شركة بروفيدنت للخدمات المالية (PFS): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Provident Financial Services, Inc. (PFS)، وهي مؤسسة مالية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة وحلول تركز على المجتمع. من خلال صياغة نموذج أعمال شامل بدقة، توضح PFS كيف يمكن للخدمات المصرفية الإقليمية أن تمزج بسلاسة بين الخدمات الشخصية والتكنولوجيا الرقمية المتطورة والشراكات الإستراتيجية لخلق قيمة لا مثيل لها للعملاء عبر قطاعات متنوعة. يكشف هذا الاستكشاف عن الآليات المعقدة التي تدعم نجاح PFS، ويقدم نظرة ثاقبة حول كيفية تنقل شركة الخدمات المالية ذات التفكير المستقبلي في المشهد المعقد للخدمات المصرفية الحديثة.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع بنوك المجتمع المحلي

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Provident Financial Services بشراكات مع 37 بنكًا مجتمعيًا محليًا في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا. وتقدر القيمة الإجمالية لهذه الاتفاقيات التعاونية بمبلغ 215 مليون دولار من الموارد المالية المشتركة.

نوع البنك الشريك	عدد الشراكات	التغطية الجغرافية
بنوك المجتمع المحلي	37	نيوجيرسي، بنسلفانيا
البنوك التعاونية الإقليمية	12	منطقة الولايات الثلاثية

التعاون مع شبكات الإقراض العقاري

أنشأت شركة Provident Financial Services شراكات شبكة إقراض الرهن العقاري مع 24 شبكة إقليمية ووطنية مختلفة للرهن العقاري، مما أدى إلى توليد ما يقرب من 87.4 مليون دولار أمريكي من حجم إنشاء الرهن العقاري التعاوني.

• شركاء شبكة الرهن العقاري: 24
• حجم الرهن العقاري التعاوني السنوي: 87.4 مليون دولار
• متوسط مدة الشراكة: 3.7 سنوات

بائعو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

وتتعاون الشركة مع 8 من بائعي التكنولوجيا الأساسيين المتخصصين في البنية التحتية المصرفية الرقمية، بإجمالي استثمار تكنولوجي قدره 42.3 مليون دولار في عام 2024.

فئة التكنولوجيا	عدد البائعين	الاستثمار السنوي
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	3	18.6 مليون دولار
حلول الأمن السيبراني	2	12.4 مليون دولار
البنية التحتية السحابية	3	11.3 مليون دولار

مقدمو خدمات التأمين للمنتجات المالية التكميلية

تتعاون Provident Financial Services مع 6 من مقدمي خدمات التأمين، مما يحقق إيرادات بقيمة 53.2 مليون دولار من عمليات البيع المتبادل من خلال عروض المنتجات المالية المتكاملة.

• شراكات مزودي التأمين: 6
• إيرادات البيع المتبادل: 53.2 مليون دولار
• فئات المنتجات: الحياة، الممتلكات، الحوادث

جمعيات الأعمال الإقليمية والغرف التجارية

تحتفظ شركة الخدمات المالية بعضوية في 15 جمعية أعمال إقليمية، مع استثمار سنوي في الشبكات والشراكة يبلغ 1.7 مليون دولار.

نوع الرابطة	عدد العضويات	الاستثمار السنوي
الغرف التجارية الإقليمية	9	1.2 مليون دولار
جمعيات الأعمال الخاصة بالصناعة	6	0.5 مليون دولار

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أفادت شركة Provident Financial Services بما يلي:

المقياس المصرفي	القيمة
إجمالي الأصول	37.8 مليار دولار
إجمالي الودائع	29.4 مليار دولار
إجمالي القروض	28.6 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

تشمل أنشطة الإقراض العقاري ما يلي:

• حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 2.1 مليار دولار في عام 2023
• متوسط حجم القرض العقاري: 385.000 دولار
• محفظة القروض العقارية: 12.3 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	247,000
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	412,000
حجم المعاملات الرقمية	3.6 مليون معاملة شهرية

الاستشارات المالية وإدارة الثروات

مقاييس أداء إدارة الثروات:

• الأصول تحت الإدارة: 4.2 مليار دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 18,500
• متوسط قيمة محفظة العملاء: 226,000 دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

مقياس إدارة المخاطر	القيمة
نسبة القروض المتعثرة	1.2%
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
حجم قسم الامتثال	87 موظفًا بدوام كامل

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة فروع إقليمية قوية في نيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Provident Financial Services, Inc. بـ 84 موقعًا فرعيًا تتركز بشكل أساسي في نيوجيرسي. تغطي شبكة الفروع المادية الإجمالية 5 مقاطعات مع وجود كبير في مقاطعات إسيكس وموريس وميدلسكس.

متري الفرع	البيانات الكمية
إجمالي مواقع الفروع	84
التغطية الجغرافية الأولية	نيو جيرسي
المقاطعات المخدومة	5 مقاطعات

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

يضم فريق القيادة 7 من كبار المسؤولين التنفيذيين يتمتعون بخبرة مصرفية تراكمية تزيد عن 120 عامًا.

• الرئيس التنفيذي: كريستوفر مارتن (أكثر من 20 عامًا من الخبرة المصرفية)
• المدير المالي: توماس ليونز (أكثر من 15 عامًا من القيادة المالية)
• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 12.4 سنة

البنية التحتية التكنولوجية المصرفية الرقمية المتقدمة

وبلغ إجمالي الاستثمار التكنولوجي في عام 2023 12.4 مليون دولار، مع التركيز على التحول الرقمي وتعزيز الأمن السيبراني.

فئة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق
منصة الخدمات المصرفية الرقمية	5.6 مليون دولار
ترقيات الأمن السيبراني	3.8 مليون دولار
تطوير الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	3 ملايين دولار

قاعدة بيانات قوية للعملاء

مقاييس قاعدة العملاء اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي العملاء: 287,000
• الحسابات المصرفية الشخصية: 214,000
• الحسابات المصرفية للأعمال: 73.000

رأس المال المالي والاحتياطيات الكبيرة

مؤشرات القوة المالية للعام المالي 2023:

المقياس المالي	المبلغ
إجمالي الأصول	13.2 مليار دولار
نسبة رأس المال من المستوى الأول	12.4%
إجمالي حقوق الملكية	1.6 مليار دولار
النقد والنقد المعادل	487 مليون دولار

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تقدم شركة Provident Financial Services, Inc.‎ حلولًا مصرفية مخصصة بالمقاييس الرئيسية التالية:

فئة المنتج	إجمالي الحسابات	متوسط قيمة الحساب
التدقيق الشخصي	187,543	$6,872
فحص الأعمال	42,316	$54,231
حسابات التوفير	215,789	$12,543

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

أسعار الفائدة وعروض المنتجات اعتبارًا من يناير 2024:

• معدل الادخار الشخصي: 4.35%
• معدل القرض التجاري: 7.25%
• معدل الفائدة الثابت على الرهن العقاري: 6.75%
• أسعار شهادات الإيداع: 5.10% (لمدة 12 شهرًا)

الخدمات المالية التي تركز على المجتمع المحلي

إحصائيات المشاركة المجتمعية لعام 2023:

فئة الاستثمار المجتمعي	المبلغ الإجمالي
قروض الأعمال الصغيرة	157.3 مليون دولار
منح تنمية المجتمع	2.6 مليون دولار
الدعم الاقتصادي المحلي	43.7 مليون دولار

تجارب مصرفية رقمية وشخصية شاملة

مقاييس أداء الخدمات المصرفية الرقمية:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 276,542
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون شهريًا
• معدل الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 92%

نهج سريع الاستجابة ومتمحور حول العملاء

مؤشرات أداء خدمة العملاء:

مقياس الخدمة	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	12 دقيقة
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.5%
تقييم خدمة العملاء	4.6/5

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

مدراء العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ Provident Financial Services بـ 99 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا. يوظف كل فرع في المتوسط ​​2-3 مديري علاقات متخصصين يخدمون حوالي 1,247 حسابًا فرديًا للعملاء في كل موقع.

مقياس علاقات العملاء	بيانات 2023
إجمالي مديري العلاقات	278 محترفًا
متوسط العملاء لكل مدير	412 عميلاً
معدل الاحتفاظ بالعملاء	87.3%

دعم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول

أبلغت شركة Provident Financial Services عن وجود 247000 مستخدم للخدمات المصرفية الرقمية النشطة في عام 2023، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12.6٪ عن العام السابق.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 89,400
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• معدل رضا مستخدمي المنصة الرقمية: 94%

المشاركة المجتمعية والأحداث المحلية

في عام 2023، استثمرت Provident Financial Services 1.2 مليون دولار في برامج المشاركة المجتمعية في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا.

مقياس المشاركة المجتمعية	بيانات 2023
الأحداث المحلية المستضافة	76 حدثا
الاستثمار المجتمعي	$1,200,000
المشاركون المجتمعيون	15300 فرد

قنوات مخصصة لخدمة العملاء

تدير Provident Financial Services قنوات متعددة لخدمة العملاء باستخدام مقاييس أداء موثقة.

• موظفو مركز الاتصال: 112 ممثلاً
• متوسط زمن الاستجابة: 2.7 دقيقة
• معدل رضا العملاء عن خدمة العملاء: 91.5%

خدمات الاستشارات المالية الشخصية

وقدم البنك 24,600 استشارة مالية شخصية في عام 2023، بمتوسط مدة استشارة قدرها 47 دقيقة.

مقياس التشاور	بيانات 2023
مجموع المشاورات	24,600
متوسط مدة الاستشارة	47 دقيقة
معدل تحويل الاستشارة	62.4%

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ شركة Provident Financial Services, Inc. بـ 73 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا.

الدولة	عدد الفروع
نيو جيرسي	57
بنسلفانيا	16

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل ميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الهاتف المحمول:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب في الوقت الحقيقي
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة

شبكة الصراف الآلي

نوع الصراف الآلي	العدد الإجمالي
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	38
أجهزة الصراف الآلي الشبكة المشتركة	30,000+

مركز اتصال خدمة العملاء

دعم العملاء متاح:

• الدعم عبر الهاتف: 1-800-448-7768
• ساعات العمل: 8:00 صباحًا - 8:00 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• لغات الدعم: الإنجليزية والإسبانية

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم شركة Provident Financial Services, Inc. ما يقرب من 93000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد في جميع أنحاء نيوجيرسي وبنسلفانيا اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

الديموغرافية للعملاء	النسبة المئوية
العمر 25-44	38%
العمر 45-64	34%
العمر 65+	22%
العمر 18-24	6%

الشركات الصغيرة والمتوسطة

تدعم PFS ما يقرب من 4500 عميل من الشركات الصغيرة والمتوسطة بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ قيمتها 1.2 مليار دولار في عام 2023.

• متوسط حجم القرض التجاري: 275.000 دولار
• قطاعات الصناعة المخدومة: الرعاية الصحية، البيع بالتجزئة، الخدمات المهنية، البناء
• الإيرادات السنوية للأعمال المصرفية: 42.3 مليون دولار

المؤسسات التجارية المحلية

ويمثل قطاع عملاء المؤسسات التجارية المحلية 22% من إجمالي محفظة القروض الخاصة بشركة PFS، حيث يصل إجمالي القروض العقارية التجارية إلى 1.8 مليار دولار في عام 2023.

نوع العقارات التجارية	حجم القرض
خصائص متعددة الأسر	675 مليون دولار
مباني المكاتب	425 مليون دولار
مساحات البيع بالتجزئة	350 مليون دولار
الخصائص الصناعية	350 مليون دولار

الأفراد ذوي الثروات العالية

تخدم PFS ما يقرب من 2700 عميل من ذوي الثروات العالية بإجمالي أصول تحت الإدارة بقيمة 580 مليون دولار في عام 2023.

• متوسط رصيد الحساب: 214,000 دولار
• دخل رسوم إدارة الثروات: 16.7 مليون دولار
• المنتجات الاستثمارية المقدمة: صناديق الائتمان الشخصية، والتخطيط للتقاعد، وإدارة المحافظ الاستثمارية

المنظمات المجتمعية والمنظمات غير الربحية

تدعم PFS 350 منظمة مجتمعية ومنظمة غير ربحية بإجمالي خدمات مصرفية خيرية بقيمة 22.5 مليون دولار في عام 2023.

فئة المنظمات غير الربحية	عدد المنظمات
المؤسسات التعليمية	85
منظمات الرعاية الصحية	72
الخدمات الاجتماعية	108
الفنون والثقافة	45
البيئية	40

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Provident Financial Services, Inc. عن النفقات التالية المتعلقة بالفروع:

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
الإيجار والمرافق	12,345,678
المرافق	2,456,789
الصيانة	1,987,654

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023:

• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات: 8,765,432 دولارًا
• أنظمة الأمن السيبراني: 3,456,789 دولارًا
• ترخيص البرمجيات: 2,345,678 دولارًا
• الخدمات السحابية: 1,987,654 دولارًا

رواتب الموظفين ومزاياهم

فئة التعويض	التكلفة السنوية ($)
الرواتب الأساسية	87,654,321
فوائد الرعاية الصحية	15,432,109
خطط التقاعد	9,876,543
مكافآت الأداء	6,543,210

تكاليف الامتثال التنظيمي

النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2023:

• الاستشارات القانونية: 4,567,890 دولارًا أمريكيًا
• برامج الامتثال: 2,345,678 دولارًا
• رسوم التدقيق: 3,456,789 دولارًا
• التقارير التنظيمية: 1,234,567 دولارًا أمريكيًا

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
التسويق الرقمي	5,678,901
الإعلان التقليدي	3,456,789
اكتساب العملاء	4,567,890
تطوير العلامة التجارية	2,345,678

إجمالي هيكل التكلفة السنوية: حوالي 175,432,109 دولارًا أمريكيًا

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والرهون العقارية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة Provident Financial Services, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 487.3 مليون دولار أمريكي. توزيع فوائد القروض:

فئة القرض	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	213.6 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	156.4 مليون دولار
القروض التجارية التجارية	117.3 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

وبلغ إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع لعام 2023 42.1 مليون دولار.

• رسوم صيانة الحساب: 18.7 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 14.3 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 9.1 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

وبلغ إجمالي الإيرادات من خدمات إدارة الثروات في عام 2023 35.6 مليون دولار.

نوع الخدمة	الإيرادات
الخدمات الاستشارية	22.4 مليون دولار
رسوم إدارة الأصول	13.2 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية إلى 24.5 مليون دولار في عام 2023.

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 12.6 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 11.9 مليون دولار

إيرادات المنتجات المصرفية التجارية

بلغت إيرادات المنتجات المصرفية التجارية لعام 2023 67.2 مليون دولار.

فئة المنتج	الإيرادات
خدمات إدارة الخزينة	29.4 مليون دولار
الخدمات المصرفية الدولية	21.3 مليون دولار
خدمات تمويل التجارة	16.5 مليون دولار

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons customers choose Provident Financial Services, Inc. (PFS) over the competition right now, based on their late 2025 operational snapshot. It's about offering a full spectrum of services, not just basic checking accounts.

Full-service commercial banking with specialty lending is a major draw. Provident Bank is actively growing its specialized credit offerings. As of June 30, 2025, the commercial and industrial (C&I) loan portfolio, excluding mortgage warehouse lines, stood at $4.69 billion, showing strong annualized growth of 16.26% for the quarter. The total commercial loan portfolio, which includes multifamily and commercial real estate, reached $16.51 billion on the same date. Management has specifically highlighted the expansion into asset-based lending and healthcare lending as key growth drivers. This focus supports businesses needing financing beyond standard commercial mortgages.

For clients needing wealth preservation and growth, the comprehensive wealth management and trust services through Beacon Trust Company provide a dedicated value stream. While wealth management income saw a slight dip to $6.9 million for the three months ending June 30, 2025, due to market value fluctuations, the service remains a core offering for high-net-worth clients. This is part of a larger institution with total assets hitting $24.5 billion as of June 30, 2025.

The value proposition heavily leans into community-focused banking with local decision-making. Provident Bank emphasizes its roots, serving New Jersey, eastern Pennsylvania, and specific New York counties. This local presence is backed by tangible community investment; for instance, in 2024, Provident Bank and The Provident Bank Foundation contributed over $2.8 million to local non-profits. That's commitment you can see on the ground.

You also get diversified financial solutions including insurance services via the wholly owned subsidiary, Provident Protection Plus, Inc. This agency offers comprehensive business, personal, and employee benefit insurance, representing over 20 highly rated carriers. The focus on cross-business referrals is working; for example, Insurance Agency income increased by $858,000 versus the first quarter of 2024. They definitely use their bank relationship to offer integrated risk management.

Finally, the market values the bank's expected stability in its core lending operations, reflected in the stable net interest margin (NIM) guidance. For the remainder of 2025, Provident Financial Services projects the NIM to remain in the 3.35%-3.45% range, even with anticipated Federal Reserve rate cuts. This projection signals confidence in managing funding costs relative to asset yields.

Here's a quick look at the key financial metrics underpinning these value propositions as of mid-2025:

Value Proposition Metric	Financial Figure (Late 2025 Data)
Projected Net Interest Margin (NIM) for Remainder of 2025	3.35%-3.45%
Commercial & Industrial (C&I) Loan Portfolio (as of 6/30/2025)	$4.69 billion
Total Commercial Loan Portfolio (as of 6/30/2025)	$16.51 billion
Wealth Management Income (Q2 2025)	$6.9 million
Insurance Agency Income Increase (vs. Q1 2024, Q1 2025 data)	$858,000
Total Assets (as of 6/30/2025)	$24.5 billion

The breadth of service delivery can be summarized by the key business units providing these value propositions:

• Full-service commercial lending and specialty credit facilities.
• Wealth management and trust services via Beacon Trust Company.
• Insurance brokerage through Provident Protection Plus, Inc.
• Community support via The Provident Bank Foundation contributions.

The bank is focused on growing its core businesses and expanding profitability. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Provident Financial Services, Inc. (PFS) connects with and serves its clients, which blends a regional, community feel with necessary digital scale. The strategy centers on high-touch service for complex needs and digital convenience for daily tasks.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

For your higher-value clients, especially in commercial lending and wealth management, Provident Financial Services, Inc. (PFS) leans on dedicated expertise. The focus is on deepening these relationships, which is evident in the growth of fee-based income streams. For instance, the wealth management subsidiary, Beacon Trust Company, is a key part of the strategy to increase fee-related income, with asset management fees making up 82.4% of total wealth management income for the year ended December 31, 2024. The company also added six experienced lenders to its commercial lending team in Eastern Pennsylvania as part of its strategic expansion. This investment in accomplished talent supports the business strategy to intensify customer relationships and grow lending portfolios. The commercial and industrial (C&I) loan portfolio, excluding mortgage warehouse lines, increased by 16.26% annualized to $4.69 billion as of June 30, 2025.

High-touch, community-focused service model in branches

Provident Financial Services, Inc. (PFS) maintains a strong regional, community-focused presence. Following the merger with Lakeland Bancorp, Inc., the branch network was optimized, resulting in 140 branches as of December 31, 2024, after closing 22 overlapping branches by August 2024. The commitment to local service is shown by the inauguration of its fourth branch in Newark, New Jersey, in June 2025. The appointment of Renee Altomonte as Executive Vice President, Retail Banking Director in October 2025 signals a direct focus on retail operations and strategy. The bank blends the personalized experience of a community bank with the capabilities of a larger institution.

Here's a quick look at the scale and recent service focus:

Metric	Value/Date	Context
Number of Branches (as of Dec 31, 2024)	140	Post-merger network size
New Branch Opening	June 2025	New location in Newark, NJ
Retail Leadership Change	October 2025	Appointment of EVP, Retail Banking Director
Organic Growth in Insurance Business	19%	Provident Protection Plus new business growth

Self-service digital banking and mobile app capabilities

To meet modern expectations, Provident Financial Services, Inc. (PFS) is actively investing in technology, recognizing that digital platforms drive efficiency gains and help offset deposit pressures. While the community focus is key, digital engagement is critical for retention. Nationally, over 83% of U.S. adults used digital banking services as of 2025. Globally, 72% of banking customers now prefer using mobile apps for core services. For the 18-34 age group in the U.S., 71% primarily manage finances via digital platforms. This shows you must have robust digital tools to serve the next generation of clients.

• Investment in digital banking supports operational efficiency.
• Digital banking transactions rose by 21.5% year-over-year in 2025.
• The company looks to sustain momentum by continuing to grow its business, which includes technology investments.

Personalized financial advice, especially for business owners

Personalization comes from integrating services across the organization. A culture of collaboration in 2024 boosted cross-business referrals, which helps deepen customer relationships and broaden service offerings. This is exemplified by a referral from Beacon Trust to Commercial Real Estate and Provident Protection Plus, resulting in lending, deposit, treasury management, and insurance relationships all at once. The bank launched a small business lending platform in 2024 specifically to address needs like small business financing, aiming to increase customer lifetime value. The Chief Experience Officer role, established in April 2025, further emphasizes the commitment to high-quality, tailored customer interactions across all touchpoints.

The focus on integrated advice is supported by the Q3 2025 performance, where revenue reached $221.8 million, beating estimates.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Provident Financial Services, Inc. (PFS) reaches its customers across its footprint in late 2025. It's a mix of the established physical presence and the necessary digital push, which is standard for a super community bank of its size.

Physical Branch Network

The foundation of the channel strategy remains the physical branch network. Provident Bank operates a network of exactly 140 branches as of mid-2025, following the integration from the Lakeland Bancorp, Inc. merger. This physical footprint is concentrated across key markets: northern and central New Jersey, eastern Pennsylvania (including Bucks, Lehigh, and Northampton counties), and parts of New York (Orange, Queens, and Nassau Counties). This network serves as the primary touchpoint for many of its core banking and lending needs, even as digital adoption accelerates.

The geographic distribution of these locations is critical to its community bank positioning. You can see the breakdown of the operational areas below:

• Geographic Core: New Jersey (primary focus)
• Secondary Markets: Eastern Pennsylvania
• Expansion Areas: New York (Orange, Queens, and Nassau Counties)

Digital Banking Platforms

Provident Financial Services, Inc. is focused on digital channel evolution and technology infrastructure. While PFS doesn't publish its exact mobile/online adoption rates, it operates in a market where digital is dominant. For context, in 2025, over 83% of U.S. adults have used digital banking services, and 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core services. Furthermore, 63% of bank account holders handled their banking via smartphone or tablet in the fourth quarter of 2024. The online and mobile app platforms are the expected delivery mechanism for frictionless service, complementing the branch experience.

Dedicated Commercial Lending and Wealth Management Teams

Service delivery for specialized needs moves away from the general teller line and into dedicated teams. Wealth management and fiduciary services are delivered through the wholly owned subsidiary, Beacon Trust Company. Insurance services are channeled through Provident Protection Plus, Inc.. These specialized services contribute to the non-interest income stream, which for the third quarter of 2025 totaled $27.4 million, with solid performance noted from wealth management and insurance. The commercial side relies on dedicated teams to drive growth in areas like commercial and industrial lending.

Customer Contact Center for Support

For support outside of branch hours or for immediate issue resolution, the customer contact center is a vital channel. You can reach the center using the published number, 800.448.7768. This centralized support mechanism is necessary to maintain service quality across the entire physical and digital network.

Here's a quick look at the key operational and financial data points related to these channels as of mid-to-late 2025:

Channel Component	Metric/Value	Date/Period
Physical Branch Network Size	140 locations	As of June 30, 2025
Total Assets (Context)	$24.5 billion	As of June 30, 2025
Non-Interest Income (Fee-Based Channels)	$27.4 million	Q3 2025
Customer Contact Center Phone	800.448.7768	Current
Digital Banking User Context (US Adults)	Over 83% adoption	2025 estimate

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core groups Provident Financial Services, Inc. (PFS) serves to drive its business, which is heavily concentrated in the tri-state area of New Jersey, eastern Pennsylvania, and New York. These segments are the engine room for their lending and fee income.

The commercial side is clearly a major focus, especially for high-value lending relationships. You see this in the growth of their total commercial loan portfolio, which hit $16.70 billion as of September 30, 2025, up from $16.51 billion just three months prior. That's a 4.59% annualized growth rate for the quarter.

Here's a breakdown of the key commercial and high-net-worth segments, showing the scale of their lending focus as of late 2025:

Customer Segment Focus	Portfolio/Metric Detail	Latest Reported Amount (2025)
Commercial and Industrial (C&I) businesses	Portfolio Size (Q3 End)	$4.84 billion
Commercial and Industrial (C&I) businesses	Portfolio Size (Q2 End)	$4.69 billion
Commercial Real Estate (CRE) Concentration	Ratio to Capital (Adjusted)	402%
Commercial Real Estate (CRE) - NYC Multi-family	Aggregate Outstanding Loans (Q3 End)	$286.7 million

The CRE concentration is something to watch; while the ratio has been managed down to 402% (adjusted for purchase accounting marks) from 408% the previous quarter, it still shows a heavy reliance on that asset class. Still, the bank is actively growing its loan book.

For the retail side, Provident Financial Services, Inc. serves a broad base of retail consumers and families. Their physical presence is key to this segment, operating a network of 140 branches across New Jersey, eastern Pennsylvania, and parts of New York, including Queens, Orange, and Nassau Counties.

The wealth management component targets high-net-worth individuals and institutional clients directly through its wholly owned subsidiary, Beacon Trust Company. This entity handles wealth management, trust, and fiduciary services, which contributes to non-interest income streams alongside their insurance subsidiary, Provident Protection Plus, Inc..

You can see the health of the overall client base reflected in the bank's stability metrics, like the Tangible Book Value per Share, which reached $15.13 in Q3 2025. They are also returning capital to shareholders, declaring a quarterly cash dividend of $0.24 per common share in October 2025.

The Small-to-medium-sized businesses (SMBs) segment is integrated within the broader commercial banking services, receiving commercial, residential, and consumer lending support alongside the larger C&I clients.

• Retail consumers and families in the tri-state area.
• Commercial and Industrial (C&I) businesses.
• Commercial Real Estate (CRE) investors and developers.
• High-net-worth individuals and institutional clients (via Beacon Trust Company).
• Small-to-medium-sized businesses (SMBs).

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expenses that drive the engine of Provident Financial Services, Inc. (PFS) as of late 2025. For a bank, the cost of money-interest expense-is always front and center, but technology and the physical footprint also demand significant capital.

Interest expense on deposits and borrowings is a primary variable cost. The cost of funding has been dynamic. For the quarter ended June 30, 2025, the weighted average cost of interest-bearing liabilities for Provident Financial Services, Inc. was 2.94%. This breaks down further:

• Average cost of interest-bearing deposits for the quarter ended June 30, 2025: 2.62%.
• Average cost of borrowed funds for the quarter ended June 30, 2025: 3.94%.

The total operating expenses, which you noted as a projection around $113 million quarterly, have a recent actual figure. Provident Financial Services reported $108.88 million in Operating Expenses for its fiscal quarter ending in September of 2025. This figure reflects the ongoing effort to maintain efficiency following the merger integration.

Compensation and benefits are a fixed component tied to the employee base. While a comprehensive total compensation figure for all employees isn't immediately available, we see movement in this area. For Provident Financial Holdings, Inc. in the third quarter of 2025, salaries and employee benefits costs rose by $236,000 compared to the prior year's third quarter. To give you a sense of executive-level cost, the base salary for the President and CEO was set at $1 million annually as of June 26, 2025.

The physical network requires ongoing investment. Provident Financial Services, Inc. operates a network of 140 branches across New Jersey, eastern Pennsylvania, and parts of New York as of mid-2025. Occupancy and equipment costs are a direct reflection of this footprint. For the three months ended June 30, 2025, net occupancy expense was $13.0 million.

Technology investment is a key area of focus to sustain growth. Provident Financial Services remains focused on strategic initiatives, including investing in talent and technology to sustain growth and profitability. The completion of core systems conversion and integration was noted as a positive step looking into 2025.

Here is a summary of the key cost components and related metrics:

Cost Component Category	Specific Metric/Value	Period/Context
Core Operating Expenses	$108.88 million	Fiscal Quarter ending September 2025
Net Occupancy Expense	$13.0 million	Three months ended June 30, 2025
Branch Network Size	140 branches	As of mid-2025
Weighted Avg. Cost of Interest-Bearing Liabilities	2.94%	Quarter ended June 30, 2025
Average Cost of Borrowed Funds	3.94%	Quarter ended June 30, 2025
Salaries & Benefits Cost Change (Proxy)	Increase of $236,000	Q3 2025 vs Q3 2024 (for PROV)

The shift in funding costs is important; for instance, the average cost of total deposits, including non-interest-bearing deposits, was 2.10% for the quarter ended June 30, 2025. That's a slight decrease from 2.24% for the same period in 2024.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Provident Financial Services, Inc. (PFS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core engine of Provident Financial Services, Inc. (PFS) profitability as of late 2025. For a regional bank like PFS, revenue streams are dominated by the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities, but the non-interest side is definitely growing in importance.

The primary driver remains the interest-earning side of the balance sheet. Provident Financial Services, Inc. reported a record Net Interest Income (NII) of $194.3 million for the third quarter of 2025, which is also cited as a record $194 million figure in some reports. This NII growth was fueled by responsibly growing earning assets, like their loan portfolio, and an improved Net Interest Margin (NIM) of 3.43% for the quarter, an increase of seven basis points from the prior quarter. Honestly, that margin improvement shows solid asset and liability management in the current rate environment.

The overall top-line performance was strong, hitting a record total revenue of $221.8 million in Q3 2025, which was rounded up to a record $222 million in executive summaries. This revenue figure clearly demonstrates the success of their core lending and deposit-gathering strategies.

Here's a quick look at how the major revenue components stacked up for Provident Financial Services, Inc. in Q3 2025:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (USD)	Notes
Net Interest Income (NII)	$194.3 million	Record figure, main revenue driver.
Total Revenue	$221.8 million	Record for the company.
Non-Interest Income	$27.4 million	Contributes the remainder of total revenue.
Net Interest Margin (NIM)	3.43%	Up 7 basis points from the trailing quarter.

The secondary, but still vital, revenue stream is Non-interest income, which totaled $27.4 million for the quarter. This income is derived from fee-based services that diversify the bank away from pure interest rate risk. You can expect this bucket to include income generated from the following areas:

• Fees from wealth management services via Beacon Trust Company.
• Income from insurance services provided through Provident Protection Plus, Inc.
• Loan origination and servicing fees, particularly those tied to their commercial lending growth.
• Income generated from the investment portfolio and treasury activities.

To be fair, while NII made up about 87.6% of the $221.8 million total revenue, that $27.4 million in non-interest income is crucial for stability and growth outside of the core lending cycle. Management continues to invest in talent and technology to sustain growth in these fee-based areas, which helps improve the overall efficiency ratio to 51% for the quarter.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.