Synovus Financial Corp. (SNV): Modelo de negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

No cenário dinâmico do setor bancário regional, a Synovus Financial Corp. (SNV) surge como uma potência estratégica, tecendo soluções digitais inovadoras, experiências personalizadas de clientes e um ecossistema financeiro robusto em todo o sudeste dos Estados Unidos. Ao elaborar meticulosamente um modelo de negócios abrangente que equilibra o avanço tecnológico com o setor bancário orientado a relacionamentos, a Synovus se posicionou como uma instituição financeira versátil que atende a diversos segmentos de clientes-de pequenas empresas a clientes individuais-enquanto mantém uma vantagem competitiva através de serviços integrados e corte -Edge plataformas digitais.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos regionais e instituições financeiras para empréstimos colaborativos

A Synovus mantém parcerias estratégicas com instituições financeiras regionais para expandir as capacidades de empréstimos. A partir do quarto trimestre 2023, a Synovus registrou empréstimos totais de US $ 34,4 bilhões, com acordos de empréstimos colaborativos que apoiam diversos segmentos de mercado.

Tipo de parceiro	Número de parcerias	Impacto da carteira de empréstimos
Bancos comunitários regionais	12	US $ 4,2 bilhões em empréstimos compartilhados
Redes de empréstimos para pequenas empresas	8	US $ 1,7 bilhão em empréstimos colaborativos

Provedores de tecnologia para soluções bancárias digitais

A Synovus colabora com os provedores de tecnologia para aprimorar a infraestrutura bancária digital.

• Microsoft Azure Cloud Infrastructure Partnership
• Plataforma de tecnologia bancária do Fiserv Core
• Integração do Salesforce CRM

Parceiro de tecnologia	Foco em tecnologia	Investimento anual
Fiserv	Plataforma bancária principal	US $ 18,5 milhões
Microsoft	Infraestrutura em nuvem	US $ 12,3 milhões

Companhias de seguros para ofertas integradas de produtos financeiros

A Synovus faz parceria com provedores de seguros para oferecer soluções financeiras abrangentes.

• Seguro nacional
• Liberty Mutual
• Seguro de viajantes

Associações comerciais locais e câmaras de comércio

A Synovus mantém parcerias ativas com redes de negócios locais no sudeste dos Estados Unidos.

Região	Número de associações	Impacto de rede de negócios
Georgia	37	US $ 620 milhões em conexões comerciais
Flórida	24	US $ 410 milhões em conexões comerciais

Empresas de fintech para plataformas de pagamento inovadoras

A Synovus integra parcerias de ponta de ponta para aprimorar as tecnologias de pagamento.

• Integração de pagamento de faixas
• Conectividade de dados financeiros xadrez
• Apple Pay e Google Wallet Compatibilidade

Fintech Partner	Oferta de tecnologia	Investimento anual de parceria
Listra	Processamento de pagamento	US $ 7,2 milhões
Xadrez	Integração de dados financeiros	US $ 4,5 milhões

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

A Synovus Financial Corp. opera com ativos totais de US $ 62,3 bilhões a partir do quarto trimestre de 2023. O banco fornece serviços bancários em 5 estados do sudeste dos EUA com 284 agências. O segmento bancário comercial gerou US $ 1,02 bilhão em receita em 2023.

Categoria de serviço bancário	Receita anual	Base de clientes
Bancos comerciais	US $ 1,02 bilhão	37.500 clientes comerciais
Banco de varejo	US $ 685 milhões	225.000 clientes individuais

Gerenciamento de patrimônio e consultoria de investimento

Synovus gerencia aproximadamente US $ 24,3 bilhões em ativos de gerenciamento de patrimônio. A divisão emprega 187 consultores financeiros em sua rede.

• Tamanho médio do portfólio de clientes: US $ 3,2 milhões
• Taxas de consultoria de investimento: US $ 156 milhões em 2023
• Serviços de planejamento de aposentadoria para 52.000 clientes

Pequenas empresas e empréstimos corporativos

A Synovus fornece serviços de empréstimos com uma carteira total de empréstimos de US $ 48,7 bilhões em 2023. O segmento de empréstimos para pequenas empresas representa US $ 6,4 bilhões em empréstimos totais.

Categoria de empréstimo	Portfólio total de empréstimos	Tamanho médio do empréstimo
Empréstimos para pequenas empresas	US $ 6,4 bilhões	$275,000
Empréstimos corporativos	US $ 42,3 bilhões	US $ 4,5 milhões

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A Synovus investiu US $ 47 milhões em tecnologia bancária digital em 2023. A plataforma bancária on -line e móvel atende 215.000 usuários digitais.

• Downloads de aplicativos bancários móveis: 128.000
• Volume de transação digital: 3,2 milhões mensais
• Investimento bancário digital: US $ 47 milhões

Gerenciamento de riscos e consultoria financeira

A divisão de gerenciamento de riscos supervisiona US $ 62,3 bilhões em ativos totais com uma equipe dedicada de 92 profissionais de gerenciamento de riscos.

Métricas de gerenciamento de riscos	Valor
Total de ativos sob gestão	US $ 62,3 bilhões
Equipe de gerenciamento de riscos	92 profissionais
Economia anual de mitigação de risco	US $ 38 milhões

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte rede bancária regional no sudeste dos Estados Unidos

A partir do quarto trimestre 2023, a Synovus opera em 5 estados: Geórgia, Alabama, Flórida, Carolina do Sul e Tennessee. A rede total de filiais compreende 286 locais bancários. Total de ativos relatados em US $ 55,2 bilhões.

Cobertura geográfica	Número de ramificações	Estados servidos
Sudeste dos Estados Unidos	286	5 estados

Infraestrutura de tecnologia bancária digital avançada

O investimento em tecnologia em 2023 atingiu US $ 127,4 milhões. A plataforma bancária digital suporta:

• Aplicativos bancários móveis
• Recursos de transação online
• Sistemas avançados de segurança cibernética
• Ferramentas de relatório financeiro em tempo real

Equipe de gestão financeira experiente

Equipe de liderança com mandato médio de 18 anos em bancos. Os principais executivos incluem:

Posição	Anos de experiência
CEO	22 anos
Diretor Financeiro	16 anos
CTO	15 anos

Sistemas robustos de gerenciamento de relacionamento com clientes

Investimento em tecnologia do CRM: US $ 42,6 milhões em 2023. Base de clientes de 1,2 milhão de contas individuais e comerciais.

Portfólio de produtos financeiros diversificados

As ofertas de produtos incluem:

• Serviços bancários comerciais
• Contas bancárias pessoais
• Soluções de gerenciamento de patrimônio
• Empréstimos para pequenas empresas
• Serviços de investimento

Categoria de produto	Receita anual
Bancos comerciais	US $ 872 milhões
Bancos pessoais	US $ 456 milhões
Gestão de patrimônio	US $ 213 milhões

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: proposições de valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

A partir do quarto trimestre 2023, a Synovus Financial Corp. oferece soluções bancárias personalizadas com ativos totais de US $ 55,4 bilhões e depósitos totais de US $ 47,5 bilhões. O banco atende a aproximadamente 1,5 milhão de clientes no sudeste dos Estados Unidos.

Segmento de clientes	Soluções bancárias	Ofertas médias de produtos
Pequenas empresas	Verificação de negócios	3.2 Produtos por cliente
Consumidores individuais	Bancos pessoais	2.7 produtos por cliente
Clientes corporativos	Banco corporativo	4.5 produtos por cliente

Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma

A Synovus fornece uma gama abrangente de serviços financeiros, com receita de US $ 2,1 bilhões em 2023.

• Banco comercial: US $ 38,5 bilhões em empréstimos comerciais
• Gerenciamento de patrimônio: US $ 12,3 bilhões em ativos sob gestão
• Empréstimo de hipoteca: US $ 4,2 bilhões em origens hipotecárias
• Serviços de investimento: 287 consultores financeiros

Abordagem bancária local orientada por relacionamento

A Synovus opera 296 filiais em 5 estados do sudeste, com um forte foco nos relacionamentos da comunidade local.

Estado	Número de ramificações	Penetração de mercado
Georgia	173	42% de participação de mercado
Alabama	53	22% de participação de mercado
Flórida	40	15% de participação de mercado

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

Synovus oferece taxas competitivas com rendimentos médios:

• Contas de poupança pessoal: 3,75% APY
• Verificação de negócios: taxa de juros de 2,25%
• Taxas de hipoteca: 6,5% fixo 30 anos
• Taxas de CD: 4,25% para termos de 12 meses

Recursos de bancos digitais e móveis avançados

Métricas bancárias digitais para Synovus em 2023:

Canal digital	Usuários ativos	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	782.000 usuários	45,3 milhões de transações
Bancos online	612.000 usuários	38,7 milhões de transações

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Atendimento ao cliente personalizado

A partir de 2024, a Synovus Financial Corp. mantém uma base de clientes de aproximadamente 1,2 milhão de indivíduos no sudeste dos Estados Unidos. O banco fornece serviço personalizado por meio de 285 localizações de agências em 5 estados.

Canal de atendimento ao cliente	Tempo médio de resposta	Taxa de satisfação do cliente
Suporte no ramo	12 minutos	92%
Suporte telefônico	7 minutos	88%
Suporte digital	4 horas	85%

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A Synovus atende 42.000 clientes comerciais com equipes especializadas de gerenciamento de relacionamento. O tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento é de US $ 75 milhões.

• Taxa média de retenção de clientes de negócios: 94%
• Gerentes de relacionamento dedicados por 100 clientes comerciais: 3.5
• Frequência média anual de interação do cliente: 24 pontos de contato

Suporte bancário online e móvel

As plataformas bancárias digitais atendem a 680.000 usuários digitais ativos em 2024.

Plataforma digital	Usuários ativos mensais	Volume de transação
Aplicativo bancário móvel	520,000	3,2 milhões de transações mensais
Site bancário online	380,000	2,1 milhões de transações mensais

Interações bancárias focadas na comunidade

A Synovus investe US $ 12,3 milhões anualmente em programas de envolvimento da comunidade em suas regiões operacionais.

• Patrocínio de eventos comunitários: 210 eventos anuais
• Investimentos locais de desenvolvimento econômico: US $ 8,5 milhões
• Programas de educação financeira: 95 workshops

Serviços de consultoria financeira proativa

Os serviços de consultoria cobrem US $ 6,2 bilhões em ativos gerenciados com 78 consultores financeiros dedicados.

Tipo de serviço de consultoria	Número de clientes	Valor médio do portfólio
Gestão de patrimônio	22,000	US $ 1,4 milhão
Planejamento de aposentadoria	35,000	$680,000
Aviso de investimento	16,500	$920,000

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de Negócios: Canais

Rede de filial física na região sudeste

A partir de 2024, a Synovus Financial Corp. opera 246 ramos de serviço completo Em cinco estados do sudeste: Geórgia, Alabama, Flórida, Carolina do Sul e Tennessee.

Estado	Número de ramificações
Georgia	138
Alabama	42
Flórida	31
Carolina do Sul	22
Tennessee	13

Plataforma bancária online

A Synovus fornece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos digitais:

• Gerenciamento de contas
• Serviços de pagamento de contas
• Transferências de fundos
• Depósito de cheque móvel
• Histórico de transações

Aplicativo bancário móvel

Synovus Mobile App Statistics para 2024:

• Usuários móveis ativos: 387.000
• Logins médios mensais de aplicativos: 215.000
• Volume de depósito móvel: US $ 142 milhões por mês

Centros de atendimento ao cliente

Métrica de call center	2024 dados
Tota de call centers	3
Volume médio de chamada diária	6,500
Tempo médio de resposta	2,3 minutos

Plataformas de comunicação digital

Synovus mantém canais de comunicação digital ativos:

• Site: sinovus.com
• Plataformas de mídia social: LinkedIn, Facebook, Twitter
• Sistemas de comunicação por e -mail
• Portais de suporte ao cliente digital

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

A partir do quarto trimestre de 2023, a Synovus atende a aproximadamente 12.500 clientes comerciais pequenos e médios no sudeste dos Estados Unidos.

Segmento de negócios	Número de clientes	Tamanho médio do empréstimo
Micro negócios	5,200	$125,000
Pequenas empresas	6,300	$475,000
Médias empresas	1,000	$1,250,000

Clientes bancários de varejo individuais

A Synovus mantém 284 centros financeiros em sete estados do sudeste, com 2.023.000 clientes do total de bancos de varejo.

• Titulares de conta corrente: 1.345.000
• Titulares da conta poupança: 892.000
• Usuários de banco digital: 1.675.000

Clientes bancários corporativos e comerciais

O portfólio bancário corporativo inclui 2.850 clientes comerciais ativos com empréstimos comerciais totais de US $ 18,3 bilhões em 31 de dezembro de 2023.

Setor da indústria	Número de clientes	Portfólio total de empréstimos
Fabricação	625	US $ 4,2 bilhões
Imobiliária	450	US $ 3,9 bilhões
Assistência médica	350	US $ 2,7 bilhões

Clientes de gerenciamento de patrimônio

A Synovus Wealth Management atende a 42.500 clientes individuais e institucionais, com US $ 24,6 bilhões em ativos sob gestão a partir de 2023.

• Indivíduos de alto patrimônio líquido: 18.750
• Clientes de planejamento de aposentadoria: 14.200
• Investidores institucionais: 9.550

Governo local e clientes institucionais

A Synovus fornece serviços financeiros a 276 clientes locais e institucionais em todos os estados do sudeste, com US $ 3,2 bilhões em portfólio bancário municipal e institucional.

Tipo de cliente	Número de clientes	Portfólio bancário total
Governos municipais	187	US $ 1,8 bilhão
Instituições educacionais	54	US $ 850 milhões
Organizações sem fins lucrativos	35	US $ 550 milhões

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: Estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

A partir de 2022, a Synovus Financial Corp. investiu US $ 42,3 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas bancárias digitais. Os custos anuais de manutenção da tecnologia foram de aproximadamente US $ 18,7 milhões.

Categoria de custo de tecnologia	Despesas anuais
Manutenção de infraestrutura de TI	US $ 18,7 milhões
Sistemas de segurança cibernética	US $ 6,5 milhões
Atualizações da plataforma bancária digital	US $ 7,2 milhões

Salários e benefícios dos funcionários

Em 2022, a compensação total dos funcionários pela Synovus Financial Corp. foi de US $ 516,4 milhões.

Categoria de compensação	Quantia
Salários da base	US $ 372,6 milhões
Bônus de desempenho	US $ 87,3 milhões
Benefícios dos funcionários	US $ 56,5 milhões

Despesas de operação de ramificação

A Synovus Financial Corp. operava 286 filiais em 2022, com despesas totais de operação de filial de US $ 124,6 milhões.

• Despesas de aluguel e arrendamento: US $ 42,3 milhões
• Utilitários e manutenção: US $ 28,7 milhões
• Equipamentos e suprimentos de filial: US $ 15,9 milhões
• Custos operacionais da equipe da filial: US $ 37,7 milhões

Custos de conformidade regulatória

As despesas de conformidade regulatória da Synovus Financial Corp. foram de US $ 37,2 milhões em 2022.

Categoria de custo de conformidade	Quantia
Equipe legal e de conformidade	US $ 22,5 milhões
Sistemas de relatórios regulatórios	US $ 8,7 milhões
Consultoria de conformidade externa	US $ 6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

As despesas de marketing da Synovus Financial Corp. totalizaram US $ 29,8 milhões em 2022.

• Marketing Digital: US $ 12,4 milhões
• Publicidade tradicional: US $ 8,9 milhões
• Campanhas de aquisição de clientes: US $ 6,5 milhões
• Tecnologia de marketing: US $ 2 milhões

Synovus Financial Corp. (SNV) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos e investimentos

Para o ano fiscal de 2023, informou a Synovus Financial Corp. US $ 1,63 bilhão em receita de juros líquidos. A quebra dos ativos geradores de juros inclui:

Categoria de ativos	Valor total
Empréstimos comerciais	US $ 24,3 bilhões
Empréstimos ao consumidor	US $ 6,7 bilhões
Títulos de investimento	US $ 6,5 bilhões

Taxas de serviço bancário

Taxas de serviço bancário para 2023 totalizaram US $ 380 milhões, com as seguintes fontes de receita:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 95 milhões
• Taxas de transação: US $ 142 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 63 milhões
• Outras taxas de serviço bancário: US $ 80 milhões

Comissões de gerenciamento de patrimônio

Segmento de gerenciamento de patrimônio gerado US $ 215 milhões em comissões para 2023, com a seguinte distribuição:

Categoria de serviço	Receita da Comissão
Gestão de ativos	US $ 98 milhões
Planejamento financeiro	US $ 67 milhões
Planejamento de aposentadoria	US $ 50 milhões

Taxas de transação bancária digital

Transações bancárias digitais geradas US $ 45 milhões em taxas para 2023:

• Transações bancárias móveis: US $ 22 milhões
• Processamento de pagamento online: US $ 15 milhões
• Taxas de transferência digital: US $ 8 milhões

Receita de serviços de consultoria de investimento

Os serviços de consultoria de investimento contribuíram US $ 95 milhões à receita da Synovus Financial Corp. em 2023:

Serviço de consultoria	Receita
Aviso corporativo	US $ 42 milhões
Conselhos de investimento pessoal	US $ 35 milhões
Gerenciamento de portfólio	US $ 18 milhões

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Value Propositions

Full suite of specialized commercial and wealth services

Synovus Financial Corp. offers a full suite of specialized products and services including wealth services, treasury management, mortgage services, premium finance, asset-based lending, structured lending, capital markets, and international banking. Investment products and services are offered through Synovus Securities, Inc. and Synovus Trust Company, N.A.. Wealth management income contributed to year-over-year growth in adjusted non-interest revenue for the second quarter of 2025.

Deep, relationship-based community banking model

Synovus Financial Corp. operates through a network of 244 branches as of September 30, 2025. Period-end core deposits, excluding brokered deposits, stood at $45.0 billion at the end of the third quarter of 2025. The bank is a Great Place to Work-Certified Company.

• Total assets: Approximately $60 billion as of September 30, 2025.
• Geographic footprint includes branches in Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee.
• Average deposit costs were 2.23% in the third quarter of 2025.

Regional expertise in high-growth Sun Belt markets

Synovus Financial Corp. provides commercial and consumer banking across the Southeastern United States. The bank's operations are concentrated in Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee. Period-end loans increased by $888.0 million, or 2%, from the first quarter of 2025, fueled by specialty lending, corporate and investment banking lending, and commercial banking.

Capital markets and treasury solutions for middle-market firms

The Debt Capital Markets group supports clients ranging from middle market companies to large corporations. The full-service suite of capital markets solutions includes Loan capital markets and Debt capital markets. Capital markets income was a driver for the sequential increase in adjusted non-interest revenue in the second quarter of 2025. Treasury management is a listed specialized product.

Financial stability and a long history of dividend payments

Synovus Financial Corp. has increased its dividends for 1 year. The company declared a quarterly cash dividend of $0.39 per share on December 4, 2025, payable December 24, 2025. The annual dividend is $1.56 per share. The preliminary Common Equity Tier 1 (CET1) ratio ended the third quarter of 2025 at 11.24%. The allowance for credit losses ratio (to loans) was 1.19% at September 30, 2025.

Here's the quick math on recent dividend metrics:

Metric	Value
Quarterly Dividend (Latest Declared)	$0.39 per share
Annual Dividend	$1.56 per share
Dividend Yield (Approximate)	3.11%
Payout Ratio (Approximate)	28.8%
Dividend Growth Years	1 year

The net charge-off ratio for the third quarter of 2025 was 0.14%.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're looking at how Synovus Financial Corp. manages its connections with clients, which is key, especially as they navigate a major merger expected to close in the first quarter of 2026. The bank, holding approximately $60 billion in assets as of September 30, 2025, balances personal service with digital efficiency across its footprint in the Southeast.

Dedicated relationship managers for commercial and wealth clients

For your commercial and middle market clients, Synovus Financial Corp. is actively investing in the human touch. They announced plans back in June 2025 to strengthen these areas by adding between 20% and 30% more relationship managers over the next three years across their target growth markets. This signals a commitment to deepening advisory roles for complex business needs, which supports their goal of 3 - 6% loan and core deposit growth projected for 2025. The firm provides specialized products like treasury management, capital markets, and asset-based lending, all of which benefit from dedicated expertise.

High-touch, advisory model for complex financial needs

The advisory component is delivered through specialized subsidiaries. You see this in the structure where financial planning and investment advisory services are offered via Synovus Trust and Synovus Securities. This structure is designed to help clients, particularly aging business owners looking at succession planning, navigate major transactions. The focus is on working alongside experienced commercial bankers who also have wealth management expertise to make those succession plans easier. The bank's overall strategy leverages its scale and regional focus to deliver tailored solutions for both commercial and retail clients.

Automated self-service via digital and mobile banking apps

Digital access is clearly a core part of the relationship strategy, as 'Digital Banking' is listed across Personal, Small Business, and Corporate & Commercial segments. Nationally, over 83% of U.S. adults were using digital banking services as of 2025. For Synovus Financial Corp., this means supporting a customer base that increasingly expects digital convenience. Globally, 72% of banking customers prefer mobile apps for core services. Furthermore, mobile check deposit, a key self-service feature, was used by over 63.8% of consumers in 2025. This digital layer helps drive efficiency, complementing the high-touch model. Honestly, if you aren't using the app for routine tasks, you're missing the industry trend.

Community-focused, local branch presence for personal service

Despite the digital push, the physical network remains central to their community-focused approach. As of September 30, 2025, Synovus Bank operated 244 branches across Georgia, Alabama, Florida, South Carolina, and Tennessee. They also maintained 358 ATMs across that footprint. This local presence is important because, even as digital adoption rises, many customers still value having a physical location for service. The bank's structure, especially as it integrates with Pinnacle Financial Partners, emphasizes local decision-making guided by local leaders.

Here's a quick look at the physical footprint as of late Q3 2025:

Metric	Value (as of Sept 30, 2025)
Total Assets	Approximately $60 billion
Total Branches	244
Total ATMs	358
Relationship Manager Hiring Goal (over 3 years)	20% - 30% increase

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Channels

You want to see exactly how Synovus Financial Corp. gets its value proposition to the customer, right? It's a mix of old-school presence and necessary digital upgrades, especially given their footprint across the Southeast.

The core of their physical reach is the 244 locations across five Southeastern states, which is a key touchpoint for relationship banking. To give you a better picture of where that physical network sits, here's a breakdown based on the latest state-level data we have, even though the total branch count is reported slightly differently in some filings.

State	Reported Locations	Asset Base Context (Approx.)
Georgia	172	Approximately $60 billion in total assets as of late 2025
Florida	93	Q3 2025 Revenue was $612.79 million
Alabama	40	Common Stock Dividend declared at $0.39 per share for December 2025
South Carolina	34	Adjusted diluted EPS for Q3 2025 was $1.46 per share
Tennessee	5	The company operates through four segments, including Wholesale Banking

The digital banking channel is definitely getting attention; we saw reports of a planned investment of $4 million toward digital sales and self-service capacity, which tells you they are actively pushing customers toward web and mobile applications. This digital presence supports the entire customer base, from personal accounts to commercial treasury management.

For more complex needs, Synovus Financial Corp. relies on specialized teams. These dedicated channels ensure high-touch service for specific client tiers.

• Dedicated Wholesale Banking teams for corporate lending and capital markets activities.
• Wealth Services teams providing financial planning and investment advisory services through subsidiaries like Synovus Trust.
• Access to specialized lending products like asset-based lending and structured lending.

Finally, for transactional access, you have the ATM network. Synovus operates over 335 ATMs. They make this channel very attractive by offering unlimited fee-free transactions not only at their own machines but also at Publix® Presto!® ATMs. This partnership extends their physical reach without the overhead of building new branches, so you get convenience across their footprint.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Customer Segments

Synovus Financial Corp. focuses its business model on serving clients across the Southeastern United States, operating through a network of approximately 244 branches as of September 30, 2025. The total assets of Synovus stood at approximately $60 billion in the first half of 2025.

Commercial clients and middle-market businesses in the Southeast

This segment is a core focus, supported by specialized lending products and a commitment to relationship building. Synovus was actively executing on strategic initiatives in 2025, including the hiring of new relationship managers specifically for the middle market and commercial segments. The company's lending portfolio reflects this focus, with commercial loans making up the largest portion of its interest-earning assets as of the first quarter of 2025.

Here is a look at the average loan balances by category from the first quarter of 2025:

Loan Category	Average Balance (in thousands)	Approximate Value (in billions)
Commercial loans	$ 34,262,226	$34.26 billion
Consumer loans	$ 8,244,161	$8.24 billion

The overall loan portfolio was projected to grow between 4% and 6% for the full year 2025, with growth momentum expected from high-growth verticals within the commercial space, such as specialty lending and corporate and investment banking lending.

Small and medium-sized businesses (SMBs)

SMBs are served through the broader commercial banking services, often overlapping with middle-market offerings but tailored to smaller enterprises within the Southeast footprint. Treasury management services are a key offering to help these businesses manage cash flow efficiently. The emphasis on adding commercial bankers suggests a direct effort to deepen relationships with both middle-market and established SMB clients.

• Focus on relationship manager hiring in commercial segments.
• Provision of a full suite of specialized products.
• Core deposits, excluding brokered funds, totaled $45.0 billion as of the third quarter of 2025.

Affluent and high-net-worth individuals (Wealth Services)

Synovus Financial Corp. targets affluent and high-net-worth individuals through its Wealth Services division, which offers specialized financial planning and asset management. The services are designed to help shape legacies and protect assets, covering areas like:

• Trust and Estate Settlement Services.
• Fiduciary Investment Management and Consulting.
• Financial Planning and Retirement Planning.
• Private Banking, including special rate Home Equity Lines of Credit.

Fee income from wealth management showed strength, contributing to an increase in adjusted non-interest revenue sequentially in the second quarter of 2025.

Retail consumers seeking traditional banking services

The retail segment is supported by the physical branch network across the five key Southeastern states. This segment is a significant user of the traditional banking products like deposit accounts and consumer loans. The company's focus on the retail customer base was recognized in 2025.

The firm ranked #6 in customer satisfaction among the top 50 asset banks in the J.D. Power 2025 U.S. Retail Banking Satisfaction Study. Consumer loans averaged approximately $8.24 billion in the first quarter of 2025.

The average cost of deposits for Synovus declined sequentially to 2.26% in the first quarter of 2025.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the core expenses Synovus Financial Corp. racks up to keep the lights on and the loan engine running, as of mid-2025. It's a mix of people costs, funding costs, and the price of staying modern.

The overall Non-interest expense for Synovus Financial Corp. in the second quarter of 2025 was reported as $315.7 million. This figure is a key indicator of the operational overhead you need to cover before considering credit losses.

A major component of that expense is personnel. The cost of your team-salaries and benefits-is significant, which makes sense for a relationship-focused bank. Here's a look at the major buckets making up the total non-interest expense for Q2 2025 (in thousands of dollars):

Cost Category	Q2 2025 Amount (in thousands)	Q2 2025 Amount (in millions)
Salaries and other personnel expense	185,510	185.51
Net occupancy, equipment, and software expense	48,652	48.652
Third-party processing and other services	21,874	21.874
Other operating expenses	34,967	34.967
Total Non-Interest Expense (Sum of above + others)	(Reported Total: 308,034)	(Reported Total: 315.7)

Note: The sum of the listed major categories in the source filing is slightly less than the reported total non-interest expense of $315.7 million, indicating other smaller expense lines are included in the official total.

The $315.7 million figure is the official reported total non-interest expense for Q2 2025.

Your Interest expense on deposits and borrowings is the cost of funding your balance sheet. For the second quarter of 2025, this expense was $312,381 thousand, or about $312.38 million. This number directly reflects the rates paid on customer deposits and any wholesale funding you use.

The Provision for credit losses, which is the expense set aside for expected loan losses, was $3.2 million in Q2 2025. This was a significant drop, falling 88% compared to the $26.4 million recorded in the second quarter of 2024, reflecting improved credit quality trends.

Regarding Technology and infrastructure investment costs (digital upgrades), while a specific Q2 2025 technology spend number isn't isolated, the broader non-interest expense category of Net occupancy, equipment, and software expense was $48,652 thousand in Q2 2025. Furthermore, management signaled continued investment, estimating that total non-interest expense in the third quarter of 2025 should be around $320 million, partly due to the 'ongoing expansion and addition of technology projects.'

You can see how the major cost drivers stack up:

• Personnel costs are the single largest component of non-interest expense.
• Interest expense on funding is a substantial, variable cost tied to the rate environment.
• Technology and infrastructure spending is baked into the equipment/software line, with continued investment expected.
• The provision for credit losses was exceptionally low in Q2 2025, suggesting strong credit performance.

Finance: draft 13-week cash view by Friday.

Synovus Financial Corp. (SNV) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how Synovus Financial Corp. (SNV) actually brings in the money, which is the core of its business model. For a bank like SNV, revenue is primarily split between what it earns on its assets and what it collects in fees for services. It's defintely a two-pronged approach.

The biggest piece comes from Net Interest Income (NII) generated from its loan portfolio and securities holdings. For the nine months ending September 30, 2025, this NII totaled $1.39 billion. That number shows you the core profitability from the spread between what SNV pays depositors and what it earns from lending activities.

Then you have Non-Interest Revenue, which is all the fee-based income. For the third quarter of 2025 alone, this revenue stream hit $140.7 million. This income source is crucial because it provides a buffer when interest rate environments compress NII margins.

This Non-Interest Revenue is made up of several key components that you need to track:

• Core banking fees, which include service charges and card fees.
• Fiduciary income from trust services.
• Asset management fees.
• Income generated from capital markets activities.

To give you a clearer picture of the revenue mix as of late 2025, here's a snapshot of the major components we're tracking:

Revenue Component	Period/Date	Amount
Net Interest Income (NII)	9 Months Ended Sep 30, 2025	$1.39 billion
Non-Interest Revenue	Q3 2025	$140.7 million
Total Revenue	Trailing Twelve Months (TTM) Ending Sep 30, 2025	$3.650 billion

When you look at the full picture for the trailing twelve months ending September 30, 2025, Synovus Financial Corp.'s total revenue reached $3.650 billion. That total revenue figure is the sum of the NII and all the non-interest income sources, showing the overall scale of the business operations.

If onboarding takes 14+ days, churn risk rises. Finance: draft 13-week cash view by Friday.