Synovus Financial Corp. (SNV): Lienzo del Modelo de Negocio [Actualizado en Ene-2025]

En el panorama dinámico de la banca regional, Synovus Financial Corp. (SNV) surge como una potencia estratégica, entrelazando soluciones digitales innovadoras, experiencias personalizadas de los clientes y un ecosistema financiero robusto en el sureste de los Estados Unidos. Al elaborar meticulosamente un modelo de negocio integral que equilibra el avance tecnológico con la banca basada en relaciones, Syinovus se ha posicionado como una institución financiera versátil que atiende a diversos segmentos de clientes, desde pequeñas empresas hasta clientes individuales, mientras se mantiene una ventaja competitiva a través de servicios integrados y recorta los servicios integrados y recorta -Engente de plataformas digitales.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocios: asociaciones clave

Bancos regionales e instituciones financieras para préstamos colaborativos

Syinovus mantiene asociaciones estratégicas con instituciones financieras regionales para expandir las capacidades de préstamos. A partir del cuarto trimestre de 2023, Syinovus reportó préstamos totales de $ 34.4 mil millones, con acuerdos de préstamos colaborativos que respaldan diversos segmentos de mercado.

Tipo de socio	Número de asociaciones	Impacto de la cartera de préstamos
Bancos comunitarios regionales	12	$ 4.2 mil millones en préstamos compartidos
Redes de préstamos para pequeñas empresas	8	$ 1.7 mil millones en préstamos colaborativos

Proveedores de tecnología para soluciones de banca digital

Syinovus colabora con proveedores de tecnología para mejorar la infraestructura bancaria digital.

• Microsoft Azure Cloud Infrastructure Partnership
• Plataforma de tecnología bancaria de Fiserv Core
• Integración de Salesforce CRM

Socio tecnológico	Enfoque tecnológico	Inversión anual
Fiserv	Plataforma bancaria central	$ 18.5 millones
Microsoft	Infraestructura en la nube	$ 12.3 millones

Compañías de seguros para ofertas integradas de productos financieros

Syinovus se asocia con proveedores de seguros para ofrecer soluciones financieras integrales.

• Seguro nacional
• Libertad Mutual
• Seguro de viajero

Asociaciones comerciales locales y cámaras de comercio

Syinovus mantiene asociaciones activas con redes comerciales locales en el sureste de los Estados Unidos.

Región	Número de asociaciones	Impacto de redes comerciales
Georgia	37	$ 620 millones en conexiones comerciales
Florida	24	$ 410 millones en conexiones comerciales

Empresas fintech para plataformas de pago innovadoras

Syinovus integra asociaciones FinTech de vanguardia para mejorar las tecnologías de pago.

• Integración de pagos de rayas
• Conectividad de datos financieros a cuadros
• Compatibilidad de la billetera de Apple Pay y Google

Socio de fintech	Ofrenda tecnológica	Inversión de asociación anual
Raya	Procesamiento de pagos	$ 7.2 millones
Tartán	Integración de datos financieros	$ 4.5 millones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: actividades clave

Servicios de banca comercial y minorista

Synovus Financial Corp. opera con activos totales de $ 62.3 mil millones a partir del cuarto trimestre de 2023. El banco proporciona servicios bancarios en 5 estados del sureste de los EE. UU. Con 284 sucursales. El segmento de banca comercial generó $ 1.02 mil millones en ingresos en 2023.

Categoría de servicio bancario	Ingresos anuales	Base de clientes
Banca comercial	$ 1.02 mil millones	37,500 clientes comerciales
Banca minorista	$ 685 millones	225,000 clientes individuales

Aviso de gestión de patrimonio e inversiones

Syinovus administra aproximadamente $ 24.3 mil millones en activos de gestión de patrimonio. La división emplea a 187 asesores financieros en su red.

• Tamaño promedio de la cartera del cliente: $ 3.2 millones
• Tarifas de asesoramiento de inversiones: $ 156 millones en 2023
• Servicios de planificación de jubilación para 52,000 clientes

Pequeñas empresas y préstamos corporativos

Syinovus brinda servicios de préstamos con una cartera de préstamos totales de $ 48.7 mil millones en 2023. El segmento de préstamos de pequeñas empresas representa $ 6.4 mil millones de préstamos totales.

Categoría de préstamo	Cartera de préstamos totales	Tamaño promedio del préstamo
Préstamos para pequeñas empresas	$ 6.4 mil millones	$275,000
Préstamos corporativos	$ 42.3 mil millones	$ 4.5 millones

Desarrollo de la plataforma de banca digital

Syinovus invirtió $ 47 millones en tecnología de banca digital en 2023. La plataforma de banca en línea y móvil atiende a 215,000 usuarios digitales.

• Descargas de aplicaciones de banca móvil: 128,000
• Volumen de transacción digital: 3.2 millones mensuales
• Inversión bancaria digital: $ 47 millones

Gestión de riesgos y consultoría financiera

La división de gestión de riesgos supervisa $ 62.3 mil millones en activos totales con un equipo dedicado de 92 profesionales de gestión de riesgos.

Métricas de gestión de riesgos	Valor
Activos totales bajo administración	$ 62.3 mil millones
Personal de gestión de riesgos	92 profesionales
Ahorro anual de mitigación de riesgos	$ 38 millones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: recursos clave

Strong Regional Banking Network en el sureste de los Estados Unidos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Syinovus opera en 5 estados: Georgia, Alabama, Florida, Carolina del Sur y Tennessee. La red de sucursales totales comprende 286 ubicaciones bancarias. Los activos totales reportados en $ 55.2 mil millones.

Cobertura geográfica	Número de ramas	Estados atendidos
Sudeste de los Estados Unidos	286	5 estados

Infraestructura avanzada de tecnología de banca digital

La inversión tecnológica en 2023 alcanzó los $ 127.4 millones. Soporte de plataforma bancaria digital:

• Aplicaciones de banca móvil
• Capacidades de transacción en línea
• Sistemas avanzados de ciberseguridad
• Herramientas de información financiera en tiempo real

Equipo experimentado de gestión financiera

Equipo de liderazgo con tenencia promedio de 18 años en banca. Los ejecutivos clave incluyen:

Posición	Años de experiencia
CEO	22 años
director de Finanzas	16 años
CTO	15 años

Sistemas robustos de gestión de relaciones con el cliente

CRM Technology Investment: $ 42.6 millones en 2023. Base de clientes de 1.2 millones de cuentas individuales y comerciales.

Cartera de productos financieros diversificados

Las ofertas de productos incluyen:

• Servicios de banca comercial
• Cuentas bancarias personales
• Soluciones de gestión de patrimonio
• Préstamos para pequeñas empresas
• Servicios de inversión

Categoría de productos	Ingresos anuales
Banca comercial	$ 872 millones
Banca personal	$ 456 millones
Gestión de patrimonio	$ 213 millones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: propuestas de valor

Soluciones bancarias personalizadas para empresas e individuos

A partir del cuarto trimestre de 2023, Synovus Financial Corp. ofrece soluciones bancarias personalizadas con activos totales de $ 55.4 mil millones y depósitos totales de $ 47.5 mil millones. El banco atiende a aproximadamente 1,5 millones de clientes en el sureste de los Estados Unidos.

Segmento de clientes	Soluciones bancarias	Ofertas de productos promedio
Pequeñas empresas	Verificación de negocios	3.2 Productos por cliente
Consumidores individuales	Banca personal	2.7 productos por cliente
Clientes corporativos	Banca corporativa	4.5 productos por cliente

Servicios financieros integrales en una plataforma

Syinovus ofrece una gama integral de servicios financieros con ingresos de $ 2.1 mil millones en 2023.

• Banca comercial: $ 38.5 mil millones en préstamos comerciales
• Gestión de patrimonio: $ 12.3 mil millones en activos bajo gestión
• Préstamo hipotecario: $ 4.2 mil millones en originaciones hipotecarias
• Servicios de inversión: 287 asesores financieros

Enfoque bancario local impulsado por la relación

Syinovus opera 296 sucursales en 5 estados del sudeste con un fuerte enfoque en las relaciones locales de la comunidad.

Estado	Número de ramas	Penetración del mercado
Georgia	173	42% de participación de mercado
Alabama	53	Cuota de mercado del 22%
Florida	40	15% de participación de mercado

Tasas de interés competitivas y productos financieros

Syinovus ofrece tarifas competitivas con rendimientos promedio:

• Cuentas de ahorro personal: 3.75% APY
• Comprobación de negocios: tasa de interés del 2.25%
• Tasas hipotecarias: 6.5% fijo 30 años
• Tasas de CD: 4.25% para términos de 12 meses

Capacidades avanzadas de banca digital y móvil

Métricas de banca digital para Syinovus en 2023:

Canal digital	Usuarios activos	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	782,000 usuarios	45.3 millones de transacciones
Banca en línea	612,000 usuarios	38.7 millones de transacciones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: relaciones con los clientes

Servicio al cliente personalizado

A partir de 2024, Synovus Financial Corp. mantiene una base de clientes de aproximadamente 1,2 millones de personas en el sureste de los Estados Unidos. El banco brinda servicio personalizado a través de 285 ubicaciones de sucursales en 5 estados.

Canal de servicio al cliente	Tiempo de respuesta promedio	Tasa de satisfacción del cliente
Soporte en la rama	12 minutos	92%
Soporte telefónico	7 minutos	88%
Soporte digital	4 horas	85%

Gerentes de relaciones dedicadas para clientes comerciales

Synovus atiende a 42,000 clientes comerciales con equipos especializados de gestión de relaciones. El tamaño promedio de la cartera por administrador de relaciones es de $ 75 millones.

• Tasa promedio de retención de clientes comerciales: 94%
• Gerentes de relaciones dedicadas por cada 100 clientes comerciales: 3.5
• Frecuencia promedio de interacción del cliente anual: 24 puntos de contacto

Soporte bancario en línea y móvil

Las plataformas de banca digital sirven a 680,000 usuarios digitales activos en 2024.

Plataforma digital	Usuarios activos mensuales	Volumen de transacción
Aplicación de banca móvil	520,000	3.2 millones de transacciones mensuales
Sitio web de banca en línea	380,000	2.1 millones de transacciones mensuales

Interacciones bancarias centradas en la comunidad

Syinovus invierte $ 12.3 millones anuales en programas de participación comunitaria en sus regiones operativas.

• Patrocinios de eventos comunitarios: 210 eventos anuales
• Inversiones de desarrollo económico local: $ 8.5 millones
• Programas de educación financiera: 95 talleres

Servicios de asesoramiento financiero proactivo

Los servicios de asesoramiento cubren $ 6.2 mil millones en activos administrados con 78 asesores financieros dedicados.

Tipo de servicio de asesoramiento	Número de clientes	Valor de cartera promedio
Gestión de patrimonio	22,000	$ 1.4 millones
Planificación de jubilación	35,000	$680,000
Aviso de inversión	16,500	$920,000

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: canales

Red de sucursales físicas en la región sureste

A partir de 2024, Synovus Financial Corp. opera 246 Ramas de servicio completo En cinco estados del sudeste: Georgia, Alabama, Florida, Carolina del Sur y Tennessee.

Estado	Número de ramas
Georgia	138
Alabama	42
Florida	31
Carolina del Sur	22
Tennesse	13

Plataforma bancaria en línea

Syinovus proporciona una plataforma de banca en línea integral con las siguientes funciones digitales:

• Gestión de cuentas
• Servicios de pago de facturas
• Transferencias de fondos
• Depósito de cheque móvil
• Historial de transacciones

Aplicación de banca móvil

Estadísticas de aplicaciones móviles de Syinovus para 2024:

• Usuarios móviles activos: 387,000
• Inicios de sesión promedio de la aplicación mensual: 215,000
• Volumen de depósito móvil: $ 142 millones por mes

Centros de llamadas de servicio al cliente

Métrico del centro de llamadas	2024 datos
Centros de llamadas totales	3
Volumen diario promedio de llamadas	6,500
Tiempo de respuesta promedio	2.3 minutos

Plataformas de comunicación digital

Syinovus mantiene canales activos de comunicación digital:

• Sitio web: Synovus.com
• Plataformas de redes sociales: LinkedIn, Facebook, Twitter
• Sistemas de comunicación por correo electrónico
• Portales de soporte de clientes digitales

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: segmentos de clientes

Empresas pequeñas a medianas

A partir del cuarto trimestre de 2023, Syinovus atiende a aproximadamente 12.500 clientes comerciales pequeños a medianos en el sureste de los Estados Unidos.

Segmento de negocios	Número de clientes	Tamaño promedio del préstamo
Micro empresas	5,200	$125,000
Pequeñas empresas	6,300	$475,000
Empresas medianas	1,000	$1,250,000

Clientes de banca minorista individual

Syinovus mantiene 284 centros financieros en siete estados del sudeste con 2,023,000 clientes bancarios minoristas totales.

• REDIGILLO DE LA CUENTA TIERRA: 1,345,000
• Titulares de cuentas de ahorro: 892,000
• Usuarios de banca digital: 1,675,000

Clientes de banca corporativa y comercial

La cartera de banca corporativa incluye 2,850 clientes comerciales activos con préstamos comerciales totales de $ 18.3 mil millones al 31 de diciembre de 2023.

Sector industrial	Número de clientes	Cartera de préstamos totales
Fabricación	625	$ 4.2 mil millones
Bienes raíces	450	$ 3.9 mil millones
Cuidado de la salud	350	$ 2.7 mil millones

Clientes de gestión de patrimonio

Syinovus Wealth Management atiende a 42,500 clientes individuales e institucionales con $ 24.6 mil millones en activos bajo administración a partir de 2023.

• Individuos de alto patrimonio neto: 18,750
• Clientes de planificación de jubilación: 14,200
• Inversores institucionales: 9,550

Gobierno local e clientes institucionales

Syinovus brinda servicios financieros a 276 clientes locales e institucionales en los estados del sudeste con $ 3.2 mil millones en cartera bancaria municipal e institucional.

Tipo de cliente	Número de clientes	Cartera bancaria total
Gobiernos municipales	187	$ 1.8 mil millones
Instituciones educativas	54	$ 850 millones
Organizaciones sin fines de lucro	35	$ 550 millones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocio: Estructura de costos

Mantenimiento de la infraestructura tecnológica

A partir de los informes financieros de 2022, Synovus Financial Corp. invirtió $ 42.3 millones en infraestructura tecnológica y plataformas de banca digital. Los costos anuales de mantenimiento de la tecnología fueron de aproximadamente $ 18.7 millones.

Categoría de costos tecnológicos	Gasto anual
TI Mantenimiento de infraestructura	$ 18.7 millones
Sistemas de ciberseguridad	$ 6.5 millones
Actualizaciones de plataforma de banca digital	$ 7.2 millones

Salarios y beneficios de los empleados

En 2022, la compensación total de empleados por Synovus Financial Corp. fue de $ 516.4 millones.

Categoría de compensación	Cantidad
Salarios base	$ 372.6 millones
Bonos de rendimiento	$ 87.3 millones
Beneficios para empleados	$ 56.5 millones

Gastos de operación de rama

Synovus Financial Corp. operó 286 sucursales en 2022, con gastos de operación de sucursales totales de $ 124.6 millones.

• Gastos de alquiler y arrendamiento: $ 42.3 millones
• Utilidades y mantenimiento: $ 28.7 millones
• Equipos y suministros de sucursales: $ 15.9 millones
• Costos operativos del personal de la sucursal: $ 37.7 millones

Costos de cumplimiento regulatorio

Los gastos de cumplimiento regulatorio para Synovus Financial Corp. fueron de $ 37.2 millones en 2022.

Categoría de costos de cumplimiento	Cantidad
Personal legal y de cumplimiento	$ 22.5 millones
Sistemas de informes regulatorios	$ 8.7 millones
Consultoría de cumplimiento externo	$ 6 millones

Gastos de marketing y adquisición de clientes

Los gastos de marketing para Synovus Financial Corp. totalizaron $ 29.8 millones en 2022.

• Marketing digital: $ 12.4 millones
• Publicidad tradicional: $ 8.9 millones
• Campañas de adquisición de clientes: $ 6.5 millones
• Tecnología de marketing: $ 2 millones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negocios: flujos de ingresos

Ingresos por intereses de préstamos e inversiones

Para el año fiscal 2023, Synovus Financial Corp. informó $ 1.63 mil millones en ingresos por intereses netos. El desglose de los activos generadores de intereses incluye:

Categoría de activos	Valor total
Préstamos comerciales	$ 24.3 mil millones
Préstamos al consumo	$ 6.7 mil millones
Valores de inversión	$ 6.5 mil millones

Tarifas de servicio bancario

Las tarifas de servicio bancario para 2023 totalizaron $ 380 millones, con las siguientes fuentes de ingresos:

• Tarifas de mantenimiento de la cuenta: $ 95 millones
• Tarifas de transacción: $ 142 millones
• Tarifas de sobregiro: $ 63 millones
• Otras tarifas de servicio bancario: $ 80 millones

Comisiones de gestión de patrimonio

Segmento de gestión de patrimonio generado $ 215 millones en comisiones para 2023, con la siguiente distribución:

Categoría de servicio	Ingresos por comisión
Gestión de activos	$ 98 millones
Planificación financiera	$ 67 millones
Planificación de jubilación	$ 50 millones

Tarifas de transacción bancaria digital

Transacciones bancarias digitales generadas $ 45 millones en tarifas para 2023:

• Transacciones bancarias móviles: $ 22 millones
• Procesamiento de pagos en línea: $ 15 millones
• Tasas de transferencia digital: $ 8 millones

Ingresos de servicios de asesoramiento de inversiones

Servicios de asesoramiento de inversiones contribuidos $ 95 millones a los ingresos de Synovus Financial Corp. en 2023:

Servicio de asesoramiento	Ganancia
Asesoramiento corporativo	$ 42 millones
Consejo de inversión personal	$ 35 millones
Gestión de cartera	$ 18 millones

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Value Propositions

Full suite of specialized commercial and wealth services

Synovus Financial Corp. offers a full suite of specialized products and services including wealth services, treasury management, mortgage services, premium finance, asset-based lending, structured lending, capital markets, and international banking. Investment products and services are offered through Synovus Securities, Inc. and Synovus Trust Company, N.A.. Wealth management income contributed to year-over-year growth in adjusted non-interest revenue for the second quarter of 2025.

Deep, relationship-based community banking model

Synovus Financial Corp. operates through a network of 244 branches as of September 30, 2025. Period-end core deposits, excluding brokered deposits, stood at $45.0 billion at the end of the third quarter of 2025. The bank is a Great Place to Work-Certified Company.

• Total assets: Approximately $60 billion as of September 30, 2025.
• Geographic footprint includes branches in Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee.
• Average deposit costs were 2.23% in the third quarter of 2025.

Regional expertise in high-growth Sun Belt markets

Synovus Financial Corp. provides commercial and consumer banking across the Southeastern United States. The bank's operations are concentrated in Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee. Period-end loans increased by $888.0 million, or 2%, from the first quarter of 2025, fueled by specialty lending, corporate and investment banking lending, and commercial banking.

Capital markets and treasury solutions for middle-market firms

The Debt Capital Markets group supports clients ranging from middle market companies to large corporations. The full-service suite of capital markets solutions includes Loan capital markets and Debt capital markets. Capital markets income was a driver for the sequential increase in adjusted non-interest revenue in the second quarter of 2025. Treasury management is a listed specialized product.

Financial stability and a long history of dividend payments

Synovus Financial Corp. has increased its dividends for 1 year. The company declared a quarterly cash dividend of $0.39 per share on December 4, 2025, payable December 24, 2025. The annual dividend is $1.56 per share. The preliminary Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ended the third quarter of 2025 at 11.24%. The allowance for credit losses ratio (to loans) was 1.19% at September 30, 2025.

Here's the quick math on recent dividend metrics:

Metric	Value
Quarterly Dividend (Latest Declared)	$0.39 per share
Annual Dividend	$1.56 per share
Dividend Yield (Approximate)	3.11%
Payout Ratio (Approximate)	28.8%
Dividend Growth Years	1 year

The net charge-off ratio for the third quarter of 2025 was 0.14%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Synovus Financial Corp. manages its connections with clients, which is key, especially as they navigate a major merger expected to close in the first quarter of 2026. The bank, holding approximately $60 billion in assets as of September 30, 2025, balances personal service with digital efficiency across its footprint in the Southeast.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

For your commercial and middle market clients, Synovus Financial Corp. is actively investing in the human touch. They announced plans back in June 2025 to strengthen these areas by adding between 20% and 30% more relationship managers over the next three years across their target growth markets. This signals a commitment to deepening advisory roles for complex business needs, which supports their goal of 3 - 6% loan and core deposit growth projected for 2025. The firm provides specialized products like treasury management, capital markets, and asset-based lending, all of which benefit from dedicated expertise.

High-touch, advisory model for complex financial needs

The advisory component is delivered through specialized subsidiaries. You see this in the structure where financial planning and investment advisory services are offered via Synovus Trust and Synovus Securities. This structure is designed to help clients, particularly aging business owners looking at succession planning, navigate major transactions. The focus is on working alongside experienced commercial bankers who also have wealth management expertise to make those succession plans easier. The bank's overall strategy leverages its scale and regional focus to deliver tailored solutions for both commercial and retail clients.

Automated self-service via digital and mobile banking apps

Digital access is clearly a core part of the relationship strategy, as 'Digital Banking' is listed across Personal, Small Business, and Corporate & Commercial segments. Nationally, over 83% of U.S. adults were using digital banking services as of 2025. For Synovus Financial Corp., this means supporting a customer base that increasingly expects digital convenience. Globally, 72% of banking customers prefer mobile apps for core services. Furthermore, mobile check deposit, a key self-service feature, was used by over 63.8% of consumers in 2025. This digital layer helps drive efficiency, complementing the high-touch model. Honestly, if you aren't using the app for routine tasks, you're missing the industry trend.

Community-focused, local branch presence for personal service

Despite the digital push, the physical network remains central to their community-focused approach. As of September 30, 2025, Synovus Bank operated 244 branches across Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee. They also maintained 358 ATMs across that footprint. This local presence is important because, even as digital adoption rises, many customers still value having a physical location for service. The bank's structure, especially as it integrates with Pinnacle Financial Partners, emphasizes local decision-making guided by local leaders.

Here's a quick look at the physical footprint as of late Q3 2025:

Metric	Value (as of Sept 30, 2025)
Total Assets	Approximately $60 billion
Total Branches	244
Total ATMs	358
Relationship Manager Hiring Goal (over 3 years)	20% - 30% increase

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Channels

You want to see exactly how Synovus Financial Corp. gets its value proposition to the customer, right? It's a mix of old-school presence and necessary digital upgrades, especially given their footprint across the Southeast.

The core of their physical reach is the 244 locations across five Southeastern states, which is a key touchpoint for relationship banking. To give you a better picture of where that physical network sits, here's a breakdown based on the latest state-level data we have, even though the total branch count is reported slightly differently in some filings.

State	Reported Locations	Asset Base Context (Approx.)
Georgia	172	Approximately $60 billion in total assets as of late 2025
Florida	93	Q3 2025 Revenue was $612.79 million
Alabama	40	Common Stock Dividend declared at $0.39 per share for December 2025
South Carolina	34	Adjusted diluted EPS for Q3 2025 was $1.46 per share
Tennessee	5	The company operates through four segments, including Wholesale Banking

The digital banking channel is definitely getting attention; we saw reports of a planned investment of $4 million toward digital sales and self-service capacity, which tells you they are actively pushing customers toward web and mobile applications. This digital presence supports the entire customer base, from personal accounts to commercial treasury management.

For more complex needs, Synovus Financial Corp. relies on specialized teams. These dedicated channels ensure high-touch service for specific client tiers.

• Dedicated Wholesale Banking teams for corporate lending and capital markets activities.
• Wealth Services teams providing financial planning and investment advisory services through subsidiaries like Synovus Trust.
• Access to specialized lending products like asset-based lending and structured lending.

Finally, for transactional access, you have the ATM network. Synovus operates over 335 ATMs. They make this channel very attractive by offering unlimited fee-free transactions not only at their own machines but also at Publix® Presto!® ATMs. This partnership extends their physical reach without the overhead of building new branches, so you get convenience across their footprint.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Customer Segments

Synovus Financial Corp. focuses its business model on serving clients across the Southeastern United States, operating through a network of approximately 244 branches as of September 30, 2025. The total assets of Synovus stood at approximately $60 billion in the first half of 2025.

Commercial clients and middle-market businesses in the Southeast

This segment is a core focus, supported by specialized lending products and a commitment to relationship building. Synovus was actively executing on strategic initiatives in 2025, including the hiring of new relationship managers specifically for the middle market and commercial segments. The company's lending portfolio reflects this focus, with commercial loans making up the largest portion of its interest-earning assets as of the first quarter of 2025.

Here is a look at the average loan balances by category from the first quarter of 2025:

Loan Category	Average Balance (in thousands)	Approximate Value (in billions)
Commercial loans	$ 34,262,226	$34.26 billion
Consumer loans	$ 8,244,161	$8.24 billion

The overall loan portfolio was projected to grow between 4% and 6% for the full year 2025, with growth momentum expected from high-growth verticals within the commercial space, such as specialty lending and corporate and investment banking lending.

Small and medium-sized businesses (SMBs)

SMBs are served through the broader commercial banking services, often overlapping with middle-market offerings but tailored to smaller enterprises within the Southeast footprint. Treasury management services are a key offering to help these businesses manage cash flow efficiently. The emphasis on adding commercial bankers suggests a direct effort to deepen relationships with both middle-market and established SMB clients.

• Focus on relationship manager hiring in commercial segments.
• Provision of a full suite of specialized products.
• Core deposits, excluding brokered funds, totaled $45.0 billion as of the third quarter of 2025.

Affluent and high-net-worth individuals (Wealth Services)

Synovus Financial Corp. targets affluent and high-net-worth individuals through its Wealth Services division, which offers specialized financial planning and asset management. The services are designed to help shape legacies and protect assets, covering areas like:

• Trust and Estate Settlement Services.
• Fiduciary Investment Management and Consulting.
• Financial Planning and Retirement Planning.
• Private Banking, including special rate Home Equity Lines of Credit.

Fee income from wealth management showed strength, contributing to an increase in adjusted non-interest revenue sequentially in the second quarter of 2025.

Retail consumers seeking traditional banking services

The retail segment is supported by the physical branch network across the five key Southeastern states. This segment is a significant user of the traditional banking products like deposit accounts and consumer loans. The company's focus on the retail customer base was recognized in 2025.

The firm ranked #6 in customer satisfaction among the top 50 asset banks in the J.D. Power 2025 U.S. Retail Banking Satisfaction Study. Consumer loans averaged approximately $8.24 billion in the first quarter of 2025.

The average cost of deposits for Synovus declined sequentially to 2.26% in the first quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Synovus Financial Corp. racks up to keep the lights on and the loan engine running, as of mid-2025. It's a mix of people costs, funding costs, and the price of staying modern.

The overall Non-interest expense for Synovus Financial Corp. in the second quarter of 2025 was reported as $315.7 million. This figure is a key indicator of the operational overhead you need to cover before considering credit losses.

A major component of that expense is personnel. The cost of your team-salaries and benefits-is significant, which makes sense for a relationship-focused bank. Here's a look at the major buckets making up the total non-interest expense for Q2 2025 (in thousands of dollars):

Cost Category	Q2 2025 Amount (in thousands)	Q2 2025 Amount (in millions)
Salaries and other personnel expense	185,510	185.51
Net occupancy, equipment, and software expense	48,652	48.652
Third-party processing and other services	21,874	21.874
Other operating expenses	34,967	34.967
Total Non-Interest Expense (Sum of above + others)	(Reported Total: 308,034)	(Reported Total: 315.7)

Note: The sum of the listed major categories in the source filing is slightly less than the reported total non-interest expense of $315.7 million, indicating other smaller expense lines are included in the official total.

The $315.7 million figure is the official reported total non-interest expense for Q2 2025.

Your Interest expense on deposits and borrowings is the cost of funding your balance sheet. For the second quarter of 2025, this expense was $312,381 thousand, or about $312.38 million. This number directly reflects the rates paid on customer deposits and any wholesale funding you use.

The Provision for credit losses, which is the expense set aside for expected loan losses, was $3.2 million in Q2 2025. This was a significant drop, falling 88% compared to the $26.4 million recorded in the second quarter of 2024, reflecting improved credit quality trends.

Regarding Technology and infrastructure investment costs (digital upgrades), while a specific Q2 2025 technology spend number isn't isolated, the broader non-interest expense category of Net occupancy, equipment, and software expense was $48,652 thousand in Q2 2025. Furthermore, management signaled continued investment, estimating that total non-interest expense in the third quarter of 2025 should be around $320 million, partly due to the 'ongoing expansion and addition of technology projects.'

You can see how the major cost drivers stack up:

• Personnel costs are the single largest component of non-interest expense.
• Interest expense on funding is a substantial, variable cost tied to the rate environment.
• Technology and infrastructure spending is baked into the equipment/software line, with continued investment expected.
• The provision for credit losses was exceptionally low in Q2 2025, suggesting strong credit performance.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Synovus Financial Corp. (SNV) actually brings in the money, which is the core of its business model. For a bank like SNV, revenue is primarily split between what it earns on its assets and what it collects in fees for services. It's defintely a two-pronged approach.

The biggest piece comes from Net Interest Income (NII) generated from its loan portfolio and securities holdings. For the nine months ending September 30, 2025, this NII totaled $1.39 billion. That number shows you the core profitability from the spread between what SNV pays depositors and what it earns from lending activities.

Then you have Non-Interest Revenue, which is all the fee-based income. For the third quarter of 2025 alone, this revenue stream hit $140.7 million. This income source is crucial because it provides a buffer when interest rate environments compress NII margins.

This Non-Interest Revenue is made up of several key components that you need to track:

• Core banking fees, which include service charges and card fees.
• Fiduciary income from trust services.
• Asset management fees.
• Income generated from capital markets activities.

To give you a clearer picture of the revenue mix as of late 2025, here's a snapshot of the major components we're tracking:

Revenue Component	Period/Date	Amount
Net Interest Income (NII)	9 Months Ended Sep 30, 2025	$1.39 billion
Non-Interest Revenue	Q3 2025	$140.7 million
Total Revenue	Trailing Twelve Months (TTM) Ending Sep 30, 2025	$3.650 billion

When you look at the full picture for the trailing twelve months ending September 30, 2025, Synovus Financial Corp.'s total revenue reached $3.650 billion. That total revenue figure is the sum of the NII and all the non-interest income sources, showing the overall scale of the business operations.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises. Finance: draft 13-week cash view by Friday.