Amount (as of June 30, 2025)
Loans held for investment	$1,514,002 thousand	$1,462,898 thousand
Total Deposits	$1,525,917 thousand	$1,517,986 thousand

The services tailored to these groups include:

• Treasury Management Services: remote deposit capture, positive pay, and ACH origination.
• Consumer Lending: residential mortgages, auto loans, and personal loans.
• Deposit Products: checking, savings, and money market accounts.

The loan portfolio growth reflects expanding customer relationships across these segments, with total loans held for investment increasing by $51.1 million, or 3.5%, compared to the prior quarter ending June 30, 2025.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) is heavily influenced by the cost of funding its assets and the expenses associated with its operational footprint, which includes a physical branch network. As of late 2025, based on third-quarter performance, managing these costs is central to maintaining the improved efficiency ratio of 62.30% reported for Q3 2025.

Interest expense paid on deposits, a key funding cost

The cost of funding is a primary driver of the overall cost base. Hawthorn Bancshares, Inc. has seen its average cost of deposits fluctuate, reflecting the competitive rate environment. For the third quarter of 2025, the average cost of deposits stood at 2.36%. This was a slight increase from the 2.35% reported in the prior quarter (Q2 2025), but a notable decrease from the 2.74% recorded in the prior year quarter (Q3 2024). The composition of deposits also plays a role; non-interest bearing demand deposits represented 27.8% of total deposits as of September 30, 2025.

Personnel expenses, including salaries and benefits (a rising non-interest expense)

Personnel costs are a significant component of non-interest expense. Total non-interest expense for the third quarter of 2025 was $12.8 million, which was an increase of $0.8 million, or 6.9%, from the prior year quarter. The increase in total non-interest expense for the nine months ended September 30, 2025, to $37.6 million, was primarily attributed to an increase in salaries and employee benefits. This suggests that personnel costs are the main upward pressure point within the operating expense category. The company is actively managing this, as evidenced by the efficiency ratio improvement despite this rise.

Operating expenses for maintaining the physical branch network

The cost of maintaining the physical branch network is embedded within the total non-interest expense. While a specific line item for branch operating costs isn't isolated in the summary data, the overall non-interest expense of $12.8 million in Q3 2025 covers all operational overhead, including physical infrastructure, occupancy, and other administrative costs. The company has taken steps that impact fixed costs, such as closing an operational center, which resulted in moving the property to other real estate owned in Q2 2025.

Provision for credit losses, which was $0.4 million in Q3 2025

The expense related to potential loan defaults, the provision for credit losses, was a positive charge in Q3 2025. Hawthorn Bancshares, Inc. provided a provision for credit losses of $0.4 million for the third quarter 2025. This compares to a release of provision of $0.1 million in the prior quarter (Q2 2025) and a provision of $0.5 million in the prior year quarter (Q3 2024). The allowance for credit losses at September 30, 2025, stood at $21.9 million, covering non-performing loans 446.02% over.

Technology and data processing costs for digital platforms

Specific figures for technology and data processing costs are not explicitly broken out in the high-level Q3 2025 summaries. However, these costs are part of the total non-interest expense. The CEO noted growth in the wealth management group, which suggests ongoing investment in platforms supporting those services. The overall non-interest expense for the quarter was $12.8 million.

Here is a summary of the key cost-related financial metrics from Q3 2025:

Cost Component/Metric	Amount / Rate	Period
Provision for Credit Losses	$0.4 million	Q3 2025
Total Non-Interest Expense	$12.8 million	Q3 2025
Total Non-Interest Expense (YTD)	$37.6 million	Nine Months Ended Sept 30, 2025
Average Cost of Deposits	2.36%	Q3 2025
Non-Interest Bearing Deposits (% of Total Deposits)	27.8%	As of Sept 30, 2025
Non-Interest Expense YoY Increase	$0.8 million or 6.9%	Q3 2025 vs Q3 2024

You'll want to track the year-to-date increase in salaries and benefits, as that is clearly driving the rise in non-interest expense. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Hawthorn Bancshares, Inc. (HWBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Hawthorn Bancshares, Inc. actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to interest earned versus fees collected. Honestly, the core of the business is still the balance sheet spread.

For the third quarter of 2025, the primary driver was Net Interest Income (NII) from lending activities, which totaled $\mathbf{\$16.9 \text{ million}}$. This figure reflects the difference between the interest income generated from loans and securities and the interest expense paid on deposits and borrowings. Management noted that the Net Interest Margin (FTE) expanded to $\mathbf{3.97\%}$ in Q3 2025, up from $\mathbf{3.36\%}$ in the prior year quarter, driven by higher loan yields and contained deposit costs.

The secondary, but still important, component is Non-interest income. For Q3 2025, this stream was $\mathbf{\$3.7 \text{ million}}$. This income category is where you find the revenue from services provided, which is key for diversification.

Here's a quick look at the main Q3 2025 revenue components for Hawthorn Bancshares, Inc.:

Revenue Component	Q3 2025 Amount	YoY Change Context
Net Interest Income (NII)	$\mathbf{\$16.9 \text{ million}}$	Increase of $\mathbf{\$2.5 \text{ million}}$ from prior year quarter
Total Non-interest Income	$\mathbf{\$3.7 \text{ million}}$	Decrease of $\mathbf{1.8\%}$ from prior year quarter
Total Reported Revenue	$\mathbf{\$20.21 \text{ million}}$	Up $\mathbf{14.74\%}$ year over year

The CEO specifically pointed to growth in the wealth management group during the Q3 2025 results call, suggesting that fees from wealth management, trust, and brokerage services are a growing part of that non-interest income pie. You can see this momentum in the nine-month figures, where NII was $\mathbf{\$48.3 \text{ million}}$, an increase of $\mathbf{\$5.1 \text{ million}}$ compared to the first nine months of 2024.

The remaining revenue streams, which fall under non-interest income, include:

• Loan origination and servicing fees, which would capture income from originating new loans or servicing existing ones, including any mortgage brokerage income.
• Dividends and interest earned from the portfolio of investment securities held by Hawthorn Bancshares, Inc.

For the nine months ended September 30, 2025, total non-interest income was $\mathbf{\$10.7 \text{ million}}$. That's a slight dip of $\mathbf{\$0.1 \text{ million}}$ compared to the same period in 2024. Still, the growth in core lending income, evidenced by the $\mathbf{3.5\%}$ sequential loan growth in Q3 2025, is definitely the story here.

The total revenue for the trailing twelve months ending September 30, 2025, reached $\mathbf{\$77.61 \text{ million}}$. That represents significant growth of $\mathbf{255.6\%}$ year over year, though you should check the specific components driving that massive annual jump, as reported revenue figures can sometimes be calculated differently across reporting periods.