Fair Isaac Corporation (FICO): SWOT-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie sehen sich Fair Isaac Corporation (FICO) an und sehen ein Unternehmen mit einem nahezu monopolistischen Geldautomaten, aber die Lage verändert sich definitiv. Das Scores-Segment ist ein Kraftpaket, das eine außergewöhnliche Bruttogewinnmarge von erzielt 81.75% Ende 2025, mit einem Umsatzanstieg im vierten Quartal 515,75 Millionen US-Dollar. Diese Dominanz wird jedoch angegriffen: Eine intensive behördliche Kontrolle und die Genehmigung von VantageScore für konforme Hypotheken sind echte Bedrohungen für das Kerngeschäft. Wir müssen die unglaublichen Stärken von FICO im Vergleich zu diesen kurzfristigen Risiken herausarbeiten und prüfen, ob die Softwareplattform schnell genug wachsen kann, um die Einnahmequellen zu diversifizieren.

Fair Isaac Corporation (FICO) – SWOT-Analyse: Stärken

Dominante Marktposition

Sie müssen verstehen, dass die größte Stärke der Fair Isaac Corporation (FICO) nicht nur ein Produkt ist; Es handelt sich um einen regulatorischen und institutionellen Standard. Der FICO-Score ist das Fundament der US-amerikanischen Verbraucherkreditrisikobewertung, eine Position, die Wettbewerber kurzfristig einfach nicht reproduzieren können. Dabei geht es nicht nur um Marktführerschaft; Es ist die Marktverankerung. Der Score wird derzeit von einer Schätzung verwendet 90% von Top-Kreditgebern in den USA bei Kreditentscheidungen, was bedeutet, dass sich nahezu jede große Bank, jeder Hypothekenanbieter und jeder Autokreditgeber auf seine Ergebnisse verlässt.

Diese Dominanz erzeugt einen starken Netzwerkeffekt: Kreditgeber nutzen FICO, weil alle anderen es tun, und das Datenökosystem (Kreditauskunfteien, Kreditvergabesysteme) ist darauf aufgebaut. Es ist definitiv der Industriestandard. Dadurch werden die Umstellungskosten für Finanzinstitute unerschwinglich hoch, was zu einem tiefen Wirtschaftsgraben führt (ein struktureller Wettbewerbsvorteil).

Außergewöhnliche Rentabilität und belastbare finanzielle Leistung

FICO arbeitet mit einer Kostenstruktur, die eine phänomenale Rentabilität liefert, was ein klares Zeichen seiner Preissetzungsmacht und betrieblichen Effizienz ist. Im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2025 (Q4 2025) meldete das Unternehmen eine GAAP-Bruttogewinnmarge von ca 82.32%. Diese nahezu monopolistische Marge profile ist im Technologie- und Datensektor eine Seltenheit und stellt immenses Kapital für Aktienrückkäufe und strategische Investitionen bereit.

Die finanzielle Gesamtleistung des Unternehmens bleibt robust. Für das vierte Quartal 2025 meldete FICO einen Gesamtumsatz von 515,8 Millionen US-Dollar, was die Konsensschätzungen der Analysten deutlich übertraf. Hier ist die kurze Rechnung zur finanziellen Kernstabilität:

• Gesamtumsatz Q4 2025: 515,8 Millionen US-Dollar
• Q4 2025 GAAP-Bruttogewinnmarge: 82.32%
• Umsatz für das Gesamtjahr 2025: 1,991 Milliarden US-Dollar, oben 16% Jahr für Jahr

Starke Preismacht im Scores-Segment

Das Scores-Segment, das den Kern des Geschäfts darstellt, ist der Haupttreiber für Wachstum und Rentabilität und stellt seine starke Preismacht unter Beweis. Im vierten Quartal 2025 wuchs der Umsatz im Scores-Segment bemerkenswert 25% im Jahresvergleich auf 311,6 Millionen US-Dollar. Dieses Wachstum war nicht nur mengenbedingt.

Ein wesentlicher Faktor für dieses Wachstum war a 29% Anstieg des Business-to-Business (B2B)-Umsatzes, der hauptsächlich auf einen höheren Stückpreis für Hypothekenvergabe-Scores zurückzuführen war. Dies zeigt, dass FICO die Preise für sein geschäftskritisches Produkt erhöhen kann, ohne dass es zu erheblichen Rückschlägen oder Volumenverlusten seitens seiner Kernkunden kommt.

Die folgende Tabelle fasst die Leistung des Kernsegments zusammen, die diese Preisstärke hervorhebt:

Tiefe institutionelle Trägheit und regulatorische Einbettung

Die Langlebigkeit des FICO-Scores – über 25 Jahre im Einsatz – und seine tiefe Integration in das Finanzsystem stellen eine massive Wettbewerbsbarriere dar. Diese institutionelle Trägheit ist der ultimative Burggraben.

Die Partitur ist nicht nur ein Werkzeug; Es ist in den Regulierungs- und Zeichnungsmodellen in den gesamten USA verankert. Jede Umstellung auf einen alternativen Kredit-Score, wie den neuen FICO Score 10 T, erfordert, dass Kreditgeber Millionen für System-Upgrades ausgeben, Personal umschulen und, am wichtigsten, neue Modellgenehmigungen von staatlich geförderten Unternehmen (GSE) wie Fannie Mae und Freddie Mac einholen. Diese regulatorischen Spannungen stellen sicher, dass FICO auf absehbare Zeit die Standardwahl bleibt, selbst wenn neue Wettbewerber auftauchen.

Fair Isaac Corporation (FICO) – SWOT-Analyse: Schwächen

Sie haben das unglaubliche Wachstum im Scores-Segment von FICO gesehen, aber als erfahrener Analyst wissen Sie, dass eine Aktie mit hohem Kursaufschwung oft unverhältnismäßige Risiken birgt. Die Hauptschwäche ist eine Bewertung, die eine nahezu perfekte Bewertung einpreist, gepaart mit einem langsameren Softwaresegment und einer knappen Liquidität profile Das schränkt die finanzielle Flexibilität ein.

Premium-Marktbewertung mit einem KGV von etwa 67,59 Ende 2025.

Die unmittelbarste Schwäche der Fair Isaac Corporation ist ihre Premium-Marktbewertung (Kurs-Gewinn-Verhältnis oder KGV), die bei ungefähr lag 67.37 Ende November 2025, basierend auf den Gewinnen der letzten zwölf Monate (TTM). Fairerweise muss man sagen, dass es sich hierbei um eine Wachstumsaktie handelt, aber dieser Wert liegt deutlich über dem Durchschnitt des S&P 500 und sogar über dem vieler Mitbewerber im Software- und Analysebereich. Diese umfassende Bewertung bedeutet, dass es nur einen sehr geringen Spielraum für Fehler gibt; Eine Verlangsamung des Kerngeschäfts Scores oder ein Versäumnis des Software-Segments, das Wachstum zu beschleunigen, könnte eine scharfe Korrektur auslösen.

Hier ist die kurze Berechnung, warum dies ein Risiko darstellt:

• Das KGV beträgt 67,37.
• Dieses Vielfache ist mehr als doppelt so hoch wie der Durchschnitt der US-Softwarebranche von etwa dem 30-fachen.
• Dies impliziert, dass die Anleger in den kommenden Jahren ein nachhaltiges, aggressives Gewinnwachstum erwarten.

Das Wachstum im Softwaresegment ist langsamer als bei Scores, wobei der ARR außerhalb der Plattform leicht zurückgeht.

Während das Scores-Geschäft auf Hochtouren läuft, zeigt das Software-Segment, das die Zukunft des Unternehmens in den Bereichen Unternehmensanalyse und digitale Entscheidungsfindung darstellt, gemischte Signale. Im vierten Quartal des Geschäftsjahres 2025 (Q4 GJ25) betrug der Softwareumsatz im Wesentlichen flach im Jahresvergleich bei 204,2 Millionen US-Dollar. Dies steht in krassem Gegensatz zum Umsatzwachstum des Scores-Segments von 25 % im Jahresvergleich.

Der strategische Wechsel des Unternehmens zur cloudnativen FICO-Plattform funktioniert: Der jährliche wiederkehrende Umsatz (ARR) der Plattform stieg zum 30. September 2025 im Jahresvergleich um starke 16 %. Dieses Wachstum wird jedoch teilweise durch die Legacy-Produkte ausgeglichen, was zu einem Rückgang des ARR außerhalb der Plattform um 2 % führt. Dieses Übergangsrisiko ist real; Das Unternehmen bewältigt effektiv einen langsamen, gesteuerten Rückgang älterer Nicht-Plattform-Produkte und skaliert gleichzeitig die neue Plattform. Es ist ein heikler Balanceakt.

Die Liquiditätskennzahlen sind knapp; Die aktuellen und kurzfristigen Kennzahlen lagen im vierten Quartal 2025 bei 0,83.

FICO verfügt über eine besonders angespannte Bilanz, was eine strukturelle Schwäche darstellt. Zum Ende des vierten Quartals des Geschäftsjahres 25 lagen das aktuelle Verhältnis und das schnelle Verhältnis jeweils bei etwa 0,83. Die Current Ratio (Umlaufvermögen dividiert durch kurzfristige Verbindlichkeiten) misst die Fähigkeit eines Unternehmens, seine kurzfristigen Verpflichtungen in den nächsten 12 Monaten zu begleichen. Ein Verhältnis unter 1,0, wie bei FICO, zeigt an, dass die kurzfristigen Verbindlichkeiten (Schulden, die innerhalb eines Jahres fällig werden) das kurzfristige Vermögen (Barmittel, Forderungen usw.) übersteigen.

Diese knappe Liquidität ist größtenteils beabsichtigt, da das Unternehmen seinen erheblichen freien Cashflow für Aktienrückkäufe und Schuldendienst verwendet, anstatt Bargeld zu horten. Dennoch ist ein Verhältnis von 0,83 ein Warnsignal für einen unerwarteten finanziellen Schock oder einen plötzlichen Kapitalbedarf, der das Unternehmen dazu zwingt, sich stark auf seine solide Cashflow-Generierung zu verlassen, um seine kurzfristigen Verpflichtungen zu bewältigen, was definitiv ein Risiko darstellt.

Starke Abhängigkeit vom auf die USA ausgerichteten Scores-Geschäft für den Großteil des Gewinns.

Die Rentabilität des Unternehmens ist überproportional vom US-Kreditmarkt und dem allgegenwärtigen FICO-Score abhängig. Das Scores-Segment trug etwa 60,4 % zum Gesamtumsatz im vierten Quartal des Geschäftsjahres 25 bei (311,6 Mio. US-Dollar von 515,8 Mio. US-Dollar), und dieses auf die USA konzentrierte Geschäft macht aufgrund seiner margenstarken, wiederkehrenden Einnahmen den Großteil des Gewinns des Unternehmens aus. Durch diese Konzentration entsteht ein Single-Point-of-Failure-Risiko.

Was diese Schätzung verbirgt, ist das regulatorische Risiko. Jede Maßnahme einer US-Regulierungsbehörde wie der Federal Housing Finance Agency (FHFA), die die Verwendung konkurrierender Kredit-Scores vorschreibt oder die Hypotheken-Scoring-Landschaft ändert, könnte sich unmittelbar und schwerwiegend auf die profitabelste Einnahmequelle des Unternehmens auswirken. Das Scores-Geschäft ist die goldene Gans, aber sein Schicksal hängt stark von der anhaltenden Stabilität des US-Finanzregulierungsumfelds ab. Hier müssen Sie die regulatorischen Veränderungen genau im Auge behalten.

Fair Isaac Corporation (FICO) – SWOT-Analyse: Chancen

Die Chancen für Fair Isaac Corporation (FICO) konzentrieren sich auf die strategische Disintermediation auf dem Hypothekenmarkt, die Nutzung von Echtzeitdaten für die finanzielle Inklusion und die aggressive Skalierung ihrer Kernanalyseplattform durch Cloud-Partnerschaften. Diese Maßnahmen zielen darauf ab, margenstärkere Direkteinnahmen zu erzielen und die Dominanz von FICO in der nächsten Generation der Kreditbewertung zu festigen.

FICO Mortgage Direct-Lizenzprogramm (Okt. 2025) zur Erzielung weiterer direkter Einnahmen

Das neue FICO Mortgage Direct-Lizenzprogramm, das am 1. Oktober 2025 in Kraft tritt, ist ein wichtiger strategischer Dreh- und Angelpunkt, der es Hypothekengebern und Tri-Merge-Wiederverkäufern ermöglicht, FICO Scores direkt zu lizenzieren und die traditionellen Kreditbüro-Vermittler zu umgehen. Dieser Schritt wird voraussichtlich mindestens generieren 300 Millionen Dollar inkrementelle Einnahmen für FICO im Kalenderjahr 2026, was die Machtstruktur im Ökosystem der Hypothekenkreditbewertung grundlegend verändert.

Dieses Programm führt zwei wichtige Preismodelle ein, die den Kreditgebern Auswahl und Transparenz bieten und gleichzeitig unnötige Aufschläge seitens der Kreditauskunfteien eliminieren. Es ist ein mutiger Schritt, der das Vertrauen der Anleger sofort gestärkt hat und die FICO-Aktie um bis zu 50 Prozent in die Höhe schnellen ließ 24% Anfang Oktober 2025 Handel.

Hier ist die kurze Übersicht über die neuen Preisoptionen:

• Leistungsbasiertes Modell: Eine Lizenzgebühr von $4.95 pro Partitur, plus a $33 Gebühr für finanziertes Darlehen pro Kreditnehmer und Score. Dadurch werden die Einnahmen von FICO direkt mit den erfolgreichen Kreditergebnissen in Einklang gebracht.
• Traditionelles Per-Score-Modell: Eine Pauschalgebühr von $10 pro Score, der laut FICO keine Erhöhung der Gebühren pro Score für Kreditgeber bedeuten soll.

Neue UltraFICO Score-Partnerschaft mit Plaid zur Nutzung von Echtzeit-Cashflow-Daten

Die im November 2025 angekündigte strategische Partnerschaft mit Plaid soll den Cashflow-verbesserten UltraFICO Score der nächsten Generation auf den Markt bringen. Dies ist definitiv ein Wendepunkt, da es die bewährte FICO-Score-Zuverlässigkeit mit Echtzeit-Cashflow-Daten wie Einkommensvolatilität und Spartrends aus dem Netzwerk von Plaid verbindet 12.000 Finanzinstitute.

Dieses verbesserte Modell ist eine direkte Antwort auf die Nachfrage nach einer umfassenderen und dynamischeren Bonitätsprüfung, insbesondere für die Millionen Amerikaner mit dünnen oder nicht vorhandenen Kreditdateien. Die Möglichkeit, vom Verbraucher genehmigte Echtzeitdaten zu nutzen, steht kurz davor, die Situation neu zu gestalten 1,7 Billionen Dollar Jährlicher US-Verbraucherkreditmarkt, indem es Kreditgebern eine bessere Risikobewertung ermöglicht, ohne dass eine vollständige Überarbeitung ihrer bestehenden Underwriting-Systeme erforderlich ist.

Beschleunigung der Einführung der FICO-Plattform durch strategische Zusammenarbeit mit AWS

Die neue strategische Kooperationsvereinbarung von FICO mit Amazon Web Services (AWS), die im Mai 2025 unterzeichnet wurde, beschleunigt die weltweite Einführung der FICO-Plattform erheblich. Die Plattform, die den Grundstein für die KI-Erweiterung von FICO bildet, läuft auf AWS, und diese Partnerschaft erleichtert Organisationen weltweit den Zugriff auf KI-gesteuerte Entscheidungsworkflows.

Der Schlüssel liegt in der vereinfachten Beschaffung und Bereitstellung. Lösungen wie FICO Decision Modeler sind jetzt direkt im AWS Marketplace verfügbar. Diese Zusammenarbeit führt bereits zu einem starken Wachstum im margenstarken Software-Segment. Zum 30. Juni 2025 stieg der jährliche wiederkehrende Softwareumsatz (ARR) um 4% Im Jahresvergleich war das Plattform-ARR-Wachstum jedoch viel stärker 18%, was den Erfolg dieser Cloud-First-Strategie demonstriert.

Für das Geschäftsjahr 2025 erwartet FICO einen Gesamtumsatz von 1,98 Milliarden US-Dollar und Non-GAAP-Gewinne von 29,15 $ pro AktieDies zeigt die finanzielle Stärke, die diesem Plattform-Vorstoß zugrunde liegt.

Ausweitung der Nutzung neuer Modelle wie FICO 10T, um alternative Daten zur Einbeziehung einzubeziehen

Der Drang nach finanzieller Inklusion, der sowohl durch die Marktnachfrage als auch durch regulatorische Änderungen vorangetrieben wird, stellt eine enorme Chance für die neueren Modelle von FICO, wie zum Beispiel FICO 10T, dar. Dieses Modell berücksichtigt Trenddaten (24-Monats-Zahlungshistorie) und ist für die Integration alternativer Daten wie Miet- und Zahlungshistorie für Nebenkosten zugelassen.

Diese Inklusionsstrategie ist für Kreditgeber äußerst profitabel und für Verbraucher von Vorteil. Die alternative Datennutzung hat die Zahl der bewertbaren Verbraucher bereits um bis zu erhöht 33 Millionen. Kreditgeber, die diese alternativen Datenbewertungen verwenden, melden bis zu 18% bessere Risikodifferenzierung für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit, was sich direkt in einer sichereren Kreditausweitung und höheren Zustimmungsraten bei zuvor unterversorgten Bevölkerungsgruppen niederschlägt.

Die Einführung von FICO 10T für agenturberechtigte Hypotheken sowie die Forderung nach alternativen Daten versetzen FICO in die Lage, seinen Marktanteil zu behaupten und gleichzeitig den adressierbaren Markt für Kredite zu erweitern. Der jährliche Nettogewinn des Unternehmens für 2025 beträgt 0,652 Milliarden US-Dollar, was a widerspiegelt 27.13% Der Anstieg ab 2024 zeigt den unmittelbaren finanziellen Nutzen dieser strategischen Modellaktualisierungen.

Fair Isaac Corporation (FICO) – SWOT-Analyse: Bedrohungen

Hier ist die schnelle Rechnung: Das Scores-Segment ist die Cash-Cow, die liefert 312 Millionen Dollar allein im vierten Quartal 2025. Aber wenn die Regulierung Ihre Preiserhöhungen begrenzt, brauchen Sie auf jeden Fall die Plattform des Software-Segments, um die Flaute auszugleichen, und das Wachstum war gemischt. Ihr nächster Schritt ist unkompliziert: Die Finanzabteilung muss bis nächsten Freitag das Worst-Case-Szenario für eine Preisobergrenze von 10 % für Scores modellieren.

Intensive behördliche Prüfung der Preissetzungsmacht, insbesondere durch die FHFA.

Die Prüfung durch die Federal Housing Finance Agency (FHFA) stellt eine klare und gegenwärtige Gefahr für das margenstarke Scores-Geschäft dar, das im Gesamtjahr 2025 Umsatzeinbußen hinnehmen musste 1,169 Milliarden US-Dollar, oben 27% aus dem Vorjahr. FHFA-Direktor Bill Pulte hat die Kredit-Score-Preisgestaltung von FICO öffentlich kritisiert, obwohl FICO seine Hypotheken-Score-Lizenzgebühren zwischen 2022 und 2025 erheblich erhöht hat. Es besteht die Sorge, dass die Dominanz von FICO auf dem Markt für staatlich geförderte Unternehmen (GSE) – Fannie Mae und Freddie Mac – ihm eine unkontrollierte Preissetzungsmacht verleiht, die die Regulierungsbehörden aktiv zu stören versuchen.

Fairerweise muss man sagen, dass der strategische Schritt von FICO, ab dem 1. Oktober 2025 eine direkte Hypotheken-Score-Lizenzierung anzubieten, ein defensiver Schachzug ist. Es umgeht die Rolle der Kreditauskunfteien als Vermittler, die nach FICO-Schätzungen zumindest entstehen könnten 300 Millionen Dollar Dennoch bleibt die Hauptbedrohung bestehen: Die FHFA setzt sich für ein wettbewerbsfähigeres System ein, und das bedeutet eine direkte Herausforderung für den Anstieg der Stückpreise, der die jüngste Leistung des Scores-Segments befeuert hat.

Erhöhte Konkurrenz durch VantageScore 4.0/5.0, jetzt für konforme Hypotheken zugelassen.

Die Entscheidung der FHFA, Kreditgebern die Verwendung von VantageScore 4.0 für an Fannie Mae und Freddie Mac verkaufte Kredite zu gestatten, ist eine seismische Wende und beendet das jahrzehntelange Monopol von FICO auf diesem Markt. Das neue VantageScore 5.0-Modell, das im April 2025 veröffentlicht wurde, und VantageScore 4.0 sind integrativer konzipiert und beziehen alternative Daten wie Miete und Nebenkosten mit ein, die einen geschätzten Score ermöglichen 5 Millionen mehr Amerikaner, die zuvor „Kredit-Unsichtbare“ waren.

Dieser Wettbewerb gewinnt auch außerhalb der Hypotheken bereits an Bedeutung. Die VantageScore-Nutzung stieg um 142% im Kreditkartensektor im Jahr 2024, was zu massiven Volumenzuwächsen führt und das Modell etwa abdeckt 94% der US-Verbraucher. Während der Classic Score von FICO weiterhin eine anerkannte Option bleibt, verfolgt die FHFA einen Ansatz der „Kreditgeberwahl“, der FICO zum ersten Mal dazu zwingt, in seinem kritischsten Markt über Preis und Inklusion zu konkurrieren.

Makroökonomische Faktoren wie steigende Zinssätze dämpfen das Kreditvergabevolumen.

Der Umsatz von FICO reagiert stark auf das Kreditvergabevolumen, insbesondere auf dem Hypothekenmarkt, wo das B2B-Scores-Segment einen Anstieg verzeichnete 29% Anstieg im vierten Quartal 2025 aufgrund höherer Stückpreise. Es besteht die Gefahr, dass steigende Zinsen, die Ende 2024/Anfang 2025 ihren Höhepunkt erreichten, die Refinanzierungs- und Kaufmärkte bereits gedämpft haben. Während die Federal Reserve im September 2025 die Zinsen senkte (auf 5.00%-5.25%) bleiben die Auswirkungen auf das Kreditvergabevolumen für das Gesamtjahr vorsichtig, wie in FICOs eigener Prognose für das Geschäftsjahr 2026 erwähnt.

Darüber hinaus zeigt das allgemeine Verbraucherkreditumfeld Stress. Mitte 2025 wurden steigende Hypothekenausfälle festgestellt, und die 90-Tage-Ausfallquote für US-Verbraucherkredite lag bei 10.7% im ersten Quartal 2025. Geringere Beschaffungsvolumina bedeuten weniger verkaufte Partituren, was sich direkt auf das Umsatzwachstum des Scores-Segments auswirkt und FICO dazu zwingt, sich stärker auf B2B-Preiserhöhungen zu verlassen – eine Strategie, die die regulatorische Bedrohung nur verstärkt.

Störungen durch neue KI-gesteuerte Wettbewerber und maßgeschneiderte Enterprise-Scoring-Modelle.

Der gesamte Kredit-Scoring-Markt wird voraussichtlich wachsen 23,32 Milliarden US-Dollar im Jahr 2025 wird durch künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) neu gestaltet. Dadurch entsteht eine neue Klasse von Konkurrenten und internen Bedrohungen:

• KI-zentrierte Fintechs: Unternehmen wie Zest AI verändern die 17 Billionen Dollar US-Verbraucherkreditmarkt durch den Einsatz fortschrittlicher ML zur Auswertung von Hunderten oder sogar Tausenden von Datenpunkten, was die 15–20 Variablen, die bei der herkömmlichen Bewertung verwendet werden, bei weitem übertrifft. Zest AI hat sich weiterentwickelt 600 individuelle Kreditmodelle für fast 300 Kreditgeber, die es ihnen ermöglichen, bis zu automatisieren 80% von Kreditentscheidungen.
• Kreditplattformen: Upstart, eine weitere KI-gesteuerte Plattform, entstand über 50,4 Milliarden US-Dollar in Krediten über seine Partner bis zum dritten Quartal 2025, mit 91% dass seine Kredite vollständig automatisiert sind. Diese Plattformen stellen eine direkte Herausforderung dar, da sie das Scoring-Modell in den Kreditvergabeprozess selbst einbetten und so die Notwendigkeit eines eigenständigen Drittanbieter-Scores effektiv ersetzen.
• Benutzerdefinierte Unternehmensmodelle: Große Kreditgeber erstellen zunehmend ihre eigenen proprietären Scorecards, häufig mithilfe von Plattformen wie Experian PowerCurve oder Scienaptic AI. Diese benutzerdefinierten Modelle beanspruchen bis zu 10% höhere Vorhersagegenauigkeit im Vergleich zu Standardmodellen, was für eine Bank ein zwingender Grund ist, von einem generischen FICO-Score abzuweichen.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) empfiehlt sogar den Einsatz von KI, um sich von der traditionellen Kreditbewertung zu lösen, und erklärt, dass traditionelle Modelle „einfach nicht mehr prädiktiv genug“ seien. Dieser regulatorische und technologische Vorstoß bestätigt den Wandel hin zu einer dynamischeren, KI-gesteuerten Risikobewertung, die eine langfristige existenzielle Bedrohung für die Dominanz des alten Bewertungsmodells von FICO darstellt.