Northrim BanCorp, Inc. (NRIM): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) في المشهد المالي الوعرة في ألاسكا، وتبرز كقوة مصرفية إقليمية مميزة تتجاوز الخدمات المالية التقليدية. ومن خلال الجمع بين الخبرة المحلية والمنصات الرقمية المبتكرة والالتزام العميق بالخدمات المصرفية المجتمعية، قامت هذه المؤسسة المالية بصياغة نموذج أعمال فريد يعالج بشكل استراتيجي الاحتياجات الاقتصادية المعقدة للشركات والأفراد في ألاسكا. بدءًا من العلاقات المصرفية الشخصية وحتى الحلول المالية الشاملة، توضح شركة Northrim BanCorp كيف يمكن لبنك يركز على المنطقة أن يخلق قيمة استثنائية في بيئة سوق مليئة بالتحديات.

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شبكات الأعمال المحلية في ألاسكا وغرف التجارة

نوع الشراكة	عدد الشراكات	القيمة التعاونية السنوية
غرفة تجارة ولاية ألاسكا	1	$275,000
غرفة تجارة أنكوراج	1	$185,000
غرفة التجارة فيربانكس	1	$95,000

المطورين العقاريين التجاريين

تحتفظ شركة Northrim BanCorp بشراكات استراتيجية مع مطوري العقارات الإقليميين الرئيسيين، مع التركيز على أسواق ألاسكا وشمال غرب المحيط الهادئ.

شريك المطور	إجمالي محفظة القروض	مدة الشراكة
شركة فيفر كابيتال العقارية	42.5 مليون دولار	7 سنوات
عقارات ألاسكا التجارية	31.2 مليون دولار	5 سنوات

جمعيات الأعمال الصغيرة في شمال غرب المحيط الهادئ

• جمعية شمال غرب رجال الأعمال
• شبكة الأعمال الصغيرة في المحيط الهادئ
• مركز واشنطن لتطوير الأعمال الصغيرة

مقدمي خدمات التأمين والاستثمار

مزود	نوع الشراكة	الإيرادات التعاونية السنوية
مجموعة ألاسكا للتأمين	شراكة الإحالة	1.2 مليون دولار
استثمارات شمال غرب المحيط الهادئ	الخدمات المالية المشتركة	2.5 مليون دولار

منظمات التنمية الاقتصادية الإقليمية

شراكات التنمية الاقتصادية الرئيسية:

• مؤسسة ألاسكا للتنمية الاقتصادية
• مركز موارد جنوب شرق ألاسكا
• هيئة التنمية الصناعية والتصدير في ألاسكا

التنظيم	التركيز على الشراكة	التأثير الاقتصادي السنوي
مؤسسة ألاسكا للتنمية الاقتصادية	تمويل الأعمال	18.7 مليون دولار
مركز موارد جنوب شرق ألاسكا	دعم الأعمال الصغيرة	5.3 مليون دولار

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Northrim BanCorp عن إجمالي أصول بقيمة 2.48 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية شاملة موزعة على النحو التالي:

فئة الخدمة	إجمالي الودائع	عدد الحسابات
التدقيق التجاري	687 مليون دولار	4,230 حساب
التدقيق الشخصي	512 مليون دولار	36,750 حساب
حسابات التوفير	329 مليون دولار	22100 حساب

إقراض الشركات الصغيرة والدعم المالي

توفر شركة Northrim حلولاً مالية مستهدفة للشركات الصغيرة:

• إجمالي محفظة قروض الأعمال الصغيرة: 345 مليون دولار
• متوسط حجم القرض: 124,000 دولار
• معدل الموافقة على القرض: 68%
• أصول قروض SBA في عام 2023: 52.3 مليون دولار

إنشاء الرهن العقاري ومعالجته

أداء الإقراض العقاري في عام 2023:

فئة الرهن العقاري	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
الرهون العقارية السكنية	276 مليون دولار	$385,000
العقارات التجارية	189 مليون دولار	1.2 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

مقاييس قطاع إدارة الثروات:

• الأصول الخاضعة للإدارة: 624 مليون دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 2,750
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 226,000 دولار

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية والإلكترونية

إحصائيات المشاركة المصرفية الرقمية:

الخدمة الرقمية	قاعدة المستخدمين	المعاملات الشهرية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42.500 مستخدم	1.2 مليون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	38,200 مستخدم	890,000

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في ألاسكا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Northrim BanCorp 20 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاسكا، بإجمالي أصول تبلغ 2.34 مليار دولار. ويحتفظ البنك بحضور مركّز في أنكوراج وواسيلا وأسواق ألاسكا الرئيسية الأخرى.

فئة الموارد	تفاصيل محددة	المقاييس الكمية
شبكة الفروع	فروع الخدمة الكاملة في ألاسكا	20 فرعا
إجمالي الأصول	الموارد المالية للبنك	2.34 مليار دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يتمتع فريق القيادة في Northrim بخبرة مصرفية يبلغ متوسطها 22 عامًا، حيث يشغل كبار المسؤولين التنفيذيين مناصب طويلة الأمد داخل المنظمة.

• الرئيس التنفيذي ديفيد دبليو أوستراندر: أكثر من 25 عامًا في مجال الخدمات المصرفية
• المدير المالي جيفري د. ستاينر: 18 عامًا في شركة نورثريم
• إجمالي خبرة الفريق التنفيذي: 112 سنة تراكمية

التكنولوجيا المصرفية الرقمية الشاملة

وبلغ إجمالي استثمارات البنية التحتية التكنولوجية 4.2 مليون دولار في عام 2023، لدعم منصات الخدمات المصرفية الرقمية المتقدمة.

الموارد المصرفية الرقمية	الاستثمار
تطوير المنصات الرقمية	4.2 مليون دولار
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	62% من قاعدة العملاء

المعرفة والعلاقات بالسوق المحلية

تحتفظ شركة Northrim بعلاقات مجتمعية عميقة حيث يتركز 87% من الإقراض التجاري في القطاعات الاقتصادية الرئيسية في ألاسكا.

• محفظة القروض التجارية: 612 مليون دولار
• العلاقات التجارية المحلية: أكثر من 1200 عميل تجاري نشط
• المشاركة المجتمعية: 15 شراكة اقتصادية محلية

رأس مال واحتياطيات مالية قوية

تُظهر شركة نورثريم وضعًا قويًا لرأس المال باستخدام المقاييس المالية الرئيسية:

متري رأس المال	القيمة
نسبة رأس المال من المستوى الأول	13.6%
إجمالي نسبة رأس المال على أساس المخاطر	14.2%
حقوق المساهمين	289 مليون دولار

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

الخدمات المصرفية المتخصصة لأسواق ألاسكا

توفر شركة Northrim BanCorp خدمات مصرفية مستهدفة مصممة خصيصًا للمشهد الاقتصادي الفريد في ألاسكا. اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظ البنك بمبلغ 2.98 مليار دولار أمريكي من إجمالي الأصول و2.64 مليار دولار أمريكي من إجمالي الودائع، مع التركيز حصريًا على قطاعات سوق ألاسكا.

فئة الخدمة	اختراق السوق	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية التجارية	62% من سوق الأعمال في ألاسكا	87.4 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	48% من سوق ألاسكا الفردي	43.6 مليون دولار

خدمة عملاء شخصية وخبرة محلية

تؤكد شركة Northrim على العلاقات المصرفية المحلية مع 24 فرعًا متكامل الخدمات عبر ألاسكا.

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات
• اتخاذ القرارات المحلية بشأن الموافقة على القروض
• مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

حلول مالية شاملة

تقديم منتجات مالية متنوعة عبر قطاعات متعددة:

فئة المنتج	إجمالي قيمة المحفظة	النمو على أساس سنوي
القروض التجارية	1.42 مليار دولار	6.7%
الرهون العقارية السكنية	678 مليون دولار	4.3%
القروض الاستهلاكية	392 مليون دولار	3.9%

أسعار إقراض تنافسية ومنتجات مالية مرنة

تقدم نورثريم أسعار فائدة تنافسية مقارنة بالمنافسين المصرفيين الإقليميين:

• معدلات القروض التجارية: 5.75% - 8.25%
• أسعار القروض الشخصية: 6.50% - 9.75%
• معدلات الرهن العقاري: 6.25% - 7.50%

نهج مصرفي قوي يركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي والدعم الاقتصادي المحلي:

فئة الاستثمار المجتمعي	إجمالي المساهمة السنوية
منح الأعمال المحلية	2.3 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	47.6 مليون دولار
الرعاية المحلية غير الربحية	$678,000

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Northrim BanCorp بـ 17 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ألاسكا. يخدم البنك ما يقرب من 38000 حساب عميل من خلال نهج مخصص لإدارة العلاقات.

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	متوسط قيمة الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	خدمة شخصية	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	مدراء علاقات مخصصين	$342,000
العملاء التجاريين	إدارة الحساب الاستراتيجي	$1,250,000

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

تدعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بشركة Northrim ما يلي:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 28,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 22,300
• حجم المعاملات الرقمية: 1.2 مليون معاملة شهرية

الاستشارات المالية الدورية

توفر نورثريم استشارات مالية مجانية بالتردد التالي :

النوع الاستشاري	التردد	متوسط مدة الاستشارة
التخطيط المالي الشخصي	ربع سنوية	45 دقيقة
الإستراتيجية المالية للأعمال	نصف سنوية	90 دقيقة

دعم مخصص للخدمات المصرفية للأعمال

توفر شركة Northrim دعمًا متخصصًا لعملاء الأعمال:

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 2,750
• متوسط حجم القرض التجاري: 375.000 دولار
• مدراء العلاقات التجارية المخصصون: 42

المشاركة المجتمعية وفعاليات التواصل المحلي

في عام 2023، أجرت نورثريم ما يلي:

نوع الحدث	عدد الأحداث	إجمالي المشاركين
شبكات الأعمال	24	1,150
ورش عمل التثقيف المالي	18	850
الرعاية المجتمعية	36	لا يوجد

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية في ألاسكا

اعتبارًا من عام 2024، تدير شركة Northrim BanCorp 20 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ألاسكا، وتتركز بشكل أساسي في أنكوراج وواسيلا وفيربانكس.

المنطقة	عدد الفروع
مرسى	12
واسيلا	4
فيربانكس	4

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بشركة Northrim BanCorp ما يقرب من 45000 مستخدم رقمي نشط اعتبارًا من عام 2024.

• عنوان الموقع الإلكتروني: www.northrim.com
• وتشمل الميزات إدارة الحساب، وتحويل الأموال، ودفع الفواتير
• تسجيل الدخول الآمن مع المصادقة متعددة العوامل

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 35000 مستخدم نشط شهريًا.

منصة	تقييم متجر التطبيقات
دائرة الرقابة الداخلية	4.6/5
أندرويد	4.4/5

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تعمل نورثريم أ مركز اتصال لدعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع التعامل مع ما يقرب من 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا.

• رقم خدمة العملاء: (907) 562-0013
• يتوفر نظام مصرفي هاتفي آلي
• متوسط وقت الانتظار: 3-5 دقائق

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة Northrim بـ 40 موقعًا لماكينات الصراف الآلي في جميع أنحاء ألاسكا، بالإضافة إلى 25 ماكينة صراف آلي مشتركة على الشبكة.

نوع الصراف الآلي	إجمالي المواقع
أجهزة الصراف الآلي المملوكة	40
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	25

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في ألاسكا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Northrim BanCorp ما يقرب من 3500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ألاسكا بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 412.6 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	1,250	$185,000
الخدمات المهنية	980	$215,000
البناء & التنمية	670	$275,000

المستهلكون الأفراد في ألاسكا وشمال غرب المحيط الهادئ

تخدم شركة Northrim BanCorp 45,750 من عملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية الفردية بإجمالي أصول مصرفية شخصية تبلغ 1.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 28,600
• حسابات التوفير الشخصية: 22,400
• محفظة القروض الشخصية: 287.3 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

يمثل قطاع الاستثمار العقاري التجاري 624.5 مليون دولار من إجمالي محفظة القروض اعتبارًا من عام 2023.

نوع العقار	إجمالي الاستثمار	عدد المستثمرين
سكني متعدد الأسر	276.3 مليون دولار	185
مساحة المكاتب التجارية	212.7 مليون دولار	95
خصائص البيع بالتجزئة	135.5 مليون دولار	76

الهيئات الحكومية المحلية والبلدية

يبلغ إجمالي قطاع الخدمات المصرفية البلدية 187.2 مليون دولار في الخدمات المالية للقطاع العام اعتبارًا من عام 2023.

• عدد عملاء البلدية: 42
• متوسط حجم القرض البلدي: 4.5 مليون دولار
• إجمالي الودائع البلدية: 156.8 مليون دولار

العملاء الأفراد ذوي الثروات العالية

يدير قطاع أصحاب الثروات العالية 425.6 مليون دولار أمريكي من إجمالي الأصول بمتوسط محفظة عملاء تبلغ 3.2 مليون دولار أمريكي.

نطاق أصول العميل	عدد العملاء	إجمالي الأصول
1 مليون دولار - 5 ملايين دولار	98	212.3 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار	42	156.7 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار	18	56.6 مليون دولار

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2023، بلغ إجمالي نفقات تشغيل فرع Northrim BanCorp 14.2 مليون دولار، والتي تضمنت:

فئة النفقات	المبلغ ($)
إيجار وصيانة المرافق	5,600,000
المرافق	2,100,000
معدات الفروع	1,750,000
أنظمة الأمن	750,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغت تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لعام 2023 8.7 مليون دولار، بما في ذلك:

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 3,200,000 دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 2,500,000 دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 1,800,000 دولار أمريكي
• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 1,200,000 دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 بلغت 37.5 مليون دولار:

مكون التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	28,600,000
التأمين الصحي	4,200,000
فوائد التقاعد	3,100,000
مكافآت الأداء	1,600,000

الامتثال التنظيمي وتكاليف إعداد التقارير

بلغ إجمالي نفقات الامتثال لعام 2023 4.3 مليون دولار:

• أنظمة التقارير التنظيمية: 1,500,000 دولار
• رواتب موظفي الامتثال: 1,800,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 600,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 400000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 3.6 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,400,000
الإعلان التقليدي	900,000
الرعاية المجتمعية	600,000
حملات اكتساب العملاء	700,000

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

ذكرت شركة نورثريم بانكورب أنه بالنسبة للسنة المالية 2023 96.1 مليون دولار صافي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي
القروض العقارية التجارية	632.4 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	487.6 مليون دولار
القروض التجارية	356.2 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	124.8 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

إجمالي إيرادات رسوم الخدمة لعام 2023 18.3 مليون دولار، مع هياكل الرسوم التالية:

• رسوم صيانة الحساب
• رسوم معالجة المعاملات
• رسوم السحب على المكشوف وعدم كفاية الأموال
• رسوم معاملات الصراف الآلي

لجان الاستثمار وإدارة الثروات

تم إنشاء قطاع إدارة الثروات 12.7 مليون دولار في العمولات لعام 2023، بما في ذلك:

الخدمة	إيرادات العمولة
إدارة الأصول	6.4 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	4.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	2.1 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية التجارية

وصلت رسوم المعاملات المصرفية التجارية 8.9 مليون دولار في عام 2023، مستمدة من:

• رسوم التحويل البنكي
• خدمات صندوق الأمانات
• رسوم معالجة التاجر
• رسوم المعاملات الدولية

إيرادات خدمات إدارة الخزينة

تم إنشاء خدمات إدارة الخزانة 5.6 مليون دولار في الإيرادات لعام 2023، بما في ذلك:

الخدمة	الإيرادات
خدمات إدارة النقد	3.2 مليون دولار
إدارة السيولة	1.4 مليون دولار
معالجة الدفع	1.0 مليون دولار

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - Canvas Business Model: Value Propositions

You see, Northrim BanCorp, Inc. builds its value proposition around being deeply rooted in Alaska while delivering service quality that backs itself up with a financial promise. They stand behind their service commitment so strongly that they offer the Northrim Superior Customer First Service Guarantee. If you're ever dissatisfied with their performance on any of the guaranteed points, just let them know, and Northrim BanCorp, Inc. will pay you $5 in cash. That's a concrete commitment to service excellence you don't see every day in banking.

This commitment is tied directly to their localized expertise. Northrim Bank operates 20 branches throughout the State of Alaska, and they differentiate themselves by having a detailed understanding of the Alaskan economy. Honestly, this local focus seems to be paying off, as their Alaskan deposit market share rose to 17.5% as of late 2025. They embody Alaska's frontier spirit and values, which resonates with their customer segment.

The breadth of their offering is comprehensive for a regional player. You get full-service commercial and retail banking, covering everything from personal checking and savings to complex treasury management services for businesses. Plus, they layer on wealth management through subsidiaries like Pacific Wealth Advisors, ensuring they can handle your entire financial lifecycle, from day-to-day transactions to long-term investment planning.

Beyond the core bank, Northrim BanCorp, Inc. offers diversified specialty finance. This is where they move beyond traditional lending. They operate Northrim Funding Services, which is their factoring and asset-based lending division located in Washington state, and also own Sallyport Commercial Finance, LLC. This diversification helps them capture revenue streams outside of the standard net interest margin of the bank.

The financial results for the period ending late 2025 clearly show this model is generating significant value. Their profitability metrics are strong, which underpins all these value propositions. Here's the quick math on their recent performance:

Financial Metric	Amount/Value
Q3 2025 Net Income	$27.1 million
Q3 2025 Diluted EPS	$1.20
Return on Average Assets (ROA) (Q3 2025)	3.32%
Return on Average Equity (ROE) (Q3 2025)	35.66%
Trailing Twelve-Month P/E Ratio (as of Nov 2025)	8.93

The service guarantee itself is built on several specific promises that you can rely on:

• Always greet you warmly and make you feel welcome.
• Ensure you wait no longer than five minutes in the teller line.
• Get your statement to you quickly and without errors.
• Always show appreciation for your business with a sincere thank you.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're running a community bank in a unique market like Alaska; your customer relationships aren't just a feature, they're the core product. Northrim BanCorp, Inc. leans heavily into this personalized approach, which is evident in its physical footprint and stated philosophy.

The foundation of this relationship strategy is the personalized, high-touch service model, which is the hallmark of a community bank feel. Northrim Bank operates 20 branches throughout the State of Alaska, serving approximately 90% of Alaska's population. This physical presence supports the bank's differentiation based on its detailed knowledge of Alaska's economy and its "Customer First Service" philosophy.

For commercial and business clients, the model implies dedicated support, as Northrim BanCorp, Inc. offers a comprehensive suite of commercial banking products and services, including treasury and cash management solutions. This focus on business clients is reflected in the loan portfolio growth, with portfolio loans reaching $2.22 billion as of the third quarter of 2025, up 11% year-over-year, driven partly by new customer relationships.

Transactional service is handled through digital channels, offering convenience alongside the high-touch service. You can use their digital offerings for routine tasks:

• Business Online Banking on desktop or phone.
• Online Account Open for personal accounts in minutes.
• Secure online statements to reduce paper.

Building long-term, trusted relationships is reinforced through active community engagement. Northrim BanCorp, Inc. takes an active part in building the communities it serves, committing time, talents, and financial resources. This commitment is strategic, focusing giving to make meaningful contributions and measure results. The bank's success in this area is measurable by its growing market penetration; Northrim's Alaskan deposit market share rose to 17.5% in Q3 2025, an increase of 531 basis points over the past five years.

Direct, one-to-one interaction remains crucial through the branch network. This physical interaction allows relationship managers to apply their detailed local knowledge, which is key to serving a market like Alaska. The strength of these relationships underpins the bank's financial stability, as evidenced by total deposits reaching $2.91 billion in Q3 2025.

Here's a quick look at the financial scale that supports the trust placed in Northrim BanCorp, Inc. by its customers as of late 2025:

Financial Metric (as of Q3 2025)	Amount
Total Assets (as of September 30, 2025)	$3,312 million
Total Deposits	$2.91 billion
Portfolio Loans	$2.22 billion
Net Interest Income (Q3 2025)	$35.3 million
Q3 2025 Net Income	$27.1 million

The Net Interest Margin (NIM) was 4.88% as of September 30, 2025, showing effective management of earning assets relative to liabilities, which directly impacts the value delivered back to the relationship base through competitive products.

Finance: draft the 13-week cash view by Friday.

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Northrim BanCorp, Inc. gets its products and services into the hands of its customers. It's a mix of traditional brick-and-mortar presence, especially important in Alaska, and digital tools.

The core distribution for Northrim Bank relies heavily on its physical footprint across the state, supplemented by specialized subsidiary offices for lending and finance, and a digital layer for convenience.

Here is a breakdown of the primary channels Northrim BanCorp, Inc. uses to reach its customer segments:

• Northrim Bank branch network spans 20 locations throughout Alaska.
• Residential Mortgage, LLC maintains 12 origination offices as of December 31, 2023, extending reach into the Lower 48 states.
• Northrim Funding Services focuses its asset-based lending and factoring services in Washington state and the Pacific Northwest.
• Digital access is provided via Online and Mobile Banking platforms for retail and treasury management users.
• Customers access cash through thousands of surcharge-free ATMs via the MoneyPass network across Alaska and the United States.

To give you a sense of the scale of the customer base utilizing these channels, total deposits reached $2.81 billion as of June 30, 2025.

You can see the physical and digital channel distribution mapped out here:

Channel Type	Entity	Geographic Scope / Metric	Latest Available Data Point
Physical Branch Network	Northrim Bank	Branches in Alaska (Anchorage, Fairbanks, Juneau, etc.)	20 branches
Specialty Lending Offices	Residential Mortgage, LLC	Origination Offices (Alaska and Lower 48 states)	12 offices (as of 12/31/2023)
Specialty Finance Offices	Northrim Funding Services	Asset-Based Lending/Factoring	Serves businesses in Washington state
Digital Banking	Northrim Bank	Online and Mobile Banking Platforms	Supports customer base with $2.81 billion in total deposits (Q2 2025)
Third-Party Network Access	Northrim Bank	ATM Access	Thousands of surcharge-free ATMs via MoneyPass network

The 20 Northrim Bank branches are strategically located to serve approximately 90% of Alaska's population.

For Northrim Funding Services, direct contact for proposals is available via phone, such as the 425-453-1105 number for the Division Manager.

The mortgage subsidiary, Residential Mortgage, LLC, offers conventional national mortgages and its in-house portfolio program, originating loans for properties in more than a dozen Lower 48 states.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) structures its client base as of late 2025. Honestly, it's a blend of deep local focus and targeted national/international niche services. The core remains the Alaskan community, but the specialty finance arm is definitely broadening the reach.

The customer base for Northrim BanCorp, Inc. is segmented across its Community Banking, Home Mortgage Lending, and Specialty Finance operations. The Community Banking segment serves both business and consumer customers within its primary market areas.

Here is a breakdown of the key customer groups and relevant financial metrics as of the third quarter of 2025 (Q3 2025), unless otherwise noted:

Customer Segment Focus	Primary Service/Product	Relevant Financial Metric (as of Q3 2025 or latest)
Small to medium-sized businesses (B2B) in Alaska	Commercial loans, deposit services, treasury/cash management	Commercial loans comprised 32% of the total loan portfolio
Individuals and families (B2C)	Deposit accounts, consumer loans, wealth management	Total Deposits: $2.91 billion; Non-interest bearing demand deposits: $872.1 million
Commercial clients requiring real estate financing	Commercial Real Estate (CRE) loans, construction loans	Real estate financing represented circa 68% of the total loan portfolio
Specialty finance clients (factoring/asset-based lending)	Factoring, asset-based lending, alternative working capital	Average purchased receivables and loan balances at Sallyport: $71.0 million (Q2 2025)
Retail investors and shareholders	Stock ownership, dividend payments	Quarterly Cash Dividend declared: $0.16 per share (December 5, 2025)

The concentration in real estate financing is a defining characteristic for the commercial lending side of the Community Banking segment. You can see the specific allocation below:

• Commercial Real Estate loans: 51% of total portfolio
• CRE non-owner occupied: 27% of total portfolio
• CRE owner occupied: 20% of total portfolio
• Residential Real Estate loans: 9% of total portfolio
• Construction loans: 8% of total portfolio

The B2C segment is supported by a broad range of deposit products offered through Northrim Bank, which maintains 20 branches across Alaska. These offerings include:

• Noninterest-bearing checking accounts
• Interest-bearing time deposits
• Individual retirement and money market deposit accounts
• Certificates of deposit

The Specialty Finance segment, bolstered by the acquisition of Sallyport Commercial Finance, LLC, extends services beyond Alaska to the United States, Canada, and the United Kingdom. This segment contributes significantly to fee-based income streams:

• Operating income from specialty finance: $6.1 million (Q1 2025)
• Sallyport pre-tax income: $1.3 million (Q2 2025)
• Northrim Funding Services has offered factoring since 2004

Finally, the shareholder base is serviced through corporate actions and performance metrics. As of September 30, 2025, the Market Cap stood at $473 million, with 22.1 million shares outstanding. The latest declared dividend was $0.16 per share payable on December 26, 2025. The stock price closed at $25.05 on December 4, 2025.

For the overall loan book, total portfolio loans reached $2.22 billion at September 30, 2025. Finance: draft the Q4 2025 deposit mix breakdown by end of January 2026.

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - Canvas Business Model: Cost Structure

When you look at the cost side of Northrim BanCorp, Inc.'s business, you're seeing the necessary expenses to run a regional bank deeply embedded in the Alaskan economy. It's a mix of traditional banking overhead and the cost of money itself.

The most direct cost of funding the balance sheet is the interest paid out. For the second quarter of 2025, the Interest expense on deposits hit $10.3 million. When you combine that with other funding costs, the Total Interest Expense for Q2 2025 was $11.21 million. That's a significant chunk of the cost base right there.

Then there's the cost of the physical footprint. Northrim Bank maintains a network of 20 branches across Alaska. Keeping those locations running-utilities, leases, maintenance-falls under Operating Expenses. For context on the scale of these non-interest costs, the bank reported that Operating Expenses rose 24% to $29.3 million in the first quarter of 2025, driven in part by personnel changes.

Speaking of people, Personnel costs, covering salaries and benefits for that large Alaskan employee base, are a major component of those operating expenses. The Q1 2025 increase was specifically linked to higher salaries and personnel expenses following an acquisition. You have to pay the people who manage the relationships and the risk.

To support digital delivery, there are ongoing Technology and data processing costs. While I don't have a specific dollar amount for Q2 2025 for this line item alone, it's a non-negotiable expense for maintaining and improving digital banking capabilities for your customers.

Finally, we look at the Cost of capital, which is crucial for regulatory standing and future growth. Just recently, in November 2025, Northrim BanCorp completed a private placement of $60.0 million in Subordinated Notes due 2035. These notes carry a fixed annual interest rate of 6.875% for the initial five years. Annually, this new tranche of capital alone adds an interest cost of approximately $4.125 million ($60.0 million multiplied by 6.875%) until the rate resets. The previous Long-Term Debt Interest Expense in Q2 2025 was $903 K, so you can see how this new issuance will impact the cost structure going forward.

Here's a quick look at the hard figures we can pin down for the recent periods:

Cost Component	Period/Rate	Amount (USD)
Interest Expense on Deposits	Q2 2025	$10.3 million
Total Interest Expense	Q2 2025	$11.21 million
Long-Term Debt Interest Expense (Pre-New Notes)	Q2 2025	$903 K
Operating Expenses (Total Non-Interest)	Q1 2025	$29.3 million
Subordinated Notes Principal	November 2025 Issuance	$60.0 million
Subordinated Notes Fixed Interest Rate	First Five Years	6.875%

The branch network size is 20 branches. Personnel expenses are a key driver within the overall operating expense base, which saw a 24% rise in Q1 2025.

You're definitely managing a cost base that reflects both the physical presence in Alaska and the current interest rate environment for funding growth initiatives. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Northrim BanCorp, Inc. (NRIM) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Northrim BanCorp, Inc. brings in money, which is pretty standard for a community bank but with a key specialty finance kicker. Honestly, the story here is overwhelmingly about the spread between what they earn on their assets and what they pay for their liabilities. Everything else is supporting cast, but that specialty finance arm is definitely adding a layer of diversification.

Net Interest Income (NII) from loans and investments is the engine room. This is the difference between the interest Northrim BanCorp, Inc. collects on its $2.20 billion in portfolio loans as of Q2 2025 and the interest it pays out on deposits and borrowings. For the second quarter of 2025, NII hit $33.6 million, which the market noted was about 90% of total revenue for that period. That reliance on the net interest margin is central to their valuation. To give you a more recent snapshot, NII actually ticked up to $35.35 million in the third quarter of 2025.

The rest of the revenue comes from non-interest sources, which totaled $16.64 million in Q2 2025. This category is where you see the impact of their strategic moves, like the Sallyport Commercial Finance acquisition.

Here's a breakdown of the key revenue components, primarily using the detailed Q2 2025 figures where available, as the Q3 data includes a large, likely non-recurring, asset sale gain:

Revenue Stream Component	Latest Reported Amount (Q2 2025)	Notes
Net Interest Income (NII)	$33.59 million	Represents about 67% of total Q2 2025 revenue ($50.23 million).
Service Charge Income	$10.67 million	Covers service charges on deposit accounts and treasury management fees.
Other Non-Interest Income	$5.9 million	This bucket includes mortgage banking, purchased receivable income, and trust fees.
Total Non-Interest Income	$16.64 million	Contributed 33% of total Q2 2025 revenues.
Total Revenue	$50.23 million	Total revenue for the second quarter of 2025.

You can see the direct contribution from fee-based activities:

• Service charges on deposit accounts and treasury management fees were $10.67 million in Q2 2025.
• The income from the specialty finance segment, Purchased receivable income from Sallyport Commercial Finance, LLC, contributed to the increase in Other Non-Interest Income in Q2 2025.
• Non-interest income from mortgage banking activities also saw an uptick in Q2 2025 due to higher mortgage activity.
• Wealth management and trust service fees are part of the non-interest income mix, as Northrim BanCorp, Inc. has interests in these businesses.

It's worth noting that the third quarter of 2025 saw Total Non-Interest Income jump to $31.24 million, largely due to a $14.2 million gain from an asset sale by Pacific Wealth Advisors, which is an affiliated company. That's a one-off event, so you shouldn't model that level of non-interest income going forward.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.