Bar Harbor Bankshares (BHB): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie sehen sich Bar Harbor Bankshares (BHB) für das Jahr 2025 an, und die Geschichte handelt von vertretbarer Stärke, die dem Marktdruck begegnet. Sie verfügen über ein hochwertiges Kreditportfolio mit notleidenden Vermögenswerten unter einem soliden Portfolio 0.30%, aber das anhaltende Hochzinsumfeld drückt auf ihre Nettozinsmarge (NIM) – die Differenz zwischen verdienten und gezahlten Zinsen –, während ihre Effizienzquote nahe beieinander liegt 65%. Die eigentliche Frage ist, ob strategische Akquisitionen und die Ausweitung der Vermögensverwaltung die Bedrohung durch intensiven Einlagenwettbewerb und regulatorischen Gegenwind überwinden können – lassen Sie uns genau analysieren, wo sie stehen.

Bar Harbor Bankshares (BHB) – SWOT-Analyse: Stärken

Sie suchen nach dem Fundament der Leistung von Bar Harbor Bankshares, und ehrlich gesagt läuft es auf zwei Dinge hinaus: wo sie tätig sind und was sie verleihen. Die Stärke der Bank beruht auf ihrer geschützten Präsenz in Neuengland und ihrer disziplinierten Verlagerung hin zu höher verzinslichen gewerblichen Krediten.

Starke Einlagenbasis in geschützten Küstenmärkten Neuenglands.

Bar Harbor Bankshares profitiert von einer stabilen regionalen Einlagenbasis in Maine, New Hampshire und Vermont. Diese Märkte, insbesondere die Küstengebiete von Maine, sind wirtschaftlich stabil und werden von starken Sektoren wie Tourismus, Landwirtschaft und Fischerei unterstützt. Dieser geografische Fokus trägt dazu bei, die Bank vor der Volatilität zu schützen, die in größeren, wettbewerbsintensiveren Ballungsräumen zu beobachten ist.

Diese Stabilität zeigt sich in der Finanzierung der Bank. Ab dem zweiten Quartal 2025 verfügte die Bank über Gesamteinlagen von ca 3,3 Milliarden US-Dollar. Das Management stellte im dritten Quartal 2024 einen Zufluss von Kerneinlagen fest, ein typischer saisonaler Anstieg ihrer Präsenz, der es ihnen ermöglichte, die gesamten Finanzierungskosten effizienter zu verwalten. Diese starke lokale Einlagensammlung ist eine kostengünstige und zuverlässige Kapitalquelle. Es ist definitiv ein Wettbewerbsvorteil.

Hochwertiges Kreditportfolio mit geringen notleidenden Vermögenswerten, derzeit unter 0,30 %.

Die kreditorientierte Kultur der Bank bedeutet, dass sie notleidende Kredite streng unter Kontrolle hält. Dies ist im aktuellen Wirtschaftsklima ein entscheidender Faktor für jeden Anleger. Das Verhältnis der notleidenden Kredite zu den Gesamtkrediten war am Ende des vierten Quartals 2024 mit nur 0,22 % bemerkenswert niedrig. Fairerweise muss man sagen, dass die breitere Kennzahl der gesamten notleidenden Vermögenswerte im Verhältnis zum Gesamtvermögen im gleichen Zeitraum mit 0,31 % etwas höher war, aber beide Zahlen zeigen eine außergewöhnliche Qualität der Vermögenswerte im Vergleich zu vielen regionalen Mitbewerbern.

Der niedrige Bestand an notleidenden Vermögenswerten (NPA) zeigt ein diszipliniertes Underwriting und einen Fokus auf konservative Kreditstrukturen. Dies ist die Art von Finanzhygiene, die einer Bank hilft, einen Abschwung zu überstehen. Hier ist die kurze Berechnung ihrer Bonitätskennzahlen:

Kontinuierliche Dividendenzahlungshistorie, die den Anlegern finanzielle Stabilität signalisiert.

Bar Harbor Bankshares engagiert sich seit langem für die Rückgabe von Kapital an die Aktionäre, was ein starkes Signal für finanzielle Stabilität und Vertrauen in zukünftige Erträge ist. Die Bank blickt auf eine 22-jährige Geschichte ununterbrochener Dividendenerhöhungen zurück. Das ist eine Erfolgsbilanz, der Sie vertrauen können.

Die erwartete Dividendenrendite ist wettbewerbsfähig und liegt bei etwa 4,37 %. Im zweiten Quartal 2025 beschloss die Bank eine Bardividende von 0,32 US-Dollar pro Aktie, was zu einer prognostizierten jährlichen Dividende von 1,26 US-Dollar pro Aktie für 2025 beiträgt. Diese konstante Ausschüttung, die gut durch Gewinne gedeckt ist, macht die Aktie für einkommensorientierte Anleger attraktiv.

Konzentrieren Sie sich auf die gewerbliche Kreditvergabe, ein Geschäft mit höheren Margen als das reine Privatkundengeschäft.

Der strategische Schwerpunkt auf der gewerblichen Kreditvergabe ist eine entscheidende Stärke, die zu höheren Margen führt. Gewerbliche Kredite, insbesondere Gewerbeimmobilien, erzielen in der Regel bessere Renditen als herkömmliche Wohnhypotheken oder Verbraucherkredite. Bar Harbor Bankshares hat diese Strategie erfolgreich umgesetzt und den Anteil gewerblicher Kredite zwischen dem ersten Quartal 2019 und dem ersten Quartal 2024 von 49 % auf 65 % des gesamten Kreditportfolios erhöht.

Dieser Fokus zahlt sich in der Ertragsentwicklung aus. Im zweiten Quartal 2025 stieg die Gesamtrendite der Kredite auf 5,48 %. Ein wesentlicher Treiber war das Gewerbeimmobiliensegment, dessen Rendite im zweiten Quartal 2025 auf 5,76 % stieg. Hier verdienen sie ihr Geld.

Das Gewerbeportfolio wächst weiter und weist im zweiten Quartal 2025 eine jährliche Wachstumsrate von 4 % auf, wobei die Gesamtkredite 3,2 Milliarden US-Dollar erreichen. Dieses Wachstum ist in Verbindung mit den höheren Renditen direkt für die Ausweitung ihrer Nettozinsspanne (NIM) auf 3,23 % im zweiten Quartal 2025 verantwortlich, gegenüber 3,17 % im Vorquartal.

• Rendite gewerblicher Kredite (2. Quartal 2025): 5,76 %
• Gesamtkreditportfolio (Q2 2025): 3,2 Milliarden US-Dollar
• Nettozinsspanne (Q2 2025): 3,23 %

Bar Harbor Bankshares (BHB) – SWOT-Analyse: Schwächen

Begrenzte geografische Präsenz, stark konzentriert in Maine und New Hampshire.

Die Hauptschwäche von Bar Harbor Bankshares bleibt seine begrenzte geografische Präsenz, die sich fast ausschließlich auf Nord-Neuengland, insbesondere Maine, New Hampshire und Vermont, konzentriert. Diese Konzentration setzt die Bank lokalen wirtschaftlichen Abschwüngen aus, einem deutlich höheren Risiko als eine nationale oder überregionale Bank.

Das Unternehmen ist an über 50 Standorten in diesen drei Bundesstaaten tätig, seine starke Abhängigkeit von der wirtschaftlichen Gesundheit seiner Hauptmärkte stellt jedoch eine strukturelle Einschränkung dar. Selbst die Übernahme von Guaranty Bancorp, Inc. (Woodsville) am 1. August 2025 hat lediglich ihre Präsenz in bestehenden Gebieten gestärkt und ihre Einlagenbasis in New Hampshire um etwa 530 Millionen US-Dollar erweitert, ohne ihr geografisches Risiko zu diversifizieren profile erheblich. Eine Einzelstaats- oder Kleinregionsbank ist immer anfällig für die Schließung eines großen Arbeitgebers oder das Platzen einer lokalen Immobilienblase. Das ist die schnelle Rechnung zum Konzentrationsrisiko.

Druck auf die Nettozinsspanne (NIM) aufgrund höherer Finanzierungskosten im Jahr 2025.

Während Bar Harbor Bankshares es geschafft hat, seine Nettozinsspanne (NIM) kurzfristig zu steigern, ist der zugrunde liegende Druck durch die hohen Finanzierungskosten eine anhaltende Schwäche. Der NIM stieg im dritten Quartal 2025 auf 3,56 %, was eine Verbesserung gegenüber 3,23 % im Vorquartal darstellt. Diese Expansion war jedoch größtenteils auf die strategische Bilanzoptimierung nach der Woodsville-Übernahme zurückzuführen, die es der Bank ermöglichte, kostengünstigere Einlagen zu nutzen, um teurere Großhandelskredite abzubezahlen.

Die Kernschwäche ist das anhaltende Wettbewerbspreisumfeld für Einlagen. Im ersten Quartal 2025 beispielsweise stiegen die gesamten Zinsaufwendungen im Vergleich zum Vorjahr immer noch um 4,3 % auf 18,5 Mio. US-Dollar, was auf einen Anstieg der Finanzierungskosten für Einlagen zurückzuführen war. Die Bank kämpft ständig gegen den Markt, um Einlagen einzubehalten, was ihre verzinslichen Einlagenkosten in die Höhe treibt.

Die Effizienzquote bleibt im Vergleich zu Mitbewerbern hoch und liegt bei etwa 65 %.

Die betriebliche Effizienz der Bank zeigte zwar eine deutliche Verbesserung, war jedoch in der Vergangenheit eine Schwäche. Die Effizienzquote misst den zinsunabhängigen Aufwand als Prozentsatz des Gesamtumsatzes; eine niedrigere Zahl ist besser. Während sich die Quote im dritten Quartal 2025 von 62,10 % im zweiten Quartal 2025 auf 56,70 % verbesserte, kann diese Kennzahl im Vergleich zu größeren, technologisch fortschrittlicheren Regionalbanken, die von größeren Skaleneffekten profitieren, immer noch erhöht werden.

Was diese Schätzung verbirgt, sind die einmaligen Integrationskosten aus der Woodsville-Übernahme, die das Verhältnis kurzfristig wahrscheinlich volatil halten werden. Das Ziel besteht darin, diese Zahl kontinuierlich zu senken, da jeder Prozentpunkt über der Best-in-Class-Vergleichsgruppe (oft unter 55 %) bedeutet, dass weniger Geld ins Endergebnis fließt.

Weniger diversifizierte Einnahmequellen als größere Regionalbanken; stark von Zinserträgen abhängig.

Bar Harbor Bankshares verfügt über eine Ertragsstruktur, die stark auf traditionelle Bankaktivitäten ausgerichtet ist und Zinsen auf Kredite und Wertpapiere erwirtschaftet. Diese Abhängigkeit vom Nettozinsertrag (Net Interest Income, NII) macht die Bank äußerst empfindlich gegenüber Zinsschwankungen und Kreditzyklen, was eine klassische Schwäche einer Gemeinschaftsbank darstellt.

Hier ist die schnelle Berechnung anhand der Kernzahlen für das erste Quartal 2025, die repräsentativer sind als die Zahlen für das zweite Quartal, die einen erheblichen Wertminderungsverlust beinhalteten: Der Nettozinsertrag betrug 29,007 Millionen US-Dollar im Vergleich zu den gesamten zinsunabhängigen Erträgen von 8,918 Millionen US-Dollar. Dies bedeutet, dass die zinsunabhängigen Erträge in diesem Quartal nur etwa 23,5 % des Gesamtumsatzes ausmachten. Bei größeren, stärker diversifizierten Regionalbanken liegt dieser Prozentsatz häufig bei 30 % oder mehr, was sie vor NII-Volatilität schützt.

• Dominanz der Zinserträge: Nichtzinserträge machen weniger als ein Viertel der Gesamteinnahmen aus.
• Einnahmequellen aus Gebühren: Die primären zinsunabhängigen Einnahmen stammen aus Treuhand- und Anlageverwaltungsgebühren, die im ersten Quartal 2025 3,916 Millionen US-Dollar betrugen.
• Anfälligkeit: Eine Verlangsamung des Kreditwachstums oder ein starker Rückgang der Zinssätze hätte unmittelbare und schwerwiegende Auswirkungen auf den Großteil der Einnahmequellen des Unternehmens.

Bar Harbor Bankshares (BHB) – SWOT-Analyse: Chancen

Strategische Akquisitionen kleinerer Gemeinschaftsbanken in angrenzenden Bundesstaaten Neuenglands.

Sie haben das Spielbuch schon einmal gesehen: Durch disziplinierte Fusionen und Übernahmen (M&A) können regionale Banken effizient skalieren, und Bar Harbor Bankshares setzt diese Strategie im Jahr 2025 gut um. Das breitere Bankenumfeld ist dafür reif, mit einem prognostizierten Anstieg der M&A-Aktivitäten von Gemeinschaftsbanken im Jahr 2025, da kleinere Institute nach Größe streben, um steigende Technologie- und Regulierungskosten zu bewältigen.

Ein konkretes Beispiel ist die erfolgreiche Integration von Guaranty Bancorp, Inc. (Muttergesellschaft der Woodsville Guaranty Savings Bank) durch BHB am 1. August 2025. Durch diesen einzigen Schritt wurde ihre Präsenz in New Hampshire und Vermont sofort gestärkt und ihr Umfang deutlich vergrößert. Hier ist die kurze Berechnung der Auswirkungen dieser Übernahme, die Mitte Oktober 2025 vollständig integriert war:

• Hinzugefügtes Gesamtvermögen: 658,1 Millionen US-Dollar
• Insgesamt hinzugefügte Kredite: 413,4 Millionen US-Dollar
• Insgesamt hinzugefügte Einlagen: 531,3 Millionen US-Dollar

Dies bietet eine Blaupause für zukünftiges Wachstum. Das Unternehmen kann auf jeden Fall Banken ähnlicher Größe in angrenzenden Märkten verfolgen, um seine Effizienzquote weiter zu optimieren, die sich teilweise dank dieser Integration bereits im dritten Quartal 2025 von 62,10 % im Vorquartal auf 56,70 % verbessert hat.

Ausbau der Vermögensverwaltungsdienstleistungen, um vermögende Kunden in Küstengebieten zu gewinnen.

Der High-Net-Worth-Markt (HNW) im Norden Neuenglands, insbesondere in den wohlhabenden Küstenregionen Maine, New Hampshire und Vermont, bietet eine margenstarke, zinslose Einnahmemöglichkeit. Das bestehende Wealth-Management-Segment von BHB ist ein starkes Fundament, auf dem man aufbauen kann, und der gemeinschaftsorientierte, treuhänderische Ansatz des Unternehmens kommt bei dieser Kundschaft gut an.

Das Wachstum hier ist deutlich. Im ersten Quartal 2025 verzeichneten die verwalteten Vermögensverwaltungsvermögen (AUM) ein Wachstum von 6 %. Bis zum dritten Quartal 2025 ergab die 13F-Einreichung von Bar Harbor Wealth Management einen Gesamtmarktwert seiner Aktienpositionen von 2 Milliarden US-Dollar. Der Schlüssel liegt im Cross-Selling von Vermögensdienstleistungen an den neu erworbenen und organisch gewachsenen Geschäfts- und Einlagenkundenstamm, wodurch Einlagen mit niedrigen Margen in Beratungsgebühren mit hohen Margen umgewandelt werden.

Schauen Sie sich das Ausmaß dieser Chance an:

Nutzen Sie digitale Banking-Tools, um die Betriebskosten zu senken und die Reichweite ohne neue Filialen zu vergrößern.

Die digitale Transformation ist kein Luxus mehr; Es ist eine betriebliche Notwendigkeit und für eine Regionalbank wie die BHB die kapitaleffizienteste Möglichkeit zur Expansion. Die deutliche Verbesserung der Effizienzquote auf 56,70 % im dritten Quartal 2025 ist ein direktes Ergebnis der Skalierung von Abläufen und der Straffung von Prozessen, die digitale Tools ermöglichen. Eine niedrigere Quote bedeutet, dass die Bank weniger ausgibt, um einen Dollar Umsatz zu erzielen.

Die Chance besteht darin, die digitale Einführung weiter voranzutreiben, um die zinsunabhängigen Kosten niedrig zu halten und gleichzeitig die Marktreichweite über das physische Filialnetz hinaus zu erweitern. Diese Strategie ermöglicht es der Bank, beim Service mit größeren regionalen Anbietern zu konkurrieren, ohne die Kosten für die Filialfläche zu decken.

• Konzentrieren Sie sich auf mobile Einzahlungen und Online-Banking, um die Zahl der Banktransaktionen zu reduzieren.
• Nutzen Sie das integrierte Post-Merger-System, um einen konsistenten und kostengünstigen Kundenservice in allen ehemaligen und neuen Filialen zu gewährleisten.
• Reinvestieren Sie einen Teil der Effizienzeinsparungen in Tools der nächsten Generation, um sich einen Wettbewerbsvorteil zu sichern und einen jüngeren, technisch versierteren Kundenstamm zu gewinnen.

Nutzen Sie Chancen bei der Kreditvergabe für Gewerbeimmobilien (CRE), wenn sich die Konkurrenz zurückzieht.

In einem volatilen Zinsumfeld ziehen sich viele Wettbewerber aus der Kreditvergabe für gewerbliche Immobilien (CRE) zurück und schaffen so ein Vakuum, das BHB gut füllen kann. Ihre lokale Expertise und ihr diszipliniertes Underwriting sind der Schlüssel zu dieser Chance.

Die Qualität des CRE-Portfolios der Bank ist außergewöhnlich, was dem Management die Zuversicht gibt, das Engagement zu erhöhen. Ende 2024 waren erstaunliche 99,98 % der nicht selbstgenutzten CRE-Kredite kurzfristig. Diese hohe Qualität der Vermögenswerte ermöglicht es ihnen, ein opportunistischer Kreditgeber zu sein, während andere risikoscheu sind.

Die Ergebnisse zeigen sich bereits in den Finanzzahlen 2025 und steigern sowohl das Kreditwachstum als auch die Rentabilität:

• Die CRE-Kreditsalden waren im dritten Quartal 2025 um 241,3 Millionen US-Dollar höher (durchschnittliche Kreditsalden) im Vergleich zum Vorjahr.
• Die Rendite gewerblicher Immobilienkredite stieg im dritten Quartal 2025 auf 5,88 %, verglichen mit 5,67 % im dritten Quartal 2024.

Dieser Fokus auf ertragsstärkere CRE-Kredite ist ein Haupttreiber für das Gesamtwachstum der Kreditrendite und die Ausweitung der Nettozinsmarge (NIM) auf 3,56 % im dritten Quartal 2025. Die klare Maßnahme besteht hier darin, diese Underwriting-Disziplin aufrechtzuerhalten und gleichzeitig aggressiv neue, qualitativ hochwertige CRE-Neugründungen in ihrem erweiterten nördlichen Neuengland-Standort zu verfolgen.

Bar Harbor Bankshares (BHB) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Die Kernaussage lautet: Bar Harbor Bankshares verfügt über einen soliden, vertretbaren Markt, muss aber digitale Maßnahmen und Fusionen und Übernahmen umsetzen, um dem Druck auf ihre Nettozinsspanne zu entgehen. Finanzen: Entwerfen Sie bis Freitag eine 13-wöchige Cash-Ansicht, die insbesondere einen Anstieg der Einlagenkosten um 50 Basispunkte modelliert.

Anhaltend hohes Zinsumfeld drückt NIM im gesamten Jahr 2025.

Während Bar Harbor Bankshares bisher gute Arbeit bei der Verwaltung seiner Nettozinsmarge (NIM) geleistet und diese auf erhöht hat 3.56% im dritten Quartal 2025, gegenüber 3,17 % im ersten Quartal 2025 – das anhaltende Hochzinsumfeld ist eine strukturelle Bedrohung. Diese jüngste Erweiterung ist ein Beweis für ihr Bilanzmanagement und die Neubewertung ihrer Kredite, aber sie ist definitiv keine Garantie für die Zukunft. Das Risiko besteht darin, dass die Kosten für die Finanzierung ihrer Kredite letztendlich die Rendite ihrer erwirtschafteten Vermögenswerte übersteigen.

Hier ist die schnelle Rechnung: Die Kosten für verzinsliche Einlagen, eine wichtige Finanzierungsquelle, waren 2.31% im ersten Quartal 2025. Wenn die Federal Reserve ihre Linie beibehält oder die erwarteten ein oder zwei Zinssenkungen erst Ende 2025 umsetzt, wird der Wettbewerb um Einlagen diese Kosten in die Höhe treiben. Dieser Druck wird das NIM untergraben, insbesondere wenn ältere, niedriger verzinsliche Kredite auslaufen und durch neue Kredite zu marktüblichen Zinssätzen ersetzt werden, die die höheren Finanzierungskosten möglicherweise nicht vollständig ausgleichen.

Intensiver Wettbewerb um Einlagen größerer Nationalbanken und Geldmarktfonds.

Der Kampf um Einlagen ist erbittert und stellt eine große Bedrohung für eine Regionalbank wie Bar Harbor Bankshares dar. Kunden überweisen aktiv Geld auf Konten mit einem wettbewerbsfähigen Zinssatz, weshalb das Unternehmen einen Anstieg der Festgeldeinlagen verzeichnete 16% auf Jahresbasis im ersten Quartal 2025. Dies ist ein klares Zeichen dafür, dass Kunden zinsempfindlich und bereit sind, Gelder umzuschichten.

Größere Nationalbanken können aufgrund ihrer Größe und diversifizierten Einnahmequellen häufig höhere Einlagenkosten verkraften, und Geldmarktfonds bieten Renditen, mit denen Gemeinschaftsbanken nur schwer mithalten können. Um dem entgegenzuwirken, muss Bar Harbor Bankshares zahlen, wie die Einlagensammelstrategie bei der Übernahme von Woodsville Guaranty Bancorp, Inc. zeigt, die hinzufügte 531,3 Millionen US-Dollar in Einlagen. Dennoch bleibt die zugrunde liegende Bedrohung bestehen:

• Alternativen mit höherer Rendite locken Kundengelder an.
• In einigen Kategorien steigen die Einlagenkosten schneller als die Kreditrenditen.
• Um ihre Kernfinanzierungsbasis zu erhalten, muss die Bank kontinuierlich wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten.

Regulatorische Änderungen wirken sich auf die Kapitalanforderungen mittelgroßer Banken aus.

Während sich die intensivsten regulatorischen Prüfungen und Änderungen der Kapitalanforderungen (wie die Basel-III-Endspielvorschläge) derzeit auf die größten US-Banken konzentrieren (diejenigen mit einem Vermögen von über 100 Milliarden US-Dollar), stellt das regulatorische Umfeld immer noch eine Bedrohung für mittelgroße Akteure wie Bar Harbor Bankshares dar, die über eine Bilanzsumme von rund 100 Milliarden US-Dollar verfügten 4,1 Milliarden US-Dollar im ersten Quartal 2025. Neue Compliance-Regeln beginnen oft bei den größten Instituten und sickern dann durch, wodurch die zinsunabhängigen Aufwendungen auf breiter Front steigen.

Das größte kurzfristige Risiko ist die Einführung neuer Datenerfassungsregeln. Beispielsweise hat das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) eine modifizierte Version seiner Datenerfassungsregel für Kleinunternehmenskredite (Abschnitt 1071 des Dodd-Frank Act) erneut vorgeschlagen. Der Vorschlag zielt zwar darauf ab, die Anforderungen zu rationalisieren, indem der Schwellenwert für die Kreditgeberdeckung auf angehoben wird 1.000 Kleinunternehmerkredite In jedem der beiden vorangegangenen Jahre war die Einhaltung eines neuen Datenberichtsrahmens ein erheblicher, kostspieliger operativer Fortschritt. Dadurch werden Kapital und Humanressourcen von Wachstumsinitiativen abgelenkt.

Wirtschaftsabschwächung im Nordosten, die sich definitiv auf die Kreditnachfrage und die Kreditqualität auswirkt.

Die wirtschaftlichen Aussichten für den Nordosten, wo Bar Harbor Bankshares tätig ist, zeichnen ein gemischtes, aber riskantes Bild. Während sich der Arbeitsmarkt der Region relativ gut behauptet hat, gibt es in wichtigen Kreditsegmenten eindeutig Gegenwind, der sich auf die zukünftige Kreditnachfrage auswirken und die Kreditqualität beeinträchtigen könnte.

Besonders relevant ist der landesweite Trend zu strengeren Kreditvergabestandards und einer schwächeren Nachfrage nach Gewerbeimmobilienkrediten (CRE), die einen großen Teil des Portfolios der Bank ausmachen und deren Renditen für gewerbliche Kredite auf bis zu 20 % steigen 5.76% im zweiten Quartal 2025. Landesweit meldeten Banken strengere Standards für Gewerbeimmobilien, und bei Wohnimmobilien hat sich die Nachfrage aufgrund der gestiegenen Hypothekenzinsen, die knapp darunter lagen, abgeschwächt 6.7% für einen 30-jährigen festen Zinssatz im September 2025. Wenn sich die regionale Wirtschaft verlangsamt, werden diese nationalen Trends die Bar Harbor Bankshares hart treffen.

Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Kennzahlen zur Kreditqualität und die potenziellen Auswirkungen einer regionalen Abschwächung zusammen: