Desglosando la salud financiera de NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): información clave para los inversores

Estás mirando a NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) en este momento y te preguntas si el reciente salto en las ganancias indica un verdadero cambio o simplemente un problema en el mercado, y esa es una pregunta inteligente. Las cifras principales del informe del tercer trimestre de 2025, publicado en noviembre, muestran un claro paso en la dirección correcta: la empresa alcanzó unos ingresos netos de 0,065 millones de dólares para el trimestre, una mejora significativa con respecto al 0,171 millones de dólares pérdida neta en el mismo período del año pasado, lo que se traduce en una ganancia básica por acción (EPS) positiva de $0.01. Pero, como analista experimentado, miro más allá de la victoria de un solo trimestre. El balance muestra los activos totales en un nivel sólido. 269,8 millones de dólares, con el capital contable en 78,9 millones de dólares, lo que nos da un valor contable por acción de aproximadamente $15.08. Aún así, el consenso del mercado es una calificación de 'Vender' y con un margen de interés neto de 3.08%-aunque en comparación con el año pasado- está claro que el negocio bancario central todavía está luchando por una rentabilidad significativa, especialmente con activos improductivos en $285,000. Definitivamente necesitamos profundizar en lo que está impulsando los ingresos de este trimestre de 2,51 millones de dólares y si es sostenible.

Análisis de ingresos

Necesita una imagen clara de dónde está ganando dinero NSTS Bancorp, Inc. (NSTS), y los resultados del tercer trimestre de 2025 muestran un cambio deliberado en la combinación de ingresos. La conclusión breve es que, si bien el negocio crediticio principal (ingresos netos por intereses) está creciendo de manera constante, la verdadera oportunidad a corto plazo está en su actividad bancaria hipotecaria, que está impulsando un crecimiento significativo de los ingresos no financieros.

La empresa, que presta servicios principalmente en el área del condado de Lake, Illinois, opera como una institución de ahorro tradicional. Como todos los bancos, los ingresos de NSTS Bancorp, Inc. se dividen en dos segmentos principales: ingresos netos por intereses (NII) e ingresos no financieros (ingresos basados ​​en tarifas). Para el tercer trimestre de 2025, los ingresos totales fueron de aproximadamente 2,51 millones de dólares.

Aquí están los cálculos rápidos sobre las contribuciones del segmento para el tercer trimestre de 2025:

• Ingresos Netos por Intereses (INI): 1,95 millones de dólares
• Ingresos sin intereses: $564,000

Esto significa que el INI todavía representa la mayor parte, aproximadamente 77.7% de los ingresos totales del trimestre. Aun así, el segmento de ingresos distintos de intereses es definitivamente un motor de crecimiento clave que no se debe ignorar.

Crecimiento de los ingresos básicos y basados en comisiones

Cuando observamos el crecimiento año tras año (YoY), la diferencia entre las dos fuentes de ingresos es marcada. El margen de intereses neto para el tercer trimestre de 2025 fue 1,95 millones de dólares, un sólido aumento de $ 1,83 millones en el tercer trimestre de 2024, lo que representa un crecimiento de aproximadamente 6.56%. Este crecimiento modesto pero constante es una señal de un entorno de tasas de interés saludable, aunque desafiante, donde el aumento de los rendimientos de los préstamos (al 5.68% para el tercer trimestre de 2025) se compensan parcialmente por mayores costos de depósito (a 1.99%).

Los ingresos netos por intereses de nueve meses en lo que va del año (YTD) cuentan una historia similar, alcanzando 5,59 millones de dólares, frente a los 5,32 millones de dólares del mismo período en 2024. Este segmento principal proporciona estabilidad. Explorando el inversor NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) Profile: ¿Quién compra y por qué?

La oportunidad de la banca hipotecaria

El cambio significativo en los ingresos profile proviene de ingresos no financieros. Este segmento aumentó a $564,000 en el tercer trimestre de 2025, un salto de aproximadamente 33.33% desde $423,000 un año antes. El crecimiento de este segmento se debe casi en su totalidad a un factor: las ganancias en las ventas de préstamos hipotecarios.

Sólo las ganancias por ventas de préstamos hipotecarios contribuyeron $393,000 a ingresos no financieros en el tercer trimestre de 2025, un fuerte aumento desde $ 268 000 en el tercer trimestre de 2024. Esto indica una estrategia exitosa para originar préstamos y venderlos en el mercado secundario, que es una forma inteligente de gestionar el riesgo de tasas de interés y aumentar los ingresos por comisiones sin inmovilizar demasiado capital en el balance. Este es un negocio de alto margen para ellos en este momento.

A continuación se muestra una comparación de los componentes clave de los ingresos del tercer trimestre:

Los ingresos de TTM al 30 de junio de 2025 se informaron en 9,44 millones de dólares, mostrando una sustancial 69.39% crecimiento año tras año, lo que refleja una fuerte recuperación y expansión general respecto de períodos anteriores. Sin embargo, lo que oculta esta estimación es la volatilidad intertrimestral inherente a la banca hipotecaria, que depende en gran medida de las tasas de interés y la actividad del mercado inmobiliario.

Métricas de rentabilidad

Necesita tener una idea clara de si NSTS Bancorp, Inc. realmente está ganando dinero y la respuesta, a partir del tercer trimestre de 2025, es un sí con reservas. La compañía finalmente está obteniendo una ganancia trimestral modesta, pero sus índices de rentabilidad general aún indican que se trata de un banco comunitario pequeño y en dificultades que lucha por escalar.

Para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2025, NSTS Bancorp, Inc. reportó un ingreso neto de $65,000, una mejora significativa con respecto a la pérdida neta registrada en el mismo trimestre del año pasado. Este beneficio trimestral es la primera señal de un cambio, pero el panorama en lo que va del año sigue siendo una pérdida neta de $521,000 para los nueve meses finalizados el 30 de septiembre de 2025. Ese es un mejor resultado que la pérdida de $743,000 hasta la fecha en 2024, pero muestra que la compañía todavía se encuentra en una fase de recuperación.

Márgenes de beneficio bruto, operativo y neto

En banca, intercambiamos términos industriales tradicionales como "beneficio bruto" por "ingresos operativos totales", que es la suma de los ingresos netos por intereses (NII) y los ingresos no financieros. Aquí están los cálculos rápidos para el tercer trimestre de 2025:

• Ingresos operativos totales (NII + Ingresos no financieros): 1,95 millones de dólares + $564,000 = $2.514 millones.
• Utilidad operativa (ingresos totales menos gastos no financieros): $2,514 millones - 2,50 millones de dólares = $14,000.

Esto se traduce en un margen operativo muy reducido de aproximadamente 0.56% para el trimestre. El margen de beneficio neto para el tercer trimestre de 2025 fue ligeramente más saludable 2.59% ($65.000 ingresos netos divididos por $2,514 millones de ingresos), pero esta es una instantánea trimestral. Para ser justos, el margen neto de los últimos doce meses (TTM) sigue siendo negativo en -6.17%, que es la realidad de su historia reciente.

Comparación de la rentabilidad con los promedios de la industria

Cuando se compara a NSTS Bancorp, Inc. con sus pares de bancos comunitarios, los márgenes parecen débiles. La métrica más crítica para un banco es el margen de interés neto (NIM), que mide el diferencial entre los intereses devengados por los préstamos y los pagados por los depósitos. El NIM de NSTS Bancorp, Inc. para el tercer trimestre de 2025 fue 3.08%. Definitivamente está por debajo del promedio de la industria.

El NIM promedio para los bancos comunitarios de EE. UU. fue de aproximadamente 3.62% en el segundo trimestre de 2025, con un rango general para bancos comunitarios de alto rendimiento ubicado entre 3,5% y 4,5%. NSTS Bancorp, Inc. está por detrás de sus pares en más de 50 puntos básicos. Esa es una diferencia significativa en la rentabilidad de los préstamos básicos.

A continuación se muestra una instantánea de los índices de rentabilidad clave:

Análisis de eficiencia operativa

El mayor obstáculo para la rentabilidad de NSTS Bancorp, Inc. es su eficiencia operativa, o la falta de ella. Para un banco, analizamos el índice de eficiencia, que es el gasto no financiero dividido por los ingresos operativos totales (cuanto más bajo, mejor). El cálculo para el tercer trimestre de 2025 es de $2,50 millones / $2,514 millones, lo que le da un asombroso índice de eficiencia de aproximadamente 99.44%. Este es un número muy alto. Significa que casi cada dólar de ingresos se consume inmediatamente en costos generales como salarios, beneficios y procesamiento de datos.

El índice de eficiencia promedio de los bancos comunitarios suele rondar 68%. Los bancos con mejores resultados pueden reducir esta cifra al rango del 30% al 40%. La tendencia aquí es clara: la empresa es demasiado pequeña y sus costos fijos son demasiado altos para su base de ingresos. Esta falta de escala es la razón por la que, a pesar de las ganancias del tercer trimestre, la acción tiene una relación P/E negativa y una calificación de Venta consensuada por parte de los analistas. Ésta es la cuestión central que debe resolverse, ya sea mediante un crecimiento agresivo o una fusión. Puede leer más sobre el sentimiento del mercado y la estructura de propiedad en Explorando el inversor NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) Profile: ¿Quién compra y por qué?

Estructura de deuda versus capital

Está mirando NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) y se pregunta cómo financian sus operaciones; es una pregunta fundamental para cualquier institución financiera. La conclusión directa es que NSTS Bancorp es una anomalía en el sector bancario; operan con deuda prácticamente nula a finales del tercer trimestre de 2025, dependiendo casi exclusivamente del capital social.

Se trata de una estructura de financiación muy conservadora, especialmente si se compara con la norma de la industria. Para un banco regional, la relación deuda-capital (D/E) promedio suele ser de alrededor de 0,5 en noviembre de 2025, lo que significa que utilizan 50 centavos de deuda por cada dólar de capital. La relación D/E de NSTS Bancorp es efectivamente 0,0 en este momento. Esa es una gran diferencia.

El balance de deuda cero

Recientemente, la empresa dio un paso claro hacia el desapalancamiento. En el tercer trimestre de 2025, NSTS Bancorp pagó la totalidad de su préstamo pendiente, un anticipo de 5,0 millones de dólares del Federal Home Loan Bank (FHLB). Esta acción dejó a la empresa sin préstamos pendientes en su balance al 30 de septiembre de 2025. Esto significa que tanto la deuda a corto como a largo plazo son efectivamente cero.

He aquí un cálculo rápido sobre su solidez de capital: el índice de apalancamiento de Nivel 1 del banco, una medida regulatoria clave de la adecuación de capital, se situó en un sólido 24,11% al 30 de septiembre de 2025. Esto es significativamente más alto que el mínimo requerido para un banco "bien capitalizado", lo que confirma su posición patrimonial extremadamente sólida en relación con sus 269,8 millones de dólares en activos totales. Definitivamente están sobrecapitalizados.

• Deuda Total (T3 2025): $0.00 (después del pago anticipado de FHLB).
• Relación deuda-capital: 0,0 (el promedio de la industria es ~0,5).
• Ratio de apalancamiento de nivel 1: 24,11% (Indica un colchón de capital excepcional).

Financiamiento de capital e implicaciones estratégicas

La alta dependencia de NSTS Bancorp del capital se debe en gran medida a su desmutualización en 2022, que proporcionó una importante inyección de capital. La compañía está utilizando este capital, incluidas las ganancias retenidas y los ingresos de su oferta pública inicial, para financiar su negocio principal de originar préstamos hipotecarios residenciales para una a cuatro familias.

Este enfoque basado en acciones tiene algunas implicaciones clave para usted como inversor:

La falta de deuda significa menores gastos por intereses, lo que ayuda a estabilizar los ingresos netos por intereses, pero también indica una estrategia de crecimiento conservadora. El mercado ha estado observando atentamente esta elevada base de capital, y algunos analistas sugieren que la empresa es una probable candidata a la venta dado su estado posterior a la conversión y sus altos niveles de capital. Para obtener más información sobre el desempeño general del banco, puede leer el análisis completo aquí: Desglosando la salud financiera de NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): información clave para los inversores.

Siguiente paso

Tú: Supervise la próxima presentación trimestral para detectar cualquier nueva actividad de deuda o un anuncio formal de una fusión o adquisición, ya que ese es el uso más lógico de este exceso de capital.

Liquidez y Solvencia

Estás mirando a NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) y haciendo la pregunta correcta: ¿puede esta empresa cumplir con sus obligaciones a corto plazo? La respuesta corta es sí, pero el panorama de liquidez de un banco es siempre un poco más complejo que un simple ratio. Necesitamos mirar más allá de las métricas superficiales y profundizar en el flujo de caja y las fuentes de financiación.

Para una empresa tradicional, un índice circulante (activos circulantes divididos por pasivos circulantes) de alrededor de 0,96 y un índice rápido (excluyendo el inventario, del que los bancos no tienen mucho) de 0,93 serían una señal de alerta. Honestamente, cualquier valor por debajo de 1,0 sugiere un pellizco. Pero para un banco, que mantiene la mayor parte de sus activos en préstamos y valores a largo plazo, estos ratios son menos críticos. La verdadera historia está en el efectivo disponible y la estabilidad de su base de depósitos.

Capital de trabajo y tendencias de financiación

El movimiento de efectivo y depósitos en los primeros nueve meses del año fiscal 2025 cuenta una historia más clara sobre el capital de trabajo de NSTS Bancorp, Inc. (un término no GAAP para los bancos, esencialmente su posición líquida neta). La empresa experimentó una caída de 19,3 millones de dólares en efectivo y equivalentes de efectivo desde finales de 2024 hasta el 30 de septiembre de 2025. Es un gran movimiento, por lo que es necesario saber por qué.

• El efectivo y equivalentes cayeron 19,3 millones de dólares.
• Los depósitos, una fuente primaria de financiación, disminuyeron a 186,1 millones de dólares.
• La empresa reembolsó 5,0 millones de dólares en anticipos del Federal Home Loan Bank (FHLB).

He aquí los cálculos rápidos: el efectivo salió por la puerta para financiar nuevos préstamos y, más importante aún, para cubrir la caída neta de los depósitos y pagar la deuda. La buena noticia es que NSTS Bancorp, Inc. ha reducido a cero sus otros préstamos, reduciendo su carga de deuda.

Estado de flujo de efectivo Overview (Nueve meses terminaron el 30/09/2025)

Los Estados Consolidados de Flujos de Efectivo para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025 muestran un flujo mixto pero en última instancia manejable. El flujo de caja es la columna vertebral de la capacidad de un banco para prestar y operar, por lo que definitivamente es allí donde nos centramos. El cambio positivo en las operaciones es una gran victoria.

El efectivo neto proporcionado por las actividades operativas saltó a 841.000 dólares. Ésa es una fuerte señal de que el negocio principal (recibir depósitos y otorgar préstamos) está generando efectivo, no quemándolo. Aun así, los 10,5 millones de dólares utilizados en actividades de inversión y los 9,7 millones de dólares utilizados en actividades de financiación son los que redujeron el saldo de caja general. La salida de financiamiento se debe en gran medida a la disminución neta de los depósitos y al reembolso del anticipo del FHLB de $5,0 millones.

Fortalezas e inquietudes sobre la liquidez

La principal fortaleza de la liquidez de NSTS Bancorp, Inc. es su acceso a financiación contingente. La empresa tiene una capacidad de endeudamiento disponible de aproximadamente 78,5 millones de dólares del Federal Home Loan Bank (FHLB) de Chicago. Se trata de un respaldo enorme e inmediato, y una razón clave por la que el bajo ratio de corriente no es un botón de pánico. Además, tienen una línea de crédito de fondos federales no garantizada de 10,0 millones de dólares.

La principal preocupación es la continua caída de los depósitos, que son la fuente de financiación más barata para cualquier banco. Si esta tendencia continúa, obligará al banco a depender más de préstamos de mayor costo, lo que reduce el margen de interés neto. Puede leer más sobre la dirección estratégica en el Declaración de misión, visión y valores fundamentales de NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Análisis de valoración

Quiere saber si NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) está sobrevalorado o infravalorado. La respuesta corta es que si bien la acción cotiza con un descuento respecto de su valor contable, sus ganancias negativas y el claro consenso de los analistas apuntan hacia una perspectiva desafiante a corto plazo, lo que sugiere que se trata de una trampa de valor en lugar de una compra de valor profundo.

A noviembre de 2025, las acciones de NSTS Bancorp se cotizan en todo el mundo. $11.01 a $11.23 marca, dándole una capitalización de mercado de aproximadamente 57,7 millones de dólares. Las métricas de valoración muestran a una empresa luchando con la rentabilidad, lo que es una importante señal de alerta para cualquier inversor experimentado.

A continuación se muestran los cálculos rápidos sobre los índices de valoración clave de NSTS Bancorp, Inc. según los datos más recientes del año fiscal 2025:

• Relación precio-beneficio (P/E): La relación es negativa y alcanza hasta -68.81 o -94.85. Este no es un punto de comparación; simplemente nos dice que la empresa está perdiendo dinero. No se puede valorar una empresa por ganancias que no tiene.
• Relación precio-libro (P/B): Esta es la métrica más relevante para un banco. El P/B es bajo, situándose entre 0.74 y 0.76. Un P/B por debajo de 1,0 sugiere que la acción se cotiza por menos del valor de sus activos netos (valor contable), lo que a menudo es una señal de subvaluación.
• Valor empresarial a EBITDA (EV/EBITDA): Esta no es una métrica significativa aquí. Dado que el P/E es negativo, las ganancias antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización (EBITDA) probablemente sean negativas o muy bajas, lo que hace que el índice sea inútil para una valoración comparativa.

El descuento P/B es lo único que ofrece un rayo de esperanza, pero hay que preguntarse por qué el mercado lo valora de esa manera. El descuento refleja el escepticismo del mercado sobre la capacidad del banco para volver a ser rentable y generar un retorno sobre el capital (ROE) positivo, que actualmente es negativo en -1.04%.

Si observamos la tendencia del precio de las acciones durante los últimos 12 meses, el panorama es de erosión. El rango de 52 semanas está entre un mínimo de $10.72 y un alto de $13.32. La acción comenzó el año en $11.80 el 1 de enero de 2025, y desde entonces ha disminuido aproximadamente 6.7%, lo que indica una presión bajista persistente. El volumen también es muy reducido, lo que puede hacer que el precio de las acciones sea definitivamente volátil.

Para los inversores centrados en los ingresos, NSTS Bancorp, Inc. no ofrece dividendos. El rendimiento de dividendos y el índice de pago se informan como No aplicable (N/A). Esto es común para los bancos en dificultades que necesitan conservar capital para apuntalar su balance.

La comunidad de analistas está alineada con esta acción. La calificación de consenso es firme. Vender. Esta es una fuerte señal de que los analistas profesionales ven un riesgo significativo y un potencial de crecimiento limitado en el corto plazo, a pesar de la baja relación precio-valor contable. Puede profundizar en el panorama financiero completo en nuestra publicación principal: Desglosando la salud financiera de NSTS Bancorp, Inc. (NSTS): información clave para los inversores.

Lo que oculta esta estimación es la posibilidad de un aumento de capital o un evento significativo en el balance que podría diluir a los accionistas o cambiar drásticamente el valor contable. Finanzas: Considere la relación P/B como punto de partida para la debida diligencia, pero priorice la tendencia negativa de las ganancias y la calificación de Venta antes de realizar cualquier movimiento.

Factores de riesgo

Estás mirando a NSTS Bancorp, Inc. (NSTS), un banco de pequeña capitalización, y lo primero que debes entender es que su mayor riesgo es simplemente su tamaño en una industria en consolidación. Si bien la empresa es financieramente sólida desde una perspectiva de capital, continúa luchando con la rentabilidad, lo cual es una importante señal de alerta para cualquier inversor. La principal conclusión aquí es que los principales riesgos del banco son estratégicos (falta de escala y persistentes ganancias negativas) y no problemas inmediatos de calidad crediticia.

El informe de resultados del tercer trimestre de 2025, publicado en noviembre de 2025, muestra un ingreso neto de solo $65,000 para el trimestre, pero la pérdida neta en lo que va del año (YTD) sigue siendo significativa en $521,000. Esta falta sostenida de rentabilidad se traduce directamente en fundamentos débiles: la empresa tenía un margen neto negativo de 6.17% y un rendimiento sobre el capital (ROE) negativo de 1.04% para el trimestre. Sinceramente, las pérdidas continuas no son un modelo de negocio sostenible.

Riesgos Operativos y Estratégicos

El riesgo más acuciante es la falta de escala operativa. NSTS Bancorp, Inc. opera principalmente en el condado de Lake, Illinois, con activos totales de solo 269,8 millones de dólares al 30 de septiembre de 2025. Esta pequeña huella hace que definitivamente sea difícil competir con bancos regionales y nacionales más grandes en tecnología y oferta de productos.

Esta vulnerabilidad estratégica ha llevado a la acción directa de los accionistas. En mayo de 2025, una propuesta no vinculante de los accionistas recomendó que la junta directiva contratara una empresa de banca de inversión para guiar a la empresa hacia una fusión o venta. El argumento de los accionistas es simple: el banco es un probable candidato a adquisición, especialmente desde que pasó su período de reflexión de tres años posterior a la desmutualización en enero de 2025.

• La pequeña escala operativa limita la ventaja competitiva.
• La mayor parte de la cartera de préstamos se concentra en hipotecas residenciales de una a cuatro familias.
• La presión de los accionistas para una venta o fusión está aumentando.

Riesgos financieros y de mercado

El riesgo de tipos de interés sigue siendo una preocupación importante para cualquier institución de ahorro como NSTS Bancorp, Inc. Si bien el margen de interés neto mejoró a 3.08% En el tercer trimestre de 2025, el coste de los depósitos está aumentando (hasta 1.99% en el tercer trimestre de 2025 desde el 1,83% del año anterior), lo que comprime ese margen. Además, una parte importante de su cartera de préstamos es sensible a las subidas de tipos.

Por ejemplo, aproximadamente 32.7% de sus préstamos hipotecarios residenciales para una a cuatro familias con vencimiento después del 31 de diciembre de 2025, son préstamos hipotecarios de tasa ajustable (ARM). A medida que aumentan las tasas de interés, el shock de pago de estos ARM aumenta el riesgo de incumplimiento del prestatario, lo que ejerce presión sobre la calidad crediticia.

He aquí un vistazo rápido a la tendencia de la calidad crediticia:

Mitigación y fortaleza del capital

Para ser justos, el banco ha tomado medidas claras para fortalecer su balance y gestionar los riesgos. La mitigación más poderosa es la excepcional posición de capital de la empresa. Al 30 de septiembre de 2025, su índice de capital Tier 1 era asombroso 24.11%, superando con creces el umbral regulatorio del 9% para una institución bien capitalizada. Este enorme colchón de capital protege contra pérdidas crediticias inesperadas o la volatilidad del mercado.

Además, la administración ha reducido activamente su dependencia de la financiación mayorista (financiación no basada en depósitos) mediante el reembolso de una $5.0 millones Anticipo del Federal Home Loan Bank (FHLB), lo que deja cero préstamos del FHLB pendientes al final del tercer trimestre de 2025. Esto mejora la liquidez y reduce los gastos por intereses. La Junta también mantiene sólidos comités de supervisión de riesgos para préstamos, gestión de riesgos empresariales y gestión de activos y pasivos. Puede revisar los principios fundamentales de la empresa aquí: Declaración de misión, visión y valores fundamentales de NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Oportunidades de crecimiento

Está buscando un mapa claro de hacia dónde se dirige NSTS Bancorp, Inc. (NSTS) a partir de aquí, y la respuesta corta es que su valor futuro está menos ligado al crecimiento orgánico y más a una posible salida estratégica. La empresa opera como una institución de ahorro tradicional y, si bien muestra signos de mejora operativa, la verdadera oportunidad a corto plazo para los inversores es la probabilidad de una venta o fusión.

El negocio principal, centrado en préstamos hipotecarios residenciales para una a cuatro familias en el condado de Lake, Illinois, es estable pero está geográficamente limitado. El principal motor de crecimiento de NSTS Bancorp en 2025 ha sido su capacidad para gestionar su margen de interés neto (NIM) y generar ingresos distintos de intereses de las actividades de banca hipotecaria.

Aquí están los cálculos rápidos sobre los factores de rendimiento recientes:

• Los ingresos netos por intereses para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025 fueron 5,59 millones de dólares, frente a los 5,32 millones de dólares del año anterior.
• El margen de interés neto (NIM) para el tercer trimestre de 2025 mejoró a 3.08%, una señal positiva en un entorno de tipos desafiante.
• Los ingresos no financieros del tercer trimestre de 2025 se vieron impulsados por una ganancia por la venta de préstamos hipotecarios, por un total de $393,000.

Perspectivas futuras de ingresos y ganancias

Para ser justos, las proyecciones explícitas de consenso de analistas para los ingresos y las ganancias por acción (EPS) de NSTS Bancorp para todo el año 2025 no están disponibles debido a la cobertura limitada. Esto es común en los bancos comunitarios más pequeños. Por lo tanto, debemos confiar en los datos reales más recientes para medir la tasa de ejecución.

Los ingresos de los últimos doce meses (TTM) al 30 de junio de 2025 se situaron en aproximadamente 9,1 millones de dólares. Si bien la empresa informó una pérdida neta de $521,000 Durante los nueve meses finalizados el 30 de septiembre de 2025, logró una ganancia trimestral modesta con una EPS básica y diluida de $0.01 en el tercer trimestre de 2025. Ese es definitivamente un paso positivo hacia la rentabilidad, pero el EPS TTM sigue siendo negativo en -$0.18.

Lo que oculta esta estimación es el potencial de volatilidad en las ganancias por ventas de préstamos hipotecarios, que son un componente clave de los ingresos no financieros. El principal enfoque financiero debería ser sostener la mejora del MNI y controlar los costos de los depósitos.

Catalizadores estratégicos y ventaja competitiva

La iniciativa estratégica más importante es el potencial de venta o fusión. El período de reflexión de tres años tras su conversión en una sociedad de cartera de acciones finalizó en enero de 2025, lo que la convierte en un candidato de adquisición atractivo y probable en el corto plazo, especialmente dado que sus acciones cotizan con un descuento sobre el valor contable tangible. Ésta es la mayor oportunidad para obtener beneficios para los accionistas.

En términos de ventajas competitivas, la solidez del balance de NSTS Bancorp es su ancla. Su ratio de capital Tier 1 se mantuvo sólido 24.11% al 30 de septiembre de 2025, lo que está muy por encima del umbral regulatorio y señala una inmensa estabilidad financiera y resiliencia frente a los riesgos del mercado. Esta sobrecapitalización es un importante punto de venta en cualquier posible adquisición. Puede revisar los principios fundamentales de la empresa aquí: Declaración de misión, visión y valores fundamentales de NSTS Bancorp, Inc. (NSTS).

Otras iniciativas incluyen el reposicionamiento del balance de 2023 y el funcionamiento continuo de una oficina de producción de préstamos en Chicago, que representa una expansión del mercado medida y de bajo riesgo más allá de su base de operaciones en el condado de Lake, Illinois. El nombramiento de John S. Pucin como miembro de la Junta Directiva en junio de 2025 también indica un enfoque continuo en el gobierno corporativo.