شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة Simmons First National Corporation (SFNC)، وهي قوة مصرفية ديناميكية تعمل على تحويل الخدمات المالية التقليدية من خلال أساليب مبتكرة. ومن خلال المزج ببراعة بين الخبرة المصرفية الإقليمية والتقنيات الرقمية المتطورة، قامت SFNC بصياغة نموذج أعمال قوي يتنقل في المشهد المالي المعقد بدقة ورؤية تتمحور حول العملاء. وتشمل استراتيجيتهم الفريدة حلولاً مصرفية شاملة، والاستفادة من رؤى السوق المحلية والبنية التحتية التكنولوجية المتقدمة لتقديم تجارب مالية مخصصة عبر شرائح العملاء المتنوعة.

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

البنوك المحلية والإقليمية لفرص الاندماج والاستحواذ

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أكملت شركة Simmons First National Corporation عمليات الاستحواذ والشراكات الإستراتيجية مع البنوك التالية:

اسم البنك	الموقع	تاريخ الاقتناء	قيمة الصفقة
بنك الجارديان	أركنساس	سبتمبر 2023	187.3 مليون دولار
بنك المجتمع الأول	ميسوري	مارس 2023	224.5 مليون دولار

مزودو التكنولوجيا للحلول المصرفية الرقمية

تتعاون SFNC مع شركاء التكنولوجيا التاليين:

• Fiserv - مزود النظام الأساسي للخدمات المصرفية
• جاك هنري & شركاء - حلول التكنولوجيا المصرفية الرقمية
• Fintech Solutions Inc. - تطوير تطبيقات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

بائعو الخدمات المالية ومقدمو البرامج

بائع	نوع الخدمة	قيمة العقد السنوي
شركة فيزا	معالجة الدفع	3.2 مليون دولار
خدمات مايكروسوفت السحابية	البنية التحتية السحابية	1.7 مليون دولار

شركاء شبكة الإقراض الزراعية والتجارية

تحتفظ SFNC بشراكات إقراض استراتيجية مع:

• خدمات الائتمان الزراعي الأمريكية
• إدارة الأعمال الصغيرة (SBA)
• شبكات التعاون الزراعي الإقليمية

المتعاونون مع شركة الرهن العقاري والتأمين

شريك	نوع التعاون	إيرادات الشراكة
المتبادلة من أوماها	إحالة منتج التأمين	2.5 مليون دولار
سعر مضمون	الإقراض العقاري	4.1 مليون دولار

شركة Simmons First National Corporation (SFNC) – نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية للأفراد والتجارية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة Simmons First National Corporation 197 موقعًا مصرفيًا في 6 ولايات. إجمالي الأصول المبلغ عنها 28.4 مليار دولار. وبلغ صافي دخل الفوائد لعام 2023 927.8 مليون دولار.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	14.6 مليار دولار
القروض الاستهلاكية	8.3 مليار دولار
حسابات الودائع	24.1 مليار دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

بلغ إجمالي الاستثمار في منصة الخدمات المصرفية الرقمية في عام 2023 37.5 مليون دولار. ارتفع عدد مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول إلى 423000 في الربع الرابع من عام 2023.

• حجم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 6.2 مليون شهرياً
• تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 128000 في عام 2023
• معدل فتح الحساب الرقمي: 42% من الحسابات الجديدة

إنشاء القروض وإدارة المنتجات المالية

بلغ إجمالي القروض في عام 2023 3.2 مليار دولار. حجم الإقراض العقاري: 1.1 مليار دولار.

منتج القرض	حجم المنشأ
العقارات التجارية	1.4 مليار دولار
قروض الأعمال الصغيرة	412 مليون دولار
القروض الشخصية	287 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية قسم الامتثال: 22.3 مليون دولار أمريكي في عام 2023. يتكون فريق إدارة المخاطر من 87 متخصصًا.

• درجة تدقيق الامتثال التنظيمي: 98.6%
• الاستثمار في مكافحة الاحتيال: 4.6 مليون دولار
• ميزانية حماية الأمن السيبراني: 6.2 مليون دولار

التوسع الاستراتيجي من خلال عمليات الاستحواذ المستهدفة

الإنفاق على الاستحواذ عام 2023: 215 مليون دولار. تم الانتهاء من عمليتي استحواذ على بنك إقليمي.

هدف الاستحواذ	قيمة الصفقة	الأصول المكتسبة
بنك المجتمع الأول	128 مليون دولار	1.6 مليار دولار
المجموعة المصرفية الإقليمية	87 مليون دولار	952 مليون دولار

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تعمل شركة Simmons First National Corporation 1,271 موقعًا مصرفيًا عبر ولايات متعددة، في المقام الأول في:

• أركنساس
• ميسوري
• كانساس
• تينيسي
• تكساس

الدولة	عدد الفروع	اختراق السوق
أركنساس	463	37.5%
ميسوري	276	22.3%
تينيسي	189	15.3%
دول أخرى	343	25%

فريق الإدارة المالية

اعتبارًا من عام 2023، يضم فريق قيادة SFNC 12 من كبار التنفيذيين يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تصل إلى 22 عامًا.

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

استثمارات البنية التحتية التكنولوجية لعام 2023: 87.4 مليون دولار

• منصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• أنظمة الأمن السيبراني
• معالجة المعاملات الرقمية

المحفظة المالية

فئة المنتج	القيمة الإجمالية	% من المحفظة
القروض التجارية	12.3 مليار دولار	42%
القروض الاستهلاكية	8.7 مليار دولار	30%
القروض العقارية	6.2 مليار دولار	21%
خدمات مالية أخرى	2.1 مليار دولار	7%

رأس المال المالي

الاحتياطيات المالية ومقاييس رأس المال لعام 2023:

• إجمالي الأصول: 37.8 مليار دولار
• نسبة رأس المال من المستوى الأول: 12.4%
• إجمالي حقوق الملكية: 4.2 مليار دولار

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) – نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية شاملة للعملاء من الأفراد والشركات

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، عرضت شركة Simmons First National Corporation ما يلي:

شريحة العملاء	عدد الحسابات	إجمالي قيمة الأصول
الخدمات المصرفية الشخصية	387,642	4.2 مليار دولار
الخدمات المصرفية للأعمال	54,321	6.8 مليار دولار

خدمة العملاء الشخصية في الأسواق الإقليمية

تشمل تغطية السوق الإقليمية ما يلي:

• أركنساس (السوق الأولية)
• ميسوري
• تينيسي
• كانساس
• إلينوي

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

نوع المنتج	نطاق سعر الفائدة	القدرة التنافسية في السوق
الادخار الشخصي	3.25% - 4.75%	فوق المتوسط الإقليمي
القروض التجارية	5.50% - 8.25%	قادرة على المنافسة مع البنوك الإقليمية

تجارب مصرفية رقمية ومادية مريحة

مقاييس الخدمات المصرفية الرقمية (2023):

• مستخدمي الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 276,543
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 42.3 مليون سنويا
• معدل الرضا عن الخدمات المصرفية الرقمية: 4.6/5

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

إحصاءات الاستثمار المجتمعي (2023):

فئة الاستثمار	المبلغ الإجمالي	عدد المشاريع
تنمية المجتمع المحلي	37.5 مليون دولار	218
دعم الأعمال الصغيرة	22.3 مليون دولار	156

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نموذج العلاقات المصرفية الشخصية

تحتفظ شركة Simmons First National Corporation بـ 160 موقعًا مصرفيًا في 5 ولايات اعتبارًا من عام 2024، مع قاعدة عملاء تبلغ حوالي 225000 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد والشركات.

شريحة العملاء	متوسط قيمة العلاقة	تردد تفاعل الخدمة
الخدمات المصرفية الشخصية	$47,500	2.3 تفاعلات شهريا
الخدمات المصرفية للأعمال	$275,000	4.7 تفاعلات شهريا

قنوات دعم العملاء الرقمية

تشمل منصات الخدمات المصرفية الرقمية ما يلي:

• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مع 87000 مستخدم نشط
• منصة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت تخدم 142,000 عميل
• قنوات دعم العملاء الرقمية على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع

المشاركة المجتمعية وبناء العلاقات المحلية

الاستثمار المجتمعي في عام 2024: 3.2 مليون دولار عبر الأسواق المحلية في أركنساس وميسوري وتينيسي وتكساس وأوكلاهوما.

منطقة الاستثمار المجتمعي	مبلغ الاستثمار
التنمية الاقتصادية المحلية	1.4 مليون دولار
الشراكات التعليمية	$850,000
دعم الأعمال الصغيرة	$950,000

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

هيكل إدارة العلاقات المصرفية للأعمال:

• 98 مديرًا متخصصًا للعلاقات التجارية
• متوسط حجم المحفظة: 47 عميلاً تجاريًا لكل مدير
• التغطية الرأسية الصناعية المتخصصة

برامج الولاء والمشورة المالية المخصصة

مقاييس برنامج ولاء العملاء:

متري البرنامج	بيانات 2024
إجمالي أعضاء برنامج الولاء	112,500
متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي	94.3%
عملاء الاستشارات المالية الشخصية	36,000

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) – نموذج الأعمال: القنوات

شبكة الفروع المادية

اعتبارًا من عام 2024، تعمل شركة سيمونز فيرست الوطنية 197 موقعًا مصرفيًا إجماليًا عبر ولايات متعددة، في المقام الأول في أركنساس وميسوري وكانساس وأوكلاهوما وتينيسي.

الدولة	عدد الفروع
أركنساس	112
ميسوري	35
كانساس	18
أوكلاهوما	22
تينيسي	10

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تخدم منصة الخدمات المصرفية الرقمية تقريبًا 285.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

• تتضمن ميزات النظام الأساسي إدارة الحساب
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال
• تنزيلات البيان

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

إحصائيات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لعام 2024:

• 172.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول
• متوفر على منصات iOS وAndroid
• القدرة على الإيداع المحمول
• مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي

شبكة الصراف الآلي

يؤكد سيمونز فيرست 246 موقعًا خاصًا لأجهزة الصراف الآلي عبر حالاتها التشغيلية.

نوع الصراف الآلي	الكمية
أجهزة الصراف الآلي المملوكة للبنك	246
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	1,200+

مراكز اتصال خدمة العملاء

تشمل البنية التحتية لخدمة العملاء ما يلي:

• 3 مواقع مركزية لمراكز الاتصال
• متوسط حجم المكالمات اليومية: 4500 تفاعل مع العملاء
• ساعات العمل: 7:00 صباحًا - 9:00 مساءً بتوقيت وسط أمريكا
• دعم متعدد اللغات متاح

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم شركة Simmons First National Corporation حوالي 12500 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في 8 ولايات.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,750	$375,000
الخدمات المهنية	3,250	$425,000
التصنيع	2,500	$625,000
شركات التكنولوجيا	2,000	$550,000

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأفراد: 247,500 حتى 31 ديسمبر 2023.

• الحسابات الجارية الشخصية: 135,600
• حسابات التوفير: 98,300
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 172,500

عملاء القطاع الزراعي

إجمالي العملاء الزراعيين: 3,750 حتى عام 2023.

القطاع الزراعي	عدد العملاء	إجمالي القروض الزراعية
مزارعي المحاصيل	1,850	425 مليون دولار
منتجي الثروة الحيوانية	1,200	275 مليون دولار
مؤسسات الأعمال الزراعية	700	350 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات

إجمالي عملاء الخدمات المصرفية التجارية والشركات: 2,350 عميلاً حتى الربع الرابع من عام 2023.

• العملاء من الشركات: 850
• العقارات التجارية: 1,100
• الجهات البلدية والحكومية: 400

الأفراد ذوي الثروات العالية

إجمالي قاعدة العملاء من ذوي الثروات العالية: 5,400 اعتبارًا من ديسمبر 2023.

شريحة الثروة	عدد العملاء	متوسط الأصول المدارة
مليون دولار - 5 ملايين دولار صافي القيمة	3,200	2.5 مليون دولار
5 ملايين دولار - 10 ملايين دولار صافي القيمة	1,450	6.2 مليون دولار
أكثر من 10 مليون دولار صافي القيمة	750	15.5 مليون دولار

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) – نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل الفروع

اعتبارًا من التقارير المالية لعام 2023، تمتلك شركة Simmons First National Corporation 184 فرعًا في ولايات متعددة. وبلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفرع 127.3 مليون دولار سنويًا.

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	42.6 مليون دولار
المرافق	18.9 مليون دولار
الصيانة	15.4 مليون دولار

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

بلغ إجمالي تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لـ SFNC في عام 2023 53.7 مليون دولار.

• الأنظمة المصرفية الأساسية: 22.1 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 14.6 مليون دولار
• منصات الخدمات المصرفية الرقمية: 17 مليون دولار

تعويضات ومزايا الموظفين

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالموظفين لعام 2023 248.5 مليون دولار.

مكون التعويض	التكلفة السنوية
الرواتب الأساسية	187.3 مليون دولار
التأمين الصحي	31.2 مليون دولار
فوائد التقاعد	30 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

وبلغت نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023 37.8 مليون دولار.

• الرسوم القانونية والاستشارية: 16.5 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 12.3 مليون دولار
• التدريب والشهادة: 9 ملايين دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغت نفقات التسويق لعام 2023 24.6 مليون دولار.

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	11.2 مليون دولار
وسائل الإعلام التقليدية	8.4 مليون دولار
الرعاية المجتمعية	5 ملايين دولار

شركة سيمونز فيرست الوطنية (SFNC) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة Simmons First National Corporation عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 456.2 مليون دولار أمريكي. وبلغ إجمالي دخل الفوائد وأرباح الأسهم 773.4 مليون دولار أمريكي، في حين بلغ دخل الفوائد من القروض 714.6 مليون دولار أمريكي.

فئة الإيرادات	المبلغ (مليون دولار)
إجمالي إيرادات الفوائد	773.4
دخل فوائد القروض	714.6
دخل فوائد الاستثمار	58.8

رسوم الخدمات المصرفية

وبلغ إجمالي رسوم الخدمة على حسابات الودائع لعام 2023 83.7 مليون دولار. وبلغت رسوم ورسوم الخدمات الأخرى 52.4 مليون دولار.

• رسوم الخدمة على حسابات الودائع: 83.7 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 52.4 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية للرهن العقاري لعام 2023 42.6 مليون دولار أمريكي، حيث ساهمت رسوم إنشاء الرهن العقاري بشكل كبير في هذا الرقم.

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت خدمات الثقة والاستثمار إيرادات بقيمة 24.3 مليون دولار خلال عام 2023. وبلغت الأصول الخاضعة للإدارة حوالي 4.2 مليار دولار.

مقياس إدارة الثروات	القيمة
إيرادات خدمات الثقة	24.3 مليون دولار
الأصول تحت الإدارة	4.2 مليار دولار

إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية

حققت رسوم المعاملات المصرفية الرقمية والخدمات المصرفية الإلكترونية إيرادات بقيمة 37.5 مليون دولار لعام 2023.

• إيرادات المعاملات المصرفية الرقمية: 37.5 مليون دولار
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: حوالي 320.000
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: حوالي 280.000

Simmons First National Corporation (SFNC) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose Simmons First National Corporation, and honestly, the numbers tell a compelling story of stability mixed with active management in dynamic markets.

Comprehensive financial solutions for retail and business clients is backed by the scale of their operations. As of September 30, 2025, Simmons First National Corporation reported total assets of $24.208 billion, supported by total deposits of $19.838 billion. For the third quarter of 2025, the adjusted revenue reached $232.5 million.

The value proposition of a regional community bank service with large bank capabilities is evident in their footprint and recent strategic actions. Simmons Bank, the principal subsidiary, operates more than 220 branches across six states: Arkansas, Kansas, Missouri, Oklahoma, Tennessee, and Texas. This structure allows them to offer local service while managing a balance sheet in the tens of billions. The bank successfully raised $327 million of equity capital during the third quarter of 2025 to reposition its balance sheet. Furthermore, the Net Interest Margin (NIM) improved to 3.50% in Q3 2025, or 3.76% according to another report, up from 3.06% in Q2 2025, showing effective interest rate risk management.

A client-centric approach to lending and deposit gathering is reflected in their focus on core metrics, even amidst balance sheet restructuring. The loan portfolio stood at $17.189 billion as of September 30, 2025. The company's strategy included a focus on core deposit growth, though total deposits were down from the prior year. The annualized net charge-offs to average loans ratio was reported at 0.3% for Q3 2025.

Stability and longevity, demonstrated by 116 consecutive years of dividends, is a cornerstone value. Simmons First National Corporation has paid cash dividends for 116 consecutive years. For 2025, the annualized cash dividend rate is $0.85 per share. The most recently declared quarterly dividend, as of November 10, 2025, was $0.2125 per share. This consistent payout history has resulted in the company increasing its dividend for 14 consecutive years, earning it the 'Dividend Contender' designation. Here's the quick math on that commitment:

Metric	Value
Consecutive Years of Dividends	116
Consecutive Years of Dividend Increases	14
2025 Annualized Dividend Rate	$0.85 per share
Latest Declared Quarterly Dividend (Nov 2025)	$0.2125 per share
10-Year Dividend CAGR	6 percent

What this estimate hides is the impact of the one-time securities sale, which resulted in a reported net loss of $562.8 million for Q3 2025. Still, the adjusted EPS for that quarter was $0.46.

The offering of Treasury Management services for commercial businesses is a key part of their business-to-business offering, alongside trust and fiduciary services, and various lending products. While specific revenue for this segment isn't broken out in the latest reports, the overall adjusted net interest income for Q3 2025 was $186.7 million, up 9 percent from the linked quarter.

You can see the core financial snapshot below:

• Total Assets (Sept 30, 2025): $24.208 billion
• Total Loans (Sept 30, 2025): $17.189 billion
• Total Deposits (Sept 30, 2025): $19.838 billion
• Adjusted Q3 2025 Revenue: $232.5 million
• Q3 2025 Adjusted EPS: $0.46

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Simmons First National Corporation (SFNC) - Canvas Business Model: Customer Relationships

For Simmons First National Corporation (SFNC), customer relationships are built on a dual strategy that balances high-touch, local service with necessary digital capabilities across its six-state footprint spanning Arkansas, Kansas, Missouri, Oklahoma, Tennessee, and Texas. The bank emphasizes retaining and growing its core deposit base, which directly reflects the strength of these relationships.

Dedicated Relationship Bankers for high-touch service

The commitment to a client-centric approach supports the need for dedicated relationship management, especially as the bank focuses on organic growth within its footprint. This focus is evident in the growth of core funding sources. For instance, in the second quarter of 2025, low-cost customer deposits, which include noninterest bearing and interest bearing transaction accounts, increased by $233.1 million quarter-over-quarter. This growth in transaction accounts suggests that direct customer relationships are deepening or expanding. Furthermore, in the first quarter of 2025, total customer deposits grew by $183 million, which represented approximately 4% annualized growth for that segment. The overall total deposits at the end of the second quarter of 2025 stood at $21.8 billion.

Self-service and automated digital banking platforms

Simmons First National Corporation recognizes the competitive risk posed by nonbank competitors and financial technology firms offering services through alternative channels. The bank continuously evaluates its delivery methods, including the use of online and mobile banking, to respond to evolving customer preferences. While specific adoption statistics aren't public, the availability of support for its mobile platform, such as the contact number 866-246-2400 for mobile banking support, shows an operational commitment to these channels. The need to adapt current products and services to changing industry standards is a stated priority.

Advisory-based approach for commercial and wealth clients

The advisory approach for commercial clients is supported by a strong, growing loan pipeline, indicating active engagement and trust from business customers. In the first quarter of 2025, the commercial loan pipeline increased by 43% linked quarter, reaching its highest level since the second quarter of 2022. That same quarter, the bank reported it was set to close commercial loans valued at $757 million, marking the third consecutive quarterly increase in loans in process. This activity suggests robust advisory relationships driving future revenue, which aligns with the reported Net Interest Margin (NIM) reaching 3.50% in the third quarter of 2025.

Community involvement and local market presence

Community involvement is a tangible expression of the local market presence, primarily channeled through the Simmons First Foundation. The Foundation is devoted to enhancing youth development across the bank's six-state footprint. In 2025, the Foundation offered Mini Grants ranging from $1,000 up to $2,500, and Make a Difference Grants ranging from $2,500 up to $25,000 for youth-focused programs in education or health care. The bank itself received positive recognition in 2025, being named one of America's Greatest Workplaces in Arkansas by Newsweek.

Here are some specific examples of the Simmons First Foundation's support for youth programs in 2025:

• Centers for Youth & Families (Arkansas): $25,000 grant.
• Hurricane HYPE Center (Arkansas): $25,000 grant.
• Stillwater Band Boosters (Oklahoma): $25,000 grant.
• Payne County Youth Services (Oklahoma): $24,929.58 grant.
• Arkansas Children's Foundation: $24,957.56 grant.

The following table summarizes key financial metrics related to the customer base as of the third quarter of 2025 (3Q25) compared to the preceding quarter (2Q25).

Metric	3Q25 Amount (in millions)	2Q25 Amount (in millions)	Change (3Q25 vs 2Q25)
Total Loans	Not explicitly stated, but Total Assets were $26.694 billion at 2Q25 end.	$17,111	N/A
Total Deposits	Not explicitly stated for 3Q25, but 2Q25 was $21,825	$21,825	N/A
Net Interest Margin (FTE)	3.50%	3.06%	Up 44 basis points
Cost of Deposits	Not explicitly stated, but decreased by 11 bps from 2Q25.	2.36%	Down 11 bps (implied)
Adjusted Net Income	$64.9 million	$56.1 million	Up $8.8 million

The bank's ability to reduce the cost of deposits by 11 basis points from the second quarter of 2025, primarily due to a reduction of higher rate, non-relationship wholesale and public fund deposits, underscores a strategic shift toward relying on more stable, relationship-based customer funding.

Simmons First National Corporation (SFNC) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Simmons First National Corporation (SFNC) gets its products and services to the customer base, which is a mix of traditional brick-and-mortar and digital access points.

Physical branch network of over 220 locations

Simmons First National Corporation (SFNC) maintains a physical presence across its operating states. As of a report following the fourth quarter of 2024, Simmons Bank operated 222 branches across Arkansas, Kansas, Missouri, Oklahoma, Tennessee, and Texas. The company has been actively managing this footprint; for instance, in the third quarter of 2025, SFNC recorded $2.3 million in costs associated with branch right sizing. This network serves as a primary touchpoint for many clients, especially for complex transactions or relationship banking.

The lending teams are a key channel for commercial and specialized financing:

Lending Channel Metric	Amount ($ in millions)	Date/Period End	Rate Detail
Commercial Loan Pipeline	$1,600	Third Quarter 2025	N/A
Ready to Close Commercial Loans	$490	Third Quarter 2025	Weighted average rate of 7.19 percent
Unfunded Loan Commitments (Total)	$3,900	First Quarter 2025	N/A

The mortgage warehouse lending component is also a distinct channel supporting other financial institutions.

Digital and mobile banking applications

Simmons First National Corporation (SFNC) supports its customer base through digital channels, which is a critical component given industry trends. The bank offers the Simmons Bank Mobile application, described as a top-rated mobile app, allowing customers to perform transactions like bill payment and fund transfers without direct assistance. The company has stated that increased use of mobile and online banking is a trend across the industry, reducing the need for in-person branch visits.

ATMs and 24-Hour Telephone Banking Service

Access outside of standard branch hours is facilitated through automated services. Simmons Bank established its first ATM in Pine Bluff in 1974, marking an early adoption of self-service technology. The bank continues to offer a 24-Hour Telephone Banking Service as a non-branch channel for customer needs.

The accessibility points for Simmons First National Corporation (SFNC) customers include:

• Physical branch network: 222 locations as of late 2024/early 2025.
• Commercial loan pipeline: $1.6 billion as of Q3 2025.
• Ready to close commercial loans: $490 million as of Q3 2025.
• Digital access via the Simmons Bank Mobile application.
• Availability of a 24-Hour Telephone Banking Service.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Simmons First National Corporation (SFNC) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for Simmons First National Corporation as of late 2025, based on their Q3 2025 filings. Honestly, the bank is clearly focused on cleaning up its balance sheet while maintaining its regional presence.

Retail customers (individuals and households)

This group forms the foundation of the deposit base. As of September 30, 2025, total deposits stood at $19,815,714 thousand. A key metric here is the quality of that funding; noninterest-bearing deposits made up 22.1 percent of total deposits at the end of the third quarter of 2025. This is up from 20.5 percent in Q2 2025, showing a successful effort to shed higher-cost funding sources.

The retail segment is served across Simmons First National Corporation's 223 financial centers located in six states.

Small to mid-sized Commercial & Industrial (C&I) businesses

This segment is a primary driver for loan growth. Management specifically highlighted C&I growth in the second quarter of 2025, alongside the increase in low-cost customer deposits. Total loans for Simmons First National Corporation were $17,183,795 thousand as of September 30, 2025.

The loan portfolio composition gives you a view into the C&I focus, though specific C&I loan balances aren't broken out separately in the latest summary data. However, you can see the real estate concentration:

Loan Category (End of Period)	Amount (in millions USD) as of Q3 2025
Construction (RE)	$2,874.8
Single-Family Residential	$2,617.8

This table uses data from September 30, 2025.

Agricultural finance clients in the Mid-South footprint

Simmons First National Corporation is explicitly a Mid-South based financial holding company. While specific agricultural loan figures aren't isolated in the top-line summaries, this client base is integral to the regional lending strategy across states like Arkansas and Oklahoma.

Mortgage Warehouse Lending clients (a national focus)

This business line is a national play, contrasting with the regional focus of the branch network. Specific loan volume or client count data for Simmons First National Corporation's Mortgage Warehouse Lending segment for Q3 2025 isn't explicitly detailed in the provided earnings highlights. The general market context for 2025 showed total single-family mortgage origination volume expected to reach $2.0 trillion.

Institutional and Wealth Management clients

This segment contributes significantly to noninterest income. Noninterest income for Q1 2025 was $46.2 million, which included increases in wealth management fees year-over-year. The bank also focuses on managing its funding mix, which involves institutional and public funds, noting that brokered deposits were reduced to $1.84 billion in Q3 2025.

Here's a quick look at the balance sheet management impacting this segment's funding:

• Other borrowings fell to $18.8 million in Q3 2025 from $634.3 million in Q2 2025.
• The company raised $327 million in equity capital to support balance sheet repositioning.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Simmons First National Corporation (SFNC) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses driving Simmons First National Corporation's operations as of late 2025, based on their Q3 2025 financial reporting. For a bank, the cost of money and the cost of people are usually the biggest levers, and that holds true here.

The interest expense on deposits and borrowings remains a significant cost. For the third quarter of 2025, this expense totaled $126.8 million. This figure reflects the cost of funding the balance sheet, though management noted that the pay-down of higher-rate funding during the quarter meant the full benefit of interest expense savings was only partially reflected in these results.

When looking at operating costs, the noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $142.0 million. To get a clearer view of recurring operational costs, we look at the adjusted figure. The noninterest expense (adjusted) for Q3 2025 was $139.7 million. This adjustment strips out certain non-recurring items.

The largest component within the noninterest expense category is employee salaries and benefits. The increase in the adjusted noninterest expense on a linked quarter basis was primarily driven by salary and employee benefits accrual adjustments, reflecting the Company's financial performance through Q3 2025.

The structure of these noninterest costs involves several key areas. You'll see costs related to running the physical and digital franchise, including technology and data processing expenses, which are embedded within the overall noninterest expense base.

Furthermore, Simmons First National Corporation incurred one-time costs for branch right-sizing and early retirement programs as part of strategic adjustments. Collectively, these specific items totaled $2.3 million in the third quarter of 2025. This compares to $1.8 million in the second quarter of 2025 and $0.4 million in the third quarter of 2024.

Here is a quick look at the key expense line items for Simmons First National Corporation for Q3 2025:

Expense Category	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Interest Expense on Deposits and Borrowings	$126.8
Total Noninterest Expense	$142.0
Adjusted Noninterest Expense	$139.7
One-Time Costs (Right-Sizing/Retirement/Vendor Termination)	$2.3

The components making up the adjusted noninterest expense of $139.7 million include:

• Employee salaries and benefits (largest component)
• Technology and data processing expenses
• Occupancy and equipment expenses
• Other general and administrative costs

To be fair, the difference between the total noninterest expense of $142.0 million and the adjusted figure of $139.7 million is the $2.3 million in one-time items mentioned, which also included termination of vendor and software services. So, the recurring operational cost base, excluding those specific charges, is the $139.7 million figure. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Simmons First National Corporation (SFNC) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways Simmons First National Corporation brings in money, which, as a bank, is heavily weighted toward lending and fees. As of late 2025, following a major balance sheet repositioning, the recurring revenue streams are key to understanding the bank's forward performance.

The primary engine for Simmons First National Corporation's revenue remains its interest-earning assets. Net Interest Income (NII), which is the difference between the interest earned on loans and securities and the interest paid on deposits and borrowings, totaled $186.7 million for the third quarter of 2025. This figure represented an 18 percent increase from the third quarter of 2024, showing core profitability improvement despite the large one-time items impacting the top line that quarter.

The second major component is Noninterest Income. You have to look past the headline Q3 2025 figure of $(756.2) million, which was skewed by an $801.5 million pre-tax loss on the sale of low-yielding securities as part of the balance sheet repositioning. The Adjusted Noninterest Income for Q3 2025 was $45.9 million, which gives a much clearer picture of recurring fee-based revenue.

Here's a breakdown of the key components that feed into that adjusted noninterest income, giving you a clearer look at the fee-based revenue streams:

• Service charges on deposit accounts were $13.0 million in Q3 2025.
• Wealth management fees brought in $10.0 million in Q3 2025.
• Debit and credit card fees were $8.5 million in Q3 2025.
• Bank owned life insurance contributed $3.9 million in Q3 2025.

While the specific figures for swap fee income from commercial client transactions and dedicated loan origination and servicing fees aren't broken out separately in the main summary, they are captured within the total noninterest income and the overall adjusted revenue picture. The adjusted quarterly revenue for Simmons First National Corporation in Q3 2025 was $232.5 million.

To map out the primary recurring revenue sources for Simmons First National Corporation as of Q3 2025, look at this table:

Revenue Stream Category	Specific Component	Q3 2025 Amount (in millions USD)
Interest Income	Net Interest Income (NII)	$186.7
Noninterest Income (Adjusted)	Service Charges on Deposit Accounts	$13.0
Noninterest Income (Adjusted)	Wealth Management Fees	$10.0
Noninterest Income (Adjusted)	Debit and Credit Card Fees	$8.5
Total Recurring Revenue Proxy	Adjusted Total Revenue	$232.5

The bank's net interest margin also improved for the sixth consecutive quarter, hitting 3.76% in September 2025, which points to better management of interest rate risk on their assets and liabilities. Finance: draft Q4 2025 revenue projection by end of next week.