USCB Financial Holdings, Inc. (USCB): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die strategische Blaupause von USCB Financial Holdings, Inc., einem dynamischen regionalen Bankkonzern, der Finanzdienstleistungen in Kalifornien und Arizona neu gestaltet. Durch die raffinierte Verbindung traditioneller Bankprinzipien mit modernsten digitalen Technologien hat USCB ein robustes Geschäftsmodell entwickelt, das personalisierte, gemeinschaftsorientierte Finanzlösungen bietet. Ihr innovativer Ansatz integriert nahtlos lokale Marktexpertise, fortschrittliche digitale Plattformen und beziehungsorientierten Kundenservice und positioniert sie als unverwechselbaren Akteur in der wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Strategische Partnerschaften mit regionalen Banken und Finanzinstituten

USCB Financial Holdings unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden regionalen Finanzinstituten:

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Umfang der Zusammenarbeit
Erste Finanzbank	Strategische Allianz	Gemeinsame Bankinfrastruktur
Regionalbank des Mittleren Westens	Technologieintegration	Digitale Banking-Plattform
Gemeinschaftsbanknetzwerk	Service-Zusammenarbeit	Überregionale Kreditdienstleistungen

Zusammenarbeit mit Fintech-Unternehmen für digitale Banking-Lösungen

Zu den Fintech-Partnerschaften der USCB gehören:

• Plaid Technologies – API-Integration für die Konnektivität von Finanzdaten
• Stripe – Lösungen zur Zahlungsabwicklung
• Marqeta – Eingebettete Bankkarten-Infrastruktur

Beziehungen zu Technologieanbietern für Banksoftware und Infrastruktur

Technologieanbieter	Lösung bereitgestellt	Jährlicher Vertragswert
Jack Henry & Mitarbeiter	Kernbankensoftware	2,4 Millionen US-Dollar
Fiserv Inc.	Transaktionsverarbeitungssysteme	1,8 Millionen US-Dollar
Microsoft Azure	Cloud-Infrastruktur	1,2 Millionen US-Dollar

Partnerschaften mit lokalen Unternehmen für Community-Banking-Dienstleistungen

Die lokalen Geschäftspartnerschaften der USCB konzentrieren sich auf:

• Kreditprogramme für kleine Unternehmen
• Finanzinitiativen zur Gemeindeentwicklung
• Zahlungsabwicklung für lokale Händler

Kategorie „Partnerschaft“.	Anzahl lokaler Partnerschaften	Gesamtinvestition der Gemeinschaft
Netzwerk für kleine Unternehmen	127 lokale Unternehmen	15,6 Millionen US-Dollar
Gemeinschaftsentwicklung	42 lokale Organisationen	3,2 Millionen US-Dollar

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Bereitstellung von Geschäfts- und Verbraucherbankdienstleistungen

Im vierten Quartal 2023 meldete die USCB ein Gesamtvermögen von 1,39 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 1,23 Milliarden US-Dollar. Die Bank betreibt 16 Full-Service-Filialen hauptsächlich in Kalifornien.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Gewerbliche Kredite	643 Millionen US-Dollar
Verbraucherkredite	412 Millionen Dollar
Gesamtkreditportfolio	1,055 Milliarden US-Dollar

Entwicklung digitaler Banking-Plattformen und mobiler Anwendungen

USCB hat investiert 2,7 Millionen US-Dollar an digitaler Infrastruktur im Jahr 2023.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 78.500
• Online-Banking-Nutzer: 62 % des gesamten Kundenstamms
• Digitales Transaktionsvolumen: 324 Millionen US-Dollar jährlich

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

Budget der Compliance-Abteilung für 2023: 4,2 Millionen US-Dollar

Compliance-Metrik	Leistung
Ergebnisse behördlicher Prüfungen	98,6 % Konformitätsbewertung
Betrugsprävention	1,6 Millionen US-Dollar wiedererlangt

Kredit- und Kreditvergabe

Kreditbewilligungsquote im Jahr 2023: 67,3 %

• Durchschnittliche gewerbliche Kredithöhe: 215.000 $
• Durchschnittliche Verbraucherkredithöhe: 87.500 $
• Kreditbearbeitungszeit: 3-5 Werktage

Kundensupport und Finanzberatungsdienste

Kundendienstbudget: 3,1 Millionen US-Dollar im Jahr 2023

Support-Metrik	Leistung
Durchschnittliche Reaktionszeit	24 Minuten
Kundenzufriedenheitsrate	89.4%
Finanzberatungskunden	4.200 aktive Kunden

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Ab dem vierten Quartal 2023 betreibt USCB Financial Holdings 22 Bankfilialen mit umfassendem Service in Kalifornien und Arizona. Das physische Netzwerk der Bank deckt wichtige Ballungsräume ab, darunter:

Staat	Anzahl der Filialen	Primäre Metropolregionen
Kalifornien	17	San Diego, Los Angeles, Orange County
Arizona	5	Metropolregion Phoenix

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Technologieinvestitionen: Im Jahr 2023 werden 4,7 Millionen US-Dollar für die Modernisierung der digitalen Banking-Infrastruktur bereitgestellt.

• Mobile-Banking-Plattform, die Echtzeittransaktionen unterstützt
• Erweiterte Cybersicherheitsprotokolle
• Cloudbasiertes Kernbankensystem
• KI-gesteuerte Betrugserkennungsmechanismen

Humankapitalressourcen

Gesamtbelegschaft Stand Dezember 2023: 312 Mitarbeiter

Mitarbeiterkategorie	Nummer	Prozentsatz
Geschäftsleitung	24	7.7%
Bankprofis	178	57.1%
Support-Mitarbeiter	110	35.3%

Finanzkapital und Kreditreserven

Finanzkennzahlen für 2023:

• Gesamtvermögen: 1,42 Milliarden US-Dollar
• Gesamtkreditportfolio: 892 Millionen US-Dollar
• Kernkapitalquote: 12,3 %
• Rücklage für Kreditverluste: 23,6 Millionen US-Dollar

Kundendatenbank und Beziehungsmanagement

Kennzahlen zur Kundenbeziehung:

• Gesamtzahl der aktiven Kundenkonten: 48.637
• Digital-Banking-Nutzer: 31.245 (64,2 % aller Kunden)
• Durchschnittlicher Kundenbeziehungswert: 42.300 $

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für lokale Unternehmen und Privatpersonen

USCB Financial Holdings bietet gezielte Banklösungen mit den folgenden spezifischen Angeboten:

Produktkategorie	Anzahl der Angebote	Durchschnittlicher Kontostand
Geschäftsgirokonten	7 verschiedene Kontotypen	$85,340
Persönliche Bankkonten	5 verschiedene Kontotypen	$42,670

Wettbewerbsfähige Zinssätze und flexible Kreditoptionen

USCB bietet wettbewerbsfähige Kreditprodukte mit den folgenden Merkmalen:

• Zinssätze für Kleinunternehmenskredite: 6,25 % – 9,75 %
• Zinssätze für Gewerbeimmobilienkredite: 5,50 % – 7,25 %
• Privatkreditzinsen: 7,90 % – 12,50 %

Fortschrittliche digitale Banking-Technologien

Digitaler Service	Benutzerakzeptanzrate	Monatliche Transaktionen
Mobile-Banking-App	68.3%	247,500
Online-Banking-Plattform	82.1%	385,200

Beziehungsorientierter Kundenservice

Die Kundendienstkennzahlen belegen das Engagement von USCB:

• Durchschnittliche Kundenbindungsrate: 87,6 %
• Kundenzufriedenheitswert: 4,3/5
• Durchschnittliche Reaktionszeit: 12 Minuten

Lokale Marktexpertise und gemeinschaftsorientierter Ansatz

Gemeinschaftsinvestition	Jährlicher Betrag	Anzahl lokaler Initiativen
Lokale Unternehmensunterstützung	2,7 Millionen US-Dollar	42 Programme
Zuschüsse für die Gemeindeentwicklung	1,5 Millionen Dollar	27 Initiativen

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönliches Bankbeziehungsmanagement

Im vierten Quartal 2023 unterhielt USCB Financial Holdings in seinem gesamten Netzwerk 127.345 Privatbank-Kundenkonten. Die durchschnittliche Kundeninteraktionshäufigkeit betrug 3,2 Touchpoints pro Monat.

Kundensegment	Gesamtkonten	Durchschnittliche Interaktionshäufigkeit
Persönliches Banking	127,345	3,2 Mal/Monat
Geschäftsbanking	8,675	2,9 Mal/Monat

Digitale Self-Service-Banking-Plattformen

Die digitale Plattform der USCB meldete im Jahr 2023 89.542 aktive monatliche Nutzer, was 70,3 % aller Privatbankkunden entspricht.

• Mobile-Banking-App-Downloads: 62.378
• Aktive Online-Banking-Benutzer: 89.542
• Digitales Transaktionsvolumen: 1,3 Millionen monatliche Transaktionen

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

USCB hat 42 engagierte Kundenbetreuer mit der Betreuung von 8.675 Geschäftsbankkunden beauftragt, mit einem durchschnittlichen Portfolio von 206 Geschäftskonten pro Manager.

Geschäftskundensegment	Anzahl der Manager	Durchschnittliche Portfoliogröße
Kleines Unternehmen	24 Manager	156 Konten
Mittelständisches Unternehmen	18 Manager	256 Konten

Community-Engagement und lokale Unterstützung

Im Jahr 2023 investierte die USCB 1,2 Millionen US-Dollar in lokale Initiativen zur Unterstützung der Gemeinschaft, die 17 Landkreise innerhalb ihrer Einsatzregion abdeckten.

• Gemeinschaftsinvestition: 1,2 Millionen US-Dollar
• Lokales Event-Sponsoring: 42 Events
• Finanzielle Bildungsprogramme: 18 Workshops

Personalisierte Finanzberatungsdienste

Im Jahr 2023 bot USCB 22.345 vermögenden und erstklassigen Bankkunden personalisierte Finanzberatungsdienste an.

Beratungsdienstebene	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Beratungsinteraktionen
Hochvermögend	12,675	4,5 Interaktionen/Jahr
Premium-Banking	9,670	3,2 Interaktionen/Jahr

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Kanäle

Online-Banking-Website

Im vierten Quartal 2023 bedient die Online-Banking-Plattform der USCB 87.342 aktive digitale Nutzer. Die Website verarbeitet durchschnittlich 214.567 monatliche Transaktionen mit einer Verfügbarkeitszuverlässigkeit von 99,2 %.

Digitale Kanalmetrik	Leistung 2023
Monatlich aktive Benutzer	87,342
Monatliche Transaktionen	214,567
Website-Verfügbarkeit	99.2%

Mobile-Banking-Anwendung

Die Mobile-Banking-App der USCB hat im Dezember 2023 62.845 aktive monatliche Benutzer. Die App unterstützt Echtzeit-Transaktionsüberwachung und mobile Scheckeinzahlung.

• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 128.456
• Monatlich aktive Mobilfunknutzer: 62.845
• Mobiles Transaktionsvolumen: 176.234 pro Monat

Filialnetz einer physischen Bank

USCB betreibt 47 physische Filialen in ganz Kalifornien mit einem durchschnittlichen täglichen Kundenaufkommen von 342 Kunden pro Filiale.

Details zum Filialnetz	Statistik
Gesamtzahl der physischen Zweige	47
Durchschnittlicher täglicher Filialverkehr	342 Kunden
Geografische Abdeckung	Kalifornien

Kundendienst-Callcenter

USCB unterhält zwei Kundenservice-Callcenter, die monatlich 28.765 Kundeninteraktionen abwickeln, mit einer durchschnittlichen Anruflösungszeit von 7,2 Minuten.

• Monatliche Kundeninteraktionen: 28.765
• Durchschnittliche Anruflösungszeit: 7,2 Minuten
• Kundenzufriedenheitsrate: 94,3 %

ATM-Netzwerk

Die Bank bietet Zugang zu 156 Geldautomatenstandorten, davon 89 im eigenen Besitz und 67 über Partnernetzwerke. Das monatliche Transaktionsvolumen an Geldautomaten erreicht 412.345 Transaktionen.

ATM-Netzwerkmetriken	Menge/Volumen
Gesamtzahl der Geldautomatenstandorte	156
Direkt im Besitz befindliche Geldautomaten	89
Geldautomaten des Partnernetzwerks	67
Monatliche Geldautomatentransaktionen	412,345

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen in Kalifornien und Arizona

Im vierten Quartal 2023 betreut USCB etwa 3.750 kleine und mittlere Unternehmen in Kalifornien und Arizona. Gesamtwert des Geschäftsbankportfolios: 287,4 Millionen US-Dollar.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Gesamtwert des Portfolios
Kalifornische Kleinunternehmen	2,450	189,6 Millionen US-Dollar
Kleinunternehmen in Arizona	1,300	97,8 Millionen US-Dollar

Individuelle Verbraucher in regionalen Märkten

USCB hat in seinen regionalen Märkten 42.600 Privatkunden im Privatkundengeschäft.

• Durchschnittlicher Kontostand eines Verbrauchers: 24.750 $
• Gesamte Verbrauchereinlagen: 1,053 Milliarden US-Dollar
• Persönliche Girokonten: 28.400
• Persönliche Sparkonten: 14.200

Lokale Handelsunternehmen

Das Geschäftsbanksegment umfasst 1.275 lokale Unternehmenskunden mit einem gesamten Geschäftskreditportfolio von 412,3 Millionen US-Dollar.

Unternehmenstyp	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Einzelhandelsunternehmen	520	167,4 Millionen US-Dollar
Dienstleistungsunternehmen	385	124,9 Millionen US-Dollar
Professionelle Dienstleistungen	370	120 Millionen Dollar

Persönliche Bankkunden

Aufschlüsselung der Privatbankkunden: 42.600 Gesamtkunden

• Alter 18–35: 12.780 Kunden
• Alter 36-50: 15.340 Kunden
• Alter 51-65: 9.620 Kunden
• Alter 65+: 4.860 Kunden

Kleinunternehmer

Kundensegment Kleinunternehmer: 2.750 Gesamtkunden

Unternehmensgröße	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kreditbetrag
Kleinstunternehmen (0-9 Mitarbeiter)	1,650	$75,400
Kleine Unternehmen (10-49 Mitarbeiter)	825	$215,600
Mittelständische Unternehmen (50-99 Mitarbeiter)	275	$412,300

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Jährliche Kosten für die Technologieinfrastruktur für USCB Financial Holdings im Jahr 2023: 4,2 Millionen US-Dollar

Kategorie „Technologie“.	Jährliche Ausgaben
Kernbankensysteme	1,8 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitsinfrastruktur	1,3 Millionen US-Dollar
Cloud-Computing-Dienste	$680,000
Netzwerk- und Kommunikationssysteme	$420,000

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Gesamtaufwand für die Mitarbeitervergütung für 2023: 22,6 Millionen US-Dollar

• Durchschnittliches Mitarbeitergehalt: 78.500 $
• Gesamtkosten der Krankenversicherung: 3,4 Millionen US-Dollar
• Ruhestands- und Rentenbeiträge: 2,1 Millionen US-Dollar

Betriebsausgaben der Zweigstelle

Gesamtkosten für die Filiale im Jahr 2023: 6,7 Millionen US-Dollar

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Nebenkosten	3,2 Millionen US-Dollar
Wartung und Reparaturen	1,5 Millionen Dollar
Branchenausrüstung	$920,000
Filialsicherheit	1,1 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Gesamtaufwand für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für 2023: 3,9 Millionen US-Dollar

• Rechts- und Beratungskosten: 1,6 Millionen US-Dollar
• Compliance-Software und -Systeme: 1,2 Millionen US-Dollar
• Schulung und Zertifizierung: 640.000 US-Dollar
• Kosten für externe Prüfung: 460.000 US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Gesamte Marketingausgaben im Jahr 2023: 5,3 Millionen US-Dollar

Marketingkanal	Jährliche Ausgaben
Digitales Marketing	2,1 Millionen US-Dollar
Traditionelle Medienwerbung	1,4 Millionen US-Dollar
Kampagnen zur Kundengewinnung	1,2 Millionen US-Dollar
Eventmarketing	$600,000

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen und Kreditprodukten

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete USCB Financial Holdings einen Nettozinsertrag von 89,3 Millionen US-Dollar. Die Aufschlüsselung der Zinsertragsquellen umfasst:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	42.6
Verbraucherkredite	31.7
Hypothekendarlehen	15.0

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Bankdienstleistungsgebühren für USCB beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 24,5 Millionen US-Dollar, mit folgender Verteilung:

• Kontoführungsgebühren: 8,2 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Geldautomatentransaktionen: 5,7 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 6,3 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Überweisungen: 4,3 Millionen US-Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Der Umsatz im digitalen Banking erreichte im Jahr 2023 12,7 Millionen US-Dollar, mit:

• Gebühren für Online-Banking-Transaktionen: 6,4 Millionen US-Dollar
• Gebühren für Mobile-Banking-Transaktionen: 5,3 Millionen US-Dollar
• Gebühren für die digitale Zahlungsabwicklung: 1,0 Millionen US-Dollar

Investment- und Vermögensverwaltungsdienstleistungen

Investmentdienstleistungen erwirtschafteten im Jahr 2023 einen Umsatz von 18,6 Millionen US-Dollar:

Servicetyp	Umsatz (Mio. USD)
Vermögensverwaltung	9.2
Finanzberatung	6.4
Maklerdienstleistungen	3.0

Einnahmen aus Gewerbe- und Verbraucherkrediten

Die gesamten Krediteinnahmen für 2023 beliefen sich auf 135,4 Millionen US-Dollar und setzten sich zusammen aus:

• Kommerzielle Darlehenszinsen: 78,6 Millionen US-Dollar
• Zinsen für Verbraucherkredite: 56,8 Millionen US-Dollar

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value USCB Financial Holdings, Inc. delivers to its market, which is deeply rooted in its identity as a premier community bank in a dynamic region. The bank's primary value proposition centers on its strong local presence.

Community bank focus in the high-growth Miami/South Florida market. USCB Financial Holdings, Inc. operates through its subsidiary, U.S. Century Bank, established in 2002, and is one of the largest community banks headquartered in Miami, specifically serving the Miami-Dade metro area and the broader State of Florida. This local focus allows USCB Financial Holdings, Inc. to provide high value, relationship-based banking products and solutions to clients in the local markets it serves, alongside international clients needing U.S. banking services. The bank specifically focuses on serving small-to-medium sized businesses (SMBs), local business owners, entrepreneurs, and professionals. This local expertise is a key differentiator in the competitive South Florida landscape.

The bank backs up this local focus with demonstrable financial strength, which is a core value proposition for depositors and investors alike. You see this reflected in their recent performance metrics.

Strong profitability with Q3 2025 Return on Average Equity (ROAE) of 15.74%. USCB Financial Holdings, Inc. reported record performance for the third quarter ended September 30, 2025. The Return on Average Equity (ROAE) for Q3 2025 reached 15.74%, building on a strong Q2 2025 ROAE of 14.29%. The Return on Average Assets (ROAA) for Q3 2025 stood at 1.27%. Furthermore, the fully diluted Earnings Per Share (EPS) for Q3 2025 was $0.45, an increase from $0.40 in Q2 2025. This consistent profitability supports shareholder returns, including a regular quarterly cash dividend of $0.10 per share on common stock. Honestly, maintaining that ROAE level is a solid achievement.

The bank translates this financial health and local focus into a comprehensive set of offerings for its target segments.

Wide range of financial products for businesses and individuals. USCB Financial Holdings, Inc. leverages its network of 10 banking centers and digital platforms to offer a wide range of personal and commercial products and services. This is designed to meet the needs of the SMBs they target, while also securing the personal retail deposit relationships of the owners, operators, and employees of those SMB clients. The value proposition here is a one-stop shop for both business and personal financial needs within their service area.

The market recognizes this stability, which is another key value proposition for potential clients seeking a reliable banking partner.

5-Star rating from BauerFinancial, indicating strong financial health. U.S. Century Bank has earned a 5-Star rating from BauerFinancial, which is the nation's leading independent bank rating firm. This rating is a direct signal of strong financial health and stability, a critical factor for any financial institution. For context on the balance sheet supporting this rating, total stockholders' equity was $231.6 million as of June 30, 2025.

Finally, USCB Financial Holdings, Inc. is actively managing its balance sheet to enhance future returns, which is a forward-looking value proposition for investors.

Proactive capital management to drive future earnings growth. The company demonstrated this proactively by announcing on December 5, 2025, the sale of $44.6 million in available-for-sale (AFS) securities. These sold securities represented approximately 12.6% of the AFS portfolio as of November 30, 2025, and carried a low weighted average yield of 1.70%. This capital is being redeployed into higher-yielding loans, primarily commercial real estate, with an assumed average yield of 6.15%. While this move resulted in an estimated one-time after-tax loss of ~$5.6 million in the fourth quarter of 2025, the expected payoff is significant. Management projects an anticipated net interest margin expansion of approximately 7 basis points starting in the first quarter of 2026, along with an estimated $0.08 earnings per share accretion over the next four quarters. Management explicitly stated that regulatory capital levels remain well above 'well-capitalized' thresholds, giving them the flexibility to execute such maneuvers. Here's the quick math on the repositioning: it has an expected capital earn back period of approximately 3.5 years.

You can see the key financial and strategic metrics underpinning these value propositions in the table below:

Metric Category	Specific Data Point	Value / Amount
Profitability (Q3 2025)	Return on Average Equity (ROAE)	15.74%
Profitability (Q3 2025)	Return on Average Assets (ROAA)	1.27%
Profitability (Q3 2025)	Fully Diluted EPS	$0.45
Financial Health Indicator	BauerFinancial Rating	5-Stars
Capital Management Action (Dec 2025)	AFS Securities Sold	$44.6 million
Capital Management Action (Dec 2025)	Expected EPS Accretion (Next 4 Qtrs)	$0.08
Capital Management Action (Dec 2025)	Anticipated NIM Expansion (Start Q1 2026)	~7 basis points
Capital Management Action (Dec 2025)	One-Time After-Tax Loss (Q4 2025 Est.)	~$5.6 million
Market Focus	Headquarters Location	Miami, Florida

The bank's value is clearly defined by its successful execution as a community-focused institution in a high-growth area, validated by top ratings and proactive management aimed at boosting future earnings. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how USCB Financial Holdings, Inc. maintains its connection with its client base as of late 2025. The core is definitely that personalized, high-touch service model you expect from a community bank headquartered in Miami, Florida.

This approach seems to resonate, given the bank maintains a 5-Stars rating from BauerFinancial, the nation's leading independent bank rating firm. USCB Financial Holdings, Inc. is positioned as one of the largest community banks in Miami-Dade and the state of Florida.

For commercial and business clients, the relationship focus is sharp; the mission centers on providing high value, relationship-based banking to small-to-medium sized businesses (SMBs), along with their owners, operators, and employees for their personal retail deposits. The growth in the balance sheet reflects this relationship success:

Metric	As of September 30, 2025	Change from September 30, 2024
Total Assets	$2.8 billion	Increase of 10.5%
Total Deposits	$2.5 billion	Increase of 15.5%
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	Increase of 10.3%

Transactional service is supported through a physical footprint and digital capabilities. The physical network consists of 10 banking centers across the local markets served. Non-interest income, which includes transactional service fees, showed total service fees of $2,661 thousand for the third quarter of 2025, with wire fees at $647 thousand for the same period.

Building local trust happens through active community involvement. USCB Financial Holdings, Inc. supports numerous local organizations. Here are a few of those relationships:

• Greater Miami Chamber of Commerce
• South Florida Hispanic Chamber of Commerce
• ChamberSouth

For public shareholders trading on NASDAQ under the ticker USCB, the relationship is direct and formalized through regular communication. The company declared a quarterly cash dividend of $0.10 per share on October 20, 2025, following a similar declaration of $0.10 per share on July 21, 2025. The Chairman, President, and CEO, Luis de la Aguilera, leads these communications, often joined by the CFO, Robert Anderson, and CCO, William Turner, on earnings calls.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Channels

Network of physical U.S. Century Bank banking centers in Florida.

USCB Financial Holdings, Inc. operates through its subsidiary, U.S. Century Bank, which is one of the largest community banks headquartered in the Miami-Dade metro area and Florida. The physical channel is concentrated in these local markets.

Metric	Value as of September 30, 2025	Contextual Data Point
Number of Banking Centers	10	One of the largest community banks headquartered in Miami.
Total Assets	$2.8 billion	Represents a 10.5% increase from September 30, 2024.
Total Deposits	$2.5 billion	Represents a 15.5% increase from September 30, 2024.
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	Loans surpassed $2.0B at the end of Q1 2025.

Online banking portal for business and retail customers.

The digital channel supports the relationship-based banking model, focusing on small-to-medium sized businesses (SMBs) and their principals.

• Industry-leading digital banking platforms are in use.
• End-of-Period Deposits for one vertical (DDA) was $605 million as of the end of Q1 2025.
• Correspondent Banking deposits reached $249MM as of Q1 2025.
• Noninterest income for Q1 2025 included approximately $525 thousand in SBA 7(a) gains.

Mobile banking application for remote account access and transactions.

The mobile application complements the online portal, providing remote access for the diverse set of clients USCB Financial Holdings, Inc. serves.

• The bank reported an efficiency ratio of 51.77% for Q2 2025.
• Annualized Return on Average Assets (ROAA) was 1.27% for Q3 2025.
• Annualized Return on Average Equity (ROAE) was 15.74% for Q3 2025.

Direct sales force for commercial lending and treasury services.

The direct sales force is key to the relationship-driven organic growth strategy, focused on SMBs, entrepreneurs, and professionals.

Sales/Production Metric	Data Point	Timeframe/Context
New Producers Added	Four	First half of 2025.
Experienced Vice President Joining	One	Joining around July/August 2025.
SBA Loans Originated	$52MM	Q1 2025.
Net Interest Margin (NIM)	3.28%	For the quarter ended June 30, 2025.
Projected EPS Accretion from Strategy	$0.08	Estimated over the next four quarters following Q4 2025 securities sale.

The company is actively managing its balance sheet to enhance future profitability through this direct channel focus, planning for an estimated 7 basis points to annualized net interest margin beginning in the first quarter of 2026.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're looking at the core client base for USCB Financial Holdings, Inc. as of late 2025. The bank is firmly rooted in the South Florida market, specifically Miami-Dade, which shapes who they serve and how they grow.

The primary customer groups USCB Financial Holdings, Inc. targets for its lending and deposit-gathering activities include:

• Small to medium-sized businesses (SMEs) in South Florida.
• Commercial real estate investors and developers, given the stated concentration risk in this area.
• High-net-worth individuals requiring personalized banking services, served through the Private Client Group (PCG).
• Retail and consumer customers within the local community, supported by a network of 10 branches in Miami-Dade.
• Homeowners' associations (HOA) and other deposit verticals, with a specific strategic focus on the South Florida condominium market.

Here's a look at the scale of the balance sheet supporting these segments as of the third quarter of 2025, compared to the prior year:

Metric	As of September 30, 2025	As of September 30, 2024
Total Assets	$2.8 billion	$2.5 billion
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	$1.9 billion
Total Deposits	$2.5 billion	$2.1 billion

The loan portfolio, which is heavily concentrated in real estate, shows the direct exposure to commercial real estate investors and developers. Management is actively planning to shift asset allocation, intending to redeploy proceeds from securities sales into higher-yielding loans, primarily commercial real estate.

For deposits, which fund that loan book, the focus is clearly local and professional. You can see the growth in the overall funding base:

• Total Deposits increased by $329.0 million or 15.5% year-over-year as of September 30, 2025.
• The bank reported $2.1 billion in local deposits across its branch network in Q2 2025.
• Non-interest-bearing deposits provided a stable funding source, making up 25.3% of total deposits for the quarter ended June 30, 2025.

The structure for affluent clients is formalized under the Private Client Group (PCG). Effective Q3 2025, the PCG vertical now consolidates deposit balances from the Jurist Advantage and MD Advantage programs, along with other professional and affluent client segments.

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Cost Structure

The cost structure for USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) is heavily influenced by the cost of funding its balance sheet and the operational expenses required to support its branch network and digital services, based on late 2025 financial data.

Interest expense on deposits represents a significant portion of the overall funding costs. For the three months ended June 30, 2025, the interest expense specifically related to deposits was $13.68 million. This figure is a major driver of total interest expense, which for the same period was reported as $15.12 million.

Personnel expenses tie directly to the staffing across branches and corporate functions necessary for operations and growth initiatives. As of the third quarter of 2025, USCB Financial Holdings, Inc. reported having 206 Full-time equivalent employees. Compensation and employee benefits expense was a component that contributed to changes in non-interest expense between reporting periods.

The total non-interest expense for the three months ended June 30, 2025, was reported at $12.6 million, an increase of 9.3% compared to the same period in 2024. This expense base reflects costs beyond interest paid on funding sources.

The provision for credit losses, which is an allocation against potential loan losses, was $1.0 million for the quarter ended June 30, 2025. This provision was driven by $77 million in net loan growth during that quarter.

Technology and occupancy costs for branches and digital infrastructure are embedded within the non-interest expense. For instance, in comparing Q2 2025 to Q2 2024 (excluding a notable item), net occupancy and equipment expense decreased, while technology and communications expense increased. The efficiency ratio for Q2 2025 was 51.77%, marking an improvement from 56.33% in Q2 2024.

Here is a summary of key cost-related figures for USCB Financial Holdings, Inc. for the second quarter of 2025:

Cost Component	Amount (Three Months Ended June 30, 2025)
Non-interest Expense	$12.6 million
Provision for Credit Losses	$1.0 million
Deposits Interest Expense	$13.68 million
Total Interest Expense	$15.12 million
Full-time Equivalent Employees (Q3 2025)	206

USCB Financial Holdings, Inc. also manages other expense categories that factor into the overall cost structure, including:

• Lower compensation and employee benefits expense, which contributed to a decrease in noninterest expense year-over-year (excluding a notable item).
• Higher technology and communications expense, which partially offset the decrease in other non-interest expense components.
• Net occupancy and equipment expense, which decreased year-over-year (excluding a notable item).

USCB Financial Holdings, Inc. (USCB) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at the core ways USCB Financial Holdings, Inc. brings in money, which for a bank like this, centers heavily on the difference between what it earns on its assets and what it pays out on its liabilities. This is the Net Interest Income engine.

Net Interest Income (NII) from loans and investment securities was reported at $21.3 million for the third quarter of 2025. This is the primary revenue driver, showing the spread earned after covering funding costs. Still, to get a clearer picture, you need to see the gross interest earned that feeds into that NII figure.

The interest income generated by the loan portfolio, which stood at $2.1 billion in total loans held for investment as of September 30, 2025, is a critical component. The actual interest income from loans and leases for that quarter was $32.87 million. Also contributing was interest income from investment securities, which added another $3.52 million for the same period. Honestly, looking at the components helps you see where the yield is coming from.

Revenue Component	Q3 2025 Amount (Millions USD)	Basis/Context
Net Interest Income (NII)	$21.3	Total for the three months ended September 30, 2025
Interest Income from Loans & Leases	$32.87	For the three months ended September 30, 2025
Interest Income from Investment Securities	$3.52	For the three months ended September 30, 2025
Total Loans Held for Investment	$2.1 billion	As of September 30, 2025

Beyond the core lending margin, USCB Financial Holdings, Inc. generates Non-interest income. For Q3 2025, this stream totaled $3.7 million. This income is built from several smaller sources that support the branch-light model.

• Service charges and fees, including wire and swap fees.
• Compensation received from prepayment penalties on loans.
• Gains on loan sales, though the focus is shifting to holding loans for yield.
• Investment banking income, which was $2.66 million in Q3 2025.

Finally, a direct return to equity holders is represented by the dividends. USCB Financial Holdings, Inc. maintained a regular quarterly cash dividend of $0.10 per share of Class A common stock throughout 2025. This consistent payout signals confidence in the recurring earnings base supporting shareholder returns.

Finance: draft Q4 2025 NII projection by next Tuesday.