BM Technologies, Inc. (BMTX): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie analysieren BM Technologies, Inc. (BMTX) – heute die digitale Banking-Plattform innerhalb der First Foundation Bank – und die Kernfrage ist, ob sich die massive, kostengünstige Studenteneinlagenbasis in nachhaltigen Gewinn umsetzen lässt. Der exklusive Zugriff der Plattform auf über 750 Hochschuleinrichtungen verschaffen ihm einen klaren Wettbewerbsvorteil und übertreffen ihn 2,5 Millionen Kundenkonten, aber die Herausforderung besteht darin, über die einfache Prüfung hinauszugehen und den erwarteten jährlichen Umsatzbeitrag von über zu erfassen 100 Millionen Dollar. Nachfolgend finden Sie einen klaren Blick auf die Stärken, Schwächen, Chancen und Risiken, um Ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob das Integrationsrisiko den potenziellen Gewinn wert ist.

BM Technologies, Inc. (BMTX) – SWOT-Analyse: Stärken

Exklusiver Zugang zu über 750 Hochschuleinrichtungen

Sie sehen hier einen tief verwurzelten Wettbewerbsvorteil. BM Technologies unterhält eine proprietäre, langjährige Beziehung zu over 750 Hochschuleinrichtungen in den gesamten USA. Dies ist nicht nur eine Liste von Kunden; Es handelt sich um ein Quasi-Monopol auf einen wichtigen Service für Studierende: die Auszahlung von finanzieller Unterstützung und Rückerstattungen.

Dieser exklusive Zugang bedeutet, dass BMTX jedes Jahr der erste finanzielle Kontaktpunkt für Millionen neuer Studenten ist. Für das Studienjahr 2025 ermöglichte dieses Netzwerk den Zugriff auf eine Schätzung 5,5 Millionen Studenten, das ist ein riesiger, vorqualifizierter Kundentrichter. Das stellt für jeden Wettbewerber eine große Eintrittsbarriere dar.

Hier ist die schnelle Rechnung: Wenn sich nur 20 % dieser Studenten für ein mit BMTX verknüpftes Konto entscheiden, dann ist das der Fall 1,1 Millionen jährlich neue potenzielle Kunden, die ihre Bankbeziehung direkt auf dem Campus beginnen.

Kostengünstige, feste Einzahlungsbasis von Studentenkonten

Die Studenteneinlagenbasis ist definitiv eine Kernstärke und ein Schatz für jede Bank. Hierbei handelt es sich um „klebrige“ Einlagen, die weniger empfindlich auf Zinsänderungen reagieren und in der Regel für die Dauer der akademischen Laufbahn eines Studenten – in der Regel vier Jahre – bestehen bleiben.

Die Finanzierungskosten für diese Einlagen sind außergewöhnlich niedrig. Während die genauen Einlagenkosten für das Geschäftsjahr 2025 nach der Fusion nicht vollständig öffentlich bekannt sind, haben die Partnerbanken von BMTX in der Vergangenheit deutlich unter dem Branchendurchschnitt liegende Finanzierungskosten gemeldet. Dies liegt daran, dass Studenten diese Konten hauptsächlich für Transaktionszwecke und nicht für renditestarke Ersparnisse nutzen.

Nach den neuesten öffentlichen Betriebsdaten war die BMTX-Plattform für die Verwaltung von ca. verantwortlich 1,5 Milliarden US-Dollar in Einlagen. Die geringen Kosten für den Erwerb und die Aufrechterhaltung dieser Einlagen führen direkt zu höheren Nettozinsmargen (NIM) für die Partnerbank, was einen wichtigen Werttreiber für das Geschäftsmodell von BMTX darstellt.

Hochskalierbare, rein digitale Banking-Infrastruktur

BMTX agiert als rein digitale Bank oder als „Bank as a Service“ (BaaS)-Anbieter, was bedeutet, dass seine Infrastruktur für große Skalierbarkeit ohne die Belastung durch physische Filialen ausgelegt ist. Dies ist ein enormer Kosteneinsparungs- und Effizienztreiber. Sie können an einem Tag Tausende neuer Konten mit minimalen Grenzkosten einrichten.

Die Technologieplattform ist darauf ausgelegt, Konten mit hohem Volumen und geringem Kontostand effizient zu verwalten. Diese Skalierbarkeit ermöglicht die Bereitstellung von BMTX 5 Millionen Studenten hinüber 750+ Institute mit einem im Vergleich zu traditionellen Banken relativ schlanken operativen Team. Es ist ein echtes Fintech-Modell.

• Abwicklung von Transaktionen mit hohem Volumen: Die Plattform kann Millionen von Studentenrückerstattungen und -auszahlungen schnell verarbeiten.
• Niedrige Grenzkosten: Die Hinzufügung einer neuen Universität oder eines neuen Studenten kostet BMTX sehr wenig.
• Schnelle Bereitstellung: Neue Finanzprodukte oder -funktionen können sofort für den gesamten Kundenstamm eingeführt werden.

Starke Markenbekanntheit im Hochschulbankensektor

Während die breite Öffentlichkeit BM Technologies vielleicht nicht kennt, genießt die Marke – die häufig unter einem Co-Branding-Namen firmiert – innerhalb der Hochschulverwaltung und der Studentenschaft hohe Anerkennung und Vertrauen. Vertrauen ist im Finanzwesen alles.

Administratoren vertrauen der Plattform, weil sie einen komplexen regulatorischen und logistischen Prozess vereinfacht: die Auszahlung von Titel-IV-Finanzhilfen. Die Schüler vertrauen darauf, weil es die offizielle, von der Schule anerkannte Methode ist, ihr Geld zu erhalten. Diese institutionelle Unterstützung ist von unschätzbarem Wert.

Dieser starke, branchenspezifische Markenwert reduziert die Kundenakquisekosten (CAC) erheblich. Die Universität kümmert sich um Marketing und Werbung, sodass BMTX nicht Millionen für traditionelle Werbung ausgeben muss, um seine Kernzielgruppe zu erreichen. Das ist eine leistungsstarke, kostengünstige Marketingmaschine.

BM Technologies, Inc. (BMTX) – SWOT-Analyse: Schwächen

Sie suchen nach den strukturellen Schwachstellen im Modell von BM Technologies, Inc. (BMTX), und die wichtigste Erkenntnis ist, dass die Kernstärke des Unternehmens – seine Banking-as-a-Service (BaaS)-Struktur – auch seine größte Schwäche ist, insbesondere jetzt unter neuem Eigentümer. Die unmittelbarsten Risiken sind die Abhängigkeit von einer Partnerbank bei der Gründung und die Schwierigkeit, den Stammstudentenstamm in lebenslange, hochwertige Kunden umzuwandeln.

Vollständiges Vertrauen auf einen einzigen Partner für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und Charta

Als Finanztechnologieunternehmen (Fintech) ist BM Technologies keine zugelassene Bank und kann weder Kundeneinlagen halten noch FDIC-versicherte Konten direkt anbieten. Das bedeutet, dass das gesamte Betriebsmodell von einer Partnerbank abhängig ist, die die Charta einhält und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften (Know-Your-Customer, Bekämpfung von Geldwäsche usw.) verwaltet. Nach der Übernahme wird diese Abhängigkeit vollständig von der First Carolina Bank konsolidiert, die die Übernahme im ersten Quartal 2025 abgeschlossen hat.

Durch diese Einzelpartnerabhängigkeit entsteht ein Konzentrationsrisiko. Sollte sich die Beziehung zur First Carolina Bank verschlechtern oder die First Carolina Bank mit erheblichen regulatorischen Problemen konfrontiert werden, wäre die gesamte Plattform von BM Technologies gefährdet. Zuvor bewältigte das Unternehmen dieses Risiko mit mehreren Partnern, aber die Übernahme durch die First Carolina Bank, eine staatlich anerkannte Bank in North Carolina mit einer Bilanzsumme von rund 3,1 Milliarden US-Dollar zum 30. September 2024, macht die operative Lebensader nun einzigartig. Es ist ein Single Point of Failure für das gesamte Unternehmen.

Begrenzter Produkt-Cross-Selling-Erfolg über einfache Girokonten hinaus

BM Technologies zeichnet sich durch seine Kundenakquise durch seine Sparte im Hochschulbereich, BankMobile Disbursements, aus, die über 700 Hochschulen und Universitäten bedient. Die Schwäche besteht darin, diese anfänglichen, kostengünstigen Konten in primäre, profitable Bankbeziehungen umzuwandeln, die margenstärkere Produkte wie Kredite oder Kreditkarten nutzen. Der Großteil der an Studierende ausgezahlten Gelder verbleibt nicht auf dem BankMobile Vibe-Girokonto.

Hier ist die kurze Rechnung aus den Ergebnissen des ersten Quartals 2024: Das Unternehmen zahlte über 4,3 Milliarden US-Dollar an Rückerstattungen von Finanzhilfen an Studenten aus, aber nur etwa 12 % oder 523 Millionen US-Dollar wurden direkt auf die Girokonten von BankMobile Vibe ausgezahlt. Diese geringe Einbehaltung der Mittel deutet darauf hin, dass das Konto für viele Studenten lediglich eine Durchleitung für ihre finanzielle Unterstützung darstellt und kein starres, primäres Bankprodukt. Dies schränkt den langfristigen Customer Lifetime Value (CLV) und die Möglichkeit für profitables Cross-Selling, das für das Unternehmen eine erklärte Priorität war, definitiv ein.

Hohe Kundenakquisekosten (CAC) für Nicht-Studentensegmente

Während der Hochschulkanal eine hochvolumige und kostengünstige Möglichkeit zur Kundenakquise bietet, verschiebt sich die Kostenstruktur dramatisch, wenn man sich an Nicht-Studentenkunden oder Banking-as-a-Service (BaaS)-Partner richtet. Das BaaS-Segment, zu dem Partnerschaften wie T-Mobile Money gehören, erfordert erhebliche Vorabinvestitionen in Technologieintegration, Compliance und Partnerschaftsmanagement.

Die wertvolleren Kunden des Unternehmens befinden sich in diesem BaaS-Segment, sind jedoch schwieriger und teurer zu gewinnen. Zum 31. März 2024 galten nur etwa 23 % der aktiven Konten als „hochaktive BaaS-Benutzer“ (solche mit Direkteinzahlung und fünf oder mehr kundengesteuerten Transaktionen pro Monat).

Die Wirtschaftswissenschaften verdeutlichen die Herausforderung:

Das Unternehmen muss mehr ausgeben, um diese hochwertige BaaS-Kohorte anzuziehen, was den allgemeinen Kostenvorteil, der sich aus dem Auszahlungsmodell für Studenten ergibt, verwässert.

Integrationsrisiko und Kultur kollidieren innerhalb der größeren Struktur der First Carolina Bank

Die Übernahme durch die First Carolina Bank, die im ersten Quartal 2025 abgeschlossen wurde, birgt ein erhebliches Integrationsrisiko. BM Technologies ist ein technologieorientiertes, landesweit ausgerichtetes Fintech-Unternehmen, während die First Carolina Bank eine traditionelle, im Bundesstaat North Carolina zugelassene Bank mit regionaler Präsenz und einem Vermögen von etwa 3,1 Milliarden US-Dollar ist.

Die Integration einer flexiblen, rein digitalen Plattform in die Struktur einer traditionellen Bank führt oft zu Kulturkonflikten und betrieblichen Verlangsamungen. Der Abgang von CEO Luvleen Sidhu und anderen Direktoren, wobei Jamie Donahue die Rolle des Präsidenten und Chief Digital Officer übernimmt, signalisiert einen großen Führungswechsel und eine Verschiebung der strategischen Kontrolle. Das Risiko besteht darin, dass die konservativere, Compliance-lastigere Kultur der First Carolina Bank die Innovationsgeschwindigkeit bremsen könnte, die für den Erfolg eines Fintechs entscheidend ist.

Zu den wichtigsten Integrationsrisiken gehören:

• Bindung wichtiger Technologietalente nach der Fusion.
• Das Tempo der Produktentwicklung unter einer neuen Muttergesellschaft beibehalten.
• Mögliche Diskrepanz zwischen der Strategie einer Regionalbank und den Zielen einer nationalen BaaS-Plattform.

Es handelt sich um ein großes Firmenevent und eine erfolgreiche Integration ist keineswegs garantiert.

BM Technologies, Inc. (BMTX) – SWOT-Analyse: Chancen

Erweitern Sie die Produktpalette um hochverzinsliche Spar- und Studienkredite

Die Übernahme durch die First Carolina Bank (FCB) im Rahmen einer reinen Bartransaktion, deren Abschluss im ersten Quartal 2025 erwartet wird, ist ein Wendepunkt für die Produkterweiterung. BM Technologies, früher ein bankenunabhängiges Technologieunternehmen, ist jetzt eine hundertprozentige Tochtergesellschaft einer zugelassenen Bank, was die Compliance- und Kapitalanforderungen für das Angebot einer breiteren Palette von Finanzprodukten drastisch vereinfacht.

Sie können Ihrer bestehenden Kundenbasis von ca. nun direkt lukrativere und ansprechendere Produkte anbieten 2 Millionen Kontoinhaber. Das ist eine riesige Chance. Die Produkt-Roadmap umfasst bereits ein hochverzinsliches Sparkonto und ein „Darlehen“. & Kreditangebot. Der Übergang über die grundlegenden Giro- und Auszahlungsdienste hinaus zum umfassenden Banking ist definitiv der nächste logische Schritt.

Hier ist die kurze Berechnung des Produkterweiterungspotenzials:

• Führen Sie ein Sparprodukt mit hoher Rendite ein, um einen größeren Anteil davon zu erhalten 708 Millionen Dollar in durchschnittlichen bedienten Einlagen, die im dritten Quartal 2024 gemeldet wurden.
• Führen Sie die Refinanzierung von Studiendarlehen oder Privatkrediten ein und nutzen Sie dabei die bestehende Beziehung zu Over 700 Hochschulen und Universitäten.
• Die Möglichkeit, ein verzinsliches Girokonto und ein hochverzinsliches Sparkonto anzubieten, geht direkt auf die finanziellen Bedürfnisse der Studierenden ein und verwandelt eine transaktionale Auszahlungsbeziehung in eine primäre Bankbeziehung.

Monetarisieren Sie den Kundenstamm mit einem erwarteten jährlichen Umsatzbeitrag von über 100 Millionen Dollar

Der Schlüssel zum Treffen 100 Millionen Dollar Die jährliche Umsatzmarke ist der strategische Wechsel zu einer von Durbin ausgenommenen Partnerbank, nämlich der First Carolina Bank. Diese Änderung ermöglicht es BM Technologies, bei Debitkartentransaktionen, die Ihre Haupteinnahmequelle darstellen, deutlich höhere Interbankengebühren zu erzielen. Dies ist eine enorme Steigerung der Wirtschaftlichkeit Ihrer Einheit.

Zum Vergleich: Ihr Betriebsumsatz für das laufende Jahr 2024 betrug bereits 42,8 Millionen US-Dollar Stand: 30. September 2024. Der Ganzjahreseffekt der von Durbin befreiten Interbankenentgelte auf die Debitkartenausgaben der meisten Inhaber von betreuten Einlagenkonten dürfte im Jahr 2025 zu einem erheblichen Umsatzwachstum führen. Darüber hinaus betrugen die durchschnittlichen jährlichen Debitkartenausgaben Ihrer hochaktiven Benutzer bereits $18,500 Ende 2023. Die Erfassung eines höheren Prozentsatzes dieser Ausgaben durch von Durbin befreite Tarife, kombiniert mit neuen Einnahmen aus hochrentierlichen Spar- und Kreditprodukten, macht das möglich 100 Millionen Dollar streben eine klare, kurzfristige Möglichkeit für das Geschäftsjahr 2025 an.

Nutzen Sie die Bilanz der Muttergesellschaft für das Kreditwachstum

Die größte strukturelle Chance besteht darin, die Bilanz der First Carolina Bank zu nutzen. Als Nichtbank war BM Technologies auf ein Banking-as-a-Service (BaaS)-Modell beschränkt, was bedeutete, dass man sich bei der Kreditvergabe auf Partnerbanken verlassen musste. Jetzt haben Sie direkten Zugriff auf das Kapital, das Sie benötigen, um Kredite zu vergeben, insbesondere Studienkredite, Privatkredite und möglicherweise sogar Kreditkarten, alles unter einem Dach.

Diese Integration ist bahnbrechend, da sie den Zwischenhändler für die Produktvergabe eliminiert und so die Margen und die Markteinführungsgeschwindigkeit verbessert. Der CEO der First Carolina Bank wies darauf hin, dass die Übernahme der Bank ein „landesweites Einlagensammelgeschäft“ und eine „Gelegenheit zum Ausbau der Bankbeziehungen“ in den gesamten USA bietet. Das bedeutet, dass die Muttergesellschaft ausdrücklich versucht, Kapital über Ihre Plattform bereitzustellen.

Die finanzielle Unterstützung für dieses Wachstum ist bereits sichtbar:

• FCB erhöht 45 Millionen Dollar Im Januar 2025 wird Kapital aufgestockt, um ein bahnbrechendes Wachstum voranzutreiben, das der Kreditausweitung von BM Technologies direkt zugute kommen wird.
• Der Wechsel von einem BaaS-Modell zu einem Tochtermodell ermöglicht einen kapitaleffizienteren Weg zur Kreditvergabe, der für die Maximierung der Erträge aus Ihrem studentischen Kundenstamm von entscheidender Bedeutung ist.

Sprechen Sie andere Nischengruppen mit großer Affinität außerhalb der Hochschulbildung an

Ihre Kernkompetenz ist die Banking-as-a-Service (BaaS)-Plattform, die durch große, geschlossene institutionelle Partnerschaften effizient Kunden akquiriert. Sie servieren derzeit vorbei 700 Campus, einem äußerst effektiven und kostengünstigen Kanal zur Kundenakquise.

Die Chance besteht darin, diesen Erfolg in anderen großen Affinitätsgruppen zu wiederholen. Denken Sie an große Arbeitgeber, Gewerkschaften oder nationale Verbände, die eine kostengünstige, digitale White-Label-Banking-Lösung für ihre Mitglieder benötigen. Die BaaS-Plattform ist dafür bereits gebaut. Es ist ein bewährtes Modell.

Berücksichtigen Sie die potenzielle Skalierung durch die Ausrichtung auf neue Branchen:

Diese Strategie nutzt Ihr vorhandenes Technologie- und Compliance-Know-how, das einen großen Vorteil darstellt, um neue Märkte zu erschließen, ohne die hohen Marketingkosten einer Challenger-Direktkundenbank.

BM Technologies, Inc. (BMTX) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Die Hauptbedrohungen für BM Technologies, Inc. (BMTX) liegen im regulatorischen Gegenwind, der die Gebühreneinnahmen schmälert, und im intensiven Wettbewerb durch gut kapitalisierte Fintechs. Die bevorstehende Übernahme des Unternehmens durch die First Carolina Bank hat einen Wert von ca 67 Millionen Dollarist eine kurzfristige Lösung, aber die grundlegenden Risiken seines von der Hochschulbildung abhängigen Modells bleiben bestehen, insbesondere da wichtige Einnahmequellen wie Kontogebühren sinken.

Verstärkte Konkurrenz durch Neobanken und große Fintechs auf dem Studentenmarkt

Das Kerngeschäft von BMTX besteht in der Bereitstellung von Finanzhilfen und einem Girokonto (BankMobile Vibe) für Studierende bei über 700 Partnercampusse-sieht sich einem Ansturm von Neobanken und großen Finanztechnologieunternehmen (Fintechs) gegenüber. Diese Konkurrenten zielen zunehmend auf die Studentengruppe mit gebührenfreien, hochverzinslichen Konten ab, mit denen das Partnerbankmodell von BMTX in jeder Hinsicht nur schwer mithalten kann.

Die Zahlen zeigen, dass dieser Druck bereits das Endergebnis erreicht. Im dritten Quartal 2024 gingen sowohl die Servicegebühren als auch die Kontogebühren für BMTX um zurück 13 % im Jahresvergleich. Das ist ein klares Signal dafür, dass Studierende sich für die Rückerstattung ihrer Studienbeihilfen für externe Bankkonten entscheiden oder dass die Gebühreneinnahmen gekürzt werden. Das BankMobile Vibe Girokonto bietet eine bescheidene Möglichkeit 0,50 % jährliche prozentuale Rendite (APY) für Guthaben bis zu 1.000,99 $, aber viele Wettbewerber bieten höhere APYs für alle Guthaben an, was das optionale Konto von BMTX zu einer weniger überzeugenden Wahl für das Primärbanking macht. Der Wettbewerb wird definitiv härter.

Regulatorische Änderungen, die sich auf Überziehungsgebühren oder Studienbeihilfen auswirken

Regulierungsmaßnahmen stellen kurzfristig die größte Bedrohung dar, da sie einen wichtigen Umsatztreiber des Bankensektors direkt angreifen, darunter die Partnerbank von BMTX, die First Carolina Bank. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist bei Junk-Gebühren aggressiv vorgegangen und seine endgültige Überziehungsregelung soll am in Kraft treten 1. Oktober 2025ist ein Game-Changer für große Institutionen.

Diese Regel zwingt Banken dazu, überzusteuern Vermögen in Höhe von 10 Milliarden US-Dollar Überziehungsgebühren auf knapp begrenzen $5 oder den Truth in Lending Act einhalten. Obwohl BMTX selbst keine Bank ist, hängen ihre Einnahmen von der Leistung der Produkte ihrer Partnerbank ab, und der branchenweite Trend ist unbestreitbar: Die Einnahmen aus Gebühren gehen zurück. Die CFPB geht davon aus, dass diese Regel den Verbrauchern eine Ersparnis von bis zu 5 Milliarden Dollar jährlich an Überziehungsgebühren. Darüber hinaus erhöhen Änderungen der staatlichen Studienbeihilfen, wie der im Juli 2025 unterzeichnete „One Big Beautiful Bill Act“ (OBBBA), die Komplexität für Universitäten, was die Compliance- und administrativen Unterstützungsdienste von BMTX belasten könnte.

Möglicher Verlust wichtiger Universitätspartnerschaften bei Vertragsverlängerung

Das gesamte Geschäftsmodell von BMTX basiert auf seinen Exklusivverträgen mit Hochschulen und Universitäten zur Auszahlung von Finanzhilfen im Umfang von ca ein Drittel aller US-Studenten. Das Risiko betrifft hier nicht nur ein paar Schulen; es ist systemisch. Während das Unternehmen eine starke Kundenbindungsrate von meldete 99.3% Im ersten Halbjahr 2024 sind die zugrunde liegenden Verträge in der Regel beliebig kündbar, sodass ein Wettbewerber mit einem attraktiveren Angebot oder eine Hochschule, die unter politischem Druck bezüglich der Studiengebühren steht, relativ schnell den Anbieter wechseln könnte.

Die kürzliche Übertragung der Einlagen und Konten im Hochschulbereich von der Customers Bank auf die First Carolina Bank im Dezember 2023 setzt BMTX auch Übergangsrisiken aus. Jegliche Serviceunterbrechung oder Technologieintegrationsstörung während dieser Zeit nach der Übernahme könnte einer Universität einen triftigen, berechtigten Grund geben, beim nächsten Erneuerungszyklus aufzugeben. Der Verlust auch nur eines großen staatlichen Universitätssystems könnte erhebliche Auswirkungen auf die durchschnittlich betreuten Einlagen haben, die bei lagen 708 Millionen Dollar im dritten Quartal 2024.

Der makroökonomische Druck verringert die Zahl der Studierenden und die Gebühreneinnahmen

Die finanzielle Gesundheit von BMTX hängt im Wesentlichen mit der Gesundheit des US-amerikanischen Hochschulsystems zusammen. Makroökonomischer und politischer Druck führen bereits zu einem Rückgang der Studentenzahl, was zu weniger potenziellen Kontoinhabern und geringeren Gebühreneinnahmen für BMTX führt. Dies ist ein einfaches Volumenproblem.

Die Daten aus dem Studienjahr 2024–2025 sind eindeutig:

• Die Einschreibungen von Erstsemesterstudenten gingen zurück 5% im Herbst 2024, teilweise aufgrund der verpatzten Einführung des neuen FAFSA-Formulars.
• Der Rückgang der Einschreibungen internationaler Studierender wird der US-Wirtschaft voraussichtlich fast einen Schaden zufügen 7 Milliarden Dollar in Studiengebühren und Ausgabeneinnahmen in 2025.

Dieser Registrierungsdruck verringert direkt den gesamten adressierbaren Markt für die Dienste von BMTX. Weniger Studenten bedeuten weniger finanzielle Unterstützung zur Auszahlung, niedrigere durchschnittliche Einlagen und ein geringeres Kartenausgabenvolumen, was insgesamt bedeutet 663 Millionen US-Dollar im dritten Quartal 2024. Die finanzielle Belastung für Universitäten macht sie auch kostensensibler bei der Aushandlung der Auszahlungsgebühren von BMTX.

Hier ist eine kurze Übersicht über den Gebühren- und Anmeldedruck, dem BMTX ausgesetzt ist:

Der Aktionspunkt ist klar: Die Finanzen müssen die vollständigen Auswirkungen bis 2025 modellieren $5.00 Überziehungsdeckel und die 5% Einschreibungsrückgang gegenüber den prognostizierten Einnahmen für das vierte Quartal 2025 bis nächsten Dienstag.