United Bancorp, Inc. (UBCP): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة United Bancorp, Inc. (UBCP)، وهي قوة مالية إقليمية تعمل على تحويل الخدمات المصرفية المجتمعية من خلال أساليب مبتكرة وحلول مالية محلية. يكشف هذا النموذج الشامل لنموذج الأعمال كيف يتنقل UBCP بشكل استراتيجي في المشهد المصرفي المعقد، مستفيدًا من جذوره العميقة في أوهايو وبنسلفانيا لتقديم تجارب مالية مخصصة تتجاوز الخدمات المصرفية التقليدية. بدءًا من خدمات الأعمال الصغيرة المصممة خصيصًا وحتى المنصات الرقمية المتطورة، يُظهر نموذج UBCP نهجًا متطورًا لتلبية الاحتياجات المالية المتنوعة للمجتمعات المحلية مع الحفاظ على روح قائمة على العلاقات والتي تميزها في القطاع المصرفي التنافسي.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية والمؤسسات التجارية في ولاية أوهايو وبنسلفانيا

تحتفظ شركة United Bancorp, Inc. بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في جميع أنحاء ولاية أوهايو وبنسلفانيا، مع التركيز بشكل خاص على:

فئة الشراكة	عدد الشراكات	التركيز الجغرافي
المؤسسات التجارية الصغيرة	127 شراكة فاعلة	في المقام الأول شمال شرق ولاية أوهايو
الشركات العقارية التجارية	43 اتفاقية تعاون	أوهايو وغرب بنسلفانيا

شبكات الإقراض الإقليمية والمتعاونين في مجال الخدمات المالية

تشمل شراكات شبكة الإقراض التابعة لشركة United Bancorp ما يلي:

• البنك الفيدرالي لقرض السكن في سينسيناتي
• برنامج الإقراض لإدارة الأعمال الصغيرة (SBA).
• وكالات التنمية الاقتصادية الإقليمية

شريك الشبكة	الحجم التعاوني السنوي	مدة الشراكة
البنك الفيدرالي لقروض الإسكان	42.3 مليون دولار في القروض التعاونية	مستمرة منذ عام 2015
برنامج الإقراض SBA	18.7 مليون دولار قروض مضمونة	الشراكة المستمرة

البنوك المجتمعية والاتحادات الائتمانية التحالفات الاستراتيجية

تشارك United Bancorp في تحالفات استراتيجية مع:

• بنوك المجتمع المحلي في ولاية أوهايو
• الاتحادات الائتمانية الإقليمية
• المشاركون في شبكة الفروع المشتركة

نوع التحالف	عدد الشركاء	الخدمات التعاونية
تحالفات بنك المجتمع	12 شراكة نشطة	الخدمات المالية المشتركة
شبكات الاتحاد الائتماني	8 اتفاقيات تعاون	عروض الخدمات المتقاطعة

مقدمو خدمات التأمين للمنتجات المالية التكميلية

تتعاون United Bancorp مع مقدمي خدمات التأمين لتقديم حلول مالية شاملة:

• شركاء التأمين على الممتلكات والحوادث
• مقدمي خدمات التأمين على الحياة والصحة
• شبكات التأمين على التقاعد والاستثمار

فئة الشراكة التأمينية	عدد علاقات مقدمي الخدمة	مستوى تكامل المنتج
الممتلكات والخسائر	5 شراكات نشطة	التكامل العالي
التأمين على الحياة والصحة	7 مقدمي الخدمات التعاونية	التكامل المتوسط

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة United Bancorp, Inc. عن إجمالي أصول بقيمة 1.08 مليار دولار. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية وشخصية مع التركيز على أسواق أوهايو وبنسلفانيا.

فئة الخدمة	الحجم الإجمالي (2023)	متوسط قيمة الصفقة
القروض التجارية	456.2 مليون دولار	$375,000
الحسابات المصرفية الشخصية	37.500 حساب نشط	متوسط الرصيد 12.500 دولار

الإقراض العقاري والتمويل العقاري

في عام 2023، أصدرت شركة United Bancorp قروضًا عقارية بقيمة إجمالية 187.6 مليون دولار.

• - محفظة الرهن العقاري السكني: 142.3 مليون دولار
• التمويل العقاري التجاري: 45.3 مليون دولار
• متوسط حجم القرض العقاري: 285.000 دولار

إدارة حساب الودائع

إجمالي الودائع حتى 31 ديسمبر 2023: 967.5 مليون دولار

نوع الإيداع	الحجم الإجمالي	سعر الفائدة
التحقق من الحسابات	412.6 مليون دولار	0.25%
حسابات التوفير	338.9 مليون دولار	0.50%
شهادات الإيداع	216 مليون دولار	3.75%

تطوير وصيانة منصة الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي عام 2023: 4.2 مليون دولار

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 28,500
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 15,200
• حجم المعاملات الرقمية: 2.3 مليون معاملة

إدارة المخاطر والخدمات الاستشارية المالية

ميزانية إدارة المخاطر لعام 2023: 3.8 مليون دولار

منطقة إدارة المخاطر	الميزانية المخصصة	التركيز الرئيسي
مخاطر الائتمان	1.6 مليون دولار	تقييم محفظة القروض
الامتثال	1.2 مليون دولار	الالتزام التنظيمي
المخاطر التشغيلية	1 مليون دولار	أنظمة الرقابة الداخلية

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

إنشاء البنية التحتية المصرفية

تعمل شركة United Bancorp, Inc. مع تفاصيل البنية التحتية التالية:

الموقع	عدد الفروع	إجمالي الأصول
أوهايو	22	1.2 مليار دولار
بنسلفانيا	5	215 مليون دولار

فريق الإدارة المالية

التكوين القيادي الرئيسي:

• إجمالي أعضاء الفريق التنفيذي: 7
• متوسط الخبرة المصرفية: 22 سنة
• التعويضات التنفيذية في عام 2023: 3.6 مليون دولار

منصات التكنولوجيا المصرفية الرقمية

تفاصيل البنية التحتية للتكنولوجيا:

الخدمة الرقمية	المستخدمون النشطون	الاستثمار السنوي
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	42,500	1.7 مليون دولار
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	65,000	2.3 مليون دولار

التواجد في السوق المحلية

مقاييس اختراق السوق:

• إجمالي قاعدة العملاء: 87,500
• حصة السوق في المناطق الرئيسية: 14.3%
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 8.6 سنوات

موارد الامتثال التنظيمي

البنية التحتية للامتثال:

منطقة الامتثال	حجم الموظفين	ميزانية الامتثال السنوية
إدارة المخاطر	12	1.1 مليون دولار
التقارير التنظيمية	8	$750,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للمجتمعات المحلية

اعتبارًا من عام 2024، تخدم شركة United Bancorp, Inc. 8 مقاطعات في ولاية أوهايو من خلال شبكة مكونة من 13 مكتبًا مصرفيًا متكامل الخدمات. بلغ إجمالي الأصول اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023 1.06 مليار دولار.

منطقة الخدمة	المقاطعات المخدومة	مكاتب البنوك
سوق أوهايو الإقليمي	8 مقاطعات	13 مكتبا

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

أسعار الفائدة في الربع الرابع من عام 2023:

• حسابات التوفير الشخصية: 0.75% - 1.25%
• الحسابات التجارية الجارية: 0.50% - 1.00%
• معدلات القروض التجارية: 6.25% - 8.75%
• معدلات الرهن العقاري السكني: 6.50% - 7.25%

تجارب مصرفية رقمية وشخصية مريحة

قناة الخدمات المصرفية الرقمية	معدل اعتماد المستخدم
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	62% من قاعدة العملاء
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	78% من قاعدة العملاء

الخدمات المالية التي تركز على العلاقات

متوسط قيمة علاقة العملاء: 47.500 دولار لكل حساب أسرة.

منتجات مالية مصممة خصيصًا للشركات الصغيرة والمتوسطة

فئة الإقراض التجاري	إجمالي محفظة القروض
تجاري & القروض الصناعية	278 مليون دولار
قروض إدارة الأعمال الصغيرة (SBA).	42 مليون دولار

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

نهج خدمة العملاء الشخصي

تحتفظ United Bancorp, Inc نموذج الخدمة المرتكزة على العملاء مع 11 موقعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء ولاية أوهايو اعتبارًا من عام 2023.

مقياس خدمة العملاء	القيمة
متوسط وقت تفاعل العملاء	17.4 دقيقة
معدل رضا العملاء	87.6%
معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي	92.3%

نموذج العلاقات المصرفية

تطبق United Bancorp استراتيجية مصرفية تعتمد على العلاقات وتركز على قطاعات السوق المحلية.

• مدراء العلاقات المصرفية الشخصية: 24
• مدراء العلاقات المصرفية للأعمال: 16
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.2 سنوات

استراتيجيات المشاركة التي تركز على المجتمع

يخصص يونايتد بانكورب 275000 دولار سنويًا لبرامج المشاركة المجتمعية.

مبادرة المشاركة المجتمعية	الاستثمار السنوي
برامج دعم الأعمال المحلية	$125,000
صناديق المنح التعليمية	$85,000
مشاريع تنمية المجتمع	$65,000

قنوات الدعم الرقمية والشخصية

توفر United Bancorp دعمًا متعدد القنوات للعملاء من خلال المنصات الرقمية والتقليدية.

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 62,400
• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 41,300
• ساعات دعم مركز الاتصال: 8 صباحًا - 8 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة
• متوسط زمن الاستجابة للمعاملات الرقمية: 4.2 دقيقة

خدمات الاستشارات المالية المستهدفة

تقدم United Bancorp استشارات مالية متخصصة عبر قطاعات متعددة من العملاء.

خدمة الاستشارة	خدمة العملاء السنوية	متوسط قيمة الاستشارة
إدارة الثروات الشخصية	1,850	$3,200
التخطيط المالي للشركات الصغيرة	1,200	$4,500
التخطيط للتقاعد	2,300	$2,800

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: القنوات

مواقع الفروع المادية

تعمل شركة United Bancorp, Inc 10 مواقع مصرفية متكاملة الخدمات عبر أوهايو وبنسلفانيا اعتبارًا من عام 2024.

الدولة	عدد الفروع
أوهايو	8
بنسلفانيا	2

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

توفر United Bancorp منصة شاملة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت مع الميزات التالية:

• تتبع رصيد الحساب
• تاريخ المعاملات
• خدمات دفع الفواتير
• تحويلات الأموال

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يقدم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الوصول إلى الحساب في الوقت الحقيقي مع الإمكانيات التالية:

• إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول
• تنبيهات الحساب
• إدارة البطاقة
• تسجيل الدخول الآمن مع المصادقة البيومترية

الخدمات المصرفية عبر الهاتف

توفر يونايتد بانكورب دعم مصرفي عبر الهاتف على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع مع خدمة العملاء المتاحة خلال الساعات التالية:

نوع الخدمة	ساعات العمل
الخدمات المصرفية عبر الهاتف الآلي	24/7
دعم العملاء المباشر	8:00 صباحًا - 6:00 مساءً بالتوقيت الشرقي

شبكة الصراف الآلي

تؤكد يونايتد بانكورب 15 موقعًا للصراف الآلي عبر مناطق عملياتها:

الدولة	عدد أجهزة الصراف الآلي
أوهايو	12
بنسلفانيا	3

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات المحلية الصغيرة والمتوسطة الحجم

اعتبارًا من عام 2024، تخدم United Bancorp ما يقرب من 1250 شركة محلية صغيرة ومتوسطة الحجم في منطقة السوق الرئيسية. يقدم البنك خدمات مصرفية تجارية متخصصة بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 187.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
أعمال البيع بالتجزئة	725	82.6 مليون دولار
الخدمات المهنية	345	63.2 مليون دولار
التصنيع	180	41.6 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تحتفظ United Bancorp بقاعدة عملاء تضم 34,562 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد عبر مناطق خدمتها. متوسط ​​رصيد حساب العميل هو 24,750 دولارًا.

• الحسابات الجارية الشخصية: 22,340
• حسابات التوفير الشخصية: 18,675
• حسابات الاستثمار الشخصية: 6,210

العملاء التجاريين والشركات

يخدم البنك 215 عميلاً تجاريًا وشركات بمحفظة مصرفية تجارية إجمالية تبلغ 276.3 مليون دولار.

قطاع الشركات	عدد العملاء	إجمالي المحفظة المصرفية
الشركات الكبيرة	42	156.7 مليون دولار
الشركات المتوسطة الحجم	103	84.5 مليون دولار
الكيانات المؤسسية الصغيرة	70	35.1 مليون دولار

منظمات المجتمع المحلي

تدعم United Bancorp 87 منظمة من منظمات المجتمع المحلي بخدمات مصرفية متخصصة، وتحافظ على محفظة استثمارية مجتمعية إجمالية تبلغ 12.6 مليون دولار.

المستثمرين العقاريين الإقليميين

يخدم البنك 276 مستثمرًا عقاريًا إقليميًا بمحفظة إقراض عقارية إجمالية تبلغ 224.8 مليون دولار.

القطاع العقاري	عدد المستثمرين	إجمالي محفظة الإقراض
المستثمرين السكنيين	178	112.4 مليون دولار
العقارات التجارية	68	87.3 مليون دولار
تطوير الأراضي	30	25.1 مليون دولار

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

بالنسبة للسنة المالية 2022، أبلغت شركة United Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات تعويضات الموظفين بقيمة 13,945,000 دولار أمريكي. يشمل توزيع التكاليف المتعلقة بالموظفين ما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	9,215,000
التأمين الصحي	2,345,000
فوائد التقاعد	1,685,000
الضرائب على الرواتب	700,000

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تم تنظيم تكاليف البنية التحتية للتكنولوجيا لشركة United Bancorp, Inc. في عام 2022 على النحو التالي:

• صيانة أجهزة تكنولوجيا المعلومات: 1,245,000 دولار
• ترخيص البرمجيات: 875.000 دولار
• أنظمة الأمن السيبراني: 623.000 دولار
• البنية التحتية للشبكة: 456,000 دولار

مصاريف تشغيل الفروع

التكاليف التشغيلية المتعلقة بالفروع للعام المالي 2022:

نوع المصاريف	المبلغ ($)
الإيجار والمرافق	2,345,000
المرافق	456,000
الصيانة	378,000
أمن الفروع	245,000

تكاليف الامتثال التنظيمي

النفقات المتعلقة بالامتثال لعام 2022:

• الموظفون القانونيون والامتثال: 1,875,000 دولار
• أنظمة التقارير التنظيمية: 623,000 دولار
• رسوم التدقيق الخارجي: 456,000 دولار
• التدريب على الامتثال: 245000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

توزيع نفقات التسويق لعام 2022:

قناة التسويق	المبلغ ($)
التسويق الرقمي	875,000
الإعلان التقليدي	456,000
الرعاية المجتمعية	245,000
برامج اكتساب العملاء	378,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت شركة United Bancorp, Inc. عن إجمالي إيرادات الفوائد بقيمة 34.6 مليون دولار أمريكي. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	المبلغ الإجمالي ($)	النسبة المئوية
القروض التجارية	18,240,000	52.7%
قروض الرهن العقاري السكني	12,560,000	36.3%
القروض الاستهلاكية	3,800,000	11%

رسوم الخدمة والرسوم

بلغ إجمالي رسوم ورسوم الخدمات لعام 2023 5.2 مليون دولار، مع التوزيع التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 1,740,000 دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 1,560,000 دولار
• رسوم المعاملات عبر أجهزة الصراف الآلي: 890.000 دولار
• رسوم التحويل البنكي: 510,000 دولار أمريكي
• رسوم الخدمات الأخرى: 500000 دولار

إيرادات الإقراض العقاري

بلغت إيرادات الإقراض العقاري لعام 2023، 7.3 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

نوع الرهن العقاري	الإيرادات ($)
نشأة الرهن العقاري السكني	4,620,000
إعادة تمويل الرهن العقاري	2,160,000
رسوم خدمة الرهن العقاري	520,000

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

بلغت إيرادات الخدمات الاستثمارية لعام 2023 3.9 مليون دولار:

• الخدمات الاستشارية: 1,850,000 دولار
• رسوم إدارة المحفظة: 1,250,000 دولار أمريكي
• خدمات التخطيط للتقاعد: 800000 دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية لعام 2023 تصل إلى 1.6 مليون دولار:

الخدمة الرقمية	رسوم المعاملات ($)
المعاملات المصرفية عبر الإنترنت	890,000
المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول	510,000
معالجة الدفع الرقمي	200,000

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core reasons why clients choose United Bancorp, Inc. (UBCP) over the competition. It boils down to local presence backed by solid financial performance and a commitment to shareholders.

Full-service community banking with local decision-making

United Bancorp, Inc. operates through its single bank charter, Unified Bank, maintaining a physical presence with eighteen banking offices across Ohio and Marshall County in West Virginia. This structure supports local decision-making, which is key for community banking relationships. As of September 30, 2025, the company reported total assets of $866.8 million and total shareholders' equity of $66.5 million. The bank is actively focused on growing its asset base toward the $1.0 billion level. The bank also has ongoing infrastructure investments, such as the development of a new Wheeling Banking Center and a future Unified Center in St. Clairsville, Ohio. That's how you build local trust.

Comprehensive retail, commercial, mortgage, and wealth services

The value proposition includes a full suite of services. You get the basics like checking and savings accounts, plus more specialized offerings. For instance, gross loans surpassed a milestone, exceeding $500.7 million as of the second quarter of 2025, reflecting a 3.4% year-over-year growth. The company also highlights its Unified Mortgage Division expansion and wealth management services. Here's a quick look at some key operational metrics as of late 2025:

Metric	Value (as of late 2025)	Context
Total Assets (Sept 30, 2025)	$866.8 million	Balance sheet size
Gross Loans (Q2 2025)	$500.7 million	Loan portfolio size milestone
Net Interest Margin (Q3 2025)	3.66%	Profitability on interest-earning assets
Total Deposits (Sept 30, 2025)	$645.2 million	Funding base

Stable credit quality with nonperforming assets at 0.60% of total assets

Maintaining a clean loan book is central to stability. For the second quarter of 2025, United Bancorp, Inc. reported robust credit quality, with nonperforming assets at 0.60% of total assets. While this metric was reported at 0.66% as of September 30, 2025, both figures compare favorably to industry peers and remain well below historic levels. The company reported net loans charged off (excluding overdrafts) for the first nine months of 2025 annualized at (0.04%) of average loans. This discipline is a core offering.

Attractive shareholder returns via a regular cash dividend

United Bancorp, Inc. definitely emphasizes shareholder returns. The board has been consistently increasing payouts. For example, the regular cash dividend was increased by 5.7% year-over-year for the second quarter payment. The fourth quarter regular dividend declared was $0.1875 per share. The total cash dividends paid for the first nine months of 2025 reached $0.73 per share (including a special dividend). This supports an attractive yield profile:

• Annual Dividend (TTM): $0.93
• Reported Dividend Yield (as of late 2025): 6.94%
• Payout Ratio (TTM): 70.22%
• Next Ex-Dividend Date: December 10, 2025

Treasury Management programs for commercial cash flow needs

The bank is actively investing in services to support its commercial clients' liquidity. United Bancorp, Inc. announced the implementation of Treasury Management Programs as a strategic investment to support future growth. This is paired with technology investments and the scaling out of its Treasury Management service line. You can see the focus on commercial services in the deposit mix, where noninterest-bearing demand deposits-often used for business cash flow-increased by 8.5% year-over-year to $156.3 million as of September 30, 2025. The bank also deployed $21 million in excess reserves into municipal securities, aiming for a taxable equivalent yield of 6.1%, which helps manage overall balance sheet efficiency for clients.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Canvas Business Model: Customer Relationships

United Bancorp, Inc. (UBCP) operates a relationship-driven model designed for long-term retention, which is evident in its loan portfolio composition. The small-business oriented commercial portfolio, which is relationship-driven, accounts for approximately eighty percent (80%) of the total loans. So, the focus is clearly on deepening ties with commercial clients. As of September 30, 2025, gross loans expanded by 4.5% year-over-year to $496.5 million, showing the success of this lending focus. Furthermore, core customer funding, as seen in noninterest bearing demand balances, reached $156.3 million as of that same date, representing an 8.5% year-over-year increase of $12.3 million. That growth in core deposits helps fund the loan demand.

Dedicated personal service is delivered through a localized physical footprint. United Bancorp, Inc., through its single charter, Unified Bank, maintains eighteen banking centers across its service area. These centers serve Ohio Counties including Athens, Belmont, Carroll, Fairfield, Harrison, Jefferson, and Tuscarawas, plus Marshall County in West Virginia. This structure helps United Bancorp, Inc. combine the responsiveness and personalized touch of a community bank with the capabilities of a larger institution.

The strategy supports enhanced cross-selling and on-boarding practices, particularly within the commercial segment where the bank seeks to grow its asset-base toward a goal of $1.0 billion or greater in total assets, up from $866.8 million as of September 30, 2025. The bank offers a full suite of services including personal and business banking, loans, mortgages, and wealth management solutions, which are entry points for deeper relationship development.

For commercial clients, there's a high-touch support structure, especially around cash flow services. United Bancorp, Inc. had a stronger commitment to developing its Treasury Management function in 2024, which provides fee-based services in cash management and payments to commercial customers.

Here are the key metrics reflecting the customer and shareholder relationship focus as of late 2025:

Relationship Metric	Value	Date/Context
Banking Centers	18	As of September 30, 2025
Commercial Loans (% of Total Loans)	80%	Relationship-driven focus
Gross Loans	$496.5 million	As of September 30, 2025
Noninterest Bearing Demand Balances	$156.3 million	As of September 30, 2025
Y-o-Y Noninterest Deposit Growth	8.5%	Year-over-year as of September 30, 2025
Q4 2025 Declared Dividend per Share	$0.19	Shareholder relationship metric

The commitment to shareholders, a key relationship, is shown through consistent dividend increases. The fourth quarter 2025 dividend was declared at $0.19 per share, yielding a forward yield of 5.4%. This follows the third quarter 2025 payment of $0.1875 per share.

The operational structure supporting these relationships includes:

• Maintaining a strong regional focus in Ohio and West Virginia markets.
• Focusing on attracting more deposits to fund increased loan demand.
• Delivering digital banking platforms for remote account management.
• Achieving diluted earnings per share of $0.34 in Q3 2025.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how United Bancorp, Inc. (UBCP) physically and digitally reaches its customers as of late 2025. It's a mix of traditional community presence and necessary digital upgrades.

The core physical distribution network remains centered around its 18 brick-and-mortar banking centers in Ohio and West Virginia. Specifically, Unified Bank serves customers across the Ohio Counties of Athens, Belmont, Carroll, Fairfield, Harrison, Jefferson, and Tuscarawas, plus Marshall County in West Virginia, as of September 30, 2025.

The company is actively expanding its physical footprint with the new regional banking hub in Wheeling, West Virginia. As of the November 6, 2025 report, this highly-promising banking center was scheduled to open within the next few weeks. This construction, along with other investments in technology, has added to noninterest expense levels over the past twelve months.

For round-the-clock service, United Bancorp, Inc. relies on its online and mobile banking platforms for 24/7 access. Management has noted significant investment in technology and digital transformation as a key strategic initiative.

Specialized lending is channeled through the Unified Mortgage Division. This division is noted for generating higher fee income through the sale of secondary market products and increased interest income from portfolio loans. The expansion of this division is a stated strategic investment.

Here's a look at the scale of the business supporting these channels as of the third quarter of 2025:

Metric	Value (as of September 30, 2025)	Value (as of June 30, 2025)
Total Assets	$866.8 million	$847.9 million
Gross Loans	$496.5 million	Exceeded $500.7 million
Total Deposits	$645.2 million	$642.9 million
Net Interest Margin (NIM)	3.66%	3.65%

The physical and digital touchpoints are supported by the overall operational scale:

• Number of banking centers: 18.
• Net Income (Q3 2025): $1,931,000.
• Net Income (First Nine Months 2025): $5,717,000.
• Nonperforming Assets to Total Assets (Sep 30, 2025): 0.66%.
• Unified Mortgage net realized gain year-over-year (as of early 2025 report): Increase of $453,000.

The growth in loan volume, which surpassed the half-billion dollar threshold for the first time, is directly tied to these channels, including the business development efforts already in place for the upcoming Wheeling center. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Canvas Business Model: Customer Segments

United Bancorp, Inc. serves its customer base through its single bank charter, Unified Bank, focusing on a defined regional footprint.

The primary geographic and scale metrics defining the customer base as of late 2025, based on September 30, 2025, financial reporting, are detailed below:

Metric	Value as of September 30, 2025	Context
Total Assets	$866.8 million	Overall scale of the institution serving all segments.
Gross Loans	$496.5 million	Total lending activity across commercial, real estate, and consumer loans.
Total Deposits	$645.2 million	Total funding base from retail and commercial depositors.
Banking Centers	18	Physical presence for retail and local business service delivery.
Nonperforming Assets to Total Assets	0.66%	Indicator of overall credit quality across the loan portfolio segments.

Retail customers within regional Ohio and West Virginia counties form the foundational segment, supported by the physical network.

• Operating region includes Ohio Counties: Athens, Belmont, Carroll, Fairfield, Harrison, Jefferson, and Tuscarawas.
• Operating region includes West Virginia County: Marshall County.
• The company is headquartered in Martins Ferry, Ohio.

Small-to-midsize businesses (SMBs) needing commercial loans and deposits represent a core commercial segment.

The lending focus for this segment is evidenced by the composition of the gross loan portfolio.

• The loan portfolio includes commercial and real estate loans.
• Gross Loans totaled $496.5 million as of September 30, 2025.
• The bank competes with approximately 27 other commercial banking institutions in its main market of Belmont County, Ohio, based on June 30, 2024, deposit market share data.

Wealth management clients seeking investment services are served through specialized offerings.

• Key offerings include Retirement planning and Investment portfolio management.
• Trust and estate planning services are also provided.

Real estate investors and developers in the operating region are a specific subset of the lending customer base.

This group utilizes the bank's real estate lending capabilities, which contribute to the overall gross loan balance of $496.5 million.

The company also serves its shareholders, who are a distinct financial segment, as evidenced by its commitment to capital returns:

• Total cash dividends paid year-to-date (first nine months of 2025) amounted to $0.92 per share.
• The fourth quarter 2025 regular cash dividend was declared at $0.19 per share.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of United Bancorp, Inc. (UBCP)'s operations as of late 2025. This is where the rubber meets the road on funding growth and maintaining service levels across their eighteen banking centers.

The cost of funding, specifically interest expense on deposits, is a major factor. For the period ending September 30th, 2025, the interest expense to average assets ratio stood at 1.80%. This figure reflects the cost of deposits in the current rate environment, though management expressed optimism about seeing a decline in total interest expense levels moving forward.

Personnel is another significant outlay. United Bancorp, Inc. supports its operations with a team of 126 employees, a number that remained steady as of December 31, 2024. While the exact personnel and compensation expense for 2025 isn't itemized here, it forms a core part of the overall noninterest expense base.

Credit quality management requires setting aside funds, which shows up as the provision for credit losses. For the third quarter of 2025, this provision was reported at $186,000. This was notably higher than the $70,000 provision set aside in the third quarter of the prior year. For the first nine months of 2025, the cumulative provision for credit loss expense reached $488,000.

The commitment to staying competitive means spending on the future. United Bancorp, Inc. has been making noninterest expense investments in strategic areas like the development and scaling of Unified Mortgage and Treasury Management Programs, plus general investment in new technology and digital transformation. The total noninterest expense for the third quarter of 2025 was $146.7 million, an 8% increase year-over-year.

Maintaining the physical footprint is a necessary cost. United Bancorp, Inc. operates through its subsidiary, Unified Bank, which has about 18 branches across its markets in Ohio and West Virginia. The occupancy and equipment costs for these centers are tracked closely. For the period ending June 30, 2025, the reported Occupancy and Equipment expense was $620 (in the filing's stated units).

Here's a look at some of the key expense components we can quantify from recent filings:

Cost Category	Reported Amount/Rate	Period/Context
Interest Expense to Average Assets	1.80%	As of Q3 2025
Provision for Credit Losses	$186,000	Q3 2025
Provision for Credit Losses (YTD)	$488,000	First Nine Months of 2025
Total Noninterest Expense	$146.7 million	Q3 2025
Occupancy and Equipment Cost	$620	As of June 30, 2025
Total Employees	126	As of December 31, 2024

You can see the pressure points in the cost structure:

• Interest expense on deposits at 1.80% of average assets.
• A rising provision for credit losses, hitting $186,000 in Q3 2025.
• Ongoing noninterest expense related to strategic technology and branch investments.
• The fixed cost base supporting 18 banking centers.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

United Bancorp, Inc. (UBCP) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways United Bancorp, Inc. (UBCP) brings in money as of late 2025. It's heavily weighted toward traditional banking income, but fee-based services are chipping in more, too.

Net Interest Income (NII) from loans and securities remains the bedrock. For the third quarter ending September 30, 2025, United Bancorp, Inc. reported net interest income of $6.73 million. This represented a solid year-over-year increase of 9.6%. Looking at the longer trend, for the first nine months of 2025, the cumulative net interest income reached $19.57 million. Total interest income for the quarter was $10.6 million, up 7.0% year-over-year, supported by higher loan yields and growth in gross loans to $496.5 million.

The efficiency of that interest income generation is captured by the Net Interest Margin (NIM). United Bancorp, Inc.'s federal tax equivalent NIM was 3.66% in Q3 2025. This was an expansion of 16 basis points compared to the prior year period. On the funding side, interest expense to average assets was reported at 1.80% year-over-year for the quarter.

Here's a quick look at the core interest-driven revenue performance for Q3 2025:

Metric	Amount/Rate	Context
Net Interest Income (NII)	$6.73 million	Q3 2025
NII Year-over-Year Growth	9.6%	Q3 2025 vs. Q3 2024
Net Interest Margin (NIM)	3.66%	Federal Tax Equivalent, Q3 2025
Interest Expense to Average Assets	1.80%	Q3 2025
Nine-Month NII	$19.57 million	Nine Months Ended Sept 30, 2025

Beyond interest earnings, fee and service income contributes to the top line. You see this in the performance of Loan fees and service charges on deposit accounts. For the quarter, loan fees specifically saw a decline of 4.4%.

The broader category of Noninterest income showed strength, increasing 10.9% to reach $1.4 million in Q3 2025. This income stream includes various fee-based services. For instance, fees from brokerage services saw an increase of $1.4 million quarter-over-quarter, contributing to the overall noninterest income growth. While the specific revenue from fee-based Treasury Management services isn't broken out separately, it falls within this growing noninterest income bucket.

The final component mentioned relates to asset sales, though specific figures for the Net realized gain on the sale of loans from Unified Mortgage Division aren't explicitly detailed in the latest reports found. However, other noninterest income drivers were significant; for example, net gains on investment securities for Q3 2025 were reported at $10.4 million.

You can see the mix of fee-related revenue streams here:

• Total Noninterest Income (Q3 2025): $1.4 million
• Noninterest Income Year-over-Year Growth: 10.9%
• Loan Fees Change: Down 4.4%
• Fees from Brokerage Services Increase: $1.4 million (quarter-over-quarter)

Finance: draft 13-week cash view by Friday.