PLC de Acidentes Gerais: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma Breve História do PLC de Acidentes Gerais

A General Accident PLC foi fundada em 1885 em Perth, Escócia. A empresa inicialmente se concentrou na prestação de seguros contra incêndio e acidentes. Ao longo dos anos, evoluiu para atender às novas necessidades dos clientes e do cenário de seguros.

Em 1998, a General Accident fundiu-se com a Commercial Union Assurance Company e tornou-se parte da recém-formada CGU PLC, que era uma das maiores seguradoras do Reino Unido. A fusão combinou os pontos fortes de ambas as empresas, resultando num portfólio mais abrangente de produtos e serviços de seguros. A fusão foi avaliada em aproximadamente £ 6 bilhões.

Em 2000, a CGU PLC foi rebatizada como Aviva plc, marcando uma mudança significativa na direção da empresa. Como parte da Aviva, a marca General Accidents continuou a ter um bom desempenho no mercado, com forte ênfase nas ofertas de seguros pessoais. Em 2001, a marca Acidentes Gerais foi extinta e suas operações foram totalmente integradas à entidade Aviva.

Ao longo do final da década de 1990 e início de 2000, a General Accident era conhecida pelas suas fortes práticas de subscrição, o que contribuiu para a sua rentabilidade. Em 1997, a General Accident relatou um lucro antes de impostos de £ 345 milhões e um prêmio bruto escrito de £ 3,2 bilhões.

Como parte da Aviva, a empresa continuou a enfrentar desafios colocados pela concorrência no mercado e pelas mudanças regulamentares. Notavelmente, em 2008, a Aviva reportou um lucro operacional de £ 2,56 bilhões, destacando o desempenho robusto de suas divisões de seguros, incluindo aquelas oriundas de Acidentes Gerais.

Em 2013, a Aviva anunciou a sua intenção de simplificar e concentrar-se nas operações principais, que incluíam o desinvestimento de ativos não essenciais. Este movimento estratégico levou a Aviva a vender vários negócios, garantindo assim uma abordagem mais concentrada às suas ofertas de seguros.

Em 2022, a receita total da Aviva era de aproximadamente £ 8,58 bilhões, demonstrando forte resiliência no mercado de seguros pós-pandemia de COVID-19, com contribuições significativas do seu setor de seguros de vida e operações de seguros gerais.

O legado da General Accident PLC permanece presente através das diversas ofertas da Aviva em seguros pessoais e comerciais. A empresa manteve uma forte presença no mercado, apoiada pelos consideráveis ​​dados históricos de rentabilidade e crescimento decorrentes dos anos de fundação da General Accident.

A quem possui PLC de acidentes gerais

General Accident PLC é uma conhecida seguradora que opera sob a bandeira da Aviva plc. A Aviva, com sede em Londres, está entre as maiores seguradoras do Reino Unido e possui operações internacionais significativas.

No final de 2022, a Aviva PLC relatou uma capitalização de mercado total de aproximadamente £ 10,5 bilhões. A General Accidents, como parte da Aviva, contribui para esta base de receitas através dos seus produtos e serviços de seguros.

A estrutura de propriedade da General Accident PLC se alinha principalmente com a da Aviva. Os maiores acionistas da Aviva são investidores institucionais, o que influencia significativamente a governança da General Accidents. No terceiro trimestre de 2023, os principais acionistas da Aviva incluíam:

Em termos de desempenho operacional, o segmento de Seguros Gerais da Aviva no Reino Unido, que inclui Acidentes Gerais, obteve um prémio bruto emitido de £ 8,9 bilhões para o ano fiscal de 2022, apresentando uma forte presença no mercado.

No que diz respeito ao desempenho financeiro, a Aviva reportou um lucro operacional de £ 1,5 bilhão em 2022, com uma contribuição significativa das suas atividades de seguros gerais. O índice operacional combinado para o ano foi de aproximadamente 93.4%, indicando uma gestão eficiente de custos em suas divisões de seguros, incluindo Acidentes Gerais.

Nos desenvolvimentos recentes, o foco estratégico da Aviva tem sido a otimização do seu portfólio e a melhoria da experiência do cliente, um movimento que se reflete positivamente nas capacidades operacionais da General Accidents. Os principais índices para a saúde financeira geral da Aviva de acordo com o último relatório de lucros incluem:

O atual clima económico e o ambiente regulatório impactam a operação de Acidentes Gerais diretamente através da Aviva. Dado o cenário competitivo no setor de seguros, a Aviva continua buscando inovações e expansões para fortalecer o posicionamento de mercado de Acidentes Gerais.

Declaração de missão do PLC para acidentes gerais

A General Accident PLC, um player proeminente na indústria de seguros, enfatiza seu compromisso em fornecer soluções de seguros abrangentes. A empresa visa agregar valor por meio de atendimento excepcional ao cliente, promovendo relacionamentos de longo prazo e garantindo estabilidade financeira e sustentabilidade.

A declaração de missão reflete os valores fundamentais da empresa:

• Abordagem Centrada no Cliente: Priorizando as necessidades do cliente e maximizando a satisfação.
• Inovação: Melhorar continuamente produtos e serviços por meio de tecnologia e pesquisa.
• Integridade: Manter padrões éticos e transparência em todas as negociações.
• Sustentabilidade: Contribuir para a sustentabilidade ambiental e ao mesmo tempo promover o crescimento económico.

No último exercício financeiro, a General Accident PLC reportou números significativos que sublinham a sua eficácia operacional:

O foco da empresa na satisfação do cliente se reflete em sua taxa de retenção de clientes de 85% em 2023, demonstrando sua eficácia na manutenção de relacionamentos duradouros com os clientes.

A General Accident PLC tem feito avanços significativos na transformação digital dos seus serviços, levando a uma 20% aumento nas vendas de apólices online ano após ano. Essa mudança está alinhada com a missão da empresa de inovar e utilizar tecnologia para aprimorar a experiência do cliente.

Além disso, a empresa participa ativamente de iniciativas de responsabilidade social, contribuindo £ 5 milhões anualmente para projetos de desenvolvimento comunitário e sustentabilidade ambiental, o que se alinha à sua missão de retribuir à sociedade.

Através destas conquistas financeiras e estratégias operacionais, a General Accident PLC exemplifica a sua declaração de missão, demonstrando um forte compromisso com a excelência e fiabilidade no mercado segurador.

Como funciona o PLC de acidentes gerais

A General Accident PLC atua principalmente no setor de seguros, especificamente no fornecimento de diversos produtos de seguros pessoais e comerciais. A empresa é uma subsidiária da maior Aviva plc, que a adquiriu em 1998. Esta aquisição permite à General Accident aproveitar os recursos e conhecimentos mais amplos da Aviva enquanto opera sob a sua marca estabelecida.

Em termos de desempenho financeiro, a Acidentes Gerais tem registado um crescimento significativo nos últimos anos. No exercício encerrado em 31 de dezembro de 2022, Acidentes Gerais registrou um prêmio bruto emitido de aproximadamente £ 1,1 bilhão, indicando um aumento de 8% do ano anterior. Este aumento nos prêmios destaca a forte presença da empresa no mercado e estratégias eficazes de subscrição.

A empresa oferece uma gama de produtos de seguros, incluindo seguros automóveis, residenciais e comerciais. Em particular, o seguro automóvel continua a ser um gerador de receitas significativo, contribuindo aproximadamente 40% do total dos prêmios. O seguro residencial representa cerca de 30%, enquanto o restante 30% vem de linhas comerciais e especializadas.

O índice de sinistralidade de Acidentes Gerais para o mesmo período foi reportado em 60%, refletindo uma disciplina de subscrição saudável e práticas eficazes de gestão de risco. O índice combinado ficou em 95%, o que indica que a empresa está gerenciando eficientemente seus custos operacionais e ao mesmo tempo mantendo-se lucrativa.

A estratégia operacional da empresa concentra-se em melhorar a experiência do cliente através da transformação digital. Em 2022, aproximadamente 85% das novas apólices foram vendidas online, demonstrando uma mudança significativa em direção à digitalização. Essa mudança não apenas simplifica os processos, mas também reduz os custos indiretos, permitindo preços mais competitivos.

Além disso, a General Accidents está comprometida com práticas sustentáveis. Como parte da estratégia mais ampla de sustentabilidade da Aviva, pretende contribuir para a redução das emissões de carbono associadas às suas operações. A empresa tem como alvo um Redução de 50% nas emissões operacionais de carbono até 2030, alinhando-se com as metas globais de sustentabilidade.

Em termos de posicionamento de mercado, a General Accident compete com vários intervenientes importantes no mercado de seguros do Reino Unido, como o Direct Line Group e o RSA Insurance Group. A participação de mercado da empresa é estimada em cerca de 8%, proporcionando-lhe uma posição sólida num cenário competitivo.

Numa análise prospectiva, prevê-se que o sector dos seguros cresça, com uma taxa de crescimento anual esperada de 4% para os próximos cinco anos, impulsionado pela crescente procura de produtos e serviços de seguros inovadores. A General Accident está bem posicionada para se beneficiar desse crescimento por meio de seu foco em ofertas centradas no cliente e na adoção de tecnologia.

Como o General Accident PLC ganha dinheiro

A General Accident PLC, uma subsidiária da Aviva plc, gera receitas principalmente através de suas operações de seguros. A receita da empresa provém predominantemente de atividades de subscrição, que envolvem a aceitação de prêmios dos segurados em troca de cobertura contra riscos específicos.

No ano fiscal encerrado em 31 de dezembro de 2022, Acidentes Gerais relatou um prêmio bruto emitido total de £ 1,2 bilhão. Isto representa um aumento de 7% em comparação com o ano anterior. O foco de subscrição da empresa inclui linhas pessoais e comerciais, com seguros pessoais contribuindo com aproximadamente 65% do total dos prêmios.

A distribuição das fontes de receita é a seguinte:

A rentabilidade de Acidentes Gerais também é impactada pelos rendimentos de seus investimentos. A empresa relatou uma receita de investimento de £ 150 milhões em 2022, o que constitui cerca de 12.5% da sua receita total. Essa receita é gerada principalmente a partir de um portfólio diversificado que inclui títulos, ações e imóveis. O rendimento líquido do investimento foi registado em 3%.

Em termos de eficiência operacional, o índice combinado é uma métrica crítica para as seguradoras. Para 2022, o índice combinado de Acidentes Gerais foi reportado em 95%, indicando que a empresa está gerenciando seus sinistros e despesas de forma eficaz. Uma proporção combinada abaixo 100% significa lucratividade nas atividades de subscrição.

As despesas com sinistros também desempenham um papel significativo no desempenho financeiro da empresa. Em 2022, os sinistros líquidos incorridos atingiram £600 milhões, refletindo um índice de sinistralidade de 50%. Este valor representa a proporção de sinistros pagos em relação aos prêmios ganhos, o que posiciona os Acidentes Gerais como competitivos no mercado.

O desempenho do investimento, juntamente com a eficácia da subscrição, impulsionam a saúde financeira geral da empresa. A tabela abaixo resume as principais métricas financeiras de Acidentes Gerais para 2022:

Além disso, a General Accidents se concentra em manter uma forte rede de distribuição por meio de diversos canais, incluindo vendas diretas, corretores e plataformas digitais. A estratégia de transformação digital visa melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações, aumentando assim a quota de mercado e o potencial de receitas.

À medida que as regulamentações de seguros evoluem, a conformidade continua sendo um componente vital da estratégia operacional de Acidentes Gerais. A empresa investe significativamente em tecnologia e recursos humanos para garantir a adesão às mudanças nas normas regulamentares, o que é essencial para sustentar o seu fluxo de receitas e presença no mercado.