The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC): 5 FORCES-Analyse [Aktualisierung Nov. 2025]

Sie suchen nach der wahren Geschichte hinter der aktuellen Marktposition der PNC Financial Services Group, Inc. im Jahr 2026. Ehrlich gesagt ist die Situation ein Tauziehen: heftige Rivalität, mit Umsatzeinbrüchen im dritten Quartal 2025 5,95 Milliarden US-Dollar, erfüllt steigende Kundenanforderungen und die strenge Regulierung. Wir haben die fünf Kernbelastungen ermittelt – von der Einflussnahme der Lieferanten auf die Kerntechnologiekosten bis hin zu 25 Millionen Dollar auf die Bedrohung durch flinke Fintechs – um Ihnen einen klaren Überblick darüber zu geben, wo die tatsächlichen Risiken und Chancen für diesen Giganten liegen. Tauchen Sie unten ein, um genau zu sehen, wie diese Kräfte ihre Strategie gestalten.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Lieferanten

Sie beurteilen den externen Druck, der auf The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) ausgeübt wird, und wenn Sie sich die Lieferanten ansehen, ist das technologische Rückgrat definitiv ein Knackpunkt. Die Kernbankentechnologie ist auf einige wenige große Akteure wie FIS Global konzentriert, und diese Konzentration verschafft ihnen einen erheblichen Einfluss. Die Umstellungskosten für ein so kritisches System können bis zu einer Höhe von bis zu 100.000 Euro betragen 25 Millionen Dollar, was eine massive Ausstiegshürde darstellt. Solche gesunkenen Kosten bedeuten, dass PNC bei Verlängerungen hart verhandeln muss, der Anbieter jedoch weiß, wie schmerzhaft die Migration ist. Es ist ein klassischer Fall, dass hohe Wechselkosten Ihre Optionen einschränken.

Hier ist ein kurzer Blick auf die Lieferantenkonzentration in Kernsystemen, basierend auf Branchenberichten:

Lassen Sie uns nun über die Humankapitalseite der Lieferkette sprechen. Der Arbeitsmarkt bleibt eine Quelle des Drucks, insbesondere für spezialisierte Talente in Technologie- und fortgeschrittenen Finanzpositionen. Während PNC Economics Research im Oktober 2025 feststellte, dass sich der Arbeitsmarkt weiter abschwächt und die Arbeitslosenquote voraussichtlich ihren Höhepunkt erreichen wird 4.7%Der Lohndruck bei Schlüsselqualifikationen bleibt bestehen. Zum Vergleich: Im Jahresvergleich wurde ein durchschnittliches stündliches Einkommenswachstum von ca 3.9% Ende 2024 immer noch etwas über den Normen vor der Pandemie, was darauf hindeutet, dass die Anwerbung und Bindung von Top-Tech-Architekten nicht billiger wird.

Die Dynamik des Arbeitskräfteangebots ist komplex, daher müssen Sie diese Trends im Auge behalten:

• Das Netto-Beschäftigungswachstum verlangsamte sich auf einen 3-Monats-Durchschnitt von 29k im Sommer 2025.
• Das Lohnwachstum im Jahresvergleich lag bei 3.7% im August 2025.
• Eine schwächere Nettozuwanderung könnte einen Aufwärtsdruck auf die Löhne für Geringqualifizierte ausüben.
• Die Unternehmen zögerten, im Jahr 2025 Arbeitnehmer zu entlassen. Entlassungen bleiben gering.

Die schiere Größe von PNC bietet einen gewissen Gegendruck gegenüber seinen Zulieferern. Die jährlichen Ausgaben der Bank für Technologie und Dienstleistungen sind beträchtlich, was ihr den Status eines Großkunden verschafft. PNC plante beispielsweise Ausgaben in Höhe von ca 425 Millionen Dollar im Jahr 2024 an seinem Verbesserungsplan, der Technologieinvestitionen direkt finanziert. Diese Kaufkraft steht vor dem Hintergrund, dass die Softwareausgaben in den USA im Großen und Ganzen voraussichtlich steigen werden 14% Dies zeigt, dass die Nachfrage nach technischen Dienstleistungen insgesamt hoch bleibt. Dennoch ist PNC bestrebt, durch sein Lieferantenengagement starke, strategische Partnerschaften zu fördern & Das Entwicklungsprogramm legt einen Schwerpunkt auf die Zusammenarbeit statt auf reine Kostensenkung mit wichtigen Anbietern.

Vergessen Sie nicht die Regulierungsebene; Es hilft tatsächlich einigen spezialisierten Lieferanten. Die Compliance-Anforderungen für das Lieferantenmanagement sind komplex, und dies erhöht den Einfluss von Nischendienstanbietern, die sich auf die Bewältigung dieser spezifischen regulatorischen Hürden spezialisiert haben. Wenn ein Anbieter die Einhaltung beispielsweise sich entwickelnder Datenschutzbestimmungen garantieren kann, ist dieses Fachwissen unabhängig von der Größe von PNC von größter Bedeutung.

Die durch technische Komplexität und Regulierung bedingte Anbieterbindung stellt eine echte Einschränkung für die betriebliche Flexibilität von PNC dar.

Finanzen: Modellieren Sie die TCO-Auswirkungen (Total Cost of Ownership) einer jährlichen Steigerung der Kerntechnologie-Vertragskosten um 5 % für die nächsten drei Erneuerungszyklen, die am Freitag fällig sind.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) – Porters fünf Kräfte: Verhandlungsmacht der Kunden

Sie sehen, wie viel Einfluss der durchschnittliche Kunde derzeit, Ende 2025, auf die PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) hat. Ehrlich gesagt handelt es sich um eine Geschichte von zwei Kundenstämmen: Privatkunden und Unternehmen.

Die Kosten für den Kundenwechsel sind bei Basisprodukten moderat, bei rein digitalen Diensten jedoch niedriger. Wenn es um einfache Giro- oder Sparangelegenheiten geht, erfordert die Überweisung Ihres Geldes Papierkram und die Einrichtung neuer Direkteinzahlungen, was Zeit kostet. Dennoch ist für Kunden, die hauptsächlich digitale Kanäle nutzen, die Reibung beim Wechsel deutlich geringer. Wenn ein Konkurrent ein besseres mobiles Erlebnis oder einen etwas besseren Tarif für ein Sparprodukt mit hoher Rendite anbietet, können Sie Ihr Geld oft schneller überweisen, als Sie einen Termin in der Filiale vereinbaren können.

Firmenkunden, insbesondere große, verfügen aufgrund des erheblichen Einkaufsvolumens über eine größere Macht. Dies sind die Beziehungen, bei denen PNC wirklich Leistung erbringen muss. Denken Sie an Treasury-Management-Dienste oder große kommerzielle Kredite. Diese Verträge bringen erhebliche Einnahmequellen für PNC mit sich. In der Umfrage zur Kundenstimmung im zweiten Quartal 2025 haben wir festgestellt, dass sich 2.000 C&IB-Kunden in einer „Warteschleife“ befanden und auf Klarheit über die Richtlinien warteten, was zeigt, dass sich ihre Entscheidungsfindung auf die kurzfristige Umsatztransparenz von PNC auswirkt. Darüber hinaus investiert PNC aktiv in digitale Zahlungstools für diese Kunden, wie beispielsweise die Partnerschaft mit Extend, die eine direkte Reaktion auf ihren Bedarf an integrierten Lösungen darstellt.

Privatkunden profitieren von der Produktstandardisierung und können Tarife und Gebühren besser vergleichen. Für einen Privatkunden ist es einfach, die jährliche prozentuale Rendite (APY) auf einem Sparkonto bei mehreren Institutionen zu überprüfen. PNC hat beispielsweise erklärt, dass es keine Gebühr für Mobile Banking erhebt, was dieses spezifische digitale Angebot standardisiert und den Wettbewerb auf andere Werttreiber zwingt. Bei insgesamt 15 Millionen Kunden bedeutet die schiere Menge an Privatkundenkonten, dass selbst kleine Gebührenänderungen schnell bemerkt werden.

Die digitale Akzeptanz ist hoch: Im Jahr 2023 fordern 6,8 Millionen mobile Nutzer einen besseren digitalen Mehrwert. Auch wenn uns die genaue Zahl für 2025 noch nicht bekannt ist, ist der Trend klar: Digitales Engagement ist die neue Grundlage für Servicequalität. Der Fokus von PNC auf die Verbesserung seines digitalen Self-Service-Erlebnisses zeigt, dass PNC sich dessen bewusst ist. Wenn das digitale Angebot hinterherhinkt, stimmen Kunden mit ihrem Nutzungsverhalten ab, was sich direkt auf den wahrgenommenen Wert der gesamten Beziehung auswirkt.

Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie sich die Leistungsdynamik in den beiden Hauptsegmenten auswirkt. Aus dieser Tabelle geht hervor, dass das Einzelhandelsvolumen zwar riesig ist, das Unternehmenssegment jedoch aufgrund der Größe und Komplexität seiner Bankbedürfnisse über einen Einfluss verfügt.

Die Stärke des Kundenstamms spiegelt sich auch in den strategischen Schritten wider, die PNC unternimmt, um Beziehungen aufrechtzuerhalten und auszubauen. Beispielsweise geht es bei der im September 2025 angekündigten endgültigen Vereinbarung zur Übernahme der FirstBank Holding Company für eine implizite Gegenleistung von 4,1 Milliarden US-Dollar teilweise um die Erweiterung der physischen Präsenz, um lokale Kunden in Colorado und Arizona besser bedienen zu können, was ein direktes Gegenmittel zu den Versuchungen darstellt, in diesen Märkten ausschließlich digital zu wechseln.

Der Fokus auf Kundenbindung und -wachstum lässt sich auch an den Finanzergebnissen erkennen. PNC meldete ein starkes Wachstum der Gebühreneinnahmen, das oft beziehungsbedingt ist:

• Die Gebühreneinnahmen stiegen im dritten Quartal 2025 im Vergleich zum zweiten Quartal 2025 um 9 %.
• Die Vermögensverwaltungs- und Maklergebühren stiegen im dritten Quartal 2025 aufgrund höherer Aktienmärkte um 13 Millionen US-Dollar.
• Der Gesamtumsatz im Jahr 2025 erreichte 11,1 Milliarden US-Dollar.
• PPNR (Non-GAAP) YTD 2025 betrug 5,4 Milliarden US-Dollar.

Wenn das Onboarding für einen komplexen Unternehmensdienst mehr als 14 Tage dauert, steigt das Abwanderungsrisiko. Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

Die PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) – Porters fünf Kräfte: Wettbewerbsrivalität

Der Wettbewerb, mit dem die PNC Financial Services Group, Inc. konfrontiert ist, ist intensiv und wird durch die Präsenz nationaler Giganten und starker überregionaler Akteure in allen wichtigen Geschäftsfeldern vorangetrieben. Sie erkennen dies an der schieren Größe der Investitionen, die die Wettbewerber tätigen, nur um Schritt zu halten.

Der Wettbewerb durch Nationalbanken wie JPMorgan Chase und Superregionalbanken wie U.S. Bancorp ist in allen Schlüsselmärkten hart. JPMorgan Chase, die größte US-Bank, verfügt über ein Vermögen von 3,79 Billionen US-Dollar und betreibt ein Filialnetz mit mehr als 5.000 Standorten. Als Reaktion auf dieses Ausmaß konkurriert die PNC Financial Services Group, Inc. aktiv um die gleichen Privatkundeneinlagen, was sich in ihrem Plan zeigt, bis 2030 mehr als 300 neue Filialen zu eröffnen. Die Rivalität wird deutlich, wenn man sich die gemeinsamen Anstrengungen ansieht: Die PNC Financial Services Group, Inc., JPMorgan Chase und die Bank of America planen gemeinsam, bis 2030 fast 870 neue Filialen zu eröffnen PNC Financial Services Group, Inc. übernimmt den Marktanteil Nr. 1 bei Privatkundeneinlagen in Filialen in Denver.

Es steht viel auf dem Spiel, wie der Gesamtumsatz der PNC Financial Services Group, Inc. im dritten Quartal 2025 von 5,95 Milliarden US-Dollar zeigt, was auf einen Markt hinweist, in dem in einer sowohl fragmentierten als auch sich aktiv konsolidierenden Landschaft jede Umsatzbasis zählt. Zum Kontext des überregionalen Wettbewerbs meldete U.S. Bancorp im dritten Quartal 2025 einen Rekordumsatz von 7,33 Milliarden US-Dollar.

Die PNC Financial Services Group, Inc. investiert 2 Milliarden US-Dollar in den Ausbau ihres Filialnetzes und verschärft damit die physische Konkurrenz mit der Konkurrenz. Diese physische Investition findet statt, während die PNC Financial Services Group, Inc. bereits das viertgrößte Filialnetz in den Vereinigten Staaten betreibt, mit rund 2.200 Filialen im ganzen Land. Das Unternehmen hat außerdem seinen Plan bekräftigt, die Renovierung von 100 % seines bestehenden Filialnetzes bis 2029 abzuschließen.

Die Rivalität wird durch die hohen Fixkosten der Branche und das langsame organische Wachstum verschärft und drängt auf Marktanteilsgewinne. Man sieht den Kostendruck bei der Einlagenfinanzierung; Die geschätzten Einlagenkosten für den US-Bankensektor liegen im Jahr 2025 bei 2,03 % und liegen damit deutlich über dem vorherigen Fünfjahresdurchschnitt von 0,9 %. Darüber hinaus deutet das gesamtwirtschaftliche Umfeld auf ein langsames Wachstum hin, wobei das US-BIP im Basisszenario für 2025 voraussichtlich nur um 1,5 % wachsen wird. Dieses Umfeld zwingt die Banken dazu, härter um Einnahmen zu kämpfen, da der Anteil der zinsunabhängigen Erträge an den Gesamterträgen des US-Bankensektors in den letzten 10+ Jahren durchschnittlich nur 35 % betrug und das Gesamtwachstum sehr gering ist.

Hier sind einige Vergleichskennzahlen, die das Wettbewerbsumfeld veranschaulichen:

Der Druck, Marktanteile zu gewinnen, zeigt sich auch in der Einlagenstrategie, bei der physische Filialen nach wie vor ein wichtiges Instrument für die Gewinnung kostengünstiger Finanzierungen sind. Die PNC Financial Services Group, Inc., JPMorgan Chase und die Bank of America planen, bis 2030 insgesamt 870 neue Filialen zu eröffnen, um um diese Einlagen zu konkurrieren.

Die Wettbewerbslandschaft umfasst spezifische Marktanteilskämpfe, wie beispielsweise die geplante Expansion der PNC Financial Services Group, Inc. in North Carolina, wo innerhalb von fünf Jahren 35 Filialen hinzugefügt werden sollen, davon 25 allein auf dem Charlotte-Markt. Dies stellt die etablierten Unternehmen in diesen Bereichen direkt vor eine Herausforderung.

• Die gesamten Filialinvestitionen der PNC Financial Services Group, Inc. belaufen sich auf ca 2 Milliarden Dollar.
• Es wird erwartet, dass sich der Branchen-NIM einpendelt 3% bis Ende 2025.
• Das verwässerte EPS der PNC Financial Services Group, Inc. im dritten Quartal 2025 betrug $4.35.
• Die PNC Financial Services Group, Inc. plant, die Filialenerneuerung bis zu 100 % abzuschließen 2029.
• Der Aktiengewinn von JPMorgan Chase seit Jahresbeginn betrug 22,9 % und übertraf damit den 6 %-Zuwachs der PNC Financial Services Group, Inc. im September 2025.

Finanzen: Entwurf einer 13-wöchigen Cash-Ansicht bis Freitag.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch Ersatz

Sie sehen den externen Druck, der auf die PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) ausgeübt wird, und die Bedrohung durch Ersatzkräfte nimmt definitiv an Bedeutung zu. Bei dieser Kraft geht es darum, dass Kunden eine andere Art von Produkt oder Dienstleistung finden, die denselben Bedarf erfüllt, auch wenn diese aus einer anderen Branche stammt. Für eine Bank wie PNC sind die Kernbedürfnisse Zahlungen, Kreditvergabe und Vermögensverwaltung, die alle aggressiv von nicht-traditionellen Akteuren ins Visier genommen werden.

Fintech-Unternehmen bieten Ersatzdienste wie digitale Kreditvergabe, Zahlungen und Vermögensverwaltungsplattformen an. Dies ist nicht nur eine Zukunftssorge; Die Zahlen zeigen derzeit eine massive Akzeptanz. In den Vereinigten Staaten belief sich der Gesamttransaktionswert digitaler Zahlungen im Jahr 2024 auf 3,07 Billionen US-Dollar und soll bis 2025 auf 3,15 Billionen US-Dollar ansteigen. Weltweit erreichte das Transaktionsvolumen mobiler Zahlungen im Jahr 2024 8,1 Billionen US-Dollar, wobei sie von über 2,7 Milliarden Menschen genutzt wurden. Diese Verschiebung bedeutet, dass weniger Routinetransaktionen über herkömmliche PNC-Girokonten abgewickelt werden.

Nichtbanken bieten spezialisierte Kredit- und Anlageprodukte an und umgehen traditionelle Bankeinlagen. Direktkredite, ein wichtiger Ersatz für gewerbliche Kredite, verzeichneten ein starkes Wachstum, unterstützt durch erhöhte Basiszinsen. Darüber hinaus prognostiziert S&P Global, dass sich der Markt für Net Asset Value (NAV)-Kredite, die Private-Equity-Portfoliounternehmen mit Kapital versorgen, in den zwei Jahren bis Mitte 2026 von 150 Milliarden US-Dollar von Mitte 2024 verdoppeln wird. Dies deutet darauf hin, dass ein erheblicher Kapitalpool außerhalb der traditionellen kommerziellen Kreditangebote von PNC eingesetzt wird.

Privatkunden können digitale Zahlungs-Apps und Geldmarktfonds anstelle herkömmlicher Giro- und Sparmöglichkeiten nutzen. Der Komfortfaktor ist enorm; In den USA waren im Jahr 2024 86,9 % der Point-of-Sale-Transaktionen bargeldlos. Apple Pay beispielsweise hat einen Marktanteil von 92 % unter den digitalen Geldbörsen in den USA. Bedenken Sie auch, dass im Jahr 2023 9 von 10 US-Verbrauchern mindestens eine Form des digitalen Bezahlens nutzten.

Firmenkunden können direkt auf die Kapitalmärkte zugreifen und so gewerbliche Kredite ersetzen. Während PNC starke Ergebnisse für das dritte Quartal 2025 meldete, darunter einen Nettogewinn von 1,82 Milliarden US-Dollar und einen Umsatz von 5,915 Milliarden US-Dollar, zeigt die zugrunde liegende Unternehmensfinanzierungslandschaft diesen Substitutionstrend. Beispielsweise könnte das weltweite M&A-Transaktionsvolumen in der ersten Hälfte des Jahres 2025 unter 45.000 Transaktionen fallen, was darauf hindeutet, dass bei der Abwicklung von Transaktionen zwar Vorsicht geboten ist, große Transaktionen (über 1 Milliarde US-Dollar) jedoch im Vergleich zum Vorjahr einen Wertzuwachs von 19 % aufweisen und häufig außerhalb der traditionellen Bankbilanzen finanziert werden.

Hier ist ein kurzer Blick darauf, wie sich die jüngsten Leistungskennzahlen von PNC vor dem Hintergrund dieser externen Belastungen schlagen:

Die Ersatzstoffe sind nicht monolithisch; Sie sind spezialisiert, was ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal ist. Sie müssen beobachten, wo die Kundenmigration am stärksten ist. Zu den Hauptbereichen, in denen PNC einem Substitutionsrisiko ausgesetzt ist, gehören:

• Digitale Geldbörsen zur Erfassung routinemäßiger Verbraucherzahlungen.
• Private Kreditmärkte bieten Alternativen für den Kreditbedarf von Unternehmen.
• Robo-Berater und spezialisierte Plattformen für Vermögensverwaltungsdienstleistungen.
• Direkt an Verbraucher gerichtete Kreditplattformen unter Umgehung von Filialnetzen.

Das Wachstum des US-amerikanischen Marktes für digitale Zahlungen, der bis 2033 von 3,06 Billionen US-Dollar im Jahr 2024 voraussichtlich 9,29 Billionen US-Dollar erreichen wird, zeigt das Ausmaß des Wandels, dem PNC begegnen muss.

Finanzen: Entwurf einer Sensitivitätsanalyse zur Einlagenmigration auf der Grundlage der 92% Marktanteil von Apple Pay im Bereich der digitalen Geldbörsen in den USA bis nächsten Dienstag.

The PNC Financial Services Group, Inc. (PNC) – Porters fünf Kräfte: Bedrohung durch neue Marktteilnehmer

Sie sehen die Eintrittsbarrieren ins Bankwesen, und für die PNC Financial Services Group, Inc. sind diese Hürden wirklich hoch. Neue Akteure, insbesondere rein digitale Herausforderer, stehen vor einer Reihe regulatorischer und kapitalbezogener Hürden, die nur schwer zu überwinden sind.

Das regulatorische Umfeld selbst wirkt massiv abschreckend. Um auf PNC-Niveau agieren zu können, müssen Sie den Comprehensive Capital Analysis and Review (CCAR)-Prozess der Federal Reserve durchlaufen. Zum Zeitpunkt der Überprüfung im Jahr 2025 lag die von PNC geforderte harte Kernkapitalquote (CET1) einschließlich des Stresskapitalpuffers (SCB) bei 7,0 %. Selbst unter dem von der Fed prognostizierten „Supervisory Severely Adverse“-Szenario würde die Mindest-CET1-Quote von PNC nur auf 4,5 % sinken. Für einen Neuling ist die Erfüllung dieser Kapitaladäquanzstandards vom ersten Tag an ein Multimilliarden-Dollar-Projekt und kein schlanker Startup-Aufwand. Der erforderliche SCB für PNC wurde auf 2,5 % festgelegt.

Auch die Markenbekanntheit und die physische Größe spielen eine große Rolle, auch wenn die digitale Akzeptanz rasant zunimmt. Das etablierte Franchise der PNC Bank erstreckt sich über 27 Bundesstaaten und den District of Columbia. Der organische Aufbau eines solchen Fußabdrucks ist langsam und teuer. Zum 30. September 2025 unterhielt PNC rund 2.200 Filialen. Diese physische Präsenz führt zu Kundenvertrauen und Möglichkeiten zur Einzahlung von Einlagen, die ein neuer Marktteilnehmer nicht über Nacht reproduzieren kann.

Die Investition in die zugrunde liegende Technologie und das physische Netzwerk ist atemberaubend. Sie können nicht einfach eine anständige mobile App starten. Sie benötigen Kernsysteme der Enterprise-Klasse. Die PNC Financial Services Group, Inc. investiert aktiv in ihre digitale Zukunft und führt eine neue Online-Banking-Plattform ein, die cloudnativ und auf Mikrodiensten basiert. Auf der physischen Seite verdoppelt PNC seine Größe und plant, bis 2030 300 neue Filialen zu eröffnen und so sein bestehendes Netzwerk zu ergänzen. Diese fortlaufenden, massiven Investitionen sowohl in die digitale als auch in die physische Infrastruktur legen die Messlatte für jede Herausfordererbank, die versucht, bei der Bereitstellung von Dienstleistungen mitzuhalten, hoch.

Die Strategie der PNC Financial Services Group, Inc. erhöht diese Eintrittsbarrieren aktiv durch M&A. Die Vereinbarung vom September 2025 zur Übernahme der FirstBank Holding Company für 4,1 Milliarden US-Dollar ist ein klares Beispiel dafür. Durch diesen Deal werden Marktanteile in wachstumsstarken Gebieten wie Colorado und Arizona sofort gesichert. FirstBank brachte zum 30. Juni 2025 Vermögenswerte in Höhe von 26,8 Milliarden US-Dollar in den PNC-Bereich ein. Bei diesem Schritt geht es nicht nur um Wachstum; Es geht darum, die regionale Dominanz dort zu festigen, wo neue Marktteilnehmer sonst versuchen könnten, Fuß zu fassen. Es ist definitiv eine teure Möglichkeit, den Weg zu blockieren.

Hier ist eine Momentaufnahme des Umfangs und des regulatorischen Umfelds, mit dem neue Marktteilnehmer zu kämpfen haben:

Die Digital-First-Herausforderer wachsen zwar, agieren aber immer noch in einem anderen Maßstab und zielen häufig auf bestimmte Nischen ab:

• Bis 2025 prognostizierte US-Neo-Bankkonten: 39,1 Millionen.
• Marktgröße für Neo-/Challenger-Banken in Nordamerika (Schätzung 2025): USD 10,91 Milliarden.
• Chime US-Kundenkonten (ca.): 12 Millionen.
• PNCs CET1-Anforderung + SCB (Minimum): 7.0%.
• PNCs Post-Stress-CET1-Prognose (Minimum): 4.5%.

Das bloße regulatorische Kapital, das erforderlich ist, um mit einem Unternehmen wie der PNC Financial Services Group, Inc. zu konkurrieren, ist der Hauptvorteil. Darüber hinaus bedeuten die laufenden Investitionen von PNC in seine neue Cloud-native Kernplattform, dass die digitale Parität ein sich ständig veränderndes Ziel ist.