WSFS Financial Corporation (WSFS): Modelo de Negócios Canvas [Jan-2025 Atualizado]

Mergulhe no intrincado mundo da WSFS Financial Corporation, uma potência bancária regional que transforma os serviços financeiros tradicionais por meio de uma tela de modelo de negócios dinâmica e inovadora. Ao misturar estrategicamente soluções bancárias personalizadas, tecnologias digitais de ponta e um profundo compromisso com as relações da comunidade local, o WSFS criou um nicho único no cenário financeiro competitivo. Essa exploração abrangente revela como o banco aproveita as principais parcerias, recursos avançados e abordagens centradas no cliente para oferecer valor excepcional em diversos segmentos de mercado, tornando-o um estudo de caso atraente na estratégia bancária moderna.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: Parcerias -chave

Bancos regionais e instituições financeiras

A WSFS Financial Corporation mantém parcerias estratégicas com as seguintes instituições financeiras regionais:

Instituição parceira	Tipo de parceria	Escopo de colaboração
Companhia de Trust Bryn Mawr	Fusão e aquisição	Serviços bancários regionais expandidos
Primeiro Banco Nacional da Pensilvânia	Colaboração regional	Serviços financeiros de mercado cruzado

Empresas locais e empresas comerciais

O WSFS mantém parcerias de empréstimos com empresas comerciais em vários setores:

• Rede de empréstimos para corredor de negócios de Delaware
• Parcerias da Administração de Pequenas Empresas da Pensilvânia (SBA)
• Financiamento comercial de desenvolvimento imobiliário

Fornecedores de tecnologia

As parcerias de infraestrutura bancária digital incluem:

Fornecedor de tecnologia	Solução tecnológica	Ano de implementação
Fiserv	Plataforma bancária principal	2022
Jack Henry & Associados	Infraestrutura bancária digital	2023

Parcerias da companhia de seguros

Parcerias de produtos financeiros de venda cruzada:

• Seguro nacional
• Liberty Mutual
• Seguro de viajantes

Redes de referência da empresa de investimentos

Parcerias de referência de gestão de patrimônio:

Empresa de investimentos	Tipo de referência	Volume de colaboração
Raymond James	Referências de gestão de patrimônio	US $ 127 milhões (2023)
Morgan Stanley	Referências de consultoria de investimentos	US $ 93 milhões (2023)

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: Atividades -chave

Serviços bancários comerciais e de varejo

O WSFS opera 117 filiais em Delaware, Pensilvânia, Maryland, Nova Jersey e Virgínia a partir do quarto trimestre de 2023. A carteira total de empréstimos comerciais foi de US $ 6,1 bilhões, com uma margem de juros líquidos de 3,42% em 2023.

Categoria de serviço bancário	Volume total (2023)
Empréstimos comerciais	US $ 6,1 bilhões
Contas de depósito de varejo	US $ 14,3 bilhões
Contas de corrente de negócios	37.500 contas ativas

Empréstimos e originação hipotecária

O WSFS originou US $ 1,2 bilhão em empréstimos hipotecários durante 2023, com a carteira de hipoteca residencial avaliada em US $ 3,8 bilhões.

• Volume de originação residencial da hipoteca: US $ 1,2 bilhão
• Tamanho médio do empréstimo hipotecário: US $ 342.000
• Valor da portfólio de hipotecas: US $ 3,8 bilhões

Gerenciamento de patrimônio e consultoria financeira

O segmento de gerenciamento de patrimônio da WSFS conseguiu US $ 8,9 bilhões em ativos sob gestão em 2023.

Métricas de gerenciamento de patrimônio	2023 valores
Ativos sob gestão	US $ 8,9 bilhões
Número de clientes de gerenciamento de patrimônio	22,500
Valor médio do portfólio de clientes	$395,000

Desenvolvimento da plataforma bancária digital

A WSFS investiu US $ 24,3 milhões em infraestrutura de tecnologia e plataformas bancárias digitais em 2023.

• Usuários do Banco Digital: 215.000
• Downloads de aplicativos bancários móveis: 78.000
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais

Gerenciamento de riscos e monitoramento de conformidade

O WSFS mantém uma estrutura abrangente de gerenciamento de riscos com uma equipe de conformidade dedicada de 87 profissionais.

Métricas de gerenciamento de riscos	2023 dados
Tamanho da equipe de conformidade	87 profissionais
Orçamento de conformidade regulatória	US $ 18,5 milhões
Frequência de auditoria de conformidade	Trimestral

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: Recursos -chave

Forte Rede Bancária Regional

A partir do quarto trimestre de 2023, o WSFS opera 118 filiais em Delaware, Pensilvânia, Nova Jersey e Virgínia. Locais bancários físicos totais: 118.

Estado	Número de ramificações
Delaware	52
Pensilvânia	38
Nova Jersey	20
Virgínia	8

Infraestrutura de tecnologia bancária digital

O WSFS investiu US $ 24,7 milhões em infraestrutura de tecnologia em 2023. As plataformas bancárias digitais incluem:

• Aplicativo bancário móvel
• Plataforma bancária online
• Sistemas de pagamento digital
• Infraestrutura de segurança cibernética

Equipe de gestão financeira

A equipe de liderança compreende 8 executivos seniores com experiência bancária média de 22 anos.

Posição	Anos de experiência
CEO	28 anos
Diretor Financeiro	19 anos
Diretor bancário	25 anos

Portfólio de produtos financeiros

Ofertas totais de produtos: 47 produtos financeiros nos segmentos bancários pessoais e comerciais.

• Produtos bancários pessoais: 22
• Produtos bancários comerciais: 25

Base de depósito do cliente

Total de depósitos a partir do quarto trimestre 2023: US $ 14,3 bilhões. Redução do cliente:

Tipo de cliente	Valor do depósito
Bancos pessoais	US $ 8,6 bilhões
Bancos comerciais	US $ 5,7 bilhões

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de Negócios: Proposições de Valor

Soluções bancárias personalizadas para empresas e indivíduos

O WSFS oferece soluções bancárias direcionadas com uma carteira total de empréstimos de US $ 13,8 bilhões a partir do quarto trimestre 2023. Os serviços bancários de negócios incluem:

• Empréstimos comerciais de até US $ 50 milhões
• Contas de corrente para pequenas empresas
• Opções de financiamento de equipamentos

Categoria de serviço	Volume total	Transação média
Empréstimos comerciais	US $ 8,2 bilhões	$425,000
Empréstimos pessoais	US $ 5,6 bilhões	$87,500

Serviços financeiros abrangentes sob uma plataforma

O WSFS fornece serviços financeiros integrados com US $ 29,4 bilhões em ativos totais em 31 de dezembro de 2023.

• Gestão de patrimônio
• Aviso de investimento
• Produtos de seguro
• Planejamento de aposentadoria

Experiência bancária local orientada por relacionamento

O WSFS opera 117 filiais em Delaware, Pensilvânia, Virgínia e Nova Jersey, com uma base de clientes de 186.000 a partir de 2023.

Estado	Número de ramificações	Penetração de mercado
Delaware	48	62%
Pensilvânia	39	45%

Taxas de juros competitivas e produtos financeiros

O WSFS oferece taxas competitivas em várias categorias de produtos:

Produto	Taxa de juro	Comparação de mercado
Conta poupança	4.25%	+0,5% acima da média regional
Taxas de CD	5.10%	+0,75% acima da média regional

Tecnologias bancárias digitais inovadoras

Métricas da plataforma bancária digital para 2023:

• Usuários bancários móveis: 124.000
• Volume de transações online: 3,2 milhões mensais
• Taxa de abertura da conta digital: 68%

Recurso de tecnologia	Taxa de adoção	Satisfação do usuário
Aplicativo móvel	76%	4.6/5 Classificação
Pagamento on -line	82%	4.4/5 Classificação

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de Negócios: Relacionamentos do Cliente

Abordagem personalizada de atendimento ao cliente

O WSFS fornece serviços bancários personalizados com 595.000 relacionamentos com os clientes a partir do quarto trimestre 2023. O banco mantém uma classificação de satisfação do cliente de 4.2/5 com base em pesquisas bancárias independentes.

Métricas de atendimento ao cliente	2023 dados
Total de relacionamentos do cliente	595,000
Classificação de satisfação do cliente	4.2/5
Tempo médio de resposta	12 minutos

Gerentes de relacionamento dedicados para clientes de negócios

A WSFS emprega 127 gerentes de relacionamento de negócios dedicados em Delaware, Pensilvânia e mercados de Nova Jersey.

• Tamanho médio do portfólio por gerente de relacionamento: 42 clientes comerciais
• Cobertura vertical da indústria especializada
• Soluções financeiras personalizadas para empresas de mercado intermediário

Comunicação multicanal

O WSFS suporta vários canais de comunicação com métricas de engajamento digital da seguinte forma:

Canal	Usuários ativos mensais
Mobile Banking	278,000
Bancos online	412,000
Telefonar bancário	86,000

Engajamento bancário focado na comunidade

A WSFS investiu US $ 3,2 milhões em programas de desenvolvimento comunitário durante 2023, apoiando 187 iniciativas locais em suas regiões operacionais.

Consultoria financeira personalizada

O WSFS oferece consultoria financeira especializada com 89 consultores financeiros certificados, prestando serviços personalizados.

• Valor médio do portfólio de clientes: US $ 1,4 milhão
• Serviços de gerenciamento de patrimônio que abrangem a aposentadoria, investimento e planejamento imobiliário
• Consultas financeiras gratuitas para clientes existentes

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de Negócios: Canais

Plataforma bancária online

A partir do quarto trimestre 2023, o WSFS oferece uma plataforma bancária on -line abrangente com os seguintes recursos principais:

• Total de usuários bancários digitais: 247.000
• Usuários bancários online ativos mensais: 185.000
• Transações mensais médias por usuário: 42

Métricas de plataforma digital	2023 dados
Total de usuários bancários online	247,000
Usuários ativos mensais	185,000
Transações mensais médias	42 por usuário

Aplicativo bancário móvel

Estatísticas de aplicativos bancários móveis do WSFS para 2023:

• Downloads de aplicativos móveis totais: 163.000
• Usuários ativos bancários móveis: 142.000
• Volume de depósito de cheque móvel: US $ 127 milhões mensais

Métricas bancárias móveis	2023 dados
Downloads de aplicativos totais	163,000
Usuários móveis ativos	142,000
Depósito mensal de cheque móvel	US $ 127 milhões

Rede de ramificação física

Distribuição de ramificação do WSFS a partir de 2024:

• Total de ramos: 87
• Estados com presença de filial: Delaware, Pensilvânia, Nova Jersey
• Transações médias diárias de ramificação: 3.200

Detalhes da rede de filiais	2024 Estatísticas
Filiais totais	87
Estados servidos	Delaware, Pensilvânia, Nova Jersey
Transações diárias de ramificação	3,200

Serviços ATM

Informações da rede ATM WSFS:

• Locais totais de atm: 115
• Volume mensal de transação ATM: 278.000
• Total de retirada em dinheiro para caixas eletrônicos: US $ 42,3 milhões mensais

Métricas de serviço ATM	2024 dados
Locais totais de atm	115
Transações mensais de atm	278,000
Retiradas mensais em dinheiro	US $ 42,3 milhões

Centros de atendimento ao cliente

Métricas de desempenho do atendimento ao cliente do WSFS:

• Funcionários totais de call center: 220
• Volume médio de chamada diária: 4.500
• Taxa de satisfação do atendimento ao cliente: 87%

Métricas de call center	2024 Estatísticas
Equipe de call center	220 funcionários
Volume diário de chamada	4.500 chamadas
Taxa de satisfação do cliente	87%

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: segmentos de clientes

Pequenas e médias empresas

O WSFS atende a aproximadamente 2.500 empresas pequenas e médias em Delaware, Pensilvânia e Nova Jersey. O portfólio total de empréstimos comerciais para este segmento foi de US $ 3,4 bilhões a partir do quarto trimestre 2023.

Categoria de tamanho de negócios	Número de clientes	Valor médio do empréstimo
Micro negócios	1,200	$250,000
Pequenas empresas	850	US $ 1,2 milhão
Empresas médias	450	US $ 5,6 milhões

Clientes bancários de varejo individuais

O WSFS atende a 250.000 clientes bancários de varejo individuais com depósitos totais de varejo de US $ 6,8 bilhões em 2023.

• Contas de corrente pessoal: 175.000 clientes
• Contas de poupança pessoal: 140.000 clientes
• Contas de investimento pessoal: 35.000 clientes

Indivíduos de alta rede

O segmento bancário privado do WSFS gerencia US $ 1,2 bilhão em ativos para clientes de alta rede com saldos médios de conta de US $ 3,5 milhões.

Nível de riqueza	Número de clientes	Ativos médios sob gerenciamento
Ultra de alta rede	250	US $ 15 milhões
Alta rede	1,500	US $ 5 milhões

Clientes corporativos comerciais

O WSFS atende 1.100 clientes comerciais com receita bancária comercial total de US $ 480 milhões em 2023.

• Banco corporativo: 350 clientes
• Banco do mercado intermediário: 550 clientes
• Grandes bancos corporativos: 200 clientes

Organizações comunitárias locais

O WSFS suporta 450 organizações comunitárias locais com US $ 22 milhões em investimentos em desenvolvimento comunitário em 2023.

Tipo de organização	Número de organizações	Investimento total da comunidade
Organizações sem fins lucrativos	250	US $ 12 milhões
Instituições educacionais	120	US $ 6 milhões
Entidades do governo local	80	US $ 4 milhões

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: estrutura de custos

Manutenção de infraestrutura de tecnologia

Custos anuais de manutenção de infraestrutura de tecnologia para a WSFS Financial Corporation em 2023: US $ 18,3 milhões

Categoria de custo de tecnologia	Despesas anuais
Manutenção de sistemas de TI	US $ 8,7 milhões
Infraestrutura de segurança cibernética	US $ 5,2 milhões
Plataformas bancárias digitais	US $ 4,4 milhões

Despesas de operação de ramificação

Despesas totais de operação de ramificação para 2023: US $ 42,6 milhões

• Número de ramos físicos: 84
• Custo operacional médio da filial: US $ 507.142 por filial

Categoria de despesa	Custo anual
Aluguel e instalações	US $ 16,9 milhões
Utilitários	US $ 3,8 milhões
Equipamento de ramificação	US $ 5,3 milhões

Compensação e benefícios dos funcionários

Compensação total de funcionários para 2023: US $ 214,5 milhões

Componente de compensação	Valor anual
Salários da base	US $ 158,3 milhões
Bônus de desempenho	US $ 22,7 milhões
Benefícios de saúde e aposentadoria	US $ 33,5 milhões

Custos de conformidade regulatória

Despesas totais de conformidade regulatória para 2023: US $ 27,4 milhões

• Equipe legal e de conformidade: 65 funcionários
• Custo médio de conformidade por funcionário: US $ 421.538

Categoria de custo de conformidade	Despesas anuais
Relatórios regulatórios	US $ 9,6 milhões
Treinamento de conformidade	US $ 4,2 milhões
Taxas de auditoria externas	US $ 13,6 milhões

Despesas de marketing e aquisição de clientes

Custos totais de marketing e aquisição de clientes para 2023: US $ 16,9 milhões

Categoria de despesa de marketing	Custo anual
Marketing digital	US $ 6,3 milhões
Publicidade tradicional	US $ 4,7 milhões
Campanhas de aquisição de clientes	US $ 5,9 milhões

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Modelo de negócios: fluxos de receita

Receita de juros de empréstimos

Para o ano fiscal de 2023, a WSFS Financial Corporation registrou receita total de juros de US $ 721,4 milhões. A repartição da receita de juros do empréstimo foi a seguinte:

Categoria de empréstimo	Receita de juros ($ m)
Empréstimos comerciais	412.6
Empréstimos hipotecários residenciais	189.3
Empréstimos ao consumidor	119.5

Taxas de serviço bancário

As taxas de serviço bancário para o WSFS em 2023 totalizaram US $ 156,2 milhões, com os seguintes segmentos -chave:

• Taxas de manutenção de conta: US $ 47,8 milhões
• Taxas de cheque especial: US $ 38,5 milhões
• Taxas de transação: US $ 69,9 milhões

Comissões de gerenciamento de patrimônio

O WSFS relatou comissões de gestão de patrimônio de US $ 93,7 milhões em 2023, com a seguinte distribuição:

Categoria de serviço	Receita da Comissão ($ M)
Serviços de consultoria de investimentos	52.4
Planejamento de aposentadoria	26.9
Serviços de confiança	14.4

Vendas de produtos de investimento

A receita de vendas de produtos de investimento para WSFs em 2023 atingiu US $ 78,5 milhões, categorizada como:

• Fundos mútuos: US $ 34,2 milhões
• Vendas de anuidade: US $ 26,7 milhões
• Outros produtos de investimento: US $ 17,6 milhões

Receita de processamento de transações

As receitas de processamento de transações para WSFs em 2023 totalizaram US $ 64,3 milhões, com a seguinte quebra:

Tipo de transação	Receita ($ m)
Transações com cartão de débito	38.6
Processamento de cartão de crédito	15.7
Transferências de fundos eletrônicos	10.0

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value WSFS Financial Corporation delivers to its customers and the market. It's built on a foundation that's deep in the region's history, which is a significant differentiator in today's banking landscape. This isn't a newcomer; WSFS Bank is the oldest and largest locally headquartered bank and wealth management franchise in the Greater Philadelphia and Delaware region, serving the area since 1832.

The value proposition centers on offering a full suite of services, meaning you don't have to go to multiple firms for different needs. WSFS Financial Corporation provides comprehensive financial services across banking, wealth, and institutional trust. This breadth is supported by its structure, which includes divisions like Bryn Mawr Trust® and WSFS Institutional Services®.

For your commercial clients, the bank emphasizes a high-touch, relationship-focused service model. This local presence, with 58 banking offices in Pennsylvania and 38 in Delaware as of late 2025, allows for local decision-making that national or super-regional banks often can't match. It's about knowing the market intimately.

A specific, specialized value is offered through its Cash Connect® division. This provides specialized ATM cash management solutions. While this segment saw some pressure in Q3 2025 due to the lower interest rate environment, it remains a key fee revenue driver alongside Wealth and Trust.

Underpinning all these offerings is a demonstrable financial stability. You can see this strength reflected in the latest reported performance metrics. Here's the quick math on where WSFS Financial Corporation stood as of its Q3 2025 report:

Financial Metric	Value (Q3 2025)
Core Return on Assets (ROA)	1.48%
Core Return on Tangible Common Equity (ROTCE)	18.7%
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	14.39%
Total Assets (Balance Sheet)	$20.8 billion
Assets Under Management and Administration	$93.4 billion

This stability allows WSFS Financial Corporation to execute its strategy, including returning capital to owners. For instance, in Q3 2025, the company returned $56.3 million of capital, including $46.8 million in buybacks, which represented 1.5% of outstanding shares for that quarter. The bank is definitely committed to its capital deployment plans.

The value propositions can be summarized by the key areas of service delivery:

• Deep regional heritage, serving since 1832.
• Full spectrum: Commercial, Consumer, Wealth, and Institutional Trust.
• Relationship focus for commercial clients.
• Specialized services like Cash Connect®.
• Strong capital position with CET1 at 14.39%.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a relationship strategy that balances deep, personal service for high-value segments with scalable digital access for the broader base. WSFS Financial Corporation maintains this balance by focusing on its community roots and specialized client groups.

Dedicated relationship managers for Commercial and Wealth clients

For the Commercial segment, WSFS Financial Corporation focuses on recruiting seasoned commercial lenders to support its substantial loan portfolio. This approach emphasizes high service and flexibility, mirroring a community bank style, which helps fund the $9.8 billion commercial loan and lease portfolio as of March 31, 2025. For Wealth clients, the structure supports approximately 15,000 Advisory Relationships and 1,500 Institutional Clients as of early 2025.

The success in the fee-based businesses, particularly Wealth and Trust, shows in the results, with double-digit growth reported in Wealth and Trust fee income during the third quarter of 2025.

Here are some key relationship and scale metrics:

Metric	Value	Date/Period
Commercial Loan and Lease Portfolio	$9.8 billion	March 31, 2025
Advisory Relationships	~15,000	Early 2025
Institutional Clients	~1,500	Early 2025
Wealth NPS Score	79.63	December 31, 2024

High-touch, advisory model for trust and wealth management

The Wealth Management segment, which includes The Bryn Mawr Trust Company of Delaware (BMT of DE), operates on an advisory model. This high-touch service is a competitive differentiator, contributing to strong fee revenue performance. The bank's positioning as the 5th largest wealth business among full-service banks under $100 billion in assets (as of February 1, 2025) speaks to the scale achieved through this focused service delivery.

For small business owners, who represent a key part of the commercial client base, the preference for in-person service for complex needs remains high, indicating where the relationship managers' focus is critical.

• Small business owners preferring in-person help for customized business planning: 66%
• Small business owners preferring in-person help for lending solutions: 62%
• Percentage of quarterly average client deposits from Wealth and Trust businesses (2Q 2025): 51% (combined with Commercial and Small Business)

Self-service digital and mobile banking platforms

WSFS Financial Corporation funds its lending businesses partly through deposits generated via its digital banking platforms. While relationship banking is key for commercial and wealth, digital channels support the broader consumer base and operational efficiency. The bank's strategy involves leveraging technology to enhance client experiences.

Nationally, digital adoption is high, which sets the expectation for WSFS Financial Corporation's platforms. For instance, 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core banking services as of 2025.

Key figures related to digital and deposit mix:

• Percentage of U.S. adults using digital banking services as of 2025: Over 83%
• Percentage of average total client deposits that were noninterest demand deposits (2Q 2025): 32%
• Total Assets under Management and Administration (as of June 30, 2025): $92.4 billion

Community-focused engagement and local decision-making

The commitment to community is deeply embedded, reflected in the mission, We Stand For Service. This local focus supports the bank's long-standing presence in the Greater Philadelphia and Delaware region. Community impact is measured through direct financial support and associate volunteerism.

The third annual We Stand for Service Day on October 1, 2025, demonstrated this commitment in action.

Concrete community investment and engagement numbers:

Activity	Amount/Count	Timeframe
Associates Volunteered (We Stand for Service Day 2025)	More than 1,600	October 1, 2025
Community Organizations Supported (We Stand for Service Day 2025)	More than 130	October 1, 2025
Volunteer Hours (We Stand for Service Day 2025)	More than 5,500 hours	October 1, 2025
Total Volunteer Hours (2024)	More than 33,000 hours	2024
Donations (2024)	More than $3.3 million	2024

The bank's overall scale, which supports its ability to serve the community, stood at $20.8 billion in balance sheet assets as of September 30, 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how WSFS Financial Corporation gets its services to clients as of late 2025. It's a mix of old-school presence and specialized digital/niche finance operations. Here's the breakdown of the physical and digital pathways they use.

The physical footprint remains significant, centered in the Greater Philadelphia and Delaware region, but extending to other states for specific services.

• 88 physical branch locations across DE, PA, NJ, FL, NV, and VA.
• Cash Connect® network for ATM services, operating more than 600 ATMs for WSFS Bank as of September 30, 2025.

The distribution of the 88 banking offices as of September 30, 2025, looks like this:

State	Number of Banking Offices (as of 9/30/2025)
Pennsylvania (PA)	58
Delaware (DE)	38
New Jersey (NJ)	14
Florida (FL)	2
Nevada (NV)	1
Virginia (VA)	1

Digital and mobile banking platforms serve both consumer and business clients, supporting the overall franchise which held $20.8 billion in balance sheet assets as of September 30, 2025. The focus on fee-generating segments, including digital-enabled services, is clear from the Q3 2025 fee revenue of $86.5 million.

For equipment leasing, NewLane Finance® utilizes both direct and indirect sales channels. While specific 2025 channel splits aren't public, the portfolio shows growth momentum from prior periods. The lease balances are a key metric here:

Metric	Value/Rate
NewLane Lease Balances (as of 12/31/2024)	$618 million
Lease Balance Growth (vs. 4Q23)	8%
Average Deal Size (4Q24)	~$34,000
Origination Yield (4Q24)	9.3%

The direct sales force supports Commercial and Institutional Services. Leadership changes effective January 1, 2025, show the integration of the Equipment Finance (NewLane Finance) vertical under the new Executive Vice President, Director of Corporate & Specialty Banking role, indicating a unified approach to delivering these services.

The Cash Connect® business, which is a division of WSFS Bank, contributes to fee revenue. Management noted a focus on profitability, achieving above 7% profitability in Q1 2025. Furthermore, external funding costs for Cash Connect® decreased by $5.4 million in Q3 2025 compared to Q3 2024, showing operational efficiency improvements in that channel.

You can see how the different segments contribute to the top line in the third quarter of 2025:

Revenue Component (3Q 2025)	Amount (in millions)
Net Interest Income	$184.0
Fee Revenue	$86.5
Total Net Revenue	$270.5

The overall scale of the operation, including assets under management and administration, stood at $93.4 billion on September 30, 2025. Finance: draft the Q4 2025 channel utilization report by February 15th.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're mapping out the client base for WSFS Financial Corporation as of late 2025. Here's a breakdown of the core segments they serve, grounded in the latest figures available.

The overall scale of WSFS Financial Corporation, as of September 30, 2025, shows $20.8 billion in assets on its balance sheet, supporting a significant wealth and administration franchise with $93.4 billion in assets under management and administration.

The geographic footprint supporting the mass-market and commercial segments is concentrated in the Greater Delaware Valley, with 114 total offices, 88 of which are banking offices, as of June 30, 2025.

Geographic Area	Number of Banking Offices (as of June 30, 2025)	Regional Rank (by branch count)
Pennsylvania	58	16th largest in Pennsylvania
Delaware	39	2nd largest in Delaware
New Jersey	14	34th largest in New Jersey
Total States Served	5 (PA, DE, NJ, FL, VA, NV)	80th largest US bank by branch count

The Commercial and Industrial (C&I) segment, which includes owner-occupied real estate, shows specific historical portfolio weightings that inform current targeting. As of the fourth quarter of 2024, C&I loans represented 46% of commercial loans and 35% of gross loans.

Small Business Owners and Commercial clients are integral to the funding base. As of June 30, 2025, 51% of quarterly average client deposits came from the Commercial, Small Business, and Wealth and Trust businesses combined. Furthermore, noninterest demand deposits made up 32% of average total client deposits.

Affluent and High-Net-Worth Individuals, served through the Wealth and Trust divisions, including Bryn Mawr Trust, are a key growth driver. Fee revenue from Wealth and Trust showed a 17% year-over-year increase in the second quarter of 2025.

Institutional clients utilize services like owner and indenture trustee functions through WSFS Institutional Services®. This segment, along with The Bryn Mawr Trust Company of Delaware, contributed significantly to fee revenue, showing double-digit growth in the third quarter of 2025.

Mass-market consumers in the Greater Delaware Valley are the base for the consumer banking operations. The overall deposit base growth reflects this segment alongside commercial growth.

• Consumer Banking services include personal checking, savings, and money market accounts.
• The bank offers Early Pay, allowing customers to receive eligible direct deposits up to two days early.
• The loan-to-deposit ratio stood at 77% at March 31, 2025, indicating capacity to fund future growth across all segments.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of the WSFS Financial Corporation (WSFS) engine, which is where the rubber meets the road for profitability. Understanding these costs helps you map out the near-term risks, especially around funding and operational spend.

The primary cost driver for any bank is the money it pays for its funding. For WSFS Financial Corporation, this centers on the cost of deposits and borrowed funds. Looking at the start of 2025, the Interest expense on deposits and borrowed funds, specifically the total deposit costs in the first quarter of 2025, settled at 1.71%. This figure is key because it shows how much WSFS is paying its depositors relative to the interest it earns on its assets.

Moving to operating costs, the Noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $163.1 million. This is a critical number to watch for expense discipline. You can see how this compares to prior periods in the table below:

Metric	Q3 2025 Amount (Millions)	Q2 2025 Amount (Millions)	Q3 2024 Amount (Millions)
Total Noninterest Expense (GAAP)	$163.1	$159.3	$163.7
Provision for Credit Losses	$6.6	$12.6	$18.4

The single largest component within that noninterest expense bucket is Associate compensation and benefits. Honestly, for a service-focused bank like WSFS Financial Corporation, personnel costs are almost always the top line item. In Q3 2025, the increase in core noninterest expense was attributed primarily to higher salaries and benefits, driven by higher medical costs and performance-based incentive accruals. This tells you that as performance improves, so does the variable compensation component of this cost.

Another significant area of ongoing investment, which feeds into noninterest expense, is the Investment in technology and digital infrastructure. This is not always broken out as a single line item, but it is a clear theme. For instance, in a recent filing, WSFS Financial Corporation noted $5.5 million in equipment expense as they continued to invest in technology, specifically mentioning a new Trust accounting system and client portal. You should expect technology costs to remain elevated as they execute their strategic plan, which includes franchise investment.

Finally, the cost set aside to cover potential loan defaults is the Provision for credit losses. For the third quarter of 2025, this figure was $6.6 million. This was a marked improvement from the $12.6 million provision recorded in the second quarter of 2025, reflecting the improvement in asset quality metrics that management highlighted. The lower provision suggests less expected loss, which directly benefits the bottom line.

Here are the key cost components you should track:

• Total deposit cost in Q1 2025: 1.71%.
• Q3 2025 Noninterest Expense: $163.1 million.
• Q3 2025 Provision for Credit Losses: $6.6 million.
• Salaries and benefits are the primary driver of noninterest cost increases.
• Technology investment is an ongoing, material component of operating costs.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how WSFS Financial Corporation actually brings in the money, which is key for any deep dive into their model. It's a classic bank structure, but with some specialized niches providing diversification.

The biggest piece, as you'd expect for a community bank, comes from the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities. That's the Net Interest Income (NII). For the third quarter of 2025, NII hit $184.0 million. That number reflects solid performance, especially considering the net interest margin (NIM) expanded to 3.91% in Q3 2025.

Next up is the non-lending side, the fee revenue. For Q3 2025, this totaled $86.5 million. This stream is important because it shows the business isn't solely reliant on interest rate movements. The components driving this fee revenue are varied, showing the breadth of the franchise.

• Wealth and Trust business saw a $6.8 million increase in Q3 2025 compared to Q2 2025.
• For context on the Trust side, Q1 2025 Trust fees were reported at $28.069 million.
• Core fee revenue, excluding certain items, grew 5% quarter-over-quarter in Q3 2025.

The specialized services definitely contribute to that fee bucket. Take Cash Connect®, for example; it's their cash logistics service, handling vault cash management for clients. While core fee revenue was up, Cash Connect® specifically saw a $6.5 million decline in Q3 2025, which management attributed to the lower interest rate environment and lower ATM volume. Back in Q1 2025, Cash Connect® fees were down $0.8 million due to lower bailment volume.

Then there's the commercial leasing income from NewLane Finance®. While we don't have a direct income number here, we see its impact on credit quality metrics. For instance, net charge-offs were 30 basis points for the quarter, but they were only 21 basis points when you exclude NewLane. That tells you the leasing portfolio is a distinct part of the credit risk profile, and by extension, its associated income stream.

Here's a quick look at the primary Q3 2025 revenue components we have data for:

Revenue Stream Component	Amount (Millions USD)	Period
Net Interest Income (NII)	$184.0	Q3 2025
Total Fee Revenue	$86.5	Q3 2025
Wealth and Trust Segment Growth (QoQ)	$6.8 million increase	Q3 2025 vs Q2 2025
Cash Connect® Decline (QoQ)	$6.5 million decline	Q3 2025

To be defintely clear, the total net revenue reported for Q3 2025 was $270.5 million. Finance: draft 13-week cash view by Friday.