General Accident PLC : historique, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de General Accident PLC

General Accident PLC a été créée en 1885 à Perth, en Écosse. L'entreprise s'est initialement concentrée sur la fourniture d'assurances incendie et accidents. Au fil des années, il a évolué pour répondre aux besoins changeants des clients et du paysage de l’assurance.

En 1998, General Accident a fusionné avec la Commercial Union Assurance Company et est devenue partie intégrante de la nouvelle CGU PLC, qui était l'une des plus grandes compagnies d'assurance du Royaume-Uni. La fusion a combiné les atouts des deux sociétés, aboutissant à un portefeuille plus complet de produits et services d'assurance. La fusion a été évaluée à environ 6 milliards de livres sterling.

En 2000, CGU PLC a été rebaptisée Aviva plc, marquant un changement important dans l'orientation de l'entreprise. Faisant partie d'Aviva, la marque General Accident a continué à bien performer sur le marché, en mettant fortement l'accent sur les offres d'assurance de personnes. En 2001, la marque General Accident a été progressivement supprimée et ses opérations ont été entièrement intégrées à l'entité Aviva.

À la fin des années 1990 et au début des années 2000, General Accident était connue pour ses solides pratiques de souscription, qui ont contribué à sa rentabilité. En 1997, General Accident a déclaré un bénéfice avant impôts de 345 millions de livres sterling et une prime brute émise de 3,2 milliards de livres sterling.

En tant que filiale d'Aviva, l'entreprise a continué à faire face aux défis posés par la concurrence sur le marché et les changements réglementaires. Notamment, en 2008, Aviva a déclaré un bénéfice d'exploitation de 2,56 milliards de livres sterling, soulignant la solide performance de ses divisions d'assurance, y compris celles issues de General Accident.

En 2013, Aviva a annoncé son intention de rationaliser et de se concentrer sur ses opérations principales, ce qui comprenait la cession d'actifs non essentiels. Cette décision stratégique a vu Aviva vendre plusieurs activités, assurant ainsi une approche plus concentrée de son offre d'assurance.

En 2022, le chiffre d'affaires total d'Aviva s'élevait à environ 8,58 milliards de livres sterling, faisant preuve d'une forte résilience sur le marché de l'assurance après la pandémie de COVID-19, avec des contributions significatives de son secteur de l'assurance-vie et de ses activités d'assurance de dommages.

L'héritage de General Accident PLC reste présent à travers les différentes offres d'Aviva en matière d'assurance personnelle et commerciale. La société a maintenu une forte présence sur le marché, soutenue par les données historiques considérables de rentabilité et de croissance découlant des années de fondation de General Accident.

A à qui appartient General Accident PLC

General Accident PLC est une compagnie d'assurance bien connue qui opère sous la bannière Aviva plc. Aviva, dont le siège est à Londres, est l'un des plus grands assureurs du Royaume-Uni et possède d'importantes activités internationales.

Fin 2022, Aviva PLC a déclaré une capitalisation boursière totale d'environ 10,5 milliards de livres sterling. General Accident, en tant que filiale d'Aviva, contribue à cette base de revenus grâce à ses produits et services d'assurance.

La structure de propriété de General Accident PLC s'aligne principalement sur celle d'Aviva. Les principaux actionnaires d'Aviva sont des investisseurs institutionnels, ce qui influence considérablement la gouvernance de General Accident. Au troisième trimestre 2023, les principaux actionnaires d'Aviva comprennent :

En termes de performance opérationnelle, le secteur d'assurance dommages d'Aviva au Royaume-Uni, qui comprend les accidents généraux, a réalisé une prime brute émise de 8,9 milliards de livres sterling pour l’exercice 2022, démontrant une forte présence sur le marché.

En ce qui concerne la performance financière, Aviva a déclaré un bénéfice d'exploitation de 1,5 milliard de livres sterling en 2022, avec une contribution significative de ses activités d’assurance de dommages. Le ratio d'exploitation combiné pour l'exercice était d'environ 93.4%, indiquant une gestion efficace des coûts au sein de ses divisions d'assurance, y compris General Accident.

Au cours des développements récents, l'objectif stratégique d'Aviva a été d'optimiser son portefeuille et d'améliorer l'expérience client, une décision qui a un impact positif sur les capacités opérationnelles de General Accident. Les ratios clés de la santé financière globale d’Aviva selon le dernier rapport sur les résultats comprennent :

Le climat économique actuel et l’environnement réglementaire ont un impact sur l’exploitation de General Accident directement par l’intermédiaire d’Aviva. Compte tenu du paysage concurrentiel du secteur de l’assurance, Aviva continue de rechercher des innovations et des expansions pour renforcer le positionnement de General Accident sur le marché.

Énoncé de mission de General Accident PLC

General Accident PLC, un acteur majeur du secteur de l'assurance, souligne son engagement à fournir des solutions d'assurance complètes. L'entreprise vise à créer de la valeur grâce à un service client exceptionnel, en favorisant des relations à long terme tout en garantissant la stabilité et la durabilité financières.

L’énoncé de mission reflète les valeurs fondamentales de l’entreprise :

• Approche centrée sur le client : Prioriser les besoins des clients et maximiser la satisfaction.
• Innovations : Améliorer continuellement les produits et services grâce à la technologie et à la recherche.
• Intégrité : Respecter les normes éthiques et la transparence dans toutes les transactions.
• Durabilité : Contribuer à la durabilité environnementale tout en favorisant la croissance économique.

Lors du dernier exercice financier, General Accident PLC a publié des chiffres significatifs qui soulignent son efficacité opérationnelle :

L’accent mis par l’entreprise sur la satisfaction de ses clients se reflète dans son taux de fidélisation de la clientèle de 85% en 2023, démontrant son efficacité à entretenir des relations clients durables.

General Accident PLC a réalisé des progrès significatifs dans la transformation numérique de ses services, conduisant à un 20% augmentation des ventes de polices d’assurance en ligne d’une année sur l’autre. Ce changement s’aligne sur la mission de l’entreprise d’innover et d’utiliser la technologie pour améliorer l’expérience client.

De plus, l'entreprise participe activement à des initiatives de responsabilité sociale, en contribuant 5 millions de livres sterling chaque année à des projets de développement communautaire et de durabilité environnementale, ce qui correspond à sa mission de redonner à la société.

Grâce à ces réalisations financières et à ces stratégies opérationnelles, General Accident PLC illustre son énoncé de mission, démontrant un engagement fort envers l'excellence et la fiabilité sur le marché de l'assurance.

Comment fonctionne le PLC en cas d'accident général

General Accident PLC opère principalement dans le secteur de l'assurance, notamment en fournissant divers produits d'assurance personnelle et commerciale. La société est une filiale de la plus grande société Aviva plc, qui l'a acquise en 1998. Cette acquisition permet à General Accident de tirer parti des ressources et de l'expertise plus larges d'Aviva tout en opérant sous sa marque établie.

En termes de performance financière, General Accident a enregistré une croissance significative ces dernières années. Pour l'exercice se terminant le 31 décembre 2022, General Accident a enregistré une prime brute émise d'environ 1,1 milliard de livres sterling, indiquant une augmentation de 8% de l'année précédente. Cette augmentation des primes met en évidence la forte présence de la société sur le marché et l'efficacité de ses stratégies de souscription.

La société propose une gamme de produits d'assurance, notamment des assurances automobile, habitation et commerciale. En particulier, l'assurance automobile reste une source de revenus importante, contribuant environ 40% du total des primes. L’assurance habitation représente environ 30%, tandis que le reste 30% provient de lignes commerciales et spécialisées.

Le taux de sinistralité de General Accident pour la même période était de 60%, reflétant une saine discipline de souscription et des pratiques efficaces de gestion des risques. Le ratio combiné s'élève à 95%, ce qui indique que l'entreprise gère efficacement ses coûts opérationnels tout en restant rentable.

La stratégie opérationnelle de l'entreprise se concentre sur l'amélioration de l'expérience client grâce à la transformation numérique. En 2022, environ 85% des nouvelles polices ont été vendues en ligne, démontrant une évolution significative vers la numérisation. Ce changement rationalise non seulement les processus, mais réduit également les frais généraux, permettant ainsi des prix plus compétitifs.

De plus, General Accident s’engage à adopter des pratiques durables. Dans le cadre de la stratégie de développement durable plus large d'Aviva, elle vise à contribuer à la réduction des émissions de carbone associées à ses opérations. L'entreprise a ciblé un 50% de réduction d’émissions de carbone opérationnelles d’ici 2030, conformément aux objectifs mondiaux de développement durable.

En termes de positionnement sur le marché, General Accident est en concurrence avec plusieurs acteurs clés du marché de l'assurance au Royaume-Uni, tels que Direct Line Group et RSA Insurance Group. La part de marché de l'entreprise est estimée à environ 8%, lui assurant ainsi un ancrage solide dans un paysage concurrentiel.

À l’avenir, le secteur de l’assurance devrait croître, avec un taux de croissance annuel attendu de 4% pour les cinq prochaines années, portée par la demande croissante de produits et services d’assurance innovants. General Accident est bien placé pour bénéficier de cette croissance grâce à l'accent mis sur les offres centrées sur le client et l'adoption de technologies.

Comment General Accident PLC gagne de l’argent

General Accident PLC, une filiale d'Aviva plc, génère principalement des revenus grâce à ses activités d'assurance. Les revenus de la société proviennent principalement des activités de souscription, qui consistent à accepter des primes des assurés en échange d’une couverture contre des risques spécifiés.

Pour l’exercice se terminant le 31 décembre 2022, General Accident a déclaré une prime brute émise totale de 1,2 milliard £. Cela représente une augmentation de 7% par rapport à l'année précédente. L'activité de souscription de la société comprend les assurances personnelles et commerciales, l'assurance personnelle contribuant environ 65% du total des primes.

La répartition des sources de revenus est la suivante :

La rentabilité de General Accident est également impactée par ses revenus de placements. La société a déclaré un revenu de placement de 150 millions de livres sterling en 2022, ce qui représente environ 12.5% de son chiffre d’affaires total. Ce revenu est principalement généré par un portefeuille diversifié comprenant des obligations, des actions et de l'immobilier. Le rendement net des placements a été enregistré à 3%.

En termes d’efficacité opérationnelle, le ratio combiné est une mesure essentielle pour les compagnies d’assurance. Pour 2022, le ratio combiné de General Accident est de 95%, indiquant que l'entreprise gère efficacement ses réclamations et ses dépenses. Un ratio combiné ci-dessous 100% signifie la rentabilité des activités de souscription.

Les frais de sinistres jouent également un rôle important dans la performance financière de l'entreprise. En 2022, les sinistres nets encourus ont atteint 600 millions de livres sterling, reflétant un taux de sinistralité de 50%. Ce chiffre représente la proportion des sinistres payés par rapport aux primes gagnées, ce qui positionne General Accident comme compétitif sur le marché.

La performance des investissements, ainsi que l'efficacité de la souscription, déterminent la santé financière globale de l'entreprise. Le tableau ci-dessous résume les principaux indicateurs financiers de General Accident pour 2022 :

De plus, General Accident se concentre sur le maintien d’un solide réseau de distribution à travers divers canaux, notamment la vente directe, les courtiers et les plateformes numériques. La stratégie de transformation numérique vise à améliorer l’expérience client et à rationaliser les opérations, augmentant ainsi la part de marché et le potentiel de revenus.

À mesure que la réglementation en matière d'assurance évolue, la conformité reste un élément essentiel de la stratégie opérationnelle de General Accident. L'entreprise investit considérablement dans la technologie et les ressources humaines pour garantir le respect des normes réglementaires changeantes, ce qui fait partie intégrante du maintien de ses flux de revenus et de sa présence sur le marché.