Sezzle Inc.: historia, propiedad, misión, cómo funciona & gana dinero

Una breve historia de Sezzle Inc.

Sezzle Inc. se fundó en 2016 con el objetivo de brindar a los consumidores una solución de pago flexible que les permita realizar compras y pagarlas a lo largo del tiempo. La compañía opera en el sector compre ahora, pague después (BNPL), que ha experimentado un crecimiento sustancial en los últimos años, impulsado por los cambios en los comportamientos de los consumidores y las preferencias por opciones de pago manejables.

En sus primeros años, Sezzle inició asociaciones con varias plataformas de comercio electrónico, facilitando el acceso a sus servicios tanto para comerciantes como para consumidores. En 2019, Sezzle informó una base de usuarios activos de más de 750,000 usuarios, con más de 2,000 comerciantes que utilizan sus soluciones de pago.

La empresa salió a bolsa en la Bolsa de Valores de Australia (ASX) en 2019, recaudando aproximadamente 30 millones de dólares australianos (equivalente a aproximadamente $21 millones USD en ese momento) para financiar sus planes de expansión. Esta OPI marcó un hito importante ya que Sezzle tenía como objetivo mejorar su presencia en América del Norte y escalar sus operaciones.

En 2020, Sezzle había atraído una atención significativa en los mercados financieros. En el primer trimestre de 2020, la empresa procesó más $300 millones en ventas subyacentes, lo que refleja un notable crecimiento año tras año. Los ingresos totales para el año fiscal 2020 fueron de alrededor 10,5 millones de dólares, más del doble de los ingresos del año anterior.

La pandemia de COVID-19 aceleró aún más la adopción del comercio electrónico, lo que tuvo un impacto positivo en el negocio de Sezzle. La compañía informó un desempeño récord en el segundo trimestre de 2020, con un aumento en los usuarios activos que superó 1,5 millones y el volumen bruto de mercancías (GMV) se dispara a aproximadamente $800 millones para el año.

En 2021, Sezzle continuó ampliando su alcance en el mercado y logró más de 2,5 millones usuarios activos y colaborando con más de 8,000 comerciantes. La compañía informó un impresionante aumento de ingresos a aproximadamente $25 millones y un GMV de alrededor 1.500 millones de dólares en el mismo ejercicio fiscal.

Sezzle avanzó en la diversificación de su oferta de servicios mediante la introducción de nuevas herramientas para los comerciantes, incluidos análisis mejorados e iniciativas de marketing destinadas a mejorar las tasas de conversión. La empresa también se centró en aumentar la retención de clientes a través de programas de fidelización.

Al cierre de 2022, Sezzle reportó aproximadamente 3 millones usuarios activos, con su base de comerciantes alcanzando 10,000. Los ingresos del año aumentaron a aproximadamente $40 millones con un GMV de $2 mil millones, que muestra la demanda sostenida de servicios BNPL en medio de cambios continuos en las preferencias de pago minorista.

A partir de 2023, Sezzle continúa innovando dentro del espacio BNPL, explorando asociaciones y avances tecnológicos para mejorar la experiencia del usuario y las ofertas comerciales. La trayectoria de crecimiento de la empresa refleja la creciente aceptación de soluciones de pago alternativas como parte esencial del comercio moderno.

Un propietario de Sezzle Inc.

Sezzle Inc. es una empresa que cotiza en bolsa y que cotiza en el Nasdaq con el símbolo de cotización. SEZL. A finales del tercer trimestre de 2023, la estructura de propiedad de Sezzle se distribuye entre inversores institucionales, accionistas individuales y miembros de la empresa.

Según las últimas presentaciones, aproximadamente 43% de las acciones de Sezzle están en manos de inversores institucionales. Los accionistas institucionales notables incluyen:

La propiedad interna también juega un papel importante en el gobierno de la empresa. En septiembre de 2023, según se informa, los iniciados poseen alrededor de 16% del total de acciones de Sezzle. Los expertos notables incluyen:

La flotación pública, que representa la porción de acciones disponibles para la negociación por parte del público, se sitúa en aproximadamente 41%. La compañía ha visto fluctuaciones en el precio de sus acciones, con un rango de 52 semanas desde $0.68 a $1.75. La capitalización de mercado actual de Sezzle es de aproximadamente $150 millones.

El desempeño financiero de Sezzle muestra su trayectoria de crecimiento. Para el segundo trimestre de 2023, la compañía reportó ingresos netos totales de 12,3 millones de dólares, un aumento interanual de 45%. La pérdida neta para el mismo período fue de aproximadamente 4,5 millones de dólares, lo que refleja inversiones continuas en marketing y tecnología.

En general, la estructura de propiedad de Sezzle, combinada con sus continuos desarrollos financieros y su fuerte apoyo institucional, lo posiciona como un actor destacado en el sector compre ahora, pague después (BNPL).

Declaración de misión de Sezzle Inc.

Sezzle Inc. es una empresa de tecnología financiera dedicada a brindar soluciones de pago simples y responsables. La declaración de misión enfatiza el compromiso de brindar a los consumidores opciones de compra flexibles y al mismo tiempo garantizar el bienestar financiero. El objetivo es hacer que el comercio electrónico sea accesible para todos, especialmente permitiendo a los consumidores comprar ahora y pagar después.

A partir del tercer trimestre de 2023, Sezzle informó que sus ingresos totales fueron aproximadamente 12,7 millones de dólares, lo que refleja un crecimiento interanual de 21%. El enfoque de la compañía en el gasto responsable se ve subrayado por su tasa de incumplimiento, que se mantuvo baja en 6.5%, lo que ilustra su compromiso con la protección del consumidor.

La declaración de misión de Sezzle no es sólo una declaración; refleja estrategias operativas clave. La plataforma de la empresa está diseñada para minimizar las barreras de entrada para los consumidores. En septiembre de 2023, el valor promedio de los pedidos (AOV) de Sezzle se informó en $100, lo que indica que los consumidores muestran preferencia por incrementos manejables cuando se comprometen a realizar compras.

El compromiso de la empresa con el empoderamiento del consumidor también es evidente en sus políticas centradas en el cliente, incluida una estructura de tarifas transparente. Por ejemplo, Sezzle elimina los cargos por pagos atrasados ​​para los consumidores que pagan a tiempo, promoviendo decisiones financieras responsables. En el tercer trimestre de 2023, solo 10% de los consumidores incurrieron en cargos por pagos atrasados, lo que demuestra la efectividad de este modelo.

Además, el enfoque de Sezzle en la inclusión se destaca por su diverso alcance demográfico. Aproximadamente 40% de su base de usuarios tiene menos de 30 años, lo que sugiere un fuerte atractivo para los consumidores más jóvenes que valoran cada vez más la flexibilidad financiera.

En términos de competencia de mercado, Sezzle opera en un sector de rápido crecimiento, y se prevé que el mercado BNPL (Compre ahora, pague después) alcance $680 mil millones para 2025. Los objetivos estratégicos de Sezzle incluyen expandir su presencia en este mercado mejorando las asociaciones con varios minoristas y optimizando su plataforma tecnológica.

Cómo funciona Sezzle Inc.

Sezzle Inc. es una empresa de tecnología financiera que ofrece un servicio compre ahora, pague después (BNPL) a consumidores y comerciantes. Fundada en 2016 y con sede en Minneapolis, Minnesota, Sezzle tiene como objetivo simplificar los pagos y al mismo tiempo mejorar el bienestar financiero del consumidor.

La oferta principal de Sezzle permite a los consumidores realizar compras y pagarlas durante un período de tiempo, generalmente en cuatro pagos sin intereses. Este modelo atrae a los consumidores que prefieren presupuestar sus gastos sin incurrir en cargos por intereses o tarifas, siempre que realicen los pagos a tiempo.

Modelo de negocio

La empresa genera ingresos principalmente a través de tarifas comerciales y cargos por pagos atrasados. Cuando los consumidores eligen pagar con Sezzle, los comerciantes pagan un porcentaje del monto de la transacción, que generalmente oscila entre 6% a 7%. En el año fiscal 2022, las tarifas comerciales contribuyeron aproximadamente 29,3 millones de dólares a los ingresos de Sezzle.

Compromiso y crecimiento del consumidor

A partir del segundo trimestre de 2023, Sezzle informó tener más de 3 millones consumidores activos y asociados con más 47,000 comerciantes. La plataforma ha experimentado un crecimiento constante de usuarios en diversos grupos demográficos, particularmente entre los consumidores más jóvenes que favorecen la flexibilidad de las opciones de BNPL.

Desempeño financiero

En su informe de ganancias más reciente para el segundo trimestre de 2023, Sezzle informó unos ingresos de 8,2 millones de dólares, una disminución de 18% año tras año. El volumen bruto de mercancías (GMV) procesado por Sezzle disminuyó en 20%, por un total aproximado $165 millones para el trimestre.

Métricas financieras clave

Gestión de riesgos y cumplimiento

Sezzle emplea varias estrategias de gestión de riesgos, incluidos sólidos sistemas de detección de fraude y marcos de cumplimiento para cumplir con los estándares regulatorios. La empresa está registrada en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y está comprometida con prácticas crediticias responsables.

Tendencias del mercado

El mercado de BNPL se ha estado expandiendo significativamente y se prevé que crecerá a una tasa de crecimiento anual compuesta (CAGR) de 22% de 2023 a 2028. Sezzle compite con otros actores importantes en el sector BNPL, incluidos Affirm y Afterpay, que también han experimentado un crecimiento sustancial.

Al aprovechar la tecnología y los conocimientos de los datos de los consumidores, Sezzle pretende mejorar su oferta de productos y mejorar la experiencia del usuario, con planes para introducir nuevas funciones como programas de fidelización y recomendaciones personalizadas para impulsar la participación del consumidor.

Perspectivas futuras

Para el resto de 2023, Sezzle espera implementar estrategias de marketing agresivas para atraer nuevos comerciantes, prediciendo un crecimiento en los ingresos de 10% a 15% para los próximos trimestres. El enfoque de la compañía en mejorar su algoritmo para la evaluación de riesgos y crédito al consumo es crucial para mantener su posición en el mercado.

Cómo gana dinero Sezzle Inc.

Sezzle Inc. opera en el floreciente campo de los servicios compre ahora, pague después (BNPL), ofreciendo a los consumidores la posibilidad de realizar compras y pagarlas a lo largo del tiempo. El modelo de ingresos de la empresa gira principalmente en torno a tres componentes principales: tarifas comerciales, tarifas al consumidor e ingresos por intereses.

Tarifas comerciales

Sezzle cobra a los comerciantes participantes una tarifa por transacción, que normalmente oscila entre 6% a 7%. Esta tarifa compensa a Sezzle por procesar pagos y brindar sus servicios BNPL. Según el último informe de ganancias de la compañía, Sezzle reportó ingresos de 49,1 millones de dólares para todo el año 2022, con una parte importante derivada de las tarifas comerciales.

Tarifas al consumidor

Si bien Sezzle promueve un plan de pago sin intereses para los consumidores, también genera ingresos a través de cargos por pagos atrasados y opciones de planes de pago adicionales. Por ejemplo, si un consumidor no paga a tiempo, Sezzle puede cobrarle un cargo por pago atrasado de hasta $10 por pago atrasado. En 2022, los cargos por pagos atrasados representaron aproximadamente 13% de los ingresos totales de Sezzle, lo que se traduce en aproximadamente 6,4 millones de dólares.

Ingresos por intereses

Sezzle ofrece una función llamada Sezzle Up, que permite a los consumidores pagar sus compras utilizando una línea de crédito. Los ingresos por intereses de este producto aportan otra capa a la estructura de ingresos de Sezzle. A partir del segundo trimestre de 2023, Sezzle informó una tasa de interés promedio de 15% sobre saldos pendientes, con un ingreso total por intereses que alcanza 2,5 millones de dólares en el mismo trimestre.

Métricas operativas

Para comprender el desempeño general de Sezzle, es útil observar las métricas operativas clave:

La trayectoria de crecimiento de Sezzle también se puede medir por su volumen de transacciones, que ha experimentado un fuerte aumento de 38% año tras año registrado en el segundo trimestre de 2023. Este crecimiento refleja una mayor adopción de soluciones BNPL entre comerciantes y consumidores, lo que indica una demanda constante del mercado.

Alianzas Estratégicas

Sezzle ha celebrado varias asociaciones estratégicas con las principales plataformas de comercio electrónico, como Shopify y WooCommerce, ampliando así su alcance. Este enfoque no sólo mejora la visibilidad sino que también impulsa significativamente el volumen de transacciones, reforzando aún más su base de ingresos.

Posición de mercado

En octubre de 2023, Sezzle tiene una capitalización de mercado de aproximadamente $125 millones. La empresa compite contra actores más grandes como Affirm y Afterpay, que tienen una participación de mercado significativa. Sin embargo, Sezzle se ha hecho un hueco al centrarse en alternativas de pago de bajo costo y sin costo, atrayendo a consumidores preocupados por su presupuesto.

Perspectivas financieras

De cara al futuro, los analistas proyectan una tasa de crecimiento de los ingresos de 25% anualmente para Sezzle, impulsado por una mayor adopción de los servicios BNPL por parte de los consumidores y asociaciones comerciales ampliadas. Se espera que las iniciativas estratégicas y la inversión en tecnología de la empresa mejoren la experiencia del usuario y la eficiencia operativa, lo que potencialmente conducirá a una mayor rentabilidad.