Sezzle Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história da Sezzle Inc.

A Sezzle Inc. foi fundada em 2016 com o objetivo de fornecer aos consumidores uma solução de pagamento flexível que lhes permita fazer compras e pagar ao longo do tempo. A empresa opera no setor compre agora, pague depois (BNPL), que teve um crescimento substancial nos últimos anos, impulsionado pela mudança de comportamentos e preferências dos consumidores por opções de pagamento gerenciáveis.

Nos seus primeiros anos, a Sezzle iniciou parcerias com diversas plataformas de e-commerce, facilitando o acesso aos seus serviços tanto para comerciantes como para consumidores. Em 2019, Sezzle relatou uma base de usuários ativos de mais de 750,000 usuários, com mais de 2,000 comerciantes que utilizam suas soluções de pagamento.

A empresa abriu o capital na Australian Securities Exchange (ASX) em 2019, levantando aproximadamente US$ 30 milhões (equivalente a cerca de US$ 21 milhões USD naquela época) para financiar seus planos de expansão. Este IPO marcou um marco significativo, uma vez que a Sezzle pretendia aumentar a sua presença na América do Norte e escalar as suas operações.

Em 2020, a Sezzle atraiu atenção significativa nos mercados financeiros. No primeiro trimestre de 2020, a empresa processou mais de US$ 300 milhões nas vendas subjacentes, refletindo um crescimento notável ano após ano. A receita total para o ano fiscal de 2020 foi de cerca de US$ 10,5 milhões, mais que o dobro da receita do ano anterior.

A pandemia COVID-19 acelerou ainda mais a adoção do comércio eletrônico, o que impactou positivamente os negócios da Sezzle. A empresa relatou um desempenho recorde no segundo trimestre de 2020, com um aumento no número de usuários ativos excedendo 1,5 milhão e o volume bruto de mercadorias (GMV) subindo para aproximadamente US$ 800 milhões para o ano.

Em 2021, a Sezzle continuou a expandir seu alcance de mercado, alcançando mais de 2,5 milhões usuários ativos e colaborando com mais de 8,000 comerciantes. A empresa relatou um aumento impressionante de receita para aproximadamente US$ 25 milhões e um GMV de cerca US$ 1,5 bilhão no mesmo ano fiscal.

A Sezzle fez progressos na diversificação das suas ofertas de serviços, introduzindo novas ferramentas para os comerciantes, incluindo análises melhoradas e iniciativas de marketing destinadas a melhorar as taxas de conversão. A empresa também se concentrou em aumentar a retenção de clientes por meio de programas de fidelização.

No final de 2022, Sezzle relatou aproximadamente 3 milhões usuários ativos, com sua base de comerciantes atingindo 10,000. A receita do ano aumentou para cerca de US$ 40 milhões com um GMV de US$ 2 bilhões, mostrando a procura sustentada de serviços BNPL no meio de mudanças contínuas nas preferências de pagamento de retalho.

A partir de 2023, a Sezzle continua a inovar no espaço BNPL, explorando parcerias e avanços tecnológicos para aprimorar a experiência do usuário e as ofertas do comerciante. A trajetória de crescimento da empresa reflete a crescente aceitação de soluções alternativas de pagamento como parte essencial do comércio moderno.

Quem é dono da Sezzle Inc.

Sezzle Inc. é uma empresa de capital aberto listada na Nasdaq sob o símbolo SEZL. No final do terceiro trimestre de 2023, a estrutura acionária da Sezzle está distribuída entre investidores institucionais, acionistas individuais e membros da empresa.

De acordo com os últimos registros, aproximadamente 43% das ações da Sezzle são detidas por investidores institucionais. Acionistas institucionais notáveis incluem:

A propriedade interna também desempenha um papel significativo na governança da empresa. Em setembro de 2023, os insiders supostamente possuíam cerca de 16% do total de ações da Sezzle. Insiders notáveis incluem:

O float público, que representa a parcela de ações disponível para negociação pelo público, é de aproximadamente 41%. A empresa tem visto flutuações no preço de suas ações, com um intervalo de 52 semanas de $0.68 para $1.75. A atual capitalização de mercado da Sezzle é de cerca de US$ 150 milhões.

O desempenho financeiro da Sezzle mostra sua trajetória de crescimento. Para o segundo trimestre de 2023, a empresa reportou receita líquida total de US$ 12,3 milhões, um aumento anual de 45%. O prejuízo líquido no mesmo período foi de aproximadamente US$ 4,5 milhões, refletindo investimentos contínuos em marketing e tecnologia.

No geral, a estrutura de propriedade da Sezzle, combinada com os seus desenvolvimentos financeiros contínuos e o forte apoio institucional, posiciona-a como um interveniente notável no sector compre agora, pague depois (BNPL).

Declaração de missão da Sezzle Inc.

Sezzle Inc. é uma empresa fintech dedicada a fornecer soluções de pagamento simples e responsáveis. A declaração de missão enfatiza o compromisso de capacitar os consumidores com opções de compra flexíveis, garantindo ao mesmo tempo o bem-estar financeiro. O objetivo é tornar o comércio eletrónico acessível a todos, especialmente permitindo aos consumidores comprar agora e pagar mais tarde.

No terceiro trimestre de 2023, a Sezzle informou que sua receita total era de aproximadamente US$ 12,7 milhões, refletindo um crescimento anual de 21%. O foco da empresa em gastos responsáveis é sublinhado pela sua taxa de inadimplência, que permaneceu baixa em 6.5%, ilustrando o seu compromisso com a proteção do consumidor.

A declaração de missão da Sezzle não é apenas uma declaração; reflete as principais estratégias operacionais. A plataforma da empresa foi projetada para minimizar as barreiras de entrada dos consumidores. Em setembro de 2023, o valor médio do pedido (AOV) da Sezzle foi relatado em $100, indicando que os consumidores demonstram preferência por incrementos gerenciáveis ao se comprometerem com compras.

O compromisso da empresa com a capacitação do consumidor também é evidente nas suas políticas centradas no cliente, incluindo uma estrutura de taxas transparente. Por exemplo, a Sezzle elimina multas por atraso para consumidores que pagam em dia, promovendo decisões financeiras responsáveis. No terceiro trimestre de 2023, apenas 10% dos consumidores incorreram em multas por atraso, demonstrando a eficácia deste modelo.

Além disso, o foco da Sezzle na inclusão é destacado pelo seu alcance demográfico diversificado. Aproximadamente 40% da sua base de utilizadores tem menos de 30 anos, sugerindo um forte apelo aos consumidores mais jovens que valorizam cada vez mais a flexibilidade financeira.

Em termos de concorrência de mercado, a Sezzle opera num setor em rápido crescimento, com o mercado BNPL (Compre agora, pague depois) projetado para atingir US$ 680 bilhões até 2025. Os objetivos estratégicos da Sezzle incluem expandir a sua presença neste mercado, reforçando parcerias com vários retalhistas e otimizando a sua plataforma tecnológica.

Como funciona a Sezzle Inc.

é uma empresa de tecnologia financeira que oferece um serviço compre agora, pague depois (BNPL) para consumidores e comerciantes. Fundada em 2016 e sediada em Minneapolis, Minnesota, a Sezzle visa simplificar os pagamentos e, ao mesmo tempo, melhorar o bem-estar financeiro do consumidor.

A oferta principal da Sezzle permite que os consumidores façam compras e paguem por elas durante um período de tempo, normalmente em quatro pagamentos sem juros. Este modelo apela aos consumidores que preferem orçamentar as suas despesas sem incorrer em juros ou taxas, desde que efetuem os pagamentos atempadamente.

Modelo de negócios

A empresa gera receita principalmente por meio de taxas de comerciantes e multas por atraso. Quando os consumidores optam por finalizar a compra com a Sezzle, os comerciantes pagam uma porcentagem do valor da transação, que normalmente varia entre 6% a 7%. No ano fiscal de 2022, as taxas do comerciante contribuíram com aproximadamente US$ 29,3 milhões para a receita da Sezzle.

Engajamento e crescimento do consumidor

No segundo trimestre de 2023, Sezzle relatou ter mais de 3 milhões consumidores ativos e fez parceria com mais 47,000 comerciantes. A plataforma tem visto um crescimento consistente de usuários em vários grupos demográficos, especialmente entre os consumidores mais jovens que favorecem a flexibilidade das opções do BNPL.

Desempenho Financeiro

Em seu relatório de lucros mais recente para o segundo trimestre de 2023, a Sezzle relatou uma receita de US$ 8,2 milhões, uma diminuição de 18% ano após ano. O volume bruto de mercadorias (GMV) processado pela Sezzle diminuiu em 20%, totalizando aproximadamente US$ 165 milhões para o trimestre.

Principais métricas financeiras

Gestão de Risco e Conformidade

A Sezzle emprega várias estratégias de gestão de risco, incluindo sistemas robustos de detecção de fraudes e estruturas de conformidade para aderir aos padrões regulatórios. A empresa está registrada no Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e está comprometida com práticas de empréstimo responsáveis.

Tendências de mercado

O mercado de BNPL tem se expandido significativamente, com previsão de crescimento a uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de 22% de 2023 a 2028. A Sezzle compete com outros grandes players do setor BNPL, incluindo Affirm e Afterpay, que também tiveram um crescimento substancial.

Ao aproveitar a tecnologia e os insights de dados do consumidor, a Sezzle pretende aprimorar suas ofertas de produtos e melhorar a experiência do usuário, com planos de introduzir novos recursos, como programas de fidelidade e recomendações personalizadas para impulsionar o envolvimento do consumidor.

Perspectivas Futuras

Para o restante de 2023, a Sezzle espera implementar estratégias de marketing agressivas para atrair novos comerciantes, prevendo um crescimento na receita em 10% a 15% para os próximos trimestres. O foco da empresa no aprimoramento do seu algoritmo de avaliação de risco e avaliação de crédito ao consumidor é crucial para sustentar a sua posição no mercado.

Como a Sezzle Inc. ganha dinheiro

opera no crescente campo de serviços compre agora, pague depois (BNPL), oferecendo aos consumidores a capacidade de fazer compras e pagar por elas ao longo do tempo. O modelo de receita da empresa gira principalmente em torno de três componentes principais: taxas do comerciante, taxas do consumidor e receitas de juros.

Taxas do comerciante

A Sezzle cobra dos comerciantes participantes uma taxa por transação, que normalmente varia de 6% a 7%. Esta taxa compensa a Sezzle pelo processamento de pagamentos e pela prestação de seus serviços BNPL. De acordo com o último relatório de lucros da empresa, a Sezzle relatou receita de US$ 49,1 milhões para todo o ano de 2022, com uma parcela significativa derivada de taxas de comerciantes.

Taxas do Consumidor

Embora a Sezzle promova um plano de pagamento sem juros para os consumidores, ela também gera receita por meio de multas por atraso e opções adicionais de planos de pagamento. Por exemplo, se um consumidor não pagar em dia, a Sezzle poderá cobrar uma taxa de atraso de até $10 por pagamento perdido. Em 2022, as multas por atraso representaram aproximadamente 13% da receita total da Sezzle, traduzindo-se em cerca de US$ 6,4 milhões.

Receita de juros

A Sezzle oferece um recurso chamado Sezzle Up, que permite aos consumidores pagar as compras usando uma linha de crédito. A receita de juros deste produto contribui com outra camada para a estrutura de receitas da Sezzle. No segundo trimestre de 2023, Sezzle relatou uma taxa de juros média de 15% sobre saldos pendentes, com a receita total de juros atingindo US$ 2,5 milhões no mesmo trimestre.

Métricas Operacionais

Para compreender o desempenho geral da Sezzle, é útil observar as principais métricas operacionais:

A trajetória de crescimento da Sezzle também pode ser avaliada pelo seu volume de transações, que teve um aumento robusto de 38% ano a ano, conforme registrado no segundo trimestre de 2023. Este crescimento reflete o aumento da adoção de soluções BNPL entre comerciantes e consumidores, indicando uma demanda constante do mercado.

Parcerias Estratégicas

A Sezzle firmou diversas parcerias estratégicas com as principais plataformas de comércio eletrônico, como Shopify e WooCommerce, expandindo assim seu alcance. Esta abordagem não só aumenta a visibilidade, mas também impulsiona significativamente o volume de transações, reforçando ainda mais a sua base de receitas.

Posição de mercado

Em outubro de 2023, Sezzle detém uma capitalização de mercado de aproximadamente US$ 125 milhões. A empresa compete com players maiores como Affirm e Afterpay, que detêm uma participação significativa no mercado. No entanto, a Sezzle conquistou um nicho ao focar em alternativas de pagamento baratas e gratuitas, atraindo consumidores preocupados com o orçamento.

Perspectiva Financeira

Olhando para o futuro, os analistas projetam uma taxa de crescimento da receita de 25% anualmente para a Sezzle, impulsionado pela maior adoção dos serviços BNPL pelos consumidores e pela expansão das parcerias comerciais. Espera-se que as iniciativas estratégicas e o investimento em tecnologia da empresa melhorem a experiência do utilizador e a eficiência operacional, conduzindo potencialmente a uma maior rentabilidade.