SBI Cards and Payment Services Limited: Geschichte, Eigentümer, Mission, wie es funktioniert & macht Geld

Eine kurze Geschichte von SBI Cards and Payment Services Limited

SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Cards) ist einer der führenden Kreditkartenausgeber Indiens, eine Tochtergesellschaft der State Bank of India (SBI). Gegründet in 1998Das Unternehmen ist im Laufe der Jahre erheblich gewachsen und nutzt das umfangreiche Bankennetzwerk von SBI.

In den Anfangsjahren konzentrierte sich SBI Cards auf die Erweiterung seines Kundenstamms durch die Einführung verschiedener, auf unterschiedliche Segmente zugeschnittener Kreditkartenprodukte. Von 2001Das Unternehmen hatte in Zusammenarbeit mit bekannten Einzelhandelsmarken Co-Branding-Karten auf den Markt gebracht und so seine Sichtbarkeit und Reichweite erhöht.

In 2010, SBI Cards erlebte einen großen Wandel, als es mit GE Capital eine Partnerschaft einging und zu einem Joint Venture wurde. Dieser Schritt stärkte seine operativen Fähigkeiten und seinen Marktanteil. Später, in 2017, SBI fusionierte sein Kreditkartengeschäft mit dem von GE Capital und festigte so seine Position auf dem Markt.

In 2020, SBI Cards gingen an die Börse und erhöhten sich ₹ 10.355 crores durch seinen Börsengang (IPO), der zu dieser Zeit einer der größten Börsengänge im indischen Finanzsektor war. Der Wert des Unternehmens betrug ca ₹ 70.000 crores nach dem Börsengang.

Die neuesten Finanzdaten deuten darauf hin September 2023, SBI Cards hatten eine Gesamtkarteninhaberbasis von über 15 Millionen, präsentiert a 25 % Wachstum im Vergleich zum Vorjahr. Der Gesamtumsatz des Unternehmens für das Geschäftsjahr 2022-2023 erreicht ₹ 8.401 crores, ein deutlicher Anstieg von ₹ 6.981 crores im Vorjahr.

SBI Cards hat sein Produktangebot durch die Einführung von Funktionen wie der sofortigen Kartenausgabe und digitalen Zahlungslösungen kontinuierlich weiterentwickelt. Der Fokus des Unternehmens auf Technologie ermöglichte die Einführung einer verbesserten mobilen Anwendung, die zu einer Steigerung des Engagements und der Zufriedenheit der Benutzer beitrug.

Im Wettbewerbsumfeld der indischen Fintech-Branche war SBI Cards auch proaktiv bei der Bildung strategischer Partnerschaften, einschließlich Kooperationen mit verschiedenen E-Commerce-Plattformen und digitalen Geldbörsendiensten. Dadurch wurde das Serviceangebot erweitert und den Kunden mehr Möglichkeiten geboten, ihre Kreditfazilitäten zu nutzen.

Ab Oktober 2023, SBI Cards verfügt über einen Marktanteil von ca 18% im indischen Kreditkartensektor und positioniert sich als herausragender Akteur inmitten der zunehmenden Konkurrenz durch digitale Zahlungs-Startups und andere traditionelle Banken.

Dank des robusten Risikomanagementrahmens und der Fokussierung auf den Kundenservice konnte das Unternehmen eine gesunde Vermögensqualität aufrechterhalten, wobei die Brutto-Non-Performing-Assets (NPAs) auf einem überschaubaren Niveau blieben 1.6% ab dem letzten Quartal.

Ein Eigentümer von SBI Cards and Payment Services Limited

SBI Cards and Payment Services Limited, allgemein bekannt als SBI Cards, ist ein führender Akteur in der indischen Kreditkartenbranche. Nach den neuesten verfügbaren Daten wird die Eigentümerstruktur von SBI Cards hauptsächlich von wichtigen Interessengruppen beeinflusst, darunter Banken des öffentlichen Sektors und private Einrichtungen.

Die Eigentumsdaten lauten wie folgt:

Die State Bank of India hat eine marktbeherrschende Stellung bei SBI Cards und hält einen bedeutenden Anteil an 74%. Diese Eigentümerschaft verschafft SBI Cards nicht nur einen starken Rückhalt, sondern erhöht auch seine Glaubwürdigkeit und Marktreichweite in Indien.

General Atlantic, ein Wachstumskapitalunternehmen, besitzt 26% des Unternehmens, was auf eine Partnerschaft hinweist, die darauf abzielt, den Marktanteil und das Serviceangebot von SBI Cards zu erweitern. Diese Investition ermöglicht strategische Initiativen und Kapitalzuflüsse in das Unternehmen und erleichtert so weiteres Wachstum.

In Bezug auf die finanzielle Leistung meldete SBI Cards einen Nettogewinn von ca INR 1.186 crore für das im März 2023 endende Geschäftsjahr, was einer Wachstumsrate von entspricht 24% Jahr für Jahr. Die Gesamteinnahmen beliefen sich im gleichen Zeitraum auf ca INR 5.829 croreDies unterstreicht eine stetige Einnahmequelle, die durch gestiegene Kreditkartenausgaben unterstützt wird.

Die Anzahl der von SBI Cards ausgegebenen aktiven Kreditkarten betrug ca 14 Millionen Stand März 2023 und ist damit einer der größten Kreditkartenaussteller in Indien. Das Unternehmen hat sich aktiv auf digitale Lösungen konzentriert, was zu einem Anstieg der Kundenbindung und des Transaktionsvolumens beigetragen hat.

Darüber hinaus hat SBI Cards sein Händlernetzwerk erweitert und verfügt derzeit über mehr als 100.000 Händler 3 Millionen Händlern, die die umfassende Reichweite der State Bank of India weiter nutzen, um die Zugänglichkeit von Dienstleistungen zu verbessern.

Ab September 2023 wird der Bestand an SBI-Karten um ca. gehandelt 1.028 INR pro Aktie an der National Stock Exchange (NSE). Die Marktkapitalisierung des Unternehmens beträgt ca INR 80.000 crore, was auf eine starke Position auf den Finanzmärkten hinweist.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass sich SBI Cards and Payment Services Limited in erster Linie im Besitz der State Bank of India und General Atlantic befindet und auf bedeutende Finanzergebnisse und Marktexpansionsstrategien zurückblicken kann.

Leitbild von SBI Cards and Payment Services Limited

SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Card) konzentriert sich klar auf die Verbesserung des Kundenerlebnisses durch technologische Fortschritte und innovative Finanzlösungen. Ihre Mission betont das Engagement, ein vielfältiges Spektrum an Kreditkartendienstleistungen anzubieten, die finanzielle Inklusion zu fördern und die Kundenbindung zu stärken.

Ziel des Unternehmens ist es, ein führendes Unternehmen in der Kreditkartenbranche in Indien zu sein, indem es die robuste Infrastruktur seiner Muttergesellschaft, der State Bank of India (SBI), nutzt und sein Wertversprechen durch kundenorientierte Angebote kontinuierlich verbessert.

Kernelemente des Leitbildes

• Kundenzentrierter Ansatz
• Technologische Innovation
• Finanzielle Inklusion
• Vielfältige Produktangebote
• Aufbau langfristiger Beziehungen

Finanzielle Leistung Overview

Den neuesten Finanzberichten zufolge konnte SBI Cards bei verschiedenen Kennzahlen ein erhebliches Wachstum verzeichnen:

Operative Höhepunkte

SBI Card hat im Einklang mit seiner Mission mehrere Initiativen umgesetzt. Die Einführung neuer digitaler Lösungen, Partnerschaften mit E-Commerce-Plattformen und verbesserte Kundendienstprotokolle haben ihre Marktreichweite erweitert.

Seit dem Geschäftsjahr 2023 arbeitet SBI Card beispielsweise mit über zusammen 9,000 Händler in ganz Indien, die es Benutzern ermöglichen, exklusive Angebote und Rabatte zu genießen, was einen entscheidenden Punkt in ihrer Kundenbindungsstrategie darstellt.

Marktpositionierung

SBI Cards hält derzeit einen Marktanteil von ca 18% in der indischen Kreditkartenbranche und ist damit einer der führenden Anbieter. Diese Positionierung wird durch ein starkes Vertriebsnetz über die SBI-Filialen und ihre digitalen Plattformen gestützt.

Darüber hinaus verfügt SBI Card mit Stand September 2023 über ein verwaltetes Gesamtvermögen (AUM) von rund INR 1,3 Lakh Crores, was die bedeutende Präsenz des Unternehmens im Finanzdienstleistungssektor verdeutlicht.

Engagement für finanzielle Inklusion

SBI Card fördert aktiv die finanzielle Inklusion und richtet sich an unterversorgte Bevölkerungsgruppen in Indien. Sie haben Produkte entwickelt, die sich an Kreditneulinge und kleinere Städte richten, was ihr Bestreben widerspiegelt, eine breitere Verbraucherbasis in das Finanzökosystem zu integrieren.

Mit Stand Dezember 2023 meldete das Unternehmen einen Anstieg seines Kundenstamms aus ländlichen und halbstädtischen Regionen um ca 25%, und unterstreicht damit sein Engagement für Zugänglichkeit und Inklusivität.

So funktioniert SBI Cards and Payment Services Limited

SBI Cards and Payment Services Limited, eine Tochtergesellschaft der State Bank of India, ist einer der führenden Kreditkartenaussteller in Indien. Das Unternehmen beschäftigt sich hauptsächlich mit der Ausgabe von Kreditkarten und bietet verschiedene Zahlungslösungen an, die auf Verbraucher und Unternehmen zugeschnitten sind. Im September 2023 verfügt SBI Cards über ca 14 Millionen Kreditkarteninhaber.

Das Umsatzmodell des Unternehmens basiert hauptsächlich auf Transaktionsgebühren, Jahresgebühren und Zinserträgen auf ausstehende Kreditkartenguthaben. Für das im März 2023 endende Geschäftsjahr meldete SBI Cards einen Gesamtumsatz von ca ₹9.690 crore (ca 1,17 Milliarden US-Dollar), was einem jährlichen Wachstum von entspricht 30%.

Das Portfolio von SBI Cards ist vielfältig und umfasst verschiedene Kreditkartenvarianten wie Prämienkarten, Reisekarten und Visitenkarten. Das Unternehmen profitiert erheblich von Cross-Selling-Möglichkeiten mit dem größeren Kundenstamm der State Bank of India und nutzt seine umfangreiche Bankinfrastruktur, um die Kundenakquise voranzutreiben.

Der Kundenservice des Unternehmens ist für den Betrieb von entscheidender Bedeutung und bietet Support über mehrere Kanäle, darunter Telefon, E-Mail und mobile Anwendungen. Den neuesten Berichten zufolge hat SBI Cards seine mobile App verbessert, die nun über mehr verfügt 11 Millionen Downloads, die einen einfachen Zugriff zur Verwaltung von Konten und Transaktionen ermöglichen.

Bezogen auf die Marktpositionierung hält SBI Cards einen Marktanteil von ca 19% innerhalb der indischen Kreditkartenbranche ab dem zweiten Quartal 2023. Zu den Wettbewerbern gehören HDFC Bank, ICICI Bank und Axis Bank, die jeweils verschiedene Produkte anbieten, um das Interesse der Verbraucher zu wecken.

SBI Cards hat sich auch auf digitale Zahlungslösungen konzentriert und sein Angebot durch Partnerschaften mit E-Commerce-Plattformen und Fintech-Unternehmen erweitert. Das Unternehmen gab an, dass seine digitalen Transaktionen einen Wert von mehr als 10 % ausmachten 75% der Gesamttransaktionen im letzten Geschäftsjahr, was auf eine Verschiebung der Verbraucherpräferenzen hin zu digitalen Zahlungen hindeutet.

Seit Juli 2023 hat SBI Cards außerdem neue Funktionen wie die sofortige Ausstellung von Kreditkarten und verbesserte Cashback-Angebote eingeführt, um Millennials und technikaffine Kunden anzulocken, mit dem Ziel, einen größeren Anteil am wachsenden Markt für Online-Ausgaben in Indien zu erobern.

Zukünftige Strategien umfassen die Ausweitung auf Tier-2-Städte und ländliche Gebiete, die auf die Bevölkerung ohne Bankverbindung abzielen. Den Plänen des Unternehmens zufolge könnte dieser demografische Wandel den Kundenstamm schätzungsweise vergrößern 30% In den nächsten Jahren wird das Unternehmen sein Engagement für finanzielle Inklusion verstärken.

Wie SBI Cards and Payment Services Limited Geld verdient

SBI Cards and Payment Services Limited (SBI Card) generiert Einnahmen über mehrere Kanäle, die sich hauptsächlich auf Kreditkartenangebote konzentrieren. Zum Ende des Geschäftsjahres 2023 wies das Unternehmen eine diversifizierte Ertragsstruktur aus, die wesentlich zur Profitabilität beiträgt.

Einnahmequellen

• Zinserträge

Zinserträge machen einen erheblichen Teil der Einnahmen der SBI Card aus. Das Unternehmen meldete Zinserträge in Höhe von ₹2.296 crore für das Geschäftsjahr 2023, gestiegen von ₹1.877 crore im Vorjahr, was einem Wachstum von ca 22.3%.

• Gebührenbasiertes Einkommen

Zu den gebührenpflichtigen Einnahmen zählen verschiedene Gebühren, die den Kunden für Dienstleistungen im Zusammenhang mit Kreditkarten berechnet werden, wie z. B. Jahresgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen und Transaktionsgebühren. Im Geschäftsjahr 2023 wurden die gebührenpflichtigen Einnahmen der SBI Card mit ausgewiesen ₹1.421 crore, eine Steigerung von ₹1.194 crore im Geschäftsjahr 2022, was einem Anstieg von etwa entspricht 18.9%.

• Händlergebühren

SBI Card erzielt auch Einnahmen aus Händlertransaktionsgebühren. Das Unternehmen berechnet den Händlern einen Prozentsatz des Transaktionswerts, der mit der zunehmenden Kartenakzeptanz gestiegen ist. Die Händlergebühreneinnahmen für das Geschäftsjahr 2023 wurden erreicht ₹575 crore, im Vergleich zu ₹461 crore im Geschäftsjahr 2022, was einem Anstieg von entspricht 24.7%.

Finanzielle Leistung Overview

Karteninhaberbasis und Transaktionen

Im September 2023 war die SBI Card abgelaufen 1,3 crore aktive Karteninhaber. Die Gesamtzahl der verarbeiteten Transaktionen stieg um 32%, erreichen ₹3,4 Lakh Crore im Geschäftsjahr 2023 und weist einen robusten Wachstumstrend auf.

Betriebseffizienz

Das Unternehmen hat eine gesunde Kapitalrendite (ROA) von erzielt 4.5% und eine Eigenkapitalrendite (ROE) von 14.8% im Geschäftsjahr 2023. Diese Kennzahlen spiegeln ein effektives Management und betriebliche Effizienz wider und sind förderlich für die Fähigkeit zur Umsatzgenerierung.

Strategische Initiativen

SBI Card hat verschiedene strategische Initiativen eingeführt, wie z. B. Partnerschaften mit E-Commerce-Plattformen und das Angebot von Prämienprogrammen, die darauf abzielen, die Kundenbindung zu verbessern und den durchschnittlichen Transaktionswert zu erhöhen. Die durchschnittlichen Ausgaben pro Karte stiegen auf ₹40,000 im Geschäftsjahr 2023 im Vergleich zu ₹31,000 im Geschäftsjahr 2022.

Marktposition

SBI Card hält mit ca. einen bedeutenden Anteil am indischen Kreditkartenmarkt 18% Marktanteil ab Q3 2023. Das Unternehmen positioniert sich durchweg unter den drei größten Kreditkartenherausgebern in Indien, angetrieben durch die wachsende Akzeptanz und den Kundenstamm.