شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK): نموذج الأعمال التجارية

تقع شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) في قلب المشهد المالي في ولاية كارولينا الشمالية، وتبرز كمؤسسة مصرفية إقليمية ديناميكية تعيد تعريف الخدمات المالية التي تركز على المجتمع. ومن خلال المزج ببراعة بين المبادئ المصرفية التقليدية والابتكارات الرقمية المتطورة، تقوم هذه المنظمة بصياغة نموذج عمل فريد يخدم الشركات المحلية ورجال الأعمال والأفراد بدقة ملحوظة ورعاية شخصية. بدءًا من شراكاتها المحلية الإستراتيجية ووصولاً إلى مجموعتها الشاملة من الحلول المصرفية، يمثل PEBK دراسة حالة مقنعة حول كيفية قيام بنك إقليمي بتحويل النظم الإيكولوجية المالية المعقدة إلى تجارب يسهل الوصول إليها وقائمة على العلاقات والتي تعمل على تمكين المجتمعات بأكملها.

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم في ولاية كارولينا الشمالية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Peoples Bancorp بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 350 شركة محلية صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية كارولينا الشمالية. ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض التجاري للبنك لهذه الشركات 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد الشراكات	إجمالي قيمة الإقراض
البيع بالتجزئة	87	62.3 مليون دولار
التصنيع	65	94.2 مليون دولار
الخدمات المهنية	98	71.5 مليون دولار

مقدمو التأمين الإقليميون

تتعاون شركة Peoples Bancorp مع 12 من مقدمي خدمات التأمين الإقليميين، وتقدم خدمات حماية مالية متكاملة.

• إجمالي إيرادات شراكة التأمين: 4.6 مليون دولار
• عدد المنتجات المصرفية التأمينية المشتركة: 7
• متوسط العمولة لكل شراكة: 383,000 دولار

منظمات الاستثمار المجتمعي

أقام البنك شراكات مع 18 منظمة استثمار مجتمعية، مع التركيز على التنمية الاقتصادية في ولاية كارولينا الشمالية.

نوع المنظمة	الالتزام بالاستثمار	تأثير المجتمع
مجالس التنمية الاقتصادية	12.7 مليون دولار	دعم خلق فرص العمل
مجموعات التنمية غير الربحية	5.3 مليون دولار	منح الأعمال الصغيرة

مقدمو خدمات التكنولوجيا للبنية التحتية المصرفية

تعمل Peoples Bancorp مع 5 من مقدمي خدمات التكنولوجيا الأساسيين للحفاظ على بنية تحتية مصرفية قوية.

• الاستثمار التكنولوجي السنوي: 3.2 مليون دولار
• مقدمو منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 3
• عقود الشراكة في مجال الأمن السيبراني: 2

شركاء شبكة الرهن العقاري والإقراض

يحتفظ البنك بشراكات مع 22 منظمة من شبكات الرهن العقاري والإقراض.

فئة الشريك	إجمالي حجم القرض	عدد الشركاء
وسطاء الرهن العقاري	156.8 مليون دولار	14
شبكات الإقراض البديلة	89.5 مليون دولار	8

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Peoples Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 2.48 مليار دولار. يقدم البنك الخدمات المصرفية عبر 41 فرعًا في ولاية كارولينا الشمالية.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	تأثير الإيرادات
الإقراض التجاري	1.32 مليار دولار	47.6 مليون دولار
الخدمات المصرفية الشخصية	892 مليون دولار	31.4 مليون دولار

إنشاء القروض ومعالجتها

في عام 2023، قام البنك بمعالجة:

• نشأة القروض التجارية: 1,247 قرضاً
• القروض العقارية السكنية: 623 قرضاً
• إجمالي حجم معالجة القروض: 456.7 مليون دولار

إدارة الودائع والاستثمار

تقسيم محفظة الودائع:

نوع الإيداع	الرصيد الإجمالي	النسبة المئوية
التحقق من الحسابات	742 مليون دولار	38%
حسابات التوفير	512 مليون دولار	26%
حسابات سوق المال	346 مليون دولار	18%

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 87,423
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 2.4 مليون
• استثمار المنصة الرقمية: 3.2 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

إحصاءات الامتثال وإدارة المخاطر:

منطقة الامتثال	إجمالي الحوادث	معدل القرار
التقارير التنظيمية	287 تقريرا	100%
التدقيق الداخلي	42 عملية تدقيق	98.6%

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة الفروع المحلية عبر ولاية كارولينا الشمالية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. 37 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات يقع بشكل أساسي في ولاية كارولينا الشمالية.

التوزيع الجغرافي	عدد الفروع
منطقة بيدمونت	24
المنطقة الساحلية	13

خبراء مصرفيون وماليون ذوو خبرة

إجمالي الموظفين حتى 31 ديسمبر 2023: 493 موظفًا بدوام كامل.

• متوسط مدة خدمة الموظف: 8.6 سنوات
• نسبة الموظفين الحاصلين على شهادات مالية متقدمة: 42%

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار في البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023: 3.2 مليون دولار

منصة الخدمات المصرفية الرقمية	مقاييس المستخدم
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	54,672
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78,341

احتياطيات رأس المال القوية

المقاييس المالية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي الأصول: 3.98 مليار دولار
• إجمالي حقوق الملكية: 354.6 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.42%

أنظمة إدارة علاقات العملاء

الاستثمار في تكنولوجيا إدارة علاقات العملاء: 1.1 مليون دولار في عام 2023

مقاييس إدارة علاقات العملاء	الأداء
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%
متوسط تكرار تفاعل العملاء	4.2 مرات في السنة

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، قدمت شركة Peoples Bancorp of North Carolina خدماتها إلى 14 مقاطعة في ولاية كارولينا الشمالية بإجمالي أصول يبلغ 1.45 مليار دولار. ويقدم نهج البنك الذي يركز على المجتمع خدمات مالية مخصصة للأسواق المحلية.

فئة الخدمة	اختراق السوق المحلية	الوصول إلى العملاء
الخدمات المصرفية الشخصية	87% من السوق المحلي	32,500 عميل فردي
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	62% من الشركات الصغيرة والمتوسطة الإقليمية	1,850 حساب تجاري

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

اعتبارًا من يناير 2024، تقدم Peoples Bancorp الأسعار التنافسية التالية:

• حساب التوفير الشخصي: 3.25% سنوياً
• حساب جاري للأعمال: معدل فائدة 2.75%
• القروض العقارية: تبدأ من 6.50% بمعدل فائدة ثابت
• قروض الأعمال الصغيرة: متوسط سعر الفائدة 7.25%

خيارات مصرفية رقمية وشخصية مريحة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68% من قاعدة العملاء	1.2 مليون معاملة شهرية
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	72% من العملاء	890.000 تسجيل دخول شهري

الخدمات المالية التي تركز على العلاقات

مقاييس علاقات العملاء لعام 2023:

• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.3 سنوات
• نسبة البيع المتبادل: 2.4 منتج لكل عميل
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 89%

صنع القرار المحلي والمعالجة السريعة للقروض

أداء معالجة القروض في عام 2023:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
القروض الشخصية	2.5 يوم	76%
قروض الأعمال الصغيرة	4.3 أيام	62%

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: العلاقات مع العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Peoples Bancorp of North Carolina بـ 12 مديرًا مخصصًا للعلاقات المصرفية الشخصية عبر مواقع فروعها البالغ عددها 24 موقعًا في ولاية كارولينا الشمالية.

شريحة العملاء	مدراء العلاقات المعينين	متوسط حجم المحفظة
الخدمات المصرفية للأعمال	5	87 عميلاً تجاريًا
الخدمات المصرفية الشخصية	7	213 عميلاً فرديًا

خدمة العملاء الموجهة نحو المجتمع

يخدم البنك 5 مقاطعات في ولاية كارولينا الشمالية من خلال نهج خدمة العملاء المحليين.

• متوسط وقت تفاعل العملاء: 22 دقيقة لكل جلسة
• موظفو الفرع المحلي: 89 موظفاً بدوام كامل
• رعاية الفعاليات المجتمعية في عام 2023: 17 فعالية محلية

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

منصة رقمية	المستخدمون النشطون	حجم الصفقة
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	14,672 مستخدمًا	387,456 معاملة شهرية
البوابة المصرفية عبر الإنترنت	22,341 مستخدمًا	512,893 معاملة شهرية

الاستشارات المالية الدورية

توزيع الخدمات الاستشارية المالية لعام 2023:

• إجمالي الاستشارات الاستشارية: 2,341
• متوسط مدة الاستشارة: 45 دقيقة
• أنواع الاستشارة:
  • التخطيط للتقاعد: 42%
  • استراتيجية الاستثمار: 33%
  • إدارة الثروات: 25%

برامج الولاء للعملاء على المدى الطويل

مقاييس برنامج ولاء العملاء لعام 2023:

طبقة البرنامج	العملاء المسجلين	متوسط الفوائد السنوية
الطبقة الفضية	3,456 عميلاً	125 دولارًا في الفوائد السنوية
الطبقة الذهبية	1,789 عميلاً	350 دولارًا أمريكيًا في المزايا السنوية
الطبقة البلاتينية	612 عميلاً	750 دولارًا في الفوائد السنوية

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2023، تدير شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. 31 موقعًا فرعيًا في ولاية كارولينا الشمالية بشكل أساسي.

الدولة	عدد الفروع
ولاية كارولينا الشمالية	31

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

يوفر البنك نظامًا مصرفيًا شاملاً عبر الإنترنت يتميز بالميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول اعتبارًا من عام 2023:

متري تطبيقات الهاتف المحمول	القيمة
إجمالي مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,500
معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول (سنويًا)	5,600

مركز اتصال خدمة العملاء

المقاييس التشغيلية لمركز الاتصال:

• ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط زمن الاستجابة: 2.5 دقيقة
• حجم المكالمات السنوية: 78,300 تفاعل مع العملاء

شبكة الصراف الآلي

تفاصيل شبكة الصراف الآلي:

فئة أجهزة الصراف الآلي	رقم
إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي	42
أجهزة الصراف الآلي داخل الفرع	31
أجهزة الصراف الآلي خارج الموقع	11

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Peoples Bancorp ما يقرب من 3,275 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في ولاية كارولينا الشمالية. وبلغ إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	1,245	108.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	892	76.3 مليون دولار
التصنيع	538	102.5 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

يخدم البنك 42.650 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 1.2 مليار دولار.

• الحسابات الجارية الشخصية: 27,345
• حسابات التوفير الشخصية: 18,975
• متوسط إيداع العملاء: 28,145 دولارًا

المهنيين ورجال الأعمال المحليين

يستهدف Peoples Bancorp 1,850 من المهنيين ورجال الأعمال المحليين من خلال الخدمات المصرفية المتخصصة. وبلغ إجمالي القروض المصرفية للأعمال لهذا القطاع 63.2 مليون دولار في عام 2023.

الفئة المهنية	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
المهنيين الطبيين	612	$215,000
المهنيين القانونيين	405	$185,000
رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا	833	$175,000

أعضاء المجتمع الزراعي والريفي

يخدم البنك 2100 عميل زراعي بمحفظة مصرفية ريفية متخصصة تبلغ 94.7 مليون دولار.

• القروض الزراعية: 68.3 مليون دولار
• قروض الأعمال الريفية: 26.4 مليون دولار
• متوسط القرض الزراعي: 45,095 دولارًا

الأفراد ذوي الثروات العالية في ولاية كارولينا الشمالية

تدير شركة Peoples Bancorp 875 علاقة من العملاء ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة تبلغ 312.6 مليون دولار.

طبقة الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول
مليون دولار - 5 ملايين دولار صافي القيمة	612	2.4 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار صافي القيمة	198	6.5 مليون دولار
10 مليون دولار + صافي القيمة	65	15.2 مليون دولار

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. عن إجمالي نفقات تشغيل الفروع بقيمة 23.4 مليون دولار. وهذا يشمل:

فئة النفقات	المبلغ ($)
تكاليف الإشغال	5,620,000
المرافق	1,340,000
الصيانة	2,180,000
أمن الفروع	890,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات التعويضات لعام 2022 41.2 مليون دولار، مقسمة على النحو التالي:

• الرواتب الأساسية: 29,600,000 دولار
• مكافآت الأداء: 4,800,000 دولار
• التأمين الصحي: 3,900,000 دولار
• مزايا التقاعد: 2,900,000 دولار

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا 7.6 مليون دولار في عام 2022:

نفقات التكنولوجيا	المبلغ ($)
البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات	3,200,000
الأمن السيبراني	1,900,000
ترخيص البرمجيات	1,500,000
استبدال الأجهزة	1,000,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022 5.3 مليون دولار:

• الرسوم القانونية والاستشارية: 2,400,000 دولار أمريكي
• التدريب على الامتثال: 890.000 دولار
• أنظمة التقارير: 1,210,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 800,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق في عام 2022 3.9 مليون دولار:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	1,500,000
الإعلان التقليدي	1,200,000
أحداث المجتمع	620,000
برامج اكتساب العملاء	580,000

شركة Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Peoples Bancorp في ولاية كارولينا الشمالية عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 101.8 مليون دولار. كان توزيع إيرادات فوائد القروض على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	42.3
قروض الرهن العقاري السكني	33.6
القروض الاستهلاكية	25.9

رسوم الخدمة والرسوم

حققت رسوم ورسوم الخدمات إيرادات بقيمة 18.2 مليون دولار للبنك في عام 2023، مع المكونات الرئيسية التالية:

• رسوم خدمة الحساب الجاري: 7.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 4.3 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 3.2 مليون دولار
• رسوم الخدمات المصرفية الأخرى: 3.2 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حقق قسم إدارة الثروات بالبنك إيرادات بقيمة 12.6 مليون دولار لعام 2023، من مصادر الإيرادات التالية:

الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم إدارة الأصول	6.8
الخدمات الاستشارية المالية	3.9
خدمات التخطيط للتقاعد	1.9

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغ إجمالي رسوم إنشاء الرهن العقاري 5.4 مليون دولار في عام 2023، موزعة على النحو التالي:

• إنشاء الرهن العقاري السكني: 4.2 مليون دولار
• إنشاء الرهن العقاري التجاري: 1.2 مليون دولار

خدمات إدارة الخزينة

ساهمت خدمات إدارة الخزينة بمبلغ 8.7 مليون دولار في إيرادات البنك في عام 2023:

خدمة الخزينة	الإيرادات (مليون دولار)
خدمات إدارة النقد	4.5
خدمات التجار	2.6
الخدمات المصرفية الدولية	1.6

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. delivers to its market. It's not just about transactions; it's about being the local financial partner. The bank maintains a strong physical presence, operating 16 banking offices entirely within North Carolina, serving communities like Catawba, Alexander, Lincoln, Mecklenburg, Iredell, and Wake Counties. Also, they have loan production offices in Lincoln, Mecklenburg, Rowan, and Forsyth Counties. This focus on local roots is underscored by their Outstanding Community Reinvestment Act (CRA) rating from the Federal Reserve Bank of Cleveland as of March 23, 2020, which shows a commitment to meeting local credit needs. That's a key differentiator in a crowded space.

The personalized, relationship-driven approach translates directly into their lending book. They help local residents and businesses by offering a deep bench of financing options. We see this commitment in their loan portfolio composition, which is actively growing, with total loans at $1.16B as of Q2 2025. Their funding base is very stable, too; core deposits stood at 90.05% of total deposits in Q2 2025. Honestly, stability in funding helps them offer more consistent terms to you.

Here's a quick look at where the loan growth is concentrated, showing the diversification across key segments:

Loan Product Category	Q2 2025 Focus/Share	Growth Driver Mentioned
Commercial Real Estate (CRE) Loans	34% of total loans	Core Banking Product
Commercial and Industrial Loans	Significant Growth Area	Predominantly Fueled Growth
Residential Real Estate Lending	Significant Growth Area	Predominantly Fueled Growth
Construction Loans	Available Offering	Part of Diversified Offering

The bank also supports working capital and asset acquisition needs through a variety of other products. You can count on them for:

• Business Loans for expansion or operations
• Business Lines of Credit for working capital
• Equipment Loans with flexible terms
• Letters of Credit for obligations
• Mortgages and HELOCs for personal finance

For you as an investor, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. offers a clear, consistent return mechanism. The Board declared a regular quarterly cash dividend of $0.20 per share for Q2 2025, paid on June 13, 2025. To be fair, they maintained this cadence, announcing another $0.20 per share dividend in November 2025, payable December 15, 2025. This demonstrates a commitment to capital return while managing the balance sheet.

Financial stability is a core value proposition, backed by solid profitability metrics. As of October 2025, the company posted a net profit margin of 19.6%. This figure, while a slight dip from the prior period's 20.3%, still reflects strong underlying profitability, especially when you consider the five-year annual average growth rate of 5.8%. The current Price-To-Earnings Ratio of 9.5x sits below both the US Banks industry average of 11.2x and the peer average of 9.8x, suggesting attractive relative valuation alongside this steady profit generation. If onboarding takes 14+ days, churn risk rises, but for PEBK, the financial metrics show a defintely stable operation.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're running a regional bank that thrives on knowing its customers by name; that's the core of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc.'s approach.

The foundation here is definitely a high-touch, personal relationship banking model, which is what you expect from an institution serving its North Carolina communities since 1912. This model is supported by a relatively lean operational structure, with a total of 294 employees as of late 2025. The bank strives to provide exceptional service across its personal and business solutions, which include checking, savings, vehicle loans, and mortgages.

The physical footprint is key to maintaining that personal touch. Peoples Bank operates 16 banking offices across North Carolina counties like Catawba, Alexander, Lincoln, Mecklenburg, Iredell, and Wake. You also maintain loan production offices in areas including Lincoln, Mecklenburg, Rowan, and Forsyth Counties, extending reach without a full branch presence. This network ensures dedicated local staff and loan officers are accessible for tailored advice.

Still, you're balancing that local presence with necessary digital convenience. Customers use self-service digital tools for everyday transactions, meaning they can bank online or via the mobile app. If a question arises outside of standard hours, support for online banking and debit cards is available by calling 877-802-1212. For general inquiries, the main service lines are 828-466-1765 or 877-802-1212, with representatives available Monday through Friday, 8am to 6pm. You encourage customers to use secure messaging within online banking for sensitive account details.

For your commercial clients, the relationship deepens with direct, in-person advisory. Commercial loan officers act as financial partners, specializing in tailored loan solutions and top-notch treasury management services. These services include cash management and remote deposit capture, helping small to medium-sized businesses and non-profits manage their working capital effectively. Furthermore, investment advisory services are channeled through the subsidiary, Peoples Investment Services, Inc..

Here's a snapshot of the scale of operations as of the third quarter of 2025, which underpins the volume these relationship teams manage:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context
Total Assets	$1.74 billion	Reflects the overall asset base supporting customer lending and deposit relationships
Total Loans	$1.18 billion	Indicates the volume of credit relationships managed by loan officers
Net Interest Income (Q3 2025)	$15.1 million	Core earnings generated from the loan and securities portfolio
Net Income (Q3 2025)	$3.7 million	The bottom-line result from servicing all customer segments
Banking Offices	16	The physical touchpoints for in-person service

The focus on personalized service means you also provide resources to help customers manage their finances proactively. This includes:

• Financial Wellness Learning Center access
• Personal and Business Financial Insights tools
• Financial Calculators for planning
• Free access to full credit reports and scores

The President and CEO noted in October 2025 that the bank continued to experience high loan growth, which directly translates to an expanding base of commercial and personal lending relationships that require dedicated attention.

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. gets its value proposition to the customer base. It's a blend of traditional brick-and-mortar presence and necessary digital tools, which is typical for a community bank of this size in late 2025.

The physical footprint remains a core channel. Peoples Bank, the wholly-owned subsidiary, operates a network of exactly 16 banking offices entirely within North Carolina. These offices are strategically located across several key counties to serve the local market. You see them in Catawba, Alexander, Lincoln, Mecklenburg, Iredell, and Wake Counties.

To support loan origination in adjacent or key growth areas without the overhead of a full branch, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. maintains Loan Production Offices (LPOs). As of the third quarter of 2025, these LPOs are situated in Lincoln, Mecklenburg, Rowan, and Forsyth Counties. This shows a targeted approach to expanding lending relationships beyond the immediate branch footprint.

The digital channels are the modern extension of service delivery. Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. provides an online banking portal for comprehensive account management. Also, they offer a mobile banking application, which is critical for consumer access in today's environment. These digital tools help manage the substantial deposit base, which stood at $1.55 billion as of September 30, 2025.

Here's a quick look at the scale of the balance sheet being serviced through these combined channels as of mid-to-late 2025:

Channel Metric	Value as of Late 2025	Date Reference
Total Deposits	$1.55 billion	September 30, 2025
Total Loans	$1.16 billion	June 30, 2025
Total Assets (TTM)	$1,738,336 thousand	September 30, 2025

The operational capacity through these delivery methods supports the core business activities. You can see the volume of business flowing through both the physical and digital touchpoints.

• Physical Branch Network: 16 banking offices across NC.
• LPO Network: Offices in Lincoln, Mecklenburg, Rowan, and Forsyth Counties.
• Digital Access: Online portal for account management.
• Mobile Access: Dedicated application for consumer banking.

The bank's strategy clearly relies on maintaining that local, in-person relationship while ensuring customers can manage their money digitally. Finance: review the Q4 2025 deposit migration trends between branch and digital channels by next Tuesday.

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Canvas Business Model: Customer Segments

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. focuses its banking and financial services across a defined geographic footprint in North Carolina, serving distinct customer groups through its 16 banking offices in Catawba, Alexander, Lincoln, Mecklenburg, Iredell, and Wake Counties, plus loan production offices in Lincoln, Mecklenburg, Rowan, and Forsyth Counties.

The core of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc.'s funding base is highly localized, reflecting a strong relationship with the communities it serves. Retail deposits, which include both individual consumers and small businesses, are the bedrock of this segment.

• Retail deposits (consumer and small businesses) represent approximately 77% of total deposits.
• Total deposits as of September 30, 2025, stood at $1.55 billion.
• Core deposits, a key measure of stable funding, were 89.65% of total deposits at the end of the third quarter of 2025.
• The average retail customer deposit relationship size is $26,000.
• The median retail customer deposit relationship is significantly smaller at $2,600.

Small-to-medium-sized enterprises (SMEs) are served through commercial lending solutions and treasury management services. The focus is on local business activity, as evidenced by the loan portfolio composition and the bank's geographic concentration.

• The total loan portfolio size as of September 30, 2025, was $1.18 billion.
• The bank has implemented an SBA-specific loan origination system to better serve this segment.
• The overall loan portfolio quality remains strong, with 99.0% of the loan portfolio classified as 'current' as of Q3 2025.

Commercial real estate (CRE) investors and developers represent a significant portion of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc.'s lending activity. This segment is critical to the asset side of the balance sheet, though the bank has shown awareness of concentration risk.

Loan Category Metric	Value/Percentage	Date/Context
Commercial Real Estate (CRE) Loans (Approximate)	Close to 45% of loan book	End of December 2024
CRE Loans as % of Risk-Based Capital	191%	Q3 2025
Commercial Office Space Balance (Subset of CRE)	$184 million	Q3 2025
Past Due CRE Loans	Only 0.1% of CRE portfolio	End of last year

The bank's exposure to commercial office space specifically was $184 million, which represented 2.7% of total loans in the third quarter of 2025. To be fair, the bank is actively managing this concentration, as CRE loans represented 191% of its risk-based capital.

Public shareholders are a segment targeted for consistent capital returns, balancing growth retention with direct income distribution. Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. maintains a policy of retaining the majority of earnings for balance sheet strength, but still provides a competitive yield.

• The company targets a 40% to 50% dividend payout ratio under normal operating conditions.
• The trailing twelve months (TTM) dividend payout ratio was reported at 30.1% of earnings.
• The most recent declared quarterly cash dividend was $0.20 per share, payable on December 15, 2025.
• The annual dividend per share is reported as $0.96.
• The current dividend yield is around 2.90% based on the annual dividend.
• Tangible book value per common share as of September 30, 2025, was $22.05, with 35,705,369 common shares outstanding.

This dividend policy has seen increases for 1 consecutive year, with an average annual increase of 6.87% over the past five years. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) is heavily influenced by funding costs, personnel, and the operational expenses associated with its physical footprint and regulatory environment.

Interest expense on deposits and borrowings represents a core variable cost. For the three months ended September 30, 2025, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. reported an Interest Expense of $6.3 million. This figure compared favorably to the $6.9 million reported for the same period in 2024, reflecting lower rates paid on interest-bearing liabilities following Federal Reserve rate decreases.

Personnel costs (salaries and benefits) are a significant fixed component. While a specific Q3 2025 personnel cost is not isolated, the increase in salaries and benefits was noted as a driver in Q2 2025, rising by $0.34 million sequentially.

Occupancy and equipment expenses for 16 branch locations are a key structural cost. Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. operates 16 branches across North Carolina counties, including Catawba, Alexander, Lincoln, Mecklenburg, Iredell, and Wake Counties. While Q2 2025 noted lower occupancy costs overall, that same quarter saw an increase in occupancy expense of $724,000, which included a write-off related to a branch closure in June 2024.

Non-interest expense, which captures most operating costs outside of interest, saw an increase in the latest reported quarter. Total Non-Interest Expense for the three months ended September 30, 2025, was $16.9 million, up from $15.0 million year-over-year for the third quarter of 2024.

The structure of this non-interest expense includes several key drivers:

• Appraisal-related expense was a notable factor in cost increases.
• Higher legal fees were incurred in Q3 2025, including approximately $0.6 million tied to the NCDOT eminent domain case.
• Debit card expense also contributed to the rise in Q3 2025 non-interest expense.

The rise in appraisal fee expense was specifically highlighted in Q2 2025, where it increased by $0.63 million, driven by higher appraisal volumes. For the third quarter of 2025, Appraisal Management Fee Expense was $2.9 million, up from $2.4 million in Q3 2024.

You can see a breakdown of key non-interest expense figures for Q3 2025 compared to the prior year:

Expense Category	Q3 2025 Amount (3 Months)	Q3 2024 Amount (3 Months)
Total Non-Interest Expense	$16.9 million	$15.0 million
Appraisal Management Fee Expense	$2.9 million	$2.4 million
Interest Expense (Funding Cost)	$6.3 million	$6.9 million

Regulatory and compliance costs are embedded within the non-interest expense line, evidenced by the mention of higher legal fees contributing to the Q3 2025 expense increase. The bank's operations are subject to ongoing costs associated with maintaining compliance across its banking and real estate advisory subsidiaries.

Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. (PEBK) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. brings in money, which is really the engine room of any bank holding company. For Peoples Bancorp of North Carolina, Inc., the revenue streams are heavily weighted toward traditional banking activities, supplemented by specialized fee income. Here's the quick math on what the second quarter of 2025 showed us.

The primary driver remains the spread between what Peoples Bank earns on its assets and what it pays out on its liabilities. This is the Net Interest Income (NII). For the second quarter of 2025, NII was reported at $14.60M. This figure reflects the benefit of loan growth and a tax-equivalent net interest margin that expanded to 3.57% for the quarter.

Beyond the core lending business, non-interest income provides important diversification. A standout component here is the income generated from managing appraisals. Appraisal management fee income for Q2 2025 hit $3.97M. This specific fee income stream saw a year-over-year increase of $0.79M in Q2 2025, driven by higher appraisal volumes. Still, total non-interest income for the quarter was $7.69M, meaning service charges and other fees make up the remainder.

The final piece of the puzzle, which represents the cash flow from the wholly-owned subsidiary, Peoples Bank, back up to the parent company, Peoples Bancorp of North Carolina, Inc., is often realized through dividends. For Q2 2025, the Board of Directors of Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. declared a cash dividend of $0.20 per share. This consistent capital return cadence is a key expected financial outcome from the subsidiary's operations.

Here is a breakdown of the key revenue components for Peoples Bancorp of North Carolina, Inc. based on the second quarter of 2025 results:

Revenue Component	Q2 2025 Amount (in Millions USD)	Notes
Net Interest Income (NII)	$14.60M	Core earnings from loans and investments.
Appraisal Management Fee Income	$3.97M	Fee income from appraisal services.
Total Non-interest Income	$7.69M	Includes appraisal fees and other service charges/fees.
Total Revenue (NII + Non-interest Income)	$22.29M	Calculated as $14.60M + $7.69M.

You can see how the revenue mix relies on both the interest rate environment and the volume of ancillary services like appraisals. The total revenue for Q2 2025 was reported as $22.5M by some sources, which aligns closely with the sum of NII and total non-interest income.

The revenue streams can be summarized by their nature:

• Interest income from the loan portfolio.
• Interest income from investment securities.
• Fees and interest on loans.
• Appraisal management fee income.
• Other service charges and miscellaneous income.
• Dividends received from Peoples Bank.

To be fair, the total non-interest income of $7.69M is composed of several items, including the appraisal fees and miscellaneous income, which was $1.893M for the quarter. Understanding the composition of that non-interest income is defintely important for assessing revenue quality.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.