Synovus Financial Corp. (SNV): Business Model Canvas

In der dynamischen Landschaft des regionalen Bankwesens entwickelt sich Synovus Financial Corp. (SNV) zu einem strategischen Kraftpaket, das innovative digitale Lösungen, personalisierte Kundenerlebnisse und ein robustes Finanzökosystem im gesamten Südosten der USA miteinander verbindet. Durch die sorgfältige Ausarbeitung eines umfassenden Geschäftsmodells, das technologischen Fortschritt mit beziehungsorientiertem Banking in Einklang bringt, hat sich Synovus als vielseitiges Finanzinstitut positioniert, das unterschiedliche Kundensegmente bedient – ​​von kleinen Unternehmen bis hin zu Einzelkunden – und gleichzeitig einen Wettbewerbsvorteil durch integrierte Dienste und hochmoderne digitale Plattformen sichert.

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionalbanken und Finanzinstitute für gemeinschaftliche Kreditvergabe

Synovus unterhält strategische Partnerschaften mit regionalen Finanzinstituten, um die Kreditvergabekapazitäten zu erweitern. Im vierten Quartal 2023 meldete Synovus Gesamtkredite in Höhe von 34,4 Milliarden US-Dollar, wobei kollaborative Kreditvereinbarungen verschiedene Marktsegmente unterstützen.

Partnertyp	Anzahl der Partnerschaften	Auswirkungen auf das Kreditportfolio
Regionale Gemeinschaftsbanken	12	4,2 Milliarden US-Dollar an gemeinsamer Kreditvergabe
Kreditnetzwerke für kleine Unternehmen	8	1,7 Milliarden US-Dollar an Kooperationskrediten

Technologieanbieter für digitale Banking-Lösungen

Synovus arbeitet mit Technologieanbietern zusammen, um die digitale Banking-Infrastruktur zu verbessern.

• Microsoft Azure Cloud-Infrastrukturpartnerschaft
• Fiserv-Kernbanktechnologieplattform
• Salesforce CRM-Integration

Technologiepartner	Technologiefokus	Jährliche Investition
Fiserv	Kernbankenplattform	18,5 Millionen US-Dollar
Microsoft	Cloud-Infrastruktur	12,3 Millionen US-Dollar

Versicherungsunternehmen für integrierte Finanzproduktangebote

Synovus arbeitet mit Versicherungsanbietern zusammen, um umfassende Finanzlösungen anzubieten.

• Bundesweite Versicherung
• Liberty Mutual
• Reiseversicherung

Lokale Wirtschaftsverbände und Handelskammern

Synovus unterhält aktive Partnerschaften mit lokalen Unternehmensnetzwerken im gesamten Südosten der USA.

Region	Anzahl der Verbände	Auswirkungen auf Unternehmensnetzwerke
Georgia	37	620 Millionen US-Dollar an Geschäftsbeziehungen
Florida	24	Geschäftsbeziehungen im Wert von 410 Millionen US-Dollar

Fintech-Unternehmen für innovative Zahlungsplattformen

Synovus integriert hochmoderne Fintech-Partnerschaften, um Zahlungstechnologien zu verbessern.

• Stripe-Zahlungsintegration
• Karierte Konnektivität für Finanzdaten
• Kompatibilität mit Apple Pay und Google Wallet

Fintech-Partner	Technologieangebot	Jährliche Partnerschaftsinvestition
Streifen	Zahlungsabwicklung	7,2 Millionen US-Dollar
Kariert	Finanzdatenintegration	4,5 Millionen US-Dollar

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

Synovus Financial Corp. verfügt im vierten Quartal 2023 über eine Bilanzsumme von 62,3 Milliarden US-Dollar. Die Bank bietet Bankdienstleistungen in 5 südöstlichen US-Bundesstaaten mit 284 Filialen an. Das Geschäftsbankensegment erwirtschaftete im Jahr 2023 einen Umsatz von 1,02 Milliarden US-Dollar.

Kategorie Bankdienstleistungen	Jahresumsatz	Kundenstamm
Kommerzielles Banking	1,02 Milliarden US-Dollar	37.500 Geschäftskunden
Privatkundengeschäft	685 Millionen Dollar	225.000 Privatkunden

Vermögensverwaltung und Anlageberatung

Synovus verwaltet rund 24,3 Milliarden US-Dollar an Vermögensverwaltungsvermögen. Die Abteilung beschäftigt in ihrem gesamten Netzwerk 187 Finanzberater.

• Durchschnittliche Größe des Kundenportfolios: 3,2 Millionen US-Dollar
• Anlageberatungsgebühren: 156 Millionen US-Dollar im Jahr 2023
• Vorsorgeplanungsdienste für 52.000 Kunden

Kredite für Kleinunternehmen und Unternehmen

Synovus bietet Kreditdienstleistungen mit einem Gesamtkreditportfolio von 48,7 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023 an. Das Kreditsegment für Kleinunternehmen macht 6,4 Milliarden US-Dollar der Gesamtkredite aus.

Kreditkategorie	Gesamtkreditportfolio	Durchschnittliche Kredithöhe
Kredite für kleine Unternehmen	6,4 Milliarden US-Dollar	$275,000
Unternehmenskredite	42,3 Milliarden US-Dollar	4,5 Millionen US-Dollar

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

Synovus investierte im Jahr 2023 47 Millionen US-Dollar in digitale Banking-Technologie. Die Online- und Mobile-Banking-Plattform bedient 215.000 digitale Benutzer.

• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 128.000
• Digitales Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Investition in digitales Banking: 47 Millionen US-Dollar

Risikomanagement und Finanzberatung

Die Risikomanagementabteilung überwacht mit einem engagierten Team von 92 Risikomanagementexperten ein Gesamtvermögen von 62,3 Milliarden US-Dollar.

Risikomanagement-Kennzahlen	Wert
Gesamtes verwaltetes Vermögen	62,3 Milliarden US-Dollar
Mitarbeiter des Risikomanagements	92 Profis
Jährliche Einsparungen durch Risikominderung	38 Millionen Dollar

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk im Südosten der USA

Ab dem vierten Quartal 2023 ist Synovus in fünf Bundesstaaten tätig: Georgia, Alabama, Florida, South Carolina und Tennessee. Das gesamte Filialnetz umfasst 286 Bankstandorte. Die Gesamtaktiva belaufen sich auf 55,2 Milliarden US-Dollar.

Geografische Abdeckung	Anzahl der Filialen	Staaten bedient
Südosten der Vereinigten Staaten	286	5 Staaten

Fortschrittliche digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

Die Technologieinvestitionen erreichten im Jahr 2023 127,4 Millionen US-Dollar. Die digitale Banking-Plattform unterstützt:

• Mobile-Banking-Anwendungen
• Online-Transaktionsfunktionen
• Fortschrittliche Cybersicherheitssysteme
• Tools für die Finanzberichterstattung in Echtzeit

Erfahrenes Finanzmanagement-Team

Führungsteam mit einer durchschnittlichen Betriebszugehörigkeit von 18 Jahren im Bankwesen. Zu den wichtigsten Führungskräften gehören:

Position	Jahrelange Erfahrung
CEO	22 Jahre
Finanzvorstand	16 Jahre
CTO	15 Jahre

Robuste Kundenbeziehungsmanagementsysteme

Investition in CRM-Technologie: 42,6 Millionen US-Dollar im Jahr 2023. Kundenstamm von 1,2 Millionen Privat- und Geschäftskonten.

Diversifiziertes Finanzproduktportfolio

Zu den Produktangeboten gehören:

• Kommerzielle Bankdienstleistungen
• Persönliche Bankkonten
• Lösungen für die Vermögensverwaltung
• Kredite für kleine Unternehmen
• Wertpapierdienstleistungen

Produktkategorie	Jahresumsatz
Kommerzielles Banking	872 Millionen US-Dollar
Persönliches Banking	456 Millionen US-Dollar
Vermögensverwaltung	213 Millionen Dollar

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

Mit Stand vom vierten Quartal 2023 bietet Synovus Financial Corp. personalisierte Banklösungen mit einem Gesamtvermögen von 55,4 Milliarden US-Dollar und Gesamteinlagen von 47,5 Milliarden US-Dollar an. Die Bank betreut rund 1,5 Millionen Kunden im Südosten der USA.

Kundensegment	Banklösungen	Durchschnittliches Produktangebot
Kleine Unternehmen	Geschäftsprüfung	3,2 Produkte pro Kunde
Einzelne Verbraucher	Persönliches Banking	2,7 Produkte pro Kunde
Firmenkunden	Firmenkundengeschäft	4,5 Produkte pro Kunde

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einer Plattform

Synovus bietet ein umfassendes Angebot an Finanzdienstleistungen mit einem Umsatz von 2,1 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

• Commercial Banking: 38,5 Milliarden US-Dollar an kommerziellen Krediten
• Vermögensverwaltung: 12,3 Milliarden US-Dollar verwaltetes Vermögen
• Hypothekendarlehen: Hypothekenvergabe in Höhe von 4,2 Milliarden US-Dollar
• Investmentdienstleistungen: 287 Finanzberater

Lokaler, beziehungsorientierter Banking-Ansatz

Synovus betreibt 296 Filialen in fünf südöstlichen Bundesstaaten mit einem starken Fokus auf lokale Community-Beziehungen.

Staat	Anzahl der Filialen	Marktdurchdringung
Georgia	173	42 % Marktanteil
Alabama	53	22 % Marktanteil
Florida	40	15 % Marktanteil

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

Synovus bietet wettbewerbsfähige Preise mit durchschnittlichen Erträgen:

• Persönliche Sparkonten: 3,75 % effektiver Jahreszins
• Business Checking: 2,25 % Zinssatz
• Hypothekenzinsen: 6,5 % mit fester Laufzeit von 30 Jahren
• CD-Preise: 4,25 % für 12-monatige Laufzeiten

Erweiterte digitale und mobile Banking-Funktionen

Digital-Banking-Kennzahlen für Synovus im Jahr 2023:

Digitaler Kanal	Aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	782.000 Benutzer	45,3 Millionen Transaktionen
Online-Banking	612.000 Benutzer	38,7 Millionen Transaktionen

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Persönlicher Kundenservice

Im Jahr 2024 unterhält Synovus Financial Corp. einen Kundenstamm von etwa 1,2 Millionen Menschen im Südosten der USA. Die Bank bietet persönlichen Service über 285 Filialen in 5 Bundesstaaten.

Kundendienstkanal	Durchschnittliche Reaktionszeit	Kundenzufriedenheitsrate
Support in der Filiale	12 Minuten	92%
Telefonsupport	7 Minuten	88%
Digitale Unterstützung	4 Stunden	85%

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

Synovus betreut 42.000 Geschäftskunden mit spezialisierten Relationship-Management-Teams. Die durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer beträgt 75 Millionen US-Dollar.

• Durchschnittliche Bindungsrate von Geschäftskunden: 94 %
• Dedizierte Kundenbetreuer pro 100 Geschäftskunden: 3,5
• Durchschnittliche jährliche Kundeninteraktionshäufigkeit: 24 Touchpoints

Online- und Mobile-Banking-Unterstützung

Digitale Banking-Plattformen bedienen im Jahr 2024 680.000 aktive digitale Nutzer.

Digitale Plattform	Monatlich aktive Benutzer	Transaktionsvolumen
Mobile-Banking-App	520,000	3,2 Millionen monatliche Transaktionen
Online-Banking-Website	380,000	2,1 Millionen monatliche Transaktionen

Community-orientierte Bankinteraktionen

Synovus investiert jährlich 12,3 Millionen US-Dollar in Community-Engagement-Programme in seinen operativen Regionen.

• Sponsoring von Gemeinschaftsveranstaltungen: 210 jährliche Veranstaltungen
• Investitionen in die lokale Wirtschaftsentwicklung: 8,5 Millionen US-Dollar
• Finanzbildungsprogramme: 95 Workshops

Proaktive Finanzberatungsdienste

Die Beratungsdienstleistungen umfassen verwaltete Vermögenswerte in Höhe von 6,2 Milliarden US-Dollar mit 78 engagierten Finanzberatern.

Beratungsdiensttyp	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Portfoliowert
Vermögensverwaltung	22,000	1,4 Millionen US-Dollar
Ruhestandsplanung	35,000	$680,000
Anlageberatung	16,500	$920,000

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Kanäle

Physisches Filialnetz in der Region Südosten

Ab 2024 ist Synovus Financial Corp. tätig 246 Full-Service-Filialen in fünf südöstlichen Bundesstaaten: Georgia, Alabama, Florida, South Carolina und Tennessee.

Staat	Anzahl der Filialen
Georgia	138
Alabama	42
Florida	31
South Carolina	22
Tennessee	13

Online-Banking-Plattform

Synovus bietet eine umfassende Online-Banking-Plattform mit folgenden digitalen Funktionen:

• Kontoverwaltung
• Rechnungszahlungsdienste
• Geldtransfers
• Mobile Scheckeinzahlung
• Transaktionsverlauf

Mobile-Banking-Anwendung

Statistiken zur mobilen Synovus-App für 2024:

• Aktive mobile Nutzer: 387.000
• Durchschnittliche monatliche App-Anmeldungen: 215.000
• Mobiles Einzahlungsvolumen: 142 Millionen US-Dollar pro Monat

Kundendienst-Callcenter

Callcenter-Metrik	Daten für 2024
Insgesamt Callcenter	3
Durchschnittliches tägliches Anrufvolumen	6,500
Durchschnittliche Antwortzeit	2,3 Minuten

Digitale Kommunikationsplattformen

Synovus unterhält aktive digitale Kommunikationskanäle:

• Website: synovus.com
• Social-Media-Plattformen: LinkedIn, Facebook, Twitter
• E-Mail-Kommunikationssysteme
• Digitale Kundensupportportale

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

Im vierten Quartal 2023 betreut Synovus rund 12.500 kleine und mittlere Geschäftskunden im Südosten der USA.

Geschäftssegment	Anzahl der Kunden	Durchschnittliche Kredithöhe
Kleinstunternehmen	5,200	$125,000
Kleine Unternehmen	6,300	$475,000
Mittlere Unternehmen	1,000	$1,250,000

Privatkunden im Privatkundengeschäft

Synovus unterhält 284 Finanzzentren in sieben südöstlichen Bundesstaaten mit insgesamt 2.023.000 Privatkunden.

• Girokontoinhaber: 1.345.000
• Inhaber von Sparkonten: 892.000
• Digital-Banking-Nutzer: 1.675.000

Firmen- und Geschäftsbankkunden

Das Firmenkundenportfolio umfasst 2.850 aktive Geschäftskunden mit einem Gesamtkreditvolumen von 18,3 Milliarden US-Dollar (Stand: 31. Dezember 2023).

Industriesektor	Anzahl der Kunden	Gesamtkreditportfolio
Herstellung	625	4,2 Milliarden US-Dollar
Immobilien	450	3,9 Milliarden US-Dollar
Gesundheitswesen	350	2,7 Milliarden US-Dollar

Wealth-Management-Kunden

Synovus Wealth Management betreut 42.500 Privat- und institutionelle Kunden mit einem verwalteten Vermögen von 24,6 Milliarden US-Dollar (Stand 2023).

• Vermögende Privatpersonen: 18.750
• Kunden im Bereich Altersvorsorge: 14.200
• Institutionelle Anleger: 9.550

Kommunalverwaltung und institutionelle Kunden

Synovus bietet Finanzdienstleistungen für 276 Kommunalverwaltungen und institutionelle Kunden in den südöstlichen Bundesstaaten mit einem kommunalen und institutionellen Bankportfolio von 3,2 Milliarden US-Dollar.

Kundentyp	Anzahl der Kunden	Gesamtbankportfolio
Kommunalverwaltungen	187	1,8 Milliarden US-Dollar
Bildungseinrichtungen	54	850 Millionen Dollar
Gemeinnützige Organisationen	35	550 Millionen Dollar

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Laut Finanzberichten für 2022 investierte Synovus Financial Corp. 42,3 Millionen US-Dollar in Technologieinfrastruktur und digitale Bankplattformen. Die jährlichen Wartungskosten für die Technologie beliefen sich auf etwa 18,7 Millionen US-Dollar.

Kategorie „Technologiekosten“.	Jährliche Ausgaben
Wartung der IT-Infrastruktur	18,7 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitssysteme	6,5 Millionen Dollar
Upgrades der digitalen Banking-Plattform	7,2 Millionen US-Dollar

Gehälter und Leistungen der Mitarbeiter

Im Jahr 2022 betrug die Gesamtvergütung der Mitarbeiter von Synovus Financial Corp. 516,4 Millionen US-Dollar.

Vergütungskategorie	Betrag
Grundgehälter	372,6 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	87,3 Millionen US-Dollar
Leistungen an Arbeitnehmer	56,5 Millionen US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Synovus Financial Corp. betrieb im Jahr 2022 286 Filialen mit einem Gesamtaufwand für den Filialbetrieb von 124,6 Millionen US-Dollar.

• Miet- und Pachtkosten: 42,3 Millionen US-Dollar
• Versorgungs- und Wartungskosten: 28,7 Millionen US-Dollar
• Zweigstellenausrüstung und -zubehör: 15,9 Millionen US-Dollar
• Betriebskosten für Filialpersonal: 37,7 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Die Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften beliefen sich für Synovus Financial Corp. im Jahr 2022 auf 37,2 Millionen US-Dollar.

Compliance-Kostenkategorie	Betrag
Rechts- und Compliance-Mitarbeiter	22,5 Millionen US-Dollar
Regulatorische Meldesysteme	8,7 Millionen US-Dollar
Externe Compliance-Beratung	6 Millionen Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Die Marketingausgaben für Synovus Financial Corp. beliefen sich im Jahr 2022 auf insgesamt 29,8 Millionen US-Dollar.

• Digitales Marketing: 12,4 Millionen US-Dollar
• Traditionelle Werbung: 8,9 Millionen US-Dollar
• Kampagnen zur Kundenakquise: 6,5 Millionen US-Dollar
• Marketingtechnologie: 2 Millionen US-Dollar

Synovus Financial Corp. (SNV) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Krediten und Investitionen

Für das Geschäftsjahr 2023 berichtete Synovus Financial Corp 1,63 Milliarden US-Dollar an Nettozinserträgen. Die Aufteilung der zinsgenerierenden Vermögenswerte umfasst:

Asset-Kategorie	Gesamtwert
Gewerbliche Kredite	24,3 Milliarden US-Dollar
Verbraucherkredite	6,7 Milliarden US-Dollar
Anlagewertpapiere	6,5 Milliarden US-Dollar

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Gebühren für Bankdienstleistungen für das Jahr 2023 betragen insgesamt 380 Millionen Dollar, mit folgenden Einnahmequellen:

• Kontoführungsgebühren: 95 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 142 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 63 Millionen US-Dollar
• Sonstige Gebühren für Bankdienstleistungen: 80 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

Segment Vermögensverwaltung generiert Provisionen in Höhe von 215 Millionen US-Dollar für 2023 mit folgender Verteilung:

Servicekategorie	Provisionseinnahmen
Vermögensverwaltung	98 Millionen Dollar
Finanzplanung	67 Millionen Dollar
Ruhestandsplanung	50 Millionen Dollar

Gebühren für digitale Banktransaktionen

Digitale Banktransaktionen generiert 45 Millionen US-Dollar an Gebühren für 2023:

• Mobile-Banking-Transaktionen: 22 Millionen US-Dollar
• Online-Zahlungsabwicklung: 15 Millionen US-Dollar
• Gebühren für digitale Überweisungen: 8 Millionen US-Dollar

Umsatzerlöse aus Anlageberatungsdienstleistungen

Die Anlageberatungsdienstleistungen leisteten einen Beitrag 95 Millionen Dollar zum Umsatz von Synovus Financial Corp. im Jahr 2023:

Beratungsdienst	Einnahmen
Unternehmensberatung	42 Millionen Dollar
Persönliche Anlageberatung	35 Millionen Dollar
Portfoliomanagement	18 Millionen Dollar

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Value Propositions

Full suite of specialized commercial and wealth services

Synovus Financial Corp. offers a full suite of specialized products and services including wealth services, treasury management, mortgage services, premium finance, asset-based lending, structured lending, capital markets, and international banking. Investment products and services are offered through Synovus Securities, Inc. and Synovus Trust Company, N.A.. Wealth management income contributed to year-over-year growth in adjusted non-interest revenue for the second quarter of 2025.

Deep, relationship-based community banking model

Synovus Financial Corp. operates through a network of 244 branches as of September 30, 2025. Period-end core deposits, excluding brokered deposits, stood at $45.0 billion at the end of the third quarter of 2025. The bank is a Great Place to Work-Certified Company.

• Total assets: Approximately $60 billion as of September 30, 2025.
• Geographic footprint includes branches in Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee.
• Average deposit costs were 2.23% in the third quarter of 2025.

Regional expertise in high-growth Sun Belt markets

Synovus Financial Corp. provides commercial and consumer banking across the Southeastern United States. The bank's operations are concentrated in Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee. Period-end loans increased by $888.0 million, or 2%, from the first quarter of 2025, fueled by specialty lending, corporate and investment banking lending, and commercial banking.

Capital markets and treasury solutions for middle-market firms

The Debt Capital Markets group supports clients ranging from middle market companies to large corporations. The full-service suite of capital markets solutions includes Loan capital markets and Debt capital markets. Capital markets income was a driver for the sequential increase in adjusted non-interest revenue in the second quarter of 2025. Treasury management is a listed specialized product.

Financial stability and a long history of dividend payments

Synovus Financial Corp. has increased its dividends for 1 year. The company declared a quarterly cash dividend of $0.39 per share on December 4, 2025, payable December 24, 2025. The annual dividend is $1.56 per share. The preliminary Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ended the third quarter of 2025 at 11.24%. The allowance for credit losses ratio (to loans) was 1.19% at September 30, 2025.

Here's the quick math on recent dividend metrics:

Metric	Value
Quarterly Dividend (Latest Declared)	$0.39 per share
Annual Dividend	$1.56 per share
Dividend Yield (Approximate)	3.11%
Payout Ratio (Approximate)	28.8%
Dividend Growth Years	1 year

The net charge-off ratio for the third quarter of 2025 was 0.14%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Synovus Financial Corp. manages its connections with clients, which is key, especially as they navigate a major merger expected to close in the first quarter of 2026. The bank, holding approximately $60 billion in assets as of September 30, 2025, balances personal service with digital efficiency across its footprint in the Southeast.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

For your commercial and middle market clients, Synovus Financial Corp. is actively investing in the human touch. They announced plans back in June 2025 to strengthen these areas by adding between 20% and 30% more relationship managers over the next three years across their target growth markets. This signals a commitment to deepening advisory roles for complex business needs, which supports their goal of 3 - 6% loan and core deposit growth projected for 2025. The firm provides specialized products like treasury management, capital markets, and asset-based lending, all of which benefit from dedicated expertise.

High-touch, advisory model for complex financial needs

The advisory component is delivered through specialized subsidiaries. You see this in the structure where financial planning and investment advisory services are offered via Synovus Trust and Synovus Securities. This structure is designed to help clients, particularly aging business owners looking at succession planning, navigate major transactions. The focus is on working alongside experienced commercial bankers who also have wealth management expertise to make those succession plans easier. The bank's overall strategy leverages its scale and regional focus to deliver tailored solutions for both commercial and retail clients.

Automated self-service via digital and mobile banking apps

Digital access is clearly a core part of the relationship strategy, as 'Digital Banking' is listed across Personal, Small Business, and Corporate & Commercial segments. Nationally, over 83% of U.S. adults were using digital banking services as of 2025. For Synovus Financial Corp., this means supporting a customer base that increasingly expects digital convenience. Globally, 72% of banking customers prefer mobile apps for core services. Furthermore, mobile check deposit, a key self-service feature, was used by over 63.8% of consumers in 2025. This digital layer helps drive efficiency, complementing the high-touch model. Honestly, if you aren't using the app for routine tasks, you're missing the industry trend.

Community-focused, local branch presence for personal service

Despite the digital push, the physical network remains central to their community-focused approach. As of September 30, 2025, Synovus Bank operated 244 branches across Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee. They also maintained 358 ATMs across that footprint. This local presence is important because, even as digital adoption rises, many customers still value having a physical location for service. The bank's structure, especially as it integrates with Pinnacle Financial Partners, emphasizes local decision-making guided by local leaders.

Here's a quick look at the physical footprint as of late Q3 2025:

Metric	Value (as of Sept 30, 2025)
Total Assets	Approximately $60 billion
Total Branches	244
Total ATMs	358
Relationship Manager Hiring Goal (over 3 years)	20% - 30% increase

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Channels

You want to see exactly how Synovus Financial Corp. gets its value proposition to the customer, right? It's a mix of old-school presence and necessary digital upgrades, especially given their footprint across the Southeast.

The core of their physical reach is the 244 locations across five Southeastern states, which is a key touchpoint for relationship banking. To give you a better picture of where that physical network sits, here's a breakdown based on the latest state-level data we have, even though the total branch count is reported slightly differently in some filings.

State	Reported Locations	Asset Base Context (Approx.)
Georgia	172	Approximately $60 billion in total assets as of late 2025
Florida	93	Q3 2025 Revenue was $612.79 million
Alabama	40	Common Stock Dividend declared at $0.39 per share for December 2025
South Carolina	34	Adjusted diluted EPS for Q3 2025 was $1.46 per share
Tennessee	5	The company operates through four segments, including Wholesale Banking

The digital banking channel is definitely getting attention; we saw reports of a planned investment of $4 million toward digital sales and self-service capacity, which tells you they are actively pushing customers toward web and mobile applications. This digital presence supports the entire customer base, from personal accounts to commercial treasury management.

For more complex needs, Synovus Financial Corp. relies on specialized teams. These dedicated channels ensure high-touch service for specific client tiers.

• Dedicated Wholesale Banking teams for corporate lending and capital markets activities.
• Wealth Services teams providing financial planning and investment advisory services through subsidiaries like Synovus Trust.
• Access to specialized lending products like asset-based lending and structured lending.

Finally, for transactional access, you have the ATM network. Synovus operates over 335 ATMs. They make this channel very attractive by offering unlimited fee-free transactions not only at their own machines but also at Publix® Presto!® ATMs. This partnership extends their physical reach without the overhead of building new branches, so you get convenience across their footprint.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Customer Segments

Synovus Financial Corp. focuses its business model on serving clients across the Southeastern United States, operating through a network of approximately 244 branches as of September 30, 2025. The total assets of Synovus stood at approximately $60 billion in the first half of 2025.

Commercial clients and middle-market businesses in the Southeast

This segment is a core focus, supported by specialized lending products and a commitment to relationship building. Synovus was actively executing on strategic initiatives in 2025, including the hiring of new relationship managers specifically for the middle market and commercial segments. The company's lending portfolio reflects this focus, with commercial loans making up the largest portion of its interest-earning assets as of the first quarter of 2025.

Here is a look at the average loan balances by category from the first quarter of 2025:

Loan Category	Average Balance (in thousands)	Approximate Value (in billions)
Commercial loans	$ 34,262,226	$34.26 billion
Consumer loans	$ 8,244,161	$8.24 billion

The overall loan portfolio was projected to grow between 4% and 6% for the full year 2025, with growth momentum expected from high-growth verticals within the commercial space, such as specialty lending and corporate and investment banking lending.

Small and medium-sized businesses (SMBs)

SMBs are served through the broader commercial banking services, often overlapping with middle-market offerings but tailored to smaller enterprises within the Southeast footprint. Treasury management services are a key offering to help these businesses manage cash flow efficiently. The emphasis on adding commercial bankers suggests a direct effort to deepen relationships with both middle-market and established SMB clients.

• Focus on relationship manager hiring in commercial segments.
• Provision of a full suite of specialized products.
• Core deposits, excluding brokered funds, totaled $45.0 billion as of the third quarter of 2025.

Affluent and high-net-worth individuals (Wealth Services)

Synovus Financial Corp. targets affluent and high-net-worth individuals through its Wealth Services division, which offers specialized financial planning and asset management. The services are designed to help shape legacies and protect assets, covering areas like:

• Trust and Estate Settlement Services.
• Fiduciary Investment Management and Consulting.
• Financial Planning and Retirement Planning.
• Private Banking, including special rate Home Equity Lines of Credit.

Fee income from wealth management showed strength, contributing to an increase in adjusted non-interest revenue sequentially in the second quarter of 2025.

Retail consumers seeking traditional banking services

The retail segment is supported by the physical branch network across the five key Southeastern states. This segment is a significant user of the traditional banking products like deposit accounts and consumer loans. The company's focus on the retail customer base was recognized in 2025.

The firm ranked #6 in customer satisfaction among the top 50 asset banks in the J.D. Power 2025 U.S. Retail Banking Satisfaction Study. Consumer loans averaged approximately $8.24 billion in the first quarter of 2025.

The average cost of deposits for Synovus declined sequentially to 2.26% in the first quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Synovus Financial Corp. racks up to keep the lights on and the loan engine running, as of mid-2025. It's a mix of people costs, funding costs, and the price of staying modern.

The overall Non-interest expense for Synovus Financial Corp. in the second quarter of 2025 was reported as $315.7 million. This figure is a key indicator of the operational overhead you need to cover before considering credit losses.

A major component of that expense is personnel. The cost of your team-salaries and benefits-is significant, which makes sense for a relationship-focused bank. Here's a look at the major buckets making up the total non-interest expense for Q2 2025 (in thousands of dollars):

Cost Category	Q2 2025 Amount (in thousands)	Q2 2025 Amount (in millions)
Salaries and other personnel expense	185,510	185.51
Net occupancy, equipment, and software expense	48,652	48.652
Third-party processing and other services	21,874	21.874
Other operating expenses	34,967	34.967
Total Non-Interest Expense (Sum of above + others)	(Reported Total: 308,034)	(Reported Total: 315.7)

Note: The sum of the listed major categories in the source filing is slightly less than the reported total non-interest expense of $315.7 million, indicating other smaller expense lines are included in the official total.

The $315.7 million figure is the official reported total non-interest expense for Q2 2025.

Your Interest expense on deposits and borrowings is the cost of funding your balance sheet. For the second quarter of 2025, this expense was $312,381 thousand, or about $312.38 million. This number directly reflects the rates paid on customer deposits and any wholesale funding you use.

The Provision for credit losses, which is the expense set aside for expected loan losses, was $3.2 million in Q2 2025. This was a significant drop, falling 88% compared to the $26.4 million recorded in the second quarter of 2024, reflecting improved credit quality trends.

Regarding Technology and infrastructure investment costs (digital upgrades), while a specific Q2 2025 technology spend number isn't isolated, the broader non-interest expense category of Net occupancy, equipment, and software expense was $48,652 thousand in Q2 2025. Furthermore, management signaled continued investment, estimating that total non-interest expense in the third quarter of 2025 should be around $320 million, partly due to the 'ongoing expansion and addition of technology projects.'

You can see how the major cost drivers stack up:

• Personnel costs are the single largest component of non-interest expense.
• Interest expense on funding is a substantial, variable cost tied to the rate environment.
• Technology and infrastructure spending is baked into the equipment/software line, with continued investment expected.
• The provision for credit losses was exceptionally low in Q2 2025, suggesting strong credit performance.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Synovus Financial Corp. (SNV) actually brings in the money, which is the core of its business model. For a bank like SNV, revenue is primarily split between what it earns on its assets and what it collects in fees for services. It's defintely a two-pronged approach.

The biggest piece comes from Net Interest Income (NII) generated from its loan portfolio and securities holdings. For the nine months ending September 30, 2025, this NII totaled $1.39 billion. That number shows you the core profitability from the spread between what SNV pays depositors and what it earns from lending activities.

Then you have Non-Interest Revenue, which is all the fee-based income. For the third quarter of 2025 alone, this revenue stream hit $140.7 million. This income source is crucial because it provides a buffer when interest rate environments compress NII margins.

This Non-Interest Revenue is made up of several key components that you need to track:

• Core banking fees, which include service charges and card fees.
• Fiduciary income from trust services.
• Asset management fees.
• Income generated from capital markets activities.

To give you a clearer picture of the revenue mix as of late 2025, here's a snapshot of the major components we're tracking:

Revenue Component	Period/Date	Amount
Net Interest Income (NII)	9 Months Ended Sep 30, 2025	$1.39 billion
Non-Interest Revenue	Q3 2025	$140.7 million
Total Revenue	Trailing Twelve Months (TTM) Ending Sep 30, 2025	$3.650 billion

When you look at the full picture for the trailing twelve months ending September 30, 2025, Synovus Financial Corp.'s total revenue reached $3.650 billion. That total revenue figure is the sum of the NII and all the non-interest income sources, showing the overall scale of the business operations.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises. Finance: draft 13-week cash view by Friday.