Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co.,Ltd. (600861.SS) Bundle
Uma breve história da Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd.
Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd., fundada em 2006, opera principalmente no setor bancário, atendendo clientes urbanos e rurais em Pequim. A empresa posicionou-se como um interveniente-chave no panorama dos serviços financeiros da China, concentrando-se na banca de retalho, na banca empresarial e na gestão de património.
Em dezembro de 2022, a empresa relatou ativos totais avaliados em aproximadamente ¥ 200 bilhões (cerca de US$ 31 bilhões). Esta significativa base de ativos reflete o seu crescimento e expansão robustos no setor financeiro.
O lucro líquido do banco no exercício fiscal de 2022 foi de ¥ 6,5 bilhões (cerca de US$ 1 bilhão), um aumento de 8% em comparação com o ano anterior. Esse crescimento é atribuído aos investimentos estratégicos do banco em tecnologia e melhorias no atendimento ao cliente, ampliando efetivamente sua participação no mercado.
A Beijing Urban-Rural Commercial também se concentrou na transformação digital, lançando a sua aplicação bancária móvel no início de 2021, o que levou a um aumento no número de utilizadores activos. Em 2023, o aplicativo registrou mais de 5 milhões de downloads e uma taxa média mensal de crescimento de usuários ativos de 15%.
A carteira de empréstimos da empresa apresentou um crescimento substancial, com os empréstimos pendentes atingindo ¥ 150 bilhões (cerca de US$ 23 bilhões) em meados de 2023. O rácio empréstimos/depósitos está actualmente em 75%, indicando um equilíbrio saudável entre empréstimos emitidos e depósitos recebidos.
| Indicador Financeiro | 2021 | 2022 | 2023 (estimativas) |
|---|---|---|---|
| Ativos totais | ¥ 180 bilhões | ¥ 200 bilhões | ¥ 220 bilhões |
| Lucro Líquido | ¥ 6 bilhões | ¥ 6,5 bilhões | 7 bilhões de ienes |
| Empréstimos pendentes | ¥ 130 bilhões | ¥ 150 bilhões | ¥ 160 bilhões |
| Relação empréstimo-depósito | 72% | 75% | 75% |
| Usuários móveis ativos | 3 milhões | 5 milhões | 6 milhões |
O banco tem melhorado continuamente a sua oferta de serviços, incorporando soluções financeiras inovadoras destinadas a facilitar uma maior inclusão financeira nas zonas rurais. Aproximadamente 30% da sua base de clientes compreende pequenas e médias empresas (PME), reflectindo o seu compromisso em apoiar o crescimento económico local.
A partir de 2023, o Comercial Urbano-Rural de Pequim opera em 120 filiais em toda Pequim, com planos de expansão para as províncias vizinhas, aumentando a sua presença geográfica.
O quadro de gestão de risco do banco também evoluiu, com um rácio de crédito malparado (NPL) reportado a situar-se em 1.5% ao final de 2022, indicando práticas eficazes de gestão de crédito.
Globalmente, a Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. estabeleceu-se como um interveniente significativo no sector bancário urbano-rural na China, demonstrando resiliência e adaptabilidade num cenário económico em rápida mudança.
A que possui Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd.
Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd., comumente conhecida como BUC, é propriedade principalmente da Comissão de Supervisão e Administração de Ativos Estatais de Pequim (SASAC). A SASAC supervisiona empresas estatais e detém uma participação significativa na BUC.
De acordo com os últimos relatórios disponíveis, a estrutura de propriedade do BUC é a seguinte:
| Proprietário | Porcentagem de propriedade | Tipo de propriedade |
|---|---|---|
| SASAC Pequim | 100% | Estatal |
O BUC opera predominantemente no setor bancário e financeiro, oferecendo serviços financeiros como serviços bancários pessoais e corporativos, empréstimos e gestão de ativos. De acordo com os relatórios financeiros de 2022, o banco atingiu um valor total de ativos de aproximadamente ¥ 500 bilhões.
Para o ano fiscal de 2022, os principais números financeiros foram:
| Métrica Financeira | Valor (em ¥ bilhões) |
|---|---|
| Ativos totais | 500 |
| Passivo total | 450 |
| Lucro Líquido | 10 |
| Retorno sobre Ativos (ROA) | 2% |
| Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) | 8% |
Além disso, a BUC expandiu estrategicamente a sua rede em Pequim e regiões vizinhas, estabelecendo mais de 200 filiais a partir de 2023. Esta extensa rede apoia a sua missão de melhorar a integração urbano-rural e fornecer serviços financeiros a comunidades carenciadas.
De acordo com atualizações recentes, o índice de adequação de capital do BUC é de 12.5%, que está acima do mínimo regulamentar estabelecido pela Comissão Reguladora Bancária da China (CBRC), indicando uma base financeira sólida para maior crescimento e estabilidade.
A força de trabalho do banco compreende aproximadamente 5.000 funcionários, contribuindo para as suas capacidades operacionais e prestação de serviços em vários produtos financeiros. A estrutura de gestão é projetada para manter a eficiência e a capacidade de resposta às condições do mercado, com um conselho de administração e uma equipe executiva supervisionando as operações diárias.
Em resumo, Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. é integralmente detida pela Beijing SASAC, reforçando a sua importância como entidade estatal focada na promoção do desenvolvimento económico no quadro urbano-rural de Pequim.
Pequim Urbano-Rural Comercial (Grupo) Co., Ltd. Declaração de Missão
A declaração de missão da Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. enfatiza o seu compromisso em fornecer serviços financeiros abrangentes que apoiam o desenvolvimento urbano e rural na China. Isto está alinhado com os objectivos mais amplos de aumentar o crescimento económico e melhorar os padrões de vida em diferentes regiões.
Os principais componentes de sua missão incluem:
- Promover a inclusão financeira e a acessibilidade às populações desfavorecidas.
- Apoiar pequenas e médias empresas (PME) através de produtos financeiros personalizados.
- Contribuir para projetos de desenvolvimento urbano e rural sustentáveis.
- Facilitar investimentos que promovam o crescimento comunitário e a resiliência económica.
Em 2023, a empresa relatou ativos totais no valor de ¥ 250 bilhões (aproximadamente 39 mil milhões de dólares), reflectindo a sua forte posição no sector financeiro.
| Métricas Financeiras | 2022 (real) | 2023 (previsão) |
|---|---|---|
| Ativos totais | ¥ 240 bilhões | ¥ 250 bilhões |
| Lucro Líquido | ¥ 8 bilhões | ¥ 10 bilhões |
| Retorno sobre Ativos (ROA) | 3.33% | 4.00% |
| Retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) | 12.5% | 15% |
| Taxa de crescimento do empréstimo | 10% | 12% |
Em 2022, a empresa emitiu ¥ 50 bilhões em novos empréstimos, destinados principalmente a melhorar as infra-estruturas nas zonas rurais e a melhorar as condições financeiras das empresas locais. Isto demonstra o seu alinhamento operacional com a sua missão de promover o desenvolvimento económico.
Além disso, a Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. pretende incorporar tecnologia nos seus serviços, com um investimento de ¥ 5 bilhões em soluções fintech para agilizar as operações e aprimorar a experiência do cliente.
O foco estratégico nas finanças rurais se reflete na sua carteira de empréstimos, com aproximadamente 30% afectados a projectos de desenvolvimento rural. A empresa participa ativamente em iniciativas governamentais destinadas a impulsionar as condições económicas em regiões menos desenvolvidas.
Este compromisso é ainda reforçado pelas suas parcerias com governos e organizações locais, destinadas a garantir que o apoio financeiro personalizado chegue àqueles que mais precisam.
Ao abordar os desafios únicos enfrentados pelas populações urbanas e rurais, a Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. continua a prosseguir a sua missão de ser uma pedra angular do desenvolvimento económico na China.
Como Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. Funciona
Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. opera como uma instituição financeira abrangente, concentrando-se principalmente em bancos comerciais, serviços de investimento e seguros. A partir de 2023, é reconhecido como um dos principais prestadores de serviços financeiros na área de Pequim, profundamente integrado no desenvolvimento económico local.
As operações bancárias da empresa oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo serviços bancários pessoais, serviços bancários corporativos e gestão de ativos. No final do segundo trimestre de 2023, o banco reportou ativos totais de aproximadamente 1,2 trilhão de RMB, registando um crescimento anual de 8%.
Em termos de desempenho financeiro, no primeiro semestre de 2023, o banco obteve um lucro líquido de 16 bilhões de yuans, indicando um 5% aumento em relação ao mesmo período de 2022. A margem financeira líquida situou-se em 2.5%, refletindo sua eficiência na gestão de ativos remunerados.
A empresa mantém uma sólida base de capital, com índice de adequação de capital (CAR) de 15%, significativamente acima da exigência regulatória de 10.5%. Isto proporciona uma proteção contra potenciais riscos financeiros e demonstra uma forte saúde financeira.
Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. também está ativamente envolvida em serviços de investimento, com uma carteira de investimentos considerável avaliada em aproximadamente 300 bilhões de yuans a partir de junho de 2023. As estratégias de investimento são diversificadas entre setores, incluindo infraestrutura, imobiliário e tecnologia.
No setor de seguros, a empresa criou uma subsidiária que oferece diversos produtos, incluindo seguros de vida, saúde e patrimoniais. The premium income reported for the first half of 2023 was around 10 bilhões de yuans, crescendo a uma taxa de 12% em comparação com o ano anterior.
| Métricas Financeiras | 2º trimestre de 2023 | 2º trimestre de 2022 | Mudança ano após ano |
|---|---|---|---|
| Ativos totais | 1,2 trilhão de RMB | 1,1 trilhão de yuans | +8% |
| Lucro Líquido | 16 bilhões de yuans | 15,2 bilhões de RMB | +5% |
| Margem de juros líquida | 2.5% | 2.4% | +0.1% |
| Índice de adequação de capital | 15% | 14.7% | +0.3% |
| Carteira de Investimentos | 300 bilhões de yuans | 250 bilhões de yuans | +20% |
| Renda de prêmio de seguro | 10 bilhões de yuans | 8,9 bilhões de yuans | +12% |
Além dos seus serviços financeiros, a empresa também está envolvida em projetos de desenvolvimento comunitário, com o objetivo de melhorar a integração urbano-rural em Pequim. Esta iniciativa está alinhada com as políticas governamentais para impulsionar o crescimento económico nas zonas rurais, ao mesmo tempo que fornece serviços bancários a comunidades carenciadas.
Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. também adotou a transformação digital. Em meados de 2023, investiu mais de 5 bilhões de yuans em melhorias tecnológicas, com foco em soluções fintech para aprimorar o atendimento ao cliente e a eficiência operacional.
Com uma força de trabalho de aproximadamente 30,000 funcionários, a empresa enfatiza o treinamento e o desenvolvimento dos funcionários, garantindo uma força de trabalho qualificada e apta a navegar pelas complexidades do setor bancário moderno.
As perspectivas para a Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. permanecem positivas, com planos estratégicos em vigor para expandir a sua presença no mercado e continuar a sua contribuição para o ecossistema financeiro na China.
Como Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. Ganha dinheiro
Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. opera principalmente no setor de serviços financeiros, oferecendo uma gama de soluções bancárias e de investimento. A empresa gera receita por meio de vários canais, incluindo bancos comerciais, gestão de patrimônio e serviços de investimento.
Fluxos de receita
- Banco Comercial
- Taxas e comissões
- Gestão de patrimônio
- Renda de investimento
O principal fluxo de receitas provém das receitas de juros sobre empréstimos. Em 2022, a empresa reportou receita total de juros de aproximadamente ¥ 12,5 bilhões.
As taxas de serviço de manutenção de conta, taxas de transação e outros serviços bancários contribuíram com cerca de ¥ 2,3 bilhões em 2022.
O segmento de gestão de fortunas trouxe cerca de ¥ 1,5 bilhão nas taxas de administração, refletindo uma tendência crescente em serviços financeiros personalizados.
A empresa também obtém rendimentos de negociação de valores mobiliários e de investimentos, que totalizaram aproximadamente ¥ 3,8 bilhões em 2022.
Desempenho Financeiro
Nos últimos anos, o Beijing Urban-Rural Commercial demonstrou um crescimento constante nas suas métricas financeiras.
| Ano | Receita total (¥ bilhões) | Lucro líquido (¥ bilhões) | Retorno sobre ativos (%) | Retorno sobre o patrimônio líquido (%) |
|---|---|---|---|---|
| 2020 | 15.2 | 3.5 | 0.8 | 12.3 |
| 2021 | 16.8 | 3.9 | 0.9 | 13.7 |
| 2022 | 18.0 | 4.2 | 1.0 | 14.0 |
Posição de mercado
Em outubro de 2023, o Beijing Urban-Rural Commercial estava entre os principais bancos regionais da China. O banco tem uma presença significativa, operando em 300 filiais em Pequim e áreas vizinhas.
A empresa detém uma participação de mercado de aproximadamente 3.5% no setor bancário comercial local, apoiando a sua vantagem competitiva na banca de retalho e empresarial.
Segmentos de clientes
O Comercial Urbano-Rural de Pequim atende principalmente três segmentos principais de clientes:
- Clientes de varejo - contabilizando cerca de 60% do total de depósitos.
- Pequenas e Médias Empresas (PMEs) - compreendendo 25% da sua carteira de empréstimos.
- Clientes Corporativos - representando 15% do total das operações comerciais.
Perspectivas Futuras
A empresa pretende aprimorar suas capacidades bancárias digitais, planejando investir mais de ¥ 1 bilhão até 2025 em atualizações tecnológicas. Isto inclui melhorar os serviços bancários móveis e automatizar processos operacionais para aumentar a eficiência e o envolvimento do cliente.
Com uma estratégia sólida para diversificar a renda e se adaptar às mudanças do mercado, a Beijing Urban-Rural Commercial (Group) Co., Ltd. está se posicionando para um crescimento sustentável no cenário financeiro em evolução.
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