TowneBank (TOWN): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لـ TowneBank (TOWN)، وهي قوة إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية التقليدية من خلال نموذج أعمال تم تصميمه بدقة. من خلال مزج الخدمات المحلية المخصصة مع البنية التحتية الرقمية المتطورة، نجح TowneBank في إنشاء مكانة فريدة في المشهد المالي التنافسي في فرجينيا وكارولينا الشمالية، حيث يقدم للعملاء تجربة مصرفية شاملة تتجاوز مجرد المعاملات. بدءًا من العلاقات المصرفية التي تركز على المجتمع وحتى حلول إدارة الثروات المبتكرة، توضح هذه المؤسسة المالية كيف يمكن لنموذج الأعمال المصمم جيدًا أن يخلق قيمة مستدامة لكل من العملاء وأصحاب المصلحة.

TowneBank (TOWN) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

جمعيات الأعمال المحلية والغرف التجارية

يحتفظ TowneBank بشراكات استراتيجية مع العديد من غرف التجارة الإقليمية، بما في ذلك:

التنظيم	الموقع	تفاصيل الشراكة
غرفة هامبتون رودز	نورفولك، فيرجينيا	عضوية شبكات الأعمال النشطة
غرفة التجارة في فيرجينيا بيتش	فيرجينيا بيتش، فيرجينيا	مشارك في برنامج دعم الأعمال الصغيرة

مقرضي الرهن العقاري والشركات العقارية

يتعاون TowneBank مع الشركاء العقاريين الرئيسيين:

• طويل & فوستر العقارية
• بيركشاير هاثاواي للخدمات المنزلية
• القرن 21 تشيسابيك

شركات التأمين ومقدمي خدمات إدارة الثروات

شريك	نوع التعاون	الخدمات
التأمين على الصعيد الوطني	توزيع منتجات التأمين	إحالات الرهن العقاري والتأمين الشخصي
ريمون جيمس المالية	شراكة إدارة الثروات	الخدمات الاستشارية الاستثمارية

المنظمات المجتمعية والشبكات غير الربحية

يدعم TowneBank الشراكات المحلية غير الربحية:

• الطريق المتحد لطرق هامبتون
• بنك الطعام في جنوب شرق فيرجينيا
• مستشفى أطفال بنات الملك

مقدمو خدمات التكنولوجيا وشركاء التكنولوجيا المالية

شريك التكنولوجيا	الخدمات المقدمة	سنة التنفيذ
جاك هنري & شركاء	حلول البرمجيات المصرفية الأساسية	2018
فيسيرف	منصات الخدمات المصرفية الرقمية	2019

TowneBank (TOWN) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن TowneBank عن إجمالي أصول بقيمة 16.2 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع بقيمة 13.8 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 68 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء فرجينيا وكارولينا الشمالية.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	5.6 مليار دولار
الحسابات الجارية الشخصية	127,500 حساب نشط
الحسابات الجارية للأعمال	38,200 حساب نشط

الإقراض العقاري وإصدار القروض

في عام 2023، قام TowneBank بمعالجة قروض الرهن العقاري بإجمالي 1.2 مليار دولار بمتوسط حجم قرض يبلغ 342000 دولار.

• أصول الرهن العقاري السكني: 892 مليون دولار
• القروض العقارية التجارية: 310 ملايين دولار
• متوسط معدل الموافقة على الرهن العقاري: 76.4%

إدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية

قام قسم إدارة الثروات في TowneBank بإدارة أصول بقيمة 3.9 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

خدمات إدارة الثروات	إجمالي الأصول تحت الإدارة
المحافظ الاستثمارية الشخصية	2.1 مليار دولار
التخطيط للتقاعد	1.2 مليار دولار
خدمات الثقة	600 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

في عام 2023، استثمر TowneBank 12.7 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية وتحديث التكنولوجيا.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 89,400
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 4.2 مليون لكل ربع سنة
• استثمارات أمن المنصات الرقمية: 3.5 مليون دولار

المشاركة المجتمعية والتوسع في السوق المحلية

توسعت TowneBank إلى 4 مواقع فرعية جديدة في عام 2023، مع التركيز على أسواق فيرجينيا وكارولينا الشمالية.

منطقة الاستثمار المجتمعي	إجمالي المساهمة
منح تنمية المجتمع المحلي	2.3 مليون دولار
برامج دعم الأعمال الصغيرة	1.7 مليون دولار
مبادرات التنمية الاقتصادية المحلية	1.1 مليون دولار

TowneBank (TOWN) - نموذج العمل: الموارد الرئيسية

الشبكة المصرفية الإقليمية

يعمل TowneBank بحضور قوي عبر 9 مقاطعات في فيرجينيا ونورث كارولينا، مع 67 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022.

التواجد الجغرافي	عدد المواقع
إجمالي المكاتب المصرفية	67
المقاطعات المخدومة	9

المهنيين الماليين وإدارة العلاقات

يوظف TowneBank ما يقرب من 1,085 موظفًا بدوام كامل اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022.

• فرق متخصصة في الخدمات المصرفية التجارية والتجزئة
• قيادة عليا ذات خبرة بمتوسط مدة تزيد عن 15 عامًا
• نهج شامل لإدارة العلاقات

تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

بلغ إجمالي نفقات التكنولوجيا ومعالجة البيانات 24.0 مليون دولار في عام 2022.

الاستثمار المصرفي الرقمي	المبلغ
نفقات التكنولوجيا (2022)	24.0 مليون دولار

رأس المال والاحتياطيات المالية

اعتبارًا من 31 ديسمبر 2022:

• إجمالي الأصول: 13.4 مليار دولار
• إجمالي حقوق المساهمين: 1.6 مليار دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.61%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 14.82%

معرفة السوق المحلية

يتمتع TowneBank بحضور مكثف في هامبتون رودز، فيرجينيا، مع تكامل مجتمعي عميق وفهم للسوق المحلية.

تركيز السوق	التفاصيل
السوق الأولية	(هامبتون رودز فيرجينيا).
حالة بنك المجتمع	حضور محلي قوي

TowneBank (TOWN) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم TowneBank 24 سوقًا في جميع أنحاء فيرجينيا ونورث كارولينا بإجمالي أصول تبلغ 14.4 مليار دولار. يحتفظ البنك بـ 70 فرعًا ويقدم خدمات مالية مخصصة للمجتمعات المحلية.

تغطية السوق	إجمالي الأصول	عدد الفروع
24 سوقا	14.4 مليار دولار	70 فرعا

أسعار فائدة تنافسية ومنتجات مالية

يقدم TowneBank أسعارًا تنافسية عبر خطوط إنتاج متعددة:

المنتج	نطاق سعر الفائدة
حسابات التوفير الشخصية	0.50% - 2.25%
حسابات سوق المال	1.75% - 3.50%
شهادة الودائع	3.25% - 4.75%

خدمات إدارة الثروات الشاملة

تدير مجموعة TowneBank Investment Group ما يقرب من 3.2 مليار دولار أمريكي من أصول إدارة الثروات اعتبارًا من عام 2023.

• التخطيط المالي الشخصي
• استشارات استراتيجية التقاعد
• إدارة المحافظ الاستثمارية
• خدمات التخطيط العقاري

منصات مصرفية رقمية ومتنقلة مريحة

إحصائيات منصة الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

مستخدمي الخدمات المصرفية الرقمية	تنزيلات تطبيقات الجوال	حجم المعاملات عبر الإنترنت
187.000 مستخدم نشط	62500 التنزيلات	3.4 مليون معاملة شهرية

التزام قوي بالتنمية الاقتصادية المحلية

في عام 2023، قدم TowneBank 425 مليون دولار في شكل قروض للشركات الصغيرة واستثمارات لتنمية المجتمع عبر أسواقه الإقليمية.

قروض الأعمال الصغيرة	استثمارات تنمية المجتمع
425 مليون دولار	87.6 مليون دولار

TowneBank (TOWN) - نموذج العمل: علاقات العملاء

نهج العلاقات المصرفية الشخصية

يحتفظ TowneBank بـ 63 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء فيرجينيا وكارولينا الشمالية اعتبارًا من عام 2023. ويخدم البنك ما يقرب من 214000 حساب عميل من خلال استراتيجية مصرفية مخصصة.

مدراء علاقات مخصصين

شريحة العملاء	مدراء مخصصون	متوسط حجم المحفظة
عملاء الأعمال	87 مدراء العلاقات	42 حسابًا تجاريًا لكل مدير
الخدمات المصرفية الشخصية	112 المصرفيين الشخصيين	1,914 علاقة فردية مع العملاء

دعم العملاء متعدد القنوات

• الفروع المادية: 63 موقعاً
• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 178,000 مستخدم رقمي نشط
• تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 142,000 مستخدم لتطبيق الهاتف المحمول
• مركز الاتصال: دعم العملاء 24/7

مشاركة العملاء التي تركز على المجتمع

استثمر TowneBank 3.2 مليون دولار في برامج تنمية المجتمع في عام 2022، ودعم 276 فعالية ومبادرة مجتمعية محلية.

خدمات استشارات مالية مخصصة

الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط رسوم الخدمة
إدارة الثروات	12,500 عميل	0.75% من الأصول تحت الإدارة
التخطيط للتقاعد	8,900 عميل	رسوم الاستشارة السنوية 1,200 دولار

TowneBank (TOWN) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

يدير TowneBank 74 فرعًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء فيرجينيا ونورث كارولينا اعتبارًا من عام 2023.

الدولة	عدد الفروع
فرجينيا	53
ولاية كارولينا الشمالية	21

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تدعم منصة TowneBank الرقمية أكثر من 85.000 مستخدم نشط للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

• منصة على شبكة الإنترنت متاحة 24/7
• ميزات إدارة الحساب
• تتبع تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

وصلت تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول إلى 62500 اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023.

منصة	تقييم متجر التطبيقات
أبل آي أو إس	4.7/5
جوجل أندرويد	4.6/5

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

يحتفظ TowneBank بـ مركز اتصال مخصص لخدمة العملاء مع متوسط زمن الاستجابة 2.5 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي والشراكات

يوفر TowneBank إمكانية الوصول إلى 120 جهاز صراف آلي خاص ويشارك في أكثر من 30,000 شبكة صراف آلي على مستوى البلاد.

نوع الصراف الآلي	عدد المواقع
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	120
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	30,000+

TowneBank (TOWN) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة

يخدم TowneBank ما يقرب من 10000 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء ولاية فرجينيا وكارولينا الشمالية. بلغ إجمالي الأصول المصرفية للأعمال اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023 2.3 مليار دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	متوسط حجم القرض
أعمال البيع بالتجزئة	4,500	$375,000
الخدمات المهنية	3,200	$425,000
التصنيع	1,800	$650,000
شركات التكنولوجيا	500	$550,000

عملاء الخدمات المصرفية الفردية المحلية

يحتفظ TowneBank بـ 170.000 حساب عميل فردي بإجمالي ودائع مصرفية شخصية تبلغ 6.7 مليار دولار في عام 2023.

• متوسط رصيد الحساب الجاري الشخصي: 12,500 دولار
• نسبة انتشار حسابات التوفير: 68% من العملاء
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 85000 عميل نشط عبر الإنترنت/الهاتف المحمول

عملاء إدارة الثروات

يدير قطاع إدارة الثروات أصولًا بقيمة 1.9 مليار دولار اعتبارًا من ديسمبر 2023.

شريحة العملاء	عدد العملاء	متوسط قيمة المحفظة
الأفراد ذوي الثروات العالية	2,300	1.2 مليون دولار
التخطيط للتقاعد	4,500	$650,000
إدارة الاستثمار	3,200	$450,000

المستثمرين العقاريين التجاريين

وبلغ إجمالي محفظة العقارات التجارية 3.5 مليار دولار في عام 2023، مع 620 علاقة نشطة مع المستثمرين.

• الاستثمارات العقارية متعددة الأسر: 1.2 مليار دولار
• استثمارات بناء المكاتب: 850 مليون دولار
• الاستثمارات العقارية بالتجزئة: 650 مليون دولار
• استثمارات العقارات الصناعية: 500 مليون دولار

المنظمات غير الربحية والمجتمعية

يدعم TowneBank 350 منظمة غير ربحية بإجمالي علاقات مصرفية بقيمة 180 مليون دولار في عام 2023.

نوع المنظمة	عدد العملاء	إجمالي قيمة العلاقة المصرفية
المؤسسات التعليمية	85	42 مليون دولار
منظمات الرعاية الصحية	65	38 مليون دولار
أسس المجتمع	120	55 مليون دولار
المنظمات الدينية	80	45 مليون دولار

TowneBank (TOWN) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

مصاريف تشغيل وصيانة الفروع

أبلغ TowneBank عن إجمالي النفقات المتعلقة بالفروع بقيمة 42.6 مليون دولار في عام 2023، والتي تشمل:

• تكاليف استئجار وصيانة المرافق: 18.2 مليون دولار
• نفقات المرافق والبنية التحتية: 7.4 مليون دولار
• تحديث معدات الفروع والتكنولوجيا: 12.3 مليون دولار
• البنية التحتية الأمنية والمادية: 4.7 مليون دولار

فئة النفقات	المبلغ 2023 ($)	النسبة المئوية للمجموع
تأجير المرافق	18,200,000	42.7%
المرافق	7,400,000	17.4%
ترقيات التكنولوجيا	12,300,000	28.9%
الأمن	4,700,000	11.0%

استثمارات التكنولوجيا والبنية التحتية الرقمية

بلغ إجمالي النفقات المتعلقة بالتكنولوجيا لعام 2023 37.5 مليون دولار، بما في ذلك:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 15.2 مليون دولار
• استثمارات الأمن السيبراني: 8.9 مليون دولار
• تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية: 10.4 مليون دولار
• البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والخدمات السحابية: 3 ملايين دولار

رواتب الموظفين ومزاياهم

بلغ إجمالي نفقات التعويضات لعام 2023 128.6 مليون دولار:

• الرواتب الأساسية: 92.3 مليون دولار
• مكافآت الأداء: 18.7 مليون دولار
• مزايا الرعاية الصحية والتقاعد: 17.6 مليون دولار

تكاليف التسويق واكتساب العملاء

بلغت النفقات التسويقية لعام 2023 12.8 مليون دولار:

• التسويق الرقمي: 5.6 مليون دولار
• الإعلان التقليدي: 4.2 مليون دولار
• برامج اكتساب العملاء: 3 ملايين دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي وإدارة المخاطر

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال في عام 2023 22.4 مليون دولار:

• التقارير التنظيمية والتوثيق: 9.6 مليون دولار
• أنظمة إدارة المخاطر: 7.2 مليون دولار
• الموظفون القانونيون وموظفو الامتثال: 5.6 مليون دولار

فئة نفقات الامتثال	المبلغ 2023 ($)	النسبة المئوية للمجموع
التقارير التنظيمية	9,600,000	42.9%
أنظمة إدارة المخاطر	7,200,000	32.1%
موظفو الامتثال	5,600,000	25.0%

TowneBank (TOWN) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من القروض والاستثمارات

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلن TowneBank عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 443.4 مليون دولار. وبلغ إجمالي محفظة القروض للبنك حوالي 12.6 مليار دولار أمريكي، مما أدى إلى تحقيق إيرادات كبيرة من الفوائد.

فئة القرض	إجمالي رصيد القرض	دخل الفوائد
العقارات التجارية	5.2 مليار دولار	187.6 مليون دولار
الرهن العقاري السكني	3.8 مليار دولار	136.5 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	2.1 مليار دولار	76.3 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية

وبلغ إجمالي دخل رسوم الخدمات لعام 2023 92.7 مليون دولار، مستمدة من الخدمات المصرفية المختلفة.

• رسوم صيانة الحساب: 37.2 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 28.5 مليون دولار
• رسوم بطاقة الصراف الآلي والخصم: 15.4 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 11.6 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

وبلغت رسوم إنشاء الرهن العقاري في عام 2023، 24.6 مليون دولار، بإجمالي 3750 قرضًا عقاريًا.

نوع الرهن العقاري	عدد القروض	رسوم المنشأ
شراء السكن	2,450	16.3 مليون دولار
إعادة التمويل	1,300	8.3 مليون دولار

إدارة الثروات ورسوم الخدمات الاستشارية

وصلت إيرادات إدارة الثروات لعام 2023 إلى 58.4 مليون دولار أمريكي، حيث بلغ إجمالي الأصول الخاضعة للإدارة 4.2 مليار دولار أمريكي.

• رسوم التخطيط المالي: 22.6 مليون دولار
• الخدمات الاستشارية الاستثمارية: 25.8 مليون دولار
• خدمات الثقة والتخطيط العقاري: 10 ملايين دولار

إيرادات خدمات إدارة الخزينة

حققت خدمات إدارة الخزانة إيرادات بقيمة 37.5 مليون دولار خلال عام 2023، وتخدم 1850 عميلًا تجاريًا.

فئة الخدمة	الإيرادات	عدد العملاء
إدارة النقد	15.2 مليون دولار	980
معالجة الدفع	12.3 مليون دولار	650
إدارة السيولة	10 ملايين دولار	220

TowneBank (TOWN) - Canvas Business Model: Value Propositions

High-touch, personalized relationship banking model.

TowneBank operates with a focus on relationships, which is evident in its operational footprint and service delivery.

• Operates over 60 banking offices across Hampton Roads, Central Virginia, Northeastern and Central North Carolina, and the Outer Banks.
• Loan volume for residential mortgage banking increased to $636.36 million in third quarter 2025 from $598.18 million in third quarter 2024.

Single-source access to banking, insurance, mortgage, and wealth services.

The value proposition includes an integrated suite of services delivered through affiliated companies, supporting a comprehensive client relationship.

Service Area	Metric/Data Point	Period/Date
Wealth Management (AUM)	$5.9 billion	End of Q2 2025
Insurance Revenue (Gross)	$30.9 million	Q2 2025
Property Management Revenue	$13.53 million	Q3 2025
Mortgage Banking Income	$13.12 million	Q3 2025

Local decision-making authority for faster commercial lending.

Experienced local bankers provide expertise and facilitate quicker decisions, a core tenet of the Main Street strategy.

• Total loans held for investment reached $13.38 billion as of September 30, 2025.
• The bank targets annualized core loan growth in the mid-single digits for fiscal year 2025.

Main Street approach focused on community and member service.

The bank's mission is Serving Others and Enriching Lives, which translates into specific operational metrics and a focus on core deposit stability.

• Noninterest-bearing deposits were $5.14 billion, representing 31.09% of total deposits at September 30, 2025.
• Noninterest-bearing deposits increased 20.43% compared to September 30, 2024.

Financial stability with a total risk-based capital ratio of 14.49%.

TowneBank maintains a strong capital position, which supports its conservative balance sheet management.

Capital Metric (Preliminary)	Ratio as of September 30, 2025
Total Risk-Based Capital Ratio	13.99%
Common Equity Tier 1 Capital Ratio	11.18%
Tier 1 Risk-Based Capital Ratio	11.23%
Tier 1 Leverage Capital Ratio	9.84%

Total assets stood at $19.68 billion at September 30, 2025.

TowneBank (TOWN) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're focused on how TowneBank (TOWN) maintains its core value proposition in a growing, acquisitive environment. The customer relationship model is central to their strategy, built on high-touch service rather than pure scale.

Dedicated relationship managers for commercial and private banking.

The Private Banking segment explicitly offers the highest level of expertise and personal attention from a banker who is totally dedicated to the member's unique financial needs. These Private Bankers are experienced lenders and banking relationship managers who take an individualized approach to each member. For business clients, TowneBank emphasizes that you get a dedicated banker who can guide you through financial decisions for your business. This structure is reinforced by the bank's growth through acquisitions, such as the September 2025 addition of Old Point National Bank, where the goal is to maintain a personal point of contact for private banking clients within the combined entity. The Private Bankers lead a collaborative team that includes affiliated TowneBank specialists, such as those in treasury and merchant services, to ensure an integrated approach.

High-level personal attention and expertise.

The service model is designed to be concierge-like, especially for executives, business owners, and professionals. This high-touch service is supported by a large team; as of the second quarter of 2025, TowneBank had over 2,800 family members (employees) working across its footprint. The bank operates over 55 banking offices throughout Hampton Roads, Central Virginia, and Northeastern and Central North Carolina, keeping local presence strong despite asset growth to $18.26 billion as of June 30, 2025.

Member-centric culture focused on 'Serving Others and Enriching Lives.'

The bank's founding vision and ongoing mission is explicitly stated as Serving Others and Enriching Lives. This culture is meant to value all employees and members by embracing their diverse talents, perspectives, and experiences. This commitment to the culture is a key differentiator, even as total deposits reached $16.53 billion by the third quarter of 2025. The relationship focus is evident in the stability of low-cost funding, with noninterest-bearing deposits representing 31.09% of total deposits as of September 30, 2025.

Proactive financial guidance and advisory services.

The relationship managers are expected to help members develop comprehensive programs for both personal and business finances, including lending, banking, and retirement planning. This guidance is supported by the broader Towne Family of Services, which includes Wealth Management services designed to help build and maintain tailored wealth plans. The focus on relationship banking is intended to serve as a pillar of strength for members, even when growth might be challenged in the short run.

Local community engagement to foster loyalty.

Fostering loyalty is heavily tied to tangible local support through The TowneBank Foundation, which was founded in 2001. The Foundation provides charitable grants and donations to more than 200 local non-profit organizations each year. TowneBank contributes a percentage of its annual profits to the Foundation and covers 100 percent of the Foundation's administrative fees. Since its inception in 2004, the premier fundraising event, The Fall Extravaganza, has raised nearly $6 million in grants. Cumulative donations since the bank's founding in 1999 stand at $127M.

Here's a quick look at the scale and relationship metrics as of late 2025:

Metric	Value / Percentage	As of Date
Total Deposits	$16.53 billion	September 30, 2025 (Q3 2025)
Noninterest-Bearing Deposits (% of Total)	31.09%	September 30, 2025 (Q3 2025)
Total Employees (Family Members)	Over 2,800	Q2 2025
Non-Profits Supported Annually	Over 200	Current
Cumulative Donations Since 1999	$127M	Latest Reported Figure
Loan to Deposit Ratio	80.93%	September 30, 2025 (Q3 2025)

The commitment to personal service is also reflected in the structure of their banking offices and the focus on local leadership, with specific presidents named for regions like Cary, North Carolina, and officers dedicated to areas like Commercial Real Estate Finance.

• Private Bankers are always available when needed.
• Employee volunteerism is tracked, with 9,280 Hours Volunteered in a recent period.
• The bank has a 10-year total shareholder return of 178% as of June 30, 2025.
• The Fall Extravaganza has raised nearly $6 million since 2004.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

TowneBank (TOWN) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how TowneBank gets its value proposition to its customers across its markets, which is a blend of physical presence and digital tools. The strategy here is clearly relationship-driven, supported by scale.

Physical Banking Offices in Target Markets

TowneBank maintains a significant physical footprint built on its Main Street banking model. Following the acquisition and merger with Village Bank, the combined entity operates an expanded branch network of 58 offices as of June 2025. This network spans Hampton Roads, Central Virginia, and extends into Northeastern and Central North Carolina, including recent expansion into markets like Greensboro, where a Financial Center opened on October 29, 2025. The bank's total employee base supporting these channels and other services was reported at more than 2,800 family members as of Q2 2025.

The physical channel distribution supports the bank's core banking and its specialized affiliates:

Channel Component	Key Metric/Data Point	Latest Reporting Period
Total Banking Offices	58	June 2025
Insurance Revenue (Towne Insurance)	$30.9 million	Q2 2025
Wealth Management AUM (Towne Wealth Management)	$5.9 billion	End of Q2 2025
Mortgage Banking Income (TowneBank Mortgage)	$14.1 million	Q2 2025

Digital Channels: Online and Mobile Banking

For all segments, digital access is a core component of convenience. TowneBank offers Online & Mobile Banking services, which include Person to Person Payments options. The bank's digital offerings are designed to ensure continued banking convenience alongside the physical offices. For users who had accounts at both TowneBank and Village Bank, their combined accounts were viewable after logging into TowneBank personal online banking on or after June 9, 2025.

Specialized Offices for Ancillary Services

The model integrates specialized services directly within or alongside the banking centers to offer a full suite of financial products. For instance, a single financial center, like the one in North Ridge, houses a full-service banking center, commercial and retail bankers, a mortgage lender office, Towne Insurance offices, and local wealth management team members. The insurance team at the North Ridge location consisted of a team of 21 providing risk advisory and benefits consultant services.

The wealth management division reported investment commissions income of $3.2 million for Q2 2025, showing the direct revenue generation from this channel.

Direct Sales Force for Commercial and Treasury Services

Relationship banking is executed through experienced local bankers providing high-level expertise and personal attention, empowered for local decision-making. These bankers drive the delivery of commercial and treasury services. The bank offers a full range of treasury solutions and deposit products tailored by market area. The commercial banking focus includes services like Commercial Checking, Commercial Lending, and Treasury Services.

The direct engagement model is supported by the overall employee base, which is key to delivering the bank's high-touch service pledge.

ATM Network and Zelle for Transactional Convenience

Transactional convenience is maintained through an ATM network, which is searchable alongside banking locations across Virginia and North Carolina. While a specific ATM count isn't public, the bank provides tools for locating these points of service. The digital channel also supports Person to Person Payments, which aligns with services like Zelle for quick, safe money movement.

• Online & Mobile Banking availability for all members.
• Person to Person Payments functionality offered.
• ATM network access across the operational footprint.
• Local bankers empowered for relationship-based decision-making.

TowneBank (TOWN) - Canvas Business Model: Customer Segments

TowneBank focuses its efforts across distinct client groups, a strategy supported by its total assets reaching $19.7 billion as of September 30, 2025.

Small to mid-sized businesses (SMBs) and commercial clients.

This group forms the core of the bank's 'Main Street banking strategy.' The loan portfolio reflects this focus, with loans held for investment totaling $13.38 billion at September 30, 2025. Organic loan growth, excluding acquisitions, climbed nearly 5% on an annualized basis during the second quarter of 2025. The bank supports these clients with a competitive array of business banking solutions, emphasizing local decision-making.

The funding base for these commercial activities is partially derived from low-cost operational funds:

• Noninterest-bearing deposits were $5.14 billion as of September 30, 2025.
• This noninterest-bearing base represented 31.09% of total deposits.

High-net-worth individuals and affluent families.

Service to this segment is channeled through specialized wealth management offerings. The bank has built a significant presence here, with Assets Under Management reaching $5.9 billion at the end of the second quarter of 2025. Investment commissions income for the wealth management division was $3.2 million in the second quarter of 2025, up from $2.6 million in the prior year quarter. This group also utilizes personal banking solutions and services from affiliated companies like Towne Insurance Agency.

Real estate investors and commercial property developers.

This segment is served through both traditional commercial lending and specialized financing arms, including TowneBank Commercial Mortgage. The overall loan portfolio, which includes commercial real estate, stood at $13.38 billion in loans held for investment as of September 30, 2025. Furthermore, the property management division, Towne Vacations, which serves investors in vacation rental properties across states like North Carolina, South Carolina, Maryland, Tennessee, and Florida, generated net income of $15.6 million in the second quarter of 2025. The bank also offers services like Towne 1031 Exchange to facilitate real estate investment strategies.

Retail consumers in the Hampton Roads and Central Virginia MSAs.

Retail consumers are the foundation of the bank's original market. TowneBank operates over 60 banking offices throughout Hampton Roads and Central Virginia, alongside its expansion into North Carolina. As of June 2024, the bank held a nearly 30% share of the Hampton Roads banking market, a position expected to grow following recent acquisitions. Total deposits across all segments reached $16.53 billion by September 30, 2025, reflecting the broad consumer and business deposit base.

Local municipalities and specialized industry verticals.

TowneBank services local government and specialized sectors through its diversified structure, which includes Towne Insurance and Towne Benefits. The insurance segment, which the bank claims is the largest bank-owned insurance company in the country, generated revenue of $30.9 million in the second quarter of 2025. The bank has actively expanded its footprint and capabilities through strategic mergers, such as the April 2025 acquisition of Village Bank and the September 2025 acquisition of Old Point National Bank, which enhanced its presence in the Richmond MSA and North Carolina markets, respectively.

Here's a quick look at the scale of TowneBank's operations as of late 2025:

Metric	Value (as of Sept 30, 2025)	Segment Relevance
Total Assets	$19.7 billion	Overall capacity to serve all segments
Loans Held for Investment	$13.38 billion	Primary asset for Commercial/Real Estate segments
Total Deposits	$16.53 billion	Primary funding source from Retail/SMBs
Wealth Management AUM	$5.9 billion (as of Q2 2025)	High-Net-Worth Individuals
Noninterest-Bearing Deposits	$5.14 billion	Low-cost funding from Commercial/Retail

The bank's strategy relies on experienced local bankers providing personal attention. If onboarding new commercial clients takes 14+ days, churn risk rises, so efficiency in the core banking segment is defintely key.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

TowneBank (TOWN) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at where TowneBank (TOWN) is spending its money to keep the lights on and grow, especially with all the recent M&A activity. Honestly, the cost structure is heavily influenced by its people and the price of money.

Significant personnel costs for over 2,800 employees are a major fixed outlay. The Executive Chairman noted the team size was over 2,800 family members as of the second quarter of 2025. Salaries and benefits expense saw a notable jump, increasing by $7.01 million in the second quarter of 2025 compared to the same period in 2024, partly due to annual base salary adjustments and higher banking personnel from the Village acquisition.

Then there's the interest expense on deposits. Even with recent rate declines, this is a substantial cost. For the quarter ended June 30, 2025, the cost of interest-bearing deposits settled at 2.61%, a definite drop from 3.32% in the second quarter of 2024. This rate improvement helped drive interest expense on deposits down by $13.87 million, or 16.91%, year-over-year for that quarter. Still, total deposits were up to $15.33 billion as of June 30, 2025.

General and administrative expenses for branch operations fall under the broader umbrella of noninterest expense. Total noninterest expense for the second quarter of 2025 hit $150.67 million, which was up 21.52% from $123.98 million in the prior year's second quarter. This category covers everything from rent and utilities for the physical footprint to operational overhead.

You can't run a modern bank without serious spending on technology and data security investments. While the exact dollar figure isn't itemized in the top-line results, the Q1 2025 risk disclosures definitely highlight ongoing concerns about cybersecurity threats and the need for implementing new technologies. This is a non-negotiable cost of doing business today.

Finally, the recent growth strategy means absorbing integration and restructuring costs from 2025 acquisitions. The April 2025 closing of the Village Bank acquisition, plus costs associated with the expected Old Point Financial Corporation deal, resulted in $18.74 million in acquisition-related expenses recognized in the second quarter of 2025. To give you a sense of the non-recurring impact, the total impact of non-recurring elements in Q2 2025 was $22.50 million. For comparison, acquisition related expenses in Q1 2025 were $420 thousand.

Here's a quick look at the major components of the expense side for the second quarter of 2025:

Expense Category	Q2 2025 Amount (Millions USD)	Q2 2024 Amount (Millions USD)	Year-over-Year Change
Total Noninterest Expense	150.67	123.98	Increase of 21.52%
Interest Expense on Deposits	(Calculated Implied)	(Calculated Implied)	Decrease of $13.87 million
Acquisition-Related Expenses	18.74	(Not specified/lower)	Significant driver in Q2 2025
Salaries and Benefits Expense	(Included in Total)	(Included in Total)	Increased $7.01 million

The cost profile is clearly shifting due to strategic moves. You should keep an eye on how personnel costs normalize post-integration, because that's where a lot of the growth in noninterest expense is coming from.

Key cost drivers and related metrics include:

• The number of Towne teammates stood at over 2,800 as of Q2 2025.
• The cost of interest-bearing deposits fell to 2.61% in Q2 2025.
• Noninterest-bearing deposits represented 31.02% of total deposits at $4.75 billion in Q2 2025.
• Total noninterest expense for Q1 2025 was $130.54 million.
• The non-recurring cost impact in Q2 2025 translated to an additional $0.30 per share in expenses.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

TowneBank (TOWN) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how TowneBank converts its assets and services into actual cash flow as of late 2025. It's a classic bank model, but with significant diversification through its insurance and property management arms. Honestly, the mix is what keeps things interesting when the net interest margin shifts.

The primary engine remains the loan portfolio, which generates Net Interest Income (NII). For the third quarter of 2025, NII hit $146.95 million. This figure reflects the spread between what TowneBank earns on its assets, like loans yielding 5.65% on average at September 30, 2025, and what it pays out on liabilities, with the cost of interest-bearing deposits sitting at 2.55% for that quarter. This NII growth was helped by the acquisition of Old Point Financial Corp in September 2025 and Village Bank in April 2025.

Beyond the core lending spread, TowneBank pulls in substantial Noninterest Income, which totaled $68.71 million in Q3 2025. This non-loan revenue is critical for balancing the business. Here's a breakdown of the key fee-based components we can track:

Revenue Component	Q3 2025 Amount (in millions)	Q3 2025 Amount (in thousands)
Net Interest Income	$146.95	N/A (Reported in Millions)
Insurance Commissions and Related Income, Net	$25.791	$25,791
Property Management Income, Net	$13.53	$13,529
Residential Mortgage Banking Income, Net	$13.12	$13,123
Service Charges on Deposit Accounts	$4.056	$4,056
Credit Card Merchant Fees, Net	$1.909	$1,909

The fee income from Towne Insurance commissions is a significant non-interest income driver. For the third quarter of 2025, this segment brought in $25.791 million in net commissions and related income. That's a solid number, showing the value of their cross-selling efforts.

You also see direct revenue from specialized services that cater to different client needs. The Residential Mortgage Banking Income, net, for Q3 2025 was $13.12 million, based on a loan volume of $636.36 million for the quarter. That volume shows they are still actively originating mortgages.

The property management side, which includes Towne Vacations and realty operations, is also a distinct revenue stream. Property management income, net, for the quarter ended September 30, 2025, was $13.53 million. That increase, up 20.57% from the prior year quarter, was driven by changes to their fee structure, which is a smart move to capture more value.

Finally, the revenue from Wealth Management, Trust, and Treasury Services fees is embedded within the total noninterest income of $68.71 million. While the search results detail other fee components like service charges on deposits ($4.056 million in Q3 2025) and credit card merchant fees ($1.909 million in Q3 2025), the specific dollar amount for wealth management, trust, and treasury services isn't isolated in the provided data. However, the company's description confirms these services are offered to individuals, small businesses, and middle-market corporations, suggesting a steady, relationship-based fee component.

Here's what we know about the other fee sources contributing to that $68.71 million noninterest income total:

• Service charges on deposit accounts: $4.056 million in Q3 2025.
• Credit card merchant fees, net: $1.909 million in Q3 2025.
• The remaining balance is composed of the insurance, property management, mortgage banking income, and the wealth management/trust/treasury fees.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.