Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) : histoire, propriété, mission, comment ça marche & Gagne de l'argent

Lorsque vous regardez Ponce Financial Group, Inc. (PDLB), voyez-vous une petite banque régionale ou une institution financière de développement communautaire (CDFI) avec plus de 3,16 milliards de dollars dans l'actif total qui dépasse définitivement son poids ? Les chiffres racontent une histoire convaincante, montrant une stratégie ciblée qui a conduit le bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires à 17,7 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2025, un bond significatif par rapport à l’année précédente. Cette performance ne concerne pas seulement les prêts ; il s'agit d'une mission, ainsi que d'une conversion récente et cruciale en une charte de banque nationale en octobre 2025 qui ouvre de nouvelles opportunités, comme l'éligibilité aux dépôts municipaux de New York. Alors, comment exactement cette institution née dans le Bronx génère-t-elle ces retours tout en restant fidèle à son objectif principal : les communautés mal desservies ?

Historique de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)

Vous voulez comprendre la fondation de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) - la société holding de Ponce Bank - car l'histoire d'une banque constitue son risque. profile. L'histoire commence en 1960 dans le Bronx, à New York, avec une mission claire : servir une communauté que les grandes institutions avaient abandonnée. Il s'agit d'une histoire de banque communautaire classique, mais avec une structure moderne et cotée en bourse.

Compte tenu du calendrier de création de l'entreprise

Année d'établissement

La banque avait initialement été agréée en 1960 sous le nom de Ponce De Leon Federal Savings and Loan Association.

Emplacement d'origine

Bronx, New York. Les fondateurs ont ouvert la première succursale dans le Bronx alors que la région était définitivement confrontée à un déclin économique, une décision audacieuse qui a donné la priorité à la mission communautaire de la banque.

Membres de l'équipe fondatrice

La banque a été fondée par un groupe d'hommes d'affaires et de militants communautaires pour la plupart latinos, dont beaucoup étaient des migrants de Porto Rico, mettant en commun leurs ressources pour créer une bouée de sauvetage financière. Le personnage clé qui a dirigé l'institution pendant des décennies était Erasto Torrez, qui a été amené de Porto Rico peu après la fondation pour diriger la banque.

Capital/financement initial

En tant qu'association fédérale mutuelle d'épargne et de prêt, le capital initial provenait des ressources mises en commun de ses fondateurs communautaires et des premiers déposants, et non d'une augmentation de capital traditionnelle. Cette structure signifiait que la banque appartenait à ses membres. Au moment du décès d’Erasto Torrez en 2014, l’actif de la banque s’élevait à environ 600 millions de dollars, démontrant le succès à long terme de cet investissement communautaire initial.

Compte tenu des étapes d'évolution de l'entreprise

Compte tenu des moments de transformation de l'entreprise

Les changements les plus importants pour Ponce Financial Group, Inc. se sont concentrés sur la structure du capital et le statut réglementaire, ce qui a eu un impact direct sur sa capacité à étendre ses prêts axés sur la communauté.

La transformation en deux étapes d’une mutuelle d’épargne en une société par actions cotée en bourse a changé la donne. Dès la première étape en 2017, la société est passée de la propriété de ses déposants à la levée de capitaux publics. Il s’agissait d’une démarche nécessaire, comme l’a souligné le PDG Carlos Naudon, pour devenir beaucoup plus grand et plus compétitif dans un secteur en consolidation. La deuxième étape en 2022, qui a permis de lever un montant substantiel de capitaux, a permis à la banque d’augmenter considérablement sa capacité de prêt, notamment dans les communautés à revenus faibles et modérés.

Le récent changement structurel intervenu fin 2025 constitue également un puissant levier pour la croissance future.

• Conversion Banque Nationale (octobre 2025) : Ponce Bank convertie en banque nationale, Ponce Bank, National Association. Cela permet d’élargir les pouvoirs bancaires, notamment l’éligibilité à recevoir des dépôts municipaux à New York, qui constituent une source de financement stable et de grande valeur.
• Statut de société holding : Parallèlement, Ponce Financial Group, Inc. est devenue une société holding bancaire et une société holding financière. Ce nouveau statut permet une gamme plus large d'activités financières, positionnant l'entreprise pour une diversification au-delà de son activité principale de prêt hypothécaire.
• Barème financier 2025 : Ces mesures soutiennent la situation financière actuelle de l'entreprise. Au 30 septembre 2025, l'actif total s'élevait à 3,16 milliards de dollars, avec des prêts nets à recevoir à 2,49 milliards de dollars et des dépôts à 2,06 milliards de dollars. Le bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires pour les neuf premiers mois de 2025 était de 17,7 millions de dollars.

La mission principale demeure, mais le véhicule pour l’exécuter est désormais une institution financière beaucoup plus grande et plus flexible. Si vous souhaitez en savoir plus sur ceux qui adhèrent à cette histoire de croissance, consultez Explorer Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi ?

Structure de propriété de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) est une société holding bancaire cotée en bourse, ce qui signifie que sa propriété est répartie entre des fonds institutionnels, des initiés de l'entreprise et des investisseurs individuels. Cette structure garantit la responsabilité publique grâce à sa cotation sur le marché mondial NASDAQ (NASDAQ : PDLB), mais cela signifie également qu'une majorité des actions est contrôlée par de grands gestionnaires de fonds professionnels.

La société fonctionne en tant que société holding de Ponce Bank, N.A., qui est une institution financière de développement communautaire (CDFI) certifiée et une institution de dépôt minoritaire (MDI). Cette double identité, cotée en bourse et axée sur une mission, crée une dynamique de gouvernance unique où la performance financière est équilibrée par l'impact communautaire. Vous devez surveiller les deux mesures.

Compte tenu de la situation actuelle de l'entreprise

Ponce Financial Group, Inc. est une société holding bancaire fédérale, cotée en bourse sous le symbole PDLB sur le marché mondial NASDAQ. Fin 2025, la société gère un capital important, déclarant un actif total d'environ 3,16 milliards de dollars au 30 septembre 2025. Leurs créances nettes s'élèvent à 2,49 milliards de dollars, financé principalement par 2,06 milliards de dollars dans les dépôts des clients.

Le passage de l'entreprise à une banque nationale, Ponce Bank, National Association, en octobre 2025, était une décision stratégique visant à accroître ses pouvoirs, notamment l'éligibilité aux dépôts municipaux à New York. Pour les neuf premiers mois de 2025, la société a affiché un bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires de 17,7 millions de dollars, affichant une solide dynamique de bénéfices. Si vous souhaitez approfondir les principes fondamentaux qui guident leur stratégie, vous pouvez consulter leur Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB).

Compte tenu de la répartition de l'actionnariat de l'entreprise

La structure de propriété est fortement axée sur les investisseurs institutionnels, ce qui est typique pour une institution financière de cette taille. En novembre 2025, les institutions détenaient près des deux tiers des actions en circulation, ce qui indique clairement que les grands fonds croient en la trajectoire de croissance à long terme de l'entreprise. Honnêtement, un fort soutien institutionnel fournit souvent un plancher au cours des actions.

Voici un calcul rapide pour savoir à qui appartient le stock :

Compte tenu du leadership de l'entreprise

L'équipe de direction est expérimentée, avec un mandat moyen qui témoigne d'une connaissance approfondie et d'une stabilité du secteur, en particulier sur le marché de la région métropolitaine de New York. Leur stratégie est pilotée par une équipe de direction de base qui a joué un rôle déterminant dans la transition et la croissance de l'entreprise, notamment dans la récente conversion de Ponce Bank en banque nationale.

• Steven A. Tsavaris: Président exécutif du conseil d'administration. Il est administrateur depuis 1990 et apporte sa vision à long terme et son expérience bancaire.
• Carlos P. Naudon: Président et chef de la direction (PDG). Il occupe le poste de PDG depuis 2017 et est responsable de l'exécution stratégique quotidienne.
• Sergio Vaccaro: Vice-président exécutif et directeur financier (CFO). Il gère la santé financière, apportant l'expérience de grandes institutions comme HSBC.
• Luis Gerardo González, Jr.: Vice-président exécutif et chef de l'exploitation (COO). Son expérience comprend plus de 15 ans au sein du Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC), ce qui est certainement un plus pour la conformité réglementaire.
• Ioannis Kouzilos: Vice-président exécutif et directeur des prêts. Il dirige les activités principales de croissance des prêts et de gestion de la qualité des actifs.

Mission et valeurs de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) est une institution axée sur un objectif précis, dont la mission est centrée sur la promotion de l'équité sociale par le biais des banques communautaires, un engagement reflété dans sa désignation à la fois d'institution financière de développement communautaire (CDFI) et d'institution de dépôt minoritaire (MDI). Cette focalisation sur les communautés mal desservies constitue le fondement de son modèle économique, prouvant que faire le bien est sans aucun doute la pierre angulaire du bien-faire.

Objectif principal du groupe financier Ponce

L'ADN culturel de l'entreprise trouve ses racines dans sa fondation en 1960 dans le Bronx, une époque où la plupart des grandes banques s'étaient retirées du quartier. Cette histoire dicte leurs opérations actuelles, où une partie importante du capital est intentionnellement réinvestie dans l’économie locale.

• Objectif communautaire : Servir et investir dans les communautés mal desservies, à prédominance hispanique et minoritaires, dans la région métropolitaine de New York.
• Inclusion financière : fournir des solutions bancaires accessibles qui responsabilisent les particuliers et les petites entreprises qui sont souvent négligées par les grandes institutions.
• Opérations éthiques : adhérer à des normes élevées de transparence, d’atténuation des risques et de conformité réglementaire.

Par exemple, les prêts communautaires de la Ponce Bank signifient qu'environ $0.80 de chaque dollar que vous déposez crée un financement communautaire, finançant directement les entreprises et le logement locaux.

Déclaration de mission officielle

L’objectif principal est un mandat clair et réalisable pour favoriser la prospérité dans ses domaines d’activité. C'est une simple promesse faite aux voisins qu'ils servent.

• Aidez nos voisins à prospérer en leur fournissant des services bancaires, une éducation financière ainsi que des initiatives et des partenariats de développement communautaire qui leur permettent de rêver et de réaliser un avenir dynamique.
• L’objectif est de prouver que le Community Banking est un puissant moteur d’équité sociale.

Cette mission génère directement des résultats financiers ; la société a déclaré un bénéfice net disponible pour les actionnaires ordinaires de 5,7 millions de dollars pour le premier trimestre 2025, cela montre que la mission et le profit peuvent s'aligner.

Énoncé de vision

Bien qu'un énoncé de vision d'une seule phrase ne soit pas officiellement publié, l'orientation stratégique et les aspirations à long terme de l'entreprise se concentrent sur l'expansion de son impact et de sa capacité, en particulier après sa conversion en octobre 2025 en une banque nationale, Ponce Bank, National Association.

• Croissance durable : élargissement des pouvoirs bancaires et de l'éligibilité aux dépôts municipaux à New York afin d'augmenter le capital destiné aux investissements communautaires.
• Autonomisation des communautés : promouvoir le développement économique local grâce à des initiatives telles que le Small Business Bootcamp, qui a soutenu plus de 500 propriétaires de petites entreprises et aspirants entrepreneurs.
• Résilience financière : Continuer à investir dans les communautés, comme en témoigne l'attribution en novembre 2025 d'un $50,000 subvention aux petites entreprises locales par le biais du programme de subventions pour la relance des petites entreprises du FHLBNY.

Si vous souhaitez comprendre les mécanismes par lesquels cette mission se traduit en viabilité des investissements, vous devriez être Explorer Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Investisseur Profile: Qui achète et pourquoi ?

Slogan/slogan du Groupe financier Ponce

Ponce Financial Group et sa filiale, Ponce Bank, utilisent des expressions puissantes et directes qui capturent leur identité axée sur la communauté. Ils n'ont pas besoin du jargon de l'entreprise ; ils utilisent un langage simple qui trouve un écho auprès de leur clientèle.

• Banque pour le bien.
• De la comunidad, En la comunidad, Para la comunidad (De la communauté, Dans la communauté, Pour la communauté).
• Pour la communauté ! (Pour la Communauté !).

Voici un calcul rapide : leur revenu net d'intérêts était de 22,2 millions de dollars au premier trimestre 2025, un 17.96% augmentation par rapport à la même période l’année dernière, ce qui suggère que le modèle axé sur la communauté est rentable. La mission est leur marque, et elle détermine clairement la confiance et les dépôts des clients.

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Comment ça marche

Ponce Financial Group, Inc. fonctionne comme une société de portefeuille bancaire communautaire classique, Ponce Bank, N.A., mais avec un mandat distinct et axé sur sa mission : elle collecte des dépôts du public et utilise ces fonds pour octroyer des prêts, principalement axés sur l'immobilier dans les communautés mal desservies de la région métropolitaine de New York et de plus en plus via ses canaux numériques nationaux. Le cœur de son activité consiste à générer des revenus nets d’intérêts (la différence entre ce qu’elle gagne sur les prêts et les investissements et ce qu’elle paie sur les dépôts et les emprunts), qui ont atteint 25,2 millions de dollars au troisième trimestre 2025.

Portefeuille de produits/services de Ponce Financial Group

Cadre opérationnel de Ponce Financial Group

Le cadre opérationnel de la société est un modèle simple, sensible aux taux d'intérêt, centré sur les prêts alimentés par les dépôts, mais avec un filtre axé sur la communauté. C'est une activité de spread classique.

• Acquisition de fonds : Ponce Bank, N.A. sécurise le capital principalement grâce aux dépôts des clients, qui totalisaient 2,06 milliards de dollars au 30 septembre 2025. Le lancement de la plateforme entièrement numérique PonceBankDirect étend cette portée de collecte de dépôts à l'échelle nationale, apportant davantage de financement à faible coût.
• Génération d'actifs : La banque déploie ces fonds dans un portefeuille de prêts qui a atteint 2,49 milliards de dollars de prêts nets à recevoir au troisième trimestre 2025. Une partie importante de ces prêts, 81 % après 13 trimestres, est classée comme prêt à impact profond, ce qui signifie que les prêts sont accordés à des particuliers à revenus faibles à modérés, à des petites entreprises et à des projets de logements abordables.
• Moteur de revenus : Les bénéfices sont tirés par la marge nette d'intérêts (NIM), qui s'est élevée à 3,30 % au troisième trimestre 2025, reflétant l'écart entre les intérêts gagnés sur ses prêts et investissements et les intérêts payés sur les dépôts. Les revenus autres que les intérêts, comme les frais et les subventions, complètent cela.
• Gestion des investissements : Les liquidités excédentaires sont investies dans un portefeuille de titres, qui comprend des titres du gouvernement américain et d'agences fédérales, des titres adossés à des créances hypothécaires et des obligations d'entreprises, totalisant 379,9 millions de dollars au 30 septembre 2025.

Voici un calcul rapide : la croissance des prêts de 8,90 % depuis le début de l’année jusqu’au troisième trimestre 2025 montre qu’ils déploient efficacement leurs capitaux. C'est le moteur qui chauffe.

Avantages stratégiques du Groupe Financier Ponce

L'avantage concurrentiel de l'entreprise ne réside pas seulement dans les tarifs ; il est ancré dans son statut réglementaire unique et son alignement sur sa mission, ce qui se traduit directement par des coûts de financement inférieurs et un marché de niche fidèle.

• Capital axé sur la mission : En tant qu'institution financière de développement communautaire (CDFI) certifiée et institution de dépôt minoritaire (MDI), l'entreprise accède à des programmes et subventions spéciaux. Ce statut signifie qu'environ 0,80 $ de chaque dollar déposé est réinvesti dans le financement communautaire.
• Financement ECIP à faible coût : En dépassant constamment ses objectifs de Deep Impact Lending, Ponce Financial Group se qualifie pour le taux de dividende le plus bas possible de 0,5 % sur ses 225,0 millions de dollars d'actions privilégiées du programme d'investissement en capital d'urgence du Trésor américain (ECIP). Cela fournit une base de capital massive et à faible coût que les grandes banques non axées sur leur mission ne peuvent pas reproduire.
• Pouvoirs bancaires élargis : La conversion en octobre 2025 de Ponce Bank en banque nationale, Ponce Bank, National Association et la société mère devenant une société holding financière, renforce sa position concurrentielle. Cette modernisation augmente définitivement l’éligibilité aux dépôts municipaux lucratifs à New York.
• Expertise locale approfondie : Avec une histoire de 60 ans dans le Bronx, Manhattan, Brooklyn, le Queens et le New Jersey, la banque possède une expertise de souscription inégalée sur les marchés immobiliers complexes, à haute densité et à usage mixte de la région métropolitaine de New York. Cette connaissance locale les aide à mieux gérer le risque de crédit que leurs concurrents nationaux plus importants. Pour en savoir plus sur les principes fondamentaux de l'entreprise, vous pouvez lire Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB).

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) Comment il gagne de l'argent

Ponce Financial Group, Inc. gagne principalement de l'argent grâce au modèle bancaire classique, générant un revenu net d'intérêts (NII) en prêtant des fonds à un taux d'intérêt plus élevé que celui qu'il paie sur les dépôts et les emprunts des clients.

Cet écart de taux d'intérêt est complété par des revenus hors intérêts provenant des frais de service, des frais et d'autres activités bancaires, créant ainsi une base de revenus diversifiée.

Répartition des revenus de Ponce Financial Group

Pour le troisième trimestre clos le 30 septembre 2025, les revenus d'exploitation totaux de la société étaient d'environ 26,7 millions de dollars, montrant une nette prédominance des revenus basés sur les intérêts.

Économie d'entreprise

Le principal moteur économique de Ponce Financial Group est sa capacité à gérer son écart de taux d'intérêt, ou marge nette d'intérêt (NIM), qui a atteint 3.30% au troisième trimestre 2025. Cette amélioration du NIM, en hausse de 65 points de base d'une année sur l'autre, est le résultat direct de la réussite de l'obtention de rendements plus élevés sur son portefeuille de prêts tout en gérant le coût des fonds.

La stratégie de la société se concentre sur les actifs à haut rendement, en particulier les prêts à la construction, qui génèrent des revenus d'intérêts et de dividendes plus élevés. 46,8 millions de dollars au troisième trimestre 2025, tout en maintenant les dépenses hors intérêts relativement stables.

• Revenu étalé : Il s’agit de la marge bénéficiaire sur les prêts. L'entreprise emprunte auprès des déposants à un taux inférieur (les frais d'intérêts ont été 21,6 millions de dollars au troisième trimestre 2025) et prête aux emprunteurs à un taux plus élevé, générant l’essentiel de ses revenus.
• Portefeuille de prêts : Les créances nettes s'élèvent à 2,49 milliards de dollars au 30 septembre 2025, une augmentation de 8,90 % depuis fin 2024, démontrant une forte activité de prêt.
• Base de dépôt : Le total des dépôts était 2,06 milliards de dollars, en croissance également de 8,86% depuis le 31 décembre 2024, qui assure le financement à faible coût nécessaire au portefeuille de prêts.
• Revenus de frais : Revenu autre que d'intérêts de 1,5 million de dollars au troisième trimestre 2025, il s'agit d'une composante plus petite mais en croissance, tirée par les frais de service, les frais et les revenus provenant de la vente de prêts Small Business Administration (SBA).

Pour être honnête, la dépendance à l’égard des revenus nets d’intérêts signifie que l’entreprise est sensible à la politique de taux d’intérêt de la Réserve fédérale et à la concurrence pour les dépôts, ce qui peut comprimer le NIM. Vous pouvez en savoir plus sur leur orientation communautaire et leurs valeurs ici : Énoncé de mission, vision et valeurs fondamentales de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB).

Performance financière du groupe financier Ponce

La santé financière de l'entreprise à la fin de 2025 montre des gains significatifs en termes de rentabilité et d'efficacité, mais la qualité des actifs nécessite une attention continue. Le résultat net disponible pour les actionnaires ordinaires pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025 s'élève à 17,7 millions de dollars, une augmentation substantielle par rapport à l’année précédente.

• Bénéfice par action (BPA) : Le BPA dilué pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025 était de $0.77, soit plus du double du chiffre de l'année précédente, ce qui témoigne d'un fort levier opérationnel.
• Rapport d'efficacité : Le ratio d'efficacité, une mesure des dépenses autres que d'intérêts par rapport aux revenus totaux, s'est amélioré à 68.70% au premier trimestre 2025, ce qui indique une meilleure gestion des coûts. Il s’agit certainement d’un indicateur clé à surveiller pour une rentabilité durable.
• Métriques de retour : Le rendement des capitaux propres (ROE) a été déclaré à 6.09%, qui, bien qu'amélioré, reste à la traîne de certains pairs du secteur, ce qui suggère une marge d'optimisation de l'efficacité du capital.
• Qualité des actifs : Même si la rentabilité est en hausse, la provision pour pertes sur créances de l'entreprise a été 1,5 million de dollars au troisième trimestre 2025, et la hausse des actifs non performants justifie une surveillance en tant que risque à court terme. Les prêts non performants en pourcentage du total des actifs ont été 0.76% à partir du deuxième trimestre 2025.

Voici un calcul rapide : avec un actif total à 3,16 milliards de dollars, le principal défi de l'entreprise est de maintenir un NIM solide dans un environnement concurrentiel tout en maîtrisant les pertes sur créances. La trajectoire actuelle est positive, mais la qualité des actifs est la contrainte qui empêche une véritable amélioration haussière de la part de certains analystes.

Position sur le marché et perspectives d'avenir de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB)

Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) est une petite banque régionale stratégiquement vitale, tirant parti de son statut d'institution de dépôt minoritaire (MDI) et d'institution financière de développement communautaire (CDFI) pour générer une croissance démesurée sur ses marchés cibles. La trajectoire de l'entreprise est définie par une stratégie réussie axée sur la mission, comme en témoigne un bénéfice net atteignant 17,7 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2025, en hausse significative d’une année sur l’autre. Néanmoins, sa performance future dépend de la gestion de la qualité des actifs et de la navigation dans le paysage bancaire concurrentiel de la région métropolitaine de New York.

Paysage concurrentiel

Sur le marché très fragmenté de la ville de New York, Ponce Financial Group n'est pas en concurrence avec les grandes banques centrales monétaires, mais avec d'autres banques régionales et communautaires. L'avantage concurrentiel de l'entreprise réside dans son orientation hyperlocale et sa désignation MDI/CDFI, qui lui donne accès à des sources uniques de capitaux et de dépôts. Voici un aperçu de sa position par rapport à ses principaux pairs régionaux, en utilisant la part de marché des dépôts localisés comme meilleur indicateur de son empreinte communautaire.

Notez que le 1.7% La part de marché de Ponce Financial Group concerne spécifiquement son marché principal, le comté du Bronx, New York, au 30 juin 2024, où ses liens communautaires sont les plus forts. Pour l’ensemble de la zone métropolitaine de New York, sa part globale est beaucoup plus faible, reflétant sa focalisation sur une niche. Il s'agit d'un marché hautement concurrentiel ; il faut être définitivement concentré pour réussir.

Opportunités et défis

Le modèle axé sur la mission de l'entreprise crée des opportunités uniques auxquelles les grandes banques non désignées ne peuvent pas facilement accéder, mais il comporte également des risques inhérents liés à sa base d'actifs et à sa valorisation.

Position dans l'industrie

Ponce Financial Group fonctionne comme une institution critique disposant d’actifs de 3 milliards de dollars (à la fin de 2024) qui dépasse son poids en raison de son rôle spécialisé. C'est l'une des rares banques aux États-Unis à détenir à la fois les désignations MDI et CDFI, ce qui constitue un puissant différenciateur pour attirer des capitaux et des subventions alignés sur leur mission, comme les 50 000 $ accordés en novembre 2025 dans le cadre du programme de subventions pour la relance des petites entreprises du FHLBNY.

• Croissance des prêts : L'orientation stratégique de la banque sur les prêts à la construction à haut rendement continue d'alimenter ses revenus nets d'intérêts, qui ont atteint 69,2 millions de dollars pour les neuf premiers mois de 2025.
• Dynamisme des dépôts : le total des dépôts a atteint 2,06 milliards de dollars au troisième trimestre 2025, un signe fort de la confiance des clients et des initiatives réussies de collecte de dépôts.
• Solidité du capital : L'investissement du Programme d'investissement d'urgence en capital (ECIP) fournit un coussin de capital substantiel, que la banque est désormais en mesure de racheter partiellement, une mesure qui pourrait améliorer considérablement son retour sur capitaux propres (ROE) à l'avenir.

Pour comprendre l'ampleur de la résilience financière de l'entreprise et son chemin vers un objectif de retour sur actifs (ROA) de 1,0 %, vous devriez consulter Analyse de la santé financière de Ponce Financial Group, Inc. (PDLB) : informations clés pour les investisseurs.