Ponce Financial Group, Inc. (PDLB): História, Propriedade, Missão, Como Funciona & Ganha dinheiro

Quando você olha para o Ponce Financial Group, Inc. (PDLB), você vê um pequeno banco regional ou uma Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI) com mais de US$ 3,16 bilhões em ativos totais que está definitivamente acima do seu peso? Os números contam uma história convincente, mostrando uma estratégia focada que levou o lucro líquido disponível aos acionistas ordinários para US$ 17,7 milhões nos primeiros nove meses de 2025, um salto significativo em relação ao ano anterior. Este desempenho não envolve apenas empréstimos; trata-se de uma missão, além de uma conversão recente e crucial para um estatuto de banco nacional em outubro de 2025, que abre novas oportunidades, como a elegibilidade para depósitos municipais de Nova Iorque. Então, como exatamente esta instituição nascida no Bronx gera esses retornos, mantendo-se fiel ao seu foco principal nas comunidades carentes?

História do Ponce Financial Group, Inc.

Você quer entender a fundação do Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - a holding do Ponce Bank - porque a história de um banco é o seu risco profile. A história começa em 1960, no Bronx, Nova York, com a missão clara de servir uma comunidade que instituições maiores haviam abandonado. É uma história clássica de banco comunitário, mas com uma estrutura moderna e de capital aberto.

Dado o cronograma de fundação da empresa

Ano estabelecido

O banco foi originalmente fundado em 1960 como Associação Federal de Poupança e Empréstimo de Ponce De Leon.

Localização original

Bronx, Nova York. Os fundadores estabeleceram a primeira agência no Bronx quando a área estava definitivamente enfrentando um declínio econômico, um movimento ousado que definiu a missão do banco de priorizar a comunidade.

Membros da equipe fundadora

O banco foi fundado por um grupo de empresários e ativistas comunitários, em sua maioria latinos, muitos dos quais eram migrantes de Porto Rico, reunindo seus recursos para criar uma tábua de salvação financeira. A figura-chave que liderou a instituição durante décadas foi Erasto Torrez, trazido de Porto Rico logo após a fundação para dirigir o banco.

Capital inicial/financiamento

Como uma Associação Federal Mútua de Poupança e Empréstimo, o capital inicial veio dos recursos reunidos dos fundadores da comunidade e dos primeiros depositantes, e não de um aumento de capital tradicional. Esta estrutura significava que o banco era propriedade dos seus membros. Quando Erasto Torrez faleceu em 2014, o banco tinha aumentado para aproximadamente 600 milhões de dólares em ativos, demonstrando o sucesso a longo prazo desse investimento comunitário inicial.

Dados os marcos de evolução da empresa

Dados os momentos transformadores da empresa

As mudanças mais significativas para o Ponce Financial Group, Inc. centraram-se na estrutura de capital e no estatuto regulamentar, impactando diretamente a sua capacidade de dimensionar os seus empréstimos centrados na comunidade.

A conversão em duas etapas, de uma associação de poupança mútua para uma sociedade anônima de capital aberto, foi um divisor de águas. A partir do primeiro passo em 2017, a empresa deixou de ser propriedade dos seus depositantes e passou a aumentar o capital público. Este foi um movimento necessário, como observou o CEO Carlos Naudon, para nos tornarmos muito maiores e mais competitivos numa indústria em consolidação. A segunda etapa em 2022, que levantou um montante substancial de capital, permitiu ao banco aumentar significativamente a sua capacidade de empréstimo, especialmente em comunidades de rendimentos baixos e moderados.

A recente mudança estrutural no final de 2025 é também uma alavanca poderosa para o crescimento futuro.

• Conversão do Banco Nacional (outubro de 2025): Ponce Bank foi convertido em banco nacional, Ponce Bank, National Association. Isto permite alargar os poderes bancários, incluindo crucialmente a elegibilidade para receber depósitos municipais em Nova Iorque, que é uma fonte de financiamento estável e de elevado valor.
• Situação da Holding: Ao mesmo tempo, o Ponce Financial Group, Inc. tornou-se uma holding bancária e uma holding financeira. Este novo estatuto permite uma gama mais ampla de atividades financeiras, posicionando a empresa para a diversificação para além dos seus principais empréstimos hipotecários.
• Escala Financeira 2025: Esses movimentos sustentam a atual posição financeira da empresa. Em 30 de setembro de 2025, os ativos totais eram de US$ 3,16 bilhões, com empréstimos líquidos a receber em US$ 2,49 bilhões e depósitos em US$ 2,06 bilhões. O lucro líquido disponível aos acionistas ordinários nos primeiros nove meses de 2025 foi de US$ 17,7 milhões.

A missão principal mantém-se, mas o veículo para a sua execução é agora uma instituição financeira muito maior e mais flexível. Se você quiser se aprofundar em quem está acreditando nessa história de crescimento, confira Explorando o investidor do Ponce Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Estrutura de propriedade do Ponce Financial Group, Inc.

(PDLB) é uma holding bancária de capital aberto, o que significa que sua propriedade é distribuída entre fundos institucionais, membros da empresa e investidores individuais. Esta estrutura garante a responsabilização pública através da sua cotação no NASDAQ Global Market (NASDAQ: PDLB), mas também significa que a maioria das ações é controlada por grandes gestores de dinheiro profissionais.

A empresa opera como holding do Ponce Bank, N.A., que é uma Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI) certificada e uma Instituição Depositária Minoritária (MDI). Esta dupla identidade – negociada publicamente e orientada para a missão – cria uma dinâmica de governação única onde o desempenho financeiro é equilibrado com o impacto na comunidade. Você precisa observar ambas as métricas.

Dado o status atual da empresa

Ponce Financial Group, Inc. é uma holding bancária federal, negociada publicamente sob o ticker PDLB no NASDAQ Global Market. No final de 2025, a empresa administrava um capital significativo, reportando ativos totais de aproximadamente US$ 3,16 bilhões em 30 de setembro de 2025. Seus empréstimos líquidos a receber eram de US$ 2,49 bilhões, financiado principalmente por US$ 2,06 bilhões em depósitos de clientes.

A mudança da empresa para um banco nacional, Ponce Bank, National Association, em outubro de 2025, foi um movimento estratégico para aumentar os seus poderes, incluindo a elegibilidade para depósitos municipais em Nova Iorque. Nos primeiros nove meses de 2025, a empresa apresentou lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 17,7 milhões, mostrando uma sólida dinâmica de lucros. Se você quiser se aprofundar nos princípios básicos que orientam sua estratégia, você pode conferir seus Declaração de missão, visão e valores essenciais do Ponce Financial Group, Inc.

Dada a repartição da propriedade da empresa

A estrutura de propriedade é fortemente voltada para investidores institucionais, o que é típico de uma instituição financeira deste porte. Em Novembro de 2025, as instituições detinham quase dois terços das acções em circulação, fornecendo uma forte indicação de que os grandes fundos acreditam na trajectória de crescimento a longo prazo da empresa. Honestamente, um forte apoio institucional muitas vezes proporciona um piso para o preço das ações.

Aqui está uma matemática rápida sobre quem possui as ações:

Dada a liderança da empresa

A equipe de liderança é experiente, com um mandato médio que demonstra profundo conhecimento e estabilidade do setor, especialmente no mercado da área metropolitana de Nova York. A sua estratégia é dirigida por uma equipa executiva central que tem sido fundamental na transição e crescimento da empresa, incluindo a recente conversão do Ponce Bank num banco nacional.

• Steven A. Tsavaris: Presidente Executivo do Conselho. Ele atua como diretor desde 1990 e fornece visão de longo prazo e experiência bancária.
• Carlos P. Naudon: Presidente e Diretor Executivo (CEO). Ele está na função de CEO desde 2017 e é responsável pela execução estratégica do dia a dia.
• Sérgio Vaccaro: Vice-Presidente Executivo e Diretor Financeiro (CFO). Ele gerencia a saúde financeira, trazendo experiência de grandes instituições como o HSBC.
• Luis Gerardo González Jr.: Vice-Presidente Executivo e Diretor de Operações (COO). Sua experiência inclui mais de 15 anos na Controladoria da Moeda (OCC), o que é definitivamente uma vantagem para a conformidade regulatória.
• Ioannis Kouzilos: Vice-presidente executivo e diretor de empréstimos. Ele lidera o negócio principal de crescimento de empréstimos e gestão de qualidade de ativos.

Missão e Valores do Ponce Financial Group, Inc.

(PDLB) é uma instituição orientada para um propósito, com a sua missão centrada em promover a equidade social através da banca comunitária, um compromisso reflectido na sua designação como Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI) e Instituição Depositária Minoritária (MDI). Este foco nas comunidades desfavorecidas é a base do seu modelo de negócios, provando que fazer o bem é definitivamente a pedra angular de fazer bem.

Objetivo central do Ponce Financial Group

O DNA cultural da empresa está enraizado em sua fundação em 1960, no Bronx, época em que a maioria dos grandes bancos se retirou do bairro. Esta história dita as suas operações actuais, onde uma parte significativa do capital é intencionalmente direccionada de volta para a economia local.

• Foco na Comunidade: Servir e investir em comunidades carentes, predominantemente hispânicas e minoritárias na área metropolitana de Nova York.
• Inclusão Financeira: Fornecer soluções bancárias acessíveis que capacitam indivíduos e pequenas empresas que são frequentemente ignoradas por instituições maiores.
• Operações Éticas: Aderindo a altos padrões de transparência, mitigação de riscos e conformidade regulatória.

Por exemplo, os empréstimos comunitários do Ponce Bank significam que cerca de $0.80 de cada dólar depositado cria financiamento comunitário, financiando diretamente negócios e moradias locais.

Declaração Oficial de Missão

O objetivo principal é um mandato claro e prático para promover a prosperidade nas suas áreas operacionais. É uma simples promessa aos vizinhos que servem.

• Ajude os nossos vizinhos a prosperar, fornecendo serviços bancários, educação financeira e iniciativas e parcerias de construção comunitária que lhes permitam sonhar e alcançar futuros vibrantes.
• O objetivo é provar que o Community Banking é um motor poderoso para a equidade social.

Esta missão impulsiona diretamente os resultados financeiros; a empresa relatou lucro líquido disponível aos acionistas ordinários de US$ 5,7 milhões para o primeiro trimestre de 2025, mostrando que a missão e o lucro podem estar alinhados.

Declaração de Visão

Embora uma declaração de visão de uma única frase não seja publicada formalmente, o foco estratégico e as aspirações de longo prazo da empresa centram-se na expansão do seu impacto e capacidade, especialmente após a sua conversão em outubro de 2025 para um banco nacional, Ponce Bank, National Association.

• Crescimento Sustentável: Expansão dos poderes bancários e elegibilidade para depósitos municipais em Nova Iorque para aumentar o capital para investimento comunitário.
• Empoderamento comunitário: Promover o desenvolvimento económico local através de iniciativas como o Small Business Bootcamp, que apoiou mais de 500 proprietários de pequenas empresas e aspirantes a empreendedores.
• Resiliência Financeira: Continuar a investir nas comunidades, conforme demonstrado pela atribuição, em Novembro de 2025, de um $50,000 subsídio para pequenas empresas locais por meio do Programa de Subsídios para Recuperação de Pequenas Empresas FHLBNY.

Se você quiser entender a mecânica de como essa missão se traduz em viabilidade de investimento, você deve estar Explorando o investidor do Ponce Financial Group, Inc. Profile: Quem está comprando e por quê?

Slogan/slogan do Grupo Financeiro Ponce

O Ponce Financial Group e sua subsidiária, Ponce Bank, usam frases poderosas e diretas que capturam sua identidade que prioriza a comunidade. Eles não precisam de jargão corporativo; eles usam uma linguagem simples que repercute em sua base de clientes.

• Banco do Bem.
• De la comunidad, En la comunidad, Para la comunidad (Da comunidade, Na comunidade, Para a comunidade).
• Para La Comunidade! (Para a comunidade!).

Aqui está uma matemática rápida: sua receita líquida de juros foi US$ 22,2 milhões no primeiro trimestre de 2025, um 17.96% aumentou em relação ao mesmo período do ano passado, o que sugere que o modelo centrado na comunidade é lucrativo. A missão é a marca deles e ela claramente impulsiona a confiança e os depósitos dos clientes.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Como funciona

opera como uma holding bancária comunitária clássica, o Ponce Bank, N.A., mas com um mandato distinto e orientado para uma missão: recolhe depósitos do público e utiliza esses fundos para originar empréstimos, centrados principalmente em imóveis em comunidades carenciadas em toda a área metropolitana de Nova Iorque e cada vez mais através dos seus canais digitais nacionais. O núcleo do seu negócio é gerar receitas líquidas de juros (a diferença entre o que ganha em empréstimos e investimentos versus o que paga em depósitos e empréstimos), que atingiu 25,2 milhões de dólares no terceiro trimestre de 2025.

Portfólio de produtos/serviços do Ponce Financial Group

Quadro Operacional do Grupo Financeiro Ponce

A estrutura operacional da empresa é um modelo simples e sensível às taxas de juros, centrado em empréstimos alimentados por depósitos, mas com um filtro focado na comunidade. É um negócio clássico de spread.

• Aquisição de fundos: O Ponce Bank, N.A. garante capital principalmente por meio de depósitos de clientes, que totalizaram US$ 2,06 bilhões em 30 de setembro de 2025. O lançamento da plataforma totalmente digital PonceBankDirect expande esse alcance de coleta de depósitos em nível nacional, trazendo mais financiamento de baixo custo.
• Geração de ativos: O banco aplica estes fundos numa carteira de empréstimos que atingiu 2,49 mil milhões de dólares em empréstimos líquidos a receber até ao terceiro trimestre de 2025. Uma parte significativa destes empréstimos, 81% após 13 trimestres, é classificada como empréstimos de impacto profundo, o que significa que os empréstimos vão para indivíduos com rendimentos baixos a moderados, pequenas empresas e projetos de habitação a preços acessíveis.
• Mecanismo de receita: Os ganhos são impulsionados pela margem financeira líquida (NIM), que foi de 3,30% no terceiro trimestre de 2025, refletindo o spread entre os juros auferidos nos seus empréstimos e investimentos e os juros pagos sobre os depósitos. As receitas não provenientes de juros, como taxas e receitas de subsídios, complementam isso.
• Gestão de Investimentos: O excesso de liquidez é investido em uma carteira de títulos, que inclui títulos do governo dos EUA e de agências federais, títulos garantidos por hipotecas e títulos corporativos, totalizando US$ 379,9 milhões em 30 de setembro de 2025.

Aqui estão as contas rápidas: o crescimento dos empréstimos de 8,90% no acumulado do ano até o terceiro trimestre de 2025 mostra que eles estão efetivamente aplicando capital. Esse é o motor funcionando quente.

Vantagens estratégicas do Ponce Financial Group

A vantagem competitiva da empresa não está apenas nas taxas; está enraizado no seu estatuto regulamentar único e no alinhamento da missão, o que se traduz diretamente em custos de financiamento mais baixos e num nicho de mercado leal.

• Capital orientado para a missão: Como Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI) certificada e Instituição Depositária Minoritária (MDI), a empresa tem acesso a programas e subsídios especiais. Este status significa que aproximadamente US$ 0,80 de cada dólar depositado é reinvestido em financiamento comunitário.
• Financiamento ECIP de baixo custo: Ao exceder consistentemente suas metas de empréstimos de impacto profundo, o Ponce Financial Group se qualifica para a taxa de dividendos mais baixa possível de 0,5% sobre seus US$ 225,0 milhões em ações preferenciais do Programa de Investimento de Capital de Emergência do Tesouro dos EUA (ECIP). Isto proporciona uma base de capital enorme e de baixo custo que os bancos maiores e não orientados para missões não conseguem replicar.
• Poderes bancários expandidos: A conversão do Ponce Bank em outubro de 2025 em banco nacional, Ponce Bank, National Association, e a empresa-mãe tornando-se uma holding financeira, reforça a sua posição competitiva. Esta modernização, definitivamente, aumenta a elegibilidade para lucrativos depósitos municipais em Nova Iorque.
• Profundo conhecimento local: Com uma história de 60 anos no Bronx, Manhattan, Brooklyn, Queens e Nova Jersey, o banco possui experiência de subscrição incomparável nos mercados imobiliários complexos, de alta densidade e de uso misto da área metropolitana de Nova York. Este conhecimento local ajuda-os a gerir melhor o risco de crédito do que os concorrentes nacionais de maior dimensão. Para um mergulho mais profundo nos princípios fundamentais da empresa, você pode ler Declaração de missão, visão e valores essenciais do Ponce Financial Group, Inc.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Como ganha dinheiro

ganha dinheiro principalmente por meio do modelo bancário clássico, gerando uma receita líquida de juros (NII) ao emprestar fundos a uma taxa de juros mais alta do que aquela que paga sobre depósitos e empréstimos de clientes.

Este spread de taxas de juro é complementado por rendimentos não provenientes de juros provenientes de encargos de serviços, taxas e outras atividades bancárias, criando uma base de receitas diversificada.

Detalhamento da receita do Ponce Financial Group

No terceiro trimestre encerrado em 30 de setembro de 2025, a receita operacional total da empresa foi de aproximadamente US$ 26,7 milhões, mostrando um claro domínio dos rendimentos baseados em juros.

Economia Empresarial

O principal motor económico do Ponce Financial Group é a sua capacidade de gerir o seu spread de taxas de juro, ou margem de juros líquida (NIM), que atingiu 3.30% no terceiro trimestre de 2025. Esta melhoria do NIM, um aumento de 65 pontos base em relação ao ano anterior, é um resultado direto do sucesso na obtenção de rendimentos mais elevados na sua carteira de empréstimos, ao mesmo tempo que gere o custo dos fundos.

A estratégia da empresa concentra-se em ativos de alto rendimento, especialmente empréstimos para construção, o que gera juros mais elevados e rendimento total de dividendos US$ 46,8 milhões no terceiro trimestre de 2025 – mantendo as despesas não decorrentes de juros relativamente estáveis.

• Renda distribuída: Esta é a margem de lucro dos empréstimos. A empresa contrai empréstimos dos depositantes a uma taxa mais baixa (as despesas com juros foram US$ 21,6 milhões no terceiro trimestre de 2025) e empresta aos mutuários a uma taxa mais elevada, gerando a maior parte das suas receitas.
• Carteira de Empréstimos: O crédito líquido a receber situou-se em US$ 2,49 bilhões em 30 de setembro de 2025, um aumento de 8,90% desde o final de 2024, demonstrando forte atividade de crédito.
• Base de Depósito: Os depósitos totais foram US$ 2,06 bilhões, crescendo também 8,86% desde 31 de dezembro de 2024, o que proporciona a captação de baixo custo necessária para a carteira de crédito.
• Receita de taxas: Receita não proveniente de juros de US$ 1,5 milhão no terceiro trimestre de 2025 é um componente menor, mas crescente, impulsionado por taxas de serviço, taxas e receitas provenientes da venda de empréstimos da Small Business Administration (SBA).

Para ser justo, a dependência do rendimento líquido de juros significa que a empresa é sensível à política de taxas de juro da Reserva Federal e à concorrência por depósitos, o que pode comprimir o NIM. Você pode ler mais sobre o foco e os valores da comunidade aqui: Declaração de missão, visão e valores essenciais do Ponce Financial Group, Inc.

Desempenho financeiro do Ponce Financial Group

A saúde financeira da empresa no final de 2025 mostra ganhos significativos de rentabilidade e eficiência, mas com a qualidade dos ativos a exigir atenção contínua. O lucro líquido disponível aos acionistas ordinários nos nove meses findos em 30 de setembro de 2025 foi US$ 17,7 milhões, um aumento substancial em relação ao ano anterior.

• Lucro por ação (EPS): O lucro por ação diluído para os nove meses encerrados em 30 de setembro de 2025 foi $0.77, mais que o dobro do valor do ano anterior, sinalizando uma forte alavancagem operacional.
• Índice de eficiência: O rácio de eficiência, uma medida das despesas não relacionadas com juros em relação às receitas totais, melhorou para 68.70% no primeiro trimestre de 2025, indicando melhor gestão de custos. Esta é definitivamente uma métrica chave a ser observada para uma lucratividade sustentada.
• Métricas de retorno: O Retorno sobre o Patrimônio Líquido (ROE) foi reportado em 6.09%, que, embora tenha melhorado, ainda fica atrás de alguns pares do setor, sugerindo espaço para otimização da eficiência de capital.
• Qualidade dos ativos: Embora a rentabilidade tenha aumentado, a provisão da empresa para perdas de crédito foi US$ 1,5 milhão no terceiro trimestre de 2025, e o aumento dos ativos inadimplentes justifica o monitoramento como um risco de curto prazo. Os empréstimos inadimplentes como percentagem do ativo total foram 0.76% a partir do segundo trimestre de 2025.

Aqui está a matemática rápida: com ativos totais em US$ 3,16 bilhões, o principal desafio da empresa é manter o seu forte NIM num ambiente competitivo e, ao mesmo tempo, manter as perdas de crédito sob controlo. A trajetória atual é positiva, mas a qualidade dos ativos é a restrição que impede uma atualização totalmente otimista por parte de alguns analistas.

Posição de mercado e perspectivas futuras do Ponce Financial Group, Inc.

(PDLB) é um banco regional pequeno, mas estrategicamente vital, aproveitando seu status como Instituição Depositária Minoritária (MDI) e Instituição Financeira de Desenvolvimento Comunitário (CDFI) para impulsionar um crescimento descomunal em seus mercados-alvo. A trajetória da empresa é definida por uma estratégia de sucesso orientada para a missão, evidenciada pelo lucro líquido atingindo US$ 17,7 milhões nos primeiros nove meses de 2025, um aumento significativo ano após ano. Ainda assim, o seu desempenho futuro depende da gestão da qualidade dos activos e da navegação num cenário bancário competitivo da área metropolitana de Nova Iorque.

Cenário Competitivo

No mercado altamente fragmentado da cidade de Nova Iorque, o Ponce Financial Group compete não com os enormes bancos dos centros monetários, mas com outros bancos regionais e comunitários. A vantagem competitiva da empresa é o seu foco hiperlocal e a sua designação MDI/CDFI, que lhe garante acesso a fontes únicas de capital e de depósitos. Aqui está uma olhada em sua posição em relação aos principais pares regionais, usando a participação localizada no mercado de depósitos como o melhor indicador de sua presença na comunidade.

Observe que o 1.7% a participação de mercado do Ponce Financial Group é especificamente para seu mercado principal, o condado de Bronx, Nova York, em 30 de junho de 2024, onde seus laços comunitários são mais fortes. Para a área metropolitana mais ampla de Nova Iorque, a sua quota global é muito menor, reflectindo o seu foco em nichos. Este é um mercado altamente competitivo; você tem que estar definitivamente focado para ter sucesso.

Oportunidades e Desafios

O modelo orientado para a missão da empresa cria oportunidades únicas às quais os bancos maiores e não designados não conseguem aceder facilmente, mas também acarreta riscos inerentes ligados à sua base de ativos e à sua avaliação.

Posição na indústria

O Ponce Financial Group opera como uma instituição crítica com ativos de 3 mil milhões de dólares (no final de 2024) que ultrapassa o seu peso devido ao seu papel especializado. É um dos poucos bancos nos EUA que possui as designações MDI e CDFI, o que é um poderoso diferenciador para atrair capital e subsídios alinhados à missão, como os US$ 50.000 concedidos em novembro de 2025 por meio do Programa de Subsídios de Recuperação para Pequenas Empresas FHLBNY.

• Crescimento dos empréstimos: O foco estratégico do banco em empréstimos para construção de alto rendimento continua a alimentar sua receita líquida de juros, que atingiu US$ 69,2 milhões nos primeiros nove meses de 2025.
• Impulso dos depósitos: O total de depósitos cresceu para US$ 2,06 bilhões no terceiro trimestre de 2025, um forte sinal de confiança do cliente e de iniciativas bem-sucedidas de coleta de depósitos.
• Solidez do capital: O investimento do Programa de Investimento de Capital de Emergência (ECIP) proporciona uma almofada de capital substancial, que o banco está agora posicionado para recomprar parcialmente, um movimento que poderá aumentar significativamente o seu retorno sobre o capital próprio (ROE) no futuro.

Para entender a profundidade da resiliência financeira da empresa e seu caminho para uma meta de retorno sobre ativos (ROA) de 1,0%, você deve verificar Dividindo a saúde financeira do Ponce Financial Group, Inc. (PDLB): principais insights para investidores.