بنك التوقيع (SBNY): نموذج الأعمال التجارية

يبرز بنك Signature Bank (SBNY) كقوة مالية ديناميكية، حيث يتنقل بشكل استراتيجي بين التقاطعات المعقدة للخدمات المصرفية التقليدية والتكنولوجيا المتطورة والخدمات المالية المبتكرة. ومن خلال المزج السلس بين الحلول المصرفية الشخصية والمنصات الرقمية المتقدمة، قام البنك بصياغة نموذج أعمال فريد يلبي احتياجات الأفراد ذوي الثروات العالية ورجال الأعمال في مجال التكنولوجيا ومبتكري العملات المشفرة. يمتد نهجها الشامل إلى التمويل العقاري التجاري، وإدارة الثروات، وخدمات العملات المشفرة، مما يضع بنك SBNY كمؤسسة ذات تفكير تقدمي تتجاوز الحدود المصرفية التقليدية وتقدم قيمة استثنائية لقاعدة عملائها المتنوعة.

Signature Bank (SBNY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

مطورو العقارات التجارية وأصحاب العقارات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، بلغت محفظة القروض العقارية التجارية لبنك Signature 22.3 مليار دولار أمريكي. تشمل الشراكات الرئيسية ما يلي:

نوع الشريك	حجم القرض	التركيز الجغرافي
مطورو مترو نيويورك	12.7 مليار دولار	منطقة مدينة نيويورك الحضرية
أصحاب العقارات متعددة الأسر	5.6 مليار دولار	شمال شرق الولايات المتحدة

شركات رأس المال الاستثماري والأسهم الخاصة

تركز شراكات رأس المال الاستثماري لبنك Signature على:

• الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا
• شركات Blockchain والعملات المشفرة
• الخدمات المالية الرقمية

إجمالي ديون المشاريع واستثمارات الأسهم في عام 2022: 1.4 مليار دولار

مقدمو خدمات التكنولوجيا

يشمل شركاء تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

مزود	نوع الخدمة	الاستثمار السنوي
فيسيرف	منصة المصرفية الأساسية	18.5 مليون دولار
شركة حلول التكنولوجيا المالية	البنية التحتية المصرفية الرقمية	12.3 مليون دولار

شركات تكنولوجيا العملات المشفرة والبلوكشين

شراكات العملات المشفرة الخاصة بـ Signature Bank قبل إغلاقها في مارس 2023:

• المشاركون في شبكة Silvergate Exchange (SEN).
• شركاء تكامل تكنولوجيا Blockchain
• حلول حفظ الأصول الرقمية

حجم المعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة في عام 2022: 305 مليار دولار

استشارات الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

استثمارات شراكة الامتثال:

شركة استشارية	منطقة التركيز	الإنفاق السنوي
ديلويت	الامتثال التنظيمي	8.7 مليون دولار
برايس ووترهاوس كوبرز	إدارة المخاطر	6.2 مليون دولار

بنك التوقيع (SBNY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والخاصة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك Signature عن إجمالي أصول بقيمة 110.4 مليار دولار. ويمثل الإقراض العقاري التجاري 44.8 مليار دولار من محفظة القروض.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
الإقراض التجاري	68.3 مليار دولار
الودائع المصرفية الخاصة	37.6 مليار دولار
الحسابات الجارية للأعمال	22,475 حساب نشط

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

استثمر Signature Bank 24.5 مليون دولار في تحديث البنية التحتية الرقمية في عام 2023.

• حجم معالجة المعاملات عبر الإنترنت: 3.2 مليون معاملة شهرية
• قاعدة مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 68.000 مستخدم نشط
• الاستثمار في أمن المنصات الرقمية: 5.7 مليون دولار

خدمات معاملات العملات المشفرة والحفظ

قبل إغلاقه في مارس 2023، عالج Signature Bank ما يقرب من 14.5 مليار دولار من المعاملات المتعلقة بالعملات المشفرة.

خدمة التشفير	حجم الصفقة
خدمات حفظ التشفير	8.3 مليار دولار
معاملات الأصول الرقمية	6.2 مليار دولار

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

تمكن قطاع إدارة الثروات من إدارة أصول العملاء بقيمة 22.7 مليار دولار في عام 2023.

• متوسط حجم محفظة العملاء: 3.4 مليون دولار
• عدد عملاء إدارة الثروات: 6,750
• إيرادات رسوم الاستشارات الاستثمارية: 127.6 مليون دولار

تقييم المخاطر والاكتتاب الائتماني

قام فريق إدارة مخاطر الائتمان بمعالجة 14,250 طلب قرض في عام 2023.

مقياس تقييم المخاطر	بيانات 2023
معدل الموافقة على القرض	62.3%
متوسط وقت تقييم الائتمان	3.4 أيام
الاستثمار في تخفيف المخاطر	18.2 مليون دولار

بنك التوقيع (SBNY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية رقمية قوية

إجمالي الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 78.4 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023. بنية تحتية تكنولوجية تمتد إلى 5 مراكز بيانات أساسية مع أنظمة زائدة عن الحاجة.

مقاييس البنية التحتية الرقمية	البيانات الكمية
الميزانية السنوية لتكنولوجيا المعلومات	42.6 مليون دولار
حجم المعاملات الرقمية	3.2 مليون معاملة شهرية
مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	87.500 مستخدم نشط

فريق الإدارة المالية ذو الخبرة

فريق قيادة عليا يتمتع بخبرة مصرفية تراكمية تصل إلى 127 عامًا.

• متوسط مدة الخدمة التنفيذية: 15.3 سنة
• أعضاء C-suite الذين يتمتعون بخبرة مصرفية سابقة في Fortune 500: 6 مديرين تنفيذيين
• متوسط النسبة المئوية للدرجة المتقدمة: 92%

شبكة عقارية تجارية واسعة النطاق

محفظة القروض العقارية التجارية: 24.3 مليار دولار حتى ديسمبر 2023.

مقاييس الشبكة العقارية	البيانات الكمية
مجموع العلاقات العقارية	1,872 علاقة نشطة مع العملاء
التغطية الجغرافية	23 أسواق العاصمة
متوسط حجم القرض	12.9 مليون دولار

التكنولوجيا المتقدمة وأنظمة الأمن السيبراني

الاستثمار في الأمن السيبراني: 22.1 مليون دولار عام 2023.

• تغطية حماية نقطة النهاية: 100% من أنظمة الشركات
• تكرار اختبار الاختراق السنوي: 4 تقييمات شاملة
• وقت الاستجابة للكشف عن تهديدات الأمن السيبراني: 12.4 دقيقة

الامتثال القوي والخبرة التنظيمية

ميزانية إدارة الامتثال: 16.7 مليون دولار في عام 2023.

مقاييس الامتثال	البيانات الكمية
موظفو الامتثال	87 متخصصًا متخصصًا
معدل نجاح التدقيق التنظيمي	99.6%
ساعات التدريب على الامتثال	4,200 ساعة سنوية

بنك التوقيع (SBNY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للعملاء من ذوي الثروات العالية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك Signature عن إجمالي أصول بقيمة 110.4 مليار دولار أمريكي وودائع العملاء بقيمة 68.2 مليار دولار أمريكي. وبلغ متوسط ​​حجم ودائع العملاء في البنك 5.3 مليون دولار، مما يشير إلى التركيز على الأفراد من ذوي الثروات العالية والعملاء التجاريين.

شريحة العملاء	متوسط حجم الودائع	إجمالي قيمة العلاقة
الأفراد ذوي الثروات العالية	5.3 مليون دولار	42.6 مليار دولار
عملاء العقارات التجارية	7.2 مليون دولار	28.6 مليار دولار

التقنيات المصرفية الرقمية المبتكرة

استثمر بنك Signature Bank مبلغ 24.3 مليون دولار في البنية التحتية المصرفية الرقمية في عام 2023، مع التركيز على:

• منصة الدفع الرقمية الخاصة
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي
• أنظمة الأمن السيبراني المتقدمة

التمويل العقاري التجاري المتخصص

وفي عام 2023، وصلت محفظة القروض العقارية التجارية لبنك سيجنتشر إلى 37.8 مليار دولار، وهو ما يمثل 54% من إجمالي أصول القروض.

فئة القروض العقارية	إجمالي قيمة القرض	متوسط حجم القرض
سكنية متعددة الأسر	18.2 مليار دولار	6.4 مليون دولار
العقارات التجارية	19.6 مليار دولار	8.3 مليون دولار

خدمات مرنة وشاملة للعملات المشفرة

قام Signature Bank بمعالجة 14.5 مليار دولار من معاملات الأصول الرقمية في عام 2023، باستخدام منصة دفع متخصصة قائمة على blockchain.

استراتيجيات إدارة الثروات مصممة خصيصا

قام قسم إدارة الثروات في Signature Bank بإدارة 22.7 مليار دولار من أصول العملاء اعتبارًا من ديسمبر 2023، بمتوسط قيمة حساب تبلغ 3.6 مليون دولار.

خدمة إدارة الثروات	إجمالي الأصول تحت الإدارة	متوسط محفظة العملاء
الخدمات المصرفية الخاصة	12.4 مليار دولار	4.2 مليون دولار
استشارات الاستثمار	10.3 مليار دولار	2.9 مليون دولار

بنك التوقيع (SBNY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

مدراء علاقات مخصصين

يوفر بنك Signature إدارة علاقات شخصية للعملاء الذين يبلغ متوسط أرصدة حساباتهم 5.2 مليون دولار أمريكي اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022. ويقوم البنك بتعيين مديري علاقات متخصصين لقطاعات العملاء الرئيسية بما في ذلك:

شريحة العملاء	نسبة مدير العلاقات
الخدمات المصرفية الخاصة	نسبة العملاء 1:12
العقارات التجارية	نسبة العملاء 1:8
التكنولوجيا المصرفية للمشاريع	نسبة العملاء 1:10

الاستشارة المالية الشخصية

يقدم بنك Signature خدمات استشارات مالية مخصصة مع:

• متوسط وقت الاستشارة 2.3 ساعة لكل عميل
• 87% معدل رضا العملاء عن الخدمات الاستشارية الشخصية
• فرق استشارية متخصصة لمختلف قطاعات الصناعة

منصات الخدمة الذاتية الرقمية

إحصائيات استخدام المنصة الرقمية لعام 2022:

ميزة المنصة	نسبة المستخدمين
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	92% من إجمالي العملاء
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	78% من إجمالي العملاء
حجم المعاملات الرقمية	24.3 مليار دولار سنويا

قنوات دعم العملاء على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع

مقاييس دعم العملاء لعام 2022:

• متوسط زمن الاستجابة: 7.2 دقيقة
• قنوات الدعم: الهاتف، البريد الإلكتروني، الدردشة المباشرة، مؤتمرات الفيديو
• حجم فريق دعم العملاء: 342 متخصصًا متخصصًا

التقارير المالية المخصصة

تشمل خدمات التقارير المالية ما يلي:

نوع التقرير	مستوى التخصيص
تقارير الأداء ربع السنوية	100% خاص بالعميل
تقارير إدارة المخاطر	تحليل مخصص بنسبة 95%
تقارير المحفظة الاستثمارية	89% رؤى شخصية

بنك التوقيع (SBNY) - نموذج الأعمال: القنوات

منصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قامت منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Signature Bank بمعالجة 13.2 مليار دولار من المعاملات الرقمية. المنصة مدعومة 247.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية التجارية والخاصة.

مقاييس المنصة الرقمية	بيانات 2023
إجمالي حجم المعاملات الرقمية	13.2 مليار دولار
المستخدمون النشطون عبر الإنترنت	247,000
متوسط المعاملات الرقمية اليومية	36,500

تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

سجل تطبيق الهاتف المحمول الخاص بـ Signature Bank 185000 مستخدم نشط شهريًا في عام 2023، مع 78% من المعاملات الرقمية تم إنجازها عبر منصات الهاتف المحمول.

• مستخدمو تطبيقات الهاتف المحمول شهريًا: 185,000
• نسبة المعاملات عبر الهاتف المحمول: 78%
• معدل تنزيل تطبيقات الهاتف المحمول: 42000 عملية تنزيل جديدة في عام 2023

شبكات الفروع المادية

اعتبارًا من ديسمبر 2023، كان لدى Signature Bank 36 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء نيويورك وكاليفورنيا وكونيتيكت، بمتوسط حجم معاملات فرعية يبلغ 22.5 مليون دولار سنويًا.

تفاصيل شبكة الفروع	إحصائيات 2023
مجموع الفروع المادية	36
الدول التي لديها فرع	نيويورك، كاليفورنيا، كونيتيكت
متوسط حجم معاملات الفرع	22.5 مليون دولار

فرق البيع المباشر

قام Signature Bank بتوظيف 124 مديرًا متخصصًا للعلاقات التجارية في عام 2023، مما أدى إلى توليد 1.8 مليار دولار من عمليات الاستحواذ التجارية الجديدة.

• إجمالي مندوبي المبيعات: 124
• قيمة الاستحواذ على أعمال جديدة: 1.8 مليار دولار
• متوسط حجم الصفقة: 14.5 مليون دولار

أدوات الاتصال الرقمية

استفاد البنك من 3 منصات اتصالات رقمية أساسية، وحقق معدل مشاركة العملاء بنسبة 92% من خلال قنوات الاتصال الرقمية المتكاملة.

مقاييس الاتصالات الرقمية	أداء 2023
إجمالي منصات الاتصالات الرقمية	3
معدل مشاركة العميل	92%
تفاعلات الاتصالات الرقمية	1.2 مليون

Signature Bank (SBNY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الأفراد ذوي الثروات العالية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022، تمكنت مجموعة عملاء Signature Bank من القطاع الخاص من إدارة ما يقرب من 14.5 مليار دولار من الأصول. وبلغ متوسط ​​الودائع لدى البنك لكل عميل من ذوي الثروات العالية 3.2 مليون دولار.

شريحة العملاء	إجمالي الأصول	متوسط الإيداع
الأفراد ذوي الثروات العالية	14.5 مليار دولار	3.2 مليون دولار

المستثمرين العقاريين التجاريين

بلغت قيمة محفظة القروض العقارية التجارية لبنك Signature Bank 26.3 مليار دولار أمريكي في عام 2022. وقد قدم البنك خدماته لحوالي 1,287 عميلًا عقاريًا تجاريًا.

• إجمالي القروض العقارية التجارية: 26.3 مليار دولار
• عدد عملاء العقارات التجارية: 1,287
• متوسط حجم القرض: 20.4 مليون دولار

الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا

دعم قسم الخدمات المصرفية للتكنولوجيا ورأس المال الاستثماري بالبنك 412 عميلًا من الشركات الناشئة بتمويل إجمالي قدره 8.7 مليار دولار في عام 2022.

مقاييس بدء تشغيل التكنولوجيا	القيمة
عدد عملاء الشركات الناشئة	412
إجمالي تمويل بدء التشغيل	8.7 مليار دولار

رواد الأعمال في مجال العملات المشفرة

قبل إغلاقه في مارس 2023، كان لدى Signature Bank ما يقرب من 850 حسابًا للعملاء مرتبطين بالعملات المشفرة بإجمالي حجم معاملات الأصول الرقمية بقيمة 12.4 مليار دولار في عام 2022.

• حسابات عملاء العملات المشفرة: 850
• حجم معاملات الأصول الرقمية: 12.4 مليار دولار

الشركات الصغيرة والمتوسطة

خدم بنك Signature 2,345 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم بإجمالي قروض تجارية بقيمة 17.6 مليار دولار في عام 2022.

مقاييس الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة والمتوسطة	القيمة
عدد عملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة	2,345
إجمالي الإقراض التجاري	17.6 مليار دولار

Signature Bank (SBNY) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية

وفي عام 2022، أنفق بنك Signature Bank 48.3 مليون دولار على البنية التحتية التكنولوجية والمنصات الرقمية. ويمثل استثمار البنك في التكنولوجيا حوالي 3.2% من إجمالي نفقاته التشغيلية.

فئة الاستثمار التكنولوجي	الإنفاق السنوي
البنية التحتية للحوسبة السحابية	18.7 مليون دولار
أنظمة الأمن السيبراني	15.2 مليون دولار
منصات الخدمات المصرفية الرقمية	14.4 مليون دولار

الامتثال والنفقات التنظيمية

خصص بنك Signature مبلغ 62.5 مليون دولار أمريكي لنفقات الالتزام والتنظيم في عام 2022، وهو ما يمثل 4.1% من إجمالي تكاليفه التشغيلية.

• الامتثال لمكافحة غسيل الأموال: 22.3 مليون دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 18.6 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية القانونية والتنظيمية: 21.6 مليون دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

وفي عام 2022، بلغ إجمالي تعويضات الموظفين 213.4 مليون دولار، وهو ما يمثل 14.2% من النفقات التشغيلية للبنك.

فئة الموظف	متوسط التعويض السنوي
القيادة التنفيذية	3.2 مليون دولار
الإدارة العليا	1.5 مليون دولار
مدراء المستوى المتوسط	$285,000
طاقم الدعم	$95,000

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

وبلغ إجمالي النفقات التسويقية لبنك سيجنتشر 37.6 مليون دولار أمريكي في عام 2022، وهو ما يمثل 2.5% من النفقات التشغيلية.

• حملات التسويق الرقمي: 16.2 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 12.4 مليون دولار
• برامج إحالة العملاء: 9 ملايين دولار

صيانة المنصة الرقمية

بلغت تكاليف صيانة المنصة الرقمية 26.7 مليون دولار أمريكي في عام 2022، وهو ما يمثل 1.8% من إجمالي النفقات التشغيلية.

فئة صيانة المنصات الرقمية	التكلفة السنوية
تحديثات البرامج والترخيص	12.3 مليون دولار
الدعم الفني	8.9 مليون دولار
تكامل النظام	5.5 مليون دولار

بنك التوقيع (SBNY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض

بالنسبة للسنة المالية 2022، أعلن بنك Signature عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 1.46 مليار دولار. وبلغت قيمة محفظة قروض البنك حوالي 68.9 مليار دولار أمريكي حتى 31 ديسمبر 2022.

فئة القرض	القيمة الإجمالية ($)	نسبة المحفظة
العقارات التجارية	42.3 مليار	61.4%
سكنية متعددة الأسر	16.5 مليار	24%
تجاري & صناعية	9.1 مليار	13.2%

رسوم معاملات العملة المشفرة

قبل إغلاقه في مارس 2023، كان Signature Bank لاعبًا مهمًا في مجال الخدمات المصرفية للعملات المشفرة، حيث حقق ما يقرب من 28.8 مليون دولار من الإيرادات المتعلقة بالأصول الرقمية في عام 2022.

رسوم خدمة إدارة الثروات

بلغ إجمالي إيرادات خدمات إدارة الثروات لبنك Signature 87.4 مليون دولار أمريكي في عام 2022، وهو ما يمثل زيادة بنسبة 12% عن العام السابق.

الرسوم الاستشارية للاستثمار

حققت الرسوم الاستشارية الاستثمارية إيرادات بقيمة 62.5 مليون دولار للبنك في عام 2022.

إيرادات الخدمات المصرفية التجارية

وصلت إيرادات الخدمات المصرفية التجارية إلى 145.6 مليون دولار في عام 2022.

نوع الخدمة	الإيرادات ($)
خدمات إدارة الخزينة	76.3 مليون
رسوم صيانة الحساب	42.1 مليون
معالجة الدفع	27.2 مليون

ملاحظة: تعكس البيانات المالية أداء ما قبل الإغلاق في عام 2022.

Signature Bank (SBNY) - Canvas Business Model: Value Propositions

The value propositions for the Signature Bank (SBNY) receivership, managed by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), center on the orderly wind-down and maximization of returns from the remaining assets following the closure on March 12, 2023.

Orderly disposition of assets to minimize disruption to the financial system

• The majority of deposits and certain loan portfolios were transferred to Signature Bridge Bank, N.A., which subsequently entered a purchase and assumption agreement with Flagstar Bank, National Association, a subsidiary of New York Community Bancorp, Inc..
• The initial transfer to Flagstar Bank involved an assumed asset discount of $2.70 billion.
• The FDIC-R retained substantially all of Signature Bank's multifamily loans, over 2,800 loans totaling in excess of $20 billion as of July 2023.
• A specific portfolio of 201 capital call line loans, valued at $18.5 billion, was offered for sale in four pools.

Maximizing recovery for the Deposit Insurance Fund (DIF) and creditors

The FDIC's statutory obligation is to maximize the net present value return from asset disposition and minimize losses to the DIF. The initial estimated cost of failure to the DIF was approximately $2.5 billion as of March 19, 2023.

Metric	Amount/Value	Date/Context
Initial Estimated Cost to DIF	$2.5 billion	As of March 19, 2023
Total Estimated Cost (SVB & SBNY)	Around $18.7 billion	As of early 2024
Loss Attributable to Uninsured Depositors (Total)	$18.9 billion	As of September 30, 2024
Total Assets (SBNY Year-End)	$110.4 billion	As of December 31, 2022

Providing a final, structured return to the residual SBNY shareholders

Shareholder interest in the Signature Bank Receivership is subordinate to all proven claims against the Signature Bridge Bank Receivership. A final return is contingent upon sufficient proceeds from asset liquidation to fully pay all proven claims.

• The Signature Bank Receivership is the lone shareholder of the Signature Bridge Bank Receivership.
• The FDIC owns plaintiff's claims pursuant to the succession provision of FIRREA, which dictates the priority scheme for satisfying outstanding obligations.

Maintaining continuity for borrowers on the retained loan book

Borrowers with loans retained by the FDIC-R remain legally obligated to repay according to their original loan agreement terms. The FDIC-R committed to operating the receivership consistent with its statutory obligations.

• Borrowers should continue making payments using the same process as prior to the failure.
• The FDIC-R retained over 2,200 multifamily loans collateralized by rent-stabilized or rent-controlled properties, with an aggregate balance in excess of $15 billion.
• Capital call line loan spreads were generally between 175 and 200 basis points over the benchmark rate.

Transparency for the FDIC's estimated $2.5 billion cost of failure

The initial estimated cost of failure to the DIF was approximately $2.5 billion as of March 19, 2023. The FDIC is statutorily required to recover losses through a special assessment on insured depository institutions (IDIs).

• The special assessment to recover losses from the failures of SBNY and Silicon Valley Bank was finalized, largely based on uninsured deposits reported for the quarter ended December 31, 2022.
• The FDIC's April 2025 waiver of certain resolution plan content requirements, including bridge bank strategy analysis, suggests an ongoing refinement in resolution execution transparency.

Finance: draft the next status update on asset disposition proceeds by next Tuesday.

Signature Bank (SBNY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

The relationships for the entity formerly known as Signature Bank (SBNY) are now defined by the receivership process managed by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), which was appointed Receiver on March 12, 2023, by the New York State Department of Financial Services (NYSDFS).

Formal, legal relationship with the FDIC as the primary decision-maker

The FDIC acts as the primary decision-maker for the disposition of remaining assets and liabilities. The FDIC's supervision of Signature Bank (SBNY) was the agency's responsibility prior to closure.

• FDIC appointed Receiver on March 12, 2023.
• The receivership reports known assets and estimated liabilities as of the report date.
• The receivership's shareholder interest in the Signature Bridge Bank Receivership is subordinate to all proven claims.

Transactional relationship with buyers of the loan portfolios

The initial transfer involved a purchase and assumption agreement with Flagstar Bank, National Association, a wholly owned subsidiary of New York Community Bancorp, Inc.

Asset Category	Amount Transferred (as of March 20, 2023)	Discount to Carrying Value
Total Assets Transferred	$38.4 billion	$2.7 billion
Loans Purchased	$12.9 billion	N/A

Approximately $60 billion in loans remained in the receivership for later disposition by the FDIC as of March 20, 2023.

Claims management and communication with the former bank's creditors

Claims against the receivership are recorded as liabilities if proven to the satisfaction of the receiver and may receive a distribution as assets are liquidated. The following data reflects the status of claims as of August 1, 2025.

Claimant Type	Claim Balance	Percentage of Claim Unpaid Remaining
Total Unpaid Deposit Claims	$130,416	0 %
General Creditor	$34,178	6 %
Subordinated Debt Holders	$583,375	94 %
Total Unpaid Other Claimants	$617,553	100 %

General unsecured creditors who provided goods or services prior to March 12, 2023, may file a claim against the FDIC as Receiver.

Limited, formal communication with residual SBNY shareholders (OTCPK: SBNY)

Shareholders were not protected in the initial resolution, and the Signature Bank Receivership's interest as the lone shareholder of the Signature Bridge Bank Receivership is subordinate to all proven claims against the Signature Bridge Bank Receivership.

• Shareholders will only receive distribution if sufficient proceeds remain after all proven claims against the Signature Bridge Bank Receivership are fully paid.

Managed relationship with borrowers on the retained loan assets

Loan customers were instructed to continue making loan payments as usual to Signature Bridge Bank, N.A. following the closure.

• The FDIC, as receiver, manages the liquidation of assets retained in the receivership, which included approximately $60 billion in loans as of March 2023.
• Loan payments continue to be managed under the receivership structure until final disposition of the retained assets.

Finance: review August 1, 2025 FDIC Receivership Summary for updated asset liquidation progress by end of Q4 2025.

Signature Bank (SBNY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how the remnants of Signature Bank (SBNY) interact with the world now that the bank is closed. It's less about customer acquisition and more about asset disposition and legal finality. Here's the quick math on the channels the FDIC, as Receiver, uses to manage the wind-down.

FDIC's official receivership website and public filings are the primary public-facing channel for information flow. The FDIC provides the Signature Bank Receivership balance sheet summary, which reported known assets and estimated liabilities as of August 1, 2025. Furthermore, the FDIC released the public sections of informational filings that were due by October 1, 2025. These filings give stakeholders a view into the receivership's progress.

The channel for resolving creditor claims is strictly defined by regulatory deadlines and statutory priority. The Claims Bar Date for many parties was set at 07/17/2023. For residual claimants, the priority waterfall dictates the flow of funds, with subordinated debt holders showing an unpaid claim balance of $583,375, representing 94% of the Total Unpaid Other Claimants, which stood at $617,553 as of August 1, 2025.

Here are the key financial metrics related to the asset disposition channels:

Asset/Claim Category	Channel Partner/Mechanism	Value/Stake	Date/Status Reference
Commercial Real Estate (CRE) Loans	Blackstone-led JV (Hancock JV Bidco L.L.C.)	$1.2 billion for a 20% equity stake in a venture holding $16.8 billion in loans	December 2023 transaction
Rent-Regulated Apartment Loans	Santander Bank	$1.1 billion for a 20% stake in a venture holding $9 billion in loans	Final transaction reported
Other Funded Loans	Goldman Sachs and PNC Bank	$18.5 billion in more than 200 funded loans	October 2023 sale
Total Initial Retained Portfolio	FDIC Receivership	Approximately $60 billion of loans retained after initial transfer to New York Community Bancorp	Post-failure retention
Subordinated Debt Holders Unpaid Claim	FDIC Receivership Priority Waterfall	$583,375 (94% of Other Claimants)	As of August 1, 2025

Investment banks and brokers for loan portfolio sales were critical in executing the asset sales. Newmark & Company Real Estate, Inc. (Newmark) was retained as an advisor for the marketing process of the retained loan portfolio. For the $16.8 billion CRE portfolio, the Blackstone-led joint venture, which included Rialto Capital, paid $1.2 billion for a 20% equity interest. Rialto Capital will act as the loan servicer and operating partner for this venture.

Legal and regulatory channels for claims and court proceedings are managed by the FDIC as Receiver for Signature Bank, N.A., and Signature Bridge Bank, N.A.. A significant recent channel event was the court ruling in Gotlib v. Federal Deposit Ins. Corp. on August 11, 2025, where the court granted the FDIC's motion to dismiss a breach of contract claim, finding that the initial receivership transfer and subsequent joint venture transactions did not trigger a right of first refusal. Subordinated debt holders and stockholders, unlike other claimants, are not required to file a claim with the FDIC.

The residual OTCPK trading platform for the residual SBNY stock remains an active, albeit small, channel for equity holders. Signature Bank (SBNY) trades on the OTC Markets stock exchange. As of December 5, 2025, the stock price was $0.78. The market capitalization found as of December 4, 2025, was $41.77 million, which is the latest verifiable number, though the context mentions a market cap of $4.41 billion at the time of failure.

Direct communication via sub-servicers for loan management is established for the sold loan pools. For the $16.8 billion CRE portfolio, Hancock JV Bidco L.L.C. (indirectly controlled by Blackstone) is responsible for the management, servicing, and liquidation of the Venture's assets, subject to FDIC oversight. For the $9 billion rent-regulated apartment loan pool sold to Santander Bank, Santander itself will be responsible for collecting payments on those loans.

Finance: review the August 1, 2025, Receivership Balance Sheet for updated asset liquidation progress by end of Q4 2025.

Signature Bank (SBNY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the segments that interact with the Signature Bank receivership, which is a very different set of customers than the bank had before March 12, 2023. Honestly, these segments are mostly counterparties in the wind-down process, not active clients.

The FDIC's Deposit Insurance Fund (DIF)

The DIF is the ultimate backstop, and its health is relevant to the overall resolution environment. As of the third quarter of 2025, the Deposit Insurance Fund balance reached $150.1 billion. This represented a reserve ratio of 1.40%, up four basis points from the previous quarter. This balance increased by $4.8 billion in Q3 2025, driven primarily by assessment revenue of $3.3 billion. The fund is projected to reach the statutory minimum of 1.35% by the end of 2025. The total number of insured banks was 4,421 as of Q2 2025. The FDIC deployed 212 contract actions valued at $450 million to facilitate the resolution of Signature Bank and two other large failures.

Creditors and counterparties of the failed bank

These groups hold proven claims against the receivership estate. At the time of failure, Signature Bank had total deposits of $88.6 billion as of December 31, 2022. Of this, approximately $83.5 billion was held in accounts with balances exceeding the $250k insurance limit. The average balance in these uninsured deposit accounts was about $3 million. The FDIC transferred substantially all assets and deposits to Signature Bridge Bank, N.A., which was later sold to Flagstar Bank, N.A. The receivership balance sheet summary, as of August 1, 2025, reports known assets and estimated liabilities, where proven claims are recorded as liabilities that may receive a distribution.

• Total deposits at failure (Dec 31, 2022): $88.6 billion.
• Estimated uninsured deposits (Dec 31, 2022): Approximately $83.5 billion.
• Proven claims are recorded as liabilities on the receivership balance sheet summary as of August 1, 2025.

Residual shareholders of the former holding company (OTCPK: SBNY)

Equity holders, including common and preferred shareholders of the former holding company, are at the bottom of the statutory payment waterfall. Initially, recovery was penciled in at zero. However, the subsequent sales of retained loan portfolios have created a potential residual value. If the recovery rate on the remaining loan book exceeds 85%, there is a possibility of funds being left over for bondholders, preference shares, and ordinary shares. The stock traded as low as 0.22 cent before rallying on recovery hopes.

Institutional investors and banks acquiring loan portfolios

These entities are major counterparties in the asset disposition strategy managed by the FDIC. The initial retained loan portfolio was approximately $60 billion.

Acquirer Group/Bank	Portfolio Type/Description	Approximate Value/Bid Amount	Date of Transaction (Reported)
Goldman Sachs and PNC Bank	Funded loans (over 200 loans)	$18.5 billion (Sold)	October 2023
Blackstone-led JV (with Rialto Capital and CPPIB)	Commercial Real Estate Loans	$1.2 billion for a 20% stake in a venture holding $16.8 billion in debt	December 2023
Santander Bank	Rent-Regulated Apartment Loans	$1.1 billion for a 20% stake in a venture holding $9 billion in loans	December 2023

Following these transactions, the FDIC indicated it retained about $30 billion worth of Signature loans on its books, though the CRE portfolio was stated as sold. The FDIC received common stock potentially worth $300 million in the initial Bridge Bank transaction.

Borrowers whose loans were retained in the receivership

Borrowers whose loans were not immediately sold to Flagstar Bank, N.A., or in the subsequent portfolio sales, now deal with the FDIC as the receiver or the loan servicer appointed by the FDIC. The initial retained portfolio was comprised primarily of commercial real estate (CRE) loans, commercial loans, and a smaller pool of single-family residential loans, totaling approximately $60 billion. Santander Bank is responsible for collecting payments on the $9 billion rent-regulated apartment loan portfolio stake it purchased. Rialto Capital acts as the loan servicer and operating partner for the $16.8 billion commercial real estate debt portfolio stake acquired by the Blackstone-led venture. Loan customers were instructed to continue making payments as usual to the successor entity.

• Initial retained loan portfolio size: Approximately $60 billion.
• Rent-regulated apartment loans sold stake: $9 billion portfolio.
• Commercial real estate loans sold stake: $16.8 billion portfolio.

Signature Bank (SBNY) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for Signature Bank (SBNY) as of late 2025 is dominated by the ongoing management and liquidation of assets retained by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) in its role as receiver.

Significant legal and administrative fees for the receivership process continue to be incurred as the FDIC works through complex asset sales and claim resolutions. While specific 2025 expense figures are not publicly itemized for this component, these costs are factored into the overall receivership expenses necessary to maximize asset recovery.

The servicing and management of the retained assets represent a major ongoing cost. The FDIC retained a substantial portion of the loan book for disposition after the initial transaction with Flagstar Bank, National Association.

Cost Component Basis	Reported/Estimated Amount
Total Loans Retained in Receivership	Approximately $60 billion
Initial Estimated Cost to FDIC Deposit Insurance Fund (DIF)	$2.5 billion
Deposits Related to Digital-Asset Business Retained	About $4 billion
Asset Discount on Initial Transfer to Flagstar Bank	Reportedly $2.7 billion
Total Estimated Cost Attributable to Uninsured Depositors (SVB & SBNY combined, as of Nov 2023)	Approximately $16.3 billion

Loan servicing and asset management costs for the retained $60 billion portfolio include expenses for property management, legal enforcement on non-performing loans, and advisory fees for the sale process. For instance, Newmark & Company Real Estate Inc. was retained as an advisor to help offload the retained loan portfolio.

Personnel costs for the FDIC's resolution team and contractors are necessary to manage the receivership, including specialized staff and external advisors engaged for asset valuation and disposition strategies. These costs are drawn from the receivership estate before any distribution to the FDIC or other claimants.

The estimated $2.5 billion cost to the FDIC's Deposit Insurance Fund (DIF) remains the benchmark figure for the loss incurred due to the systemic risk exception used in the resolution. The FDIC is recovering this loss through special assessments on large banks, with an estimated $18.9 billion total cost attributable to protecting uninsured depositors from both Signature Bank and Silicon Valley Bank as of September 30, 2024, to be collected over ten quarterly assessment periods.

Costs associated with winding down the digital asset business infrastructure are also a factor. The $4 billion in deposits related to the digital-asset business were not assumed by Flagstar Bank and remained in receivership, requiring specific administrative and wind-down procedures separate from the main commercial loan book.

• The receivership estate is subordinate to all proven claims against the Signature Bridge Bank Receivership.
• As of December 31, 2022, Signature Bank reported total assets of $110.4 billion and total deposits of $88.6 billion.
• The FDIC has borrowing authority of $100 billion from the Department of the Treasury if the DIF requires additional funding.
• The special assessment to recover DIF losses is being collected at an annual rate of 13.4 basis points under the final rule.

Signature Bank (SBNY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the final stages of asset realization for the Signature Bank (SBNY) receivership, so the revenue streams aren't about new lending anymore; they are about clawing back value from the assets the FDIC took over back in March 2023.

The core of the remaining value realization centers on the disposition of assets that weren't immediately sold to Flagstar Bank. As of the initial transfer, approximately $60 billion in loans remained in the receivership for later disposition by the FDIC.

Here's a breakdown of the specific financial components driving the final returns:

• Proceeds from the sale of the retained loan portfolios.
• Interest income generated from the remaining $60 billion loan book.
• Recovery of assets to offset the FDIC's estimated $2.5 billion loss.
• Potential value from the residual equity appreciation rights held by the FDIC.
• Final distribution of residual value to the SBNY holding company.

The disposition of the loan book has seen several major transactions already. For instance, a significant portion of the Commercial Real Estate (CRE) loans was handled via a joint venture structure. In December 2023, Hancock JV Bidco L.L.C. paid $1.2 billion for a 20 percent equity interest in the entity holding $16.8 billion of those CRE loans. As part of that deal, the FDIC-Receiver also received a purchase money note in the original principal amount of approximately $6 billion.

Another major component was the sale of private equity subscription credit facilities. PNC Bank acquired a portfolio worth approximately $16.6 billion, which included $9 billion in funded loans, in October 2023. Customers Bank also purchased a $631 million loan book linked to venture capital funds in June 2023.

The initial estimated cost of failure to the Deposit Insurance Fund (DIF) was approximately $2.5 billion as of March 2023. The goal of these asset sales is to recover funds to offset that initial cost and any subsequent losses realized during liquidation. The latest available receivership balance sheet summary, dated June 30, 2025, shows Total Assets of $189,133 (in $000's), consisting mainly of Cash and Investments of $76,217 and Due from FDIC Corp and Receivables of $112,916 (all in $000's). This suggests most of the large loan book assets have been moved out of the direct receivership asset line item, likely into the receivables or realized cash accounts following sales.

The equity appreciation rights (EACs) represent another potential, albeit subordinate, revenue stream. The FDIC received EACs with a potential value of up to $300 million in New York Community Bancorp, Inc. common stock, which were exercised in March 2023.

The final distribution to the SBNY holding company is contingent on all proven claims against the receivership being paid first. If sufficient proceeds remain after paying all proven claims against the Signature Bridge Bank Receivership, the funds flow up to the Signature Bank Receivership as the sole shareholder of the Bridge Bank Receivership, which then becomes part of the final distribution pool.

Here are the key figures associated with the asset disposition process:

Asset/Stream Component	Associated Value/Amount	Status/Context (Based on latest data)
Initial Retained Loan Book	Approximately $60 billion	Original amount retained in receivership for disposition.
FDIC Estimated Cost of Failure	Approximately $2.5 billion	Estimated cost to the DIF as of March 2023.
CRE Equity Stake Sale Proceeds	$1.2 billion	Paid for a 20 percent equity interest in the CRE venture (Dec 2023).
CRE Venture Financing Note	Approximately $6 billion	Purchase money note issued to the FDIC-Receiver (Dec 2023).
Private Equity Loan Book Sale (PNC)	Approximately $16.6 billion	Acquired loan book value (Oct 2023).
FDIC Equity Appreciation Rights (EACs) Potential Value	Up to $300 million	Potential value in NYCB common stock.
Receivership Total Assets (June 30, 2025)	$189,133 thousand	Current balance of cash and receivables in the receivership.

The interest income stream would have been generated from the servicing of the retained loans before they were sold or resolved, contributing to the cash balance reported as of June 30, 2025. The ability to generate further interest income from the $60 billion book depends entirely on how much of that book remained unliquidated as of the latest reporting date. Any recovery of assets to offset the $2.5 billion loss is now realized through the proceeds of these sales.

Finance: draft final asset recovery reconciliation by end of Q3 2025.