شركة بايونير بانكورب (PBFS): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) في مشهد مدينة نيويورك النابض بالحياة، وتبرز كمؤسسة مالية ديناميكية تركز على المجتمع وتدمج بشكل استراتيجي بين الخدمات المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المبتكرة ورؤى السوق المحلية العميقة. من خلال صياغة نموذج أعمال بدقة يعطي الأولوية للخدمات المصرفية القائمة على العلاقات، والمنتجات المالية التنافسية، وتجارب العملاء المخصصة، وضعت PBFS نفسها كلاعب مميز في النظام البيئي المصرفي الإقليمي. يكشف هذا الاستكشاف لنموذج الأعمال الخاص بهم عن الآليات المعقدة التي تقود نهجهم الاستراتيجي، ويكشف عن كيفية تحويل النماذج المصرفية التقليدية إلى حل مالي سريع الاستجابة ومرتكز على المجتمع.

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

المطورين العقاريين المحليين ووسطاء الرهن العقاري

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أنشأت Pioneer Bancorp شراكات مع 47 شركة تطوير عقاري محلية في منطقة العاصمة نيويورك. وبلغ حجم الإقراض العقاري الذي قدمه البنك مع هؤلاء الشركاء 128.3 مليون دولار في التمويل العقاري التجاري والسكني.

فئة الشريك	عدد الشركاء	إجمالي حجم التمويل
مطورو العقارات السكنية	32	78.6 مليون دولار
المطورين العقاريين التجاريين	15	49.7 مليون دولار

جمعيات الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم

تحتفظ Pioneer Bancorp بعضويات نشطة وشراكات استراتيجية مع 12 جمعية أعمال إقليمية، وتدعم 223 مؤسسة صغيرة ومتوسطة الحجم.

• رابطة لونغ آيلاند لشبكات الأعمال
• مركز ولاية نيويورك لتطوير الأعمال الصغيرة
• غرفة تجارة كوينز
• شبكة أعمال مقاطعة ناسو

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

ويتعاون البنك مع 9 من مقدمي الخدمات المالية الإقليميين، بقيمة إجمالية لصفقات الشراكة تبلغ 42.5 مليون دولار أمريكي في عام 2023.

نوع مزود الخدمة	عدد الشركاء	قيمة الصفقة
خدمات معالجة الدفع	3	18.2 مليون دولار
منصات التكنولوجيا المالية	4	15.7 مليون دولار
الخدمات الاستشارية للاستثمار	2	8.6 مليون دولار

شركات التأمين للمنتجات المالية التكميلية

لدى Pioneer Bancorp شراكات استراتيجية مع 6 من مقدمي خدمات التأمين، مما أدى إلى تحقيق 22.1 مليون دولار من إيرادات البيع المتبادل في عام 2023.

• شراكات التأمين على الحياة: 3 مقدمي الخدمات
• التأمين على الممتلكات والحوادث: 2 مقدمي
• تأمين حماية الثروة: 1 مقدم

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية المجتمعية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Pioneer Bancorp 15 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية نيويورك. إجمالي الأصول المصرفية المجتمعية: 1.47 مليار دولار.

فئة الخدمة	عدد الحسابات	القيمة الإجمالية
التدقيق الشخصي	38,642	214.3 مليون دولار
فحص الأعمال	6,215	87.6 مليون دولار

الإقراض العقاري ونشأته

حجم الإقراض العقاري لعام 2023: 287.4 مليون دولار. محفظة الرهن العقاري السكني: 642.9 مليون دولار.

• عدد قروض الرهن العقاري السكني: 1,247
• متوسط حجم قرض الرهن العقاري: 230,600 دولار
• معدل الموافقة على القروض العقارية: 68.3%

إدارة الودائع وحسابات التوفير

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 1.32 مليار دولار.

نوع الإيداع	الرصيد الإجمالي	عدد الحسابات
حسابات التوفير	412.7 مليون دولار	28,945
حسابات سوق المال	214.5 مليون دولار	12,638

معالجة القروض التجارية والشخصية

إجمالي محفظة القروض: 1.09 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• القروض التجارية: 487.6 مليون دولار
• القروض الشخصية: 302.3 مليون دولار
• معدل الموافقة على القروض التجارية: 62.7%

صيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول: 62,400. حجم المعاملات الرقمية عام 2023: 4.2 مليون معاملة.

الخدمة الرقمية	المستخدمون النشطون	المعاملات الشهرية
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	47,300	2.1 مليون
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	15,100	2.1 مليون

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، تدير شركة Pioneer Bancorp, Inc. 13 فرعًا متكامل الخدمات يقع في مقاطعتي ناسو وكوينز، نيويورك.

نوع موقع الفرع	عدد الفروع
مقاطعة ناسو	8
مقاطعة كوينز	5
إجمالي الفروع	13

موظفين مصرفيين ذوي خبرة

اعتبارًا من أحدث تقرير سنوي، توظف Pioneer Bancorp ما يقرب من 119 موظفًا بدوام كامل.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 7.5 سنوات
• فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية جماعية تزيد عن 100 عام

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمارات التكنولوجية اعتبارًا من السنة المالية 2023:

فئة الاستثمار التكنولوجي	المبلغ
إجمالي الاستثمار في البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	1.2 مليون دولار
ترقية منصة الخدمات المصرفية الرقمية	$450,000
تحسينات الأمن السيبراني	$350,000

قاعدة رأس المال المالي

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 1.04 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 94.3 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.45%
• العائد على متوسط الأصول (ROAA): 0.85%

سمعة السوق المحلية

مقاييس المشاركة المجتمعية والتواجد في السوق المحلية:

مقياس السمعة	القيمة
إقراض المجتمع المحلي	412 مليون دولار
استثمارات تنمية المجتمع	3.2 مليون دولار
قروض الأعمال المحلية	276 مليون دولار

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

تجربة مصرفية شخصية للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Pioneer Bancorp 12 مقاطعة في نيويورك بإجمالي أصول تبلغ 2.15 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 19 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات بشكل أساسي في مقاطعتي ناسو وسوفولك.

مقاييس الخدمات المصرفية المجتمعية	بيانات 2023
إجمالي مواقع الفروع	19
المقاطعات المخدومة	12
إجمالي الأصول	2.15 مليار دولار

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، ذكرت بايونير بانكورب ما يلي:

• محفظة القروض: 1.62 مليار دولار
• متوسط عائد القرض: 5.73%
• صافي هامش الفائدة: 3.12%

عمليات الموافقة على القروض سريعة وفعالة

مقاييس معالجة القروض	الأداء
متوسط وقت الموافقة على القرض التجاري	3-5 أيام عمل
معدل إكمال طلب القرض عبر الإنترنت	78%

خدمات مالية شاملة

تشمل عروض الخدمات المالية ما يلي:

• الإقراض التجاري: 892 مليون دولار
• الإقراض العقاري السكني: 456 مليون دولار
• الإقراض الاستهلاكي: 272 مليون دولار
• إجمالي الودائع: 1.87 مليار دولار

صنع القرار المحلي والخدمات المصرفية التي تركز على العلاقات

تظهر مقاييس الإقراض المحلية الالتزام تجاه المجتمع:

مقاييس الإقراض المحلي	2023 القيم
القروض التجارية المحلية	612 مليون دولار
قروض الأعمال الصغيرة	187 مليون دولار
معدل الموافقة على الإقراض المحلي	87%

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات وجهاً لوجه في الفروع المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تدير Pioneer Bancorp 12 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في لونغ آيلاند، نيويورك. متوسط ​​تعاملات العملاء اليومية لكل فرع: 87 عميلاً.

مواقع الفروع	إجمالي تفاعلات العملاء (شهريًا)
مقاطعة ناسو	2,610 تفاعلات
مقاطعة سوفولك	1,944 تفاعل

خدمة العملاء الشخصية

مقاييس خدمة العملاء:

• متوسط زمن الاستجابة: 6.2 دقيقة
• تصنيف رضا العملاء: 4.3/5
• نسبة إدارة الحساب الشخصي: 68%

قنوات دعم الخدمات المصرفية الرقمية

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية:

قناة	المستخدمون النشطون شهريًا
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	24,567 مستخدمًا
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	31,245 مستخدمًا
دردشة دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع	3,876 تفاعل شهري

إدارة العلاقات لعملاء الأعمال

تفاصيل إدارة العلاقات المصرفية للأعمال:

• إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,243
• مدراء العلاقات المخصصين: 22
• متوسط حجم المحفظة لكل مدير: 47.6 مليون دولار

استراتيجيات المشاركة الموجهة نحو المجتمع

مقاييس المشاركة المجتمعية:

نوع المشاركة	المشاركة السنوية
أحداث المجتمع المحلي	27 حدثا
برامج الثقافة المالية	12 ورشة عمل
الرعاية المحلية غير الربحية	18 منظمة

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تدير بايونير بانكورب 16 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء ولاية نيويورك، وتتركز بشكل خاص في لونغ آيلاند ومنطقة نيويورك الحضرية.

نوع الفرع	عدد المواقع	التغطية الجغرافية
فروع متكاملة الخدمات	14	لونغ آيلاند، نيويورك
فروع الخدمة المحدودة	2	متروبوليتان نيويورك

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة Pioneer Bancorp الرقمية حوالي 85% من قاعدة عملائها 412 مليون دولار من حجم المعاملات الرقمية تم تسجيلها في عام 2023.

• منصة الويب متاحة 24/7
• بروتوكولات تسجيل الدخول الآمنة
• إدارة الحساب في الوقت الحقيقي

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول الخاص بالبنك أكثر من 42000 مستخدم نشط 287 مليون دولار أمريكي في قيم معاملات الهاتف المحمول في عام 2023.

مقاييس تطبيقات الهاتف المحمول	بيانات 2023
إجمالي المستخدمين النشطين	42,356
حجم المعاملات المتنقلة	$287,000,000

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

تتعامل الخدمات المصرفية عبر الهاتف مع ما يقرب من 15000 تفاعل مع العملاء شهريًا، بمتوسط مدة مكالمة تبلغ 7.2 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي

تحتفظ شركة Pioneer Bancorp بـ 22 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي، مع إمكانية الوصول الإضافية من خلال شراكات الشبكة المشتركة.

تفاصيل شبكة الصراف الآلي	الكمية
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	22
أجهزة الصراف الآلي لشراكة الشبكة	150+

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

أصحاب المنازل السكنية المحلية

اعتبارًا من عام 2023، تخدم Pioneer Bancorp أصحاب المنازل السكنية في مقاطعتي ناسو وسوفولك، نيويورك. وبلغت محفظة القروض العقارية للبنك للعقارات السكنية 412.3 مليون دولار.

سمة القطاع	البيانات الإحصائية
متوسط حجم القرض العقاري	$385,000
عملاء الرهن العقاري السكني	3,742 أسرة

الشركات الصغيرة والمتوسطة

ركز قطاع الإقراض التجاري في Pioneer Bancorp على الشركات المحلية بإجمالي قروض تجارية بقيمة 287.6 مليون دولار في عام 2023.

• تركز محفظة القروض التجارية: 38.5% من إجمالي أصول القروض
• متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
• عدد عملاء الخدمات المصرفية التجارية: 1,245

المدخرين والمستثمرين الأفراد

وبلغ إجمالي قاعدة ودائع البنك للعملاء الأفراد 624.5 مليون دولار في عام 2023.

نوع الحساب	إجمالي الودائع
حسابات التوفير الشخصية	276.3 مليون دولار
شهادات الإيداع	348.2 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

يمثل الإقراض العقاري التجاري جزءًا كبيرًا من محفظة قروض Pioneer Bancorp.

• محفظة القروض العقارية التجارية: 213.4 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري التجاري: 1.2 مليون دولار
• عدد عملاء العقارات التجارية: 187

المهنيين ورجال الأعمال المحليين

استهدفت شركة Pioneer Bancorp الخدمات المهنية وقطاعات ريادة الأعمال في منطقة لونغ آيلاند.

القسم المهني	عدد العملاء
متخصصو الرعاية الصحية	412 عميلاً
المهنيين القانونيين	276 عميلاً
رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا	193 عميلاً

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

المصاريف التشغيلية للفروع

اعتبارًا من السنة المالية 2023، أبلغت شركة Pioneer Bancorp, Inc. عن النفقات التشغيلية للفروع التالية:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الإيجار والإشغال	1,245,000
المرافق	387,600
الصيانة والإصلاحات	213,750
الأمن	156,200

رواتب الموظفين ومزاياهم

تفاصيل التعويضات لشركة Pioneer Bancorp, Inc. في عام 2023:

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	8,750,000
مكافآت الأداء	1,312,500
فوائد الرعاية الصحية	1,750,000
مساهمات التقاعد	875,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

المصاريف المتعلقة بالتكنولوجيا للعام المالي 2023:

• صيانة البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 987.500 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 612,300 دولار
• ترخيص البرمجيات: 456.200 دولار
• ترقيات الأجهزة: 375.600 دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

نفقات الامتثال لشركة Pioneer Bancorp, Inc. في عام 2023:

فئة الامتثال	المبلغ ($)
الرسوم القانونية والاستشارية	625,000
التدريب على الامتثال	187,500
التقارير والتوثيق	312,750

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

توزيع نفقات التسويق:

قناة التسويق	المبلغ ($)
الإعلان الرقمي	375,600
وسائل الإعلام التقليدية	187,800
الرعاية المجتمعية	93,750
برامج إحالة العملاء	62,500

شركة بايونير بانكورب (PBFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من الإقراض العقاري

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Pioneer Bancorp عن 22.3 مليون دولار أمريكي من إيرادات فوائد الرهن العقاري، وهو ما يمثل 45.2% من إجمالي إيرادات الفوائد.

فئة القروض العقارية	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
الرهون العقارية السكنية	312.6 مليون دولار	15.7 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	187.4 مليون دولار	6.6 مليون دولار

رسوم إنشاء القرض

بلغ إجمالي رسوم إنشاء القرض لعام 2023 3.8 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم إنشاء الرهن العقاري السكني: 2.1 مليون دولار
• رسوم إنشاء القرض التجاري: 1.7 مليون دولار

رسوم خدمة حساب الودائع

حققت رسوم الخدمة على حسابات الودائع إيرادات بقيمة 4.5 مليون دولار لعام 2023.

نوع الحساب	إيرادات رسوم الخدمة
التحقق من الحسابات	2.7 مليون دولار
حسابات التوفير	1.8 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية التجارية

وبلغت رسوم المعاملات من الخدمات المصرفية التجارية 2.9 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم التحويل البنكي: 1.2 مليون دولار
• رسوم معاملة ACH: 0.9 مليون دولار
• رسوم خدمة إدارة النقد: 0.8 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وصلت إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات إلى 3.6 مليون دولار في عام 2023.

فئة الخدمة	الإيرادات
رسوم إدارة الأصول	2.1 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	1.5 مليون دولار

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Canvas Business Model: Value Propositions

Pioneer Bancorp, Inc. offers a value proposition centered on being a full-service financial institution providing a comprehensive product suite to individuals, businesses, and municipalities in New York's Capital Region.

The core of the offering is a relationship-based model, which the President and CEO noted involves creating client advocacy through highly engaged employees. This focus supports the delivery of personalized, community-focused service across all business lines.

The strategic goal is explicitly to be More Than a Bank, which translates into expanding services beyond traditional banking. This expansion is evidenced by concrete steps, such as the recent acquisition of Brown Financial Management Group, LLC, which added $73 million of assets under management (AUM) to its wealth management subsidiary as of October 28, 2025.

The value proposition includes a broad array of non-banking services that support business clients:

• Wealth management services.
• Insurance and employee benefit services.
• The launch of a Human Resources (HR) Consulting Division, offering on-site HR services, project-based work, and leave management services.

The foundational banking value is supported by a diversified deposit base. As of September 30, 2025, Total Deposits reached $1.90 billion, marking a 19.5% increase from December 31, 2024. The mix of this deposit base is a key component of stability.

Deposit Category	Percentage of Total Deposits (as of Q3 2025)
Retail Deposits	49%
Commercial Deposits	19%
Municipal Deposits	32%

The estimated uninsured deposits were noted at 14.5% of the total deposits as of the third quarter of 2025, suggesting a relatively stable funding profile. These deposits help fund the lending side of the business, which includes commercial lending solutions.

Pioneer Bancorp, Inc.'s lending portfolio, with Net Loans Receivable at $1.61 billion as of September 30, 2025 (a 12.5% increase year-to-date), is diversified across several key commercial and consumer areas. The Residential Mortgage loan portfolio saw a significant increase of $74.1 million during the first nine months of 2025.

The commercial lending focus supports business clients with specific products:

• Commercial Real Estate (CRE) loans, which generally have larger balances and involve a greater degree of risk than residential loans.
• Commercial and Industrial (C&I) loans.
• Commercial Construction loans.
• Business lines of credit.

The overall Total Assets for Pioneer Bancorp, Inc. stood at $2.24 billion at September 30, 2025. This scale supports the ability to offer a comprehensive suite of services, from basic checking and savings accounts to specialized commercial financing and wealth advisory.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) keeps its customers close, which is the core of its community bank model. It's not just about transactions; it's about deep, local ties.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

Pioneer Bancorp, Inc. actively grows its high-touch services through strategic additions. For instance, on October 28, 2025, Pioneer, through its wealth management subsidiary, completed the acquisition of Brown Financial Management Group, LLC, which immediately added $73 million of assets under management (AUM) to its books. This move directly bolsters the specialized service offering for wealth clients.

The bank serves individuals, small to medium-sized businesses, and municipalities across its 22 locations in New York's Capital Region. The focus on commercial lending is significant, as reflected in the deposit mix, but the wealth management side requires dedicated attention, which the CEO noted is part of the consistent focus on the relationship-based model.

Long-standing, personalized service model at branch locations

The physical presence remains central to the personalized service model. Pioneer Bancorp, Inc. operates through 22 locations throughout New York's Capital Region. This network supports the emphasis on relationship banking, where knowledgeable banking professionals offer guidance. The company's history of being recognized annually as a "Best Places to Work" by the Albany Business Review for more than a decade suggests a stable employee base, which helps foster those long-standing customer relationships. The bank's leadership team brings decades of community banking experience, focusing on these local ties.

Automated self-service for routine transactions via digital channels

While the personal touch is key, Pioneer Bancorp, Inc. supports routine needs with digital tools. The network combines brick-and-mortar branches with online and mobile banking platforms, enabling customers to manage their accounts, pay bills, and deposit checks with convenience. The deposit base as of September 30, 2025, stood at $1.90 billion, showing a reliance on both traditional and digital access points for managing funds.

Creating client advocacy through highly engaged employees

The CEO explicitly linked financial results to this strategy, stating that Q3 2025 results reflect Pioneer's consistent focus on its relationship-based model of creating client advocacy through highly engaged employees. The company strives to deliver a world-class working environment, which is a prerequisite for engaged staff. As of December 31, 2024, the institution had 255 full-time equivalent personnel. The reliance on key personnel in specialized areas, like the small number of established financial advisors in wealth management, is a noted risk factor, underscoring the importance of employee retention to relationship continuity.

Community-oriented philosophy focused on local economic development

Pioneer Bancorp, Inc.'s philosophy is deeply rooted in its local markets. The company is committed to giving back through its Charitable Foundation, which provides resources to nonprofit organizations that help improve the quality of life for children in the Capital Region. This community focus aligns with the deposit mix, which shows a significant component from local entities.

Here's a quick look at the customer base composition as of the third quarter of 2025:

Customer Segment Proxy	Financial Metric/Value	Date/Period
Total Deposits	$1.90 billion	September 30, 2025
Retail Deposit Share	49%	September 30, 2025
Commercial Deposit Share	19%	September 30, 2025
Municipal Deposit Share	32%	September 30, 2025
Wealth Management Growth (AUM)	$73 million added	October 2025

The relationship strategy is executed across the entire client spectrum:

• Dedicated managers for commercial and wealth clients.
• Personalized service across 22 branch locations.
• Digital channels for routine, self-service needs.
• Focus on employee engagement for client advocacy.
• Community investment via the Charitable Foundation.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) gets its services-from checking accounts to wealth advice-into the hands of its customers across New York's Capital Region as of late 2025. The channel strategy here is a clear blend of traditional local presence and necessary digital tools.

The physical footprint remains a core channel for relationship banking. Pioneer Bancorp, Inc. operates twenty-two brick-and-mortar branch locations throughout New York's Capital Region. This physical network supports the relationship-based model the CEO mentioned in the Q3 2025 results.

For day-to-day transactions, the digital channels are essential for customer convenience. These platforms support basic account functions and more complex actions, helping to manage the $1.90 billion in deposits held as of September 30, 2025.

• Online banking platform for account management and bill pay.
• Mobile banking application for deposits and transfers, including mobile check deposit capabilities.

Specialized services, like commercial lending and wealth management, rely on a dedicated, direct approach. The commitment to growing the wealth side is evident; on October 28, 2025, Pioneer Bancorp, Inc. completed the acquisition of Brown Financial Management Group, LLC, which immediately added $73 million of assets under management to its subsidiary.

The distribution of services can be mapped out against the scale of the balance sheet as of September 30, 2025. Here's a quick look at the scale of the business being serviced through these channels:

Channel Component	Metric/Data Point	Value as of September 30, 2025
Brick-and-Mortar Presence	Number of Branch Locations	22
Digital Channel Scale	Total Deposits	$1.90 billion
Loan Origination Channel	Net Loans Receivable	$1.61 billion
Wealth Management Channel Growth	AUM Added via Oct 2025 Acquisition	$73 million
Overall Scale	Total Assets	$2.24 billion

Finally, access points extend beyond the bank's own walls. The infrastructure includes ATMs, which you'd expect, and participation in third-party payment networks to ensure customers can transact outside the immediate service area. This multi-channel approach helps Pioneer Bancorp, Inc. maintain its focus on relationship banking while serving a growing asset base.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at who Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) serves based on their Q3 2025 figures. The bank focuses on a relationship-based model across its New York footprint, specifically the Long Island and Capital Region markets.

The deposit base as of September 30, 2025, stood at $1.90 billion, showing a deliberate effort to build a diversified funding mix. This mix directly reflects the primary customer groups Pioneer Bancorp targets for its core banking operations.

Customer Segment Type	Deposit Percentage (as of Q3 2025)	Contextual Data Point
Retail individuals and families	49% of total deposits	Serves customers in the Long Island/Capital Region, NY.
Municipal and government entities	32% of total deposits	A significant portion of the $1.90 billion total deposit base.
Small to mid-sized businesses (commercial clients)	19% of total deposits	Receives deposits from commercial relationships.

Pioneer Bancorp, Inc. also actively grows its fee-based services, which target specific, often higher-value, customer needs outside of basic transactional banking. This supports their stated strategy of being More Than a Bank.

Here's a breakdown of the other key segments:

• Retail individuals and families in the Long Island/Capital Region, NY: These clients use checking and savings accounts, personal lending products, and mortgages.
• Small to mid-sized businesses (commercial clients): They utilize business checking, commercial loans, lines of credit, and treasury management services.
• Municipal and government entities: These relationships contribute 32% of the total deposits of $1.90 billion as of September 30, 2025.
• Non-profit organizations needing banking and cash management: Pioneer Bank delivers a comprehensive suite of banking services to these organizations across its operating regions.
• High-net-worth individuals utilizing wealth management services: The acquisition of Brown Financial Management Group, LLC in October 2025 added $73 million of assets under management (AUM) to this segment.

The diversification of the deposit base, with municipal deposits at 32% and commercial at 19% alongside retail at 49%, shows a clear strategy to balance funding sources across different economic sectors.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core costs Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) incurs to run its business, which is heavily weighted toward funding costs and operating expenses, typical for a relationship-focused bank in New York's Capital Region. Here's the quick math on what drives the outflows as of late 2025.

Interest expense on deposits and borrowings is a major component. For the three months ended September 30, 2025, this expense was $\text{\$8.1 million}$, which was an increase of $\text{24.7%}$ from the $\text{\$6.5 million}$ reported for the same period in 2024. Looking at the longer trend, the interest expense for the nine months ended September 30, 2025, totaled $\text{\$22.2 million}$, up $\text{19.4%}$ year-over-year. The average cost of interest-bearing liabilities for the third quarter of 2025 reached $\text{2.51%}$.

Noninterest expense is another significant area. For the three months ended September 30, 2025, Pioneer Bancorp, Inc. reported noninterest expense of $\text{\$17.6 million}$, marking a $\text{20.0%}$ increase, or $\text{\$2.9 million}$ higher, compared to the $\text{\$14.7 million}$ in the third quarter of 2024. Over the first nine months of 2025, total noninterest expense was $\text{\$46.9 million}$, a rise of $\text{3.8%}$ from the $\text{\$45.2 million}$ in the first nine months of 2024.

The increase in noninterest expense for the third quarter of 2025 was driven by a few factors. Specifically, the rise was primarily due to an increase in salaries and employee benefits and an increase in other expenses. For context, the increase in salaries/benefits year-over-year in Q1 2025 was $\text{\$907k}$, attributed to merit increases and share-based compensation. The Q3 2025 noninterest expense rise was also linked to litigation-related costs and higher compensation.

The provision for credit losses fluctuates based on economic outlook and loan growth. For the first quarter of 2025, the provision was $\text{\$0.8 million}$, a substantial increase from the $\text{\$0.08 million}$ provision in the first quarter of 2024. For the more recent third quarter of 2025, the provision was $\text{\$0.785 million}$. Management noted that the Q1 2025 increase was due to changes in current economic conditions and loan portfolio growth.

Costs related to the physical and digital footprint, such as occupancy and technology costs for the branch and digital network, are embedded within the noninterest expense figures. While specific line items for occupancy and technology aren't broken out here, the overall noninterest expense of $\text{\$17.6 million}$ in Q3 2025 covers these operational needs alongside personnel costs.

Here is a summary of the key cost-related financial data points for Pioneer Bancorp, Inc. as of the latest reported periods in 2025:

Cost Component	Period Ending September 30, 2025 (3 Months)	Period Ending March 31, 2025 (3 Months)	Period Ending September 30, 2025 (9 Months)
Interest Expense on Deposits and Borrowings	$\text{\$8.1 million}$	Not explicitly stated in isolation	$\text{\$22.2 million}$
Noninterest Expense	$\text{\$17.6 million}$	$\text{\$14.6 million}$ (Q1 2025 vs Q1 2024: $\text{\$15.4 million}$)	$\text{\$46.9 million}$
Provision for Credit Losses	$\text{\$0.785 million}$	$\text{\$0.8 million}$	Not explicitly stated in isolation

The drivers behind the noninterest expense are important to track, especially as the company executes on strategy. You can see the components that make up that $\text{\$17.6 million}$ in Q3 2025:

• Salaries and employee benefits (a key driver of the $\text{20.0%}$ YoY increase)
• Litigation-related costs (contributing to the Q3 expense rise)
• Occupancy and technology costs (embedded in the total)
• Other expenses (contributing to the Q3 expense rise)

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Pioneer Bancorp, Inc. (PBFS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

Pioneer Bancorp, Inc. generates revenue primarily through traditional banking activities, supplemented by growing noninterest income sources as part of its 'More Than a Bank' strategy.

Net Interest Income (NII) remains the core driver. For the three months ended September 30, 2025, NII grew to $20.2 million. This was supported by total interest income of $28.3 million for the same period.

The asset base generating this interest income is substantial. As of September 30, 2025, the balance of Net loans receivable stood at $1.61 billion.

The diversification efforts are showing results in the noninterest income segment. In the second quarter of 2025, Noninterest income represented 15% of revenue.

The expansion of Noninterest income from wealth management and insurance services is a key strategic focus. The completion of the acquisition of Brown Financial Management Group, LLC on October 28, 2025, added $73 million of assets under management (AUM) to its wealth management subsidiary. For the three months ended June 30, 2025, income from insurance and wealth management services saw an increase of $235,000 year-over-year.

Revenue streams from service charges are derived from various client activities:

• Fees from deposit accounts
• Fees from treasury management
• Fees from other services

Here's a quick look at the key financial figures underpinning the revenue structure as of late 2025:

Revenue Component Metric	Amount/Value	Date/Period
Net Interest Income (NII)	$20.2 million	Q3 2025 (Three Months Ended Sept 30)
Net Loans Receivable Balance	$1.61 billion	September 30, 2025
Noninterest Income Percentage of Revenue	15%	Q2 2025
Wealth Management AUM Added (Acquisition)	$73 million	October 2025
Insurance/Wealth Services Income Increase	$235,000	Q2 2025 (Three Months Ended June 30)

The noninterest income for the three months ended September 30, 2025, was $3.8 million.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.