Hokuhoku Financial Group, Inc.: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história do Hokuhoku Financial Group, Inc.

O Hokuhoku Financial Group, Inc., fundado em 2003, é uma instituição financeira proeminente com sede no Japão. O grupo foi criado através da fusão do Hokuriku Bank e do Hokkaido Bank, dois bancos regionais com raízes profundas nas suas respectivas comunidades. A fusão teve como objetivo fortalecer a sua competitividade e expandir as suas operações em todo o Japão.

Em março de 2023, o Hokuhoku Financial Group relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 4,85 trilhões. O lucro líquido consolidado do banco no exercício de 2022 foi de cerca de ¥ 22,4 bilhões, refletindo uma ligeira queda em relação ao ano anterior devido ao aumento das despesas operacionais e das provisões para perdas de crédito.

O banco possui um portfólio diversificado, com foco em serviços bancários de varejo, corporativos e de gestão de ativos. Nos últimos anos, Hokuhoku enfatizou a transformação digital, investindo pesadamente em tecnologia para melhorar a experiência do cliente e agilizar as operações. No exercício fiscal de 2022, o banco alocou aproximadamente ¥ 5 bilhões para investimentos em TI para aumentar suas capacidades bancárias digitais.

O Hokuhoku Financial Group opera uma série de subsidiárias, incluindo o Hokuriku Bank e o Hokkaido Bank, que oferecem serviços como depósitos, empréstimos e produtos de investimento. Os bancos atendem tanto clientes individuais como pequenas e médias empresas (PME), com um total de cerca de 340 filiais em todo o Japão.

Em 2023, o Hokuhoku Financial Group anunciou um plano estratégico para aprimorar ainda mais suas ofertas digitais, visando um Aumento de 15% em transações digitais nos próximos três anos. O banco pretende conseguir isto através de parcerias com empresas fintech e aproveitando a análise de big data para compreender melhor as necessidades dos clientes.

As ações do grupo são negociadas na Bolsa de Valores de Tóquio sob o símbolo 8367. Em outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente ¥1,529, refletindo uma capitalização de mercado de cerca de ¥ 200 bilhões. O rácio preço/lucro (P/E) situou-se em aproximadamente 9.0, indicando uma posição relativamente subvalorizada no mercado em comparação com os pares da indústria.

Olhando para o futuro, o Hokuhoku Financial Group está preparado para enfrentar desafios como as taxas de juro baixas e a crescente concorrência de instituições financeiras não bancárias. O seu compromisso com a inovação e os serviços centrados no cliente será fundamental para manter a sua relevância e crescimento no cenário financeiro em evolução.

Quem é dono do Hokuhoku Financial Group, Inc.

opera principalmente no setor de serviços financeiros no Japão, com foco em serviços bancários e de investimento. A estrutura acionária da empresa é caracterizada por uma variedade de acionistas institucionais, investidores individuais e parceiros estratégicos.

De acordo com as últimas divulgações, os maiores acionistas incluem grandes instituições financeiras e empresas de investimento. A repartição típica da propriedade pode ser resumida da seguinte forma:

Entre os investidores institucionais, os acionistas notáveis incluem:

• BlackRock, Inc. 7.5% propriedade
• Gestão de Ativos Nomura - 5% propriedade
• Tokyo Marine & Nichido Fire Insurance Co. 4.5% propriedade

As ações da empresa são negociadas na Bolsa de Valores de Tóquio sob o código “8377”. No final de outubro de 2023, o preço das ações era de aproximadamente ¥1,450, com uma capitalização de mercado em torno ¥ 200 bilhões.

No ano fiscal mais recente, o Hokuhoku Financial Group reportou um lucro líquido consolidado de ¥ 15 bilhões, demonstrando um crescimento 10% ano após ano. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) ficou em 7%.

Em termos de índices financeiros, o índice atual do Hokuhoku Financial Group é de 1.15, e o rácio dívida/capital próprio é de aproximadamente 2.5.

Ao analisar a composição accionista e o desempenho financeiro, torna-se evidente que a estrutura de propriedade do Hokuhoku Financial Group desempenha um papel significativo na sua estratégia operacional e posição de mercado no cenário competitivo dos serviços bancários e financeiros japoneses.

Declaração de missão do Hokuhoku Financial Group, Inc.

A declaração de missão do Hokuhoku Financial Group, Inc. gira em torno do compromisso de fornecer serviços financeiros abrangentes, melhorando ao mesmo tempo a qualidade de vida de seus clientes, contribuindo para a comunidade local e garantindo o crescimento sustentável. A empresa pretende ser um parceiro de confiança, apostando na satisfação do cliente e em soluções inovadoras e adaptadas às necessidades do cliente.

Em 2023, o Hokuhoku Financial Group relatou números financeiros significativos que refletem sua abordagem centrada na missão. O ativo total da empresa era de aproximadamente ¥ 6,5 trilhões, com um passivo total de cerca de ¥ 6,0 trilhões. Esta base robusta de ativos sublinha a sua capacidade de apoiar uma vasta gama de serviços financeiros, incluindo soluções bancárias, de seguros e de investimento.

O Hokuhoku Financial Group opera sob uma estrutura que enfatiza o crescimento sustentável e iniciativas orientadas para a comunidade. A empresa envolveu-se ativamente em vários projetos de desenvolvimento comunitário, alinhando-se com a sua missão de melhorar os padrões sociais nas regiões que serve. No ano fiscal de 2022, as doações e investimentos comunitários atingiram um total de ¥ 1,2 bilhão, demonstrando ainda mais o seu compromisso com a responsabilidade social corporativa.

Através das suas ofertas abrangentes de serviços financeiros, Hokuhoku posicionou-se como um interveniente-chave no mercado regional. Além do sistema bancário tradicional, a empresa continua a adaptar-se à evolução das necessidades dos clientes, aproveitando a tecnologia e melhorando as suas capacidades bancárias digitais. Em setembro de 2023, a base de usuários digitais cresceu significativamente, atingindo mais de 1,5 milhão de usuários ativos.

Além disso, o Grupo enfatiza a importância da sua força de trabalho no cumprimento da sua missão. As pontuações de satisfação dos funcionários permaneceram consistentemente acima 85%, refletindo uma cultura organizacional positiva. Esta estatística é crucial porque se correlaciona com o aumento da produtividade e do atendimento ao cliente, que são essenciais para o cumprimento da missão da empresa.

Como funciona o Hokuhoku Financial Group, Inc.

opera principalmente no setor de serviços financeiros, com sede no Japão. A estrutura da empresa inclui várias subsidiárias que prestam uma gama de serviços financeiros, como bancos, valores mobiliários e gestão de ativos. Fundada em 2001, Hokuhoku se posicionou como um player importante na região, atendendo clientes individuais e corporativos.

O principal negócio do grupo são as operações bancárias, que são conduzidas através do Hokuriku Bank e do Hokkaido Bank. Esses bancos oferecem serviços tradicionais, como empréstimos pessoais e comerciais, depósitos e cartões de crédito. Em março de 2023, o Hokuriku Bank relatou ativos totais de aproximadamente ¥ 4 trilhões (cerca de US$ 36 bilhões), enquanto o Hokkaido Bank tinha ativos totais de cerca de ¥ 3 trilhões (cerca de US$ 27 bilhões).

Além do setor bancário, o Hokuhoku Financial Group tem presença de destaque no mercado de valores mobiliários. Através de sua subsidiária, Hokuhoku Securities, a empresa oferece serviços de corretagem, consultoria de investimentos e gestão de ativos. Para o ano fiscal de 2023, a Hokuhoku Securities obteve uma receita de aproximadamente 20 bilhões de ienes (cerca de 180 milhões de dólares), impulsionado principalmente pelo aumento dos volumes de negociação e produtos de investimento mais diversificados.

A divisão de gestão de ativos do Hokuhoku Financial Group também desempenha um papel crucial, atendendo clientes institucionais e de alto patrimônio. No início de 2023, esta divisão administrava ativos no valor de aproximadamente ¥ 1,5 trilhão (cerca de US$ 13,5 bilhões). O desempenho dos fundos da empresa geralmente superou os índices de referência, contribuindo para aumentar a retenção de clientes e novas entradas.

O grupo está estrategicamente focado na transformação digital, visando aprimorar as experiências dos clientes e agilizar as operações. Investimentos recentes em tecnologia levaram a um aumento significativo no número de usuários de serviços bancários on-line, atingindo mais de 1 milhão usuários ativos até meados de 2023. Esta mudança digital alinha-se com tendências mais amplas no setor bancário japonês, onde o envolvimento online está a tornar-se cada vez mais crítico.

Durante o ano fiscal de 2023, o Hokuhoku Financial Group relatou um lucro líquido geral de aproximadamente 75 bilhões de ienes (cerca de US$ 675 milhões), indicando um crescimento de cerca de 10% em comparação com o ano anterior. Este crescimento foi atribuído à melhoria das margens de empréstimo, ao aumento das receitas de taxas provenientes da negociação de títulos e a estratégias eficazes de gestão de custos.

Geograficamente, as operações de Hokuhoku estão significativamente concentradas nas regiões de Hokuriku e Hokkaido, aproveitando o conhecimento do mercado local para fidelizar os clientes. O grupo também tem planos de expandir a sua presença explorando oportunidades em províncias vizinhas, visando uma trajetória de crescimento constante nos próximos anos.

Como o Hokuhoku Financial Group, Inc. ganha dinheiro

O Hokuhoku Financial Group, Inc. gera receita principalmente por meio de várias operações comerciais importantes, incluindo serviços bancários, títulos e gestão de ativos. No ano fiscal encerrado em março de 2023, a empresa relatou um lucro líquido de aproximadamente ¥ 19,5 bilhões, refletindo uma 7.4% aumento em relação ao ano anterior. O grupo opera subsidiárias importantes, como Hokuriku Bank e Hokuetsu Securities, que contribuem significativamente para o seu desempenho financeiro.

Operações Bancárias

O segmento bancário é o maior gerador de receitas do Hokuhoku Financial Group. No exercício de 2023, a margem financeira ascendeu a ¥ 40 bilhões, contabilizando mais 60% da receita total. Este segmento beneficia do ambiente de baixas taxas de juro no Japão, permitindo ao banco manter um elevado volume de empréstimos. O saldo total do empréstimo atingiu ¥ 1,2 trilhão, com foco em empréstimos pessoais e pequenas e médias empresas (PME).

Valores Mobiliários e Investimento

A divisão de valores mobiliários, operada principalmente através da Hokuetsu Securities, gerou uma receita de ¥ 8 bilhões em taxas de comissão para o ano fiscal de 2023. O volume de transações aumentou devido ao aumento da atividade dos investidores de varejo, com um volume médio diário de negociação aumentando em 15% ano após ano. A divisão também ganhou ¥ 12 bilhões em rendimentos de investimentos provenientes de suas atividades comerciais.

Detalhamento da receita

Gestão de Ativos

Os serviços de gestão de ativos da Hokuhoku proporcionam outra fonte de receitas, contribuindo aproximadamente ¥ 5 bilhões em receita no último ano fiscal. A empresa administra ativos no valor ¥ 500 bilhões, atraindo clientes com uma gama diversificada de produtos de investimento. As taxas de gestão cobradas representam uma fonte de rendimento estável, apoiada pelo aumento dos ativos sob gestão (AUM) impulsionados pelo sólido desempenho do mercado.

Estrutura de custos

As despesas operacionais totais do Hokuhoku Financial Group foram relatadas em 30 bilhões de ienes no exercício social de 2023. Os custos significativos incluem despesas de pessoal, despesas administrativas e provisões para perdas de crédito. O índice de despesas é de 45%, indicando um equilíbrio saudável entre a geração de receitas e a gestão de custos.

Posição de mercado e oportunidades de crescimento

O Hokuhoku Financial Group detém uma posição substancial no mercado da região de Hokuriku, aproveitando a sua rede de agências para capturar relações bancárias locais. O grupo continua focado na transformação digital para melhorar a eficiência operacional e a experiência do cliente. O investimento em parcerias FinTech aumentou, visando uma expansão de mercado que poderia contribuir com um valor estimado 3 bilhões de ienes em receitas adicionais até 2025.

Conclusão

Os fluxos de receitas diversificados do Hokuhoku Financial Group, principalmente provenientes de serviços bancários e de títulos, combinados com o foco na gestão de custos e na expansão do mercado, posicionam a empresa de forma única para o crescimento financeiro no cenário financeiro competitivo do Japão.