WSFS Financial Corporation (WSFS): Business Model Canvas

Tauchen Sie ein in die komplexe Welt der WSFS Financial Corporation, einem regionalen Bankkonzern, der traditionelle Finanzdienstleistungen durch ein dynamisches und innovatives Business Model Canvas transformiert. Durch die strategische Kombination personalisierter Banklösungen, modernster digitaler Technologien und einem starken Engagement für die Beziehungen zur lokalen Gemeinschaft hat sich WSFS eine einzigartige Nische in der wettbewerbsintensiven Finanzlandschaft geschaffen. Diese umfassende Untersuchung enthüllt, wie die Bank wichtige Partnerschaften, fortschrittliche Ressourcen und kundenorientierte Ansätze nutzt, um in verschiedenen Marktsegmenten außergewöhnlichen Mehrwert zu bieten, und macht sie zu einer überzeugenden Fallstudie moderner Bankstrategien.

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Wichtige Partnerschaften

Regionalbanken und Finanzinstitute

Die WSFS Financial Corporation unterhält strategische Partnerschaften mit den folgenden regionalen Finanzinstituten:

Partnerinstitution	Partnerschaftstyp	Umfang der Zusammenarbeit
Bryn Mawr Trust Company	Fusion und Übernahme	Erweiterte regionale Bankdienstleistungen
Erste Nationalbank von Pennsylvania	Regionale Zusammenarbeit	Marktübergreifende Finanzdienstleistungen

Lokale Unternehmen und Gewerbebetriebe

WSFS unterhält Kreditpartnerschaften mit Wirtschaftsunternehmen in mehreren Sektoren:

• Delaware Business Corridor-Kreditnetzwerk
• Partnerschaften mit der Pennsylvania Small Business Administration (SBA).
• Finanzierung der gewerblichen Immobilienentwicklung

Technologieanbieter

Zu den Partnerschaften im Bereich der digitalen Banking-Infrastruktur gehören:

Technologieanbieter	Technologielösung	Umsetzungsjahr
Fiserv	Kernbankenplattform	2022
Jack Henry & Mitarbeiter	Digitale Banking-Infrastruktur	2023

Partnerschaften mit Versicherungsunternehmen

Cross-Selling-Partnerschaften für Finanzprodukte:

• Bundesweite Versicherung
• Liberty Mutual
• Reiseversicherung

Empfehlungsnetzwerke für Investmentfirmen

Empfehlungspartnerschaften für die Vermögensverwaltung:

Investmentfirma	Empfehlungstyp	Kollaborationsvolumen
Raymond James	Empfehlungen zur Vermögensverwaltung	127 Millionen US-Dollar (2023)
Morgan Stanley	Empfehlungen zur Anlageberatung	93 Millionen US-Dollar (2023)

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Hauptaktivitäten

Geschäfts- und Privatkundendienstleistungen

WSFS betreibt im vierten Quartal 2023 117 Niederlassungen in Delaware, Pennsylvania, Maryland, New Jersey und Virginia. Das gesamte gewerbliche Kreditportfolio belief sich im Jahr 2023 auf 6,1 Milliarden US-Dollar mit einer Nettozinsspanne von 3,42 %.

Kategorie Bankdienstleistungen	Gesamtvolumen (2023)
Kommerzielle Kreditvergabe	6,1 Milliarden US-Dollar
Privatkundeneinlagenkonten	14,3 Milliarden US-Dollar
Geschäftsgirokonten	37.500 aktive Konten

Hypothekendarlehen und -vergabe

WSFS hat im Jahr 2023 Hypothekendarlehen in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar aufgenommen, wobei das Hypothekenportfolio für Wohnimmobilien einen Wert von 3,8 Milliarden US-Dollar hat.

• Vergabevolumen für Wohnhypotheken: 1,2 Milliarden US-Dollar
• Durchschnittliche Hypothekendarlehenshöhe: 342.000 $
• Wert des Hypothekenportfolios: 3,8 Milliarden US-Dollar

Vermögensverwaltung und Finanzberatung

Das Segment WSFS Wealth Management verwaltete im Jahr 2023 ein verwaltetes Vermögen von 8,9 Milliarden US-Dollar.

Kennzahlen zur Vermögensverwaltung	Werte für 2023
Verwaltetes Vermögen	8,9 Milliarden US-Dollar
Anzahl der Wealth-Management-Kunden	22,500
Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios	$395,000

Entwicklung einer digitalen Banking-Plattform

WSFS investierte im Jahr 2023 24,3 Millionen US-Dollar in Technologieinfrastruktur und digitale Bankplattformen.

• Digital-Banking-Nutzer: 215.000
• Downloads von Mobile-Banking-Apps: 78.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich

Risikomanagement und Compliance-Überwachung

WSFS unterhält ein umfassendes Risikomanagement-Framework mit einem engagierten Compliance-Team von 87 Fachleuten.

Risikomanagement-Kennzahlen	Daten für 2023
Größe des Compliance-Teams	87 Profis
Budget zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften	18,5 Millionen US-Dollar
Häufigkeit von Compliance-Audits	Vierteljährlich

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Schlüsselressourcen

Starkes regionales Bankennetzwerk

Im vierten Quartal 2023 betreibt WSFS 118 Niederlassungen in Delaware, Pennsylvania, New Jersey und Virginia. Gesamtzahl der physischen Bankstandorte: 118.

Staat	Anzahl der Filialen
Delaware	52
Pennsylvania	38
New Jersey	20
Virginia	8

Digitale Banking-Technologie-Infrastruktur

WSFS investierte im Jahr 2023 24,7 Millionen US-Dollar in die Technologieinfrastruktur. Zu den digitalen Banking-Plattformen gehören:

• Mobile-Banking-Anwendung
• Online-Banking-Plattform
• Digitale Zahlungssysteme
• Cybersicherheitsinfrastruktur

Finanzmanagement-Team

Das Führungsteam besteht aus 8 leitenden Führungskräften mit einer durchschnittlichen Bankerfahrung von 22 Jahren.

Position	Jahrelange Erfahrung
CEO	28 Jahre
Finanzvorstand	19 Jahre
Chief Banking Officer	25 Jahre

Finanzproduktportfolio

Gesamtproduktangebot: 47 Finanzprodukte in den Privat- und Geschäftsbanksegmenten.

• Persönliche Bankprodukte: 22
• Kommerzielle Bankprodukte: 25

Kundeneinlagenbasis

Gesamteinlagen im vierten Quartal 2023: 14,3 Milliarden US-Dollar. Kundenaufschlüsselung:

Kundentyp	Einzahlungsbetrag
Persönliches Banking	8,6 Milliarden US-Dollar
Kommerzielles Banking	5,7 Milliarden US-Dollar

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Wertversprechen

Personalisierte Banklösungen für Unternehmen und Privatpersonen

WSFS bietet gezielte Banklösungen mit einem Gesamtkreditportfolio von 13,8 Milliarden US-Dollar (Stand Q4 2023). Zu den Geschäftsbankdienstleistungen gehören:

• Kommerzielle Kredite bis zu 50 Millionen US-Dollar
• Girokonten für kleine Unternehmen
• Optionen zur Ausrüstungsfinanzierung

Servicekategorie	Gesamtvolumen	Durchschnittliche Transaktion
Geschäftskredite	8,2 Milliarden US-Dollar	$425,000
Privatkredite	5,6 Milliarden US-Dollar	$87,500

Umfassende Finanzdienstleistungen unter einer Plattform

WSFS bietet integrierte Finanzdienstleistungen mit Gesamtvermögen: 29,4 Milliarden US-Dollar Stand: 31. Dezember 2023.

• Vermögensverwaltung
• Anlageberatung
• Versicherungsprodukte
• Ruhestandsplanung

Lokale, beziehungsorientierte Bankerfahrung

WSFS betreibt 117 Niederlassungen in Delaware, Pennsylvania, Virginia und New Jersey mit einem Kundenstamm von 186.000 (Stand 2023).

Staat	Anzahl der Filialen	Marktdurchdringung
Delaware	48	62%
Pennsylvania	39	45%

Wettbewerbsfähige Zinssätze und Finanzprodukte

WSFS bietet wettbewerbsfähige Preise für verschiedene Produktkategorien:

Produkt	Zinssatz	Marktvergleich
Sparkonto	4.25%	+0,5 % über dem regionalen Durchschnitt
CD-Preise	5.10%	+0,75 % über dem regionalen Durchschnitt

Innovative digitale Banking-Technologien

Kennzahlen der digitalen Banking-Plattform für 2023:

• Mobile-Banking-Nutzer: 124.000
• Online-Transaktionsvolumen: 3,2 Millionen monatlich
• Eröffnungsrate digitaler Konten: 68 %

Technologiemerkmal	Akzeptanzrate	Benutzerzufriedenheit
Mobile App	76%	4,6/5 Bewertung
Online-Rechnungszahlung	82%	4,4/5 Bewertung

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kundenbeziehungen

Personalisierter Kundenservice-Ansatz

WSFS bietet personalisierte Bankdienstleistungen mit 595.000 Kundenbeziehungen (Stand Q4 2023). Die Bank erhält eine Kundenzufriedenheitsbewertung von 4,2/5 basierend auf unabhängigen Bankumfragen.

Kundendienstkennzahlen	Daten für 2023
Gesamte Kundenbeziehungen	595,000
Bewertung der Kundenzufriedenheit	4.2/5
Durchschnittliche Reaktionszeit	12 Minuten

Dedizierte Kundenbetreuer für Geschäftskunden

WSFS beschäftigt 127 engagierte Geschäftsbeziehungsmanager in den Märkten Delaware, Pennsylvania und New Jersey.

• Durchschnittliche Portfoliogröße pro Kundenbetreuer: 42 Geschäftskunden
• Spezialisierte Branchenabdeckung
• Maßgeschneiderte Finanzlösungen für mittelständische Unternehmen

Multi-Channel-Kommunikation

WSFS unterstützt mehrere Kommunikationskanäle mit digitalen Engagement-Metriken wie folgt:

Kanal	Monatlich aktive Benutzer
Mobiles Banking	278,000
Online-Banking	412,000
Telefonbanking	86,000

Community-orientiertes Banking-Engagement

Das WSFS investierte im Jahr 2023 3,2 Millionen US-Dollar in Gemeindeentwicklungsprogramme und unterstützte 187 lokale Initiativen in seinen Einsatzregionen.

Maßgeschneiderte Finanzberatung

WSFS bietet spezialisierte Finanzberatung mit 89 zertifizierten Finanzberatern, die personalisierte Dienstleistungen anbieten.

• Durchschnittlicher Wert des Kundenportfolios: 1,4 Millionen US-Dollar
• Vermögensverwaltungsdienstleistungen, die Altersvorsorge, Investitionen und Nachlassplanung umfassen
• Kostenlose Finanzberatung für bestehende Kunden

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kanäle

Online-Banking-Plattform

Ab dem vierten Quartal 2023 bietet WSFS eine umfassende Online-Banking-Plattform mit den folgenden Hauptfunktionen:

• Gesamtzahl der Digital-Banking-Nutzer: 247.000
• Monatlich aktive Online-Banking-Nutzer: 185.000
• Durchschnittliche monatliche Transaktionen pro Benutzer: 42

Kennzahlen für digitale Plattformen	Daten für 2023
Gesamtzahl der Online-Banking-Benutzer	247,000
Monatlich aktive Benutzer	185,000
Durchschnittliche monatliche Transaktionen	42 pro Benutzer

Mobile-Banking-Anwendung

WSFS-Statistiken zur Mobile-Banking-App für 2023:

• Gesamtzahl der Downloads mobiler Apps: 163.000
• Aktive Mobile-Banking-Nutzer: 142.000
• Volumen der mobilen Scheckeinzahlung: 127 Millionen US-Dollar monatlich

Mobile-Banking-Kennzahlen	Daten für 2023
Gesamtzahl der App-Downloads	163,000
Aktive mobile Benutzer	142,000
Monatliche mobile Scheckeinzahlung	127 Millionen Dollar

Physisches Filialnetz

WSFS-Zweigverteilung ab 2024:

• Gesamtzahl der Filialen: 87
• Staaten mit Niederlassungen: Delaware, Pennsylvania, New Jersey
• Durchschnittliche tägliche Filialtransaktionen: 3.200

Details zum Filialnetz	Statistik 2024
Gesamtzahl der Filialen	87
Staaten bedient	Delaware, Pennsylvania, New Jersey
Tägliche Filialtransaktionen	3,200

Geldautomatendienste

Informationen zum WSFS-ATM-Netzwerk:

• Gesamtzahl der Geldautomatenstandorte: 115
• Monatliches Transaktionsvolumen an Geldautomaten: 278.000
• Gesamte Bargeldabhebungen an Geldautomaten: 42,3 Millionen US-Dollar monatlich

Kennzahlen für Geldautomatendienste	Daten für 2024
Gesamtzahl der Geldautomatenstandorte	115
Monatliche Geldautomatentransaktionen	278,000
Monatliche Bargeldabhebungen	42,3 Millionen US-Dollar

Kundendienst-Callcenter

Leistungskennzahlen für den WSFS-Kundendienst:

• Gesamtzahl der Callcenter-Mitarbeiter: 220
• Durchschnittliches tägliches Anrufvolumen: 4.500
• Kundendienstzufriedenheitsrate: 87 %

Callcenter-Kennzahlen	Statistik 2024
Callcenter-Mitarbeiter	220 Mitarbeiter
Tägliches Anrufvolumen	4.500 Anrufe
Kundenzufriedenheitsrate	87%

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kundensegmente

Kleine bis mittlere Unternehmen

WSFS betreut rund 2.500 kleine und mittlere Unternehmen in Delaware, Pennsylvania und New Jersey. Das gesamte gewerbliche Kreditportfolio für dieses Segment belief sich im vierten Quartal 2023 auf 3,4 Milliarden US-Dollar.

Unternehmensgrößenkategorie	Anzahl der Kunden	Durchschnittlicher Kreditbetrag
Kleinstunternehmen	1,200	$250,000
Kleine Unternehmen	850	1,2 Millionen US-Dollar
Mittelständische Unternehmen	450	5,6 Millionen US-Dollar

Privatkunden im Privatkundengeschäft

WSFS betreut 250.000 private Privatkunden mit Privatkundeneinlagen von insgesamt 6,8 Milliarden US-Dollar im Jahr 2023.

• Persönliche Girokonten: 175.000 Kunden
• Persönliche Sparkonten: 140.000 Kunden
• Persönliche Anlagekonten: 35.000 Kunden

Vermögende Privatpersonen

Das Segment WSFS Private Bank verwaltet Vermögenswerte in Höhe von 1,2 Milliarden US-Dollar für vermögende Kunden mit einem durchschnittlichen Kontostand von 3,5 Millionen US-Dollar.

Vermögensstufe	Anzahl der Kunden	Durchschnittliches verwaltetes Vermögen
Extrem vermögend	250	15 Millionen Dollar
Hochvermögend	1,500	5 Millionen Dollar

Gewerbliche Unternehmenskunden

WSFS betreut 1.100 gewerbliche Unternehmenskunden mit einem Gesamtumsatz im Geschäftsbankgeschäft von 480 Millionen US-Dollar im Jahr 2023.

• Firmenkundengeschäft: 350 Kunden
• Mittelstandsbanking: 550 Kunden
• Großes Firmenkundengeschäft: 200 Kunden

Lokale Gemeinschaftsorganisationen

WSFS unterstützt 450 lokale Gemeinschaftsorganisationen mit 22 Millionen US-Dollar an Investitionen in die Gemeindeentwicklung im Jahr 2023.

Organisationstyp	Anzahl der Organisationen	Gesamtinvestition der Gemeinschaft
Gemeinnützige Organisationen	250	12 Millionen Dollar
Bildungseinrichtungen	120	6 Millionen Dollar
Lokale Regierungsstellen	80	4 Millionen Dollar

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Kostenstruktur

Wartung der Technologieinfrastruktur

Jährliche Wartungskosten für die Technologieinfrastruktur für WSFS Financial Corporation im Jahr 2023: 18,3 Millionen US-Dollar

Kategorie „Technologiekosten“.	Jährliche Ausgaben
Wartung von IT-Systemen	8,7 Millionen US-Dollar
Cybersicherheitsinfrastruktur	5,2 Millionen US-Dollar
Digitale Banking-Plattformen	4,4 Millionen US-Dollar

Betriebskosten der Filiale

Gesamtbetriebskosten der Filiale für 2023: 42,6 Millionen US-Dollar

• Anzahl der physischen Filialen: 84
• Durchschnittliche Betriebskosten der Filiale: 507.142 USD pro Filiale

Ausgabenkategorie	Jährliche Kosten
Miete und Ausstattung	16,9 Millionen US-Dollar
Dienstprogramme	3,8 Millionen US-Dollar
Branchenausrüstung	5,3 Millionen US-Dollar

Vergütung und Zusatzleistungen für Mitarbeiter

Gesamtvergütung der Mitarbeiter für 2023: 214,5 Millionen US-Dollar

Vergütungskomponente	Jährlicher Betrag
Grundgehälter	158,3 Millionen US-Dollar
Leistungsprämien	22,7 Millionen US-Dollar
Gesundheits- und Altersvorsorgeleistungen	33,5 Millionen US-Dollar

Kosten für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften

Gesamtaufwand für die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften für 2023: 27,4 Millionen US-Dollar

• Personal für Recht und Compliance: 65 Mitarbeiter
• Durchschnittlicher Compliance-Kosten pro Mitarbeiter: 421.538 US-Dollar

Compliance-Kostenkategorie	Jährliche Ausgaben
Regulatorische Berichterstattung	9,6 Millionen US-Dollar
Compliance-Schulung	4,2 Millionen US-Dollar
Gebühren für externe Prüfungen	13,6 Millionen US-Dollar

Aufwendungen für Marketing und Kundenakquise

Gesamtkosten für Marketing und Kundenakquise für 2023: 16,9 Millionen US-Dollar

Kategorie der Marketingausgaben	Jährliche Kosten
Digitales Marketing	6,3 Millionen US-Dollar
Traditionelle Werbung	4,7 Millionen US-Dollar
Kampagnen zur Kundengewinnung	5,9 Millionen US-Dollar

WSFS Financial Corporation (WSFS) – Geschäftsmodell: Einnahmequellen

Zinserträge aus Darlehen

Für das Geschäftsjahr 2023 meldete die WSFS Financial Corporation einen Gesamtzinsertrag von 721,4 Millionen US-Dollar. Die Darlehenszinserträge setzten sich wie folgt zusammen:

Kreditkategorie	Zinserträge (Mio. USD)
Gewerbliche Kredite	412.6
Hypothekendarlehen für Wohnimmobilien	189.3
Verbraucherkredite	119.5

Gebühren für Bankdienstleistungen

Die Bankdienstleistungsgebühren für WSFS beliefen sich im Jahr 2023 auf insgesamt 156,2 Millionen US-Dollar, mit den folgenden Hauptsegmenten:

• Kontoführungsgebühren: 47,8 Millionen US-Dollar
• Überziehungsgebühren: 38,5 Millionen US-Dollar
• Transaktionsgebühren: 69,9 Millionen US-Dollar

Vermögensverwaltungskommissionen

WSFS meldete im Jahr 2023 Vermögensverwaltungsprovisionen in Höhe von 93,7 Millionen US-Dollar mit folgender Verteilung:

Servicekategorie	Provisionseinnahmen (Mio. USD)
Anlageberatungsdienste	52.4
Ruhestandsplanung	26.9
Vertrauensdienste	14.4

Verkauf von Anlageprodukten

Der Umsatz aus dem Verkauf von Anlageprodukten für WSFS erreichte im Jahr 2023 78,5 Millionen US-Dollar und wurde wie folgt kategorisiert:

• Investmentfonds: 34,2 Millionen US-Dollar
• Rentenumsatz: 26,7 Millionen US-Dollar
• Andere Anlageprodukte: 17,6 Millionen US-Dollar

Einnahmen aus der Transaktionsverarbeitung

Die Einnahmen aus der Transaktionsverarbeitung für WSFS beliefen sich im Jahr 2023 auf 64,3 Millionen US-Dollar, mit folgender Aufteilung:

Transaktionstyp	Umsatz (Mio. USD)
Debitkartentransaktionen	38.6
Kreditkartenabwicklung	15.7
Elektronische Geldtransfers	10.0

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Value Propositions

You're looking at the core value WSFS Financial Corporation delivers to its customers and the market. It's built on a foundation that's deep in the region's history, which is a significant differentiator in today's banking landscape. This isn't a newcomer; WSFS Bank is the oldest and largest locally headquartered bank and wealth management franchise in the Greater Philadelphia and Delaware region, serving the area since 1832.

The value proposition centers on offering a full suite of services, meaning you don't have to go to multiple firms for different needs. WSFS Financial Corporation provides comprehensive financial services across banking, wealth, and institutional trust. This breadth is supported by its structure, which includes divisions like Bryn Mawr Trust® and WSFS Institutional Services®.

For your commercial clients, the bank emphasizes a high-touch, relationship-focused service model. This local presence, with 58 banking offices in Pennsylvania and 38 in Delaware as of late 2025, allows for local decision-making that national or super-regional banks often can't match. It's about knowing the market intimately.

A specific, specialized value is offered through its Cash Connect® division. This provides specialized ATM cash management solutions. While this segment saw some pressure in Q3 2025 due to the lower interest rate environment, it remains a key fee revenue driver alongside Wealth and Trust.

Underpinning all these offerings is a demonstrable financial stability. You can see this strength reflected in the latest reported performance metrics. Here's the quick math on where WSFS Financial Corporation stood as of its Q3 2025 report:

Financial Metric	Value (Q3 2025)
Core Return on Assets (ROA)	1.48%
Core Return on Tangible Common Equity (ROTCE)	18.7%
Common Equity Tier 1 (CET1) Ratio	14.39%
Total Assets (Balance Sheet)	$20.8 billion
Assets Under Management and Administration	$93.4 billion

This stability allows WSFS Financial Corporation to execute its strategy, including returning capital to owners. For instance, in Q3 2025, the company returned $56.3 million of capital, including $46.8 million in buybacks, which represented 1.5% of outstanding shares for that quarter. The bank is definitely committed to its capital deployment plans.

The value propositions can be summarized by the key areas of service delivery:

• Deep regional heritage, serving since 1832.
• Full spectrum: Commercial, Consumer, Wealth, and Institutional Trust.
• Relationship focus for commercial clients.
• Specialized services like Cash Connect®.
• Strong capital position with CET1 at 14.39%.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Customer Relationships

You're building a relationship strategy that balances deep, personal service for high-value segments with scalable digital access for the broader base. WSFS Financial Corporation maintains this balance by focusing on its community roots and specialized client groups.

Dedicated relationship managers for Commercial and Wealth clients

For the Commercial segment, WSFS Financial Corporation focuses on recruiting seasoned commercial lenders to support its substantial loan portfolio. This approach emphasizes high service and flexibility, mirroring a community bank style, which helps fund the $9.8 billion commercial loan and lease portfolio as of March 31, 2025. For Wealth clients, the structure supports approximately 15,000 Advisory Relationships and 1,500 Institutional Clients as of early 2025.

The success in the fee-based businesses, particularly Wealth and Trust, shows in the results, with double-digit growth reported in Wealth and Trust fee income during the third quarter of 2025.

Here are some key relationship and scale metrics:

Metric	Value	Date/Period
Commercial Loan and Lease Portfolio	$9.8 billion	March 31, 2025
Advisory Relationships	~15,000	Early 2025
Institutional Clients	~1,500	Early 2025
Wealth NPS Score	79.63	December 31, 2024

High-touch, advisory model for trust and wealth management

The Wealth Management segment, which includes The Bryn Mawr Trust Company of Delaware (BMT of DE), operates on an advisory model. This high-touch service is a competitive differentiator, contributing to strong fee revenue performance. The bank's positioning as the 5th largest wealth business among full-service banks under $100 billion in assets (as of February 1, 2025) speaks to the scale achieved through this focused service delivery.

For small business owners, who represent a key part of the commercial client base, the preference for in-person service for complex needs remains high, indicating where the relationship managers' focus is critical.

• Small business owners preferring in-person help for customized business planning: 66%
• Small business owners preferring in-person help for lending solutions: 62%
• Percentage of quarterly average client deposits from Wealth and Trust businesses (2Q 2025): 51% (combined with Commercial and Small Business)

Self-service digital and mobile banking platforms

WSFS Financial Corporation funds its lending businesses partly through deposits generated via its digital banking platforms. While relationship banking is key for commercial and wealth, digital channels support the broader consumer base and operational efficiency. The bank's strategy involves leveraging technology to enhance client experiences.

Nationally, digital adoption is high, which sets the expectation for WSFS Financial Corporation's platforms. For instance, 72% of global banking customers prefer using mobile apps for core banking services as of 2025.

Key figures related to digital and deposit mix:

• Percentage of U.S. adults using digital banking services as of 2025: Over 83%
• Percentage of average total client deposits that were noninterest demand deposits (2Q 2025): 32%
• Total Assets under Management and Administration (as of June 30, 2025): $92.4 billion

Community-focused engagement and local decision-making

The commitment to community is deeply embedded, reflected in the mission, We Stand For Service. This local focus supports the bank's long-standing presence in the Greater Philadelphia and Delaware region. Community impact is measured through direct financial support and associate volunteerism.

The third annual We Stand for Service Day on October 1, 2025, demonstrated this commitment in action.

Concrete community investment and engagement numbers:

Activity	Amount/Count	Timeframe
Associates Volunteered (We Stand for Service Day 2025)	More than 1,600	October 1, 2025
Community Organizations Supported (We Stand for Service Day 2025)	More than 130	October 1, 2025
Volunteer Hours (We Stand for Service Day 2025)	More than 5,500 hours	October 1, 2025
Total Volunteer Hours (2024)	More than 33,000 hours	2024
Donations (2024)	More than $3.3 million	2024

The bank's overall scale, which supports its ability to serve the community, stood at $20.8 billion in balance sheet assets as of September 30, 2025. Finance: draft 13-week cash view by Friday.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Channels

You're looking at how WSFS Financial Corporation gets its services to clients as of late 2025. It's a mix of old-school presence and specialized digital/niche finance operations. Here's the breakdown of the physical and digital pathways they use.

The physical footprint remains significant, centered in the Greater Philadelphia and Delaware region, but extending to other states for specific services.

• 88 physical branch locations across DE, PA, NJ, FL, NV, and VA.
• Cash Connect® network for ATM services, operating more than 600 ATMs for WSFS Bank as of September 30, 2025.

The distribution of the 88 banking offices as of September 30, 2025, looks like this:

State	Number of Banking Offices (as of 9/30/2025)
Pennsylvania (PA)	58
Delaware (DE)	38
New Jersey (NJ)	14
Florida (FL)	2
Nevada (NV)	1
Virginia (VA)	1

Digital and mobile banking platforms serve both consumer and business clients, supporting the overall franchise which held $20.8 billion in balance sheet assets as of September 30, 2025. The focus on fee-generating segments, including digital-enabled services, is clear from the Q3 2025 fee revenue of $86.5 million.

For equipment leasing, NewLane Finance® utilizes both direct and indirect sales channels. While specific 2025 channel splits aren't public, the portfolio shows growth momentum from prior periods. The lease balances are a key metric here:

Metric	Value/Rate
NewLane Lease Balances (as of 12/31/2024)	$618 million
Lease Balance Growth (vs. 4Q23)	8%
Average Deal Size (4Q24)	~$34,000
Origination Yield (4Q24)	9.3%

The direct sales force supports Commercial and Institutional Services. Leadership changes effective January 1, 2025, show the integration of the Equipment Finance (NewLane Finance) vertical under the new Executive Vice President, Director of Corporate & Specialty Banking role, indicating a unified approach to delivering these services.

The Cash Connect® business, which is a division of WSFS Bank, contributes to fee revenue. Management noted a focus on profitability, achieving above 7% profitability in Q1 2025. Furthermore, external funding costs for Cash Connect® decreased by $5.4 million in Q3 2025 compared to Q3 2024, showing operational efficiency improvements in that channel.

You can see how the different segments contribute to the top line in the third quarter of 2025:

Revenue Component (3Q 2025)	Amount (in millions)
Net Interest Income	$184.0
Fee Revenue	$86.5
Total Net Revenue	$270.5

The overall scale of the operation, including assets under management and administration, stood at $93.4 billion on September 30, 2025. Finance: draft the Q4 2025 channel utilization report by February 15th.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Customer Segments

You're mapping out the client base for WSFS Financial Corporation as of late 2025. Here's a breakdown of the core segments they serve, grounded in the latest figures available.

The overall scale of WSFS Financial Corporation, as of September 30, 2025, shows $20.8 billion in assets on its balance sheet, supporting a significant wealth and administration franchise with $93.4 billion in assets under management and administration.

The geographic footprint supporting the mass-market and commercial segments is concentrated in the Greater Delaware Valley, with 114 total offices, 88 of which are banking offices, as of June 30, 2025.

Geographic Area	Number of Banking Offices (as of June 30, 2025)	Regional Rank (by branch count)
Pennsylvania	58	16th largest in Pennsylvania
Delaware	39	2nd largest in Delaware
New Jersey	14	34th largest in New Jersey
Total States Served	5 (PA, DE, NJ, FL, VA, NV)	80th largest US bank by branch count

The Commercial and Industrial (C&I) segment, which includes owner-occupied real estate, shows specific historical portfolio weightings that inform current targeting. As of the fourth quarter of 2024, C&I loans represented 46% of commercial loans and 35% of gross loans.

Small Business Owners and Commercial clients are integral to the funding base. As of June 30, 2025, 51% of quarterly average client deposits came from the Commercial, Small Business, and Wealth and Trust businesses combined. Furthermore, noninterest demand deposits made up 32% of average total client deposits.

Affluent and High-Net-Worth Individuals, served through the Wealth and Trust divisions, including Bryn Mawr Trust, are a key growth driver. Fee revenue from Wealth and Trust showed a 17% year-over-year increase in the second quarter of 2025.

Institutional clients utilize services like owner and indenture trustee functions through WSFS Institutional Services®. This segment, along with The Bryn Mawr Trust Company of Delaware, contributed significantly to fee revenue, showing double-digit growth in the third quarter of 2025.

Mass-market consumers in the Greater Delaware Valley are the base for the consumer banking operations. The overall deposit base growth reflects this segment alongside commercial growth.

• Consumer Banking services include personal checking, savings, and money market accounts.
• The bank offers Early Pay, allowing customers to receive eligible direct deposits up to two days early.
• The loan-to-deposit ratio stood at 77% at March 31, 2025, indicating capacity to fund future growth across all segments.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Cost Structure

You're looking at the expense side of the WSFS Financial Corporation (WSFS) engine, which is where the rubber meets the road for profitability. Understanding these costs helps you map out the near-term risks, especially around funding and operational spend.

The primary cost driver for any bank is the money it pays for its funding. For WSFS Financial Corporation, this centers on the cost of deposits and borrowed funds. Looking at the start of 2025, the Interest expense on deposits and borrowed funds, specifically the total deposit costs in the first quarter of 2025, settled at 1.71%. This figure is key because it shows how much WSFS is paying its depositors relative to the interest it earns on its assets.

Moving to operating costs, the Noninterest expense for the third quarter of 2025 was reported at $163.1 million. This is a critical number to watch for expense discipline. You can see how this compares to prior periods in the table below:

Metric	Q3 2025 Amount (Millions)	Q2 2025 Amount (Millions)	Q3 2024 Amount (Millions)
Total Noninterest Expense (GAAP)	$163.1	$159.3	$163.7
Provision for Credit Losses	$6.6	$12.6	$18.4

The single largest component within that noninterest expense bucket is Associate compensation and benefits. Honestly, for a service-focused bank like WSFS Financial Corporation, personnel costs are almost always the top line item. In Q3 2025, the increase in core noninterest expense was attributed primarily to higher salaries and benefits, driven by higher medical costs and performance-based incentive accruals. This tells you that as performance improves, so does the variable compensation component of this cost.

Another significant area of ongoing investment, which feeds into noninterest expense, is the Investment in technology and digital infrastructure. This is not always broken out as a single line item, but it is a clear theme. For instance, in a recent filing, WSFS Financial Corporation noted $5.5 million in equipment expense as they continued to invest in technology, specifically mentioning a new Trust accounting system and client portal. You should expect technology costs to remain elevated as they execute their strategic plan, which includes franchise investment.

Finally, the cost set aside to cover potential loan defaults is the Provision for credit losses. For the third quarter of 2025, this figure was $6.6 million. This was a marked improvement from the $12.6 million provision recorded in the second quarter of 2025, reflecting the improvement in asset quality metrics that management highlighted. The lower provision suggests less expected loss, which directly benefits the bottom line.

Here are the key cost components you should track:

• Total deposit cost in Q1 2025: 1.71%.
• Q3 2025 Noninterest Expense: $163.1 million.
• Q3 2025 Provision for Credit Losses: $6.6 million.
• Salaries and benefits are the primary driver of noninterest cost increases.
• Technology investment is an ongoing, material component of operating costs.

WSFS Financial Corporation (WSFS) - Canvas Business Model: Revenue Streams

You're looking at how WSFS Financial Corporation actually brings in the money, which is key for any deep dive into their model. It's a classic bank structure, but with some specialized niches providing diversification.

The biggest piece, as you'd expect for a community bank, comes from the spread between what they earn on assets and what they pay on liabilities. That's the Net Interest Income (NII). For the third quarter of 2025, NII hit $184.0 million. That number reflects solid performance, especially considering the net interest margin (NIM) expanded to 3.91% in Q3 2025.

Next up is the non-lending side, the fee revenue. For Q3 2025, this totaled $86.5 million. This stream is important because it shows the business isn't solely reliant on interest rate movements. The components driving this fee revenue are varied, showing the breadth of the franchise.

• Wealth and Trust business saw a $6.8 million increase in Q3 2025 compared to Q2 2025.
• For context on the Trust side, Q1 2025 Trust fees were reported at $28.069 million.
• Core fee revenue, excluding certain items, grew 5% quarter-over-quarter in Q3 2025.

The specialized services definitely contribute to that fee bucket. Take Cash Connect®, for example; it's their cash logistics service, handling vault cash management for clients. While core fee revenue was up, Cash Connect® specifically saw a $6.5 million decline in Q3 2025, which management attributed to the lower interest rate environment and lower ATM volume. Back in Q1 2025, Cash Connect® fees were down $0.8 million due to lower bailment volume.

Then there's the commercial leasing income from NewLane Finance®. While we don't have a direct income number here, we see its impact on credit quality metrics. For instance, net charge-offs were 30 basis points for the quarter, but they were only 21 basis points when you exclude NewLane. That tells you the leasing portfolio is a distinct part of the credit risk profile, and by extension, its associated income stream.

Here's a quick look at the primary Q3 2025 revenue components we have data for:

Revenue Stream Component	Amount (Millions USD)	Period
Net Interest Income (NII)	$184.0	Q3 2025
Total Fee Revenue	$86.5	Q3 2025
Wealth and Trust Segment Growth (QoQ)	$6.8 million increase	Q3 2025 vs Q2 2025
Cash Connect® Decline (QoQ)	$6.5 million decline	Q3 2025

To be defintely clear, the total net revenue reported for Q3 2025 was $270.5 million. Finance: draft 13-week cash view by Friday.