بلوماس بانكورب (PLBC): نموذج الأعمال التجارية

تقع بلوماس بانكورب (PLBC) في قلب شمال كاليفورنيا، وتبرز كقوة مالية ديناميكية تتجاوز النماذج المصرفية التقليدية. من خلال نهج يركز على الحيوية الاقتصادية الإقليمية، ينسج هذا البنك المبتكر معًا الحلول المالية الشخصية والجذور المجتمعية العميقة والبنية التحتية الرقمية المتطورة لخدمة الاحتياجات الفريدة للشركات المحلية والمؤسسات الزراعية والعملاء الأفراد. ومن خلال رسم خريطة استراتيجية لنموذج أعمالها عبر الأبعاد الرئيسية للشراكات والموارد وخلق القيمة، تعرض بلوماس بانكورب مخططًا مقنعًا للنجاح المصرفي الإقليمي الذي يتجاوز مجرد خدمات المعاملات.

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمؤسسات الزراعية في شمال كاليفورنيا

اعتبارًا من عام 2024، تحتفظ Plumas Bancorp بشراكات استراتيجية مع ما يقرب من 127 شركة زراعية محلية في مقاطعات بلوماس ولاسين وسييرا وبوت. ويبلغ إجمالي محفظة الإقراض الزراعي للبنك 98.3 مليون دولار.

نوع الشراكة	عدد الشراكات	التأثير الاقتصادي الإجمالي
المؤسسات الزراعية	127	98.3 مليون دولار
التعاون في مجال الأعمال الصغيرة	86	42.7 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية الإقليمية وبائعو التكنولوجيا

تتعاون شركة Plumas Bancorp مع 12 من بائعي التكنولوجيا و8 من مقدمي الخدمات المالية الإقليميين.

• مزود البرامج المصرفية الأساسية: جاك هنري & شركاء
• منصة الخدمات المصرفية الرقمية: Fiserv
• شريك الأمن السيبراني: سيمانتيك

منظمات المجتمع ومجموعات التنمية الاقتصادية

وقد أقام البنك شراكات مع 15 منظمة تنمية مجتمعية، واستثمر 2.1 مليون دولار في المبادرات الاقتصادية المحلية.

نوع المنظمة	عدد الشراكات	مبلغ الاستثمار
مجموعات التنمية الاقتصادية	9	1.4 مليون دولار
المنظمات المجتمعية غير الربحية	6	0.7 مليون دولار

المتعاونون في خدمات التأمين والاستثمار

تتعاون شركة Plumas Bancorp مع 6 من مقدمي خدمات التأمين و4 شركات خدمات استثمارية.

• شريك التأمين: مجموعة تأمين المزارعين
• خدمات الاستثمار: ريموند جيمس للخدمات المالية
• المتعاون في إدارة الثروات: LPL Financial

الشركات الاستشارية التنظيمية والامتثال

يحتفظ البنك بعلاقات مع 3 شركات استشارية للامتثال التنظيمي، حيث تبلغ نفقات استشارات الامتثال السنوية 475000 دولار.

خدمة الامتثال	عدد الشركات	الإنفاق السنوي
الاستشارات التنظيمية	2	$325,000
إدارة المخاطر	1	$150,000

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة بلوماس بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 1.45 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية عبر 20 فرعًا في كاليفورنيا، متخصصًا في الحلول المصرفية التجارية والشخصية.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)	اختراق السوق
القروض التجارية	642 مليون دولار	58% من محفظة القروض
الحسابات المصرفية الشخصية	37.500 حساب نشط	62% حصة في السوق المحلية

إنشاء القروض وإدارة المحافظ

ووصل حجم القروض لعام 2023 إلى 287 مليون دولار أمريكي، بهامش فائدة صافي قدره 3.85%.

• إجمالي محفظة القروض: 1.1 مليار دولار
• نسبة القروض المتعثرة: 0.42%
• متوسط حجم القرض: 225,000 دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

ارتفعت المعاملات المصرفية الرقمية بنسبة 34% في عام 2023، وهو ما يمثل 47% من إجمالي تفاعلات العملاء.

القناة الرقمية	المستخدمون النشطون شهريًا	حجم الصفقة
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	22,600	1.2 مليون معاملة
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	18,900	890.000 معاملة

إدارة المخاطر والاستشارات المالية

وبلغ إجمالي استثمارات إدارة المخاطر 3.2 مليون دولار في عام 2023، مع إطار امتثال شامل.

• موظفو الامتثال: 12 متخصصًا بدوام كامل
• ميزانية الامتثال التنظيمي السنوية: 1.7 مليون دولار
• فعالية تخفيف المخاطر: 96.5%

بناء العلاقات المجتمعية والمشاركة في السوق المحلية

يظل الاستثمار المجتمعي والتركيز على السوق المحلية من الأولويات الإستراتيجية الأساسية لشركة Plumas Bancorp.

مقياس المشاركة المجتمعية	أداء 2023
شراكات الأعمال المحلية	87 شراكة جديدة
استثمارات تنمية المجتمع	1.3 مليون دولار
برامج الدعم الاقتصادي المحلي	42 برنامج نشط

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية في شمال كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير بلوماس بانكورب 16 فرعًا في جميع أنحاء شمال كاليفورنيا، وتحديدًا في مقاطعات بلوماس ولاسين وبوت وبلاسر ونيفادا وسييرا.

التغطية الجغرافية	عدد الفروع	إجمالي الأصول
مقاطعات شمال كاليفورنيا	16	1.47 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)

إدارة ذات خبرة وخبرة مصرفية محلية

فريق إداري يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عاماً في مجال الخدمات المالية الإقليمية.

المنصب التنفيذي	سنوات من الخبرة
الرئيس/المدير التنفيذي	27 سنة
المدير المالي	18 سنة

البنية التحتية المصرفية الرقمية المتقدمة

• منصة مصرفية عبر الإنترنت تدعم 85% من معاملات العملاء
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 42000 مستخدم نشط
• حجم المعاملات الرقمية: 276 مليون دولار في عام 2023

رأس مال مالي قوي وقدرات الإقراض

إجمالي محفظة القروض: 1.21 مليار دولار (31 ديسمبر 2023)

فئة القرض	المبلغ الإجمالي	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	512 مليون دولار	42.3%
التجارية والصناعية	298 مليون دولار	24.6%
العقارات السكنية	342 مليون دولار	28.3%

أنظمة إدارة علاقات العملاء الخاصة

• تم تطوير منصة CRM مخصصة داخليًا
• نقاط بيانات العملاء التي تم تتبعها: 127 مقياسًا فريدًا
• معدل الاحتفاظ بالعملاء: 94.6% في عام 2023

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت بلوماس بانكورب عن إجمالي أصول بقيمة 1.63 مليار دولار أمريكي، مع محفظة قروض تستهدف على وجه التحديد الشركات المحلية والأفراد في شمال كاليفورنيا.

فئة المنتج	الحجم الإجمالي	متوسط حجم القرض
القروض التجارية	512.4 مليون دولار	$237,000
الخدمات المصرفية الشخصية	276.8 مليون دولار	$89,500

أسعار فائدة تنافسية وخيارات إقراض مرنة

أسعار الفائدة لمنتجات الإقراض الخاصة بشركة Plumas Bancorp اعتبارًا من يناير 2024:

• قروض الأعمال التجارية: 6.75% - 8.25%
• خطوط ائتمان الأعمال الصغيرة: 7.25% - 9.50%
• معدلات الرهن العقاري الشخصي: 6.50% - 7.75%
• القروض الزراعية: 6.25% - 7.90%

فهم عميق للديناميكيات الاقتصادية الإقليمية

التركز الجغرافي لمحفظة القروض في الربع الرابع من عام 2023:

المنطقة	نسبة محفظة القروض
شمال كاليفورنيا	87.3%
مقاطعة نيفادا	42.6%
مقاطعة بلوماس	22.7%

خدمة عملاء سريعة الاستجابة وقائمة على العلاقات

مقاييس خدمة العملاء لعام 2023:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 94.2%
• عدد مواقع الفروع المحلية: 12
• معدل اعتماد الخدمات المصرفية الرقمية: 68.5%

منتجات مالية شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجات المجتمع

نوع المنتج	إجمالي حجم المنتج	متوسط شريحة العملاء
الحسابات الجارية للأعمال	189.6 مليون دولار	الشركات الصغيرة المحلية
حسابات التوفير الشخصية	276.3 مليون دولار	الأفراد المحليين
الخدمات المالية الزراعية	94.2 مليون دولار	المزارعين الإقليميين

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

التفاعلات المصرفية الشخصية عالية اللمس

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تحتفظ شركة Plumas Bancorp بـ 9 فروع كاملة الخدمات في جميع أنحاء شمال كاليفورنيا، مما يوفر خدمة عملاء شخصية مباشرة. متوسط ​​وقت تفاعل العملاء لكل زيارة: 22.5 دقيقة.

مقياس خدمة العملاء	قيمة الأداء
متوسط وقت انتظار الفرع	8.3 دقيقة
معدل رضا العملاء	87.6%
حجم التفاعل السنوي مع العملاء	42.500 تفاعل مباشر

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

إدارة العلاقات المصرفية للأعمال يغطي 215 حسابًا تجاريًا للعملاء مع خدمة مخصصة.

• متوسط حجم المحفظة لكل مدير علاقات: 43 عميلاً تجاريًا
• تكرار مراجعة عملاء الأعمال ربع السنوية: 1-2 اجتماعات شاملة
• قنوات اتصال مباشرة مخصصة لعملاء الأعمال

دعم الخدمات المصرفية الرقمية والمتنقلة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

مقياس الخدمات المصرفية الرقمية	القيمة
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	17,350 مستخدم نشط
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	364.000 معاملة شهرية
معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول	2750 تنزيلًا جديدًا في عام 2023

ورش عمل منتظمة حول التثقيف المالي والمجتمعي

مقاييس المشاركة المجتمعية لعام 2023:

• إجمالي ورش التثقيف المالي: 24
• المشاركة في الورشة: 612 فرداً من المجتمع
• المواضيع التي يتم تناولها: التخطيط للتقاعد، تمويل الأعمال الصغيرة، استراتيجيات الاستثمار الشخصي

استراتيجيات التواصل والمشاركة الاستباقية مع العملاء

انهيار قناة الاتصال:

قناة الاتصال	تردد المشاركة
اتصالات البريد الإلكتروني	البيانات والتحديثات الشهرية
تنبيهات الرسائل القصيرة	إشعارات المعاملات في الوقت الحقيقي
المراجعات المالية ربع السنوية	مخصصة للشركات والعملاء من ذوي الثروات العالية

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية في شمال كاليفورنيا

اعتبارًا من عام 2024، تعمل بلوماس بانكورب 11 موقع فرعي متكامل الخدمات عبر شمال كاليفورنيا، وتتركز في المقام الأول في:

• مقاطعة بلوماس
• مقاطعة لاسين
• مقاطعة بوت
• مقاطعة نيفادا

المنطقة	عدد الفروع	إجمالي مواقع الفروع
شمال كاليفورنيا	11	11

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تشمل ميزات منصة الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• إدارة الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• تاريخ المعاملات

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

تطبيق الهاتف المحمول متاح لمنصات iOS وAndroid مع الوظائف الرئيسية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• مراقبة الحساب في الوقت الحقيقي
• المدفوعات من شخص لآخر
• السحب من أجهزة الصراف الآلي بدون بطاقة

مراكز اتصال خدمة العملاء

نوع الخدمة	ساعات العمل	قنوات الاتصال
دعم العملاء	من الاثنين إلى الجمعة: من الساعة 8 صباحًا حتى 6 مساءً بتوقيت المحيط الهادئ	الهاتف: (530) 283-7300

قنوات الاتصال والتسويق الرقمي

تشمل منصات المشاركة الرقمية ما يلي:

• الموقع الرسمي: www.plumasbank.com
• صفحة الشركة على لينكدإن
• حملات التسويق عبر البريد الإلكتروني
• تواجد وسائل التواصل الاجتماعي

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في شمال كاليفورنيا

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم شركة Plumas Bancorp 1,247 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في شمال كاليفورنيا.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض التجارية
أعمال البيع بالتجزئة	412	78.3 مليون دولار
الخدمات المهنية	356	65.4 مليون دولار
التصنيع	279	52.6 مليون دولار

أصحاب المشاريع الزراعية والريفية

في عام 2023، حافظت شركة Plumas Bancorp على 673 علاقة مع العملاء الزراعيين بإجمالي محفظة قروض زراعية تبلغ 94.2 مليون دولار.

• زراعة المحاصيل: 287 عميلاً
• عمليات الثروة الحيوانية: 214 عميلاً
• الغابات والأخشاب: 172 عميلاً

عملاء الخدمات المصرفية الشخصية والأفراد المحليين

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، كان لدى بلوماس بانكورب 32456 عميلًا للخدمات المصرفية الشخصية.

نوع الحساب	عدد الحسابات	متوسط الرصيد
التحقق من الحسابات	18,743	$12,345
حسابات التوفير	9,876	$8,765
حسابات سوق المال	3,837	$24,567

الأفراد ذوي الثروات العالية

في عام 2023، قدمت شركة Plumas Bancorp خدماتها إلى 412 فردًا من ذوي الثروات العالية بأصول مجمعة تحت الإدارة بقيمة 187.6 مليون دولار.

• عملاء إدارة الثروات: 276
• عملاء الخدمات المصرفية الخاصة: 136
• متوسط قيمة المحفظة الفردية: 455,340 دولارًا

المنظمات الإقليمية غير الربحية والمجتمعية

دعمت بلوماس بانكورب 89 منظمة مجتمعية وغير ربحية في عام 2023، بإجمالي قروض لتنمية المجتمع بقيمة 22.3 مليون دولار.

نوع المنظمة	عدد المنظمات	إجمالي الإقراض
المؤسسات التعليمية	24	6.7 مليون دولار
منظمات الرعاية الصحية	19	5.4 مليون دولار
مجموعات خدمة المجتمع	46	10.2 مليون دولار

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023، أبلغت شركة Plumas Bancorp عن إجمالي نفقات الإشغال بقيمة 4.8 مليون دولار أمريكي، والتي تشمل صيانة الفروع والمرافق وتكاليف الإيجار.

فئة النفقات	التكلفة السنوية ($)
صيانة المرافق	2,100,000
المرافق	1,200,000
الضرائب العقارية	1,500,000

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

في عام 2023، استثمرت شركة بلوماس بانكورب 3.2 مليون دولار في البنية التحتية التكنولوجية والحلول المصرفية الرقمية.

• ترقيات النظام المصرفي الأساسي: 1,500,000 دولار
• تحسينات الأمن السيبراني: 800000 دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 900 ألف دولار

تعويض الموظفين والتدريب

وبلغ إجمالي نفقات الموظفين لعام 2023 22.6 مليون دولار، بما في ذلك الرواتب والمزايا وبرامج التدريب.

مكون التعويض	التكلفة السنوية ($)
الرواتب الأساسية	17,500,000
فوائد الموظف	3,600,000
التدريب والتطوير	1,500,000

تكاليف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

وبلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالامتثال 2.9 مليون دولار في عام 2023.

• التقارير التنظيمية: 800000 دولار
• الموظفون القانونيون والامتثال: 1,200,000 دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 900 ألف دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

وبلغت نفقات التسويق لعام 2023 1.5 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي ($)
التسويق الرقمي	650,000
الإعلان التقليدي	450,000
الرعاية المجتمعية	400,000

بلوماس بانكورب (PLBC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة بلوماس بانكورب عن صافي دخل فوائد قدره 34.9 مليون دولار. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	الرصيد الإجمالي	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	523.4 مليون دولار	42.6%
تجاري & صناعية	187.6 مليون دولار	15.3%
العقارات السكنية	402.3 مليون دولار	32.8%
القروض الاستهلاكية	112.5 مليون دولار	9.3%

رسوم الخدمات المصرفية

بلغ إجمالي دخل رسوم الخدمة لعام 2023 8.2 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 3.1 مليون دولار
• رسوم معاملات بطاقات الصراف الآلي والخصم: 2.5 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1.6 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 1.0 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 5.7 مليون دولار أمريكي، بما في ذلك:

الخدمة	الإيرادات
رسوم إدارة الأصول	3.2 مليون دولار
الخدمات الاستشارية المالية	1.8 مليون دولار
خدمات الثقة	$700,000

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 إلى 2.4 مليون دولار، منها:

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 1.2 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 900.000 دولار
• معالجة الدفع الرقمي: 300.000 دولار

البيع المتبادل للمنتجات والخدمات المالية

حقق البيع المتبادل إيرادات إضافية بقيمة 4.5 مليون دولار في عام 2023، بما في ذلك:

المنتج	الإيرادات
منتجات بطاقات الائتمان	1.8 مليون دولار
إحالات التأمين	1.3 مليون دولار
إحالات المنتجات الاستثمارية	1.4 مليون دولار

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Plumas Bancorp over the big national players. It boils down to service quality and institutional strength, especially after that big 2025 acquisition.

Personalized, high-touch community banking service.

Plumas Bancorp's client-first philosophy translates to personalized solutions and high-touch engagement. This approach is designed to reinforce client loyalty and long-term portfolio stability. The bank operates fifteen branches across California counties like Butte, Plumas, and Shasta, plus two in Nevada, and two loan production offices in California and Oregon. This physical footprint supports the community focus. The CEO mentioned this deliberate, steady approach has guided Plumas Bank for over four decades.

Full-suite of commercial, agricultural, and retail financial products.

The bank offers a wide range of financial and investment services to both consumers and businesses. Following the 2025 acquisition of Cornerstone Community Bank, the combined entity has a significantly broader reach and offering. The bank also holds nationwide Preferred Lender status with the U.S. Small Business Administration, which speaks directly to its commercial and small business product capability.

Local decision-making and quick response times on lending.

The merger with Cornerstone was specifically noted for uniting Cornerstone's local expertise with Plumas Bank's technology. This integration is meant to enhance services available to communities, suggesting that local knowledge still drives lending decisions, which typically means quicker turnaround times than a distant corporate office. The combined loan portfolio size reflects this expanded lending capacity.

Here's a look at the scale of the combined balance sheet as of March 31, 2025, on a pro forma basis, which shows the capacity behind the service:

Metric	Pro Forma Amount (as of 3/31/2025)
Total Assets	$2.3 billion
Total Loans Outstanding	$1.5 billion
Total Deposits	$1.9 billion

Financial stability and a well-capitalized institution status.

You want to know the institution is solid, and the regulatory ratios from Q3 2025 certainly paint that picture. Plumas Bancorp emphasizes disciplined governance as a foundation for sustainable growth. The bank has a proven record of profitability, even with the integration costs from the 2025 acquisition. The latest reported capital strength metrics confirm it's well-capitalized.

For instance, look at the Tier 1 Leverage Ratio and the Common Equity Tier 1 Ratio as of the end of the third quarter of 2025:

• Tier 1 Leverage Ratio: 12.7%
• Common Equity Tier 1 Ratio: 17.9%
• Total Risk-Based Capital Ratio: 19.2%
• Book value per common share (Q2 2025): $32.54
• Tangible common equity to total assets (Q3 2025): 11.5%

The bank also declared a steady quarterly cash dividend of $0.30 per share for the November 17, 2025 payment date, showing confidence in ongoing returns for income investors.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Plumas Bancorp (PLBC) maintains a relationship-based model centered on personalized service, which supports its operations across Northern California, Nevada, and Oregon. The bank's strategy is explicitly built on a clear focus on client success. This approach is designed to reinforce client loyalty and long-term portfolio stability. The bank's combined assets reached $2.3 billion as of August 2025.

The customer relationship strategy is characterized by high-touch engagement and personalized solutions, a core element of the bank's client-first philosophy. This is the foundation upon which Plumas Bancorp seeks to build sustainable growth following the July 1, 2025, completion of the acquisition of Cornerstone Community Bank.

Metric	Value/Amount	Date/Period	Source Context
Total Deposits	$1.4 billion	June 30, 2025	Primary source of funds for Plumas Bancorp.
Combined Assets	$2.3 billion	August 2025	Post-Cornerstone Community Bank acquisition size.
Financial Literacy Donations	$30,000	January 2025	Total donated to six organizations to support initiatives.
Donation Per Organization	$5,000	January 2025	Amount given to each of the six financial literacy partners.
Uninsured Deposits Estimate	Approximately $516 million	June 30, 2025	Estimate including deposits of Plumas Bancorp.

Plumas Bancorp supports its relationship model with digital self-service options, recognizing the broader industry shift. While the bank emphasizes personal interaction, its Senior Vice President of Digital Banking oversees technological advancements. Industry data for 2025 suggests that a significant majority of consumers, specifically 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The bank actively engages its communities, which directly supports its relationship-building efforts. This commitment is demonstrated through tangible actions and volunteerism. Key elements of this engagement include:

• Employees volunteer hundreds of hours annually.
• Advancing financial literacy for thousands of community members.
• Donating $30,000 in January 2025 to support financial literacy initiatives across its communities.
• Focusing on providing critical financial literacy assistance to small businesses.

The bank's strategy is to maintain high-touch engagement while integrating technology, as evidenced by the focus on client advocacy and the continued investment in its workforce, including specialized roles like the SVP of Digital Banking.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Plumas Bancorp physically and digitally connects with its customers to deliver its value proposition. For a community bank, the physical footprint is still key, but the digital layer is what allows for regional reach beyond the immediate town center. Here's the breakdown of their current channel strategy as of late 2025.

The core of Plumas Bancorp's physical channel strategy is its network of full-service branches, which serve as the primary high-touch interaction points. As of the latest reports in 2025, the bank operates 15 full-service branch offices. This physical network spans two states, with the majority concentrated in Northern California and two locations in Nevada.

The geographic distribution of these physical touchpoints is critical to maintaining that community bank feel while supporting a balance sheet of approximately $2.3 billion in assets as of late 2025. The branch network is supported by targeted geographic reach extensions:

• - 15 full-service branch offices (Thirteen in California counties like Plumas, Lassen, Placer, Nevada, Modoc, and Shasta, and two in Nevada counties Carson City and Washoe).
• - Two Loan Production Offices (LPOs) strategically placed in Auburn, California, and Klamath Falls, Oregon, to capture loan origination outside the immediate branch footprint.

To serve customers who prefer not to visit a physical location, Plumas Bancorp relies on its digital channels, which enhance access and convenience across its operating region spanning Northern California, Nevada, and Oregon. These digital tools are essential for supporting the $1.4 billion in total deposits held as of mid-2025.

The digital channel suite includes platforms that allow for transaction processing and account management away from the teller line. You'll find these capabilities are standard for a modern community bank:

• - Online and mobile banking platforms for digital access to accounts.
• - Electronic fund transfers.
• - Remote deposit capture services.

To give you a clearer picture of how the physical and digital channels combine to serve the customer base, consider this overview based on the reported structure and scale:

Channel Component	Count/Description (As of Late 2025 Data)	Geographic Scope
Full-Service Branches	15	Northern California and Nevada
Loan Production Offices (LPOs)	2	California and Oregon
Digital Access	Online Banking, Mobile Banking, Remote Deposit Capture	All States of Operation
ATM Network	Locations listed on the bank's site (Specific count not found, but available)	Regional Footprint

The bank also supports transactions through its ATM network, which is a necessary component for 24/7 cash access, though specific ATM counts aren't detailed in the latest earnings summaries. The strategy is clearly a hybrid one: maintaining a strong, localized physical presence while using digital tools to extend service capability, especially for loan origination via the LPOs in Oregon and California.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

Small-to-medium businesses (SMBs) and commercial clients.

• The largest loan segment is Commercial Real Estate ("CRE"), which comprised 66.1% of total loans at the end of June 2025.
• Government guaranteed loan balances represented approximately 7% of total loans as of 09/30/25.
• The bank provides business checking and savings accounts, commercial real estate loans, and treasury management services for business clients.

The loan book received a boost in 3Q'25 from the Cornerstone Community Bancorp acquisition, increasing the portfolio by almost 50%.

Agricultural businesses and related financing needs.

• Agricultural financing is a core offering for business clients.
• Agricultural loans saw a decrease of $11 million in the year ending March 31, 2025.

Local consumers and families in rural/semi-rural markets.

Plumas Bancorp focuses on delivering personalized financial solutions to individuals and families in Northern California's rural and semi-rural markets. The average deposit balance was approximately $35 thousand at 03/31/25 and $38 thousand at 09/30/25.

Metric	Value as of Mid-2025	Date Reference
Total Deposits	$1.4 billion	June 30, 2025
Non-Interest-Bearing Demand Deposits	49% of total deposits	June 30, 2025
Average Deposit Balance	$38 thousand	09/30/25

Public entities and municipalities for high-rate deposits.

The bank attracts deposits from public entities, which contribute to its funding base.

• $206 million of uninsured deposits as of June 30, 2025, represented collateralized deposits such as those from states, municipalities, and tribal accounts.
• An increase in money market accounts was attributed to higher rate public entity deposits.

Brokered deposits acquired in the 3Q'25 transaction totaled $10 million at September 30, 2025.

Finance: draft the next section's data requirements by Monday.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Plumas Bancorp (PLBC) in late 2025 is heavily influenced by the recent integration of Cornerstone Community Bancorp and the current interest rate environment.

Non-interest expense for the third quarter of 2025 totaled $15.1 million. This represented a year-over-year increase of 40%.

The Provision for credit losses saw a significant surge, reaching $5.37 million in Q3 2025, which was driven by the CECL (Current Expected Credit Losses) day-one accounting on non-purchased credit-impaired loans from the Cornerstone acquisition, alongside weakness in agricultural credit.

The cost base reflects the operational scale following the July 1, 2025, closing of the Cornerstone merger. The combined entity operates with 250 team members across its expanded footprint.

Regarding interest expense on deposits and borrowings, Plumas Bancorp executed specific balance sheet repositioning actions post-acquisition to manage funding costs. Management noted actions included paying off $38.5 million in brokered Certificates of Deposit (CDs) and $15 million in Federal Home Loan Bank (FHLB) borrowing, along with transferring approximately $60 million in reciprocal deposits to repo. Management expects the cost of funds to decrease slightly following these actions and a September 2025 Federal Reserve cut.

Merger-related and integration costs from the Cornerstone deal were embedded within the non-interest expense. For Q3 2025, these costs totaled $0.88 million. Costs associated with the acquisition were also noted in Q2 2025, totaling $481 thousand ($0.481 million).

Here's a breakdown of key cost components as reported for Q3 2025:

Cost Component	Amount (Q3 2025)
Total Non-interest Expense	$15.1 million
Provision for Credit Losses	$5.37 million
Merger Costs (Included in Non-interest Expense)	$0.88 million

The increase in non-interest expense year-over-year was detailed by component:

• Higher salaries and benefits: an increase of $1.94 million year-over-year.
• Merger costs: $0.88 million.
• Occupancy costs were higher.
• Outside services expenses increased.
• CDI amortization was included.

The total employee base supporting these costs is 250. To be fair, separating the exact run-rate for salaries, benefits, and occupancy from the total non-interest expense of $15.1 million without the full 10-Q filing is tricky. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Plumas Bancorp brings in money, which, for a community bank like this, is heavily weighted toward lending activities. The primary driver is the spread between what they earn on loans and what they pay on deposits, which is the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) was reported at \$25.2 million. This figure reflects the benefit of the Cornerstone Community Bank acquisition, which added scale, and management actions to reduce higher-cost liabilities, helping the Net Interest Margin (NIM) hold steady at 4.83% for Q3 2025. The total revenue for Q3 2025 was \$27.42 million, meaning non-interest income made up the difference.

The remaining revenue comes from non-interest income, which includes various fees for services rendered. While the specific breakdown for Q3 2025 is not fully itemized in the latest reports, we know the components that make up this stream, and we can reference the most recent detailed figures available to map out the structure.

Here is a look at the structure of Plumas Bancorp's revenue streams, using the latest confirmed Q3 2025 aggregate numbers and the most recent specific component data available to illustrate the mix:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Amount (Implied/Reported)	Most Recent Specific Data Point (Period)
Net Interest Income (NII)	\$25.2 million (Reported)	\$25.2 million (Q3 2025)
Total Non-Interest Income	\$2.22 million (Calculated: \$27.42M Total Revenue - \$25.2M NII)	\$2.25 million (Q3 2025, based on \$25.17M NII)
Interest and fees on the loan portfolio	Included in NII	N/A for specific fee breakdown in Q3 2025
Non-interest income from service charges on deposits	Part of Total Non-Interest Income	\$2.988 million (Full Year 2024)
Interchange revenue	Part of Total Non-Interest Income	\$3.130 million (Full Year 2024)
Loan servicing fees	Part of Total Non-Interest Income	\$756 thousand (Full Year 2024)
Gain on sale of SBA 7a loans	Part of Total Non-Interest Income	Declined due to reduced variable rate production; 2024 production was mostly fixed-rate portfolioed loans

The components that feed into the non-interest income bucket show a few key trends you should watch. For instance, the bank noted that the Gain on sale of SBA loans declined because they shifted production toward fixed-rate loans that they kept on the balance sheet rather than selling, which is a strategic choice affecting fee income. Also, the Q3 2025 results mentioned a drag on non-interest income from a 'loss on CCB portfolio disposition,' which is a one-time item related to the acquisition.

You can expect the recurring non-interest income to be driven by these core banking activities:

• Interchange revenue, which fluctuates based on debit card transaction volume.
• Service charges on deposit accounts from checking and savings products.
• Loan servicing fees, though these have shown a slight decline historically.
• The gain on sale of SBA 7a loans, which is more variable based on market conditions and origination strategy.

To be fair, the NII is the engine here, especially post-acquisition, but monitoring the fee income components gives you a read on the underlying transactional activity and the success of their loan sales strategy. Finance: draft 13-week cash view by Friday.