شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO)، وهي مؤسسة مالية إقليمية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال مصمم بدقة. من خلال المزج بسلاسة بين خبرات المجتمع المحلي والتقنيات الرقمية المتطورة، صممت PEBO نهجًا شاملاً يخدم شرائح العملاء المتنوعة - من الشركات الصغيرة إلى الأفراد ذوي الثروات الكبيرة - مع الحفاظ على التزام يركز على الليزر للحلول المالية الشخصية وتقديم الخدمات المبتكرة. تكشف لوحة نموذج الأعمال المعقدة هذه كيف تتنقل PEBO في المشهد المصرفي المعقد، مما يخلق قيمة من خلال الشراكات الإستراتيجية والموارد القوية والمنهجية التي تركز على العملاء والتي تميزهم في سوق الخدمات المالية التنافسية.

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شبكات الأعمال المحلية والإقليمية

تحتفظ شركة Peoples Bancorp Inc. بشراكات استراتيجية مع غرف التجارة المحلية وجمعيات الأعمال في جميع أنحاء ولاية أوهايو والولايات المحيطة بها.

نوع الشراكة	عدد الشراكات النشطة	التغطية الجغرافية
غرفة التجارة المحلية	17	أوهايو، فيرجينيا الغربية، كنتاكي
شبكات الأعمال الإقليمية	8	منطقة الغرب الأوسط

منظمات الاستثمار المجتمعي

ويتعاون البنك مع المنظمات غير الربحية لدعم مبادرات تنمية المجتمع.

• صندوق إعادة الاستثمار المجتمعي: 4.2 مليون دولار مخصصة في عام 2023
• شراكات تطوير الأعمال الصغيرة: 42 تعاونًا نشطًا
• مجالس التنمية الاقتصادية: 6 شراكات استراتيجية

مقدمو خدمات التكنولوجيا

تتعاون شركة Peoples Bancorp Inc. مع شركات التكنولوجيا لتعزيز القدرات المصرفية الرقمية.

شريك التكنولوجيا	الخدمة المقدمة	قيمة العقد
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	3.1 مليون دولار سنويا
فيسيرف	منصة الخدمات المصرفية الرقمية	2.7 مليون دولار سنويا

المتعاونون في مجال التأمين والخدمات المالية

شراكات استراتيجية مع مقدمي خدمات التأمين والخدمات المالية.

• شراكات التأمين: 9 مقدمي خدمات نشطين
• التعاون في إدارة الثروات: 5 تحالفات استراتيجية
• إجمالي إيرادات الإحالة: 6.3 مليون دولار في عام 2023

شركاء الامتثال التنظيمي

ركزت الشراكات على الحفاظ على الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر.

شريك الامتثال	خدمة متخصصة	الاستثمار السنوي
شركة استشارات مكافحة غسل الأموال/BSA	خدمات مكافحة غسيل الأموال	1.2 مليون دولار
مزود التكنولوجيا التنظيمية	مراقبة الامتثال	$890,000

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

إجمالي الأصول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023: 12.1 مليار دولار

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي	اختراق السوق
الحسابات التجارية الجارية	8,742 حساب	37% من حصة السوق الإقليمية
حسابات التوفير الشخصية	126,354 حساب	42% من حصة السوق الإقليمية

إنشاء وإدارة القروض

إجمالي محفظة القروض: 9.3 مليار دولار

• القروض التجارية: 5.6 مليار دولار
• قروض الرهن العقاري السكني: 2.7 مليار دولار
• القروض الاستهلاكية: 1.0 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

متري المنصة الرقمية	أداء 2023
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	214.000 مستخدم نشط
حجم المعاملات عبر الإنترنت	3.2 مليون معاملة شهرية

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

الأصول الخاضعة للإدارة: 1.8 مليار دولار

• حسابات الاستثمار الفردي: 12,354
• خدمات التخطيط للتقاعد: 8,742 عميلاً

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية الامتثال: 4.2 مليون دولار سنويًا

منطقة الامتثال	الاستثمار السنوي
التكنولوجيا التنظيمية	1.5 مليون دولار
أنظمة التدقيق الداخلي	1.2 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	1.5 مليون دولار

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Peoples Bancorp Inc. 108 مراكز مصرفية في جميع أنحاء أوهايو وكنتاكي ووست فرجينيا وفيرجينيا. إجمالي الأصول: 8.4 مليار دولار. قاعدة الودائع: 6.9 مليار دولار.

المنطقة	عدد المراكز المصرفية	إجمالي الأصول
أوهايو	72	5.6 مليار دولار
كنتاكي	12	1.2 مليار دولار
فرجينيا الغربية	14	1.1 مليار دولار
فرجينيا	10	500 مليون دولار

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا. التعويضات التنفيذية في عام 2023: 6.2 مليون دولار.

• الرئيس التنفيذي تشارلز لامونتي: 28 عامًا من الخبرة المصرفية
• المدير المالي مارك موث: 19 عامًا من القيادة المالية
• رئيس إدارة المخاطر: 25 عامًا من الخبرة في إدارة المخاطر

التكنولوجيا المصرفية الرقمية المتقدمة

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 18.3 مليون دولار. تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 65% من قاعدة العملاء.

الخدمة الرقمية	النسبة المئوية للمستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	52%
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	65%
طلبات القروض الرقمية	38%

محفظة منتجات مالية متنوعة

تشمل مجموعة المنتجات الخدمات المصرفية التجارية والشخصية وإدارة الثروات وخدمات التأمين.

• القروض التجارية: 3.2 مليار دولار
• المنتجات المصرفية الشخصية: 42 نوعًا مختلفًا من الحسابات
• أصول إدارة الثروات: 1.5 مليار دولار
• إيرادات خدمات التأمين: 42 مليون دولار عام 2023

قاعدة بيانات قوية لعلاقات العملاء

مقاييس قاعدة بيانات العملاء اعتبارًا من عام 2023:

متري	القيمة
إجمالي العملاء	287,000
متوسط قيمة العلاقة مع العملاء	$24,500
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87%

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

الحلول المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Peoples Bancorp Inc. حلولًا مصرفية مخصصة بإجمالي محفظة قروض تبلغ 4.76 مليار دولار أمريكي وإجمالي أصول تبلغ 6.24 مليار دولار أمريكي.

نوع الخدمة	شريحة العملاء	متوسط حجم الحساب
الخدمات المصرفية الشخصية	الأفراد	$87,500
الخدمات المصرفية للأعمال	الشركات الصغيرة والمتوسطة	$325,000

أسعار فائدة تنافسية

أسعار الفائدة على المنتجات المصرفية الرئيسية اعتبارًا من يناير 2024:

• حساب التوفير: 3.25%
• الحساب الجاري: 1.75%
• القرض الشخصي: 7.45%
• معدلات الرهن العقاري: 6.85%

خبرة السوق المحلية

تعمل Peoples Bancorp في 12 مقاطعة عبر ولاية أوهايو مع 106 موقعًا مصرفيًا و134 جهاز صراف آلي.

خدمات مالية شاملة

فئة الخدمة	عروض المنتجات	الإيرادات السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	12 نوعا من الحسابات	98.3 مليون دولار
الخدمات المصرفية للأعمال	8 أنواع من الحسابات التجارية	147.6 مليون دولار
خدمات الاستثمار	5 منتجات استثمارية	42.5 مليون دولار

النهج المصرفي الذي يركز على المجتمع

مقاييس الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

• قروض المجتمع المحلي: 612 مليون دولار
• قروض الأعمال الصغيرة: 287 مليون دولار
• استثمارات تنمية المجتمع: 45.2 مليون دولار

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Peoples Bancorp Inc. بـ 108 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء أوهايو وكنتاكي ووست فرجينيا. حصل ممثلو خدمة العملاء على متوسط ​​تقييم رضا العملاء 4.2/5 في أحدث تقرير سنوي.

استراتيجية إدارة العلاقات

شريحة العملاء	نهج إدارة العلاقات	معدل المشاركة السنوية
الخدمات المصرفية الشخصية	مدراء علاقات مخصصين	67.3%
الخدمات المصرفية للأعمال	مراجعات الأعمال الفصلية	53.6%
إدارة الثروات	الاستشارة المالية الشخصية	82.1%

قنوات التفاعل الرقمية والشخصية

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 124,567 مستخدمًا نشطًا
• منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 87.4% من العملاء يشاركون بشكل نشط
• الخدمات داخل الفرع: 42 متوسط زيارة فرعية يومية لكل موقع
• دعم مركز الاتصال: معدل دقة المكالمة الأولى بنسبة 92.6%

برامج ولاء العملاء

يتضمن برنامج مكافآت بنك الشعب ما يلي:

طبقة البرنامج	التسجيل السنوي	متوسط الفوائد
المكافآت الأساسية	38,214 عميلاً	استرداد نقدي سنوي بقيمة 75 دولارًا
مكافآت مميزة	12,567 عميلاً	استرداد نقدي سنوي بقيمة 250 دولارًا

موارد التعليم المالي

• ورش العمل المالية عبر الإنترنت: 4236 مشاركاً في 2023
• جلسات استشارات ائتمانية مجانية: تم إجراء 1,872 جلسة
• منصة التثقيف المالي الرقمي: 67,890 مستخدمًا مسجلاً

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة Peoples Bancorp Inc 104 مكاتب مصرفية عبر أوهايو وفيرجينيا الغربية. تفاصيل توزيع الفروع:

الدولة	عدد الفروع
أوهايو	87
فرجينيا الغربية	17

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل ميزات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إمكانيات تطبيق الجوال:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
• ضوابط البطاقة
• المدفوعات من نظير إلى نظير

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

نظام مصرفي هاتفي آلي يعمل على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع دعم خدمة العملاء متاح خلال ساعات العمل.

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	76
أجهزة الصراف الآلي الشبكة	30.000+ على مستوى البلاد

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) – نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم Peoples Bancorp ما يقرب من 3750 عميلًا من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية أوهايو والولايات المحيطة بها. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 487.3 مليون دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي القروض التجارية	487.3 مليون دولار
عدد عملاء الأعمال	3,750
متوسط حجم القرض	$129,947

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تحتفظ Peoples Bancorp بـ 126,500 عميلًا للخدمات المصرفية الشخصية اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023. ويبلغ إجمالي حسابات الودائع الشخصية 2.1 مليار دولار.

• حسابات فحص التجزئة: 89,300
• حسابات التوفير: 37,200
• متوسط رصيد الحساب الشخصي: 16,750 دولارًا

المتخصصين في المجتمع المحلي

ويمثل القطاع المهني 22% من إجمالي قاعدة العملاء، مع تواجد مكثف في قطاعات الرعاية الصحية والتعليم والحكومة المحلية.

تقسيم القطاع المهني	النسبة المئوية
متخصصو الرعاية الصحية	9.4%
قطاع التعليم	7.2%
موظفو الحكومة المحلية	5.4%

عملاء القطاع الزراعي

محفظة الإقراض الزراعي: 215.6 مليون دولار، تخدم 1250 عميلاً من المزارعين والشركات الزراعية في أسواق ولاية أوهايو الريفية.

• إجمالي القروض الزراعية: 215.6 مليون دولار
• عدد العملاء الزراعيين: 1,250
• متوسط حجم القرض الزراعي: 172,480 دولارًا

الأفراد ذوي الثروات العالية

يتضمن قطاع إدارة الثروات 2100 عميل من ذوي الثروات العالية بأصول مجمعة تحت الإدارة بقيمة 624.5 مليون دولار.

مقاييس القطاع ذات القيمة الصافية العالية	القيمة
إجمالي العملاء	2,100
الأصول تحت الإدارة	624.5 مليون دولار
متوسط محفظة العملاء	$297,381

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف الفروع التشغيلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Peoples Bancorp Inc. عن إجمالي نفقات تشغيلية متعلقة بالفروع بقيمة 42.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والإشغال	15,600,000
المرافق	3,750,000
الصيانة	5,200,000
أمن الفروع	2,850,000

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

وبلغ إجمالي استثمارات البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023 18.7 مليون دولار.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 7,500,000 دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 4,200,000 دولار
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 3,900,000 دولار أمريكي
• البنية التحتية للشبكات والأجهزة: 3,100,000 دولار

تعويض الموظف

بلغ إجمالي تعويضات الموظفين لعام 2023 127.6 مليون دولار.

فئة التعويض	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	89,320,000
مكافآت الأداء	22,680,000
الفوائد والتأمين	15,600,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

بلغت نفقات الامتثال التنظيمي السنوية لعام 2023 9.4 مليون دولار.

• الموظفون القانونيون والامتثال: 4,500,000 دولار
• مصاريف التدقيق وإعداد التقارير: 2,800,000 دولار
• التكنولوجيا التنظيمية: 2,100,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت تكاليف التسويق واكتساب العملاء لعام 2023 6.2 مليون دولار.

قناة التسويق	التكلفة ($)
التسويق الرقمي	2,450,000
الإعلان التقليدي	1,850,000
الرعاية المجتمعية	1,200,000
برامج اكتساب العملاء	700,000

شركة Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Peoples Bancorp Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 286.7 مليون دولار. كان توزيع إيرادات فوائد القروض على النحو التالي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	142.3
القروض الاستهلاكية	87.5
القروض العقارية	56.9

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لعام 2023 ما مجموعه 45.2 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 18.6 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 12.7 مليون دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 7.3 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 6.6 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات خدمات الاستثمار وإدارة الثروات في عام 2023 37.8 مليون دولار، وتشمل:

فئة الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة الأصول	22.5
الاستشارات المالية	9.3
خدمات الوساطة	6.0

رسوم المعاملات

بلغت رسوم المعاملات لعام 2023 مبلغ 23.6 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• معاملات بطاقة الخصم: 12.4 مليون دولار
• معالجة بطاقات الائتمان: 6.9 مليون دولار
• خدمات الدفع الإلكتروني: 4.3 مليون دولار

منتجات الرهن العقاري والإقراض

وصلت إيرادات منتجات الرهن العقاري والإقراض لعام 2023 إلى 52.4 مليون دولار:

نوع المنتج	الإيرادات (مليون دولار)
رسوم إنشاء الرهن العقاري	28.7
رسوم خدمة الرهن العقاري	15.2
رسوم إنشاء القرض	8.5

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Canvas Business Model: Value Propositions

Peoples Bancorp Inc. provides a full suite of financial services, which you can see consolidated in the table below based on late 2025 figures.

Metric	Value (As of 09/30/2025)
Total Assets	$9.62 billion
Q3 2025 Net Income	$29.5 million
Q3 2025 Net Interest Margin	4.16%
Q3 2025 Efficiency Ratio	57.11%
Annualized Loan Growth (Q3 2025 vs Q2 2025)	8%
Total Locations	145

Comprehensive financial solutions: banking, wealth, insurance, and leasing in one place

You get a single point of contact for diverse needs, as Peoples Bancorp Inc. offers a complete line of services through its subsidiaries.

• Banking services via Peoples Bank
• Trust and investment solutions through Peoples Investment Services
• Insurance through Peoples Insurance Agency, LLC
• Specialty financing and leasing via North Star Leasing and Vantage Financial, LLC

Personalized, community-focused service with local decision-making

The value here is the local touch, which is supported by a physical footprint across several states.

• Headquartered in Marietta, Ohio
• Operates 127 full-service bank branches
• Total of 145 locations across Ohio, West Virginia, Kentucky, Virginia, Washington D.C., and Maryland

Financial stability and security with a long-standing heritage since 1902

The heritage itself is a promise of stability, backed by current financial strength metrics.

Peoples Bancorp Inc. has been headquartered in Marietta, Ohio since 1902.

The bank demonstrates financial security with a quarterly dividend maintained at $0.41 per share, a payout sustained for 52 consecutive years.

Asset quality remains a focus, with nonperforming assets at just 0.66% of total loans at the end of Q3 2025.

Strong loan growth, with an 8% annualized increase in Q3 2025

The firm showed strong momentum in its lending book during the third quarter of 2025.

Total loan and lease balances grew by $127.1 million compared to the end of the sequential Q2 2025.

This translated to an annualized loan growth rate of 8% for the third quarter of 2025.

Digital convenience complementing a robust branch network

You have the option to bank how you prefer, mixing in-person service with digital tools.

The network includes 145 locations as of September 30, 2025, which complements the digital offerings.

The bank offers online banking with bill payment service.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Peoples Bancorp Inc. keeps its clients engaged across its broad footprint. The core of the strategy remains deeply local, even as the company has grown its total assets to $9.62 billion as of September 30, 2025.

Community banking model emphasizing personalized, long-term relationships

Peoples Bancorp Inc. operates with a vision to be the Best Community Bank in America. This is supported by a physical presence spanning 145 locations, which includes 127 full-service bank branches across Ohio, West Virginia, Kentucky, Virginia, Washington D.C., and Maryland. The bank prides itself on personalized service, thriving by embracing the unique character of the communities it serves. This local accessibility helps foster those long-term relationships you'd expect from a community-focused institution.

Dedicated relationship management for commercial and wealth clients

For higher-value segments, dedicated management is key. The structure supports specialized teams, as evidenced by the dedicated officers listed for Commercial Banking, Business Banking, and the Private Client Group within Wealth Management. This structure is designed to ensure that business teams act as active partners on a client's journey. The focus is on providing a connected and consistent banking experience across all interactions.

Cross-selling of diversified products (e.g., banking clients to insurance/wealth)

Peoples Bancorp Inc. is a diversified financial services holding company, which naturally drives cross-selling. The relationship managers aren't just selling deposits; they are connecting clients to a complete line of services. This diversification includes trust and investment, insurance, premium financing, and equipment leasing solutions offered through subsidiaries. The company offers services through Peoples Bank (which includes Peoples Investment Services, Peoples Premium Finance, and North Star Leasing) and Peoples Insurance Agency, LLC, plus Vantage Financial, LLC. This breadth allows for tailoring solutions as a client's financial needs evolve.

Salesforce CRM system for enhanced customer engagement

To manage this complexity and maintain a unified view, Peoples Bancorp Inc. has invested in technology. They leverage the Salesforce platform, specifically Salesforce Financial Services Cloud, for their retail, wealth, mortgage, treasury management, and business banking sales teams. The goal was to break down data silos and create a single source of reference across departments. This technology integration has had a tangible impact on efficiency; for example, the integration with nCino helped reduce the commercial loan application to close time by 20 days. Furthermore, the marketing team uses Salesforce Marketing Cloud Personalization to enhance member engagement with personalized offers.

Self-service digital channels for routine transactions and account management

While relationship management handles complex needs, routine transactions rely on digital access. The bank offers Online Banking and Mobile Banking to keep pace with emerging technologies. The success in retaining and growing core customer relationships is visible in the deposit trends; customer deposits, which exclude brokered deposits, increased by $19.5 million during the third quarter of 2025. This suggests that the digital channels are effectively supporting day-to-day account management for the existing customer base.

Here's a quick look at the scale of the customer base and service footprint as of late 2025:

Metric	Value	Date/Context
Total Assets	$9.62 billion	September 30, 2025
Total Locations	145	As of September 30, 2025
Full-Service Bank Branches	127	As of September 30, 2025
Customer Deposit Growth (Non-Brokered)	$19.5 million increase	Q3 2025
Commercial Loan Application Time Reduction	20 days	Attributed to Salesforce/nCino integration

The platform is built to give sales teams visual dashboards for rapid decision-making. Having access to real-time data has been transformational for engagement. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Peoples Bancorp Inc. gets its value proposition-a complete line of banking, trust, investment, insurance, and leasing solutions-into the hands of its community and business clients. The channel strategy here is clearly weighted toward a strong physical presence, which is typical for a bank focused on community impact, but it's definitely layered with digital support.

The core of the physical channel is the branch network. As of the second quarter of 2025, Peoples Bancorp operated a total of 145 locations across its footprint, which includes a significant number of brick-and-mortar service points. Specifically, you see 127 full-service bank branches serving customers in Ohio, West Virginia, Kentucky, Virginia, Maryland, and Washington D.C.. This network is the primary touchpoint for many core banking services.

To support this physical footprint and serve clients who prefer remote access, Peoples Bancorp maintains its digital channels. The firm relies on online banking portals and mobile applications for both consumer and business clients. While I don't have the exact 2025 adoption rates, management has been focused on ongoing digital transformation, which suggests these platforms are critical for transaction processing and service delivery, especially given the mention of vulnerability in these systems in recent disclosures.

For specialized financial needs, Peoples Bancorp deploys dedicated sales expertise through distinct subsidiary channels. This is where the bank moves beyond standard deposits and loans into more complex services. The structure supports direct client engagement for these specific offerings.

Here's a quick look at the scale of the operation supporting these channels as of late 2025:

Channel Component	Metric	Value (As of Late 2025)	Reporting Date
Full-Service Bank Branches	Number of Locations	127	June 30, 2025
Total Physical Locations	Number of Locations	145	June 30, 2025
Total Assets Supported	Total Assets	$9.6 billion	September 30, 2025
Investment Services	Assets Under Management (AUM)	$0.82 billion	Q3 2025

The specialized service delivery is segmented across several key areas, ensuring that clients seeking wealth management or specialized financing have a direct line to the relevant experts. These are the dedicated points of contact for non-standard banking products:

• Peoples Investment Services offices, which manage approximately $0.82 billion in assets as of Q3 2025.
• Peoples Insurance Agency offices, handling insurance solutions.
• Specialized sales teams supporting equipment leasing through North Star Leasing.
• Specialized sales teams supporting premium financing through Peoples Premium Finance.

Finally, the ubiquitous access points are maintained through the ATM network and participation in third-party payment networks. While I don't have the exact 2025 ATM count, these are essential for transactional convenience outside of branch hours. The bank also explicitly notes that insurance and investment products are NOT FDIC INSURED and are SUBJECT TO RISK AND MAY LOSE VALUE, a critical disclosure tied directly to how these specific channels communicate their offerings.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at how Peoples Bancorp Inc. structures its client base as of late 2025. This isn't just about who they serve, but the scale of those relationships based on the latest figures from September 30, 2025.

Consumer Banking: Individuals and families needing traditional deposits and mortgages

This is the core funding engine for Peoples Bancorp Inc. As of the third quarter of 2025, a significant portion of their funding base comes from this segment. You see 77% of their total deposits are classified as retail deposits, covering both individual consumers and small businesses. $7.6 billion was the total period-end deposit balance at September 30, 2025. The typical individual relationship is relatively modest, with the average retail customer deposit relationship standing at $26,000. To be fair, the median relationship is much smaller, at just $2,600, which really shows the broad base they maintain. Still, a notable amount of this funding is not fully protected by the government insurance; 27% of total deposit balances exceeded the FDIC limit as of that date.

Business Banking: Small to medium-sized enterprises (SMEs) and corporate clients

SMEs are grouped within that 77% retail deposit figure, but their lending activity is a key driver of asset growth. Peoples Bancorp Inc. saw its total loan and lease balances increase at an 8% annualized rate compared to June 30, 2025, showing strong demand from commercial borrowers. The loan-to-deposit ratio stood at a tight 88% at the end of the third quarter of 2025, indicating that a large part of their deposit base is being put to work in loans. This segment is served across their 145 total locations, including 127 full-service bank branches across Ohio, West Virginia, Kentucky, Virginia, Washington D.C., and Maryland.

Commercial Real Estate (CRE) developers and investors

CRE is a material part of the loan book, but Peoples Bancorp Inc. appears to be managing its concentration carefully. Owner-occupied commercial real estate specifically represents 29% of the total loan portfolio as of the third quarter of 2025. They also hold a specific balance in commercial office space, which totaled $184 million, making up 2.7% of total loans. The bank emphasizes its disciplined credit practice, noting that 99.0% of the loan portfolio was considered current as of September 30, 2025.

High-Net-Worth Individuals (HNWIs) utilizing wealth management and trust services

This segment is captured by the wealth and trust division, which Peoples Bancorp Inc. reports under Assets Under Administration & Management (AUA/M). As of September 30, 2025, the total AUA/M figure was $4.1 billion. This service line, which includes Peoples Investment Services, is a key component of their non-interest income generation, supporting the overall business model beyond traditional lending and deposit-taking.

Commercial clients requiring specialized equipment leasing (North Star Leasing)

North Star Leasing is explicitly mentioned as a division of Peoples Bank, serving commercial clients with equipment financing solutions. While it contributes to the overall loan and lease balances, its recent activity showed a slight contraction; the North Star leases balance decreased by $13.9 million during the second quarter of 2025. This segment is part of the bank's strategy to offer a complete line of financial solutions.

Here's a quick look at the balance sheet context supporting these customer groups as of September 30, 2025:

Metric	Amount	Context
Total Assets	$9.6 billion	Overall size of the firm.
Total Deposits	$7.6 billion	Primary funding source from Consumer/Business Banking.
Loan-to-Deposit Ratio	88%	Indicates loan deployment relative to core funding.
Assets Under Admin & Mgmt	$4.1 billion	Size of the Wealth Management/Trust segment.
Owner-Occupied CRE Loans	29% of total loans	Largest single component of the loan portfolio.

The customer base is clearly segmented across funding (deposits) and deployment (loans/leases), with the retail/SME base providing the bulk of the former, and specialized commercial/CRE lending driving the latter.

• Retail Deposits (Consumer & Small Business): 77% of total deposits.
• Average Retail Deposit Relationship: $26,000.
• Loan Portfolio Current Status: 99.0% of loans current.
• Total Locations: 145.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of Peoples Bancorp Inc.'s operations as of late 2025. The cost structure is dominated by funding costs, operating overhead, and reserving for potential credit issues.

The most significant funding cost is the interest expense paid on customer deposits and borrowings. For the third quarter of 2025, Peoples Bancorp reported a total interest expense of $41.5 million, which offset the total interest income of $132.8 million to yield a net interest income of $91.3 million.

Operating costs are substantial, falling under non-interest expense. The total non-interest expense for the third quarter of 2025 was reported at $69.9 million. This figure covers personnel, branch operations, technology, and general administrative overhead. Management noted that for the first nine months of 2025, non-interest expenses grew by $7,700,000 or 4 percent compared to the same period in 2024, driven by higher salaries, employee benefits, data processing, and software expenses.

Here's a quick look at the key cost line items for Q3 2025:

Cost Component	Q3 2025 Amount (Millions)	Context
Total Interest Expense	$41.5	Cost of funding deposits and borrowings.
Total Non-Interest Expense	$69.9	Covers personnel, operations, technology, and G&A.
Provision for Credit Losses	$7.3	Reserving for expected credit losses under the CECL model.
Adjusted Non-Interest Expense	$67.7	Total non-interest expense after adjusting for amortization of other intangible assets.

The bank sets aside capital for potential loan problems through the provision for credit losses. Peoples Bancorp recorded a provision for credit losses of $7.3 million for the third quarter of 2025. This was a significant decrease from the $16.6 million provision taken in the linked second quarter of 2025. The allowance for credit losses as a percentage of total loans was 1.11% at quarter-end.

General administrative costs, which include regulatory compliance and marketing, are embedded within the total non-interest expense. Specifically, marketing expenses saw an increase of $0.3 million compared to the linked quarter. The overall decrease in total non-interest expense of $0.5 million from the linked quarter was primarily due to lower professional fees (down $0.8 million) and lower other non-interest expense (down $0.6 million).

You should track the following specific cost drivers:

• Technology and data processing costs: Higher data processing and software expenses contributed to the year-to-date non-interest expense growth.
• Personnel and Branch Operations: These form the bulk of the $69.9 million total non-interest expense.
• Regulatory Compliance: A component of general administrative costs, subject to ongoing regulatory demands.
• Marketing Expenses: Increased by $0.3 million in Q3 2025 versus the linked quarter.
• Professional Fees: Decreased by $0.8 million in Q3 2025 versus the linked quarter, helping lower overall costs.

The efficiency ratio for Peoples Bancorp improved to 57.1% in Q3 2025, down from 59.3% in the linked quarter, which shows better cost management relative to revenue generation. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Peoples Bancorp Inc. (PEBO) - Canvas Business Model: Revenue Streams

The revenue generation for Peoples Bancorp Inc. (PEBO) in late 2025 is firmly rooted in its core banking activities, supplemented by a commitment to diversified fee-based services, which contributes to a fee income ratio of 24% for the first nine months of 2025. Total Revenue for the third quarter of 2025 was reported at $115.18 million.

The primary revenue driver remains the interest earned on its balance sheet, supported by robust loan growth across its operating footprint in Ohio, Kentucky, West Virginia, Virginia, Washington D.C., and Maryland.

Revenue Component	Q3 2025 Amount	Context/Comparison
Net Interest Income (NII)	$91.3 million	Increased $3.8 million, or 4%, versus the linked quarter.
Total Non-Interest Income	$23.8 million	Represents 20.7% of the reported $115.18 million total revenue.
Net Interest Margin (NIM)	4.16%	Up from 4.15% for the linked quarter.

The Non-Interest Income stream is derived from several fee-based services, reflecting Peoples Bancorp Inc.s' strategy for greater revenue diversity than the average $1-$10 billion bank. While the total for Q3 2025 was $23.8 million, the year-over-year changes in key fee categories provide insight into the revenue mix shifts.

• Trust and investment income (Wealth management, trust, and investment advisory fees): Increased by $0.5 million compared to the third quarter of 2024, driven by an increase in assets under administration and management.
• Lease income (Equipment leasing revenue): Increased by $0.6 million compared to the third quarter of 2024.
• Bank Owned Life Insurance (BOLI) income (Insurance premiums component): Increased by $0.7 million compared to the third quarter of 2024.
• Electronic banking income (including debit card interchange fees): Increased by $0.3 million compared to the linked quarter (Q2 2025).
• Deposit account service charges: Decreased by $0.7 million compared to the third quarter of 2024.
• Mortgage banking income: Decreased by $0.8 million compared to the third quarter of 2024.