SBI Cards and Payment Services Limited: história, propriedade, missão, como funciona & ganha dinheiro

Uma breve história dos cartões SBI e serviços de pagamento limitados

SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Cards) é um dos principais emissores de cartões de crédito da Índia, uma subsidiária do State Bank of India (SBI). Estabelecido em 1998, a empresa cresceu significativamente ao longo dos anos, aproveitando a vasta rede bancária do SBI.

Em seus primeiros anos, a SBI Cards se concentrou em expandir sua base de clientes, introduzindo diversos produtos de cartão de crédito adaptados a diferentes segmentos. Por 2001, a empresa lançou cartões co-branded em parceria com importantes marcas de varejo, aumentando sua visibilidade e alcance.

Em 2010, a SBI Cards passou por uma grande transformação ao se associar à GE Capital, tornando-se uma joint venture. Esta mudança reforçou as suas capacidades operacionais e quota de mercado. Mais tarde, em 2017, a SBI fundiu seu negócio de cartões de crédito com o da GE Capital, consolidando sua posição no mercado.

Em 2020, os cartões SBI tornaram-se públicos, levantando ₹ 10.355 milhões através da sua Oferta Pública Inicial (IPO), que foi um dos maiores IPOs do setor financeiro da Índia naquela época. A empresa foi avaliada em aproximadamente ₹ 70.000 milhões pós-IPO.

Os dados financeiros mais recentes indicam que a partir de Setembro de 2023, os cartões SBI tinham uma base total de titulares de cartão de mais de 15 milhões, apresentando um Crescimento de 25% ano a ano. A receita total da empresa no exercício financeiro 2022-2023 alcançado ₹ 8.401 milhões, um aumento significativo de ₹ 6.981 milhões no ano anterior.

A SBI Cards inovou consistentemente em suas ofertas de produtos, introduzindo recursos como emissão instantânea de cartões e soluções de pagamento digital. O foco da empresa na tecnologia permitiu-lhe lançar uma aplicação móvel melhorada, contribuindo para um aumento no envolvimento e satisfação dos utilizadores.

No cenário competitivo da indústria indiana de fintech, a SBI Cards também tem sido proativa na formação de parcerias estratégicas, incluindo colaborações com diversas plataformas de comércio eletrônico e serviços de carteira digital. Isso expandiu suas ofertas de serviços e proporcionou aos clientes mais opções para usar suas linhas de crédito.

A partir de Outubro de 2023, a SBI Cards detém uma participação de mercado de aproximadamente 18% no setor indiano de cartões de crédito, posicionando-o como um player formidável em meio à crescente concorrência de startups de pagamentos digitais e outros bancos tradicionais.

A robusta estrutura de gestão de risco da empresa e o foco no atendimento ao cliente permitiram-lhe manter uma qualidade saudável de ativos, com ativos brutos inadimplentes (NPAs) permanecendo em um nível gerenciável de 1.6% a partir do último trimestre.

A Quem possui cartões SBI e serviços de pagamento limitados

SBI Cards and Payment Services Limited, comumente conhecido como SBI Cards, é um player proeminente na indústria indiana de cartões de crédito. De acordo com os últimos dados disponíveis, a estrutura de propriedade dos Cartões SBI é influenciada principalmente pelas principais partes interessadas, incluindo bancos do setor público e entidades privadas.

Os detalhes de propriedade são os seguintes:

O State Bank of India detém uma posição dominante nos cartões SBI, com uma participação significativa de 74%. Essa propriedade não apenas fornece aos cartões SBI um suporte robusto, mas também aumenta sua credibilidade e alcance de mercado na Índia.

A General Atlantic, uma empresa de capital em crescimento, possui 26% da empresa, o que indica uma parceria que visa ampliar a participação de mercado e a oferta de serviços da SBI Cards. Este investimento permite iniciativas estratégicas e infusão de capital na empresa, facilitando um maior crescimento.

Em termos de desempenho financeiro, a SBI Cards reportou um lucro líquido de aproximadamente INR 1.186 milhões para o ano fiscal encerrado em março de 2023, refletindo uma taxa de crescimento de 24% ano após ano. O rendimento total no mesmo período situou-se em cerca de INR 5.829 milhões, destacando um fluxo constante de receitas apoiado pelo aumento dos gastos com cartão de crédito.

O número de cartões de crédito ativos emitidos pela SBI Cards foi de aproximadamente 14 milhões em março de 2023, tornando-se um dos maiores emissores de cartão de crédito na Índia. A empresa tem se concentrado ativamente em soluções digitais, o que contribuiu para um aumento no envolvimento do cliente e nos volumes de transações.

Além disso, a SBI Cards vem expandindo sua rede comercial, contando atualmente com mais de 3 milhões comerciantes, aproveitando ainda mais o amplo alcance do State Bank of India para melhorar a acessibilidade do serviço.

Em setembro de 2023, o estoque de cartões SBI estava sendo negociado em torno de INR 1.028 por ação na Bolsa Nacional de Valores (NSE). A capitalização de mercado da empresa é de aproximadamente INR 80.000 milhões, indicando uma posição forte nos mercados financeiros.

Em resumo, a SBI Cards and Payment Services Limited é propriedade principalmente do State Bank of India e da General Atlantic, com o apoio de um desempenho financeiro significativo e de estratégias de expansão de mercado em vigor.

Declaração de missão limitada de cartões e serviços de pagamento SBI

SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Card) opera com um foco claro em melhorar as experiências do cliente por meio de avanços tecnológicos e soluções financeiras inovadoras. A sua missão enfatiza o compromisso de fornecer uma gama diversificada de serviços de cartão de crédito, promovendo a inclusão financeira e fomentando a fidelização dos clientes.

A empresa pretende ser líder na indústria de cartões de crédito na Índia, aproveitando a infra-estrutura robusta da sua empresa-mãe, o State Bank of India (SBI), e melhorando continuamente a sua proposta de valor através de ofertas centradas no cliente.

Elementos-chave da declaração de missão

• Abordagem Centrada no Cliente
• Inovação Tecnológica
• Inclusão Financeira
• Diversas ofertas de produtos
• Construindo relacionamentos de longo prazo

Desempenho Financeiro Overview

De acordo com os últimos relatórios financeiros, os Cartões SBI mostraram um crescimento substancial em várias métricas:

Destaques Operacionais

O SBI Card implementou diversas iniciativas alinhadas à sua missão. A implementação de novas soluções digitais, parcerias com plataformas de comércio eletrónico e protocolos aprimorados de atendimento ao cliente expandiram o seu alcance de mercado.

Por exemplo, a partir do ano fiscal de 2023, o SBI Card fez parceria com mais de 9,000 comerciantes em toda a Índia, permitindo aos usuários desfrutar de ofertas e descontos exclusivos, formando um ponto crítico em sua estratégia de fidelização de clientes.

Posicionamento de mercado

A SBI Cards detém atualmente uma participação de mercado de aproximadamente 18% na indústria indiana de cartões de crédito, tornando-a um dos principais players. Este posicionamento é reforçado por uma forte rede de distribuição através das filiais do SBI e das suas plataformas digitais.

Além disso, em setembro de 2023, o cartão SBI tinha um total de ativos sob gestão (AUM) de cerca de INR 1,3 lakh crores, mostrando a presença significativa da empresa no setor de serviços financeiros.

Compromisso com a Inclusão Financeira

O Cartão SBI promove ativamente a inclusão financeira, visando grupos demográficos carentes na Índia. Desenvolveram produtos destinados a utilizadores de crédito pela primeira vez e a cidades mais pequenas, reflectindo o seu esforço para integrar uma base de consumidores mais ampla no ecossistema financeiro.

Em dezembro de 2023, a empresa relatou um aumento em sua base de clientes de regiões rurais e semiurbanas em aproximadamente 25%, destacando seu compromisso com a acessibilidade e a inclusão.

Como funcionam os cartões SBI e serviços de pagamento limitados

SBI Cards and Payment Services Limited, uma subsidiária do State Bank of India, opera como um dos principais emissores de cartões de crédito na Índia. Atua principalmente na emissão de cartões de crédito, além de oferecer diversas soluções de pagamento personalizadas para consumidores e empresas. Em setembro de 2023, os cartões SBI tinham aproximadamente 14 milhões titulares de cartão de crédito.

O modelo de receita da empresa é impulsionado principalmente por taxas de transação, taxas anuais e receitas de juros sobre saldos pendentes de cartão de crédito. Para o ano fiscal encerrado em março de 2023, os Cartões SBI relataram uma receita total de aproximadamente ₹9.690 milhões (cerca de US$ 1,17 bilhão), refletindo um crescimento anual de 30%.

O portfólio da SBI Cards é diversificado, apresentando diversas variantes de cartão de crédito, como cartões de recompensa, cartões de viagem e cartões de visita. A empresa beneficia significativamente das oportunidades de vendas cruzadas com a maior base de clientes do State Bank of India, aproveitando a sua extensa infra-estrutura bancária para impulsionar a aquisição de clientes.

O atendimento ao cliente da empresa é fundamental para sua operação, fornecendo suporte por meio de diversos canais, incluindo telefone, e-mail e aplicativos móveis. De acordo com os últimos relatórios, a SBI Cards aprimorou seu aplicativo móvel, que agora possui mais de 11 milhões downloads, facilitando o acesso para gerenciar contas e transações.

Em termos de posicionamento de mercado, a SBI Cards detém uma quota de mercado de aproximadamente 19% na indústria indiana de cartões de crédito no segundo trimestre de 2023. Os concorrentes incluem HDFC Bank, ICICI Bank e Axis Bank, cada um oferecendo diversos produtos para capturar o interesse do consumidor.

A SBI Cards também tem apostado em soluções de pagamento digital, ampliando sua oferta por meio de parcerias com plataformas de e-commerce e empresas fintech. A empresa informou que suas transações digitais representaram mais de 75% do total de transações no último ano fiscal, indicativo da mudança nas preferências dos consumidores em relação aos pagamentos digitais.

A partir de julho de 2023, os cartões SBI também introduziram novos recursos, como emissão instantânea de cartão de crédito e ofertas aprimoradas de cashback para atrair a geração Y e clientes com experiência em tecnologia, com o objetivo de capturar uma parcela maior do crescente mercado de gastos online na Índia.

As estratégias futuras incluem a expansão para cidades de nível 2 e áreas rurais, visando a população sem conta bancária. De acordo com os planos da empresa, esta mudança demográfica poderá aumentar a sua base de clientes em cerca de 30% nos próximos anos, reforçando o seu compromisso com a inclusão financeira.

Como a SBI Cards and Payment Services Limited ganha dinheiro

SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Card) gera receita por meio de vários fluxos centrados principalmente em ofertas de cartão de crédito. No final do exercício fiscal de 2023, a empresa reportava uma estrutura de rendimentos diversificada, o que contribui significativamente para a sua rentabilidade.

Fluxos de receita

• Receita de juros

A receita de juros representa uma parcela substancial da receita do Cartão SBI. A empresa reportou receitas de juros de ₹ 2.296 milhões para o ano fiscal de 2023, acima de ₹ 1.877 milhões no ano anterior, reflectindo um crescimento de aproximadamente 22.3%.

• Renda baseada em taxas

A receita baseada em taxas inclui várias taxas cobradas dos clientes por serviços relacionados a cartões de crédito, como taxas anuais, taxas de atraso de pagamento e taxas de transação. No ano fiscal de 2023, a receita baseada em taxas do cartão SBI foi relatada em ₹ 1.421 milhões, um aumento de ₹ 1.194 milhões no ano fiscal de 2022, marcando um aumento de cerca de 18.9%.

• Taxas do comerciante

O cartão SBI também obtém receita com taxas de transação comercial. A empresa cobra dos estabelecimentos comerciais um percentual sobre o valor da transação, que vem crescendo junto com o aumento da aceitação do cartão. A receita de taxas do comerciante para o ano fiscal de 2023 atingiu ₹575 milhões, em comparação com ₹461 milhões no ano fiscal de 2022, representando um aumento de 24.7%.

Desempenho Financeiro Overview

Base de titulares de cartão e transações

Em setembro de 2023, o cartão SBI tinha mais 1,3 milhão titulares de cartão ativos. O total de transações processadas aumentou em 32%, alcançando ₹3,4 lakh crore no ano fiscal de 2023, apresentando uma tendência de crescimento robusta.

Eficiência Operacional

A empresa manteve um retorno saudável sobre os ativos (ROA) de 4.5% e um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE) de 14.8% no ano fiscal de 2023. Essas métricas refletem uma gestão eficaz e eficiência operacional, propícias à sua capacidade de geração de receitas.

Iniciativas Estratégicas

O SBI Card introduziu diversas iniciativas estratégicas, como parcerias com plataformas de e-commerce e oferta de programas de recompensas que visam aumentar a retenção de clientes e aumentar os valores médios das transações. O gasto médio por cartão aumentou para ₹40,000 no ano fiscal de 2023, em comparação com ₹31,000 no ano fiscal de 2022.

Posição de mercado

O Cartão SBI detém uma participação significativa no mercado indiano de cartões de crédito, com aproximadamente 18% participação de mercado no terceiro trimestre de 2023. A empresa está consistentemente posicionada entre os três principais emissores de cartão de crédito na Índia, impulsionada pela expansão da aceitação e da base de clientes.