Shriram Finance Limited : histoire, propriété, mission, comment ça marche & gagne de l'argent

Un bref historique de Shriram Finance Limited

Shriram Finance Limited, créée en 1974, est l'une des principales sociétés financières non bancaires (NBFC) en Inde. Faisant initialement partie du groupe Shriram, elle se concentrait principalement sur le financement de véhicules utilitaires. Au fil des décennies, l’entreprise a diversifié ses services pour inclure des prêts destinés au financement personnel, immobilier et professionnel.

En mars 2023, Shriram Finance a déclaré un bénéfice net de 2 515 000 000 ₹, reflétant une croissance de 70% année après année. Le total des actifs sous gestion (AUM) a atteint environ 2 50 000 milliards ₹, démontrant une expansion significative de son portefeuille de prêts.

Au cours de l'exercice 2022-23, Shriram Finance a enregistré un revenu total de 19 105 000 000 ₹, à partir de ₹14 500 millions l'année précédente. La société maintient une qualité d'actifs saine, avec un ratio d'actifs bruts non performants (NPA) de 5.5%, qui s'est amélioré depuis 6.5% au cours de l'année précédente.

En termes de capitalisation boursière, en octobre 2023, Shriram Finance détient une valeur d'environ ₹56 000 millions. Le titre a fait preuve de résilience, s'échangeant autour de ₹1,200 par action, reflétant une augmentation depuis le début de l'année d'environ 25%.

Shriram Finance a stratégiquement étendu sa présence à travers l'Inde, en établissant plus de 1,000 succursales dans tout le pays. Elle a également adopté la transformation numérique en lançant diverses initiatives fintech pour améliorer l'expérience client et rationaliser les opérations.

La société s'est notamment lancée dans le secteur de l'assurance, avec l'acquisition d'une participation majoritaire dans Shriram General Insurance. Cette diversification a permis à Shriram Finance de tirer parti des synergies entre ses opérations de financement et d'assurance, renforçant ainsi sa présence sur le marché.

L’engagement de l’entreprise en faveur du financement rural s’est traduit par une augmentation substantielle de sa clientèle, avec plus de 5 millions clients à partir de 2023. Shriram Finance continue de se concentrer sur les segments mal desservis du marché, fournissant des services financiers essentiels à des millions de personnes à travers le pays.

En 2021, Shriram Finance a lancé la plateforme « Shriram Fintech » visant à fournir des services numériques transparents, aidant à répondre aux clients férus de technologie qui préfèrent les transactions en ligne. Cette initiative a contribué à une augmentation significative des approbations de prêts numériques, représentant 30% du total des décaissements.

À l’avenir, Shriram Finance est prête à connaître une croissance soutenue, portée par une forte demande de solutions de financement dans les secteurs des véhicules commerciaux et des prêts personnels, parallèlement à ses efforts continus de transformation numérique.

A qui est propriétaire de Shriram Finance Limited

Shriram Finance Limited, l'une des principales sociétés financières non bancaires (NBFC) en Inde, opère sous le groupe Shriram. La structure de propriété est principalement caractérisée par des investisseurs institutionnels et particuliers, ainsi que par des parties prenantes stratégiques.

Selon les derniers rapports financiers, les principaux actionnaires de Shriram Finance Limited sont :

Le groupe promoteur comprend des personnes et entités clés qui ont joué un rôle crucial dans la création de Shriram Finance. Le plus grand promoteur est Shriram Capital Limited, qui détient une participation importante dans la société.

Shriram Finance attire également un montant important d'investissements institutionnels. Depuis le deuxième trimestre 2023, la présence des FII a suscité un vif intérêt parmi les investisseurs internationaux, notamment en raison de la trajectoire de croissance stable de l’entreprise et de son portefeuille financier diversifié.

En septembre 2023, la capitalisation boursière de la société s'élevait à environ ₹42 000 millions, reflétant une solide performance du marché boursier. Le cours de l'action a connu des fluctuations notables, les échanges boursiers s'étant déroulés entre ₹1,500 et ₹2,000 au cours de la dernière année.

Les données de performance financière montrant la structure de l'actionnariat sont étroitement surveillées, car elles peuvent fournir un aperçu de la gouvernance et de l'orientation stratégique de l'entreprise. La dynamique actionnariale influence souvent les politiques des entreprises et les stratégies de croissance, en particulier dans le contexte des services financiers.

En termes de mesures de performance, Shriram Finance Limited a déclaré un bénéfice après impôts de 1 200 millions de ₹ pour l’exercice 2022-23, une croissance de 15% par rapport à l’exercice précédent. Cette solide performance souligne la solide efficacité opérationnelle et le positionnement sur le marché de l’entreprise.

La diversité de l’actionnariat, avec une participation importante des particuliers au 45.50%, indique une confiance et un engagement communautaires solides, essentiels à la croissance durable de l'entreprise. Les investisseurs particuliers jouent souvent un rôle central en influençant la liquidité des actions et l’évolution des prix sur le marché indien.

Énoncé de mission de Shriram Finance Limited

Shriram Finance Limited vise à être le premier fournisseur de services financiers offrant une gamme de produits et services financiers adaptés pour répondre aux besoins changeants de ses clients. L'entreprise donne la priorité à l'inclusion financière tout en favorisant une croissance durable grâce à des solutions innovantes.

À compter de l'exercice clos en mars 2023, Shriram Finance Limited a déclaré des revenus consolidés d'environ ₹36 000 millions. L'entreprise s'est constamment concentrée sur l'amélioration de l'expérience client, en tirant parti de la technologie et d'un vaste réseau de distribution.

L'énoncé de mission met l'accent sur les domaines clés, notamment :

• Inclusion financière : Cibler les segments mal desservis de la société pour fournir des solutions financières accessibles.
• Durabilité : Se concentrer sur la croissance économique à long terme tout en contribuant positivement à l’environnement et à la société.
• Centré sur le client : S'efforcer de répondre aux diverses exigences des clients grâce à des produits sur mesure.
• Innovations : Investir dans la technologie pour améliorer la prestation de services et les offres de produits.

En tant que leader du secteur financier non bancaire, Shriram Finance Limited perpétue une mission visant à créer de la valeur pour toutes les parties prenantes, y compris les clients, les employés et les actionnaires. L'entreprise emploie un effectif important, avec plus de 50 000 salariés engagé dans diverses fonctions pour soutenir ses vastes opérations.

Shriram Finance Limited a fait des progrès significatifs dans la mise en place d'une infrastructure numérique robuste pour améliorer l'accès aux services, offrant divers produits allant des prêts à l'assurance. La société s'est également concentrée sur l'expansion de sa présence géographique, opérant dans plus de 1 000 sites à travers l'Inde.

Conformément à sa mission, Shriram Finance Limited continue de s'engager dans des initiatives de développement communautaire, en investissant dans diverses activités de RSE. Au cours de l'exercice 2022-23, l'entreprise a alloué environ ₹200 millions pour des projets de responsabilité sociale d'entreprise, reflétant son engagement en faveur de la croissance sociétale.

Comment fonctionne Shriram Finance Limited

Shriram Finance Limited est l'une des principales sociétés financières non bancaires (NBFC) en Inde, principalement axée sur la fourniture d'une gamme de services financiers. La société opère dans divers segments, notamment le financement de véhicules commerciaux, les prêts personnels et les produits d'assurance.

Secteurs d'activité

Les principaux segments de l'entreprise comprennent :

• Financement de véhicules
• Prêts personnels
• Services d'assurance
• Services d'investissement et de conseil

Performance financière

Au cours de l'exercice 2023, Shriram Finance a publié des indicateurs financiers importants :

Financement par prêt

Shriram Finance se concentre fortement sur le financement de véhicules, qui contribue de manière significative à son portefeuille de prêts. En mars 2023, le segment du financement de véhicules de la société représentait environ 60% de son portefeuille total de prêts. Ce segment comprend le financement de :

• Véhicules utilitaires
• Deux-roues
• Tracteurs

Le prêt moyen décaissé dans le segment automobile est d'environ ₹7 000 000, avec des mandats allant de 3 à 7 ans.

Prêts personnels

Le segment des prêts personnels a connu une croissance robuste, contribuant environ 20% du portefeuille global de prêts. Le montant moyen d'un prêt personnel est d'environ ₹3 000 000, avec des taux d'intérêt compris entre 13% à 16%.

Services d'assurance

Shriram Group propose également des produits d'assurance à travers ses filiales, intégrant ces services à des solutions de financement. Le secteur de l'assurance a connu un taux de croissance annuel composé (TCAC) d'environ 15% au cours des trois dernières années.

Position sur le marché

Shriram Finance occupe une position de premier plan sur le marché financier indien. En septembre 2023, la société avait une capitalisation boursière d'environ ₹85 000 millions. Elle est classée parmi les trois premières NBFC en Inde en termes d'actifs sous gestion.

Conformité réglementaire

En tant que NBFC, Shriram Finance adhère aux réglementations établies par la Reserve Bank of India (RBI). Cela inclut le maintien d'un ratio d'adéquation des fonds propres (CAR) supérieur à la limite réglementaire, qui s'élevait à 16.5% pour l'entreprise au cours de l'exercice 2023, bien au-dessus du mandat 15%.

Perspectives d'avenir

La société vise à étendre sa présence dans le domaine des prêts numériques et prévoit d'exploiter la technologie pour améliorer l'expérience client. Shriram Finance a prévu un taux de croissance d'environ 20% en bénéfice net pour l’exercice 2024.

En conclusion, le portefeuille diversifié de Shriram Finance, ses finances solides et ses initiatives de croissance stratégique le positionnent favorablement dans le paysage concurrentiel du secteur indien des NBFC.

Comment Shriram Finance Limited gagne de l'argent

Shriram Finance Limited, l'une des principales sociétés financières non bancaires (NBFC) en Inde, génère principalement des revenus à travers divers segments. La société propose une gamme de produits financiers, notamment le financement automobile, les prêts personnels et le financement des petites et moyennes entreprises.

Au cours de l'exercice 2022-2023, Shriram Finance a déclaré un bénéfice net consolidé de ₹3 062 millions, marquant une croissance d'environ 35% de l'année précédente. Le revenu total pour la même période s'élevait à 22 665 000 000 ₹, une augmentation d'une année sur l'autre 14%.

Principales sources de revenus

• Financement de véhicules
• Prêts personnels
• Prêts aux entreprises
• Produits d'assurance
• Services de conseil en investissement

Le financement automobile reste le segment le plus important. Pour l'exercice 2023, ce segment a contribué environ 80% du chiffre d'affaires total, s'élevant à ₹17 500 millions. L'entreprise finance des véhicules commerciaux et personnels, capitalisant sur la demande croissante du secteur automobile indien.

Les prêts personnels, un segment en croissance rapide, ont contribué environ 10% des revenus, générant environ ₹2 266 millions. Ce segment est particulièrement attractif en raison de marges d'intérêt plus élevées par rapport au financement automobile.

De plus, Shriram Finance tire des revenus des intérêts sur les prêts et avances, des frais de services et des investissements dans des instruments financiers. La marge nette d'intérêt (NIM) de l'entreprise s'élève à 7.5% pour l’exercice 2022-2023, reflétant l’efficacité de son activité de prêt.

La société se concentre également sur la vente croisée de produits d'assurance par l'intermédiaire de sa filiale Shriram Life Insurance, ce qui améliore encore sa base de revenus. Cette intégration permet de capter des flux de revenus supplémentaires auprès des clients existants.

Par ailleurs, la qualité des actifs de la société s'est améliorée, le ratio brut NPA (Non-Performing Assets) étant en baisse à 5.5% à partir du quatrième trimestre de l'exercice 2022-2023 6.2% l'année précédente, ce qui indique une meilleure efficacité de recouvrement et un risque plus faible dans son portefeuille.

Shriram Finance emploie un réseau de plus de 1 000 succursales et un effectif d'environ 50 000 salariés, lui permettant d'exploiter les segments mal desservis du marché, en particulier dans les zones rurales et semi-urbaines. Cette stratégie stimule non seulement la croissance, mais améliore également l’inclusion financière.

La diversification des produits et services financiers permet à Shriram Finance de maintenir la stabilité de ses revenus même en cas de fluctuations économiques. Alors que la demande de crédit continue d’augmenter en Inde, Shriram Finance est bien placé pour capitaliser sur ces opportunités.