USCB Financial Holdings, Inc. (USCB): نموذج الأعمال التجارية

انغمس في المخطط الاستراتيجي لشركة USCB Financial Holdings, Inc.، وهي قوة مصرفية إقليمية ديناميكية تعمل على إعادة تشكيل الخدمات المالية في كاليفورنيا وأريزونا. من خلال المزج المبتكر للمبادئ المصرفية التقليدية مع التقنيات الرقمية المتطورة، قام بنك USCB بصياغة نموذج أعمال قوي يقدم حلولًا مالية مخصصة تركز على المجتمع. يدمج نهجهم المبتكر بسلاسة بين خبرة السوق المحلية والمنصات الرقمية المتقدمة وخدمة العملاء القائمة على العلاقات، مما يضعهم كلاعب مميز في المشهد المالي التنافسي.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: الشراكات الرئيسية

شراكات استراتيجية مع البنوك والمؤسسات المالية الإقليمية

تحتفظ شركة USCB Financial Holdings بشراكات استراتيجية مع المؤسسات المالية الإقليمية التالية:

المؤسسة الشريكة	نوع الشراكة	نطاق التعاون
البنك المالي الأول	التحالف الاستراتيجي	البنية التحتية المصرفية المشتركة
البنك الإقليمي في الغرب الأوسط	التكامل التكنولوجي	منصة الخدمات المصرفية الرقمية
شبكة بنك المجتمع	التعاون في الخدمة	خدمات الإقراض عبر الإقليمية

التعاون مع شركات التكنولوجيا المالية للحلول المصرفية الرقمية

تشمل شراكات التكنولوجيا المالية لـ USCB ما يلي:

• Plaid Technologies - تكامل واجهة برمجة التطبيقات (API) لاتصال البيانات المالية
• Stripe - حلول معالجة الدفع
• Marqeta - البنية التحتية للبطاقة المصرفية المدمجة

العلاقات مع بائعي التكنولوجيا للبرامج المصرفية والبنية التحتية

بائع التكنولوجيا	الحل المقدم	قيمة العقد السنوي
جاك هنري & شركاء	البرامج المصرفية الأساسية	2.4 مليون دولار
شركة فيسيرف	أنظمة معالجة المعاملات	1.8 مليون دولار
مايكروسوفت أزور	البنية التحتية السحابية	1.2 مليون دولار

شراكات مع الشركات المحلية للخدمات المصرفية المجتمعية

تركز شراكات الأعمال التجارية المحلية لـ USCB على:

• برامج الإقراض للشركات الصغيرة
• المبادرات المالية لتنمية المجتمع
• معالجة دفعات التاجر المحلي

فئة الشراكة	عدد الشراكات المحلية	إجمالي الاستثمار المجتمعي
شبكة الأعمال الصغيرة	127 شركة محلية	15.6 مليون دولار
تنمية المجتمع	42 منظمة محلية	3.2 مليون دولار

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: الأنشطة الرئيسية

تقديم الخدمات المصرفية التجارية والاستهلاكية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، أعلن بنك USCB عن إجمالي أصول بقيمة 1.39 مليار دولار أمريكي وإجمالي الودائع بقيمة 1.23 مليار دولار أمريكي. يدير البنك 16 فرعًا متكامل الخدمات في المقام الأول في كاليفورنيا.

فئة الخدمة المصرفية	الحجم الإجمالي (2023)
القروض التجارية	643 مليون دولار
القروض الاستهلاكية	412 مليون دولار
إجمالي محفظة القروض	1.055 مليار دولار

تطوير منصات الخدمات المصرفية الرقمية وتطبيقات الهاتف المحمول

وقد استثمرت USCB 2.7 مليون دولار في البنية التحتية الرقمية خلال عام 2023.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 78,500
• مستخدمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 62% من إجمالي قاعدة العملاء
• حجم المعاملات الرقمية: 324 مليون دولار سنوياً

إدارة المخاطر ومراقبة الامتثال

ميزانية إدارة الامتثال لعام 2023: 4.2 مليون دولار

مقياس الامتثال	الأداء
نتائج التدقيق التنظيمي	نسبة الامتثال 98.6%
منع الاحتيال	تم استرداد 1.6 مليون دولار

اكتتاب الائتمان والقروض

معدل الموافقة على القروض عام 2023: 67.3%

• متوسط حجم القرض التجاري: 215.000 دولار
• متوسط حجم القرض الاستهلاكي: 87.500 دولار
• وقت معالجة القرض: 3-5 أيام عمل

دعم العملاء والخدمات الاستشارية المالية

ميزانية خدمة العملاء: 3.1 مليون دولار في عام 2023

مقياس الدعم	الأداء
متوسط وقت الاستجابة	24 دقيقة
معدل رضا العملاء	89.4%
عملاء الاستشارات المالية	4,200 عميل نشط

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: الموارد الرئيسية

شبكة مصرفية إقليمية قوية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تدير شركة USCB Financial Holdings 22 فرعًا مصرفيًا متكامل الخدمات في جميع أنحاء كاليفورنيا وأريزونا. تغطي الشبكة المادية للبنك المناطق الحضرية الرئيسية بما في ذلك:

الدولة	عدد الفروع	المناطق الحضرية الأساسية
كاليفورنيا	17	سان دييغو، لوس أنجلوس، مقاطعة أورانج
أريزونا	5	منطقة فينيكس الحضرية

البنية التحتية لتكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية

الاستثمار التكنولوجي: تخصيص 4.7 مليون دولار أمريكي لتطوير البنية التحتية المصرفية الرقمية في عام 2023.

• منصة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول تدعم المعاملات في الوقت الحقيقي
• بروتوكولات الأمن السيبراني المتقدمة
• النظام المصرفي الأساسي القائم على السحابة
• آليات كشف الاحتيال المعتمدة على الذكاء الاصطناعي

موارد رأس المال البشري

إجمالي القوى العاملة حتى ديسمبر 2023: 312 موظفًا

فئة الموظف	رقم	النسبة المئوية
الإدارة العليا	24	7.7%
المهنيين المصرفيين	178	57.1%
طاقم الدعم	110	35.3%

رأس المال المالي واحتياطيات الإقراض

المقاييس المالية لعام 2023:

• إجمالي الأصول: 1.42 مليار دولار
• إجمالي محفظة القروض: 892 مليون دولار
• نسبة رأس المال فئة 1: 12.3%
• احتياطي خسائر القروض: 23.6 مليون دولار

قاعدة بيانات العملاء وإدارة العلاقات

مقاييس العلاقة مع العملاء:

• إجمالي حسابات العملاء النشطة: 48,637
• مستخدمو الخدمات المصرفية الرقمية: 31,245 (64.2% من إجمالي العملاء)
• متوسط قيمة العلاقة مع العملاء: 42,300 دولار

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: عروض القيمة

حلول مصرفية مخصصة للشركات المحلية والأفراد

توفر شركة USCB Financial Holdings حلولاً مصرفية مستهدفة مع العروض المحددة التالية:

فئة المنتج	عدد العروض	متوسط رصيد الحساب
الحسابات الجارية للأعمال	7 أنواع حسابات متميزة	$85,340
الحسابات المصرفية الشخصية	5 أنواع حسابات متميزة	$42,670

أسعار فائدة تنافسية وخيارات إقراض مرنة

يقدم بنك USCB منتجات إقراض تنافسية تتميز بالخصائص التالية:

• أسعار الفائدة على قروض الأعمال الصغيرة: 6.25% - 9.75%
• معدلات القروض العقارية التجارية: 5.50% - 7.25%
• أسعار القروض الشخصية: 7.90% - 12.50%

التقنيات المصرفية الرقمية المتقدمة

الخدمة الرقمية	معدل اعتماد المستخدم	المعاملات الشهرية
تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	68.3%	247,500
منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت	82.1%	385,200

خدمة العملاء القائمة على العلاقات

توضح مقاييس خدمة العملاء التزام USCB:

• متوسط معدل الاحتفاظ بالعملاء: 87.6%
• درجة رضا العملاء: 4.3/5
• متوسط زمن الاستجابة: 12 دقيقة

خبرة السوق المحلية والنهج الذي يركز على المجتمع

الاستثمار المجتمعي	المبلغ السنوي	عدد المبادرات المحلية
دعم الأعمال المحلية	2.7 مليون دولار	42 برنامج
منح تنمية المجتمع	1.5 مليون دولار	27 مبادرة

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: علاقات العملاء

إدارة العلاقات المصرفية الشخصية

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، احتفظت شركة USCB Financial Holdings بـ 127,345 حسابًا مصرفيًا شخصيًا للعملاء عبر شبكتها. بلغ متوسط ​​تكرار تفاعل العملاء 3.2 نقطة اتصال شهريًا.

شريحة العملاء	إجمالي الحسابات	متوسط تردد التفاعل
الخدمات المصرفية الشخصية	127,345	3.2 مرات/شهر
الخدمات المصرفية للأعمال	8,675	2.9 مرات/شهر

منصات الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة

أبلغت منصة USCB الرقمية عن وجود 89,542 مستخدمًا نشطًا شهريًا في عام 2023، وهو ما يمثل 70.3% من إجمالي عملاء الخدمات المصرفية الشخصية.

• تنزيلات تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 62,378
• المستخدمون النشطون للخدمات المصرفية عبر الإنترنت: 89,542
• حجم المعاملات الرقمية: 1.3 مليون معاملة شهرية

مدراء علاقات مخصصين لعملاء الأعمال

قام بنك USCB بتعيين 42 مدير علاقات متخصصًا لخدمة 8,675 عميلًا من عملاء الخدمات المصرفية التجارية، بمتوسط محفظة يبلغ 206 حسابات تجارية لكل مدير.

شريحة عملاء الأعمال	عدد المديرين	متوسط حجم المحفظة
الأعمال الصغيرة	24 مديرا	156 حساب
أعمال السوق المتوسطة	18 مديرا	256 حساب

المشاركة المجتمعية والدعم المحلي

في عام 2023، استثمر بنك USCB 1.2 مليون دولار في مبادرات دعم المجتمع المحلي، والتي تغطي 17 مقاطعة داخل منطقة عملياته.

• الاستثمار المجتمعي: 1.2 مليون دولار
• رعاية الأحداث المحلية: 42 حدثًا
• برامج التثقيف المالي: 18 ورشة عمل

خدمات استشارية مالية شخصية

قدم بنك USCB خدمات استشارية مالية مخصصة لـ 22,345 من عملاء الخدمات المصرفية المتميزة ومن ذوي الثروات العالية في عام 2023.

مستوى الخدمة الاستشارية	عدد العملاء	متوسط التفاعلات الاستشارية
القيمة الصافية العالية	12,675	4.5 تفاعلات / سنة
الخدمات المصرفية المميزة	9,670	3.2 التفاعلات/السنة

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: القنوات

موقع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، تخدم منصة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت الخاصة بـ USCB 87342 مستخدمًا رقميًا نشطًا. يقوم الموقع بمعالجة ما متوسطه 214,567 معاملة شهرية مع موثوقية وقت تشغيل تصل إلى 99.2%.

متري القناة الرقمية	أداء 2023
المستخدمون النشطون شهريًا	87,342
المعاملات الشهرية	214,567
وقت تشغيل الموقع	99.2%

تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

يضم تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الخاص بـ USCB 62845 مستخدمًا نشطًا شهريًا اعتبارًا من ديسمبر 2023. ويدعم التطبيق مراقبة المعاملات في الوقت الحقيقي وإيداع الشيكات المتنقلة.

• إجمالي تنزيلات تطبيقات الهاتف المحمول: 128,456
• عدد مستخدمي الهاتف المحمول النشطين شهريًا: 62,845
• حجم المعاملات عبر الهاتف المحمول: 176,234 شهريًا

شبكة فروع البنك المادي

يدير بنك USCB 47 موقعًا فرعيًا فعليًا في جميع أنحاء كاليفورنيا، بمتوسط حركة مرور يومية تبلغ 342 عميلًا لكل فرع.

تفاصيل شبكة الفروع	إحصائية
مجموع الفروع المادية	47
متوسط حركة السير اليومية على الفروع	342 عميلاً
التغطية الجغرافية	كاليفورنيا

مراكز اتصال خدمة العملاء

يحتفظ USCB بمركزي اتصال لخدمة العملاء يتعاملان مع 28,765 تفاعلًا مع العملاء شهريًا، مع متوسط وقت حل المكالمات يبلغ 7.2 دقيقة.

• تفاعلات العملاء الشهرية: 28,765
• متوسط وقت حل المكالمة: 7.2 دقيقة
• معدل رضا العملاء: 94.3%

شبكة الصراف الآلي

يوفر البنك إمكانية الوصول إلى 156 موقعًا لأجهزة الصراف الآلي، 89 منها مملوكة بشكل مباشر و67 عبر شبكات شريكة. حجم المعاملات الشهرية عبر أجهزة الصراف الآلي يصل إلى 412,345 معاملة.

مقاييس شبكة أجهزة الصراف الآلي	الكمية/الحجم
إجمالي مواقع أجهزة الصراف الآلي	156
أجهزة الصراف الآلي المملوكة مباشرة	89
أجهزة الصراف الآلي لشبكة الشركاء	67
معاملات الصراف الآلي الشهرية	412,345

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: شرائح العملاء

الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في كاليفورنيا وأريزونا

اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2023، يخدم USCB ما يقرب من 3750 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم في جميع أنحاء كاليفورنيا وأريزونا. إجمالي قيمة محفظة الأعمال المصرفية: 287.4 مليون دولار.

قطاع الأعمال	عدد العملاء	إجمالي قيمة المحفظة
كاليفورنيا الشركات الصغيرة	2,450	189.6 مليون دولار
أريزونا الشركات الصغيرة	1,300	97.8 مليون دولار

المستهلكون الأفراد في الأسواق الإقليمية

لدى بنك USCB 42,600 من عملاء الخدمات المصرفية الاستهلاكية الفردية عبر أسواقه الإقليمية.

• متوسط رصيد حساب المستهلك: 24,750 دولارًا
• إجمالي الودائع الاستهلاكية: 1.053 مليار دولار
• الحسابات الجارية الشخصية: 28,400
• حسابات التوفير الشخصية: 14,200

المؤسسات التجارية المحلية

يشمل قطاع الخدمات المصرفية التجارية 1,275 عميلاً من المؤسسات المحلية بإجمالي محفظة قروض تجارية تبلغ 412.3 مليون دولار.

نوع المؤسسة	عدد العملاء	إجمالي محفظة القروض
مؤسسات البيع بالتجزئة	520	167.4 مليون دولار
الأعمال الخدمية	385	124.9 مليون دولار
الخدمات المهنية	370	120 مليون دولار

عملاء الخدمات المصرفية الشخصية

توزيع عملاء الخدمات المصرفية الشخصية: إجمالي 42,600 عميل

• العمر 18-35: 12,780 عميلاً
• العمر 36-50: 15,340 عميلاً
• العمر 51-65: 9,620 عميلاً
• العمر 65+: 4,860 عميلًا

أصحاب الأعمال الصغيرة

شريحة عملاء أصحاب الأعمال الصغيرة: 2,750 إجمالي العملاء

حجم الأعمال	عدد العملاء	متوسط مبلغ القرض
الشركات الصغيرة (0-9 موظفين)	1,650	$75,400
الشركات الصغيرة (10-49 موظفًا)	825	$215,600
الشركات المتوسطة (50-99 موظفًا)	275	$412,300

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: هيكل التكلفة

صيانة البنية التحتية للتكنولوجيا

تكاليف البنية التحتية التكنولوجية السنوية لشركة USCB Financial Holdings في عام 2023: 4.2 مليون دولار

فئة التكنولوجيا	النفقات السنوية
الأنظمة المصرفية الأساسية	1.8 مليون دولار
البنية التحتية للأمن السيبراني	1.3 مليون دولار
خدمات الحوسبة السحابية	$680,000
أنظمة الشبكات والاتصالات	$420,000

رواتب الموظفين ومزاياهم

إجمالي نفقات تعويضات الموظفين لعام 2023: 22.6 مليون دولار

• متوسط راتب الموظف: 78.500 دولار
• إجمالي تكاليف التأمين الصحي: 3.4 مليون دولار
• اشتراكات التقاعد والمعاشات التقاعدية: 2.1 مليون دولار

المصاريف التشغيلية للفروع

إجمالي التكاليف المتعلقة بالفروع في عام 2023: 6.7 مليون دولار

فئة النفقات	التكلفة السنوية
الإيجار والمرافق	3.2 مليون دولار
الصيانة والإصلاحات	1.5 مليون دولار
معدات الفروع	$920,000
أمن الفروع	1.1 مليون دولار

تكاليف الامتثال التنظيمي

إجمالي نفقات الامتثال التنظيمي لعام 2023: 3.9 مليون دولار

• الرسوم القانونية والاستشارية: 1.6 مليون دولار
• برامج وأنظمة الامتثال: 1.2 مليون دولار
• التدريب والشهادة: 640.000 دولار
• مصاريف التدقيق الخارجي: 460,000 دولار

مصاريف التسويق واكتساب العملاء

إجمالي الإنفاق التسويقي في عام 2023: 5.3 مليون دولار

قناة التسويق	الإنفاق السنوي
التسويق الرقمي	2.1 مليون دولار
الإعلان عبر وسائل الإعلام التقليدية	1.4 مليون دولار
حملات اكتساب العملاء	1.2 مليون دولار
تسويق الحدث	$600,000

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - نموذج الأعمال: تدفقات الإيرادات

دخل الفوائد من القروض والمنتجات الائتمانية

بالنسبة للسنة المالية 2023، أعلنت شركة USCB Financial Holdings عن صافي إيرادات الفوائد بقيمة 89.3 مليون دولار أمريكي. يشمل توزيع مصادر دخل الفوائد ما يلي:

فئة القرض	دخل الفوائد (مليون دولار)
القروض التجارية	42.6
القروض الاستهلاكية	31.7
القروض العقارية	15.0

رسوم الخدمات المصرفية

بلغت رسوم الخدمات المصرفية لبنك USCB في عام 2023 مبلغ 24.5 مليون دولار، موزعة على النحو التالي:

• رسوم صيانة الحساب: 8.2 مليون دولار
• رسوم معاملات الصراف الآلي: 5.7 مليون دولار
• رسوم السحب على المكشوف: 6.3 مليون دولار
• رسوم التحويل البنكي: 4.3 مليون دولار

رسوم المعاملات المصرفية الرقمية

وصلت إيرادات الخدمات المصرفية الرقمية لعام 2023 إلى 12.7 مليون دولار، وذلك من خلال:

• رسوم المعاملات المصرفية عبر الإنترنت: 6.4 مليون دولار
• رسوم المعاملات المصرفية عبر الهاتف المحمول: 5.3 مليون دولار
• رسوم معالجة الدفع الرقمي: 1.0 مليون دولار

خدمات الاستثمار وإدارة الثروات

حققت الخدمات الاستثمارية إيرادات بقيمة 18.6 مليون دولار خلال عام 2023:

نوع الخدمة	الإيرادات (مليون دولار)
إدارة الأصول	9.2
الاستشارات المالية	6.4
خدمات الوساطة	3.0

إيرادات الإقراض التجاري والاستهلاكي

بلغ إجمالي إيرادات الإقراض لعام 2023 135.4 مليون دولار أمريكي، وتتكون من:

• فوائد الإقراض التجاري: 78.6 مليون دولار
• فوائد الإقراض الاستهلاكي: 56.8 مليون دولار

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value USCB Financial Holdings, Inc. delivers to its market, which is deeply rooted in its identity as a premier community bank in a dynamic region. The bank's primary value proposition centers on its strong local presence.

Community bank focus in the high-growth Miami/South Florida market. USCB Financial Holdings, Inc. operates through its subsidiary, U.S. Century Bank, established in 2002, and is one of the largest community banks headquartered in Miami, specifically serving the Miami-Dade metro area and the broader State of Florida. This local focus allows USCB Financial Holdings, Inc. to provide high value, relationship-based banking products and solutions to clients in the local markets it serves, alongside international clients needing U.S. banking services. The bank specifically focuses on serving small-to-medium sized businesses (SMBs), local business owners, entrepreneurs, and professionals. This local expertise is a key differentiator in the competitive South Florida landscape.

The bank backs up this local focus with demonstrable financial strength, which is a core value proposition for depositors and investors alike. You see this reflected in their recent performance metrics.

Strong profitability with Q3 2025 Return on Average Equity (ROAE) of 15.74%. USCB Financial Holdings, Inc. reported record performance for the third quarter ended September 30, 2025. The Return on Average Equity (ROAE) for Q3 2025 reached 15.74%, building on a strong Q2 2025 ROAE of 14.29%. The Return on Average Assets (ROAA) for Q3 2025 stood at 1.27%. Furthermore, the fully diluted Earnings Per Share (EPS) for Q3 2025 was $0.45, an increase from $0.40 in Q2 2025. This consistent profitability supports shareholder returns, including a regular quarterly cash dividend of $0.10 per share on common stock. Honestly, maintaining that ROAE level is a solid achievement.

The bank translates this financial health and local focus into a comprehensive set of offerings for its target segments.

Wide range of financial products for businesses and individuals. USCB Financial Holdings, Inc. leverages its network of 10 banking centers and digital platforms to offer a wide range of personal and commercial products and services. This is designed to meet the needs of the SMBs they target, while also securing the personal retail deposit relationships of the owners, operators, and employees of those SMB clients. The value proposition here is a one-stop shop for both business and personal financial needs within their service area.

The market recognizes this stability, which is another key value proposition for potential clients seeking a reliable banking partner.

5-Star rating from BauerFinancial, indicating strong financial health. U.S. Century Bank has earned a 5-Star rating from BauerFinancial, which is the nation's leading independent bank rating firm. This rating is a direct signal of strong financial health and stability, a critical factor for any financial institution. For context on the balance sheet supporting this rating, total stockholders' equity was $231.6 million as of June 30, 2025.

Finally, USCB Financial Holdings, Inc. is actively managing its balance sheet to enhance future returns, which is a forward-looking value proposition for investors.

Proactive capital management to drive future earnings growth. The company demonstrated this proactively by announcing on December 5, 2025, the sale of $44.6 million in available-for-sale (AFS) securities. These sold securities represented approximately 12.6% of the AFS portfolio as of November 30, 2025, and carried a low weighted average yield of 1.70%. This capital is being redeployed into higher-yielding loans, primarily commercial real estate, with an assumed average yield of 6.15%. While this move resulted in an estimated one-time after-tax loss of ~$5.6 million in the fourth quarter of 2025, the expected payoff is significant. Management projects an anticipated net interest margin expansion of approximately 7 basis points starting in the first quarter of 2026, along with an estimated $0.08 earnings per share accretion over the next four quarters. Management explicitly stated that regulatory capital levels remain well above 'well-capitalized' thresholds, giving them the flexibility to execute such maneuvers. Here's the quick math on the repositioning: it has an expected capital earn back period of approximately 3.5 years.

You can see the key financial and strategic metrics underpinning these value propositions in the table below:

Metric Category	Specific Data Point	Value / Amount
Profitability (Q3 2025)	Return on Average Equity (ROAE)	15.74%
Profitability (Q3 2025)	Return on Average Assets (ROAA)	1.27%
Profitability (Q3 2025)	Fully Diluted EPS	$0.45
Financial Health Indicator	BauerFinancial Rating	5-Stars
Capital Management Action (Dec 2025)	AFS Securities Sold	$44.6 million
Capital Management Action (Dec 2025)	Expected EPS Accretion (Next 4 Qtrs)	$0.08
Capital Management Action (Dec 2025)	Anticipated NIM Expansion (Start Q1 2026)	~7 basis points
Capital Management Action (Dec 2025)	One-Time After-Tax Loss (Q4 2025 Est.)	~$5.6 million
Market Focus	Headquarters Location	Miami, Florida

The bank's value is clearly defined by its successful execution as a community-focused institution in a high-growth area, validated by top ratings and proactive management aimed at boosting future earnings. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how USCB Financial Holdings, Inc. maintains its connection with its client base as of late 2025. The core is definitely that personalized, high-touch service model you expect from a community bank headquartered in Miami, Florida.

This approach seems to resonate, given the bank maintains a 5-Stars rating from BauerFinancial, the nation's leading independent bank rating firm. USCB Financial Holdings, Inc. is positioned as one of the largest community banks in Miami-Dade and the state of Florida.

For commercial and business clients, the relationship focus is sharp; the mission centers on providing high value, relationship-based banking to small-to-medium sized businesses (SMBs), along with their owners, operators, and employees for their personal retail deposits. The growth in the balance sheet reflects this relationship success:

Metric	As of September 30, 2025	Change from September 30, 2024
Total Assets	$2.8 billion	Increase of 10.5%
Total Deposits	$2.5 billion	Increase of 15.5%
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	Increase of 10.3%

Transactional service is supported through a physical footprint and digital capabilities. The physical network consists of 10 banking centers across the local markets served. Non-interest income, which includes transactional service fees, showed total service fees of $2,661 thousand for the third quarter of 2025, with wire fees at $647 thousand for the same period.

Building local trust happens through active community involvement. USCB Financial Holdings, Inc. supports numerous local organizations. Here are a few of those relationships:

• Greater Miami Chamber of Commerce
• South Florida Hispanic Chamber of Commerce
• ChamberSouth

For public shareholders trading on NASDAQ under the ticker USCB, the relationship is direct and formalized through regular communication. The company declared a quarterly cash dividend of $0.10 per share on October 20, 2025, following a similar declaration of $0.10 per share on July 21, 2025. The Chairman, President, and CEO, Luis de la Aguilera, leads these communications, often joined by the CFO, Robert Anderson, and CCO, William Turner, on earnings calls.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Channels

Network of physical U.S. Century Bank banking centers in Florida.

USCB Financial Holdings, Inc. operates through its subsidiary, U.S. Century Bank, which is one of the largest community banks headquartered in the Miami-Dade metro area and Florida. The physical channel is concentrated in these local markets.

Metric	Value as of September 30, 2025	Contextual Data Point
Number of Banking Centers	10	One of the largest community banks headquartered in Miami.
Total Assets	$2.8 billion	Represents a 10.5% increase from September 30, 2024.
Total Deposits	$2.5 billion	Represents a 15.5% increase from September 30, 2024.
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	Loans surpassed $2.0B at the end of Q1 2025.

Online banking portal for business and retail customers.

The digital channel supports the relationship-based banking model, focusing on small-to-medium sized businesses (SMBs) and their principals.

• Industry-leading digital banking platforms are in use.
• End-of-Period Deposits for one vertical (DDA) was $605 million as of the end of Q1 2025.
• Correspondent Banking deposits reached $249MM as of Q1 2025.
• Noninterest income for Q1 2025 included approximately $525 thousand in SBA 7(a) gains.

Mobile banking application for remote account access and transactions.

The mobile application complements the online portal, providing remote access for the diverse set of clients USCB Financial Holdings, Inc. serves.

• The bank reported an efficiency ratio of 51.77% for Q2 2025.
• Annualized Return on Average Assets (ROAA) was 1.27% for Q3 2025.
• Annualized Return on Average Equity (ROAE) was 15.74% for Q3 2025.

Direct sales force for commercial lending and treasury services.

The direct sales force is key to the relationship-driven organic growth strategy, focused on SMBs, entrepreneurs, and professionals.

Sales/Production Metric	Data Point	Timeframe/Context
New Producers Added	Four	First half of 2025.
Experienced Vice President Joining	One	Joining around July/August 2025.
SBA Loans Originated	$52MM	Q1 2025.
Net Interest Margin (NIM)	3.28%	For the quarter ended June 30, 2025.
Projected EPS Accretion from Strategy	$0.08	Estimated over the next four quarters following Q4 2025 securities sale.

The company is actively managing its balance sheet to enhance future profitability through this direct channel focus, planning for an estimated 7 basis points to annualized net interest margin beginning in the first quarter of 2026.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for USCB Financial Holdings, Inc. as of late 2025. The bank is firmly rooted in the South Florida market, specifically Miami-Dade, which shapes who they serve and how they grow.

The primary customer groups USCB Financial Holdings, Inc. targets for its lending and deposit-gathering activities include:

• Small to medium-sized businesses (SMEs) in South Florida.
• Commercial real estate investors and developers, given the stated concentration risk in this area.
• High-net-worth individuals requiring personalized banking services, served through the Private Client Group (PCG).
• Retail and consumer customers within the local community, supported by a network of 10 branches in Miami-Dade.
• Homeowners' associations (HOA) and other deposit verticals, with a specific strategic focus on the South Florida condominium market.

Here's a look at the scale of the balance sheet supporting these segments as of the third quarter of 2025, compared to the prior year:

Metric	As of September 30, 2025	As of September 30, 2024
Total Assets	$2.8 billion	$2.5 billion
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	$1.9 billion
Total Deposits	$2.5 billion	$2.1 billion

The loan portfolio, which is heavily concentrated in real estate, shows the direct exposure to commercial real estate investors and developers. Management is actively planning to shift asset allocation, intending to redeploy proceeds from securities sales into higher-yielding loans, primarily commercial real estate.

For deposits, which fund that loan book, the focus is clearly local and professional. You can see the growth in the overall funding base:

• Total Deposits increased by $329.0 million or 15.5% year-over-year as of September 30, 2025.
• The bank reported $2.1 billion in local deposits across its branch network in Q2 2025.
• Non-interest-bearing deposits provided a stable funding source, making up 25.3% of total deposits for the quarter ended June 30, 2025.

The structure for affluent clients is formalized under the Private Client Group (PCG). Effective Q3 2025, the PCG vertical now consolidates deposit balances from the Jurist Advantage and MD Advantage programs, along with other professional and affluent client segments.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) is heavily influenced by the cost of funding its balance sheet and the operational expenses required to support its branch network and digital services, based on late 2025 financial data.

Interest expense on deposits represents a significant portion of the overall funding costs. For the three months ended June 30, 2025, the interest expense specifically related to deposits was $13.68 million. This figure is a major driver of total interest expense, which for the same period was reported as $15.12 million.

Personnel expenses tie directly to the staffing across branches and corporate functions necessary for operations and growth initiatives. As of the third quarter of 2025, USCB Financial Holdings, Inc. reported having 206 Full-time equivalent employees. Compensation and employee benefits expense was a component that contributed to changes in non-interest expense between reporting periods.

The total non-interest expense for the three months ended June 30, 2025, was reported at $12.6 million, an increase of 9.3% compared to the same period in 2024. This expense base reflects costs beyond interest paid on funding sources.

The provision for credit losses, which is an allocation against potential loan losses, was $1.0 million for the quarter ended June 30, 2025. This provision was driven by $77 million in net loan growth during that quarter.

Technology and occupancy costs for branches and digital infrastructure are embedded within the non-interest expense. For instance, in comparing Q2 2025 to Q2 2024 (excluding a notable item), net occupancy and equipment expense decreased, while technology and communications expense increased. The efficiency ratio for Q2 2025 was 51.77%, marking an improvement from 56.33% in Q2 2024.

Here is a summary of key cost-related figures for USCB Financial Holdings, Inc. for the second quarter of 2025:

Cost Component	Amount (Three Months Ended June 30, 2025)
Non-interest Expense	$12.6 million
Provision for Credit Losses	$1.0 million
Deposits Interest Expense	$13.68 million
Total Interest Expense	$15.12 million
Full-time Equivalent Employees (Q3 2025)	206

USCB Financial Holdings, Inc. also manages other expense categories that factor into the overall cost structure, including:

• Lower compensation and employee benefits expense, which contributed to a decrease in noninterest expense year-over-year (excluding a notable item).
• Higher technology and communications expense, which partially offset the decrease in other non-interest expense components.
• Net occupancy and equipment expense, which decreased year-over-year (excluding a notable item).

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways USCB Financial Holdings, Inc. brings in money, which for a bank like this, centers heavily on the difference between what it earns on its assets and what it pays out on its liabilities. This is the Net Interest Income engine.

Net Interest Income (NII) from loans and investment securities was reported at $21.3 million for the third quarter of 2025. This is the primary revenue driver, showing the spread earned after covering funding costs. Still, to get a clearer picture, you need to see the gross interest earned that feeds into that NII figure.

The interest income generated by the loan portfolio, which stood at $2.1 billion in total loans held for investment as of September 30, 2025, is a critical component. The actual interest income from loans and leases for that quarter was $32.87 million. Also contributing was interest income from investment securities, which added another $3.52 million for the same period. Honestly, looking at the components helps you see where the yield is coming from.

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Basis/Context
Net Interest Income (NII)	$21.3	Total for the three months ended September 30, 2025
Interest Income from Loans & Leases	$32.87	For the three months ended September 30, 2025
Interest Income from Investment Securities	$3.52	For the three months ended September 30, 2025
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	As of September 30, 2025

Beyond the core lending margin, USCB Financial Holdings, Inc. generates Non-interest income. For Q3 2025, this stream totaled $3.7 million. This income is built from several smaller sources that support the branch-light model.

• Service charges and fees, including wire and swap fees.
• Compensation received from prepayment penalties on loans.
• Gains on loan sales, though the focus is shifting to holding loans for yield.
• Investment banking income, which was $2.66 million in Q3 2025.

Finally, a direct return to equity holders is represented by the dividends. USCB Financial Holdings, Inc. maintained a regular quarterly cash dividend of $0.10 per share of Class A common stock throughout 2025. This consistent payout signals confidence in the recurring earnings base supporting shareholder returns.

Finance: draft Q4 2025 NII projection by next Tuesday.