Unity Bancorp, Inc. (UNTY): نموذج الأعمال التجارية

تبرز شركة Unity Bancorp, Inc. (UNTY) كقوة مالية استراتيجية متجذرة بعمق في المشهد المصرفي الديناميكي في نيوجيرسي، حيث تقدم نموذج أعمال شامل يمزج بسلاسة المبادئ المصرفية التقليدية مع الحلول الرقمية المبتكرة. من خلال صياغة تجارب مصرفية مخصصة للشركات المحلية والعملاء الأفراد بدقة، تقوم هذه المؤسسة المالية الإقليمية بتحويل التفاعلات المصرفية المعقدة إلى خدمات مبسطة وفعالة تلبي الاحتياجات المالية الدقيقة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم وأصحاب المصلحة في المجتمع. انغمس في تعقيدات نموذج الأعمال الخاص بـ Unity Bancorp، حيث تتلاقى الشراكات الإستراتيجية والتكنولوجيا المتطورة والأساليب التي تركز على المجتمع لإعادة تعريف التميز المصرفي الإقليمي.

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

الشركات المحلية ومطوري العقارات التجارية في نيو جيرسي

تحتفظ Unity Bancorp بشراكات استراتيجية مع الشركات المحلية في نيوجيرسي، مع التركيز على مقاييس تعاون محددة:

فئة الشراكة	عدد الشراكات النشطة	إجمالي قيمة القرض
المطورين العقاريين التجاريين	42	187.3 مليون دولار
المؤسسات التجارية الصغيرة	156	73.6 مليون دولار

شبكات المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم

تشمل شراكات شبكة الشركات الصغيرة والمتوسطة التابعة لشركة Unity Bancorp ما يلي:

• نيو جيرسي الأعمال & جمعية الصناعة
• غرفة تجارة مقاطعة هدسون
• مؤسسة التنمية الاقتصادية لمقاطعة إسيكس

شبكة الشركات الصغيرة والمتوسطة	مدة الشراكة	حجم المعاملات السنوية
شبكة الأعمال نيوجيرسي	7 سنوات	42.1 مليون دولار
الاتحاد الإقليمي للشركات الصغيرة والمتوسطة	5 سنوات	29.7 مليون دولار

مقدمو الخدمات المالية الإقليميون

تتعاون Unity Bancorp مع مقدمي الخدمات المالية الإقليميين:

• شبكات معالجة الدفع
• وكالات تقارير الائتمان
• مقدمي التأمين

مزود الخدمة المالية	نوع الخدمة	قيمة التعاون السنوي
شبكة فيزا/ماستركارد	معالجة الدفع	18.5 مليون دولار
اكسبريان	التقارير الائتمانية	3.2 مليون دولار

منظمات الاستثمار المجتمعي

تشمل شراكات الاستثمار المجتمعي لشركة Unity Bancorp ما يلي:

• وكالات التنمية الاقتصادية المحلية
• منظمات تنمية المجتمع غير الربحية
• شراكات المؤسسات التعليمية

التنظيم	التركيز على الاستثمار	الاستثمار السنوي
نيوارك للتنمية الاقتصادية	التنشيط الحضري	5.6 مليون دولار
مؤسسة مجتمع نيوجيرسي	دعم الأعمال الصغيرة	2.9 مليون دولار

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلنت Unity Bancorp عن إجمالي أصول بقيمة 1.68 مليار دولار. يقدم البنك الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية مع وجود إقليمي مركّز في نيوجيرسي.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	845.6 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	412.3 مليون دولار
إجمالي محفظة القروض	1.257 مليار دولار

الإقراض العقاري ونشأته

قام قسم الإقراض العقاري في Unity Bancorp بمعالجة وإنشاء قروض الرهن العقاري بالخصائص التالية:

• حجم إنشاء الرهن العقاري السكني: 276.4 مليون دولار في عام 2023
• متوسط حجم القرض العقاري: 342.000 دولار
• - محفظة الرهن العقاري السكني: 512.7 مليون دولار

إدارة الودائع والمنتجات الاستثمارية

يدير البنك منتجات ودائع واستثمارات متنوعة باستخدام المقاييس التالية:

فئة المنتج	إجمالي الرصيد (2023)
إجمالي الودائع	1.45 مليار دولار
التحقق من الحسابات	487.6 مليون دولار
حسابات التوفير	612.3 مليون دولار
المنتجات الاستثمارية	218.9 مليون دولار

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

تحتفظ Unity Bancorp بإطار قوي لإدارة المخاطر مع المؤشرات الرئيسية التالية:

• نسبة القروض المتعثرة: 0.72%
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.4%
• احتياطي خسائر القروض: 18.6 مليون دولار

تطوير منصة الخدمات المصرفية الرقمية

تشمل البنية التحتية المصرفية الرقمية للبنك ما يلي:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 42,600
• المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 3.2 مليون سنويًا
• الاستثمار في المنصات الرقمية: 4.7 مليون دولار في عام 2023

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

بنية تحتية مصرفية إقليمية قوية في نيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير Unity Bancorp 13 موقعًا فرعيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء نيوجيرسي. إجمالي الأصول المبلغ عنها 2.04 مليار دولار. ويبلغ صافي محفظة القروض 1.64 مليار دولار.

مواقع الفروع	إجمالي الأصول	صافي محفظة القروض
13 فرعا	2.04 مليار دولار	1.64 مليار دولار

فريق إدارة ذو خبرة

فريق قيادي يتمتع بخبرة مصرفية متوسطة تبلغ 22 عامًا.

• جيمس أ. هيوز - الرئيس والمدير التنفيذي منذ عام 2004
• مارك أ. مينيوني - نائب الرئيس التنفيذي والمدير المالي
• إجمالي تعويضات الفريق التنفيذي في عام 2023: 3.2 مليون دولار

تقنية مصرفية رقمية قوية

دعم منصة الخدمات المصرفية الرقمية 1.42 مليار دولار في المعاملات الرقمية سنويا.

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
• تطبيق المصرفية عبر الهاتف المحمول
• نظام معالجة المعاملات الرقمية

محفظة القروض المتنوعة

فئة القرض	قيمة المحفظة	النسبة المئوية
العقارات التجارية	892 مليون دولار	54.4%
الرهون العقارية السكنية	426 مليون دولار	26%
تجاري & صناعية	322 مليون دولار	19.6%

احتياطيات رأس المال الصلبة

مقاييس رأس المال كما في 31 ديسمبر 2023:

• إجمالي حقوق الملكية: 221.6 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 13.72%
• إجمالي نسبة رأس المال القائم على المخاطر: 14.93%

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، قدمت Unity Bancorp خدمات مصرفية متخصصة إلى 1,247 عميلًا تجاريًا محليًا في نيوجيرسي. إجمالي محفظة القروض التجارية: 458.3 مليون دولار.

قطاع الأعمال	إجمالي قيمة القرض	عدد العملاء
الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة	276.5 مليون دولار	892
الخدمات المصرفية للشركات متوسطة الحجم	181.8 مليون دولار	355

أسعار فائدة تنافسية على القروض والودائع

متوسط أسعار الفائدة على القروض اعتبارًا من يناير 2024:

• قروض الأعمال التجارية: 6.75%
• قروض الأعمال الصغيرة: 7.25%
• حسابات التوفير الشخصية: 3.50%
• شهادات الإيداع: 4.85%

معالجة سريعة وفعالة للقروض

مقاييس معالجة القروض لعام 2023:

نوع القرض	متوسط وقت المعالجة	معدل الموافقة
القروض التجارية	3.2 أيام	72%
القروض التجارية	4.5 أيام	68%

تجربة مصرفية رقمية شاملة

إحصائيات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023:

• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 37,845
• حجم المعاملات عبر الإنترنت: 2.1 مليون
• معدل الرضا عن المنصة الرقمية: 89%

خدمات مالية قوية تركز على المجتمع

بيانات الاستثمار المجتمعي لعام 2023:

فئة الاستثمار المجتمعي	المبلغ الإجمالي
منح الأعمال المحلية	3.2 مليون دولار
قروض تنمية المجتمع	12.7 مليون دولار
دعم المنظمات غير الربحية المحلية	1.5 مليون دولار

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج العمل: علاقات العملاء

خدمة العملاء الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أبلغت شركة Unity Bancorp, Inc. عن إجمالي 14,237 حسابًا للعملاء من خلال نهج الخدمة الشخصية.

مقياس خدمة العملاء	القيمة
متوسط وقت تفاعل العملاء	22.4 دقيقة
معدل رضا العملاء	87.6%
مدراء علاقات مخصصين	37 محترفا

نهج العلاقات المصرفية

تحتفظ Unity Bancorp بإستراتيجية مصرفية قائمة على العلاقات حيث أن 68.3% من العملاء لديهم ارتباطات متعددة بالمنتجات.

• معدل انتشار المنتجات المشتركة: 3.2 منتج لكل عميل
• متوسط مدة العلاقة مع العملاء: 7.5 سنوات
• حجم فريق العلاقات المصرفية: 52 متخصصًا

قنوات الدعم الرقمية والشخصية

قناة الدعم	نسبة الاستخدام
الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	62.4%
الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	47.9%
الخدمات داخل الفرع	33.7%
الدعم عبر الهاتف	21.5%

خدمات استشارية مالية مخصصة

تقدم Unity Bancorp استشارات مالية متخصصة من خلال 129 مستشارًا ماليًا معتمدًا يخدمون 3,845 عميلًا من ذوي الثروات العالية.

• متوسط حجم المحفظة: 1.7 مليون دولار
• إيرادات الخدمات الاستشارية: 4.3 مليون دولار في عام 2023
• معدل الاحتفاظ بعملاء إدارة الثروات: 93.2%

استراتيجيات مشاركة العملاء على المدى الطويل

استراتيجية المشاركة	متري
المشاركون في برنامج ولاء العملاء	6,742 عضوا
معدل الاحتفاظ بالعملاء السنوي	89.6%
عمليات الاستحواذ على برنامج الإحالة	412 عميلاً جديدًا

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: القنوات

شبكة فروع البنك المادي

اعتبارًا من عام 2024، تعمل Unity Bancorp 8 فروع مصرفية مادية تقع في المقام الأول في ولاية نيو جيرسي. تتركز هذه الفروع في مقاطعتي يونيون وإسيكس.

موقع الفرع	مقاطعة	الخدمات المقدمة
مرتفعات بيركلي	الاتحاد	خدمات مصرفية كاملة
القمة	الاتحاد	خدمات مصرفية كاملة
نيوارك	إسيكس	الخدمات المصرفية التجارية

منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تقدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ Unity Bancorp الوصول الرقمي 24/7 مع الميزات التالية:

• مراقبة رصيد الحساب
• تحويلات الأموال
• خدمات دفع الفواتير
• البيانات الإلكترونية

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يدعم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول أكثر من 15000 مستخدم نشط مع إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول وإمكانات تتبع المعاملات في الوقت الفعلي.

ميزة التطبيق	التوفر
إيداع الشيكات عبر الهاتف المحمول	متاح
تسجيل الدخول البيومتري	متاح
ضوابط البطاقة	متاح

مركز اتصال خدمة العملاء

يعمل مركز الاتصال من الاثنين إلى الجمعة، من 8 صباحًا إلى 6 مساءً مع متوسط زمن الاستجابة 2.5 دقيقة.

شبكة الصراف الآلي

يوفر Unity Bancorp الوصول إلى 12 جهاز صراف آلي خاص ويشارك فيها شبكة أجهزة الصراف الآلي على مستوى الدولة تضم أكثر من 30.000 موقع.

نوع الصراف الآلي	عدد المواقع
أجهزة الصراف الآلي الخاصة	12
أجهزة الصراف الآلي لشركاء الشبكة	30,000+

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في نيوجيرسي

اعتبارًا من الربع الأخير من عام 2023، تخدم Unity Bancorp حوالي 1,245 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في نيوجيرسي. إجمالي محفظة القروض التجارية لهذا القطاع: 287.4 مليون دولار.

مقاييس قطاع الأعمال	القيمة
إجمالي عملاء الخدمات المصرفية للأعمال	1,245
محفظة القروض التجارية	287.4 مليون دولار
متوسط حجم القرض	$230,800

المستثمرين العقاريين التجاريين المحليين

يمثل قطاع الاستثمار العقاري 42% من إجمالي محفظة القروض لشركة Unity Bancorp. إجمالي القروض الاستثمارية العقارية: 412.6 مليون دولار.

• فئات قروض الاستثمار العقاري
• عقارات متعددة الأسر
• مساحات المكاتب التجارية
• استثمارات العقارات بالتجزئة

عملاء الخدمات المصرفية للأفراد

تخدم Unity Bancorp 38,756 من عملاء الخدمات المصرفية للأفراد بقاعدة ودائع إجمالية تبلغ 1.2 مليار دولار أمريكي اعتبارًا من 31 ديسمبر 2023.

مقاييس الخدمات المصرفية للأفراد	القيمة
إجمالي عملاء التجزئة	38,756
إجمالي قاعدة الودائع	1.2 مليار دولار
متوسط إيداعات العملاء	$30,960

مقدمو الخدمات المهنية

يشمل قطاع الخدمات المهنية 672 شركة رعاية صحية وقانونية واستشارية بإجمالي علاقات مصرفية بقيمة 156.3 مليون دولار.

منظمات المجتمع المحلي

تحتفظ Unity Bancorp بعلاقات مصرفية مع 214 منظمة محلية غير ربحية ومجتمعية، بإجمالي استثمار مجتمعي قدره 18.7 مليون دولار.

الخدمات المصرفية لمنظمات المجتمع	القيمة
مجموع المنظمات المجتمعية	214
الاستثمار المجتمعي	18.7 مليون دولار

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج العمل: هيكل التكلفة

رواتب الموظفين ومزاياهم

اعتبارًا من التقرير السنوي لعام 2022، أبلغت شركة Unity Bancorp, Inc. عن إجمالي نفقات التعويضات البالغة 19.4 مليون دولار. التقسيم هو كما يلي:

فئة النفقات	المبلغ ($)
الرواتب الأساسية	14,200,000
التأمين الصحي	2,600,000
فوائد التقاعد	1,800,000
مكافآت الأداء	800,000

صيانة التكنولوجيا والبنية التحتية

بلغت تكاليف البنية التحتية التكنولوجية لعام 2022 3.6 مليون دولار:

• صيانة النظام المصرفي الأساسي: 1,500,000 دولار
• البنية التحتية للأمن السيبراني: 1,200,000 دولار
• أنظمة الشبكات والاتصالات: 600 ألف دولار
• ترقية الأجهزة والبرامج: 300000 دولار

مصاريف الامتثال التنظيمي

بلغت التكاليف المتعلقة بالامتثال لعام 2022 2.1 مليون دولار:

منطقة الامتثال	التكلفة ($)
الرسوم القانونية والاستشارية	1,000,000
التقارير التنظيمية	600,000
تكاليف التدقيق والفحص	500,000

تكاليف تشغيل الفرع

بلغ إجمالي مصاريف تشغيل الفروع لعام 2022 4.8 مليون دولار:

• الإيجار والإشغال: 2,200,000 دولار
• المرافق: 800.000 دولار
• الصيانة والإصلاحات: 1,000,000 دولار
• أمن الفرع: 800,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

بلغ إجمالي نفقات التسويق لعام 2022 1.5 مليون دولار:

قناة التسويق	التكلفة ($)
التسويق الرقمي	650,000
الطباعة ووسائل الإعلام التقليدية	400,000
رعاية الأحداث المجتمعية	250,000
حملات اكتساب العملاء	200,000

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

إيرادات الفوائد من محافظ القروض

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، حسبما أفادت يونيتي بانكورب 34.7 مليون دولار في إجمالي إيرادات الفوائد. يشمل تفصيل محفظة القروض ما يلي:

فئة القرض	إجمالي الرصيد المستحق	دخل الفوائد
القروض العقارية التجارية	412.6 مليون دولار	15.3 مليون دولار
قروض الرهن العقاري السكني	287.4 مليون دولار	10.9 مليون دولار
تجاري & القروض الصناعية	156.2 مليون دولار	6.5 مليون دولار

الخدمات المصرفية القائمة على الرسوم

إجمالي إيرادات الرسوم لعام 2023 5.2 مليون دولار، مع تفاصيل الخدمة التالية:

• رسوم صيانة الحساب: 1.3 مليون دولار
• رسوم المعاملة: 1.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 0.9 مليون دولار
• رسوم الخدمات الأخرى: 1.3 مليون دولار

رسوم إنشاء الرهن العقاري

رسوم إنشاء الرهن العقاري لعام 2023 كانت 2.6 مليون دولار، مع:

نوع الرهن العقاري	إجمالي الأصول	رسوم المنشأ
شراء الرهن العقاري السكني	87.3 مليون دولار	1.5 مليون دولار
إعادة تمويل الرهن العقاري	42.6 مليون دولار	0.7 مليون دولار
الرهون العقارية التجارية	36.5 مليون دولار	0.4 مليون دولار

لجان المنتجات الاستثمارية

وصلت العمولات المتعلقة بالاستثمار لعام 2023 1.8 مليون دولار:

• خدمات إدارة الثروات: 1.1 مليون دولار
• عمولات الوساطة: 0.4 مليون دولار
• الرسوم الاستشارية للاستثمار: 0.3 مليون دولار

رسوم الخدمات المصرفية الرقمية

بلغت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 0.9 مليون دولار، بما في ذلك:

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 0.4 مليون دولار
• رسوم الخدمة المصرفية عبر الهاتف المحمول: 0.3 مليون دولار
• رسوم معالجة الدفع الرقمي: 0.2 مليون دولار

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - Canvas Business Model: Value Propositions

Highly personalized, relationship-based community banking

Unity Bancorp, Inc. operates with a deep local focus, evidenced by approximately 89.2% of its loan portfolio being based in New Jersey as of the first quarter of 2025. The commitment to local presence is further demonstrated by the recent opening of its 22nd branch in Madison, NJ, in the third quarter of 2025. This physical footprint supports the relationship-based model, which has earned the institution a 5-Star Superior rating from BauerFinancial. The bank aims to continue growing its balance sheet organically, targeting a loan and deposit growth rate in the mid-to-high single-digit rate for the remainder of 2025.

Specialized commercial and SBA lending expertise

The lending focus centers on specific credit types, which is a core differentiator. For instance, in the third quarter of 2025, loans increased sequentially by $85.9 million, representing a 3.6% rise. The company maintains sizable exposure to small business loans (SBA) alongside commercial real estate and residential mortgages. Here is a look at the loan book composition based on the first quarter of 2025 filing details:

Loan Type Focus	Geographic Concentration (Loans)
Commercial Real Estate	New Jersey: 89.2%
Residential Mortgages	New York: 4.6%
Small Business Loans (SBA)	Pennsylvania: 3.1%

Local decision-making for faster loan approvals

The concentration of operations within New Jersey, New York, and Pennsylvania supports rapid, localized underwriting. The bank reported a net interest margin expansion to 4.54% in the third quarter of 2025, suggesting effective management of its loan pricing and funding costs in its core markets. The third quarter of 2025 saw net income reach $14.4 million, or $1.41 per diluted share on a GAAP basis. This local focus helps drive performance metrics, with the return on average assets hitting 2.11% for the third quarter of 2025.

Full suite of retail and business banking products

Unity Bancorp, Inc. provides a comprehensive set of financial services to retail, corporate, and small business customers. The deposit base supports this offering, with total deposits growing sequentially by $80.1 million, or 3.7%, in the third quarter of 2025. At the end of the second quarter of 2025, total deposits for the institution were $2.19 billion. The value proposition includes the ability to attract and retain relationship deposits, which is key to funding loan growth.

• Net income for the first nine months of 2025 totaled $42.5 million.
• Return on average equity for Q3 2025 was 17.41%.
• Total shares outstanding as of July 31, 2025, were 10,033,030.
• The company announced a 7% increase in its third-quarter cash dividend.

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Unity Bancorp, Inc. keeps its customers close, which is key for a community-focused bank. Their approach blends personal attention with modern digital tools, all grounded in their local footprint.

Dedicated relationship managers for commercial clients

Unity Bancorp, Inc. emphasizes a holistic approach for its business clients, which includes leveraging seasoned Commercial and SBA lending expertise alongside deposit products. While the exact number of dedicated relationship managers isn't public, the commitment to personalized service is evident in their operational spending; for instance, noninterest expense, which is mainly compensation and benefit costs, increased to $47.0 million in 2023 versus $42.5 million in 2022, done primarily to ensure customers continue to experience the personalized service they expect. The focus on this segment is clear, as loan balances grew by $84.5 million, a 3.74% increase from year-end, in the first quarter of 2025 alone. Also, the bank aims to grow loans and deposits in tandem to support this client base. As of the nine months ended September 30, 2025, loans had grown by 3.6% over the prior quarter. Unity Bancorp, Inc. is recognized for its focus on local decision-making for its corporate and small business customers.

High-touch, in-person service at branch locations

Unity Bancorp, Inc. actively maintains and expands its physical presence, which is a direct counterpoint to the trend of large banks closing branches. As of June 20, 2025, Unity Bank operates 22 branches across New Jersey and the Lehigh Valley, Pennsylvania, following the opening of its newest location in Madison, NJ. This network serves customers across counties including Bergen, Hunterdon, Middlesex, Morris, Ocean, Somerset, Union, and Warren in New Jersey, and Northampton County in Pennsylvania. This physical footprint supports their goal of providing exceptional financial services tailored to retail, corporate, and small business customers. The bank manages approximately $2.9 billion in total assets and holds $2.3 billion in deposits as of the third quarter of 2025. This physical network supports their brand promise of Growing with You.

Self-service options via internet and mobile banking

The in-person service is backed by digital capabilities designed to streamline day-to-day financial operations. Unity Bancorp, Inc. provides both internet and mobile banking platforms for customer convenience. The retail division has shown strong deposit gathering, with customer deposits (excluding brokered deposits) increasing by $90.7 million, or 4.82% quarter over quarter, in the first quarter of 2025. Furthermore, noninterest bearing demand deposits grew by $16.8 million, or 3.97% quarter over quarter, at the end of 2024. These figures suggest strong adoption of the bank's digital tools for routine transactions.

Community engagement and local event sponsorship

Community connection is a core element of the customer relationship strategy at Unity Bancorp, Inc., often translating financial support into tangible local benefits. They use specific programs to foster this connection. For example, at the beginning of 2025, Unity Bank donated a total of $9,152.75 to local school districts through its School Spirit Debit Card Program, where $0.05 is donated per purchase. Since 2020, the bank has given over $50,000 in scholarships to local communities, including $13,000 awarded to graduating seniors in 2024. This commitment extends to combating local needs; in 2023, an employee service project raised $25,200 for local Food Banks. The bank was also ranked 14th among the top 25 publicly traded banks in the United States in Bank Director's 2025 RankingBanking report, reflecting its strong performance within its community focus.

Here's a quick look at some of the quantitative relationship metrics:

Metric Category	Specific Data Point	Amount/Value	Date/Period Reference
Physical Footprint	Total Number of Branches	22	June 20, 2025
Community Giving (Annualized)	School Spirit Debit Card Donation Total	$9,152.75	Beginning of 2025
Community Giving (Cumulative)	Total Scholarships Given Since 2020	Over $50,000	As of 2025
Digital Adoption Indicator	Q1 2025 Customer Deposit Growth (ex-brokered)	4.82% (QoQ)	Q1 2025
Institutional Recognition	Ranking in Top Publicly Traded Banks	14th	2025 Report

The bank's overall financial health supports these relationship-building efforts, reporting net income of $14.4 million for the quarter ending September 30, 2025, with a return on average assets of 2.11% for the nine-month period ending the same date. This performance underscores their ability to maintain high-touch service while growing assets to approximately $2.9 billion.

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how Unity Bancorp, Inc. gets its services-from checking accounts to commercial loans-to its customers. It's a mix of the traditional brick-and-mortar presence and the digital tools folks use every day. This approach supports their community-focused commercial banking business across New Jersey and Pennsylvania.

The physical branch network is central to Unity Bancorp, Inc.'s strategy. As of late 2025, the network stands at a total of 22 branches. This count was finalized with the recent opening of the newest location in Madison, New Jersey, at 269 Main St, which is a 2,000-square-foot facility. This physical footprint serves customers across Bergen, Hunterdon, Middlesex, Morris, Ocean, Somerset, Union, and Warren Counties in New Jersey, plus Northampton County in Pennsylvania.

For digital access, Unity Bancorp, Inc. offers Internet and mobile banking platforms. These platforms support the delivery of services like personal and business checking accounts, time deposits, and money market accounts. The bank also provides Automated Teller Machine (ATM) services, which are available at branches, including the new Madison location which features a full-service ATM.

Direct commercial and residential lending teams are key to originating the bank's loan portfolio. Unity Bancorp, Inc. engages in a wide range of lending activities, including commercial, Small Business Administration (SBA), consumer, mortgage, home equity, and personal loans. The lending function is supported by specialized teams, such as the Commercial Team led by Chief Lending Officer James Donovan, and the SBA Team managed by Charles Goldbach. This channel drove sequential loan growth of $85.9 million, or 3.6%, for the quarter ended September 30, 2025.

Here's a quick look at the scale of the business these channels support as of the third quarter of 2025:

Channel Metric	Data Point	Date/Period Reference
Total Branch Count	22	As of June/October 2025
Total Assets	Approximately $2.9 billion	As of September 30, 2025
Total Deposits	Approximately $2.3 billion	As of September 30, 2025
Sequential Loan Growth	$85.9 million (3.6%)	Quarter ended September 30, 2025
Net Interest Margin	4.54%	Quarter ended September 30, 2025

The physical channels are designed for convenience, offering specific amenities at newer locations:

• Onsite parking availability at the Madison, NJ branch.
• Drive-up banking services at the Madison, NJ branch.
• Full-service ATM access at the Madison, NJ branch.

The direct lending teams focus on specific client segments, which is reflected in the types of loans they originate:

• Commercial lending, including owner-occupied and non-owner occupied commercial mortgages.
• Commercial and industrial lending secured by business assets like receivables, inventory, and equipment.
• Residential and commercial construction lending activities.
• Small Business Administration (SBA) loan originations, servicing, and sales.

The digital channels facilitate access to core products, which include:

• Personal and business checking accounts.
• Time deposits and regular savings accounts.
• Money market accounts.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core customer base for Unity Bancorp, Inc. as of late 2025. This bank holding company, with approximately $2.9 billion in assets, focuses its efforts heavily within a specific geographic area to serve these groups. Honestly, their strategy is deeply rooted in local market penetration.

Small and medium-sized businesses (SMBs) in the New Jersey footprint

This segment is central to Unity Bancorp, Inc.'s lending and deposit strategy. The bank's operations are overwhelmingly concentrated in New Jersey; around 89.2% of the company's loans were based in New Jersey as of the first quarter of 2025. You see their commitment to this market through their branch network, which recently expanded to 22 locations, including a new branch in Madison, NJ, in 2025. They actively support these businesses through Small Business Administration (SBA) lending programs. Some small business customers are even positioned to benefit from the 2025 tariffs on foreign goods, which the bank noted in its Q1 2025 commentary.

• Geographic concentration of loans: 89.2% in New Jersey (as of 1Q 2025).
• Branch network size: 22 locations as of late 2025.
• Loan growth target: Aiming for a mid-to-high single digit growth rate in loans, which includes this segment.

Retail customers and professional communities in local markets

Unity Bank serves retail customers alongside its business clients across its New Jersey footprint, which spans Bergen, Hunterdon, Middlesex, Morris, Ocean, Somerset, Union, and Warren Counties. The bank's retail division showed strong deposit gathering capabilities, increasing customer deposits (excluding brokered deposits) by 4.82% quarter-over-quarter in Q1 2025. They offer standard retail products like checking, savings accounts, money market accounts, and certificates of deposit. Furthermore, they support professional communities through personalized banking solutions and a commitment to local decision-making, evidenced by their recent branch opening in Morris County, NJ.

Corporate clients requiring escrow and cash management services

For larger entities, Unity Bancorp, Inc. provides specialized services beyond basic lending. This includes cash management and merchant services designed to streamline day-to-day financial operations for corporate clients. A key offering for this segment is Escrow Account Services. The bank's total deposits stood at approximately $2.3 billion as of late 2025, showing a substantial base of funds managed for these clients. In Q4 2024, noninterest bearing demand deposits grew by 3.97% quarter-over-quarter, indicating strong operational balances from business customers.

Real estate investors seeking commercial mortgage financing

A significant portion of Unity Bancorp, Inc.'s lending activity targets real estate investors. The company focuses on two main loan types: commercial real estate and residential mortgages. Commercial real estate lending is a core competency for them. Loan balances grew by $37.5 million, or 1.6%, in Q2 2025, and by $85.9 million, or 3.6%, in Q3 2025, supported by strong origination capabilities from both Commercial and Residential lending teams. Underwriting for these credits remains disciplined, focusing on conservative loan-to-value and debt-service coverage levels.

Here's a quick look at the scale of the business supporting these segments as of the nine months ended September 30, 2025, and Q3 2025 data points:

Financial Metric	Value as of Late 2025	Reporting Period Reference
Total Assets	Approximately $2.9 billion	October 2025
Total Deposits	Approximately $2.3 billion	Late 2025
Net Income (9 Months Ended Sept 30, 2025)	$42.5 million	9M 2025
Loan Growth (Sequential)	3.6% (an increase of $85.9 million)	Q3 2025
Deposit Growth (Sequential)	3.7% (an increase of $80.1 million)	Q3 2025
Return on Average Assets (ROAA)	2.11%	9M 2025

The bank's strategy is definitely about funding this credit growth by growing deposits in tandem. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses that drive Unity Bancorp, Inc.'s operations as of late 2025. For a bank, the cost structure is dominated by the cost of funds and the day-to-day running of the business.

The primary cost related to funding activities is the Interest expense on deposits and borrowed funds. While the exact dollar amount for this expense isn't explicitly broken out in the latest reports, we know the result of the interest-earning assets versus these costs: Unity Bancorp, Inc. reported Net Interest Income (NII) of $29.9 million for the third quarter of 2025. This NII reflects the profitability after covering the cost of deposits and borrowed funds, with the Net Interest Margin (NIM) expanding to 4.54% in Q3 2025.

The other major category is Noninterest Expense, which was reported at $13.4 million in Q3 2025. This figure captures all the overhead required to run the bank outside of interest costs.

Here's a look at the key cost components for Q3 2025:

Cost Category	Q3 2025 Amount (Millions USD)
Total Noninterest Expense	$13.4
Net Interest Income (NII)	$29.9

The Noninterest Expense of $13.4 million is driven by several operational areas. Management noted that increases in this total were mainly due to two key areas:

• Personnel costs, including compensation and benefits for local staff.
• Operating expenses for the branch network and technology maintenance, specifically citing increases in processing and communication costs.

The company is actively managing these costs while expanding its footprint; for instance, the branch network grew to 22 locations with the opening in Madison, NJ. The efficiency ratio for the quarter improved to 41.47%, showing that Unity Bancorp, Inc. is keeping a tight rein on these operating costs relative to its income.

To be fair, the cost of personnel is almost always the largest single line item in a community bank's noninterest expense. You'd expect the compensation and benefits line to represent a significant portion of that $13.4 million total.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Unity Bancorp, Inc. (UNTY) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Unity Bancorp, Inc. actually brings in the money, which for a bank like this, boils down to lending profitably and managing assets. It's all about the spread between what they earn on loans and what they pay for deposits, plus those extra fees and investment moves.

Net Interest Income (NII) from loans and securities is the engine here. For the third quarter ended September 30, 2025, Unity Bancorp, Inc. reported Net Interest Income of $29.86 million, which was an improvement from $28.56 million in the sequential second quarter of 2025. This was supported by a Net Interest Margin (NIM) that expanded by 5 basis points sequentially to reach 4.54% as of Q3 2025. The balance sheet growth, with loans increasing by 3.6% quarter-over-quarter in Q3 2025, fuels this core revenue stream.

The revenue picture also includes Noninterest income from service charges and loan fees, though this can be lumpy depending on investment activity. For Q3 2025, total Noninterest Income decreased to $3.0 million, which the company noted was primarily due to the absence of a one-time gain recognized in the previous quarter. To give you context, Q2 2025 Noninterest Income was $5.8 million. Core fee categories showed improvement, but the magnitude was smaller in the third quarter.

Specific, non-recurring items like Gains from the sale of residential and commercial loans and investment security events significantly impact the top-line Noninterest Income. The resolution of the Patriot National Bancorp, Inc. position provided a notable boost. Unity Bancorp, Inc. converted the remainder of its debt position in Patriot National Bancorp into restricted common shares, which contributed $0.8 million to the Q3 2025 net income. This was a continuation of activity, as the second quarter of 2025 included a pre-tax one-time gain of $3.5 million realized on the sale of securities related to Patriot National Bancorp.

The impact of investment securities, such as the Dividends from investment securities, like the Patriot National Bancorp shares, is often realized through gains or adjustments rather than direct dividend line items in the summary data. The Q2 2025 results also included a $2.0 million release for credit losses on securities, also tied to Patriot National Bancorp.

Here's a quick look at the key Q3 2025 revenue drivers and profitability metrics:

Metric	Amount/Value (Q3 2025)
Net Interest Income (NII)	$29.86 million
Total Noninterest Income	$3.0 million
Net Income (GAAP)	$14.4 million
Net Interest Margin (NIM)	4.54%
Return on Average Assets (ROAA)	2.11%

You can see the core profitability is strong, but the non-recurring items make quarter-to-quarter comparisons tricky. For instance, excluding the $0.8 million Patriot conversion gain in Q3 2025, the non-GAAP net income was $13.6 million.

The sources of noninterest income, when looking at the components that are more recurring, include:

• Service and loan fee income (modestly increased in Q1 2025)
• Gains on sale of mortgage loans (contributed to Q2 2025 Noninterest Income)
• Income from the conversion of debt to equity ($0.8 million in Q3 2025)

The overall performance shows a bank focused on growing its primary lending business while managing the final stages of a specific investment resolution. Finance: draft 13-week cash view by Friday.