Plumas Bancorp (PLBC): Business Model Canvas

Im Herzen Nordkaliforniens gelegen, entwickelt sich Plumas Bancorp (PLBC) zu einem dynamischen Finanzkraftwerk, das über traditionelle Bankparadigmen hinausgeht. Mit einem laserfokussierten Ansatz für die regionale Wirtschaftskraft verbindet diese innovative Bank personalisierte Finanzlösungen, tiefe gesellschaftliche Wurzeln und modernste digitale Infrastruktur, um den besonderen Bedürfnissen lokaler Unternehmen, landwirtschaftlicher Betriebe und einzelner Kunden gerecht zu werden. Durch die strategische Ausrichtung seines Geschäftsmodells auf die Schlüsseldimensionen Partnerschaften, Ressourcen und Wertschöpfung stellt Plumas Bancorp ein überzeugendes Konzept für den Erfolg regionaler Banken vor, das weit über bloße Transaktionsdienstleistungen hinausgeht.

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Lokale Unternehmen und landwirtschaftliche Betriebe in Nordkalifornien

Ab 2024 unterhält Plumas Bancorp strategische Partnerschaften mit etwa 127 lokalen Agrarunternehmen in den Counties Plumas, Lassen, Sierra und Butte. Das gesamte Agrarkreditportfolio der Bank beläuft sich auf 98,3 Millionen US-Dollar.

Partnerschaftstyp	Anzahl der Partnerschaften	Gesamtwirtschaftliche Auswirkungen
Landwirtschaftliche Unternehmen	127	98,3 Millionen US-Dollar
Kooperationen mit kleinen Unternehmen	86	42,7 Millionen US-Dollar

Regionale Finanzdienstleister und Technologieanbieter

Plumas Bancorp arbeitet mit 12 Technologieanbietern und 8 regionalen Finanzdienstleistern zusammen.

• Anbieter von Kernbankensoftware: Jack Henry & Mitarbeiter
• Digitale Banking-Plattform: Fiserv
• Cybersicherheitspartner: Symantec

Gemeinschaftsorganisationen und wirtschaftliche Entwicklungsgruppen

Die Bank hat Partnerschaften mit 15 kommunalen Entwicklungsorganisationen aufgebaut und 2,1 Millionen US-Dollar in lokale Wirtschaftsinitiativen investiert.

Organisationstyp	Anzahl der Partnerschaften	Investitionsbetrag
Wirtschaftsentwicklungsgruppen	9	1,4 Millionen US-Dollar
Gemeinnützige Gemeinschaftsorganisationen	6	0,7 Millionen US-Dollar

Mitarbeiter im Bereich Versicherungs- und Investmentdienstleistungen

Plumas Bancorp arbeitet mit 6 Versicherungsanbietern und 4 Wertpapierdienstleistungsunternehmen zusammen.

• Versicherungspartner: Farmers Insurance Group
• Wertpapierdienstleistungen: Raymond James Financial Services
• Mitarbeiter im Bereich Vermögensverwaltung: LPL Financial

Beratungsunternehmen für Regulierung und Compliance

Die Bank unterhält Beziehungen zu drei Beratungsunternehmen zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, wobei die jährlichen Ausgaben für Compliance-Beratung 475.000 US-Dollar betragen.

Compliance-Service	Anzahl der Firmen	Jährliche Ausgaben
Regulatorische Beratung	2	$325,000
Risikomanagement	1	$150,000

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Kommerzielle und persönliche Bankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete Plumas Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,45 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet Bankdienstleistungen in 20 Filialen in Kalifornien an und ist auf Geschäfts- und Privatbanklösungen spezialisiert.

Servicekategorie	Gesamtvolumen (2023)	Marktdurchdringung
Gewerbliche Kredite	642 Millionen US-Dollar	58 % des Kreditportfolios
Persönliche Bankkonten	37.500 aktive Konten	62 % lokaler Marktanteil

Kreditvergabe und Portfoliomanagement

Das Kreditvergabevolumen für 2023 erreichte 287 Millionen US-Dollar mit einer Nettozinsspanne von 3,85 %.

• Gesamtkreditportfolio: 1,1 Milliarden US-Dollar
• Quote notleidender Kredite: 0,42 %
• Durchschnittliche Kredithöhe: 225.000 $

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Digitale Banktransaktionen stiegen im Jahr 2023 um 34 % und machten 47 % der gesamten Kundeninteraktionen aus.

Digitaler Kanal	Monatlich aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobiles Banking	22,600	1,2 Millionen Transaktionen
Online-Banking	18,900	890.000 Transaktionen

Risikomanagement und Finanzberatung

Die Investitionen in das Risikomanagement beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 3,2 Millionen US-Dollar, mit einem umfassenden Compliance-Rahmen.

• Compliance-Mitarbeiter: 12 Vollzeitmitarbeiter
• Jährliches Budget für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften: 1,7 Millionen US-Dollar
• Wirksamkeit der Risikominderung: 96,5 %

Aufbau von Gemeinschaftsbeziehungen und Engagement auf dem lokalen Markt

Gemeinschaftsinvestitionen und lokaler Marktfokus bleiben zentrale strategische Prioritäten für Plumas Bancorp.

Community-Engagement-Metrik	Leistung 2023
Lokale Geschäftspartnerschaften	87 neue Partnerschaften
Investitionen in die Gemeindeentwicklung	1,3 Millionen US-Dollar
Lokale Wirtschaftsförderungsprogramme	42 aktive Programme

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk in Nordkalifornien

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt Plumas Bancorp 16 Filialen in ganz Nordkalifornien, insbesondere in den Landkreisen Plumas, Lassen, Butte, Placer, Nevada und Sierra.

Geografische Abdeckung	Anzahl der Filialen	Gesamtvermögen
Grafschaften Nordkaliforniens	16	1,47 Milliarden US-Dollar (31. Dezember 2023)

Erfahrenes Management und lokale Bankkompetenz

Managementteam mit durchschnittlich 22 Jahren Bankerfahrung in regionalen Finanzdienstleistungen.

Führungsposition	Jahrelange Erfahrung
Präsident/CEO	27 Jahre
Finanzvorstand	18 Jahre

Fortschrittliche digitale Banking-Infrastruktur

• Online-Banking-Plattform, die 85 % der Kundentransaktionen unterstützt
• Mobile-Banking-App mit 42.000 aktiven Nutzern
• Digitales Transaktionsvolumen: 276 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Robustes Finanzkapital und Kreditvergabemöglichkeiten

Gesamtkreditportfolio: 1,21 Milliarden US-Dollar (31. Dezember 2023)

Kreditkategorie	Gesamtbetrag	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	512 Millionen Dollar	42.3%
Kommerziell und industriell	298 Millionen Dollar	24.6%
Wohnimmobilien	342 Millionen Dollar	28.3%

Proprietäre Kundenbeziehungsmanagementsysteme

• Eigens entwickelte maßgeschneiderte CRM-Plattform
• Verfolgte Kundendatenpunkte: 127 einzigartige Metriken
• Kundenbindungsrate: 94,6 % im Jahr 2023

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Privatpersonen

Im vierten Quartal 2023 meldete Plumas Bancorp ein Gesamtvermögen von 1,63 Milliarden US-Dollar, wobei ein Kreditportfolio speziell auf lokale Unternehmen und Privatpersonen in Nordkalifornien ausgerichtet war.

Produktkategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Kredithöhe
Gewerbliche Kredite	512,4 Millionen US-Dollar	$237,000
Persönliches Banking	276,8 Millionen US-Dollar	$89,500

Wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Kreditoptionen

Zinssätze für die Kreditprodukte von Plumas Bancorp ab Januar 2024:

• Gewerbliche Geschäftskredite: 6,75 % – 8,25 %
• Kreditlinien für kleine Unternehmen: 7,25 % – 9,50 %
• Persönliche Hypothekenzinsen: 6,50 % – 7,75 %
• Agrarkredite: 6,25 % – 7,90 %

Tiefes Verständnis der regionalen Wirtschaftsdynamik

Geografische Konzentration des Kreditportfolios im 4. Quartal 2023:

Region	Prozentsatz des Kreditportfolios
Nordkalifornien	87.3%
Nevada County	42.6%
Plumas County	22.7%

Reaktionsschneller und beziehungsorientierter Kundenservice

Kundendienstkennzahlen für 2023:

• Durchschnittliche Kundenbindungsrate: 94,2 %
• Anzahl lokaler Zweigstellen: 12
• Akzeptanzrate des digitalen Bankings: 68,5 %

Umfassende Finanzprodukte, die auf die Bedürfnisse der Gemeinschaft zugeschnitten sind

Produkttyp	Gesamtproduktvolumen	Durchschnittliches Kundensegment
Geschäftsgirokonten	189,6 Millionen US-Dollar	Lokale Kleinunternehmen
Persönliche Sparkonten	276,3 Millionen US-Dollar	Lokale Einzelpersonen
Agrarfinanzdienstleistungen	94,2 Millionen US-Dollar	Regionale Landwirte

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

High-Touch-Personal-Banking-Interaktionen

Ab dem 4. Quartal 2023 unterhält Plumas Bancorp 9 Full-Service-Filialen in ganz Nordkalifornien und bietet direkten persönlichen Kundenservice. Durchschnittliche Kundeninteraktionszeit pro Besuch: 22,5 Minuten.

Kundendienstmetrik	Leistungswert
Durchschnittliche Wartezeit in der Filiale	8,3 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	87.6%
Jährliches Kundeninteraktionsvolumen	42.500 direkte Interaktionen

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Management von Geschäftsbankbeziehungen deckt 215 gewerbliche Kundenkonten mit personalisiertem Service ab.

• Durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer: 43 Geschäftskunden
• Häufigkeit der vierteljährlichen Überprüfung von Geschäftskunden: 1–2 umfassende Besprechungen
• Spezielle Direktkontaktkanäle für Geschäftskunden

Unterstützung für digitales und mobiles Banking

Statistiken zur digitalen Banking-Plattform für 2023:

Digital-Banking-Metrik	Wert
Mobile-Banking-Benutzer	17.350 aktive Benutzer
Online-Banking-Transaktionen	364.000 monatliche Transaktionen
Downloadrate mobiler Apps	2.750 neue Downloads im Jahr 2023

Regelmäßige Finanzbildung und Community-Workshops

Kennzahlen zum Community-Engagement für 2023:

• Gesamtzahl der Workshops zur Finanzbildung: 24
• Teilnahme am Workshop: 612 Community-Mitglieder
• Behandelte Themen: Altersvorsorge, Finanzierung kleiner Unternehmen, persönliche Anlagestrategien

Proaktive Strategien zur Kundenkommunikation und -bindung

Aufschlüsselung der Kommunikationskanäle:

Kommunikationskanal	Interaktionshäufigkeit
E-Mail-Kommunikation	Monatliche Abrechnungen und Aktualisierungen
SMS-Benachrichtigungen	Transaktionsbenachrichtigungen in Echtzeit
Vierteljährliche Finanzberichte	Personalisiert für Geschäfts- und vermögende Kunden

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz in Nordkalifornien

Ab 2024 ist Plumas Bancorp tätig 11 Full-Service-Filialen in ganz Nordkalifornien, hauptsächlich konzentriert auf:

• Plumas County
• Lassen County
• Butte County
• Nevada County

Region	Anzahl der Filialen	Gesamtzahl der Filialstandorte
Nordkalifornien	11	11

Online-Banking-Plattform

Zu den Funktionen der digitalen Banking-Plattform gehören:

• Kontoverwaltung
• Geldtransfers
• Rechnungszahlungsdienste
• Transaktionsverlauf

Mobile-Banking-Anwendung

Mobile App für iOS- und Android-Plattformen verfügbar mit Schlüsselfunktionen:

• Mobile Scheckeinzahlung
• Kontoüberwachung in Echtzeit
• Zahlungen von Person zu Person
• Kartenloses Abheben am Geldautomaten

Kundendienst-Callcenter

Servicetyp	Öffnungszeiten	Kontaktkanäle
Kundensupport	Montag–Freitag: 8–18 Uhr PST	Telefon: (530) 283-7300

Digitale Kommunikations- und Marketingkanäle

Zu den digitalen Engagement-Plattformen gehören:

• Offizielle Website: www.plumasbank.com
• LinkedIn-Unternehmensseite
• E-Mail-Marketingkampagnen
• Social-Media-Präsenz

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine und mittlere Unternehmen in Nordkalifornien

Im vierten Quartal 2023 betreut Plumas Bancorp 1.247 kleine und mittlere Unternehmen in Nordkalifornien.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtportfolio an gewerblichen Krediten
Einzelhandelsunternehmen	412	78,3 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	356	65,4 Millionen US-Dollar
Herstellung	279	52,6 Millionen US-Dollar

Inhaber landwirtschaftlicher und ländlicher Unternehmen

Im Jahr 2023 unterhielt Plumas Bancorp 673 landwirtschaftliche Kundenbeziehungen mit einem gesamten Agrarkreditportfolio von 94,2 Millionen US-Dollar.

• Pflanzenbau: 287 Kunden
• Viehzuchtbetriebe: 214 Kunden
• Forst- und Holzwirtschaft: 172 Kunden

Lokale Privat- und Privatkunden

Zum 31. Dezember 2023 hatte Plumas Bancorp 32.456 Privatbankkunden.

Kontotyp	Anzahl der Konten	Durchschnittlicher Kontostand
Girokonten	18,743	$12,345
Sparkonten	9,876	$8,765
Geldmarktkonten	3,837	$24,567

Vermögende Privatpersonen

Im Jahr 2023 betreute Plumas Bancorp 412 vermögende Privatpersonen mit einem verwalteten Gesamtvermögen von 187,6 Millionen US-Dollar.

• Wealth-Management-Kunden: 276
• Private Banking-Kunden: 136
• Durchschnittlicher individueller Portfoliowert: 455.340 $

Regionale gemeinnützige und gemeinschaftliche Organisationen

Plumas Bancorp unterstützte im Jahr 2023 89 gemeinnützige und kommunale Organisationen mit einem Gesamtdarlehen für die Gemeindeentwicklung in Höhe von 22,3 Millionen US-Dollar.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Gesamtkreditvergabe
Bildungseinrichtungen	24	6,7 Millionen US-Dollar
Gesundheitsorganisationen	19	5,4 Millionen US-Dollar
Zivildienstgruppen	46	10,2 Millionen US-Dollar

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Betriebs- und Wartungskosten der Zweigstelle

Zum 31. Dezember 2023 meldete Plumas Bancorp Gesamtbelegungskosten in Höhe von 4,8 Millionen US-Dollar, einschließlich Filialwartung, Nebenkosten und Mietkosten.

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten ($)
Anlagenwartung	2,100,000
Dienstprogramme	1,200,000
Grundsteuern	1,500,000

Investitionen in Technologie und digitale Infrastruktur

Im Jahr 2023 investierte Plumas Bancorp 3,2 Millionen US-Dollar in Technologieinfrastruktur und digitale Banklösungen.

• Upgrades des Kernbankensystems: 1.500.000 US-Dollar
• Verbesserungen der Cybersicherheit: 800.000 US-Dollar
• Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform: 900.000 US-Dollar

Vergütung und Schulung der Mitarbeiter

Die gesamten Personalkosten für 2023 beliefen sich auf 22,6 Millionen US-Dollar, einschließlich Gehältern, Sozialleistungen und Schulungsprogrammen.

Vergütungskomponente	Jährliche Kosten ($)
Grundgehälter	17,500,000
Leistungen an Arbeitnehmer	3,600,000
Schulung und Entwicklung	1,500,000

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Risikomanagement

Die Compliance-bezogenen Ausgaben beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 2,9 Millionen US-Dollar.

• Regulatorische Berichterstattung: 800.000 US-Dollar
• Rechts- und Compliance-Mitarbeiter: 1.200.000 US-Dollar
• Risikomanagementsysteme: 900.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für 2023 beliefen sich auf 1,5 Millionen US-Dollar.

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben ($)
Digitales Marketing	650,000
Traditionelle Werbung	450,000
Gemeinschaftspatenschaften	400,000

Plumas Bancorp (PLBC) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Gewerbe- und Privatkrediten

Im vierten Quartal 2023 meldete Plumas Bancorp einen Nettozinsertrag von 34,9 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung des Kreditportfolios umfasst:

Kreditkategorie	Gesamtsaldo	Prozentsatz des Portfolios
Gewerbeimmobilien	523,4 Millionen US-Dollar	42.6%
Kommerziell & Industriell	187,6 Millionen US-Dollar	15.3%
Wohnimmobilien	402,3 Millionen US-Dollar	32.8%
Verbraucherkredite	112,5 Millionen US-Dollar	9.3%

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Einnahmen aus Servicegebühren beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 8,2 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

• Kontoführungsgebühren: 3,1 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren für Geldautomaten und Debitkarten: 2,5 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 1,6 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 1,0 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Die Einnahmen aus der Vermögensverwaltung beliefen sich im Jahr 2023 auf 5,7 Millionen US-Dollar, darunter:

Service	Einnahmen
Vermögensverwaltungsgebühren	3,2 Millionen US-Dollar
Finanzberatungsdienste	1,8 Millionen US-Dollar
Vertrauensdienste	$700,000

Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen

Die Einnahmen aus digitalen Banktransaktionen erreichten im Jahr 2023 2,4 Millionen US-Dollar, mit:

• Gebühren für Online-Banking-Transaktionen: 1,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen: 900.000 US-Dollar
• Digitale Zahlungsabwicklung: 300.000 US-Dollar

Cross-Selling von Finanzprodukten und -dienstleistungen

Cross-Selling generierte im Jahr 2023 einen zusätzlichen Umsatz von 4,5 Millionen US-Dollar, darunter:

Produkt	Einnahmen
Kreditkartenprodukte	1,8 Millionen US-Dollar
Versicherungsempfehlungen	1,3 Millionen US-Dollar
Empfehlungen für Anlageprodukte	1,4 Millionen US-Dollar

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons clients choose Plumas Bancorp over the big national players. It boils down to service quality and institutional strength, especially after that big 2025 acquisition.

Personalized, high-touch community banking service.

Plumas Bancorp's client-first philosophy translates to personalized solutions and high-touch engagement. This approach is designed to reinforce client loyalty and long-term portfolio stability. The bank operates fifteen branches across California counties like Butte, Plumas, and Shasta, plus two in Nevada, and two loan production offices in California and Oregon. This physical footprint supports the community focus. The CEO mentioned this deliberate, steady approach has guided Plumas Bank for over four decades.

Full-suite of commercial, agricultural, and retail financial products.

The bank offers a wide range of financial and investment services to both consumers and businesses. Following the 2025 acquisition of Cornerstone Community Bank, the combined entity has a significantly broader reach and offering. The bank also holds nationwide Preferred Lender status with the U.S. Small Business Administration, which speaks directly to its commercial and small business product capability.

Local decision-making and quick response times on lending.

The merger with Cornerstone was specifically noted for uniting Cornerstone's local expertise with Plumas Bank's technology. This integration is meant to enhance services available to communities, suggesting that local knowledge still drives lending decisions, which typically means quicker turnaround times than a distant corporate office. The combined loan portfolio size reflects this expanded lending capacity.

Here's a look at the scale of the combined balance sheet as of March 31, 2025, on a pro forma basis, which shows the capacity behind the service:

Metric	Pro Forma Amount (as of 3/31/2025)
Total Assets	$2.3 billion
Total Loans Outstanding	$1.5 billion
Total Deposits	$1.9 billion

Financial stability and a well-capitalized institution status.

You want to know the institution is solid, and the regulatory ratios from Q3 2025 certainly paint that picture. Plumas Bancorp emphasizes disciplined governance as a foundation for sustainable growth. The bank has a proven record of profitability, even with the integration costs from the 2025 acquisition. The latest reported capital strength metrics confirm it's well-capitalized.

For instance, look at the Tier 1 Leverage Ratio and the Common Equity Tier 1 Ratio as of the end of the third quarter of 2025:

• Tier 1 Leverage Ratio: 12.7%
• Common Equity Tier 1 Ratio: 17.9%
• Total Risk-Based Capital Ratio: 19.2%
• Book value per common share (Q2 2025): $32.54
• Tangible common equity to total assets (Q3 2025): 11.5%

The bank also declared a steady quarterly cash dividend of $0.30 per share for the November 17, 2025 payment date, showing confidence in ongoing returns for income investors.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

Plumas Bancorp (PLBC) maintains a relationship-based model centered on personalized service, which supports its operations across Northern California, Nevada, and Oregon. The bank's strategy is explicitly built on a clear focus on client success. This approach is designed to reinforce client loyalty and long-term portfolio stability. The bank's combined assets reached $2.3 billion as of August 2025.

The customer relationship strategy is characterized by high-touch engagement and personalized solutions, a core element of the bank's client-first philosophy. This is the foundation upon which Plumas Bancorp seeks to build sustainable growth following the July 1, 2025, completion of the acquisition of Cornerstone Community Bank.

Metric	Value/Amount	Date/Period	Source Context
Total Deposits	$1.4 billion	June 30, 2025	Primary source of funds for Plumas Bancorp.
Combined Assets	$2.3 billion	August 2025	Post-Cornerstone Community Bank acquisition size.
Financial Literacy Donations	$30,000	January 2025	Total donated to six organizations to support initiatives.
Donation Per Organization	$5,000	January 2025	Amount given to each of the six financial literacy partners.
Uninsured Deposits Estimate	Approximately $516 million	June 30, 2025	Estimate including deposits of Plumas Bancorp.

Plumas Bancorp supports its relationship model with digital self-service options, recognizing the broader industry shift. While the bank emphasizes personal interaction, its Senior Vice President of Digital Banking oversees technological advancements. Industry data for 2025 suggests that a significant majority of consumers, specifically 77 percent, prefer to manage their bank accounts through a mobile app or a computer.

The bank actively engages its communities, which directly supports its relationship-building efforts. This commitment is demonstrated through tangible actions and volunteerism. Key elements of this engagement include:

• Employees volunteer hundreds of hours annually.
• Advancing financial literacy for thousands of community members.
• Donating $30,000 in January 2025 to support financial literacy initiatives across its communities.
• Focusing on providing critical financial literacy assistance to small businesses.

The bank's strategy is to maintain high-touch engagement while integrating technology, as evidenced by the focus on client advocacy and the continued investment in its workforce, including specialized roles like the SVP of Digital Banking.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Plumas Bancorp physically and digitally connects with its customers to deliver its value proposition. For a community bank, the physical footprint is still key, but the digital layer is what allows for regional reach beyond the immediate town center. Here's the breakdown of their current channel strategy as of late 2025.

The core of Plumas Bancorp's physical channel strategy is its network of full-service branches, which serve as the primary high-touch interaction points. As of the latest reports in 2025, the bank operates 15 full-service branch offices. This physical network spans two states, with the majority concentrated in Northern California and two locations in Nevada.

The geographic distribution of these physical touchpoints is critical to maintaining that community bank feel while supporting a balance sheet of approximately $2.3 billion in assets as of late 2025. The branch network is supported by targeted geographic reach extensions:

• - 15 full-service branch offices (Thirteen in California counties like Plumas, Lassen, Placer, Nevada, Modoc, and Shasta, and two in Nevada counties Carson City and Washoe).
• - Two Loan Production Offices (LPOs) strategically placed in Auburn, California, and Klamath Falls, Oregon, to capture loan origination outside the immediate branch footprint.

To serve customers who prefer not to visit a physical location, Plumas Bancorp relies on its digital channels, which enhance access and convenience across its operating region spanning Northern California, Nevada, and Oregon. These digital tools are essential for supporting the $1.4 billion in total deposits held as of mid-2025.

The digital channel suite includes platforms that allow for transaction processing and account management away from the teller line. You'll find these capabilities are standard for a modern community bank:

• - Online and mobile banking platforms for digital access to accounts.
• - Electronic fund transfers.
• - Remote deposit capture services.

To give you a clearer picture of how the physical and digital channels combine to serve the customer base, consider this overview based on the reported structure and scale:

Channel Component	Count/Description (As of Late 2025 Data)	Geographic Scope
Full-Service Branches	15	Northern California and Nevada
Loan Production Offices (LPOs)	2	California and Oregon
Digital Access	Online Banking, Mobile Banking, Remote Deposit Capture	All States of Operation
ATM Network	Locations listed on the bank's site (Specific count not found, but available)	Regional Footprint

The bank also supports transactions through its ATM network, which is a necessary component for 24/7 cash access, though specific ATM counts aren't detailed in the latest earnings summaries. The strategy is clearly a hybrid one: maintaining a strong, localized physical presence while using digital tools to extend service capability, especially for loan origination via the LPOs in Oregon and California.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Customer Segments

Small-to-medium businesses (SMBs) and commercial clients.

• The largest loan segment is Commercial Real Estate ("CRE"), which comprised 66.1% of total loans at the end of June 2025.
• Government guaranteed loan balances represented approximately 7% of total loans as of 09/30/25.
• The bank provides business checking and savings accounts, commercial real estate loans, and treasury management services for business clients.

The loan book received a boost in 3Q'25 from the Cornerstone Community Bancorp acquisition, increasing the portfolio by almost 50%.

Agricultural businesses and related financing needs.

• Agricultural financing is a core offering for business clients.
• Agricultural loans saw a decrease of $11 million in the year ending March 31, 2025.

Local consumers and families in rural/semi-rural markets.

Plumas Bancorp focuses on delivering personalized financial solutions to individuals and families in Northern California's rural and semi-rural markets. The average deposit balance was approximately $35 thousand at 03/31/25 and $38 thousand at 09/30/25.

Metric	Value as of Mid-2025	Date Reference
Total Deposits	$1.4 billion	June 30, 2025
Non-Interest-Bearing Demand Deposits	49% of total deposits	June 30, 2025
Average Deposit Balance	$38 thousand	09/30/25

Public entities and municipalities for high-rate deposits.

The bank attracts deposits from public entities, which contribute to its funding base.

• $206 million of uninsured deposits as of June 30, 2025, represented collateralized deposits such as those from states, municipalities, and tribal accounts.
• An increase in money market accounts was attributed to higher rate public entity deposits.

Brokered deposits acquired in the 3Q'25 transaction totaled $10 million at September 30, 2025.

Finance: draft the next section's data requirements by Monday.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Cost Structure

The Cost Structure for Plumas Bancorp (PLBC) in late 2025 is heavily influenced by the recent integration of Cornerstone Community Bancorp and the current interest rate environment.

Non-interest expense for the third quarter of 2025 totaled $15.1 million. This represented a year-over-year increase of 40%.

The Provision for credit losses saw a significant surge, reaching $5.37 million in Q3 2025, which was driven by the CECL (Current Expected Credit Losses) day-one accounting on non-purchased credit-impaired loans from the Cornerstone acquisition, alongside weakness in agricultural credit.

The cost base reflects the operational scale following the July 1, 2025, closing of the Cornerstone merger. The combined entity operates with 250 team members across its expanded footprint.

Regarding interest expense on deposits and borrowings, Plumas Bancorp executed specific balance sheet repositioning actions post-acquisition to manage funding costs. Management noted actions included paying off $38.5 million in brokered Certificates of Deposit (CDs) and $15 million in Federal Home Loan Bank (FHLB) borrowing, along with transferring approximately $60 million in reciprocal deposits to repo. Management expects the cost of funds to decrease slightly following these actions and a September 2025 Federal Reserve cut.

Merger-related and integration costs from the Cornerstone deal were embedded within the non-interest expense. For Q3 2025, these costs totaled $0.88 million. Costs associated with the acquisition were also noted in Q2 2025, totaling $481 thousand ($0.481 million).

Here's a breakdown of key cost components as reported for Q3 2025:

Cost Component	Amount (Q3 2025)
Total Non-interest Expense	$15.1 million
Provision for Credit Losses	$5.37 million
Merger Costs (Included in Non-interest Expense)	$0.88 million

The increase in non-interest expense year-over-year was detailed by component:

• Higher salaries and benefits: an increase of $1.94 million year-over-year.
• Merger costs: $0.88 million.
• Occupancy costs were higher.
• Outside services expenses increased.
• CDI amortization was included.

The total employee base supporting these costs is 250. To be fair, separating the exact run-rate for salaries, benefits, and occupancy from the total non-interest expense of $15.1 million without the full 10-Q filing is tricky. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Plumas Bancorp (PLBC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Plumas Bancorp brings in money, which, for a community bank like this, is heavily weighted toward lending activities. The primary driver is the spread between what they earn on loans and what they pay on deposits, which is the Net Interest Income (NII).

For the third quarter of 2025, the Net Interest Income (NII) was reported at \$25.2 million. This figure reflects the benefit of the Cornerstone Community Bank acquisition, which added scale, and management actions to reduce higher-cost liabilities, helping the Net Interest Margin (NIM) hold steady at 4.83% for Q3 2025. The total revenue for Q3 2025 was \$27.42 million, meaning non-interest income made up the difference.

The remaining revenue comes from non-interest income, which includes various fees for services rendered. While the specific breakdown for Q3 2025 is not fully itemized in the latest reports, we know the components that make up this stream, and we can reference the most recent detailed figures available to map out the structure.

Here is a look at the structure of Plumas Bancorp's revenue streams, using the latest confirmed Q3 2025 aggregate numbers and the most recent specific component data available to illustrate the mix:

Revenue Stream Component	Q3 2025 Amount (Implied/Reported)	Most Recent Specific Data Point (Period)
Net Interest Income (NII)	\$25.2 million (Reported)	\$25.2 million (Q3 2025)
Total Non-Interest Income	\$2.22 million (Calculated: \$27.42M Total Revenue - \$25.2M NII)	\$2.25 million (Q3 2025, based on \$25.17M NII)
Interest and fees on the loan portfolio	Included in NII	N/A for specific fee breakdown in Q3 2025
Non-interest income from service charges on deposits	Part of Total Non-Interest Income	\$2.988 million (Full Year 2024)
Interchange revenue	Part of Total Non-Interest Income	\$3.130 million (Full Year 2024)
Loan servicing fees	Part of Total Non-Interest Income	\$756 thousand (Full Year 2024)
Gain on sale of SBA 7a loans	Part of Total Non-Interest Income	Declined due to reduced variable rate production; 2024 production was mostly fixed-rate portfolioed loans

The components that feed into the non-interest income bucket show a few key trends you should watch. For instance, the bank noted that the Gain on sale of SBA loans declined because they shifted production toward fixed-rate loans that they kept on the balance sheet rather than selling, which is a strategic choice affecting fee income. Also, the Q3 2025 results mentioned a drag on non-interest income from a 'loss on CCB portfolio disposition,' which is a one-time item related to the acquisition.

You can expect the recurring non-interest income to be driven by these core banking activities:

• Interchange revenue, which fluctuates based on debit card transaction volume.
• Service charges on deposit accounts from checking and savings products.
• Loan servicing fees, though these have shown a slight decline historically.
• The gain on sale of SBA 7a loans, which is more variable based on market conditions and origination strategy.

To be fair, the NII is the engine here, especially post-acquisition, but monitoring the fee income components gives you a read on the underlying transactional activity and the success of their loan sales strategy. Finance: draft 13-week cash view by Friday.